网络支付与结算归纳总结

电子商务的定义

从狭义上讲，电子商务就是企业通过业务流程的数字化、电子化与网络化实现产品的交易手段。从广义上讲，电子商务泛指基于Internet上的一切与数字化处理有关的商务活动。

电子货币的概念

电子货币就是一种使用电子数据信息表达，通过计算机及通信网络进行金融交易的货币，这种货币在行驶上已经和纸币等实物形式无关，而体现的是一串串的特殊电子数据

电子货币在网络支付结算中的优势

1、方便快捷。在以Internet为代表的网络上进行商务交易，无论买卖双方的地理位置相隔多么遥远，是要双方谈妥生意，采用如一份加密的E-mail附带买方的电子货币就可以几秒内到达卖方信箱，卖方得到确认后即可将货发出，整个交易便完成

2、处理简单。相对于传统货币，电子货币一旦被商务伙伴确认，便完成货币的交换过程。借助无形的基于电子数据的电子货币，在传递、处理、保存的小熊啊成本上具有传统纸币不可比拟的优势

3、简化国际汇兑、由于Internet是一个大同世界，理论上可以形成符合互联网标准的单一电子货币，无论身在那个国家，其持有的这种电子货币在网上相对价值应该是不变的。通过推广这种基于网络的电子货币可以大大简化传统货币在国际汇兑时的复杂手续

4、安全性、电子信息化的电子货币的存放和使用较比实物的纸币在防伪、防盗以及持币人人身安全上均安全的多

5、汇总统计容易，方便财务管理。基于信息网络的电子货币运作模式表现为一串串

的数据流在网络上的传递和计算机上的存储，借助计算机与数据库等技术可以十分方便地跟踪、保存、分类、统计、查询与分析整个财务的具体情况，从而帮助国家、企业与个人官人管理自己的资金运用，这对降低金融风险，提高资金运用收益率是非常有用的

电子货币按流通形态划分的种类

1、开环型电子货币。指货币的余额信息在个人或企业之间辗转不断地流通下去，信息的流通路径没有限定的终点，不构成闭合环路

2、闭环型电子货币。指用于电子回避支付后，一次支付的余额信息必须返回发行主体进行结算

网络支付与结算的定义

网络支付，也称网络支付与结算，英文描述为Net Payment或Internet Payment。它指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒体，采用先打计算机技术和通信技术作为手段，通过计算机网络系统特别是Internet，以电子信息传递形式来实现资金的流通与支付

网络支付体系的基本构成包括哪些

购物流程、支付结算工具、安全技术、认证体系、信用体系、金融体系

客户、商家、客户开户行、商家开户行、支付网关、金融专用网络、CA认证中心

网络支付的基本功能及特征

基本功能1、能够使用数字签名和数字证书等实现对网上商务各方的认证，以防止支付欺诈2、能够使用较为尖端的加密技术，对相关支付信息流进行加密3、能够使用数字摘要算法确认支付电子信息的真伪性，防止伪造假冒等欺骗手段4、当网上交易双方出现纠纷，特别是有关支付结算的纠纷时，系统能够保证对相关行为或业务的不

可否认性5、能够处理网上贸易业务的多边支付问题6、整个网络支付结算过程对网上贸易各方特别是对客户来讲，应该是方便易用的，手续与过程不能太繁琐，大多数支付过程对客户与商家应是透明的7、能够保证网络支付与结算的速度，即应该让商家与客户感到快捷，这样才能体现电子商务的效率，发挥网络支付的优点。

特征：1、网络支付主要在安全开放的公共网络系统中，通过看不见但先进准确的数字流完成相关信息传输，即采用数字化方式完成款项支付结算2、网络支付具有方便、快捷、高效、经济的优势3、网络支付具有轻便性和低成本性4、网络支付和结算具有较高的安全性和一致性5、网络支付可以提高开展电子商务的企业的资金管理水平6、银行提供网络支付结算支持使顾客的满意度和忠诚度上升，为银行与开展电子商家视线良好的客户关系管理提供了支持

类支票电子货币支付系统模式的基本应用过程

类支票电子货币支付系统模式是基于电子支票、电子票证汇兑、信用卡(银行卡)、网络银行账号等工具的网络支付系统模型，支持大、中、小额度的资金支付与结算。 类支票电子货币支付系统模式的基本应用过程简要描述为： (1) 电子商务买卖双方都在银行拥有账户，而买方应在开户行有一定的存款。 (2) 在买卖双方开始交易以前，买方先从银行得到电子支付票证，即授权的电子货币。 (3) 买方把授权的电子票证交给卖方，卖方验证此电子票证的有效性后，继续交易过程。 (4) 卖方将收到的电子票证转给自己的开户银行，要求资金兑付。 (5) 银行收到卖方的电子票证，验证确认后进行后台的资金清算工作，并给买卖双方回送支付结算成功消息。至此，这次网络支付完毕。

类现金电子货币支付系统模式的基本应用过程

类现金，顾名思义，就是类似传统的纸币现金，所以类现金电子货币支付系统模式

与传统纸币的支付模式也基本类似，原理上差不多，只是货币表现形式上有所不同。类现金电子货币表现为特殊的、加密的电子信息串，用户可以像用纸币一样用类现金在网络平台上进行日常买卖。 类现金电子货币支付系统模式的基本应用过程简要描述为： (1) 电子商务中的买方先在开户银行中有一定的存款，并对应其类现金账号。 (2) 在买卖双方开始交易以前，买方先从银行通过银行存款请求兑换类现金，就像我们平时上银行从资金账号中提取纸币现金一样。 (3) 银行根据买方的请求把相应的类现金发送至买方的计算机中，可以随便使用。 (4) 买方根据付款数额把相应数额的类现金发送给卖方的计算机，卖方验证此类现金的有效性后，继续交易过程。 (5) 卖方可以把收到的类现金暂时存储起来，也可以发送给相应银行，银行清算后增加卖方账号的对应资金余额；卖方还可以把收到的类现金发送给自己的另一个商务伙伴(如供应商)进行网络支付。至此，本次类现金的网络支付过程完毕。 网络支付的主要安全隐患哪些

1、支付账号和密码等隐私支付信息在网络传送过程中被窃取或盗用

2、支付余额被更改

3、无法有效验证收款方的身份

4、对支付行为或支付的行为信息内容进行抵赖、修改和否认

5、网络支付系统突然非人为性的中断瘫痪或故意被攻击或是网络支付被故意延迟

网络支付的安全需求有哪些

1、保证网络上资金数据的保密性

2、保证网络上的资金数据不被篡改，即保证这个相关网络支付信息的完整性

3、保证网络上资金结算的双方身份认定

4、保证网络上有关资金的支付结算行为发生的事实及内容的不可抵赖性