CS-多套标准答案(分)大类资产配置与财富管理
《财务管理》章节及期末考试参考答案
《财务管理》章节及期末考试答案宁夏大学目录第一章总论 (1)第二章财务管理的价值观念 (5)第三章财务分析 (11)第四章财务战略与预算 (15)第五章长期筹资方式 (16)第六章资本结构决策 (20)第七章投资决策原理 (24)第八章短期资产管理 (27)第九章短期筹资管理 (29)第十章股利理论与政策 (31)期末考试 (31)第一章总论总论习题1.单选题（1分）在下列各种观点中，既能够考虑资金的时间价值和投资风险，又有利于克服管理上的片面性和短期行为的财务管理目标是（）。
正确答案：B2.单选题（1分）在下列各项中，从甲公司的角度看，能够形成“本企业与债务人之间财务关系”的业务是（）。
正确答案：A3.单选题（1分）现代财务管理的最优目标是（）正确答案：A4.单选题（1分）财务管理区别于其它管理的特点在于，它是一种（）。
正确答案：C5.单选题（1分）企业与受资者之间的财务关系是（）。
正确答案：A6.单选题（1分）以下几类影响财务管理的环境因素中，哪一类起决定性作用（）。
正确答案：B7.单选题（1分）企业财务管理活动包括（）正确答案：B8.单选题（1分）企业与债权人之间的财务关系主要体现为（）正确答案：D9.单选题（1分）在经济周期的繁荣阶段，企业通常应该（）正确答案：B10.单选题（1分）股东财富最大化目标和经理追求的实际目标之间总是存有差异，其差异源自于（）正确答案：B11.多选题（2分）下列各项中，属于企业资金营运活动的有（）。
正确答案：AB（少选不得分）12.多选题（2分）企业财务活动主要包括以下哪些方面（）。
正确答案：ABCD（少选不得分）13.多选题（2分）企业组织形式的主要类型是（）。
正确答案：BCD（少选不得分）14.多选题（2分）一般而言，资金利率的组成因素有（）。
正确答案：ABCD（少选不得分）15.多选题（2分）通货膨胀对企业财务活动的影响，主要体现为（）。
正确答案：BD（少选不得分）16.判断题（1分）现代企业制度下，企业的财务机构和会计机构职能基本相同，没有必要分开设置。
2024年度最新国家开放大学《个人理财》形考任务及答案
2024年度最新国家开放大学《个人理财》形考任务及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。
A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元2.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假3.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线4.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销5.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场6.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系8.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货9.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%10.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活11.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型12.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年13.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%14.房地产的投资方式不包括()。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理)单选题（共60题）1、个人理财业务属于商业银行的（）。
A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 B2、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资()元。
(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 B3、（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（）。
A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】 B4、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。
A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 B5、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。
（答案取近似数值）。
A.3B.2C.1D.4【答案】 A6、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。
A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 C7、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。
A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 C8、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（）A.开户资料B.调查问卷C.亲友询问D.电话沟通【答案】 C9、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。
A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 C2、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。
A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议【答案】 D3、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。
A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 D4、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 C5、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。
A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 A6、（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 A7、（）是最常见和最普遍的人寿保险。
A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 A8、（）是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件，是劳务费结算的重要依据。
A.工程承包合同B.专业分包合同C.劳务分包合同D.劳动合同【答案】 C9、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 C10、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。
有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 B11、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。
财富管理系列课程之三-投资组合风险介绍100分
财富管理系列课程之三:投资组合风险介绍100分返回上一级单选题（共5题，每题10分）1 . 下面各项中通常属于风险最高资产类别的是（）• A.对冲基金• B.优先股• C.长期债券• D.高收益公司债券2 . 除下列哪项外，都是抵消资产的例子？（）• A.债券和股票• B.实物资产和金融资产• C.小盘股和成长股• D.国外资产和国内资产3 . 最优组合指的是（）。
• A.包括单一资产类型的投资组合• B.只包括低风险投资产品的组合• C.可以为客户带来最高利润和最大风险的组合• D.可以为客户带来最高利润和最小风险的组合4 . 一个真正分散化的投资组合主要取决于有意地（）。
• A.为客户投资在互不相关的资产中• B.选择一项或两项高风险的投资• C.选择30%－40%高增长的股票• D.为客户投资在表现相同的资产中5 . 一位选择了包括80%成长型，20%收益型投资组合的投资者可以被称为（）。
• A.防御型投资者• B.积极型投资者• C.保守型投资者• D.风险规避型投资者判断题（共5题，每题10分）1 . 非系统性风险是指某一项特定的投资碰巧发生意外的风险，因此非系统性风险是无法回避的风险。
（）对错2 . 一位客户在选择投资商业不动产后了解到该建筑商破产，他经历的这种风险属于非系统性风险。
（）对错3 . 资产配置主要涉及所购买资产的类型以及投入每一类资产的金额比例。
（）对错4 . 系统性风险是由于不可抗拒的市场力量致使某一项投资遭受损失的风险。
（）对错5 . 抵消资产是指可以“相互抵消”的资产。
包含抵消资产的投资组合会为你的客户带来最大收益的同时将风险最小化。
（）对错。
第十二章资产配置管理
第十二章资产配置管理一、单选题(以下备选答案中只有一项最符合题目要求)1．资产配置是指根据投资需求将投资基金在不同( )之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。
A．资产类别B．投资者C．风险资产D．地区[答案] A2．资产配置作为投资管理中的核心环节，其目标在于( )。
A．消除投资的风险B．协调提高收益与降低风险之间的关系C．增强资金的流动性D．吸引投资者[答案] B3．( )是投资过程中最重要的环节之一，也是决定投资组合相对业绩的主要因素。
A．资产配置B．股票投资组合管理C．债券投资组合管理D．基金绩效衡量[答案] A4．据有关研究显示，资产配置对投资组合业绩的贡献率达到( )以上。
A．90% B．80% C．70% D．50%[答案] A5．一般情况下，对于个人投资者而言，影响资产配置的最主要因素是( )。
A．个人的生命周期B．投资者的资产负债状况C．投资者的财务变动状况与趋势D．投资者的财富净值[答案] A6．能体现投资资产时间尺度和价格尺度之间关系的是资产的( )。
A．流动性B．风险性C．收益性D．波动性[答案] A[解析] 资产的流动性是指资产以公平价格售出的难易程度，它体现投资资产时间尺度和价格尺度之间的关系。
7．( )是指找出在既定风险水平下可获得最大预期收益的资产组合，确定风险修正条件下投资的指导性目标。
A．明确投资目标和限制因素B．明确资本市场的期望值C．确定有效资产组合的边界D．寻找最佳的资产组合[答案] C8．在资产配置基本方法中，( )假定未来与过去相似，以长期历史数据为基础，根据过去的经历推测未来的资产类别收益。
A．历史数据法B．历史观察法C．系列数据法D．情景分析法[答案] A9．情景综合分析法的预测期间在( )年左右。
A．2～4 B．2～5 C．3～4 D．3～5[答案] D10．情景综合分析法更有效地着眼于社会、政治变化趋势及其对股票价格和利率的影响，同时也为短期投资组合决策提供了适当的视角，为( )资产配置提供了运行空间。
证券资格(证券投资基金)资产配置管理章节练习试卷1(题后含答案及解析)
证券资格（证券投资基金）资产配置管理章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题单项选择题本大题共70小题，每小题0.5分，共35分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1．资产配置是指根据投资需求将投资基金在不同()之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。
A．资产类别B．投资者C．风险资产D．地区正确答案：A 涉及知识点：资产配置管理2．资产配置作为投资管理中的核心环节，其目标在于()。
A．消除投资的风险B．协调提高收益与降低风险之间的关系C．增强资金的流动性D．吸引投资者正确答案：B 涉及知识点：资产配置管理3．()是投资过程中最重要的环节之一，也是决定投资组合相对业绩的主要因素。
A．资产配置B．股票投资组合管理C．债券投资组合管理D．基金绩效衡量正确答案：A 涉及知识点：资产配置管理4．据有关研究显示，资产配置对投资组合业绩的贡献率达到()以上。
A．90%B．80%C．70%D．50%正确答案：A 涉及知识点：资产配置管理5．一般情况下，对于个人投资者而言，影响资产配置的最主要因素是()。
A．个人的生命周期B．投资者的资产负债状况C．投资者的财务变动状况与趋势D．投资者的财富净值正确答案：A 涉及知识点：资产配置管理6．能体现投资资产时间尺度和价格尺度之间关系的是资产的()。
A．流动性B．风险性C．收益性D．波动性正确答案：A解析：资产的流动性是指资产以公平价格售出的难易程度，它体现投资资产时间尺度和价格尺度之间的关系。
知识模块：资产配置管理7．()是指找出在既定风险水平下可获得最大预期收益的资产组合，确定风险修正条件下投资的指导性目标。
A．明确投资目标和限制因素B．明确资本市场的期望值C．确定有效资产组合的边界D．寻找最佳的资产组合正确答案：C 涉及知识点：资产配置管理8．在资产配置基本方法中，()假定未来与过去相似，以长期历史数据为基础，根据过去的经历推测未来的资产类别收益。
个人财富管理与资产配置方案
个人财富管理与资产配置方案第1章引言 (4)1.1 财富管理与资产配置的意义 (4)1.2 方案目标与结构安排 (5)第二章：分析投资者的财务状况、投资目标和风险承受能力，为制定资产配置方案提供依据。
(5)第三章：介绍资产配置的基本原理和方法，包括资产类别的选择、投资比例的确定等。
(5)第四章：根据投资者实际情况，制定具体的资产配置方案，并对各类资产进行详细分析。
5第五章：分析市场环境变化对投资组合的影响，提出资产配置调整策略。
(5)第六章：总结财富管理与资产配置过程中的注意事项，为投资者提供实践指导。
(5)第2章财务状况分析 (5)2.1 个人资产负债表分析 (5)2.1.1 资产结构分析 (6)2.1.2 负债分析 (6)2.1.3 净资产分析 (6)2.2 个人现金流量表分析 (6)2.2.1 现金流入分析 (6)2.2.2 现金流出分析 (6)2.3 财务状况诊断与改进建议 (6)2.3.1 财务状况诊断 (6)2.3.2 改进建议 (7)第3章风险评估与承受能力分析 (7)3.1 风险类型与评估方法 (7)3.1.1 风险类型 (7)3.1.2 评估方法 (7)3.2 个人风险承受能力分析 (8)3.2.1 年龄 (8)3.2.2 收入 (8)3.2.3 家庭状况 (8)3.2.4 投资经验 (8)3.2.5 风险偏好 (8)3.3 风险管理策略 (8)第4章投资目标设定 (8)4.1 短期投资目标 (8)4.1.1 保持资金安全性：选择低风险的理财产品，如货币基金、银行理财产品等，保证本金不受损失。
(9)4.1.2 保持资金流动性：选择灵活存取的理财产品，以满足投资者短期内可能出现的资金需求。
(9)4.1.3 适度追求收益：在保证安全性和流动性的基础上，可以选择一些收益相对较高的短期投资工具，如债券、短期债基等。
(9)4.2 中长期投资目标 (9)4.2.1 资产增值：选择具有较高收益潜力的投资工具，如股票、混合型基金、指数基金等。
2024年国开本科《个人理财》形考任务(含答案)
2024年国开本科《个人理财》形考任务（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大2.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力3.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生4.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活5.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益6.信托可以将财产的所有权与（）分离。
A.使用权B.受益权C.债务D.债权7.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场8.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征9.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障10.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
2024年国开(电大)专科《个人理财》形考任务及答案
2024年国开（电大）专科《个人理财》形考任务及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生2.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征3.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品4.信托可以将财产的所有权与（）分离。
A.使用权B.受益权C.债务D.债权5.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置6.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制7.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定8.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水9.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型10.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线11.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
高级财务管理习题+参考答案
高级财务管理习题+参考答案一、单选题（共30题，每题1分，共30分）1、对于现金牛业务，公司应选择的战略类型是（）。
A、维持B、放弃C、发展D、收获正确答案：A2、从控制角度看，管理者报酬的关键在于（）。
A、基本工资B、福利待遇C、业绩评价D、激励机制正确答案：D3、（）汇率决定理论描述的是利率与通货膨胀的关系。
A、费雪效应B、购买力平价C、国际费雪效应D、利率平价正确答案：A4、集中一定社会资本进行专业投资的法人机构是指（）。
A、个人投资者B、流通股股东C、国有企业D、机构投资者正确答案：D5、公司治理的核心是（）。
A、市场治理B、财务管理C、生产治理D、财务治理正确答案：D6、预算控制过程的信息反馈载体是（）。
A、业绩评价报告B、差异分析表C、内部报告D、财务报告正确答案：C7、下列有关国有企业改制的归属形式，表述有误的一项是（）。
A、通过对经营资产，特别是主营资产的剥离，组建成有限责任公司和股份有限公司，属于分拆B、将非经营资产剥离，之后交予政府管理，属于分拆C、将小型国有企业整体出售，属于售卖D、将国有企业的非经营资产或非主营资产以无偿划拨的方式，与企业经营资产或主营资产分离，属于分立正确答案：B8、下列关于EVA的说法正确的是（）。
A、EVA指标是一个绝对值负指标，其值越小说明企业经营业绩越好B、EVA指标的计算起点是营业利润，所以EVA指标与其他经营业绩评价指标相比并没有消除会计失真C、计算EVA需要对营业利润进行调整，将利息费用以及营业性投资收益加回到营业利润中去D、计算EVA不需要计算企业的加权平均资本成本，只需要计算权益资本成本正确答案：C9、在企业的官僚等级结构中，上级依照相关法规、制度和契约从财务角度对下级实施的控制，是（）。
A、财务控制B、预算控制C、行政控制D、管理控制正确答案：A10、并购后的主体大于单个独立存在的主体之和，这种合并的动因是（）。
A、协同效应B、企业发展动因C、管理层利益驱动D、扩大市场份额正确答案：An、个人或自然人认购股份时，定向募集公司内部职工认购的股份，不得超过公司股份总额的（）。
国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案
国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案形考任务1一、名词解释（每题5分，共20分）1.货币的时间价值——是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值。
2.年金——是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。
3.个人综合消费贷款——是商业银行向借款人发放的不限定具体消费途径，以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产做抵押担保，借款金额在2000元至50万元，期限在6个月至3年的人民币贷款。
4.互联网金融——是互联网与金融相结合的兴新领域，主要是指互联网和移动互联网统一环境下的金融业务。
二、判断题（每题1分，共10分）1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
（√）2.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软;利率上升，货币汇率走势偏好。
（√）3.在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。
（×）4.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。
（√）5.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
（√）6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。
（√）7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。
（×）8.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。
（×）9.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。
（×）10.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。
（×）三、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.2.5年B.15年C.18年D.24年2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
多套答案(90分)大类资产配置与财富管理
C18017S大类资产配置与财富管理倒计时：00:39:44单选题（共4题，每题10分）1 . 资产配置采用的BL模型引入了（），结合历史数据，通过优化算法，寻找到使得相对来说收益最大化而风险最小化的投资组合。
这一方法改变了均值-方差模型，过分依赖资产历史表现，缺乏预见性的缺陷，将马科维茨模型最优化的结果与主观预期的结果通过数学方法结合起来，形成一套完整的资产配置体系。
• A.边际效益• B.标准方差• C.无风险收益率• D.周期主观判断2 . （）属于消极型资产配置策略。
• A.投资组合保险策略• B.动态资产配置策略• C.买入并持有策略• D.恒定混合策略3 . 按照恒定混合策略，如果股票大涨，客户应该如何操作？（）• A.看好股票市场，继续买入股票• B.卖出一部分权益类品种买入其他，使得各品种占比恢复到期初情况• C.卖出全部股票，落袋为安• D.持仓保持不动4 . 资产A收益率6%，风险为6%；资产B收益为8%，风险8%，且相关系数为-1，则平均配置A和B的组合，收益和风险分别为（）。
• A.7%，7%• B.10%，7%• C.7%，1%• D.1%，1%• A.全球资产配置• B.股票、债券资产配置• C.行业风格资产配置• D.战略性资产配置2 . BL资产配置模型有哪些特点？（）• A.低参数敏感性• B.融入投资经理观点• C.不需要对资产收益率预期做判断• D.利用资产的低相关属性3 . 资产配置需要考虑的因素包括（）。
• A.影响投资者风险承受能力和收益需求的各项因素• B.影响各类资产的风险收益状况以及相关关系的资本市场环境因素• C.资产的流动性特征与投资者的流动性要求相匹配的问题• D.投资期限• E.税收考虑。
个人财富管理知到章节答案智慧树2023年沈阳理工大学
个人财富管理知到章节测试答案智慧树2023年最新沈阳理工大学绪论单元测试1.个人财富管理主要针对（）进行规划与管理。
参考答案:个人和家庭财富2.以下说法正确的是（）。
参考答案:个人财富管理以客户为中心，实施财富规划与管理。
3.以下说法错误的是（）。
参考答案:个人财富管理仅针对客户当前财富状况实施规划。
4.个人财富管理的理论基础包括（）。
参考答案:风险管理理论;资产配置理论;财务管理理论;货币时间价值理论5.个人财富管理课程会涉及（）等方面的投资规划。
参考答案:保险;养老;现金;教育;房产6.通过（）可以实现对个人财富管理对象的全面认知。
参考答案:生涯规划;财务分析;风险测度7.进行个人财富管理的基础理论货币时间价值理论。
（）参考答案:对8.个人支出贯穿生命全过程，个人收入能全程覆盖支出。
（）参考答案:错9.有效地财富管理与投资规划可以避免发生风险。
（）参考答案:错10.金融工的具复杂化与金融资产的多样化，使得投资决策的复杂性不断提升。
（）参考答案:对第一章测试1.（）是使货币购买力缩水的关键因素。
参考答案:通货膨胀率2.下列不属于期初年金的是（）。
参考答案:工资支出3.复利终值系数是（）。
参考答案:(1 +r)n4.某项投资的年利率为5%，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为（）元。
参考答案:9523.815.确定一个投资方案可行的必要条件是（）。
参考答案:净现值大于06.判断一个项目是否可行的指标包括（）。
参考答案:净现值;内部收益率7.如果某公司的融资成本为13.5%，则下列拟实施项目中可行的有（）。
参考答案:净现值为10000元的项目;内部报酬率为15%的项目;净现值为1300000元的项目8.以下关于货币时间价值的说法正确的是（）。
参考答案:年利率和月利率可以通过计算进行转化;货币时间价值是持有货币的机会成本;相同投资期限内，计息频率越高，则可获得更高的投资回报;等额的货币在不同时间有不同的价值9.一笔期限为n、利率为r的资金流，其复利现值为PV=FV/(1+r)n。
资产配置管理考试试题及答案解析
资产配置管理考试试题及答案解析一、单选题（本大题36小题．每题0.5分，共18.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题情景综合分析法更有效地着眼于社会、政治变化趋势及其对股票价格和利率的影响，同时也为短期投资组合决策提供了适当的视角，为( )资产配置提供了运行空间。
A 战术性B 战略性C 变动组合D 混合【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第2题在各类资产的市场表现出现变化时，资产配置进行相应的调整以保持各类资产的投资比例不变，这种资产配置方式是( )。
A 战略性资产配置B 恒定混合策略C 战术性资产配置D 投资组合保险策略【正确答案】：B【本题分数】：0.5分第3题资产配置是指根据投资需求将投资基金在不同( )之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。
A 资产类别B 投资者C 风险资产D 地区【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第4题( )是在将一部分资金投资于无风险资产从而保证资产组合最低价值的前提下，将其余资金投资于风险资产，并随着市场的变动调整风险资产和无风险资产的比例，同时不放弃资产升值潜力的一种动态调整策略。
A 买入并持有策略B 投资组合策略C 投资组合保险策略D 恒定混合策略【正确答案】：C【本题分数】：0.5分第5题买入并持有策略要求的市场流动性( )。
A 小B 较高C 适度D 最高【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第6题如果风险资产市场价格持续下降，投资组合保险策略的表现可能( )买入并持有策略。
A 优于B 劣于C 相当于D 劣于或相当于【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第7题恒定混合策略在股价下降时买入股票并在上升时卖出股票，其支付曲线( )。
A 为直线B 为凸形曲线C 为凹形曲线D 不规则，有时平直有时弯曲【正确答案】：C【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 恒定混合策略在股票价格下降时买入股票并在股票价格上升时卖出股票，其支付曲线为凹型；投资组合保险策略在股票价格下降时卖出股票并在股票价格上升时买入股票，其支付曲线为凸型。
财富管理考试题库和答案
财富管理考试题库和答案一、单项选择题1. 财富管理的核心目标是（）。
A. 资产增值B. 风险管理C. 资产配置D. 投资回报最大化答案：A2. 以下哪个不是财富管理的基本要素？（）A. 客户B. 产品C. 服务D. 监管答案：D3. 财富管理服务通常不包括以下哪项内容？（）A. 投资咨询B. 税务规划C. 退休规划D. 法律咨询答案：D4. 财富管理中的资产配置主要考虑的因素不包括（）。
A. 资产类别B. 风险偏好C. 投资期限D. 市场情绪答案：D5. 以下哪项不是财富管理中的风险管理工具？（）A. 保险B. 期权C. 期货D. 定期存款答案：D二、多项选择题6. 财富管理服务可能包括以下哪些内容？（）A. 投资组合管理B. 教育规划C. 遗产规划D. 慈善捐赠咨询答案：ABCD7. 财富管理中的风险管理策略包括（）。
A. 资产多样化B. 保险覆盖C. 风险转移D. 风险接受答案：ABCD8. 以下哪些因素会影响财富管理的决策？（）A. 经济周期B. 市场利率C. 个人信用状况D. 政治稳定性答案：ABCD9. 财富管理中的资产配置策略可能包括（）。
A. 核心-卫星策略B. 生命周期策略C. 目标日期策略D. 风险平价策略答案：ABCD10. 财富管理中，以下哪些是常见的投资工具？（）A. 股票B. 债券C. 房地产D. 商品答案：ABCD三、判断题11. 财富管理只适用于高净值个人。
（）答案：错误12. 财富管理的目标是实现资产的保值和增值。
（）答案：正确13. 财富管理服务不涉及个人税务规划。
（）答案：错误14. 财富管理中的资产配置是一个静态过程，不需要根据市场变化调整。
（）答案：错误15. 财富管理中的风险管理只包括投资风险的管理。
（）答案：错误四、简答题16. 简述财富管理中资产配置的重要性。
答案：资产配置是财富管理中的核心环节，它涉及到根据客户的财务目标、风险偏好和投资期限等因素，将资产分配到不同的投资类别中，以实现风险和收益的最佳平衡。
大类资产管理
大类资产管理解读资产管理从广义上来说，是指投资者将资产投资于相关市场的行为和过程，既可以是投资者管理自己的资产，也可以是受托人管理他人的资产。
资产管理实质也是一种中介渠道，受托社会闲置资金，用于投资于金融市场、实体经济等领域，满足社会资金需求者，从而为社会资金供需两端搭建桥梁。
大类资产管理是金融机构等各类中介机构接受客户委托，本着保值增值的目的，按照与客户的约定对其资产进行投资，并收取管理费用及业绩报酬的行为。
大类资产管理业务起源于18世纪的瑞士，工业革命后经济格局的变化带来金融市场快速发展，上层富裕家族对资产管理的需求剧增，瑞士的金融机构开始向个人客户和企业客户提供财富、资产管理服务。
资产管理行业仍在加快发展，未来四大趋势值得关注：1、资产管理行业顶层设计有望加快。
目前，我国资管行业受到分业监管影响，处于分割状态，还有部分领域未有覆盖。
从目前看，各个资管产品模式不一，标准不一，起点就不同，导致各类之间相互嵌套规避监管要求，形成行业发展虚胖，隐藏了金融风险。
因此，监管部门正逐步加快行业顶层设计推动，实现各机构平等竞争，行业有序发展。
2、资产管理行业专业化发展加快。
资产管理行业的专业化主要涉及一是经营专业化，银行、券商、保险等金融机构不断重视资管业务发展，加快建立资管子公司或者事业部，持续推动资管业务专业化发展；二是定位专业化，各金融机构需要根据自身特色发力特定资管领域，而不是眉毛胡子一把抓，实现差异定位、特色经营；三是人才专业化，不断培养和引进更为专业化的资产管理人才队伍，人才是支撑资产管理行业发展的核心因素。
3、资产管理行业产品国际化、标准化、多元化加快。
目前，我国资管行业产品较为单一而且同质化，私募业务多，流动性差，产品配置也不够丰富。
未来，资管机构会根据客户需求进一步加强资产配置的全球化，增强投资分散度，加强标准化产品供给，满足更多非高净值人群的投资理财需求，或者针对老龄化趋势，研究养老理财等，实现产品聚焦和细分市场聚焦。
大财富管理与财富配置
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大财富管理是指通过全面的财富规划、投资策 略和风险管理，为高净值客户提供综合的财富
解决方案，以实现财富的增值、保值和传承
以下是大财富管理的主要内容
PART 1 财富规划
A
财富规划是大财富管理的核心，它
通过对客户的财务状况、投资目标
、风险承受能力等因素进行全面分
遗产规划：为客户制定合理的遗产规划方案，确保客户的财富能够顺利传承给 指定的继承人
股权安排：为客户制定合理的股权安排方案，确保客户的股权能够顺利传承给 下一代
税务筹划：通过合理的税务筹划，降低客户的税务负担，提高客户的财务效益 。同时，对于即将进入退休阶段的人群来说，税务筹划还可以优化其税务负担
THANKS
析，为客户制定个性化的财富规划
方案
B
财富规划的主要内容包括以下几个 方面
税务筹划
通过合理的税务筹 划，降低客户的税 务负担，提高客户
的财务效益
财务预算
为客户制定长期的 财务预算规划，确 保客户的财务稳定
和可持续增长
投资规划
根据客户的投资目 标、风险承受能力 和市场状况，为客 户制定个性化的投
资规划
风险管理
为客户提供全面的 风险管理方案，包 括保险、资产分散 投资等，以降低客
户的财务风险
7/1/2024
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PART 2 投资策略
投资策略是大财富管理的重要环节，它根据客户的投资目标和风险承受能力，为客户提供 个性化的投资方案。投资策略的主要内容包括以下几个方面
股票投资：通过对上市公司的基本面 分析和技术分析，为客户选择具有潜 力的股票投资标的
市场风险管理：通过分散投资、股指期 货等手段，降低由市场波动带来的风险
2023年银行从业资格-个人理财(初级)考试备考题库附带答案9
2023年银行从业资格-个人理财（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。
A. 购买人数B. 客户准入门槛C. 产品价格D. 销售起点金额正确答案：D,2.(单项选择题)(每题 1.00 分)可记名、挂失，效率高、成本低、交易安全、可上市流通的国债是( )。
A. 凭证式国债B. 记账式国债C. 储蓄国债D. 实物国债正确答案：B,3.(多项选择题)(每题 2.00 分)下列不属于常见的时间管理办法的是( )。
A. 高效原则B. 时间管理优先矩阵C. 马斯洛需求理论D. 制定合理目标E. 二八定律正确答案：A,C,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或()方式对客户进行风险承受能力持续评估。
A. 电话银行B. 电子邮件C. 短信D. 网上银行正确答案：D,5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于私人银行业务的说法中，正确的有（）。
A. 私人银行是一种向高净值客户提供的综合理财业务B. 私人银行业务不包括法律、子女教育等专业顾问服务C. 目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标D. 准入门槛高E. 私人银行业务更加强调业务人员与客户之间的信任关系正确答案：A,C,D,E,6.(多项选择题)(每题 2.00 分)单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理财目标，因此应当( )。
A. 为自己退休准备养老费用B. 加强现金流管理C. 积累投资经验D. 合理安排日常收支E. 避免形成入不敷出的窘境正确答案：B,C,D,E,7.(多项选择题)(每题 2.00 分)男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归（）。
A. 各自所有B. 共同所有C. 部分各自所有D. 部分共同所有E. 他人所有正确答案：A,B,C,D,8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 理财师在进行保险业务销售时，下列哪一项不是其应遵循的原则？（）A. 销售前需要了解你的客户B. 销售中要遵循公平、公正C. 销售中要透明公开、有依有据D. 销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉正确答案：B,9.(单项选择题)(每题 1.00 分)( )是理财师个人素质和修养的体现，同时也代表了所属金融机构的形象。
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CS-多套答案(分)大类资产配置与财富管理
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C18017S大类资产配置与财富管理
倒计时：00:39:44
单选题（共4题，每题10分）
1 . 资产配置采用的BL模型引入了（），结合历史数据，通过优化算法，寻找到使得相对来说收益最大化而风险最小化的投资组合。
这一方法改变了均值-方差模型，过分依赖资产历史表现，缺乏预见性的缺陷，将马科维茨模型最优化的结果与主观预期的结果通过数学方法结合起来，形成一套完整的资产配置体系。
∙ A.边际效益
∙ B.标准方差
∙ C.无风险收益率
∙ D.周期主观判断
2 . （）属于消极型资产配置策略。
∙ A.投资组合保险策略
∙ B.动态资产配置策略
∙ C.买入并持有策略
∙ D.恒定混合策略
3 . 按照恒定混合策略，如果股票大涨，客户应该如何操作？（）
∙ A.看好股票市场，继续买入股票
∙ B.卖出一部分权益类品种买入其他，使得各品种占比恢复到期初情况
∙ C.卖出全部股票，落袋为安
∙ D.持仓保持不动
4 . 资产A收益率6%，风险为6%；资产B收益为8%，风险8%，且相关系数为-1，则平均配置A和B的组合，收益和风险分别为（）。
∙ A.7%，7%
∙ B.10%，7%
∙ C.7%，1%
∙ D.1%，1%
多选题（共4题，每题10分）
1 . 资产配置的类型，从范围上看可分为（）。
∙ A.全球资产配置
∙ B.股票、债券资产配置
∙ C.行业风格资产配置
∙ D.战略性资产配置
2 . BL资产配置模型有哪些特点？（）
∙ A.低参数敏感性
∙ B.融入投资经理观点
∙ C.不需要对资产收益率预期做判断
∙ D.利用资产的低相关属性
3 . 资产配置需要考虑的因素包括（）。
∙ A.影响投资者风险承受能力和收益需求的各项因素
∙ B.影响各类资产的风险收益状况以及相关关系的资本市场环境因素
∙ C.资产的流动性特征与投资者的流动性要求相匹配的问题
∙ D.投资期限
∙ E.税收考虑
4 . 下列哪些是风险平价理论的特点？（）
∙ A.收益高
∙ B.不需要输入预期收益率
∙ C.根据波动率相等确定资产类别比例
∙ D.提高夏普比率
判断题（共2题，每题10分）
1 . 对资产配置的理解必须建立在对普通股票和固定收入证券的投资特征等多方面问题的深刻理解基础之上。
对错
2 . 有效的资产配置可以起到降低风险、提高收益的作用。
对错
大类资产配置与财富管理
倒计时：00:39:54
单选题（共4题，每题10分）
3 . 下列关于资产配置的表述，错误的是（）。
∙ A.资产配置按照范围可以分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置
∙ B.战术性资产配置是在战略资产配置的基础上根据市场的短期变化，对具体的资产比例进行微调
∙ C.不同范围资产配置在时间跨度上往往不同
∙ D.资产配置按照范围可以分为全球资产配置、股票及债券资产配置和行业风格资产配置
4 . 在同一风险水平下能够令期望投资收益率（）的资产组合，或者是在同一期望投资收益率下风险（）的资产组合形成了有效市场前沿线。
∙ A.最大，最大
∙ B.最小，最大
∙ C.最大，最小
∙ D.最小，最小
多选题（共4题，每题10分）
3 . 美国经济学家马科维茨(Markowitz)于1952年首次提出的投资组合理论获得了诺贝尔经济学奖，该理论包含两个重要内容：（）。
∙ A.均值－方差分析方法
∙ B.投资组合有效边界模型
∙ C.经济周期
∙ D.风险平价理论
判断题（共2题，每题10分）
1 . 从资产配置的角度看，投资组合保险策略是将全部资金投资于风险资产的一种动态调整策略。
对错
大类资产配置与财富管理
倒计时：00:39:56
单选题（共4题，每题10分）
多选题（共4题，每题10分）
判断题（共2题，每题10分）
1 . 假定理性客户在给定期望风险水平下对期望收益进行最大化，或者在给定期望收益水平下对期望风险进行最小化。
投资范围中不包含无风险资产（无风险资产的波动率为零），曲线是一条典型的有效边界。
对错
2 . 财富管理的核心在于投资，强调投资能力。
对错
1 . 在市场多变的情况下，如果客户风险承受能力较稳定，哪种资产配置策略适用于他？（）
∙ A.买入并持有策略
∙ B.恒定混合策略
∙ C.投资组合保险策略
∙ D.战术性资产配置策略
1 . 下列关于资产配置的表述，正确的是（）。
∙ A.资产配置是投资过程中最重要的环节之一，对投资组合业绩的贡献率达到80%以上
∙ B.其目标在于协调提高收益与降低风险之间的关系，与投资者的特征和需求密切相关
∙ C.从实际投资的需求来看，资产配置的目标在于以资产类别的历史表现与投资子者的风险偏好为基础，决定不同资产类别在投资组合中所占的比重，从而降低投资风险提高投资收益
∙ D.需要考虑投资者的风险承受能力和收益要求的各项因素。