前台操作风险与防范
前台操作风险与防范
前台操作风险与防范1. 引言随着信息技术的飞速发展，越来越多的企业和机构将业务迁移到了互联网平台上，前台操作也成为了企业日常工作中不可或缺的一部分。
然而，前台操作所带来的操作风险也然在日渐明显。
本文将探讨前台操作的风险及其防范措施。
2. 前台操作风险前台操作风险涉及到前台工作人员在与客户或用户进行交互的过程中所面临的安全风险和操作风险。
主要的风险包括以下几个方面：2.1 信息泄露风险前台工作人员在处理客户或用户的信息时，存在信息泄露的风险。
例如，客户的个人信息可能被工作人员滥用或泄露给第三方，给客户带来不必要的损失和麻烦。
2.2 误操作风险由于操作不慎或技术水平不够，前台工作人员有可能误操作系统或应用程序，导致数据的丢失或损坏，甚至影响整个系统的稳定运行。
2.3 虚假交易风险虚假交易风险是指前台工作人员可能通过伪造交易或篡改交易信息等手段谋取个人利益。
这类风险对于企业和用户而言都是不可接受的，会造成财务损失和信任度的下降。
3. 前台操作风险的防范措施要有效预防和降低前台操作风险，企业和机构可以采取一些措施来加强管理和监控，以下是一些常见的防范措施：3.1 严格权限管理企业应该根据各岗位的职责和权限，合理分配前台工作人员的权限。
同时，需要定期对权限进行审核和调整，确保权限的合理性和安全性。
对于敏感信息的操作，应该实施更为严格的权限管控。
3.2 建立操作规范制定前台操作的详细规范和流程，明确员工在工作中需要遵循的各项操作准则，并加强培训和沟通，确保所有前台工作人员掌握并遵守相关规范。
3.3 加强安全意识培训企业应定期组织对前台工作人员进行安全意识培训，提高他们对操作风险的认识，并教育他们警惕可能存在的风险和防范措施。
3.4 强化监控和审计引入安全监控系统，对前台操作进行实时监控和记录，及时发现和处置异常行为。
定期开展安全审计，检查前台操作的合规性和安全性。
3.5 加强技术支持和更新及时更新和升级前台操作所使用的软件和系统，防止因软件漏洞或安全问题导致的操作风险。
银行柜面操作风险精选文档
• 2.权限卡持有人自行随身携带或入柜或（屉）保管，自行负责。严禁随意摆放或转交 他人使用。
• 3.人员变动或临时离岗，学习休假，岗位变动等原因， 权限卡应为待启用状态，双人签封后，统一入库保管。
• 4.因调出，劳动合同到期，退休及其他原因不在本行继续工作的业务人员，必须交回 权限卡。
• 5.丢失权限卡，持卡人应立即与发卡部门和会计结算部门联系，及时报告情况，未及
办理现金业务的柜员领取钱箱后，必须逐张清点核对钱箱中的库存现金。
受理现金业务时，应注意审查现金业务凭证的合法性，有效性，要坚决贯彻 “三清原则”，（客户认清，钞券点清，一笔一清），
所有的现金业务必须当日入账，所有的业务凭证必须联机打印，
并加盖业务清讫章后，方为有效凭证。
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• # 4.柜员短暂离柜（原则上在1-2分钟之内），且 能保证工作台始终在其视线之内，终端可不签退 ，但必须将票夹门，存放现金的抽屉关上。离柜1-
务，一般存款账户办理现金支取，超期临时存款账户办理支付结 算，违规办理验资业务；
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（三先三后）现金收款业务风险控制
风险环节 卡验大数，清点 细数，与凭条核
对
打印回单
风险点
控制措施
未做到一笔一清，未按顺 序核验大数，清点细数， 未做到与凭条核对一致，
造成账实不符
收款坚持一笔一清，按券别顺序由大到小点捆， 卡把，核验大数，清点细数，与客户填写的凭
贵金属、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要物品，不对 营业终了或营业期间柜员因故结束工作、离开营业现场的现金尾 箱库存情况进行核实；在未审核传票、核实账务的情况下授权、 编押、签章；（不看内容的状况就授权等）
#（五）假作废、假遗失重要空白凭证、空白印鉴卡、有价单证
农村信用社前台业务操作风险防范
导 思想 。（ ） １ 必须 正 确 处理 风 险 防 范 与业 务 发 展 之 间 的关 系 。 拓 展 业 务决 不 能 以加 大 风 险 为 代 价 ，否则 无 异 于饮 鸩 止 渴 。 对 业 务 新 品 种 的 开 发 和推 广 ． 融 服 务 新 方 式 的 出 台 、 融 金 金
营效 益 ， 要 防 范风 险 的发 生 。 现二 者 的有 机 统 一 。第 二 ． 又 实 强 化农 村 信 用 社 业 务 内部 制 约 机 制 ．贯 彻 落 实各 项 制 度 要 求 。农 村 信 用 社 综 合 柜 员 风 险 的 防范 。 有赖 于业 务 部 门 内 部 制 约机 制 的 健 全 。 （ ） 强 制 度 基 础 建 设 ， 善 会 计 内 控 制 １加 完
成。
决 克 服 重业 务轻 管 理 的倾 向。 在 工 作 中 既要 注 重 存 款 、 款 贷 指标 ， 同时 更 要 注 重 综合 柜员 风 险 的防 范 。风 险 防 范需 要 增 加 成本 ， 发 生 了 风 险更 会 增 加 损 失 。 少 效 益 。因 此 ． 必 但 减 务 要 正确 处 理 好 风 险 防 范 和 提 高效 益之 间 的关 系 ． 既要 提 高 经
度 。农 村 信 用 社应 在深 人 调 查 的基 础 上 ． 合 各 自实 际 组织 结
情 况 对 现 有 的 业 务 制度 进行 清理 ． 全 面综 合 考 虑 各 项 业 务 在 特 点 的 基 础 上 ， 立 统 一 的 、 准 的 、 作 性 强 的柜 员 岗 位 责 建 标 操 任 制 和业 务操 作 流 程 。（ ） ２ 改进 现 有 的 业务 管 理 模 式 。 实制 落 度 要 求 。 对 营业 机 构 会 计 主 管 实 行 派 驻 制 ． 行 政 关 系隶 属 其 于 县 联 社 ． 表 县 联 社 对 所在 机 构 会 计 业 务 进 行 日常 监督 和 代 管 理 ． 行 为 对 县 联社 负 责 ． 受 所 在 停用 社 牵 制 ， 而 消除 其 不 从 基 层 信用 社 领 导 缺 乏 制 约 带 来 的 风 险 。第 三 ． 建立 综 合 柜 员 约束 、 励 机 制 。 挥 柜 员 的 主 观 能 动作 用 。确 章 不 循 、 规 激 发 违 操作 是 农 村 信用 社 业 务 部 门发 生 案 件 的 最直 接 原 因 要 解 决 这个 问题 。 最根 本 的途 径 就 是 要 建 立 健 全 约束 、 励 机制 ． 激 充 分 调 动柜 台人 员 的积 极 性 。（ ） 强会 计 监 督 检查 ， 大惩 处 １加 加 力度 。 ２ 建 立 奖励 机 制 ． 分 调 动业 务人 员 积 极性 。 四 。 （） 充 第 提 高综 合 柜 员 队 伍 的 素 质 ． 应 业 务 发 展要 求 。农 村 信 用 社 的 适 内部 控 制 制度 的 建 立 和 实 施 ． 赖 于一 支政 治 素 质 好 、 务 有 业 素质 硬 、 理 水平 高 的柜 员 队伍 。 此 ， 们 需 要 ：１明 确 营 管 为 我 （） 业 柜 台 岗 位 的 最 低 人 员 数 量 配 置要 求 ．保 证 一 线 人 员 的数 量 。 保 内 控 机制 的落 实 。（ ） 柜 台人 员 加 强 政治 思 想 教育 确 ２对
岗位职责风险有哪些（模板）
岗位职责风险有哪些岗位职责风险有哪些篇一：岗位职责及风险点认识岗位职责及风险点认识前台柜员是直接面向客户的第一人员,独立为客户提供服务并独立承担相应责任我今天讲的是前台柜员操作风险。
1.疏忽大意，操作不当疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性如开户时户名录入错误；汇款业务金额，日期，姓名，账号，收款人姓名，身份证号码，等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。
还有,取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地核对确保正确的情况下才提交。
2.原始凭证的保管原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。
如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。
我们在每天的营业结束后必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。
填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应该使用碎纸机作废，不能随手扔进垃圾桶。
对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。
3柜员风险防范意识不强，代客填写单据。
代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。
日常工作中如何防范操作风险
日常工作中如何防范操作风险今天我们重点学习讨论一下日常工作中如何防范操作风险，众所周知金融机构作为经营风险的企业，一切工作围绕的核心就是如何防范操作风险，只有识别风险、控制风险、防范风险，我们的经营成果才能保住。
《黑龙江农村信用社业务操作风险防范手册》为我们系统的提出了工作中各个方面如何防范操作风险，下面由我和大家具体学习以下内容：一、信贷方面（一）发放不具备主体资格的贷款（二）发放冒名贷款（三）发放贷款额度超过资本金比例（四）对国家限控行业发放贷款（五）对抵（质）押物不合法，抵押登记手续不规范的借款人发放贷款（六）对有恶意逃废债、不良信用记录的借款人发放贷款（七）对现金流量不充足的借款人发放贷款（八）发放贷款吃、拿、卡、要（九）借款人不到柜台领款和还款（十）以贷收贷、以贷收息或变相转贷（十一）对提供虚假信息资料的借款人发放贷款（十二）发放多户贷一户用贷款（十三）发放超权限贷款（十四）抵债资产收售不合规（十五）对关联企业贷款或由关联企业担保发放贷款（十六）用信贷资金为企业或个人设立公司提供虚假验资（十七）对用途不明确、有挪用贷款倾向的借款人发放贷款可能导致无法按期收回（十八）超承债能力发放贷款（十九）贷款保证人不具备保证资格或保证能力（二十）领导强令信贷人员发放手续不全贷款（二十一）人为原因造成诉讼时效和担保时效二、财务方面（一）私设小金库（二）扩大手续费支出及违规列支手续费（三）在应收款中垫付与业务无关的资金（四）违规增加、维修、装修和处置固定资产（五）擅自动用抵债资产（六）“先斩后奏”、超权限支出费用（七）随意增加补贴项目和补贴标准（八）收支不及时入账、虚假利润（九）乱调会计科目、编制虚假会计报表（十）账外经营三、会计核算方面（一）柜员卡管理不按柜员实际工作岗位设置权限（二）输入柜员密码不进行有效遮挡、柜员卡随意交予他人使用（三）现金款箱未在有效监控范围内出、入库，携款员及其他人员未经批准随意进入库房取、送款箱，款箱营业终了未入现金库房管理（四）银企对账不及时，对账率低，对账人员对客户交回的对账单不核对预留印鉴，对账岗位和前台记账未分离（五）不履行重要空白凭证、现金尾箱、印章交接手续（六）开立手续不健全的账户四、资金组织方面（一）盗支储户存款（二）柜员卡、授权柜员卡混用（三）调、缴款不按制度流程操作（四）特殊挂失业务中的违规操作五、安全保卫方面（一）金库管理方面（二）枪支管理方面（三）押运方面（四）安防设施（五）业务系统安全性、保密性、完善性方面（六）授权管理、岗位制约方面（七）鹤卡借记卡业务风险通过以上内容的学习，大家对在实际操作中出现的风险点有了比较清楚的了解，避免在工作中出现操作风险，同时也为我们稳健经营打下了坚实的基础。
酒店岗位风险分析、风险控制、风险处置措施
酒店岗位风险分析、风险控制、风险处置措施引言概述：在酒店行业中，各种岗位存在着一定的风险，包括安全风险、经营风险等。
为了确保酒店的正常运营，减少风险对酒店造成的影响，需要对酒店岗位的风险进行分析，并采取相应的控制和处置措施。
本文将从酒店岗位风险分析、风险控制和风险处置措施三个方面进行详细阐述。
一、酒店岗位风险分析1.1 人员安全风险- 酒店前台岗位存在被客人侵犯的风险，如言语暴力、身体冲突等。
- 保安岗位存在遭遇不法分子威胁的风险，如抢劫、盗窃等。
1.2 操作风险- 酒店客房清洁岗位存在误操作导致客人财物损失的风险，如不慎破坏贵重物品。
- 酒店餐饮岗位存在食品安全风险，如食物过期、食品中毒等。
1.3 环境风险- 酒店楼道岗位存在火灾风险，如电线老化引发火灾。
- 酒店泳池岗位存在溺水风险，如游泳者不慎溺水。
二、风险控制2.1 岗位培训- 针对人员安全风险，酒店可以加强前台和保安人员的安全培训，提高应对突发事件的能力。
- 针对操作风险，酒店可以对客房清洁和餐饮人员进行操作规范的培训，确保工作流程的准确性和安全性。
2.2 安全设施- 酒店应配备安全设施，如监控摄像头、门禁系统等，以提高人员安全风险的控制能力。
- 酒店餐饮区域应配备食品安全设施，如食品储存冷藏设备、食品加热设备等，确保食品安全。
2.3 环境监测- 酒店应定期检查电线和电器设备，确保楼道岗位的火灾风险得到控制。
- 酒店泳池应配备专业的救生设备和监测系统，及时发现游泳者的溺水风险。
三、风险处置措施3.1 事故应急预案- 酒店应制定完善的事故应急预案，包括人员安全事故、操作事故和环境事故等，以迅速响应和处置突发事件。
- 酒店应定期组织演练，提高员工应对突发事件的应急处置能力。
3.2 风险评估与改进- 酒店应定期进行风险评估，发现存在的风险并采取相应的改进措施，以降低风险发生的概率。
- 酒店可以借鉴其他同行业的经验，学习先进的风险控制措施，不断提升风险管理水平。
前台业务操作风险分析
为渎 职 风 险 。是 指 由于 管 理 人 员 以及 管 理 职 能 失 效 ． 生操 作 风 险 ， 产 而使 得 实 际
具 体 管 理 上 又 过 于依 赖 稽 核 部 门 ．而稽 核 部 门 是 与其 他 业 务 部 门 平 行 的机 构 ． 这 就 使 得 稽 核 部 门 的 权 威性 大 打折 扣 。
起操作风险的产生。
２人 员 风 险 。 ． （ ） 观类 型 。 管 理 风 险 ， 可称 之 １主 也
险 。 数 数 字 监 控 效 果 达 不 到 要 求 ， 失 多 丧 了监 控 的 取 证 价 值 ．而 且 售 后 服 务 一 般 维 护很 不 及 时 ， 常 出 现故 障 。 经
、
前 台 业 务 操 作 风 险 的 体 现 形 式
分析
１内部 程 序 （ 度 ） 险 。是 指 商 业 ． 制 风 银行 由于 组 织 机 构 设 置 以 及 组 织 控 制 失
式 ． “ 司 化 ” 组 织 机 构 及 控 制 方 式 向 公 的 转 移 ，组 织 机 构 及 控 制 方式 发 生 失 效 或 低 效 的可 能 性 很 大 ． 由此 就 比较 容 易 引
系统 风 险 还 包 括 计 算 机 及 网络 系统 的硬 件 、 件 的 不 完 善 及 其 产 生 的 故 障 ． 软
的管 理 架 构 属 于 大 型 、非 集 中式 的管 理 模 式 。 多 层 次 管 理 模 式 增 加 了操 作 链 的
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
商业银行柜台操作风险分析
商业银行柜台操作风险分析华永胜第一，柜面操作系统所致。
柜面操作都通过系统实现业务的集成化处理，使得数据量增大，导致系统速度慢、交易回复等候时间长，客户抱怨多，柜员在业务办理过程容易情绪化，加大操作风险事故发生隐患;同时权力上收，授权业务范围扩大，层次增加，操作变得更加繁琐，反映在控制层面风险降低，而反应在操作层面风险增加;操作系统升级频繁，而系统界面并无操作更新的实时提示，相关培训基本流于形式，柜员的经验做法容易触动风险。
第二，柜员不慎所致。
柜员在面对部分客户的无理要求时，由于担心与客户发生冲突，采取息事宁人的态度，放弃原则，屈从于客户的要求，很可能埋下风险隐患;要求本人办理的特殊业务，完全凭借柜员和营业经理根据身份证照片，仅凭肉眼直觉难以准确推断，还有部分特殊客户凭借身份证之外的证件，诸如护照、港澳通行证等来办理业务，没有联网核查系统比对，纯粹凭柜员的经验去判别证件真伪，容易让代办的客户蒙混过关而产生潜在风险。
第三，发展要求所致。
基层行将各种任务分解到网点员工，为完成目标任务，在客户营销过程中，常会做出一些承诺，作为一个利益共同体的柜员，对同事主动营销来的客户经常给予办理流程的方便，但此时也容易疏于对风险的控制，稍有不慎则触动风险事件的发生。
第四，岗位特点所致。
柜台是人员流动最频繁的岗位，调离的往往是柜台经验丰富的“老革命”、年轻有培养潜质的大学生，调进的则以新入行员工为主，导致柜面时刻都面临着对新员工培训的压力，略有疏忽，就会出现新员工由于对制度、操作规章等掌握不到位而造成的风险。
第五，科技运用所致。
金融科技等新技术的运用，一方面对操作风险的防范起到正面作用，一方面也会带来新的风险点，比如说老员工知识陈旧、年龄偏大，无法接受新技术、新设备的使用;再比如前台柜员看上去业务操作更加简便，但后台集中录入多以外包人员为主，素质参差不齐，原来由正式员工录入系统的数据转由外包人员操作，风险没有消除，而是转移了。
信用社柜面业务操作风险及防范对策
另一方面柜面业务操作风险导致经济案件发生后不但会对信用社资金造成直接重大损失还会花费信用社大量经费去办案和善后工作同时也会花费高管人员大量时间用于案件处理查遗补漏规范制度等后续管理操作短时间内无法抽身去进行信用社正常经营发展成为信用社快速发展的绊脚石
信用社柜面业务操作风险及防范对策
发表日期：2010年7月1日??本页面已被访问 1329 次
5、健全柜面业务操作风险监控体系。建立科学有效、防患于未然的能覆盖所有柜面业务和岗位的事前、事中、事后检查监督防范体系，既要对违章违规行为进行严肃处罚，也要进一步落实和强化监督岗位责任制。(1)重视日常监管检查。加强规章制度执行情况的监督检查，加大对柜面业务重要部门、重要人员、重要交易的监督检查力度，构筑自上而下的条线专业检查监督防线，办事处根据柜面业务各类风险的需要，定期或不定期组织开展专项检查；联社稽核部门要有针对性的定期检查，对基层操作中存在的重大风险要及时提交联社领导层，加强整改；在基层信用社，主办会计、会计主管要强化监管职能，充分发挥其防范日常业务风险的主要防线作用。(2)联社要建立循环的持续改进过程。不但要通过检查及时发现问题，同时还要建立和完善纠错整改机制，建立一个持续的、循环的柜面业务操作风险改进过程。责任单位或责任人对检查出的问题要制定整改计划和落实措施，并及时进行整改，防止相同的问题不再重复发生。监督部门要对问题的整改情况进行跟踪检查，对整改不落实、整改不彻底现象及时督促，并采取相应处罚措施，直至整改完毕。(3)充分发挥办事处的监督职能。办事处不但要承担起定期组织辖内进行合规性交叉检查的重任，同时还要承担起柜面业务操作风险性审计责任，要及时监测、评价各联社业务部门、营业网点的柜面业务风险状况，分析造成风险的因素，提出控制风险的对策。
浅谈如何有效防范柜面业务操作风险
浅谈如何有效防范柜面业务操作风险柜台是客户办理业务最基本的平台，而柜面业务风险是银行操作风险中非常重要的一部分.随着现代化科学技术在建设银行系统的广泛应用，中国建设银行不断推出的产品使得客户对产品需求的多样化,柜台业务也呈现出多样化、复杂化、防范难度大等特点。
因此，柜面业务是银行经营中风险案件的高发部位，柜面的操作风险包含的范围非常广泛，每个业务流程上的操作员都是一个微小的风险点，操作风险涉及各条线、各部门，覆盖业务的每一个环节，渗透到每一个员工。
如果在治理中出现偏差，风险隐患将无处不在。
从自身工作体验来说，柜面操作风险的易发环节主要集中在现金、重要物品和账户等三个部位。
产生柜面操作风险的原因不外乎主观因素和客观因素两个方面：1。
主观因素.产生柜面操作风险的主观因素,主要有三个：一是风险意识淡薄。
柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束,管理者对风险文化培育不够，银行风险文化没有成型。
二是业务素质不高。
柜员自身业务素质不能适应业务变化，导致部分员工操作起来力不从心，风险识别和预防能力下降.三是责任意识不强。
表现为玩忽职守、随意操作，柜面管理人员对柜员管理不严，柜员违规违章操作。
四是侥幸心理作祟。
柜员如有侥幸心理,就会在操作时逐渐进行不合理的简化操作，从而滋生越来越多的操作风险。
2.客观因素.主要有以下几个方面：一是人员不足。
基层机构因人员不足多有兼职多岗和混岗操作的现象，自然存在柜面操作风险。
二是制度存在漏洞。
各类新业务不断出台，但银行未对旧的制度体系及时更新，造成制度缺陷，进而形成风险隐患。
三是系统设计缺陷。
随着新制度的实施，系统不能随时联动更新，系统与制度的契合度不够。
四是柜员执行力不强。
基层机构内部控制管理不善，执行制度或落实措施不到位。
此外,柜面操作风险管理体制也会引发柜面操作风险的因素之一，因管理关系不理顺，职责分配不清晰，从而产生柜面操作风险.柜面业务操作风险控制不好，就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响.因此,对柜面业务风险进行有效的管理，已变得刻不容缓。
酒店前台业务流程风险点
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酒店前台员工安全措施
酒店前台员工安全措施作为酒店前台员工，在工作中需要特别注意安全措施，以确保自身安全和顾客安全。
在日常工作中，前台员工可能会面临各种潜在的安全风险，因此需要遵守相关安全规定，采取必要的措施来预防意外事件的发生。
首先，酒店前台员工应不定时地巡视酒店前厅和大堂区域，检查是否有可疑人员或物品出现。
尤其是在夜间工作时，需要格外留意周围环境，确保酒店大厅的安全。
同时，前台员工还应对进出酒店的人员进行严格的身份核实，以防止外来人员闯入酒店内部。
其次，酒店前台员工应随时保持警惕，注意观察周围环境的变化。
如果发现任何异常情况，应立即向相关部门或主管汇报，并采取必要的措施处理。
在处理紧急情况时，前台员工需要保持冷静，避免慌乱和恐慌，确保安全措施的顺利实施。
另外，酒店前台员工应定期参加安全培训，学习如何正确处理突发事件和应急情况。
掌握正确的安全知识和技能能够帮助员工更有效地处理各种安全问题，保障自身和客人的安全。
此外，前台员工还应了解酒店内部的安全设施和应急逃生通道，以便在危险时能够迅速做出正确的决策。
最后，酒店前台员工在工作中要严格遵守工作纪律和规章制度，确保自身行为符合酒店的安全要求。
不得私自将酒店的安全设施关闭或擅自改变安全设置，否则可能导致安全隐患，影响酒店的正常运营。
在遇到疑似安全问题时，前台员工要及时向安保人员或主管报告，以便及时解决问题，确保酒店的安全。
总的来说，酒店前台员工的安全意识和应急处理能力对于酒店的安全至关重要。
只有做好各项安全措施的工作，才能确保前台员工在工作中遇到突发情况时能够及时、有效地应对，保障酒店员工和客人的安全。
希望每位前台员工能够严格遵守安全规定，切实做好自身安全工作，共同守护酒店的安全和稳定。
前台操作风险与防范-PPT精选文档
三大风险程度的比较
市场风险是指由于特定的市场风险因素变化而引起 的净收入或投资组合价值的波动。 信用风险是指由于机构外部的合作伙伴、借款人、 供货商违约引起的净收入或者净资产的波动。 国际银行界一般认为，商业银行面临的风险根据重 要程度排序依此为信用风险、市场风险和操作风险 。操作风险在发达国家商业银行中并不处于显著地 位。 在我国，由于商业银行产生了大量不良贷款，一 般认为信用风险是商业银行面临的最主要风险。
建立完善的制度
1、金融创新存巨大操作风险，应当制度先行 2、完善的管理应当有好的前台操作流程与管理体系。 1）在管理职能上，调整优化业务部门管理职责 2）在管理架构上，压缩管理层级，建立集中式会计架构 3）在处理模式上，建立业务处理后台，推行前后台分离 列举电子化条件的印章管理要求： 一是进一步加强会计人员操作员密码管理。 二是严格实行会计人员交接班登记制度。 三是严格执行会计业务内部分级授权管理规定。 四是积极推行电子验印技术。
物防技防是防范前台操作风险的重要手段
1、前台业务实现操作流程再现---电子监控 2、前台业务实现在线监控。 1）、在线监管制的主要功能 2）、建设银行、交通银行、农行、中行等 中国十几家银行的风险管理部门已经开始引 进系统软件，对银行前台操作风险管理进行 控制。 3）、会计结算业务风险监控系统RMSBS 4）、RMSBS 系统定位
前台操作风险与防范
wusong
2019年10月
一、引言
敲响全球金融机构警钟——操作风
险正成为金融机构面临的最大威胁 之一。
案例一：前台操作风险可以让一家老 牌银行倒闭
世界上第一个操作风险：2019年2月26日具 有230多年历史的英国巴林银行宣布倒闭 巴林银行的简单介绍 里森搞跨巴林银行的基本手法：越权违规交 易造成巨额亏损 避免倒闭的机会------审计失去监督作用 结论：前台操作风险可以使一家银行倒闭
前台操作风险与防范
10
怎样对密码设置、保管情况进行审计？
五、前台业务风险审计操作
五、前台业务风险审计操作
34、 怎样对重要空白凭证保管使用情况进行审计？35、怎样对密押（压数机）保管使用进行审计？36、 怎样对内外账务核对情况进行审计？37、怎样对金融机构往来账务核对情况进行审计？38、怎样对会计账务“六相符"进行审计？39、怎样对电子汇兑系统汇差业务合规性进行审计？40、怎样对会计交接进行审计？41、怎样对会计档案保管合规性进行审计？42、怎样对会计档案调阅、销毁合规性进行审计？43、出纳业务审计的主要内容？44、怎样对有价单证和重要抵、质押物保管合规性进行审计？
单位存款审计有哪些主要内容？
单位定期存款合规性审计的重点内容有哪些？
单位活期存款合规性审计的重点内容有哪些？
单位通知存款合规性审计的重点内容有哪些？
单位协定存款合规性审计的重点内容有哪些？
财政存款合规性审计的重点内容有哪些？
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
五、前台业务风险审计操作
五、前台业务风险审计操作
11、同业存款合规性审计的重点内容有哪些？12、怎样审计开立基本存款账户及账户管理的合规性？13、怎样审计开立一般存款账户及账户管理的合规性？14、怎样审计开立临时存款账户及账户管理的合规性？15、怎样审计个人储蓄开户手续的合规性？16、怎样审计个人存单质押贷款的合规性？17、怎样审计存款查询的合规性？18、怎样审计存款冻结的合规性？19、怎样审计存款扣划的合规性？20、 怎样审计储蓄存款挂失手续的合规性？21、怎样审计储蓄存款托收手续的合规性？22、怎样审计存款提前支取手续的合规性？23、怎样审计存款续存手续的合规性？
01
怎样审计存款证明书手续的合规性？
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银行柜员个人操作风险分析
银行柜员个人操作风险分析这几年银行的各类案件层出不穷，其中既有陈年老案，也有不少新的案件，分析这些案件产生的原因，我们可以发现银行柜员作案的案例占有相当多比例，而且，案件所发生营业网点的内部管理普遍混乱，平时这些网点的柜员操作差错率通常较高，也没有一套切实可行的风险防范体系和措施。
本文通过建立适当的柜员操作风险分析体系并提出各种有效措施以解决银行柜员的操作风险控制等问题。
一、柜员操作风险按程度分类：1、一般差错柜员个人操作的一般差错通常是指那些在业务流程处理的过程中尽管违反有关的管理规定，但情节轻微，风险系数不高，所在流程的环节前后漏洞不多的差错情形。
这种差错的出现频率是评价该柜员工作质量的指标之一。
2、较大差错柜员的较大差错一般是指在业务操作中出现的中等风险程度的差错，这些差错的表现主要体现在业务基本流程及其必经环节的疏漏或欠缺，或者是对业务操作管理规定和流程的简略或忽视。
比较典型的案例是柜员在为客户开设账户管理的过程中出现的银行留底资料不齐或复印不清等情况。
3、重大差错柜员的重大业务操作差错通常指的是柜员由于疏忽或对管理规定熟视无睹而造成的严重违反业务操作规定的差错，其中也有部分柜员错误理解了管理规定的重要*，以为某些必要监督管理环节可有可无。
例如，对授权人员的授权操作和签名确认不够重视，经常以工作繁忙或事后可以后补进行推搪。
这些差错的经常发生将很容易给犯罪分子有可乘之机。
4、一般事件柜员操作的一般事件通常是指柜员故意或完全违反规定及操作要求的业务差错，虽然在后台的现场或非现场检查中发现，没有造成银行的损失，但是差错的*质比较恶劣，对银行潜在的风险影响程度比较高。
例如在处理票据交换业务过程中违反先借后贷的银行结算基本要求，实际操作中进行先贷后借的处理，如果客户的票据在这时作交换退票处理，那么银行就很有可能形成损失。
5、重大事件柜员操作的重大事件一般指由于违反操作规定已经给银行带来直接或间接经济损失的差错事件。
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高山案引爆操作风险 ——监管层已经将操作风险控 制和监管提上日程
二、银行监管当及巴塞尔协议的政策 要求：
国家银监会提出防范操作风险要求 新巴塞尔协议（Basel II）的要求 现代企业法法理制度治理发展方向
三、前台操作风险的概念
关于银行风险 关于操作风险概念
银行业风险分类
银行业风险分类金融机构所面临 的风险大体可以概括为市场风险 （Market Risk）、信用风险（ Credit Risk）以及操作风险。
三大风险程度的比较
市场风险是指由于特定的市场风险因素变化而引起 的净收入或投资组合价值的波动。
易造成巨额亏损 避免倒闭的机会------审计失去监督作用 结论：前台操作风险可以使一家银行倒闭
案例二：前台操作风险可以让银监会 祭起13道监管令箭
高山：银行行长卷款六亿外逃
高山的作案方式主要是开具假存单
追债纠纷牵出黑洞
存款被卷老总自杀
施障眼法套取资金
一是企业相关人员与高山串谋，表面上在河松街中行开有账户，但企业支 票一经划出，即通过背书转让或者其他转账方式转至其他账户用作它途。
三大风险的关联（相互作用和影响）
信用风险与市场风险：外生性 操作风险：内生性的,它依赖于公司系统
的结构、效率和控制能力。第一道防线 是公司的系统设计与激励机制,而第二道 防线则是资本金要求。 操作风险很大程度上引发和放大了信用 风险。
国际背景及金融环境
导致结论：我国商业银行必须将操 作风险管理作为重点，必须通过加 强基础管理和内部控制体系建设， 来防范操作风险。
加强管理，审计监督
1、要尽快培养和建立一支具备专业知 识、能够对包括外汇风险在内的市场风 险进行审计的队伍。
2、量化操作风险，预测风险趋势 3、为操作风险分配资本
五、前台业务风险审计操作
1、储蓄存款审计包括哪些内容？ 2、储蓄柜员制业务操作合规性审计的主要内容有
列举电子化条件的印章管理要求： 一是进一步加强会计人员操作员密码管理。 二是严格实行会计人员交接班登记制度。 三是严格执行会计业务内部分级授权管理规定。 四是积极推行电子验印技术。
物防技防是防范前台操作风险的重要手段
1、前台业务实现操作流程再现---电子监控 2、前台业务实现在线监控。
1）、在线监管制的主要功能 2）、建设银行、交通银行、农行、中行等 中国十几家银行的风险管理部门已经开始引 进系统软件，对银行前台操作风险管理进行 控制。 3）、会计结算业务风险监控系统RMSBS 4）、RMSBS 系统定位
操作风险 定义
操作风险是指在金融机构内由于顾客、 不足的内部控制、系统或控制失败以及 不可控制的事件所引起的收入或者现金 流的波动。
操作风险特点：
与其他两种风险相比，操作风险主要 具有以下一些特点：
人为因素在引发操作风险的因素中占有直 接的、重要的地位。
操作风险事件具有发生频率很低、但是一 旦发生就会造成极大的损失，甚至危及到 银行的存亡的特点。
四、前台操作风险的防范与控制
如何加强自律监管 建立完善的制度 物防技防是防范前台操作风险的重要
手段 加强管理，审计监督
如何加强自律监管
要确立风险防范理念，使遵守规章制度成为一种 文化。
创新业务经营计划管理模式和绩效考评机制。 深入推进基础管理工程。 加强对各类问题的查处和整改，加大违规处罚力
信用风险是指由于机构外部的合作伙伴、借款人、 供货商违约引起的净收入或者净资产的波动。
国际银行界一般认为，商业银行面临的风险根据重 要程度排序依此为信用风险、市场风险和操作风险 。操作风险在发达国家商业银行中并不处于显著地 位。 在我国，由于商业银行产生了大量不良贷款，一 般认为信用风险是商业银行面临的最主要风险。
影响：提升了广大从业人员对风险管理的认识； 在各种的采用，给出了一些已在发达国家银
行采用的风险识别、计量、控制工具等方法。 给出了针对银行业风险制定的监督检查的主
要原则、风险管理指引和监督透明度及问责制度等 等。
3、现代企业法法理制度治理发展方向
我国《商业银行法》 所规定，商业银行的经营 原则是“安全性、流动性 、效益性”。三原则中， 追求经营的安全是第一位 的。
1、国家银监会提出防范操作风险要求
重点是： “证、印、 押”管理；会计核对 “六相符”；建立和 落实对员工行为排查 制度；坚持“轮岗制 度”、“干部交流制 度”和“强制休假制 度”。
2、新巴塞尔协议（Basel II）的要求
时间：于1998年开始酝酿，最终于2004年6月正式 出台。
构成：一是最低资本要求；二是监管部门对资本充 足率的监督检查；三是市场约束。
前台操作风险与防范
wusong
2006警钟——操作风 险正成为金融机构面临的最大威胁 之一。
案例一：前台操作风险可以让一家老 牌银行倒闭
世界上第一个操作风险：1995年2月26日具 有230多年历史的英国巴林银行宣布倒闭
巴林银行的简单介绍 里森搞跨巴林银行的基本手法：越权违规交
度，提高违规成本。 对操作风险大检查进行认真总结，建立操作风险
防范的长效机制。 深化审计派驻制度。 借助科技手段，建立信息预警系统，研究建立全
国数据大集中后的IT风险应急预案。
建立完善的制度
1、金融创新存巨大操作风险，应当制度先行
2、完善的管理应当有好的前台操作流程与管理体系。 1）在管理职能上，调整优化业务部门管理职责 2）在管理架构上，压缩管理层级，建立集中式会计架构 3）在处理模式上，建立业务处理后台，推行前后台分离
操作风险形成原因
一是制度本身存在一些问题。 二是对于执行制度的认识不够。 三是制约机制不够严密，监控不严，事后监
管和审计防线作用没有充分发挥。 四是惩罚措施较轻。 五是经营指导思想有误区。
前台业务操作风险
前台：是指商业市场中直接面对顾客的 柜台。
前台业务操作风险：顾名思义，是指因 前台业务操作失败引起的风险。通常是 由财务制度上的疏漏、越权交易、支票 欺诈等原因引起的风险。