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(完整版)商业银行经营学期末试卷
《商业银行经营学》期末考试考点（复习原题+原题拓展考点）一、单项选择题1、依据《巴塞尔协议》的要求，商业银行的资本充分率最少要达到8% 。
（ P47）核心资本最少占总资本的50%，充分率最少要达到4% 。
2、在商业银行的收入中，属于手续费收入的是汇款业务收取的开销。
（ P333）手续费收入：存款账户的服务开销、其余服务费和佣金收入、其余等非利息收入。
利息收入：发放贷款利息、开销收入；证券投资利息收入；其余利息收入包含寄存同业所得利息、同业拆借、进行证券回购所得收入，以及购置其余银行刊行按期存单所得利息。
3、在商业银行的主要财务报表中，反应财务情况的是损益表（又称“利润表” ）。
（ P329-340）存量报表是时点的信息，流量是特准期间的信息。
财富欠债表：存量报表，反应了特准时点上银行的财务情况，是银行经营活动的静态表现；损益表：流量报表，是银行在报表期间经营活动的动向表现。
现金流量表：两种报表的联系，反应在一个经营期间内的现金流量根源和运用及其增减变化情况。
4、以手下于商业银行资本隶属资本的是未公然贮备。
（多项选择题有波及）（ P37）商业银行资本包含核心资本（或一级资本）和隶属资本（或二级资本）。
核心资本包含股本和公然的准备金，这部分最少占全部资本的50％。
隶属资本包含未公然的准备金、财富重估准备金，一般准备金或呆帐准备金、混淆资本工具和长久次级债务。
5、借钱人或许第三人在不转财富据有权的情况下，将财富作为财权的担保称为质押。
（参照18 题）（ P114）担保贷款包含：抵押贷款、质押贷款和保证贷款。
抵押贷款是指以借钱人或第三者的财富作为抵押发放的贷款；质押贷款是指以借钱人或第三者的动产或权益作为质物发放的贷款。
抵押和质押的差别：抵押的财富不转移据有，质押的动产转移债权人据有。
6、在杠铃投资法中投资资本主要投放在短期证券和长久证券。
（P175）7、我国银行主要推行的组织形式是分行制。
（ P18）单调银行制是指那些不建立分支机构的商业银行，比方美联储（银行持股公司制）。
商业银行经营学复习资料详尽版
过结构性性重组，将其转化为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的过程。
作用（银行证券投资的功能）：①分散风险，获取稳定的收益。
②保持流动性。
③逆经济周期的调节手段。
④合理避税。
为什么资产证券化会降低资本的要求：①由表内业务转为表位业务。
②表外业务对资产的要求比较低。
22、银行证券投资的功能①分散风险，获取稳定的收益。
②保持流动性。
③逆经济周期的调节手段。
④合理避税。
23、杠铃结构方法定义：把证券化分为短期和长期两个组别，银行资金只分布在这两类证券上，而对中期一般不予考虑。
长期证券：偿还期到达中期就卖出，并将收入重投资于长期证券。
（7~8年）短期证券：到期若无流动性补充需要，再投资于短期证券。
（3年以内，根据货币市场状态和证券变现能力自行决定）优点：短期证券保证银行流动性，长期证券收益率较高；利率波动时，投资收益相互抵消。
①预计市场利率↑，长期证券市价↓，出售长期证券资本利得↓；但短期证券本利和未来收入可按不断↑利率重投资。
②预计市场利率↓，短期证券重投资收益率↓；但长期证券市价↑，出售时资本利得↑。
24、表外业务（OBS）定义：指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期收益，改变银行资产报酬率的经营活动。
作用：①规避了资本限制，增加了盈利来源②为客户提供多样化服务当利率敏感性资产<利率敏感性负债，即银行存在“负缺口”状态时，银行收益随利率上浮而减少，随利率下调而增加。
资金缺口管理：指一定的考察期内到期的或需要重新确定利率的资产和负债。
资金缺口GAP=IRSA-IRSL利率敏感性系数=IRSA/IRSL（一般说，GAP无论正负，绝对值越大风险越大）预期利率上升，则安排正缺口预期利率下降，则安排负缺口*下表为利率变动对利息净收入影响（假设利率变动一致）*下表为有效持续期缺口和利率变动对银行价值影响的表b（GAP）=0c（敏感性系数）=1银行利率风险：当资金缺口绝对值越小，利率风险越小。
商业银行经营学期末考试题库
商业银行经营学期末考试题库
1.商业银行的具体经营范围主要包括哪些业务？
2.商业银行的风险管理包括哪几个方面？
3.商业银行的信贷风险管理具体包括哪些内容？
4.商业银行的资产负债管理主要是指什么？
5.商业银行的财务管理主要包括哪几个方面？
6.商业银行的货币政策传导机制主要包括哪几个环节？
7.商业银行的风险管理包括哪几个部分？
8.商业银行的营销活动应包括哪些内容？
9.商业银行的区域经济发展能力主要体现在哪几个方面？
10.商业银行应如何在竞争中保护自身的品牌形象？。
14年商业银行经营学试题(含答案两套题)
考核科目商业银行经营学课程类别必修考核类型考试考核方式闭卷卷别（注：考生务必将答案写在答题纸上，写在本试卷上的无效）一、填空题：（共15分，每题1分）1、实行单元银行制的典型国家是。
2、已成为当代商业银行的主要组织形式。
3、是商业银行最基本的功能。
4、商业银行经营管理的原则是、和。
5、商业银行资本充足度包括与两个方面的内容。
6、提高我国商业银行的资本充足率应从两方面入手：一是增加；二是减少。
7、银行的筹资策略有两方面的主要内容：与。
8、消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：、和。
9、按照巴塞尔委员会提出的要求狭义的表外业务包括、担保和金融衍生工具类业务。
10、商业银行经常进行的互换交易主要是和。
11、从理论上说，银行保持流动性的途径主要有两条：一是；另一条途径就是。
12、同业拆借净值率，即与同业拆入之差占总资产的比重，该比率上升则流动性增强。
13、银行存款按其稳定与否可分为和。
14、商业银行的流动性风险管理，通常从和两个方面着手。
15、是指在贷款决策时，以贷款风险度为主要参照标准，主动放弃或拒绝风险较大的贷款方案。
3—1二、不定项选择题：（共20分，每小题2分）1、商业银行的功能有（）。
A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务E、表外业务的创新2、银行增发（），原有股东对银行经营的控制权会有所减弱。
A、优先股B、资本期票C、资本债券D、普通股3、存款是商业银行的（）。
A、资本负债B、主动负债C、被动负债D、同业负债4、下列指标中属于负债程度比率的是（）。
A、流动比率B、负债资本比率C流动负债比率D、应收账款周转率E、存货周转率5、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（）。
A、逆向组合模式B、同向组合C、总量单向变化模式D、成本单向变化模式6、商业银行在经营中面临的信用风险是指（）。
A、由各种自然灾害、意外事故等引起的风险B、由于激烈的同业竞争带来的风险C、由于债务人无法清偿债务而使银行蒙受损失的风险D、由于市场利率变化带来的风险7、由于市场利率变动的不确定性所导致的银行金融风险是（）。
大学商业银行经营学题库及答案
一、名词解释1、商业银行；2、信用中介；3、支付中介；4、信用创造；5、单一银行制；6、分支银行制；7、集团银行制。
8、流动性；9、资产管理理论；10、负债管理理论；11、一级储备；12、二级储备。
13、内部控制机制；14、分业经营；15、金融创新；16、资产证券化；17、银行监管。
18、银行资本；19、核心资本；20、附属资本；21、资本充足度22、外源资本；23、内源资本；24、债务资本；25、持续增长率。
26、负债业务；27、存款成本；28、存款沉淀率；29、存款工具创新30、同业拆借；31、转贴现；32、转抵押；33、再贴现；34、再贷款；35、回购协议36、负债成本；37、营业成本；38、资金成本；39、可用资金成本40、现金资产；41、库存现金；42、法定存款准备金；43、超额准备金；44、资金头寸；45、基础头寸；46、可用头寸；47、可贷头寸48、贷款承诺费；49、补偿余额；50、信用贷款；51、担保贷款；52、保证贷款；53、抵押贷款；54、质押贷款；55、抵押率；56、票据贴现57、国家债券；58、公司债券；59、商业票据；60、分散投资法；61、梯形投资法；62、杠铃投资法63、中间业务64、银行本票65、代理融通66、保付代理67、贷记卡68、表外业务69、票据发行便利70、远期利率协议71、互换业务72、金融期货交易73、贷款承诺74、进出口融资75、银团贷款76、打包贷款77、出口押汇78、流动性风险79、存储流动性80、同业拆借净值率81、流动性缺口82、利率风险83、资金缺口84、缺口管理85、利率敏感性资金96、久期87、偿还期88、客户风险89、信用分析90、贷款分类91、资产负债表92、损益表93、现金流量表94、银行业绩评价95、ROA96、ROE97、杜邦分析法二、简答题1、简述商业银行的形成和发展。
2、什么是商业银行？它有哪些功能？3、简述商业银行的组织结构。
《商业银行经营学》练习题
《商业银行经营学》练习题第一章导论一、名词解释商业银行信用中介支付中介格拉斯-斯蒂格尔法分行制持股公司制流动性银行制度二、填空1、商业银行是以（）为目标，以（ )为经营对象，（ )的企业。
2、( ）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
3、现代商业银行形成的途径有（ )；（）.4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。
5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有( ）、（）、（）、（ )和（）。
6、股份制商业银行的组织结构包括（）、( )、（）和（）。
7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、( ）、和（）构成。
8、股份制商业银行的最高权力机构是( ）。
9、股份制商业银行的最高行政长官是（）。
10、商业银行按资本所有权划分可分为（ )、( ）、（）和( ）。
11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和( ）。
12、实行单元银行制的典型国家是（ )。
13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。
14、对我国商业银行实施监管的机构是（）.三、不定项选择１、商业银行发展至今，已有（）的历史。
Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年2、( ）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
A英国 B英格兰 C丽如 D东方3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。
这种功能被称为( ）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务4、下列银行体制中，只存在于美国的是（）A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制5、我国商业银行的组织形式是（ )A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行6、实行分支行制最典型的国家是( )Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。
A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理8、银行业的兼并对其产生的优势是( ).A扩大了规模 B有利于进行金融创新 C取得优势互补,拓展业务范围 D提高盈利能力9、对银行业加强监管的意义体现在（ ).A保护和发挥商业银行在社会经济活动中的作用，促进经济的健康发展。
2023年河北大学商业银行经营学题库及答案
一、名词解释商业银行：是以追求最大利润为目的，以多种金融负债和金融资产为经营对象，可以运用负债进行信用发明，全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融服务公司。
信用中介：是指商业银行充当将经济活动中的赤字单位、盈余单位联系起来的中介人的角色。
支付中介：是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款账户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。
信用发明：是指商业银行通过吸取活期存款、发放贷款，从而增长银行的资金来源、扩大社会货币供应量。
单一银行制：是指不设立分行，所有业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式。
分支银行制：又称总分行制。
实行这一制度的商业银行可以在总行以外普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。
集团银行制：又称为持股公司制银行，是指由少数大公司或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。
流动性：是指商业银行随时应付客户提存以及银行支付需要的能力。
商业银行的流动性涉及资产的流动性和负债的流动性。
资产管理理论：这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸取活期存款，提存的积极权在客户手中，银行管理起不了决定作用；但是银行掌握着资金运用的积极权，于是银行侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、安全性与赚钱性问题。
负债管理理论：该理论认为，银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现。
一级储备：一级储备涉及库存钞票、在中央银行的存款、同业存款及托收中的钞票等方面，重要用来满足法定存款准备金的需求、平常营业中的付款和支票清算需求以及意外提存和意外贷款的需求等。
二级储备：二级储备由短期公开债券组成，重要涉及短期国库券、地方政府债券、金融债券等安全性较高、流动性和市场性较强的证券，重要用来满足可兑现的钞票需求和其他钞票需求。
内部控制机制：是商业银行为实现经营目的而对内部各职能部门及其职工从事的业务活动进行风险控制、制度管理和互相制约的方法措施和程序的总和，是商业银行的自律行为。
商业银行经营学试题
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选、少选或未选均无分。
21．商业银行的职能包括（）A．信用中介职能B．支付中介职能C．信用创造职能D．金融服务职能E．商品流通职能22．从银行风险表现形态上划分，银行风险可以分为（）A．高度风险B．低度风险C．有形风险D．无形风险E．中度风险23．以下选项属于交易账户的有（）A．活期存款B．储蓄存款C．定期存款D．可转让支付命令账户E．货币市场存款账户24．商业银行证券投资的风险有（）A．信用风险B．市场风险C．利率风险D．购买力风险E．违约风险25．以下租赁形式属于融资性租赁的有（）A．直接租赁B．杠杆租赁C．转租赁D．回租租赁E．经营租赁26．商业银行流动性风险主要根源于（）A．信用风险B．利率风险C．汇率风险D．经营风险E．政治风险27．下列关于利率敏感性缺口表述正确的有（）A．利率敏感性缺口是利率敏感资产与利率敏感负债的差额B．利率敏感资产大于利率敏感负债时，利率敏感性缺口为正C．利率敏感资产大于利率敏感负债时，利率敏感性缺口为负D．利率敏感资产小于利率敏感负债时，利率敏感性缺口为正E．利率敏感资产小于利率敏感负债时，利率敏感性缺口为负28．以下选项属于外汇资产的有（）A．可兑换的外国货币B．外币计价的债券C．外币计价的股票D．外汇支付凭证E．外国存款凭证29．对商业银行经营效率进行分析采用的指标有（）A．资产收益率B．资产使用率C．资本收益率D．财务杠杆比率E．银行利润率30．在贷款五级分类法中属于不良贷款的有（）A．正常类贷款B．关注类贷款C．次级类贷款D．可疑类贷款E．损失类贷款三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）31．简述衡量商业银行流动性的基本方法。
32．简述商业银行风险的基本特征。
33．简述商业银行进行资产负债综合管理的原因。
商业银行经营学题库(学生版)
一、单选题库：1．商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能（C）A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务职能2．《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（C）A.大于8%B.小于8%C.大于4%D.小于4%3．在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（B ）A.交易账户 B.支票存款 C.可转让支付凭证账户 D.货币市场存款账户4．在商业信用证业务中，第一付款人是（A）A.开证银行B.进口商C.议付行D.出口商5．票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（D ）A.担保业务B.贷款业务C.负债业务D.承诺业务6．商业银行作为交易的一方，其参与远期利率协议交易的目的在于（C ）A.规避汇率风险B.规避操作风险C.规避利率风险D.规避市场风险7．从套期保值的角度看，外汇期货的买房参与外汇期货交易的目的在于（B ）A.规避利率风险B.规避汇率风险C.规避国家风险D.规避信用风险8．从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（A）A.规避利率风险B.规避汇率风险C.规避国家风险D.规避信用风险9．期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（B ）A.下降B.上升C.不变D.视情况而定10．当融资缺口为正时，敏感比率（A）A.大于1B.小于1C.等于1D.不确定1. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到(C ) 以上。
A． 1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%2. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。
（A）A．4000 B. 50000 C . 46000 D. 20003．某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（B ）。
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一、单选题库：1．商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能（C）A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务职能2．《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（C）A.大于8%B.小于8%C.大于4%D.小于4%3．在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（B ）A.交易账户 B.支票存款 C.可转让支付凭证账户 D.货币市场存款账户4．在商业信用证业务中，第一付款人是（A ）A.开证银行B.进口商C.议付行D.出口商5．票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（D ）A.担保业务B.贷款业务C.负债业务D.承诺业务6．商业银行作为交易的一方，其参和远期利率协议交易的目的在于（C ）A.规避汇率风险B.规避操作风险C.规避利率风险D.规避市场风险7．从套期保值的角度看，外汇期货的买方参和外汇期货交易的目的在于（B ）A.规避利率风险B.规避汇率风险C.规避国家风险D.规避信用风险8．从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（A ）A.规避利率风险B.规避汇率风险C.规避国家风险D.规避信用风险9．期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（B ）A.下降B.上升C.不变D.视情况而定10．当融资缺口为正时，敏感比率（A）A.大于1B.小于1C.等于1D.不确定1. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到(C ) 以上。
A．1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%2. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。
（A）A．4000 B. 50000 C . 46000 D. 20003．某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（B ）。
专科-商业银行经营学试题及答案(可编辑修改word版)
A、担保品的不同 B、担保品的价值的大小
C、是否转移担保品Fra bibliotekD、对担保品的处理方式
7. 以下属于资本市场金融工具的是
（ C）
A、银行票据 B、国库券 C、股票 D、CD 存单 8. 我国商业银行一般实行的组织制度是
（B）
A、单一制
B、总分制
C、控股公司制 D、代理制
9. 银行针对风险建立多级准备，属于 （ A ）
产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。 7. 核心资本(Core Captial) 又称一级资本，核心资本至少应占全部资金的 50% 。根据我国商业
银行资本充足率管理办法，核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利 润和少数股权。 8. 大额可转让定期存单(CDs)：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且 可以转让的金融工具。这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场 9. 审贷分离制度：审贷分离制度是规范商业银行内部信贷业务运行机制、保障信贷资产质量与安 全的一项基本制度。所谓审贷分离，实际上就是指商业银行在发放贷款时，要将贷款的审查与 贷款的具体发放与管理分开。 10. 持续期缺口（Duration Gap）：持续期是指某项资产或负债的所有预期现金流量的加权平均时 间，也就是指某种资产或负债的平均有效期限。持效期缺口等于总资产持续期-总负债／总资产 ×总负债持续期。 11. 补偿余额（Compensation Balances）：补偿余额又称“补偿性存款”指贷款银行要求借款人按 借款的一定比例留存银行的那部分存款 12. 备用信用证（Standby Credit Letter）：又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目 的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。
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一、单项选择题库：1．商业银行利用其汲取的存款，经过发放贷款的方式，创办出更多的存款，表现了商业银行以下职能中的哪一项职能（C）A. 信誉中介B.支付中介C.信誉创办D. 金融服务职能2．《巴塞尔协议》对核心资本充分率的要求（C）A. 大于 8%B. 小于 8%C.大于 4%D.小于 4%3．在活期存款的各样取款方式中，最传统的是支票取款，所以，活期存款又称为（ B ）A. 交易账户 B.支票存款 C.可转让支付凭据账户 D. 钱币市场存款账户4．在商业信誉证业务中，第一付款人是（ A ）A. 开证银行B.入口商C.议付行D. 出口商5．单据刊行便利属于商业银行的一项什么业务（ D ）A. 担保业务B.贷款业务C.欠债业务D. 承诺业务6．商业银行作为交易的一方，其参和远期利率协议交易的目的在于（ C ）A. 闪避汇率风险B.闪避操作风险C.闪避利率风险D. 闪避市场风险7．从套期保值的角度看，外汇期货的买方参和外汇期货交易的目的在于（ B ）A. 闪避利率风险B.闪避汇率风险C.闪避国家风险D. 闪避信誉风险8．从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（ A ）A. 闪避利率风险B.闪避汇率风险C.闪避国家风险D. 闪避信誉风险9．期权的买方展望将来标的物的价钱发生如何的变化时会买进看涨期权（ B ）A. 降落B.上涨C.不变D. 视状况而定10．当融资缺口为正时，敏感比率（ A ）A. 大于 1B.小于 1C.等于 1D.不确立1. 依据《巴塞尔协议》详细实行要求，国际大银行的资本对风险财产比率应达到(C ) 以上。
A ． 1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%2. 如某银行在 2 月 7 日（礼拜四）至 13 日（礼拜三）期间的非交易性存款均匀余额为50 000 万元，依据8%的存款准备金率，问该行在 2 月 21 日到 27 日这一周中应保持的准备金均匀余额为多少万元。
商业银行经营学练习题
《商业银行经营学》练习题第一章导论一、名词解释持股公司制流动性银行制度商业银行信用中介支付中介格拉斯—斯蒂格尔法分行制二、填空）为经营对象，（）的企业。
1、商业银行是以（）为目标，以（（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
2、（）。
3、现代商业银行形成的途径有（）；）和（。
）4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（。
）、（）、（）和（5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（））。
）、（）和（（6、股份制商业银行的组织结构包括（）、）构成。
）、（）、和（）7、股份制商业银行的决策系统主要有（、（。
股份制商业银行的最高权力机构是（8、）。
9、股份制商业银行的最高行政长官是（）。
（）和（））10、商业银行按资本所有权划分可分为（、（）、）和（）。
）11、商业银行按组织形式可分为（、（ 12、实行单元银行制的典型国家是（）。
）和（）。
、商业银行经营管理的目标为（13 ）、（、对我国商业银行实施监管的机构是（）。
14 三、不定项选择）的历史。
１、商业银行发展至今，已有（Ｄ５００年Ｃ３００年Ａ１００年Ｂ２００年）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
2、（ D东方A英国 B英格兰 C丽如）功能。
、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。
这种功能被称为（3金融服务 D支付中介 C信用创造A信用中介 B ）4、下列银行体制中，只存在于美国的是（国有银行 D单元制A分行制 B私人银行 C ）5、我国商业银行的组织形式是（连锁银行 BA单元制银行分支行制银行 C银行控股公司 D 、实行分支行制最典型的国家是（6 ）Ｂ日本Ｄ英国Ｃ法国Ａ美国。
、股份制商业银行的最高权利机构是（）7 总经理 D BA董事会股东大会 C监事会、银行业的兼并对其产生的优势是（8 ）。
D提高盈利能力取得优势互补，拓展业务范围有利于进行金融创新扩大了规模A B C 9、对银行业加强监管的意义体现在（。
2023年《商业银行经营学》考试题及答案
2023年《商业银行经营学》考试题及答案一、单选题1.《巴塞尔协议Ⅰ》规定核心资本与风险资产比率不得低于（），银行总资本与风险资产比率不得低于（）。
A、4%，10%B、8%，4%C、8%，10%D、4%，8%参考答案：D2.商业银行表外风险资产的计算参照（）进行。
A、表外风险资产＝∑表外资产×风险权数B、表外风险资产＝∑表外资产×表内相对性质资产的风险权数C、表外风险资产＝∑表外资产×信用转换系数D、表外风险资产＝∑表外资产×信用转换系数×表内相对性质资产的风险权数参考答案：D3.属于商业银行外源资本融资策略的是（）。
A、发行新股B、增加利润留成C、发行一般性金融债券D、向中央银行借款参考答案：A4.《巴塞尔协议III》规定,正常条件下系统重要性银行资本充足率的最低标准是（）。
A、9%B、10%C、10.5%D、11%参考答案：D5.《巴塞尔协议III》中提出的杠杆率标准是（）。
A、2%B、3%C、4%D、5%参考答案：B6.《巴塞尔协议III》引入逆周期超额资本的监管标准是（）。
A、0-2%B、1-2.5%C、1-2%D、0-2.5%参考答案：D7.《巴塞尔协议III》引入流动性风险监管标准，其中流动性覆盖率的计算公式是（）。
A、流动性覆盖率＝优质流动性资产储备/未来20天的资金净流出量B、流动性覆盖率＝优质流动性资产储备/未来30天的资金净流出量C、流动性覆盖率＝优质流动性资产储备/未来50天的资金净流出量D、流动性覆盖率＝优质流动性资产储备/未来60天的资金净流出量参考答案：B8.资金成本指为服务客户存款而支付的一切费用，包括利息成本和（）之和。
A、可用资金成本B、营业成本C、风险成本D、连锁反应成本参考答案：B9.商业银行的长期借款通常采用（）。
A、发行大面额存单B、发行金融债券C、发行企业债券D、再贴现参考答案：B10.按存款人经济性质划分,银行存款可以分为（）。
商业银行经营学题库(学生版)
商业银行经营学题库(学生版)一.单选题库：1.商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能（ C） A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务职能2.《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（ C） A.大于8% B.小于8% C.大于4% D.小于4%3.在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（B ） A.交易账户 B.支票存款 C.可转让支付凭证账户 D.货币市场存款账户4.在商业信用证业务中，第一付款人是（A ） A.开证银行 B.进口商 C.议付行 D.出口商5.票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（D ） A.担保业务 B.贷款业务 C.负债业务 D.承诺业务6.商业银行作为交易的一方，其参与远期利率协议交易的目的在于（C ） A.规避汇率风险 B.规避操作风险 C.规避利率风险 D.规避市场风险7.从套期保值的角度看，外汇期货的买房参与外汇期货交易的目的在于（B ） A.规避利率风险 B.规避汇率风险 C.规避国家风险 D.规避信用风险8.从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（A ） A.规避利率风险 B.规避汇率风险 C.规避国家风险 D.规避信用风险9.期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（B ） A.下降 B.上升 C.不变 D.视情况而定10.当融资缺口为正时，敏感比率（ A）A.大于1 B.小于1 C.等于1 D.不确定1.根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到(C )以上。
A .1.25 % B.4% C .8% D.50%2. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。
(完整word版)商业银行经营学试卷
试卷一一、单项选择题（每小题 1 分，共 12 分）1. 商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。
这种功能被称为商业银行的()功能。
A. 信用中介 B. 支付中介 C. 信用创造 D. 金融服务2. 促使商业银行流动性供给增加的因素是（）。
A.客户提取存款B.客户用在该行的存款偿还贷款C.向股东发放现金股利D.收回同业拆出资金3. 导致银行贷款出现呆坏账问题的最主要风险是( ) A.信用风险 B.流动性风险 C.利率风险D.竞争风险4. 银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其()。
A. 资产总额 B. 负债总额 C. 净资产 D. 净现金流量5. 下列结算方式中，属于同城结算方式的是( A )。
A．支票结算B．汇兑结算C．托收D．信用证6. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到( ) 以上。
A．1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%7. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。
（）A．4000 B. 50000 C . 46000 D. 20008. 认为只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，就可以持有，这种理论被称为（）A．商业贷款理论B．可转换理论C．购买理论D．销售理论9. 关于政府债券，说法不正确的是( )A.国库券是以贴息方式发行的短期债券B.中长期公债是由财政部发行的C.政府机构债券是指由政府所属的企业或公益事业单位为特定公用事业项目发行的债券D.政府机构债券是指由中央政府以外的政府部门发行的借款凭证10.在市场利率下降时，以固定利率计息的银行负债资本（）A．不变B．降低C．升高D．不确定11.商业银行的同业拆借资金可用于( )A．弥补信贷缺口B．解决头寸调度过程中的临时资金困难C．固定资产投资D．购买办公大楼12.某出口商从中国银行用美元兑换人民币应使用（）。
商业银行经营学复习题
商业银行经营学》练习题第一章导论一、名词解释商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金融通。
支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
格拉斯—斯蒂格尔法：也称作《1933 年银行法》。
在1930 年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。
该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。
分行制银行：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
持股公司制银行：有一个集团公司成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
流动性：指银行资产的变现能力。
商业银行制度：是指一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。
五、问答1、什么是商业银行？它有哪些功能？商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济和风险管理。
2、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？安全性目标；流动性目标；盈利性目标；如何贯彻这些原则：从第 1 章第五节自己凝练第二章商业银行资本一、名词解释普通股：普通股是指在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份，代表满足所有债权偿付要求及优先股东的收益权与求偿权要求后对企业盈利和剩余财产的索取权，它构成公司资本的基础。
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一、单选题库：1．商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能（C）A. 信用中介B.支付中介C.信用创造D. 金融服务职能2．《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（C）A. 大于 8%B. 小于 8%C.大于 4%D.小于 4%3．在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（ B ）A. 交易账户 B.支票存款 C.可转让支付凭证账户 D. 货币市场存款账户4．在商业信用证业务中，第一付款人是（ A ）A. 开证银行B.进口商C.议付行D. 出口商5．票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（ D ）A. 担保业务B.贷款业务C.负债业务D. 承诺业务6．商业银行作为交易的一方，其参和远期利率协议交易的目的在于（ C ）A. 规避汇率风险B.规避操作风险C.规避利率风险D. 规避市场风险7．从套期保值的角度看，外汇期货的买方参和外汇期货交易的目的在于（ B ）A. 规避利率风险B.规避汇率风险C.规避国家风险D. 规避信用风险8．从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（ A ）A. 规避利率风险B.规避汇率风险C.规避国家风险D. 规避信用风险9．期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（ B ）A. 下降B.上升C.不变D. 视情况而定10．当融资缺口为正时，敏感比率（ A ）A. 大于 1B.小于 1C.等于 1D.不确定1. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到(C ) 以上。
A ． 1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%2. 如某银行在 2 月 7 日（星期四）至 13 日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000 万元，按照8%的存款准备金率，问该行在 2 月 21 日到 27 日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。
（ A ）A ． 4000 B. 50000 C . 46000 D. 20003．某商业银行总资产1000 万元，负债800 万元，其财务杠杆比例是（ B ）。
A ． 2.5 B. 5 C . 8 D. 104．《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为（ B ）。
A ． 100% B． 50% C . 20% D.0%5．我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（ B ）。
A ． 100%B． 75%C． 50% D ． 25%6．甲企业将一张金额为1000 万元，还有36 天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（ B ）。
正确答案：B 注：1000（ 1-5%×36/360）=995 万元A. 1000 万元B. 995 万元C. 950 万元D. 900 万元1．在商业银行的发展过程中，以英国式银行为代表的商业银行的经营活动主要是受（）理论的支配A. 商业贷款理论B. 可转换理论C. 预期收入理论D. 销售理论2．1988 年《巴塞尔协议》有关商业银行资本充足率的规定是，商业银行的资本对（）的目标比率应为 8% 。
7．对外汇期权交易分类描述不正确的是 ( )．．．A．可分为买入期权和卖出期权B．可分为看涨期权和看跌期权C．可分为外汇现货期权和外汇期货期权D．可分为即期外汇买卖和远期外汇买卖8．在需要紧急融资的情况下，企业可以选用的融资性租赁形式是()A ．直接租赁B．杠杆租赁C．转租赁 D ．回租租赁9．反映银行整体流动性状况的流动性指标不包括（）．．．A ．无风险资产比率B．核心存款比率C．能力比率D．长期投资比率10．不属于担保和类似的或有负债业务工具是（）．．．A ．预约款保函B．短期利率期货C．备用信用证D．有追索权的交易11．借款人处于停产状态的贷款至少属于（）A ．损失贷款B．关注贷款C．可疑贷款D．次级贷款12．债券本息完全依赖融资项目收益状况，发行单位不保证还本付息的债券类型是（）A ．中央政府债券B．政府机构债券C．收益债券D．普通债券13．按照期权行使日划分，目前国际市场主要采用（）A ．欧式期权B．美式期权C．认购期权D．认沽期权14．在证券信用等级、价格等其他条件相同的情况下，利率风险和证券偿还期长短（）A ．反比例变化B．正比例变化C．没有相关关系D．之比为 115．商业汇票的承兑期限一般最长不得．．超过（）A ． 3 个月B． 6 个月C． 9 个月D． 12 个月16．商业银行存款风险首要防范（）A ．利率风险B．清偿性风险C．汇率风险D．电子网络风险17．财务杠杆比率过高，说明银行（）A ．资本充足B．资本不足C．经营风险小D．获利能力弱18．债务人以本国货币现金直接送交外国债权人来清偿债务属于（）A ．非现金结算B．现金结算C．清算D．电子清算19．商业银行采取负债管理的先决条件是（）A ．初级证券市场的发展B．货币市场的发展C．期权市场的发展D．二级证券市场的发展20.承兑制度是（）所特有的A ．支票B．本票C．票据D．汇票1．历史上第一家资本主义股份制银行是（）A．阿姆斯特丹银行B．英格兰银行C．汉堡银行 D．纽伦堡银行2. 《巴塞尔协议》要求的核心资本和风险加权资产的比率不得低于（）A． 2% B．4%C．8%D． 10%3. 以下属于商业银行被动负债的是（）A．同业拆借 B．发行金融债券C．再贴现D．长期存款4.在商业银行进行投资时，把资金主要集中在短期和长期证券上，而对中期证券则基本不投资，这属于（）A．梯形期限法B．杠铃投资法C．周期期限决策法D．有效证券组合投资法5. 资产证券化起源于（）A．英国 B．法国C．瑞士 D．美国6. 目前最主要、最广泛的国际结算方式是（）A．顺汇 B．信用证C．托收 D．汇款7. 我国商业银行的组织形式是（）A．单一银行制B．连锁银行制C．分行制D．银行持股公司制8. 商业银行获取短期资金最简便的方法是（）A．同业拆借B．从中央银行获取贴现贷款C．证券回购 D．从国际金融市场融资9. 影响商业银行流动性的主要因素是（）A．存款业务的变化B．存贷款业务的变化C．租赁业务的变化D．代理业务的变化10. 信用卡最主要的功能是（）A．转账结算功能B．储蓄功能C．汇兑功能 D．消费贷款功能11. 商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是（）A．政府发行的短期债券B．短期流动资金贷款C．中长期国家债券D．公司债券12. 商业银行传统业务中最主要的风险是（）A．市场风险 B．汇率风险C．经营风险 D．信用风险13. 反映商业银行清偿力的备付金比率为（）A．备付金 /各项存款B．备付金 /总资产C．备付金 /流动资产D．备付金 /资产总额14. 下列不属于货币市场存款账户特点的是（）A．平均余额不低于2500 美元 B．对存款最高利率无限制C．对存款规定最短期限D．对开户对象不限制15. 在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是（）A．稳定性货币负债B．脆弱性货币负债C．安全性货币负债D．游动性货币负债16. 按照贷款的风险程度，由低到高的正确排列是（）A．正常、次级、关注、可疑、损失B．正常、关注、可疑、次级、损失C．正常、可疑、关注、次级、损失D．正常、关注、次级、可疑、损失17. 被投资者称为“金边债券”的是（）A．中央政府债券B．政府机构债券C．地方政府债券D．公司债券18. 某银行以 95 元买进一张面值 100 元的债券，票面收益率为10%，到期后，银行获得 10 元的债券利息收入，其当期收益率为（）A． 10% B ．10.4%C．10.5% D．21%19. 商业银行远期类外汇交易中规模最大的业务是（）A．远期外汇业务B．外汇期货业务C．外汇掉期业务D．外汇期权业务20.某银行年末贷款余额为 200 亿元，应提专项准备 15 亿元，普通呆账准备按年末呆账余额的 1%提取，则该行提取呆账准备的总额是（）A． 1.85 亿元 B． 2.15 亿元C．16.85 亿元D． 17 亿元三、简答题库：1.简述银行资本的功能。
2.如何对银行流动性管理的效果进行评价？3.什么是贷款政策？主要包括哪些内容？4.企业贷款的定价方法有哪些？什么是补偿余额？其意义何在？5.简述个人信用评价的“5C 判断法”。
6.个人信贷定价应该坚持哪些原则？7.影响个人贷款定价的因素有哪些？8.简述银行进行证券投资的策略，并分析各自的优势和劣势。
9.简述中间业务的特点.10.简述信用证的特点和分类.四、论述题库：1.从经济发展和金融创新的角度解释银行业和证券业的分离和融合。
2.商业银行是如何从早期的资产管理发展到资产负债综合管理的？这一演变过程说明了什么？资产负债外管理理论为什么会产生？3.试述电子银行产生的背景，电子银行业务的特点有哪些？电子银行对商业银行发展产生了怎样的影响？4.什么是银行并购？银行并购的动机有哪些？怎样看待近年来国际银行业发生的大规模并购，这对其发展产生了怎样的影响。
5.试述巴塞尔协议的三大支柱。
通过这次次贷危机，金融监管面临着怎样的问题？银行监管的发展改革趋势是怎样的？五、计算题库：1．某商业银行的资本总规模为项目1000金额万元，表内资产各项目构成及其风险比重如下：风险比重（ %）现金750 0短期政府债券3000 0企业贷款1500 100消费贷款9750 50总资产15000要求：计算该银行的资本充足率，并说明是否达到《巴塞尔协议》的要求。
2.已知 A 银行资产收益率为1%，杠杆比率为12.5，求 A 银行的资本收益率。
3.一笔贷款为200 万元，银行为筹集资金以7%的利率发行存单，银行收放和管理这笔贷款的经营成本为3%，为了补偿该笔贷款可能发生的违约风险损失为3%，银行预期的利润水平为2%，则该笔贷款的收入是多少？4.某商业银行准备以大额可转让定期存单1000 万元支持资产扩充，该项资金的利息成本为7%，其他开支为1%，试计算该商业银行的边际成本。
5.某客户向银行申请1000 万元的信用额度，贷款利率为 10% 银行要求客户将贷款额度的20%作为补偿余额存入银行，并对补偿余额收取1%的承担费，试运用成本——收益定价法计算该银行贷款的税前收益率。
6. 已知某银行的核心资本为67.5 万美元，附属资本为30 万美元，信用风险加权资产为875万美元，市场风险的资本要求为10 万美元，操作风险的资本要求为20 万美元。
请根据巴塞尔新资本协议的要求，计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率。