2020从当前疫情看家庭财富风险管理

照顾更多家庭，锁定幸福人生
专家眼中的财富
存量财富 - 风险 = 真实财富
风险识别
全方位的 风险管理
照顾更多家庭，锁定幸福人生
餐饮产业、电影产业、旅游业、交通运输、服装业、教育培训、金融服务业
冲击不仅是企业
更是背后的一个个中产家庭
照顾更多家庭，锁定幸福人生
照顾更多家庭，锁定幸福人生
中产： 挣钱没数，花钱有数
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保护为基础
资产总额20%左右 保险组合配置是关键
稳健为核心
资产总额65%左右 不动产、黄金、债券等
激进为补充
☑保险是资产配置的底层资产
最危险的时候它还在
最难的时候给现金流
资产总额15%左右 股票、期货、PE、艺术品等另类投资
照顾更多家庭，锁定幸福人生
现在买保险能解决现金流问题吗？
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服装业
实体服装零售受到的打击非常大，服装零售最 怕高库存、低周转，尤其是时装。 受疫情冲击，去年冬装和春装都面临大量的库 存积压，疫情过后，也就过季了，只能低价甩 卖，亏损巨大。店租、人工工资将拖垮一批服 装门店。大型服装品牌的日子也会很艰难，接 下来，他们的主要任务是，去两个季度的库存， 必然会关闭一些租金高、销售低的门店。
以上的速度增长。不仅如此，对于阿里来说，最大的收获在于马云在非典期间敏锐的
觉察到网络零售将成为人们的刚需，淘宝由此正式登上舞台。
照顾更多家庭，锁定幸福人生
在非典发生前，京东的主业是代销光盘和刻录机等 光磁产品。但非典使得京东损失惨重，不仅21天内 赔了800万，公司的账上总共也不足三千万元，要 知道这对于一个行业内最大的代理商来说就是灾难。
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高度
守富时代的核心是风险管理
再辉煌，也是昨天
再艰难，也充满希望
创富
享富
守富
传富
财富
长度
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回归风险管理 保险业回归保障，从业者回归风险管理
保险
风险 管理
保险从业者的本源身份
财富风险管理师
规划
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未来能够永生的， 是用极致专业武装的高贵灵魂
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扁鹊见蔡桓公
扁鹊见蔡桓公，立有间，扁鹊曰：“君有疾在腠理，不治将恐深。”桓侯曰： “寡人无疾。”扁鹊出，桓侯曰：“医之好治不病以为功！” 居十日，扁鹊复见，曰：“君之病在肌肤，不治将益深。”桓侯不应。扁鹊 出，桓侯又不悦。 居十日，扁鹊复见，曰：“君之病在肠胃，不治将益深。”桓侯又不应。扁 鹊出，桓侯又不悦。 居十日，扁鹊望桓侯而还走。桓侯故使人问之，扁鹊曰：“疾在腠理，汤熨 之所及也；在肌肤，针石之所及也；在肠胃，火齐之所及也；在骨髓，司命 之所属，无奈何也。今在骨髓，臣是以无请也。” 居五日，桓侯体痛，使人索扁鹊，已逃秦矣。桓侯遂死。
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早规划，趁身体允许
数值
投保意愿
投保可能
年龄
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早规划，趁条件允许
850
811
762
不同年龄终身寿险保障成本
750
（每万元保额）
637 675 717 744 792
650
601 567
698 654
550
535 505 477
614 576
450
先生
357 378 401 425 450 446 476 507 540
317 336
419
350
283 300
239 252 267
346 368 393
250
304 324 251 268 285
150 208 222 236
女士
18岁20岁22岁24岁26岁28岁30岁32岁34岁36岁38岁40岁42岁44岁46岁48岁50岁52岁54岁56岁58岁60岁
旅游
酒店
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电影产业
按照2019年的数据，春节档占全年 票房收入的9%左右。 今年原本有《唐人街探案3》、《囧 妈》、《夺冠》、《姜子牙》、 《紧急救援》、《熊出没7》、《急 先锋》七部春节档影片， 如今票房销量基本可以忽略不计。
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餐饮产业
西贝董事长贾国龙呼救：账上现金流抗不过 3个月。西贝在全国60多个城市有400多家 门店基本都已暂停，预计春节前后的一个月 时间将损失营收7-8亿元。 西贝2万多员工，一个月工资1.56亿，三个 月大概4、5个亿。西贝董事长说，哪个企 业会储备那么多现金，如今只能贷款给员工 发工资。
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好了伤疤，忘了疼 VS
未雨绸缪，提早准备
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家庭主要风险——健康风险
健康：疫情死亡病例主要是年长者和慢性病患者
中国人口健
康状况 (2018年)
6.6亿
高危+已病
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失去健康 失去财富 失去幸福
财富=收入-支出+资产-负债-风险
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教育培训
这次疫情对教育培训的打击很明显。预计，对 教育培训的“封锁”时间要比酒店、旅游等更 长，毕竟孩子的健康安全是第一位的。 所以，教育培训行业面临的租金压力、人工成 本压力更大，复工复产更加缓慢。教育培训属 轻资产运行，很难获得银行贷款，多数靠股东 注资和私人借贷度日。不过，这一行业，小机 构众多，门槛不高，经营灵活，关张和再开的 难度相对较小，相对容易应对冲击。
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缺钱
有，但动不了
危与机
思想 观念
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资产
一切能带来现 金流入的东西
资产与负债的本质
负债
一切能带来现 金流出的东西
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一般人眼中的财富
资产-负债= 存量财富
净资产
• 财富的家底 • 安全感的基石 • 自主选择的空间 • 财务自由的关键
要知昨日因，今日受者是； 要知明日果，今日做者是。
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居安思危，思则有备，有备无患。
——左丘明《左传》
趁疼的时候去下决心去做。 最大的风险是没有看到风险
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世界来到一个新的不确定时代……
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更频繁的危机事件
更常见的极端天气
更致命的森林火灾
更频繁的致命瘟疫
人类活动 地球环境 危机频发
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极端气候 金融危机
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更多见的个人风险
更频繁的交通往来 更多的高层建筑 更多的慢病患者
生活方式 产生依赖 风险环绕
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最大的危机是害怕危机 危机中存在转机 最大的危机是穷
不破不立，创造机遇
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祝疫情早日散去 祝大家健康平安
感谢聆听
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危机
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医疗/医药
在线教育
利好行业
远程/在线办公
物流
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危与机
机会
别人缺什么，你有能力补什么
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转危
危与机
为机
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2003年5月，阿里巴巴的一名员工感染非典，结果
6.6亿
高危+已病
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新冠疫情，社会危机
防疫用品全线告急，生活用品抢购一空！
（警示：危机来时必有恐慌，恐慌蔓延放大危机，必然物资紧张）
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新冠疫情，财务危机
停工停业，现金断流，很多企业濒临绝境。 （警示：日常不做现金储备，遇到危机寸步难行！）
电影
餐饮
交通
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从黑天鹅到灰犀牛
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生命危机
传染得病
社会危机
衣食住行
疫情带来的影响
财务危机
入不敷出 资不抵债
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新冠疫情，生命危机
疫情死亡病例主要是年长者和慢性病患者 （如高血压、糖尿病），这些人都属于免疫力低下人群。
中国人口健
康状况 (2018年)
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当前疫情对家庭的影响
刚性
财富= 收入-支出 +资产-负债-风险
入不 敷出
资不 抵债
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打倒一个中产家庭的不是疫情、 疾病或者意外，
而是没有任何的风险保障储备。
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风险千万种，应对就一条
• 预则立，不预则废。《中庸》
• 为什么？风险袭击人的方式： 无形 无感 无备 无奈！
【财富守恒定律】
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规划、不规划，差别有多大？
100万
突发风险，资产能守住吗？ 如果分成两部分呢？
100万
97万 正常支出 97万 3万 保障账户 100万
资产总值
197万
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保险：如何备份财富，守住幸福？
保住 顶住
巨额 保现障金
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广覆盖 低保障 有限制
花多少，报多少
社会 医疗保险
医疗 支出
商业 医疗保险
200万-400万
高保障
高报销 限制少
核心
保多少，赔多少
30万-50万
收入 资产 债务
损失
负担
3-5年 终身重疾 收入 定期重疾
重疾险 + 护理险 + 身故险
延续爱，不留债
100万-500万
终身寿险 定期寿险 意外保险
10-20 年收入
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交通运输业
疫情期间，国人蜗居在家，部分道路封闭，民
航、铁路的出行人次减少七成。具体来看，民
航、铁路、海运、港口基本都是国营的，抗风
险能力强。
最需要关注的群体是大规模的运输个体户，如
出租车司机、网约车司机、大货车司机。他们
中，不少有贷款买车的情况，大规模停运、长
时间歇业，会降低他们的收入，增加负债率和
是将导致全公司五百多人都要在家隔离。 然而，那时正是阿里的高速发展期，如果全员隔离， 公司不仅面临巨额损失，甚至还有倒闭的风险。 但是，马云决定号召公司全员在家办公。 或许在现在看来，这个决定不算什么，但是在网络 不那么发达的17年前，这一管理决策实属难得。
非典期间，由于很多外商无法来华，选择了线上交易，结果阿里巴巴的业务以50%
不能
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买过保险的能解决现金流问题吗？
能
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拥有足额年金险
财富=收入-支出+资产-负债 -风险
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拥有足额年金险
财富=收入-支出+ 资产 -负债 -风险
生存金 刚性保本 现金价值 百万年金保险
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淡定不是装出来的，是心里真有底 手里有粮，心里不慌，现金为王
因非典形势所迫，本来不认为互联网交易可行的刘 强东开始动员员工在各大门户网站和论坛上推广自 己的产品，再通过QQ向有兴趣的客户推销产品。
这种原始的电商模式慢慢恢复了公司的士气，也清理了非典时期的库存。
在非典过后，“京东多媒体网站”上线，同时尝到甜头的刘强东也正式决定：砍
掉线下业务，全面转型电商。
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从当前疫情看家庭财富风险管理
“万一网 保险资料下载
门户网站 ”“万一网 制作
整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究”
春节战疫，
一切为它让路……
“万一网 保险资料下载
门户网站 ”“万一网 制作
整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究”
谁能想ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ？
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冷知识：从湖北到全国任何一个省中间不会超过两个省
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85%
的企业现金 维持不过3 个月以上
34%，1个月 33%，2个月 18%，3个月
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真正冲击企业的不是疫情
而是断裂的现金流
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危与机
缺钱 ≠ 穷
有，但动不了
压根就没有
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缺钱
有，但动不了
危与机
资产 配置
贷款违约率。
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旅游文娱业
春节假期，全国旅游收入损失超过五千亿。 这五千亿很难在疫情后弥补，因为黄金周有 限，今年暑假时间可能减少。具体到景区和 旅游服务。旅行社，轻资产运营，负债小， 但旅行社逐步进入衰退期，这次疫情会加速 旅行社淘汰和转型。疫情期间，全国近4万旅 行社130万导游面临生存问题。