我国现行的金融机构体系
金融机构体系
4）中央银行的类型
单一式
按组织 形式
准中央 银行制
复合式
跨国式
金融机构体系
5.2.2 商业银行 1）商业银行的性质
（1）商业银行是企业。 （2）商业银行是经营货币商品的特殊企业。
金融机构体系
2）商业银行的职能
1
信用中介职能
2
支付中介职能
3
信用创造职能
4
金融服务职能
金融机构体系
3）商业银行的组织形式
（1）恢复和设立各银行机构 （2）增设非银行金融机构 （3）中国人民银行成为中央银行
金融机构体系
2）现代金融体系的建立
一是强化中央银行的宏观调控职能，加强了货 币政策的独立性；
二是建立政策性银行，使得政策性金融与商业 性金融相分离，保证了国家专业银行实现完全的商 业化经营，完成其向国有商业银行的转轨；
金融机构体系
5.2 几种主要的金融机构
5.2.1中央银行
1）建立中央银行的客观需要 中央银行是在西方国家银行业发展过程中，为适
应统一银行券、给政府提供资金、为普通银行实施 信贷支持、统一全国的清算以及管理全国宏观金融 业等多种客观需要，从商业银行中独立出来的一种 银行。
金融机构体系
2)中央银行的性质
补充职能
信用中 介职能
选择职能
金融机构体系
5.2.4 投资银行 1）投资银行的定义
投资银行是专门经营长期金融投资的业务，即主 要从事资本市场的证券承销、公司理财、收购与兼 并、提供咨询、基金管理和风险资本管理等业务的 专业银行。
金融机构体系
2）投资银行与商业银行的关系
投资银行
•发行股票 和债券 •证券承销 、交易等 •直接融资
金融机构体系
Case：爱立信倒戈事件
2002年3月21日，花旗银行上海分行首先获准
向中国境内各类客户开办外汇业务，这是我 国履行对世贸组织的承诺，进一步开放银行 业的第一项举措。但几乎与此同时，媒体也 爆出了爱立信放弃中资银行、投奔花旗银行 的新闻。 03月26日 ，南京爱立信公司突然作出惊人之 举，凑足巨资提前还完了南京工商银行、交 通银行19.9亿元贷款，转而再向花旗银行上 海分行贷回同样数额的巨款。
的账簿、确定所有银行的准备金要求
储蓄监管局：
储蓄贷款协会，审核账簿、对资产范围作出限制
二．存款机构
1．商业银行 2．储蓄贷款协会
储蓄贷款协会的主要资金来源是储蓄存款以及定期存款
和支票存款，其资金运用主要是发放长期抵押贷款。
3．互助储蓄协会
接受存款筹措资金，并主要发放抵押贷款
在企业结构方面与储蓄贷款协会有重要的不同，它们是
－－东方早报07.4.2
四大外资银行可办理的业务 １．吸收公众存款 ２．发放短期、中期和长期贷款 ３．办理票据承兑与贴现 ４．买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外 币有价证券 ５．提供信用证服务及担保 ６．办理国内外结算 ７．买卖、代理买卖外汇 ８．代理保险 ９．从事同业拆借 １０．从事银行卡业务 １１．提供保管箱服务 １２．提供资信调查和咨询服务 １３．经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务
本世纪70年代以来，西方国家金融机构呈 现出的发展趋势：
(一)在业务上不断创新，混业经营与多元化趋势 (二)跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化 （三)按照《巴塞尔协议》的要求，重组资本结构和 经营结构
简述我国现行的金融机构体系
简述我国现行的金融机构体系中国现行的金融机构体系包括中央银行、商业银行、保险公司、投资公司、贷款公司等。
按照机构所处的地位，职能和作用不同，可以分为四个部分来介绍。
一、中央银行中央银行是政府机构，负责管理货币和金融事务，实施货币政策，维护金融稳定，是国家最高的金融权威。
目前，中国的中央银行是中国人民银行，以我国的货币为经济发展的动力，从而实现金融稳定、改善个人和企业的经济状况。
二、商业银行商业银行是金融市场上最重要的机构，其主要职能是提供储蓄、贷款、支票等金融服务，向公众提供金融交易服务，促进企业经济发展。
目前，我国主要有工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、交通银行和招商银行等六大国有商业银行。
三、保险公司保险公司的主要功能是提供商业保险服务，以保障消费者的经济权益，并解决社会经济灾害带来的金融损失。
目前，我国有多家保险公司，主要有中国人寿保险公司、中国平安保险集团、中国太平洋保险集团等。
四、投资公司投资公司是金融机构的一种，主要提供资金投资服务，帮助投资者进行资产配置，使投资者可以通过投资获得有利的投资收益。
五、贷款公司贷款公司是指以提供贷款和其他金融服务为主要业务的金融机构，它们以发行贷款为主，主要给个人及企业提供贷款，帮助他们实现投资和发展目标。
目前，我国有多家贷款公司，主要有招商贷款公司、征信贷款公司、贷款担保公司等。
综上所述，中国金融机构体系由中央银行、商业银行、保险公司、投资公司、贷款公司等组成。
这些金融机构各自职能不同，协助政府实现货币和金融政策的实施，实现金融稳定，为个人和企业提供有效金融服务，促进我国经济的健康发展。
这些金融机构的发展也为我国金融业的繁荣发展提供了保障。
《金融学基础(第2版)》第3章：金融机构与体系
2. 股份制商业银行 3. 合作制商业银行 4. 中国邮政储蓄银行 5. 外资或合资商业银行
30
一、我国现行的金融机构体系
(三)政策性银行 (四)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信托投资公司 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 金融租赁公司
(五)中国银行业协会
中国银行业协会是由中华人民共和国境内注册的各 商业银行、政策性银行自愿结成的非营利性社会团 体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册， 是我国银行业的自律组织。
1. 商业银行的类型
1) 2) 1) 2) 3) 4) 5) 职能分工型商业银行 综合型商业银行 单元制 分支行制 控股银行制 连锁银行制 代理银行制
2. 商业银行的组织形式
17
一、商业银行及其组织形式
(三)建立商业银行制度的原则 1. 效率原则 2. 安全原则 3. 适度原则
18
二、商业银行的业务
(二)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信用合作社 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 信托与租赁公司 6. 养老或退休基金 7. 投资基金
(三)国际金融机构
国际金融机构的资本由一国或多国出资组成。国际 金融机构按经营的业务范围可区分为国际性金融机 构和区域性金融机构。
7
四、金融机构的发展趋势
(四)资产流动性比例
(五)备付金比例
(六)单个贷款比例
(七)拆借资金比例
(八)对股东贷款比例 (九)贷款质量指标
23
五、商业银行的信用扩张与收缩
(一)商业银行信用创造的前提条件
1. 部分准备金制度 2. 非现金结算制度
(二)原始存款和派生存款
1. 来源不同 2. 与基础货币的关系不同 3. 地位不同 4. 与商业银行准备金的关系不同
我国现行的金融机构体系
286.28 200.82 发行债券
12461.87 11501.49 其他负债
509.4 242.57 负债合计
511.52 464.34 少数股东权益
74.67 95.3 所有者权益
421.57 256.09 实收资本
公积金
未分配利润
所有者权益合计
25966.42 26851.13 负债及所有者权益总计
银行信贷与结算
第三节 我国现行的金融机构体系
中央银行——中国人民银行
中国人民银行是国务院领导的、制定和 实施货币政策，对金融业实施监督管理 的职能部门，是国家机关。
1948年12月1日在河北石家庄成立，1984 年1月1日开始行使中央银行职能。
它的基本职能是：
1、制定和实施货币政策，保持币值的稳 定
表1·1·8 项目
国外资产(净) 储备资产
准备金 库存现金 中央银行债券 对中央政府债权 对其他部门债权 对非货币金融部门债权 对非金融部门负债 活期存款 定期存款 储蓄存款 其他存款 对中央银行负债 对非货币金融机构负债 债券 实收资本
存款货币银行资产负债表 *
(期末余额)
单位：亿元
1999年 2000年 2001年 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
发行金融债券 向中央银行再贷款 境外筹资 国家开发银行只设总行，不设分支机构，
信贷业务由建设银行代理。
国家开发银行的主要任务
（二）中国进出口银行
1994年5月成立
为大型机电成套设备等资本性货物的进出口提 供政策性金融支持，办理贴息及出口信用担保。
中国进出口银行只设总行，不设营业性分支机构
3027.7 5334.5 7334.2 6972.1 7077.7 6856.7 7334.2
金融理论与实务_9-10章
4.1983年9月----1993年：多样化的金融机 构体系初具规模• • 我国在1994年形成了以中国人民银行为核 心，以工、农、中、建四大专业银行为主 体，其他各种金融机构并存和分工协作的 金融机构体系。• • 5.1994年至今：建设和完善社会主义市场 金融机构体系的阶段
4.信用合作机构• • 信用合作机构是一种群众性合作制金融组织。其典型的组 织形式是信用合作社。信用合作社的本质是：由社员入股 组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务。• • 5.金融资产管理公司• • 金融资产管理公司是在特定时期，政府为解决银行业不良 资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的 机构。• • 设立金融资产管理公司的目的有3个：• 第一，改善国有商业银行的资产负债状况，提高其国内外 资信，同时深化国有商业银行改革，对不良贷款剥离后的 银行实行严格的考核，不允许不良贷款率继续上升，从而 把国有商业银行办成真正意义上的现代商业银行。• 第二，运用金融资产管理公司的特殊法律地位和专业化优 势，通过建立资产回收责任制和专业化经营，实现不良贷 款价值回收最大化。• 第三，通过金融资产管理，对符合条件的企业实施债权转 股权，支持国有大中型亏损企业摆脱困境。•
2.商业银行体系• • （1）国有控股大型商业银行。目前，我国 国有控股大型商业银行有5家，分别是：中 国工商银行、中国农业银行、中国银行、 中国建设银行和交通银行。• （2）股份制商业银行。目前，我国股份制 商业银行有12家。• （3）城市商业银行。城市商业银行最初称 作城市合作银行，1998年改用现名。• （4）农村商业银行和村镇银行。• （5）外资商业银行• •
第六章 金融机构体系《金融学》PPT课件
■ 世界银行集团
（1）简介 世界银行又称国际复兴开发银行(IBRD)，是1945
年与国际货币基金组织同时成立的联合国专属金融机 构，于1946年6月正式营业，总部设在华盛顿。 （2）组成机构
a.世界银行多边投资担保机构 b.国际金融公司 c.国际开发协会 d.国际投资争端解决中心 e.多边投资担保机构
（1）新型金融机构体系初步形成阶段(1948—1953年)
（2）“大一统”金融机构体系确立阶段(1953—1978 年) （3）改革和突破“大一统”金融机构体系的初期 (1979年—1983年9月) （4）多样化的金融机构体系初具规模的阶段(1983年
9月—1993年) （5）建设和完善社会主义市场金融机构体系的时期
6.2.4中国香港的金融机构体系
（1）金融监管机构 （2）发钞机构 （3）银行机构 （4）保险机构 （5）证券机构
6.2.5中国澳门的金融机构体系
（1）金融监管机构 （2）发钞机构 （3）银行机构 （4）保险机构 （5）其他金融机构
6.2.6中国台湾地区的金融机构体系
（1）货币金融管理机构 （2）货币机构 （3）其他金融机构 （4）金融市场机构
务，借此加强各国经济与金融的往来
■ 局限性
（1）些机构的领导权被主要的发达国家控制，发展 中国家的呼声和建议往往得不到重视
（2）向受援国提供贷款往往附加限制性的条件，而 这些要求大多是对一国经济体系甚至政治体系 的不恰当干预，不对症的干预方案常常会削弱 或抵消优惠贷款所能带来的积极作用。
§6.2 中国的金融机构体系
6.2.1旧中国金融机构体系的变迁
国民党统治时期，国民党政府和四大家族运用手 中的权力建立了以“四行二局一库”为核心的官僚资 本金融机构体系，“四行”指中央银行、中国银行、 交通银行、中国农民银行，“二局”指中央信托局和 邮政储金汇业局，“一库”指中央合作金库。
金融学形考参考答案第9章
第9章1．有“央行的央行”之称的国际金融机构是（）。
A. 国际开发协会B. 世界银行C. 国际清算银行D. 国际金融公司知识点提示: 国际金融机构体系的构成。
参见教材本章第一节。
正确答案是：国际清算银行2．下列（）不是银行类金融机构。
A. 政策性银行B. 商业银行C. 投资银行D. 储蓄银行知识点提示: 银行金融机构的类型。
参见教材本章第一节。
正确答案是：投资银行3．（）是各国主要用于清理银行不良资产的金融机构，其通常在银行出现危机或存在大量不良债权时由政府设立。
A. 证券公司B. 金融资产管理公司C. 金融租赁公司D. 保险公司知识点提示: 非银行金融机构的构成。
参见教材本章第三节。
正确答案是：金融资产管理公司4．（）专门向较贫穷的发展中国家发放条件较宽的长期贷款的国际金融机构，其宗旨主要是向最贫穷的成员国提供无息贷款，促进它们的经济发展，这种贷款具有援助性质。
选择一项：A. 多边投资担保机构B. 国际金融公司C. 国际开发协会D. 世界银行知识点提示: 国际金融机构体系的构成。
参见教材本章第一节。
正确答案是：国际开发协会5．1948年12月1日，（）在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上成立，标志着新中国金融体系的建立。
A. 中国农业银行B. 交通银行C. 中国人民银行D. 中国银行知识点提示: 新中国成立后金融机构体系的建立与发展。
参见教材本章第二节。
正确答案是：中国人民银行6. 根据保险的基本业务类型，可以划分为（）。
A. 再保险公司B. 商业性保险公司C. 人寿保险公司D. 政策性保险公司E. 财产保险公司知识点提示:保险公司的类型。
参见教材本章第三节。
正确答案是：人寿保险公司, 财产保险公司, 再保险公司7. 证券机构主要包括（）等金融机构。
A. 信托投资公司B. 财务公司C. 投资基金管理公司D. 证券公司E. 保险公司知识点提示: 证券机构的类型。
参见教材本章第三节。
正确答案是：证券公司, 投资基金管理公司8. 按照业务性质分类，可将金融机构分为（）。
金融机构的分类、各金融机构在机构体系中的地位。重点掌
2015-6-20
19
中国人民银行
金融监管机构：银监会、证监会、保监会
政策性银行：国家开发银行、中国进出口/农业发展
银行 国有（控股）银行 其他商业银行 非银行金融机构
Financial Institutions System
•了解金融机构体系的演变历史及其变化趋势 •掌握金融机构的含义，金融机构的分类、各金融机构在机 构体系中的地位。 •重点掌握我国现行金融机构体系
2015-6-20 1
第一节 金融机构体系概述 金融机构(financial institution) ：以货币资金为经营对象，从事 货币信用、资金融通、金融工具交易以及相关业务的组织机构。 银行体系居于支配地位
2015-6-20
管理监督：银行监理处
10
3、以中央银行为核心的金融体系
中央银行：发行货币、宏观金融调控
2015-6-20
11
中央银行：一国金融体系的中心环节
商业银行 银行体系
开发银行：长期信贷（IRDB） 储蓄银行：办理居民储蓄
专业银行 农业银行：向农业提供优惠信贷
抵押银行：住房信贷（长期） 进出口银行：出口信贷 保险公司：长期资本来源 投资银行：证券发行、公司兼并、风险投资
2015-6-20 20
金融机构及其体系的含义 金融机构的基本分类
西方主要国家的金融结构体系
我国现行金融机构体系的构成
2015-6-20
21
金融机构体系一般由哪些金融机构构成？ 简述我国金融机构体系的建立和发展主要经历的阶段？ 政策性银行和商业银行有什么区别？ 银行金融机构和非银行金融机构的主要区别是什么？
金融学形考参考答案 第9章
第9章1．有“央行的央行”之称的国际金融机构是（）。
A. 国际开发协会B. 世界银行C. 国际清算银行D. 国际金融公司知识点提示: 国际金融机构体系的构成。
参见教材本章第一节。
正确答案是：国际清算银行2．下列（）不是银行类金融机构。
A. 政策性银行B. 商业银行C. 投资银行D. 储蓄银行知识点提示: 银行金融机构的类型。
参见教材本章第一节。
正确答案是：投资银行3．（）是各国主要用于清理银行不良资产的金融机构，其通常在银行出现危机或存在大量不良债权时由政府设立。
A. 证券公司B. 金融资产管理公司C. 金融租赁公司D. 保险公司知识点提示: 非银行金融机构的构成。
参见教材本章第三节。
正确答案是：金融资产管理公司4．（）专门向较贫穷的发展中国家发放条件较宽的长期贷款的国际金融机构，其宗旨主要是向最贫穷的成员国提供无息贷款，促进它们的经济发展，这种贷款具有援助性质。
选择一项：A. 多边投资担保机构B. 国际金融公司C. 国际开发协会D. 世界银行知识点提示: 国际金融机构体系的构成。
参见教材本章第一节。
正确答案是：国际开发协会5．1948年12月1日，（）在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上成立，标志着新中国金融体系的建立。
A. 中国农业银行知识点提示: 新中国成立后金融机构体系的建立与发展。
参见教材本章第二节。
正确答案是：中国人民银行6. 根据保险的基本业务类型，可以划分为（）。
A. 再保险公司B. 商业性保险公司C. 人寿保险公司D. 政策性保险公司E. 财产保险公司知识点提示:保险公司的类型。
参见教材本章第三节。
正确答案是：人寿保险公司, 财产保险公司, 再保险公司7. 证券机构主要包括（）等金融机构。
A. 信托投资公司B. 财务公司C. 投资基金管理公司D. 证券公司E. 保险公司知识点提示: 证券机构的类型。
参见教材本章第三节。
正确答案是：证券公司, 投资基金管理公司8. 按照业务性质分类，可将金融机构分为（）。
货币金融学——金融机构体系概述PPT课件
加入后5年内，允许外资银行向所有中国客户提供服务。
32
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3. 金融咨询类业务及时开放。 自入世之日起，外资机构即可获得在中国从事有关存贷 款、金融租赁、所有支付及汇划、担保及承兑、公司并 购、证券投资的 咨询、中介和其它附属服务。
31 507
100.0
24 617
78.1
1 884
6.0
2 996
9.5
2 010
6.4
10
第10页/共39页
二、非银行金融机构（教材P120）
（一）保险公司：是通过向众多投保人收取保险费，
对发生事故的投保人赔偿损失。
（二）投资银行：是专门从事证券承销、 交易等业务的金融中介机 构。
（三）财务公司：为本企业集团内部各企业融资等金融机构。
1933年后，以《格拉斯一斯蒂格尔法》等一系列法案的出台为标志， 美英等国将投行和商行业务分开，并进行分业管理。
70年代以后，投行和商行混业及其全球化发展的趋势日渐强大。 1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，完成了从“分业”
经营到“混业”经营的转变。
15
第15页/共39页
简介： 本 次 金 融 危 机 ， 次投贷 是行最 明经显 最营直 接模的 诱式因 ，的但 其变根 源化为 ：与 金 融 危
2. 将国民待遇原则体现在对法人银行的准入和监管上：
① 业务范围上将区别法人与非法人的主体地位，实行差别政策。
② 对法人银行的注册资本及营运资金要求，与中资银行保持一致。
35
第35页/共39页
（二）法人银行导向的目的 1. 为本土银行改革赢得时间； 2. 在开放中保护民族金融业（抑制分行优势的发挥） ； 3. 避免跨国监管风险 ； 4. 解决“存款保险”问题，保护存款人利益 。
中国与西方国家金融机构体系的比较-文档资料
8、中国的金融法规尚不健全。
中国人民银行
• 中国人民银行（简称央行或人行）是我国的中央银行，国务院组成 部门之一，于1948年12月1日组成。在国务院的领导下依法独立执行货币政 策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人 的干涉。中国人民银行总行位于北京，2005年8月10日在上海设立中国人民 银行上海总部。
我国金融体系发展四阶段
• 第一阶段（1948-1978年）“大一统”金融。中国人民银行实际上成为
我国唯一的银行。
• 第二阶段（1979年-1993年）金融机构恢复、发展和完善的阶段
工商银行、中国银行、建设银行、农业银行，四家国 家银行实行企业化经营，执行国家政策。
• 第三阶段（1994年-2003年） 职能的转变，外资银行在我国设
• 保险公司：是采用公司组织形式
的保险人，经营保险业务。 保险关系
中的保险人，享有收取保险费、建立保
投资银行的主要代表有中国国 际金融有限公司、中信证券、 投资银行在线等
险费基金的权利。同时，当保险事故发
生时，有义务赔偿被保险人的经济损失。
销售保险合约、提供风险保障的公司。 保险公司分为两大类型——人寿保险公 司、财产保险公司。
类别（二）
• 证券公司：是指依法设立的并经
国务院证券监督管理机构审查批准而成 立具有独立法人地位的有限责任公司或 者股份有限公司一是大都为国有控股企 业，二是大都为非上市公司，股份流通 受限制，没有市场价格，但又有上市的 规划，能够满足上市公司的有关规定。
• 投资银行：是主要从事
证券发行、承销、交易、企业 重组、兼并与收购、投资分析、 风险投资、项目融资等业务的 非银行金融机构，是资本市场 上的主要金融中介。 在中国，
金融机构的体系
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20
（三）政策性银行
特点：(1)政策性银行的资本金多由政府财政拨付；(2)其资金 来源主要靠发行政策性金融债券及财政拨款；(3)其经营活动 不以盈利为目的，但要坚持银行经营管理的基本原则，力争 保本微利；(4)政策性银行一般不设分支机构，其业务一般由 商业银行代理。
4
四、金融机构发展的趋势
1、金融机构业务的全能化
突破原有的业务分工，走上综合经营 多种金融业务的道路。
2、金融机构之间的并购浪潮
涌现一大批超大型金融机构
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5
第二节 西方国家的金融机构体系
中央银行为核心，商业银行为主 体，专业银行和其他金融机构为补 充的多种金融机构并存的体系。
期信贷业务的银行。在欧美国家，它被称为投 资银行、投资公司等．在日本，它被称为证券 公司。
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9
2．开发银行：
是指专门为满足长期投资需要而设立的银行。 它以基本建设项目和资源开发项目为主要投资对象， 这类项目投资额大、时间长、见效慢、风险大，一 般商业银行不愿承担。所以一般都由国家或政府组的 开发银行来承担。不以盈利为目的，以促进某一区域 的经济建设的发展为宗旨。
他不动产等抵押贷款的长期放款银行。
资金来源主要靠发行不动产抵押证券以及短期票据贴现
来筹集，其贷款对象主要是以土地或房屋作抵押的土地
所有者、购买者和建筑商。法国的房地产信贷银行，德
国的私人抵押银行，美国的联邦全国抵押贷款协会均属
于此类专业银行。 书山有路勤为径●▂●学海无涯苦 作舟 专业分享，敬请收藏
我国现行的金融机构体系
我国现行的金融机构体系
我国现行的金融机构体系是由央行、商业银行、非银行金融机构、证券公司、期货公司、保险公司等多个部门组成。
央行是我国的中央银行，其主要职责包括货币发行、货币政策制定、金融监管和银行清算等。
商业银行是指营业范围为银行业务的金融机构，主要提供贷款、储蓄、支付结算、汇兑等服务。
非银行金融机构包括信托公司、租赁公司、担保公司等，它们在资本市场、企业融资、信用保障等方面发挥着重要作用。
证券公司是从事证券业务的金融机构，主要提供证券交易、证券承销、投资咨询等服务。
期货公司则从事期货交易业务。
保险公司则主要提供保险服务。
在我国的金融机构体系中，央行作为最高金融监管机构，负责制定和执行货币政策，监管和管理金融市场，保障金融系统的稳定和安全。
商业银行则是金融体系的主体，提供基本的金融服务，为各类企业和个人提供融资、存款、支付结算等多种服务。
非银行金融机构则在金融市场中发挥着不可替代的作用，如信托公司通过提供信托、融资租赁、投资顾问等服务，支持实体经济发展；证券公司则为股票、债券、基金等证券提供交易、承销、投资咨询等服务；期货公司则为农民、农产品加工企业等提供风险管理服务；保险公司则为个人和企业提供风险保护服务。
总之，我国现行的金融机构体系是一个多元化、分工明确的体系，各部门相互配
合、互相制约，为实体经济提供了全方位的金融支持和服务。
中国现行的金融体系是以中国人民银行为领导
中国现行的金融体系是以中国人民银行为领导，国有独资商业银行为主体，国家政策性银行和其他商业银行以及多种金融机构同时并存、分工协作的金融机构体系。
1、中国人民银行中国人民银行是中国的中央银行，负责制定和执行国家的金融政策，调节货币流通与信用活动。
对外代表国家，对内对整个金融活动进行监督与管理。
2、商业银行中国商业银行体系由三大部分组成，即国有独资商业银行、其他股份制商业银行和外资商业银行。
其中，国有独资银行是中国商业银行体系的主体。
3、政策性银行从1994年起，中国组建了3家直属国务院领导的政策性银行，即国家开发银行、中国农业发展银行及中国进出口银行。
4、非银行金融机构中国的非银行金融机构主要有信托投资公司、证券公司、保险公司、财务公司、租赁公司和信用合作社等。
目前中国的商业银行体系为：1、工、农、中、建四大国有商业银行体系；2、交通、中信、光大、华夏、招商、民生、深发展、浦发、兴业、恒丰等11家股份制商业银行体系（中国金融机构中最好的一类）；3、上海银行、北京银行、渤海银行、浙商银行、徽商银行等具有典型的区域辐射和鲜明个性化的商业银行体系（未来可能还有晋商银行、秦商银行等）4、遍布在全国112个城市112家城市商业银行；5、遍布在全国星罗棋布的709家城市信用合作社（法人机构共有709家，但处于运营状态的只有412家）。
6、外资银行、合资银行；弊端：1、商业银行之间发展不均衡，银行业市场结构呈现比较明显的垄断特征，市场竞争还不太充分。
2、银行业的国际竞争力不足，商业银行的综合实力和竞争能力相对较弱。
3、我国商业银行的业务发展目前仍处于传统金融业务阶段，未能完全实现向现代金融业务的转变。
4、与发达国家的银行业比较，我国银行业整体上呈现国有独资商业银行“大而不强”，股份制商业银行“不强不大”的发展格局，并存在着许多抑制我国银行业综合竞争能力提高的问题。
简单来讲就是：1、产权性质趋同，国有化程度高2、资源配置无序，决策效率低下3、核心业务单一，经营范围较窄4、混业经营受限，市场资源割裂5、不良资产巨大，金融安全堪忧6、管理控制失效，风险防范不足楼上各位的回答都不准确我国的银行划分〈一〉中央银行即中国人民银行〈二〉商业银行中国农业银行中国工商银行中国银行中国建设银行交通银行光大银行等等〈三〉政策性银行中国国家开发银行：承担为国家大型重点项目提供专门项贷款；中国农业发展银行：承担国家粮油储备、农副产品合同收购和为农业基本建设发放专门项贷款，并代理财政支农资金的拨付及监督；中国进出口银行：为大宗进出口贸易提供专项贷款，其中主要是为大型成套机电设备进出口提供贷款。
我国金融机构体系的构成及国内外对比
我国金融机构体系的构成及国内外对比2019年7月4日目录1 金融体系的概念和理论 (4)1.1 概念 (4)1.2 理论 (4)1.3 度量 (6)2 国际经验 (7)2.1 横向比较从五大特征看2 7个经济体金融体系 (7)2.2 美国：直接融资起点高，长期维持高位 (11)2.2.1变迁：美国直接融资经历“先被动、后主动”两步走122.2.2经验：奉行自由竞争，兼顾法制升级与灵活调整，资本市场和投资机构大发展 (16)2.3 日本：侧重发展资本市场，逐步升级“市场型间接融资” (21)2.3.1变迁：从银行主导间接融资到市场型间接融资222.3.2经验：脱胎换骨，打造能够包容银行的金融体系252.4 德国：侧重发展全能银行，坚持稳健的间接融资之路 (26)2.4.1 变迁：全能银行不断强化，资本市场相对弱势 (27)2.4.2 经验：法律体系和监管制度完善培育稳健的金融体系 (29)3 中国金融体系升级方案 (31)3.1 现状：直接融资尚处初步发展期，短期内难以替代间接融资 (31)3.2建议：短期向日本“市场型间接融资”学习，长期以美国“市场型直接融资”为目标 (33)1 金融体系的概念和理论1.1 概念金融体系，宏观上指一国如何配置金融资源，微观上是资金供需双方的融通方式，通常用直接融资和间接融资比重进行度量。
直接融资，是指不通过金融机构等中介，资金供求双方在资本市场上直接签协议或购买有价证券实现资金融通。
间接融资，是指资金供给方以存款形式，先将闲置资金提供给金融机构，再由金融机构以贷款给资金需求方。
微观融资结构反映到宏观层面，形成了以间接融资为主的银行主导型金融体系和以直接融资为主的市场主导型金融体系。
1.2 理论自从Goldsmith 在1969 年开创金融结构理论，经济学界争论至今已经50 年，目前仍无一致结论。
维度一：金融机构观。
早期学者聚焦在两种金融体系孰优孰劣。
“银行主导型金融体系”支持者认为，银行作为专业的资金中介，具有动员储蓄、甄别与监督力量、减少信息不对称、风险管理等方面的优势，从而降低交易成本，代表学者有Gerschenkron(1962)、Diamond(1984)。
【精选】我国的金融机构体系
我国现行的金融机构体系目录一、金融机构概述------------------------------------------------------------------2 金融机构含义、功能作用及一般体系的构成-----------------------------2二、我国金融机构体系的发展-----------------------------------------------------------2 1、新中国金融机构体系的建立----------------------------------------------------2 2、“大一统”模式的金融机构体系-------------------------------------------------2 3、1979年以来市场化金融机构体系的改革---------------------------------------3三、 与社会主义相适应的现代金融机构体系-------------------------------------------3 4、我国现行的金融机构体系---------------------------------------------------------------3关键词：中国 银行 金融结构一、金融机构概述：1、含义：金融机构是专门从事各种金融活动的经济组织，是金融活动的具体组4 11201628织者，是伴随商品货币经济而产生并服务于商品货币经济的信用精英呢机构。
2、金融机构的功能作用：（1）信用中介功能；（2）降低交易成本，提高融资效率功能；（3）给社会提供支付机制的功能；（4）分散风险功能；（5）提高资产流动性的功能；（6）超时空的资金转移功能。
3、金融机构体系的一般构成银行机构：中央银行，商业银行，专业银行（储蓄银行，不动产抵押银行，资产银行）政策性金融机构：开发性金融机构，农业政策性金融机构，进出口政策性金融机构，住房政策性金融机构，中小企业政策性金融机构。
中国金融体系的演进
十分钟读懂中国金融机构体系的演变和发展一、新中国成立前的金融机构体系据史料记载，我国远在西周时期就有专司政府信用的机构“泉府”，西汉时期有私营高利贷机构“子钱家”。
唐朝之后，金融业有了进一步的发展。
到了明末清初，以票号、钱庄为代表的旧式金融业已十分发达。
但数千年的封建社会使我国的商品经济发展十分缓慢，内生的金融需求少，当西方资本主义国家先后建立起现代的金融机构体系的时候，我国的典当行、钱庄、票号等仍停留在高利贷性质的旧式金融机构。
随着19世纪中叶我国东南沿海门户被打开，资本主义大工业生产经营方式在我国的推进，票号、钱庄等旧式的金融业已不能适应生产方式发展的需要。
为适应中外贸易和民族资本主义工商业发展的需要，1845年英商东方银行在香港和广州设分行和分理处，1847年设立上海分行，即丽如银行，成为我国第一家外商新式银行。
1897年，我国民族资本自建的第一家股份制银行——中国通商银行在上海设立，标志着中国现代银行信用制度的开端。
我国首家民族保险企业是1865年华商设立的义和公司保险行。
1882年，首家民族证券公司——上海平准股票公司成立。
之后，各类现代金融机构陆续建立起来。
国民党统治时期，官僚资本开始了对我国刚刚发展的金融业的垄断，形成了以四大家族为垄断核心的金融机构体系“四行二局一库”。
“四行”是中央银行、中国银行、交通银行、中国农业银行；“二局”是中央信托局和邮政储金汇业局；“一库”是指中央合作金库。
“四行二局一库”成为国民党政府实行金融垄断的重要工具。
同一时期，中国共产党在各个革命根据地也建立了自己的金融机构，如第一次国内革命战争时期在瑞金成立的中华苏维埃共和国国家银行，抗日战争时期在各抗日根据地成立的银行，如陕甘宁边区银行、华北银行等。
二、新中国金融机构体系的建立与发展新中国金融机构体系的建立与发展大致可分为以下几个阶段：（一）1948年～1953年：初步形成阶段1948年12月1日，在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上建立了中国人民银行，它标志着新中国金融机构体系的开始。
金融学金融机构体系习题与答案
一、单选题1、下列金融机构中属于我国管理类金融机构是（）。
A.中国人民银行B.商业银行C.证券公司、保险公司及信托投资公司D.政策性银行正确答案：A2、下列机构中既属于金融管理机关又属于管理类金融机构的是（）。
A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国保险监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会正确答案：B3、中国境内最早设立的本国新式银行是（）。
A.中国通商银行B.户部银行C.丽如银行D.交通银行正确答案：A4、新中国金融体系开始的标志是1948年12月1日成立了（）。
A.北海银行B.华北银行C.中国人民银行D.西北农民银行正确答案：C5、由中国主导建立的新的国际金融机构是（）。
A.国际货币基金组织B.世界银行集团C.国际清算银行D.亚洲基础设施投资银行正确答案：D6、当今世界号称是“中央银行的中央银行”的国际金融机构是（）。
A.亚洲开发银行B.世界银行集团C.国际清算银行D.国际货币基金组织正确答案：C7、金融机构划分为营业性金融机构和管理性金融机构所依据的标准是其（）。
A.业务性质的不同8.经营规模的大小C.职能作用的差异D.能否吸收存款正确答案：C8、管理性金融机构与金融管理机关的最主要区别是（）。
A.是否从事特定的金融业务B.是否以贯彻落实政府的经济政策为目标C,是否具有金融管理职能D.是否以营利为目的正确答案：A9、下列国际金融机构中历史最悠久、现在还在运营的国际金融机构是（）。
A.亚洲基础设施投资银行B.国际清算银行C.非洲开发银行D.泛美开发银行正确答案：B10、目前港元最大的发钞银行是（）。
A.中国银行B.中国工商银行C.汇丰银行D.英格兰银行正确答案：C二、多选题1、中国在1984年形成了以中国人民银行为核心，以下列四大专业银行为主体、其它各种金融机构并存和分工协作的金融机构体系（）。
A.中国建设银行B.中国银行C.中国工商银行D.中国交通银行正确答案：A、B、C2、下列国际金融机构中属于区域性金融机构的是（）。
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其中：应付及预提利息 七、同业存放 八、同业拆入 九、外汇买卖
其中：结售汇 十、境内联行往来 十一、境外联行往来 十二、各项准备
其中：贷款呆账准备金 十三、所有者权益
其中：实收资本 当年结益 十四、其他 资金来源总计
信贷业务由中国银行或其他商业银行代理
可在个别大城市设派出机构（办事处或代表处） 负责调查统计监督代理业务事宜。
（三）中国农业发展银行 1994年11月成立 办理农业政策性金融业务。 中国农业发展银行的资金来源有： 财政拨款 开户企事业单位存款 发行金融债券 境外筹资 向中央银行申请再贷款 主要任务与业务范围
(一)同业存款 (二)同业拆借 七、各项准备
其中：贷款呆账准备金 八、所有者权益
其中：实收资本 当年结益 九、其他 资金来源总计
单位：亿元
余
额
资金运用
11 871.31 一、各项贷款合计
4 513.84 (一)短期贷款
3 222.28
其中：个人消费贷款
1 291.56 (二)中期流动资金贷款
122.13 (三)中长期贷款
38.7
其中：缴存准备金
9.43 六、存放同业
239.48 七、拆放同业
69.73 八、存放境外联行
4.28 九、库存现金
-39.46
1 229.66 资金运用总计
余额 412.17 78.75 78.75 0 0 173.33 165.16 0.4 3.06 5.11 6.02 0.29 40.04 113.74 470.49 389.85 80.64 27.7 15.32 0 12.88 12.23 8.58 254.08 34.46 9.3
124.5 (三)进出口贸易融资
7.58 (四)票据融资
89.78 (五)各项垫款
23.92 (六)境外筹资转贷款
19.82 二、投资
57.9 (一)购买有价证券
5.04 (二)其他投资
-30.88 三、应收及预付款
88.03
其中：应收及预付利息
-4.65 四、买入返售证券
79.9 五、存放中央银行
民政府接管。
4、中国建设银行 是我国管理固定资产投资、经营投资信贷业务
的国家银行。
发行金融债券
（二）中国交通银行
中国交通银行是以全民所有制为主的股份制的 全国性金融企业。
其主要任务是：
按照国家的方针、政策，在人民银行的领导下， 筹集和融通国内外资金，经营人民币和外币金 融业务，为经济建设服务。
减：准备金 固定资产净值 在建工程 其他资产
资产总计
单位：亿元
2001
2000
负债及所有者权益
179.62 179.87 对中央银行负债
1294.56 1433.28 发行货币债务
10.05 9.25 同业存入及拆入
3307.18 6470.5 客户存款
7304.05 5805.84 汇款
624.45 676.92 应付款项
6 644.11
其中：个人消费贷款
1 818.79 (四)票据融资
4 825.32 (五)各项垫款
591.23 二、有价证券及投资
1.04 三、应收及预付款
272.61
其中：应收利息
147.37 四、买入返售证券
0 五、存放中央银行准备金存款
10.34 六、存放中央银行特种存款
758.03 七、缴存中央银行财政性存款
发行金融债券 向中央银行再贷款 境外筹资 国家开发银行只设总行，不设分支机构，
信贷业务由建设银行代理。
国家开发银行的主要任务
（二）中国进出口银行
1994年5月成立
为大型机电成套设备等资本性货物的进出口提 供政策性金融支持，办理贴息及出口信用担保。
中国进出口银行只设总行，不设营业性分支机构
三、商业银行
（一）国有独资商业银行 1、中国工商银行 是以城市工商企业、机关团体和居民为
主要服务对象的国有商业银行。 1984年1月1日成立。
2、中国农业银行
是我国办理农村金融业务的国家银行。 1979年3月恢复。 3、中国银行 是我国的国家外汇、外贸专业银行。 它的前身是满清政府的大清银行，1949年由人
2、对金融机构实施严格的监管，保证金 融体系安全有效的运行
中国人民银行机构设置为总行、分行、 城市中心支行和支行。
政策性银行
–（一）国家开发银行 1994年3月17日 成立
–办理政策性国家重点建设（包括基本 建设和技术改造）的贷款及贴息业务。
–国家开发银行的资金来源有：国家财 政部拨付的资本金
2001 2000 986.3 1422.24 10.57 9.85
3768.15 5895.59 17988.64 16854.79
282.16 278.05 602.3 654.15 61.64 72.68 81.14 55.93 23780.9 25243.28
1421 1045 738.06 544.09 26.46 18.76 2185.52 1607.85 25966.42 26851.13
1 229.66
二、资产业务
资产业务是指商业银行资金运用的业务，是银 行获得利润的主要途径。
（一）放款业务 是银行将其所吸收的资金按一定的利率贷放给
客户并约期归还的业务。 （二）贴现业务 （三）证券投资业务 是指商业银行将资金用于购买有价证券的活动。 商业银行首选的投资对象是政府债券。
三、中间业务和表外业务
1.中间业务 是指银行不运用自己的资金，而是代理
客户承办支付和其它委托事项，并据以 收取手续费的业务。 2.表外业务 是指商业银行所从事的不列入资产负债 表而且不影响资产负债总额的经营活动。
286.28 200.82 发行债券
12461.87 11501.49 其他负债
509.4 242.57 负债合计
511.52 464.34 少数股东权益
74.67 95.3 所有者权益
421.57 256.09 实收资本
公积金
未分配利润
所有者权益合计
25966.42 26851.13 负债及所有者权益总计
中国银行人民币信贷资金来源、运用情况
(2001年)
表2·13·8 资金来源
一、各项存款合计 (一)企业存款 1.活期存款 2.定期存款 (二)机关团体存款 (三)储蓄存款 1.活期储蓄存款 2.定期储蓄存款 (四)其他存款
二、代理财政性存款 三、应付及暂收款
其中：应付及预提利息 四、卖出回购债券 五、向中央银行借款 六、同业往来
（二）各项存款
1、活期存款，也称为支票存款。 2、定期存款 3、储蓄存款
（三）其他负债业务
1、短期借款 同业借款 向中央银行借款 转贴现 结算过程中的短期资金占用 2、长期借款 主要是发行金融债券筹资。
中国银行资产负债表
表 2·11·7 资产
现金 存放中央银行 存出发钞基金 存放及拆放同业 投资 应收款项 贴现、买汇及贸易融资 各项放款及透支
特点：
其他商业银行
招商银行 华夏银行 浦东发展银行 深圳发展银行
中国主要商业银行经营状况对比表
工商银行 农业银行 中国银行 建设银行 交通银行 光大银行 华夏银行 中信实业 民生银行
人均创 利（万
元）
0.55
人均存 款率
（万元）
402.5
机构平均 存款率
（万元）
5783.3
存款 费用
率 1（.3%1 ）
单位：亿美元
余额
资金运用
637.85 一、各项贷款合计
163.39 (一)短期贷款
65.84
1.境内短期贷款
97.55
其中：个人消费贷款
458.87
2.境外短期贷款
42.69 (二)中长期贷款
416.18
1.境内中长期贷款
15.44
其中：个人消费贷款
0.15
2.境外中长期贷款
0
3.以储顶贷专项存款转贷款
9476.8 11261.1 14180.1 11962.2 12614.2 13567.3 14180.1
55805.1 59754.4 67850.8 63286.8 64311.5 65725.5 67850.8
2702.2 3746.9 5074.3 3554.4 4455.4 4784.6 5074.3
2 766.87
330.17
117.74
10.6
1 154.3
0.05
0.72
153.53
11.76
141.77
99.29
-422.73
12 615.51
中国银行外汇资金来源、运用情况
(2001年)
表2·13·10 资金来源
一、各项存款合计 (一)企业存款 1.活期存款 2.定期存款 (二)储蓄存款 1.活期储蓄存款 2.定期储蓄存款 (三)其他类存款 (四)境外存款
表1·1·8 项目
国外资产(净) 储备资产
准备金 库存现金 中央银行债券 对中央政府债权 对其他部门债权 对非货币金融部门债权 对非金融部门负债 活期存款 定期存款 储蓄存款 其他存款 对中央银行负债 对非货币金融机构负债 债券 实收资本
存款货币银行资产负债表 *
(期末余额)
单位：亿元
1999年 2000年 2001年 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
银行信贷与结算
第三节 我国现行的金融机构体系
中央银行——中国人民银行
中国人民银行是国务院领导的、制定和 实施货币政策，对金融业实施监督管理 的职能部门，是国家机关。