银行托管业务介绍

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银信合作案例
华鑫信托（受托人） 2500万股星 网锐捷 股权质押 福建电子集 团（借款人） 回购股权 收益权 转让股 权收益权 邮储银行托管
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委 托 设 立 本信托计划 认购信托 投资者
分配收益
银信合作案例
xx置业 委托人
土 地 抵 押
信 托 资 金
信 托 利 益
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（1）保险资金独立监督业务—案例
一、案例背景：XX资产管理公司向保险公司发行债权投资计划， 用于XX集团风电场建设项目，募集资金30亿元，期限5年
二、账户开立：上海分行为XX集团开立资金托管账户 三、业务管理：上海分行审核资金支取申请，监督资金划付是 否符合协议约定用途，跟踪项目建设进展情况，定期向受益人、 保监会报告
资金划付
理财产品发行银行 （管理人）
委托托管 签署《托管协议》和 《操作备忘录》
邮储银行托管
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三、基金专户一对多托管业务
• 指当基金公司向特定客户募集资金或接受特定客户财产委托担任投资管理人，商业 银行担任托管人的业务。按专户客户数量，可分为一对一、一对多两种形式；按投资地 域不同，可分为人民币专户理财和QDII专业理财两种形式。 1、业务背景：
委托人
受托人 受益人
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信托公司列表（部分）
信托公司 集合信托 信托公司 集合信托 信托公司 集合信托
外贸信托 430 新时代信托 147 大连华信信托 80 信托公司方面，全国共有66家信托公司，其中北京12家， 长安信托 304 山国投 129 山西信托 77 上海7家, 江苏4家，浙江、广东和陕西各3家，天津、内蒙 中融信托 288 中信信托 121 华融信托 75 古、安徽、江西、河南、湖北、重庆、四川和深圳各2家, 粤财信托 260 中航信托 99 北京信托 67 河北、山西、吉林、黑龙江、福建、山东、湖南、贵州、 平安信托 225 上海国际信托 96 中原信托 65 云南、甘肃、青海、新疆、大连、宁波、厦门和青岛各1家， 吉林信托 161 五矿信托 93 华润深国投 64 信托公司注册地几乎遍布全国。 中铁信托 157 华宝信托 88 安徽国元信托 63 中海信托 152 中诚信托 86 陕国投 63 兴业信托 149 湖南信托 83 北方信托 62 新华信托 147 四川信托 81 天津信托 62
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四、资金托管业务
股权交易领域
8 1
房地产领域
2 3
信贷资金领域
保证金、抵押金领域
7
6
目标市场
5 4
公司债券发行市场
交易市场领域
非金融机构 支付领域
拨付款、预售 款领域
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（1）保险资金独立监督业务—市场分析
目标市场
• 保险公司，保险 资产管理公司， 债权计划债务人
市场规模
基金公司一对一专户理财是基金公司为单一大客户单独设计投资规划，量身定做的
理财产品。（单一客户可以是机构，也可以是个人） 产品设立资金起点3000万元。 一对一专户投资范围灵活，可根据客户需求设计成高风险、高收益型产品，也可设
计成低风险、较安全的产品。
一对一专户是证监会监管的规范产品，2008年1月开闸运营以来，良好的市场成绩。 一对一专户是大型企业闲置资金投资理财的一条良好途径。
1.银信合作产品数量：呈递增趋势
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2011年以来银信合作概况
2.产品发行规模：季末明显高于期初，通过银信合作调 整结构、增收创立的趋势明显
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2011年以来银信合作概况
3.产品存续期限：以短期为主
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银信合作—关注房地产项目
保障房类项目 项目最好在一线城市或经济较发达地区 项目需具备“4、2、2”基本条件，即“四证、二级开发资质、20%资本 金比例” 要求有足值抵押物，抵押率不超过50%，最好有集团公司做担保 除经济适用房、两限房外，其他类保障房需有政府回购协议 商品住宅类项目 项目最好在一线城市或经济较发达地区 项目需具备“4、2、2”基本条件，即“四证、二级开发资质、20%资本 金比例” 要求有足值抵押物，抵押率不超过50%，最好有集团公司做担保 要求项目140平方米以下房屋占总体70%以上，豪宅或别墅项目做不了。 商业地产类项目 项目最好在一线城市或经济较发达地区 项目需具备“4、3、2”基本条件，即“四证、30%资本金比例、二级开 发资质” 要求有足值抵押物，抵押率不超过50%，最好有集团公司做担保
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（3）上市公司募集资金托管业务—市场分析
协议签署
账户开立
资金托管
项目终结
监督报告
项目监督
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（3）上市公司募集资金托管业务—案例
一、案例背景：XX上市公司IPO募集资金5000万元，用于XX子 公司新生产线建设 二、账户开立：上海分行为XX集团开立资金托管账户，账户性 质为专用存款账户，通过预留印鉴加以控制 三、业务管理：上海分行审核资金支取申请，监督资金划付是 否符合上市公司招股说明书资金用途，保障资金安全。
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信托托管法律关系
投资者（委托人） 认购 委托管理 签署《信托合同》 信托计划 设立产品
托管资产/投资监督 邮储银行托管
信托公司（受托人）
信托贷款 签署《信托贷款协议》 融资方 委托托管 签署《托管协议》
资金托管 签署《资金托管协议》
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2011年以来银信合作概况
当前银信合作特点：
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（2）公司（企业）债券资金托管业务—业务办理
资料准备
协议签署
账户开立
项目终结
监督报告
资金托管
1.监督募集资金是否符合发行公告用途 2.监督是否按照偿债计划定期足额偿付债券本息 3.根据第三方评估机构数据，监督抵押资产价值变动
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（3）上市公司募集资金托管业务—市场分析
• 截至2011年底保险公 司总资产为6.1万亿 元，理论上，近6000 亿保险资金可能进入 基础设施领域，目前， 各大型保险资产管理 公司均积极开发债权 投资计划
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（1）保险资金独立监督业务—市场分析
《保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法》
《保险资金间接投资基础设施债权投资计划管理指引》
到期 清算
监控事项 设置
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托管部介绍 职责： 托管业务、代理业务
贵金属业务
联系人： 陈新怡
443546962@ 158*00*520*788
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托管业务产品举例介绍
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一、信托托管业务
信托知识概述 我国信托行业介绍
信托托管服务
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私募、产业 基金托管
托管业务
理财产品托管 业务
券商客户资 产管理托管 信托计划托 管业务 公募基金及专户 产品托管业务
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主要托管产品品种
基金专户
资金类项目
商业银行 理财产品
产品 品种
私募股权基金
公募基金
信托计划
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托管项目咨询顾问
资金合作
• 根据外部资金投资要求，匹配 项目，设计交易结构，推进托 管咨询顾问业务合作。
目标市场
• 上市公司IPO及增 发募集资金
市场规模
• 尽管2011年上市 公司募集资金总 额同比下降46%， 2011年完成 410 宗IPO，融资总额 为793亿美元
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（3）上市公司募集资金托管业务—市场分析
《上海证券交易所上市公司募集资金管理办法》
《深圳证券交易所上市公司募集资金管理办法》
托管业务介绍
邮储银行上海分行托管业务部
1
我行托管业务优势
便捷的业务操作流程
丰富的托管经验
• 2009年公募基金托管， 涵盖股票型、保本型、 债券型等多种类型 • 200亿理财产品托管 规模，涵盖债券型、 信托型、短期融资券 等 • 有丰富的基金专户、 信托、私募、外币理 财等托管经验 • ①账户开立简单： • 无需提前三天开立账户 • 无需提供银行机构材料 • 仅凭托管协议即可开户 • 多种账户模式：系列账 户、单只账户 • ②费率优惠：（募集、托 管账户）免汇划费 • ③资金清算迅捷：直联交 互公司系统，无需凭借网 银操作，无落地处理 • ④应急方案完备： • 网银替代、柜台替代 • 人行柜台替代 • 外接系统线路备份
全面的资源平台
• 20余家信托公司 • 20余家基金公司 • 客户信息与资源信息 共享 • 丰富的自有理财投资 管理经验 • 为银行新系列理财产 品的创新设计、投资 运营、流程优化提供 托管解决方案
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托管业务资质
保险资产托管 业务… … QDII、QFII 理财业务 收支账户资金 托管业务
项目合作
• 根据托管项目需求，设计交易 结构，寻找外部机构，推进托 管咨询顾问项目合作。
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资产托管运营流程——信托计划和私募基金
托管协议 签署
托管账户 开立
Байду номын сангаас
募集资金 到达 托管账户
起始 运作 通知 会计账务 建立 产品 成立
市场募集
日常运营 • 资产保管 • 资金清算 • 会计核算 • 交易监督
产品，提供资产保管、会计核算、资金清算、投资监督、信息披露等 资产托管服务，并收取一定费用的银行中间业务。
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二、银行理财产品托管业务法律关系图
公众投资者 （委托人）
认购/ 申购/ 赎回 委托管理 签署《理财合 同》 个人银行理财产品 设立产品 托管资产/投资监督
一
银行、券商、信托 （交易对手方）
邮储银行托管
25%股权 质押
陆家嘴 国际信托
发行
信 托 报 酬
xx建设流动资金贷款项 目信托计划 连带责任担保 信 托 贷 款 偿 还 本 息
xx控股 张先生
xx建设
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二、银行理财产品托管业务
银行理财产品托管业务

是指具备证券投资基金托管业务资格的商业银行接受理财产品发行银
行的委托，依据有关法律法规或协议约定，为其所发行和管理的理财
信托的定义
信托：因信任而托付财产（信任+托付财产=信托），其中 ：信任是信托的前提，托付财产是信托的实质。 信托是一种财产管理制度，它的核心：“受人之托，代人理 财”。 《中华人民共和国信托法》第一章第二条对信托定义：委托 人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托 人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定 目的，进行管理或者处分的行为。
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信托的职能和作用
基本职能 派生职能
融通资金 协调经济 关系 社会投资 公益事业
代人理财，拓宽投资渠道，
聚集资金，为经济服务
财产管理
信 托 作 用
规避和分散风险的作用
促进金融体系的发展与完善
社会公益事业，健全社会保 障制度的作用 有利于构筑社会信用体系
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信托的法律关系
合格投资人 （委托人）
交付信托财产
信托公司 （受托人） 运用信托财产
分配信托利益
受益人 （通常是委托人自己）
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信托主体
• 委托人是指主动提出信托要求 的当事人，包括有完全民事行 为能力的自然人、依法设立的 法人和依法成立的其他组织。 • 受托人是指被动接受信托要求 的当事人，一般为法人受托人。 受托人应当是具有完全民事行 为能力的自然人或法人 • 受益人是指享受信托利益的当 事人
案例介绍
第三方抵押开发贷款-万象新天集合资金信托项目 优先受益 人
投资 发放贷款 用于
上海天鸿
连带责任担保
信托计划
偿还借款本息 投资
北京天鸿
万象新天项 目
抵押担保
次级受益 人 邮储银行托管
抵押物附着的应收账款质押
瑞辰国际中 心
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银信合作—关注政府融资平台
信托运用方式的灵活性可以满足基础设施项目投融资的需求。
有足够的抵押物—抵押率少于50% 政府担保 政府财政收入大于50亿元
融资平台在名单外
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案例分析
政府BT-交易结构
2. 受让信托受益权
太湖新城公司 （融资人/委托人）
1.交付应收 账款收益权
北京信托 （受托人）
4. 分配信托利益
工商银行 （受益人）
3.支付代建资金
无锡市财政担保
增信
邮储银行 （托管银行） 太湖新城建设指挥办
银信合作案例
1、项目来源及产品要素： （1）项目名称：【**股票收益权投资信托】项目 （2）项目来源：福建电子信息集团（福建分行推荐) （3）项目需求：福建省电子信息集团有贷款需求，需要资金1个亿以上，
期限1年，投资方向为是用于偿还银行贷款和用于福建兆元光电有限公司
LED外延片生产线项目的资本金投入。计划通过持有的星网锐捷（002396） 的股票，共计2500万股进行质押，开展信托合作。 （4）项目背景：福建省电子信息（集团）有限责任公司设立于2000年10 月，由福建省人民政府出资组建的行业性国有控股公司，注册资本金7.82 亿元，为我行福建分行战略客户。