金融产品种类划分
金融产品介绍
金融产品介绍现代社会，金融产品已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
随着金融市场不断发展，各种金融产品层出不穷，如何选取适合自己的产品具有重要的意义。
本文将就几种常见的金融产品做简要介绍，帮助您更好地了解、选择。
一、储蓄型保险储蓄型保险（Saving Insurance）是指将储蓄和保险相结合的一种综合性金融产品，同时具备保险和储蓄功能。
储蓄型保险一般保障期限较长，可长达20年以上，同时有缴纳保费的要求。
具体来说，储蓄型保险是指将保单号码上面的投资账户设定为独立的封闭账户，每次交费后一部分钱用于保险保障和管理费用，剩余的钱被投资于金融市场，最终可以产生一定的投资收益。
储蓄型保险以储蓄为主，保险为辅，是一种长期自愿储蓄和投资、保险相结合的金融产品。
一方面可以获得保险保障，另一方面可以在储蓄期内获得较高的收益。
需要注意的是，储蓄型保险具有保障期限长、投资风险较低、收益相对较稳定等优点，但同样也有可能存在流动性差、费用较高、回撤可能较大等缺点。
二、货币基金货币基金指的是投资于短期固定收益类金融资产的一种金融产品，通常包括国债、银行存款、商业票据等，具有较好的安全性、流动性和收益性。
货币基金是一种相对稳健、适合短期理财的理财方式，风险相对较低，收益相对也比较可观。
货币基金通过简单、高效、低成本的方式获得利息收益，同时为投资者提供资产流动性保障。
以1元为购买计量单位，投资者可以既可以一次性购买，也可以选择定期定额购买，适合资金量较小但需要流动资金的投资者。
但是需要注意的是，货币基金的收益率相对较低，而且不同的货币基金之间还会存在着一定的差异。
三、股票型基金股票型基金是指以股票为主要投资对象的基金，是目前国内市场上最为常见的基金类型之一。
股票型基金会通过投资上市公司的股票获得投资收益。
股票型基金的管理人员会根据市场的动态变化，及时的对基金的投资组合进行调整，以获取较好的投资收益。
股票型基金是一种相对于其他基金类型，收益波动性更高、风险更大的金融产品。
图解10种常见供应链金融产品（必读文章）
图解10种常见供应链⾦融产品（必读⽂章）信贷风险管理信贷⼈专属交流、学习的平台转载⾃公众号：供应链⾦融产品经理 SCFPM摘要本⽂从“产品释义，参与⽅，业务流程（图），融资⽤途，担保⽅式，适⽤⾏业”等维度解读10种常见的供应链⾦融产品；同时对⼏对相关产品进⾏辨析。
本⽂按照下图分类所对应的层级顺序展开说明。
下图分类是“对标‘会计科⽬’划分”⽽成。
1.“应收类”产品1.1 保理是指资⾦⽅（银⾏或商业保理公司等）与融资⽅签署保理合同，融资⽅将其在国内采⽤赊销⽅式完成商品销售或提供服务所形成的应收账款转让给资⾦⽅，并由资⾦⽅为其提供融资、应收账款管理，账款催收和坏账担保等综合性⾦融服务。
保理产品种类繁多。
当然，保理业务的细分种类远不⽌于此，厚朴保理的李书⽂（总）有专著《商业保理理论与实务》，有兴趣的朋友可以阅读。
本⽂选择以下两种保理业务进⾏说明：1.1.1 有追索权明保理简明释义保理业务的⼀种。
“有追索权”是指，⽆论应收账款因何原因不能收回，保理商都有权向融资⽅索回已付融资款项；“明保理”是指，应收账款的转让通知卖⽅并经其确认。
适⽤⾏业包括但不限于以下⾏业：电信、租赁、医疗、航空、铁路交通、电⼦设备制造等。
综合项参与⽅：融资⽅，融资⽅债务⼈，资⾦⽅。
融资⽤途：不限。
担保⽅式：信⽤。
融资背景1. 融资⽅与其下游的交易、结算关系稳定，但下游企业相对强势，导致融资⽅回款周期长，资⾦周转压⼒⼤；2. 融资⽅需优化财报。
产品功能/ 解决的问题1. 将未到期的应收账款⽴即转换为销售收⼊，增加资产流动性，改善财务报表。
2. 对采购⽅提供更有竞争⼒的远期付款条件，有利于拓展市场、增加销售。
3. 采购⽅的信⽤风险转由受让应收账款的资⾦⽅承担，保障⾃⾝回款。
4. 资信调查、账务管理和账款追收等由受让应收账款的资⾦⽅负责，节约管理成本。
1.1.2 租赁保理简明释义保理业务的⼀种。
资⾦⽅基于“租赁公司”的应收租⾦⽽为其提供的保理融资业务，类似于为保理商提供的“再保理”服务。
金融产品基础知识
1
债券定义
债券是债务人发行给债权人的一种债务 凭证，承诺在特定日期按照约定条件偿 还本金和支付利息。债券是资本市场重 要的融资工具之一。
2
债券种类
根据发行主体和偿还方式不同，债券可 分为国债、企业债、金融债等。国债是 由国家发行的债券，企业债是由企业发 行的债券，金融债是由金融机构发行的 债券。
3
债券评级
证券投资基金种类
根据投资目标和策略不同，证券投资基金可分为股票型基金、债券型基金、混合型基金和 货币市场基金等。不同类型的基金具有不同的风险和收益特征。
基金评级与选择
投资者在选择证券投资基金时，可以参考专业的基金评级机构的评级结果。这些机构会对 基金的历史业绩、风险调整后收益、基金经理能力等多个方面进行评估，以帮助投资者做 出更明智的投资决策。
股票种类
根据股东的权利和义务不同，股票可分为普 通股和优先股。普通股享有投票权和分红权 ，优先股享有优先分红权和优先清偿权。
股票指数
股票指数是由证券交易所或金融服务机构编 制的一种指示股票市场整体价格水平变化的 数值。常见的股票指数有道琼斯工业平均指 数、纳斯达克综合指数和标普5ห้องสมุดไป่ตู้0指数等。
债券及债券评级
品。
信息披露与透明度
02
加强金融产品信息披露，提高市场透明度，减少信息不对称。
风险提示与教育
03
对投资者进行风险提示和教育，提高其风险意识和自我保护能
力。
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THANKS
外汇风险管理工具
外汇期权
外汇期权是一种金融衍生工具， 赋予持有者在未来某一特定日期 以特定价格购买或出售某种货币
的权利，但不强制执行。
外汇期货
金融产品概念
金融产品概念随着金融市场的不断发展，金融产品概念已成为一个备受关注的话题。
金融产品是指银行、证券公司、保险公司以及其他金融机构开发和销售的各种产品。
在这篇文章中，我们将分步骤阐述有关金融产品概念的相关内容。
第一步：了解金融产品概念金融产品是指采用金融方式创造的具有经济价值并且能够交易的、以资产或权利为基础的金融工具。
金融产品的种类繁多，包括股票、债券、基金、期货、外汇、金融衍生品等等。
不同类型的金融产品具有不同的特点，适合不同的投资者。
第二步：理解金融产品的类型1. 证券类产品证券类产品是指以股票和债券为核心的金融产品。
股票可以让投资者分享公司的成长和成功，债券则可以让投资者获得固定的利息收益。
证券类产品是最基础和最常见的金融产品之一。
2. 基金基金是一种由投资者购买股份组成的集合性资金，由专业基金管理人负责管理投资。
基金包括股票型基金、债券型基金、货币型基金等等。
基金投资可以实现分散化投资，降低风险。
3. 保险保险是指一种合同关系，即由保险公司向客户承诺在客户所承担的风险发生时，向其支付一定的金钱补偿。
保险产品种类繁多，包括人寿保险、车险、房屋保险等等。
4. 信托信托是指在法律授权下，由财产管理人将财产交予受托人管理和运用的一项经济活动。
信托产品的种类有很多，如债权信托、股权信托、房地产信托等等。
第三步：如何选择金融产品选择金融产品时需要考虑以下几个方面：1. 投资目标投资者需要明确自己的投资目标，如增加收入、资产保值或长期投资等等。
只有明确自己的投资目标，才能选择合适的金融产品。
2. 投资期限不同类型的金融产品具有不同的投资期限。
如股票和基金适合长期投资，而短期理财产品则适合短期投资。
3. 风险承受能力投资者还要考虑自己的风险承受能力。
不同类型的金融产品风险程度不同，投资者需要选择适合自己风险承受能力的金融产品。
总之，金融产品是一个广义的概念，具有很多种类和特点。
选择合适的金融产品需要投资者根据自身的投资目标、风险承受能力和投资期限等方面进行综合考虑。
金融产品种类
）普通家庭财产保险产品。凡城乡居民、 单位职工、家庭手工业者及其家庭成员的自 有财产，以及为他人代保管的财产和与他人 共有的财产等，均可以投保家庭财产保险。
（2）家庭财产两全保险产品。此保险产品最 大的特点就是兼有经济补偿和到期还本的双 重特征。
2019/11/23
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3.银行信托产品
银行信托产品是指银行作为信托人，根据委托人的指 示代为管理、营运或处理其财产与事务，从而为受 益人谋利的经济活动。银行信托产品可以分为资金 信托、动产信托和不动产信托。
（1）资金信托。它是以货币资金为标的，由银行 与委托人、收益人建立起信托关系，具体来说，又 包括基金性资金信托、投资性资金信托、融资性资 金信托等。
[知识链接1—3]
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二、保险产品
（一）保险产品与其他金融产品的区别
（1）保险公司不同于银行，各个保险公司可
以不对同一市场提供服务，而是有所侧重地 对市场进行细分。
（2）保险产品没有统一的标准（法律中有要 求的除外，如汽车保险）。
（3）保险的目的在于提供保障或投资的渠道， 通常情况下保险主要是提供保障。
（2）运输工具保险面临的风险广泛而复杂， 出险地点多在异地，理赔难度大；
（3）意外事故的发生通常与第三方有密切关 系。
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5.货物运输保险产品
货物运输保险(Cargo Transportation Insurance) 就是以运输的货物为保险标的，保险公司承 担赔偿运输过程中因自然灾害和意外事故所 造成损失的一种保险。根据运输方式不同， 货物运输保险可分为水上货物运输保险、陆 上货物运输保险、航空货物运输保险和邮包 保险、联合货物运输保险等。
金融产品分类
金融产品分类1、指导意见分类：资管产品按照投资性质分类（1）固定收益类（投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%）（2）权益类（投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%）（3）商品及金融衍生品类（投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%）（4）混合类（投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准）2、国家统计局分类：国家统计局对金融服务进行了划分，大类上将金融服务划分为银行服务（包含银行监管与中央银行服务、商业银行服务、其他银行服务）、证券服务（包含证券市场管理服务、证券登记结算机构管理服务证券经纪代理与营业部服务、证券投资服务证券分析与咨询服务）、保险服务（包含人身保险服务、财产保险服务、再保险服务保险中介服务保险监管相关保险服务）与其他金融服务（包含金融信托与管理服务、金融租赁服务、财务公司服务、外汇、黄金等交易服务、典当服务、金融担保服务、其他未列明金融服务）3、CFI编码分类：资管产品在CFI编码中应属于集合投资工具，可划分为：（1）标准（普通）投资基金/共同基金（投资股票、债券、货币市场工具等类似资产的证券，按照份额是否可交易、可持续申购；分红政策的差别；投资标的的不同【如房地产、债务工具、权益、可转换债券、混合工具、商品、衍生品、参考性金融工具、信用】以及证券类型、投资者的限制都有进一步划分）（2）对冲基金（只对合格投资者开放的投资基金，按照投资的策略【如方向、相对价值套利、选股差异、事件驱动、套利、多策略基金、资产支持证券、混合型】进行划分）（3）房地产投资信托基金（房地产公司向公众发行股份/单位并通过房产或抵押贷款直接投资于房地产，按照份额是否可交易、可持续申购；分红政策的差别；证券类型、投资者的限制进行细分）（4）交易型开放式指数基金（类似股票在交易所交易的投资基金，持有股票、债券、商品等资产，交易期间以接近净值交易，多跟踪某一指数，按照份额是否可交易、可持续申购；分红政策的差别；投资资产类型；证券类型不同进行细分）（5）养老基金（金融中介为公司及其雇员运营，按照对雇员支持是否封闭或开放；投资策略差异；福利薪酬类型以及证券类型进行细分）（6）基金中基金（直接投资于其他基金而非股票或债券的集合投资工具，按照份额是否可交易、可持续申购；分红政策的差别；所投资基金类型差别；以及证券类型和投资者限制不同进行进一步细分）（7）私募股改基金（基金结构为有限合伙或有限责任制公司，由普通合伙人管理，按照份额是否可交易、可持续申购；分红政策的差别；投资标的的不同【如房地产、债务工具、权益、可转换债券、混合工具、商品、衍生品、参考性金融工具、信用】以及证券类型、投资者的限制都有进一步划分）（8）其他类（混合型，不符合以上任何一类集合投资投资工具）4、CPC联合国产品总分类：（一）金融服务，除投资银行、保险服务和养老金服务外，划分为：（1）中央银行服务（2）存款服务（机构存款人与其他存款人）（3）信贷授予服务（住宅按揭贷款服务、非住宅按揭贷款服务、非商业用途的个人非抵押贷款服务、信用卡贷款服务、商业用途的非抵押贷款服务、其他信用授予服务）（4）金融租赁服务（5）其他金融服务（二）投资银行服务（三）保险和养老金服务（不包括再保险服务），强制性社会安全保险除外（四）再保险服务（五）为保险和退休金以外的金融服务提供辅助服务（1）投资银行相关服务【包括兼并与收购服务、企业融资和风险投资服务、其他投行相关服务】（2）经纪及相关证券和商品服务（证券经纪服务、商品经纪服务、证券交易的处理和结算服务）（3）除养老基金外投资组合管理服务（4）信托和托管服务（5）与金融市场管理相关的服务（6）辅助金融服务的其他服务（咨询、外汇、金融交易处理和票据交换所服务）（六）辅助保险和养老金的服务（七）持有金融资产的服务（八）房地产服务（九）没有经营者的租赁或租赁服务5、教科书分类：（一）投资学【博迪】：大类划分为货币市场工具与资本市场工具。
银行金融产品选购指南
银行金融产品选购指南第1章银行金融产品概述 (3)1.1 银行金融产品定义及分类 (3)1.2 银行金融产品的功能和特点 (3)1.3 银行金融产品选购的重要性 (4)第2章银行储蓄产品选购指南 (4)2.1 定期存款与活期存款的选择 (4)2.1.1 定期存款 (4)2.1.2 活期存款 (4)2.1.3 如何选择 (5)2.2 通知存款与协定存款的优劣分析 (5)2.2.1 通知存款 (5)2.2.2 协定存款 (5)2.3 网上银行与手机银行储蓄产品的便捷性 (6)2.3.1 网上银行 (6)2.3.2 手机银行 (6)第3章银行理财产品选购指南 (6)3.1 银行理财产品类型及风险等级 (6)3.2 如何根据风险承受能力选择理财产品 (7)3.3 理财产品收益与期限的平衡策略 (7)第4章银行信用卡产品选购指南 (8)4.1 信用卡的分类与特点 (8)4.1.1 按发卡机构分类 (8)4.1.2 按信用卡级别分类 (8)4.1.3 按信用卡功能分类 (8)4.2 信用卡额度与年费政策解析 (8)4.2.1 信用卡额度 (8)4.2.2 年费政策 (8)4.3 信用卡优惠活动与积分策略 (9)4.3.1 信用卡优惠活动 (9)4.3.2 积分策略 (9)第5章银行贷款产品选购指南 (9)5.1 个人贷款与小微企业贷款的选择 (9)5.1.1 个人贷款 (9)5.1.2 小微企业贷款 (9)5.2 贷款利率与还款方式解析 (10)5.2.1 贷款利率 (10)5.2.2 还款方式 (10)5.3 贷款审批流程及注意事项 (10)5.3.1 贷款审批流程 (10)5.3.2 注意事项 (10)第6章银行保险产品选购指南 (11)6.1 银行保险产品的种类及特点 (11)6.1.1 寿险产品 (11)6.1.2 健康险产品 (11)6.1.3 财产险产品 (11)6.1.4 投资型保险产品 (11)6.2 如何选择合适的保险产品 (11)6.2.1 分析自身需求 (11)6.2.2 了解保险产品特点 (11)6.2.3 评估自身风险承受能力 (11)6.2.4 比较保险公司的信誉和服务 (11)6.3 保险产品收益与风险的评估 (12)6.3.1 收益评估 (12)6.3.2 风险评估 (12)6.3.3 长期持有与定期评估 (12)第7章银行投资产品选购指南 (12)7.1 基金、股票与债券的选择 (12)7.1.1 基金投资 (12)7.1.2 股票投资 (12)7.1.3 债券投资 (12)7.2 信托与贵金属投资产品的优劣分析 (12)7.2.1 信托投资 (12)7.2.2 贵金属投资 (13)7.3 投资产品的风险管理与收益预期 (13)7.3.1 风险管理 (13)7.3.2 收益预期 (13)7.3.3 财务规划 (13)第8章银行外汇产品选购指南 (13)8.1 外汇市场的种类与交易时间 (13)8.1.1 外汇市场种类 (13)8.1.2 交易时间 (13)8.2 外汇理财产品与外汇交易的选择 (13)8.2.1 外汇理财产品 (13)8.2.2 外汇交易 (13)8.3 外汇汇率波动与投资策略 (14)8.3.1 外汇汇率波动 (14)8.3.2 投资策略 (14)第9章银行互联网金融服务选购指南 (14)9.1 互联网理财产品与银行理财产品的区别 (14)9.1.1 产品类型及投资标的 (14)9.1.2 申购、赎回及收益结算 (14)9.1.3 风险及收益水平 (14)9.2 网贷与消费金融产品的风险分析 (14)9.2.1 网贷风险分析 (14)9.2.2 消费金融产品风险分析 (15)9.3 互联网保险与互联网众筹的选择 (15)9.3.1 互联网保险 (15)9.3.2 互联网众筹 (15)第10章银行金融产品选购的注意事项 (15)10.1 银行金融产品的风险评估与承受能力 (15)10.1.1 了解产品风险类型 (16)10.1.2 评估自身风险承受能力 (16)10.2 银行金融产品的合规性与安全性 (16)10.2.1 产品合规性审查 (16)10.2.2 银行信誉与实力 (16)10.2.3 投资保障措施 (16)10.3 银行金融产品选购的误区及规避策略 (16)10.3.1 误区一：盲目追求高收益 (16)10.3.2 误区二：过度依赖银行信誉 (16)10.3.3 误区三：只关注短期收益 (16)10.3.4 规避策略 (17)第1章银行金融产品概述1.1 银行金融产品定义及分类银行金融产品是指银行机构为满足客户多样化金融需求而设计、开发的一系列金融服务和产品。
金融产品的种类与特征
金融产品的种类与特征金融产品是指金融机构为满足客户的各类金融需求而开发的一种金融工具。
它的种类繁多，每种产品都具有不同的特征和优势。
下面我们将介绍一些常见的金融产品及其特点，希望能给大家带来一些指导意义。
1. 存款类产品：存款是人们最常见的金融产品之一。
其特点是安全性高、流动性强、收益稳定。
存款类产品包括活期存款、定期存款和通知存款等。
活期存款随时可取，定期存款锁定一段时间，一般利率相对较高，通知存款在提前通知后可取。
2. 贷款类产品：贷款是指金融机构向客户提供一定金额的资金，并按照约定的期限和利率进行还款。
贷款类产品有住房贷款、车辆贷款、个人消费贷款等。
其特点是方便快捷、资金利用灵活，但需要按时归还本息。
3. 保险类产品：保险是通过缴纳保费，转移个人或企业风险的金融产品。
它具有风险保障和资产增值的特点。
常见的保险产品包括人寿保险、健康保险、财产保险等。
保险类产品可以帮助人们应对突发风险，保护家庭和财产安全。
4. 基金类产品：基金是由投资者的资金集中起来形成的一种集合投资工具，由专业基金经理进行资产配置。
基金类产品分为股票型基金、债券型基金和混合型基金等。
其特点是投资门槛低、风险分散、收益潜力较大。
5. 理财类产品：理财是指通过购买金融产品来实现财富增值的行为。
理财类产品包括银行理财产品、信托产品、保险理财产品等。
其特点是灵活性强、收益相对较高，但需要注意投资风险。
6. 外汇类产品：外汇交易是指将一种货币兑换为另一种货币的行为。
外汇类产品包括外汇保证金交易、外汇期货等。
其特点是市场波动大，风险较高，但也有较大的盈利潜力。
总之，金融产品种类繁多，每种产品都有其独特的特点和优势。
选择合适的金融产品需要根据个人的风险承受能力、投资期限和收益需求来进行综合考虑。
在选择金融产品时，我们需要了解产品的特征及相关风险，并根据自身情况做出明智的决策。
同时，也建议在投资金融产品时寻求专业人士的咨询和建议，以降低风险，获取更好的投资回报。
知识产权金融产品种类
知识产权金融产品种类
《知识产权金融产品种类》
知识产权金融产品是指以知识产权资产为抵押的金融产品，是一种创新的融资工具，可以帮助企业充分发挥知识产权资产的价值，实现融资、融智和融技术的目的。
知识产权金融产品种类繁多，主要包括专利质押贷款、商标质押贷款、著作权质押贷款等多种形式。
首先，专利质押贷款是企业以自己拥有的专利权为抵押获得资金的一种金融产品。
企业可以将自己的专利权抵押给金融机构，获得必要的资金用于技术创新、产品研发等方面的支持。
其次，商标质押贷款是指企业将自己拥有的商标权作为质押获得资金的金融产品。
企业可以通过商标质押贷款来获得资金用于品牌推广、市场拓展等方面的支持。
另外，著作权质押贷款是指企业将自己拥有的著作权作为质押获得资金的金融产品。
企业可以通过著作权质押贷款来获得资金用于文化创意产业、媒体传播等方面的支持。
除了以上几种常见的知识产权金融产品外，还有专利、商标、著作权的融资租赁、技术转让融资等多种形式的金融产品，不同的产品形式适用于不同的知识产权资产，可以满足企业在知识产权领域的融资需求。
总的来说，知识产权金融产品种类繁多，可以满足企业在知识产权领域的融资需求，促进企业技术创新、品牌建设和市场拓展，对推动经济发展具有重要意义。
金融产品种类
金融产品种类在现代经济社会中，金融产品为我们提供了多样化的投资和理财选择。
不同的金融产品具有不同的特点和风险，我们应根据自身需求和风险承受能力来选择合适的金融产品。
本文将介绍一些常见的金融产品种类，帮助读者更好地了解金融市场并做出理性的投资决策。
一、股票股票是指公司为筹集资金而发行的所有权凭证。
持有股票意味着成为公司的股东，即分享公司盈利和决策权的权利。
股票的价格会随市场供求变化而波动，存在一定的风险。
但股票市场也是较高风险的回报率较高的金融产品。
二、债券债券是一种借贷关系的金融工具，企业、政府或其他机构发行债券来筹集资金，购买债券的投资者可以获得一定的利息收益。
债券的风险相对较低，但回报率也较为稳定。
三、基金基金是由专业基金管理人组成，通过集合投资者的资金，分散投资于多个金融品种。
基金可以分为股票基金、债券基金、货币基金等。
不同类型的基金风险和收益也各不相同，投资者可以根据自己的风险承受能力和收益期望来选择适合的基金。
四、期货期货是指按照合约规定，在未来某个时间以约定价格进行交割的金融产品。
期货市场主要涉及农产品、金属、能源等大宗商品，也有股指期货等金融衍生品。
期货市场风险较大，但也带来了更高的回报潜力。
五、外汇外汇是指不同国家的货币之间相互兑换的金融产品。
外汇市场是全球最大的金融市场之一，具有高流动性和波动性。
投资者可以通过外汇交易赚取汇率差价，但外汇市场也具有较高的风险。
六、保险保险是一种分散风险的金融产品，保险公司承担被保险人在意外事故或风险事件发生时的经济损失。
保险分为人寿保险、财产保险、健康保险等多个类别。
保险产品可以提供经济安全感，保护个人和家庭的财物。
七、期权期权是指买卖双方约定，在未来某个时间以约定价格买入或卖出标的资产的权利。
期权市场主要包括股票期权和商品期权等。
期权的投资具有杠杆效应，可以通过小额资金控制更大价值的资产，但风险较高。
八、房地产投资信托基金（REITs）REITs是一种通过集合资金来投资房地产项目的证券化投资工具。
国内金融产品介绍
纵观金融
股票： 股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行 的、用以证明出资人的股本身份和权利。 特性：短期投机，长期要投资 收益：近几年多来国人的投资热点无疑就是股票 和基金。上证指数上涨5倍所带来的巨大投资收益， 让中国人终于了解了参与理财的巨大财富效应， 投资理财的观念也是在此机遇中深入大众。 然而，股市后来的一路暴跌，又让人们深刻的反 省；加之现在全球金融危机的大环境下，如何把 经济挑战变为机遇，为自己创造更大盈利。都让 人们更清醒的认识到，投资是需要有专业知识作 为后续支持的，在座的你欠缺吗？ “理财不是赌博，更不是运气。”
纵观金融
2009年炒大蒜的反思 大蒜产量：2009年大蒜产量降低，而主产 区的产量减少不到百分之十，而前两年大 蒜一角钱一斤时，加工的蒜干蒜油库存还 不少，少了这些大蒜也影响不了大局，减 产减不了主产区的优质蒜，新蒜上市时， 08年的老蒜还有近50万吨，09年减60万 吨也不低于08年的总量。 产量不低但价格切超出了大蒜本身的成本
纵观金融
特征： 1、分散风险 2、费用低廉 3、监控投入不必过于繁杂 4、延迟纳税 缺点： 1、运作不透明 2、基金经理玩老鼠仓 3、持股变动大 4、基金公司投机思想严重
基金2011年年报披露：天相投顾统计 数据显示，2011年，873只基金合计 亏损额达到5004亿元。 开放式股票型基金2011年合计亏损 3146.6亿元，平均单只基金亏损7.53 亿元；开放式混合型基金合计亏 1522.6亿元，平均单只基金亏损9.17 亿元。
纵观金融
金融产品和金融服务
金融产品和金融服务：探究其内涵和发展趋势随着信息技术的迅速发展和全球化的加速推进，金融服务行业已经成为当今全球经济的重要组成部分之一。
不仅如此，投资者对也越来越高涨的需求，也进一步促进了金融市场的繁荣和创新。
本文将探究的内涵、种类以及发展趋势。
一、金融产品的内涵和种类金融产品是金融机构为满足投资者的需要而推出的具有明确合同条款和风险收益属性的资产。
具体而言，金融产品包括股票、债券、共同基金、期货合约、外汇、金属以及其他衍生金融产品等。
在这些金融产品之中，债券和股票是最为常见的两种金融产品，其余诸如股指期货合约和外汇，属于相对较冷门的金融产品。
在金融市场上，金融产品主要被划分为两个大类：债券类和股票类。
债券类金融产品主要是指债券品种，通常由发行人发行，包括国债、政府、金融机构和公司债券等。
而股票类金融产品则是指股票、基金和指数等，通常由证券公司发行。
二、金融服务的内涵和种类金融服务是指金融机构通过提供各种财务建议和交易服务等形式，为市场和客户带来的资本和投资相关的服务。
具体而言，金融服务包括股票交易、债券交易、基金交易、资产管理、信贷服务和投资银行等。
金融服务是一个比较广泛的概念，包括的金融产品和服务范围多种多样，同时也非常严谨和专业。
在金融服务的种类中，证券交易服务是最为重要的一项服务，通常由证券公司提供。
除此之外，还有资产管理，指的是为独立和团体投资者管理资产，提供可靠的投资建议和其他相关服务。
金融信贷服务也是非常重要的一项服务，通常由商业银行和其他专业银行提供信用贷款、抵押贷款等方面的服务。
最后，投资银行服务也是非常重要的一类服务，其重要性体现在提供证券承销、公募和私募基金筹集、兼并收购和重组等方面。
三、发展趋势随着全球经济的发展和互联网的普及，金融市场正在迎来新的机遇。
也正在面临着新的挑战。
随着互联网、区块链和人工智能等技术的迅速发展，金融市场的结构和模式正在发生变化。
未来，金融机构需要更加关注客户的需求以及市场的变化，积极开展专业化和创新性的金融产品和服务的推出。
银行金融产品
收款人
背书转让
最后持票人
④ 通 知 承 兑 人
⑤ 交 存 票 款
②⑦ 申 办
到收 请 理 期妥 贴 贴 委入 现 现 托账
收
款
② ⑦申 办
到 收请 理 期 妥贴 贴 委 入现 现
托账
收
款
③发出委托收款
出票人开户行
⑥划回票款
收款人开户行
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1.2商业承兑汇票
• 1、集中审批原则。即商业承兑汇票贴现审批权 集中在总、分行。
原始期限不超过4个月 原始期限超过4个月
□；●（ ）；△（ ） □；●（ ）；△（ ） □；●（20%）；△（ ）
2. 买入返售金融资产
2.1 贴现票据（票据买入返售业务） 2.4 一般公司贷款（资产的买入返售）
4个月以上 4个月以下 4个月以上 4个月以下
□；●（20%）；▲（ ） □；○（ ）；▲（ ） □；●（20% ）；▲（ ） □；○（ ）；▲（ ）
➢ 结算币种为人民币,只限于转账，不得支取现金 ➢ 保证金原则上不低于20%, ➢ 付款期限不超过6个月 ➢ 以中文办理
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1.3国内信用证
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国内信用证主要条款
• 开证行名称和地址 • 开证日期 • 信用证编号和种类 • 开证申请人名称和地址 • 受益人名称和地址 • 通知行名称和地址 • 有效期和有效地 • 交单期限 • 信用证金额
二、不占风险资产的业务 1、代理业务 2、期限在4个月以内的对商业银行的债券（包括到期日4 个月以内的票据贴现、期限在4个月以内的存放同业资金）
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表内资产风险权重
学习任务二金融产品和金融营销
一、金融产品的分类
广义的金融产品是指金融机构向市场提供 并可由客户取得、利用或消费的一切服务； 狭义的金融产品是指某种金融工具。
蜜风网
1. 按表现形式不同分类 按表现形式不同，社会产品分为物质产品(实物产品，即货物)和服务产品 (生产与消费 在同一时间完成)。 (1) 物质产品又称实物产品或有形产品。作为企业生产的物质产品，是指
些银行最近推出
的买方付息票据贴现、外汇票据买断业务、保理业务、一卡通、外汇宝、无折续存、理财 账户等新品种，在多方面满足了客户的不同需求。有人预计，这种金 融服务性的营销，将 有可能一定时期内成为国有商业银行信贷资产外营销的主渠道。
其四，各国有商业银行开始重视市场定位，通过市场细分，在充分考虑产品条件、市 场性质、竞争状况、资源条件等因素基础上，采取集中型或差异型策略， 凸显自身特色， 尽量发挥本行优势。
其五，各国有商业银行迅速推广实行客户经理制，逐渐形成以客户为中心的经营理 念。由总行领导带队，主动拜访大客户进行高层次营销。 其六，各国有商业银行以遍布全国的分支机构网点为基础，大力拓宽分销渠道，借助 自助银行、电话银行、网上银行、自动柜员机和POS机等方式，提高了
服务的效率。而国 有银行各网点的形象设计基本统一，品牌建设渐入佳境。 万事起步难，当四大国有银行市场营销终于真正开篇，曾经是“门槛高高入云端” 的国有银行服务开始换上新颜。这场宛如“春潮带雨晚来急”的营销革命，
分类
证等)
产品等)
按预期收益分 非固定收益产品(股票、期权、固定收益产品(各种债券和信
类
基金等)
贷产品)
蜜风网
金融产品在自然形态上并不具有物理特征。金融 企业提供的是无形的、看不见、摸 不着的“产 品”，不采取任何具体的物质形式来展示，通常 采取账簿登记、契约文书等 形式。 人们购买某项金融产品，并不一定非要持有具体 的金融资产，而只需保存代表该资产 的某种凭证 即可。人们在进行金融交易时，看重的不是凭证 的形式，而是凭证代表的价 值。凭证代表了什么 价值，有什么特点，有什么优势，存在什么隐患， 这些都是一般消费 者不清楚或不容易弄懂的。另 一方面，关系消费者的切身利益，消费者期望“明 明白白消 费”。这种矛盾的存在，给了金融企业 发挥营销功能的庞大空间。哪家金融机构能让消 费 者明白并信任所购买的金融产品，哪家金融机 构就会赢得信赖，从而赢得口碑、美誉度、 满意 度、忠诚度，进而增加推荐率。例如，银行卡功 能上并没有大的差异，但如果在功能 的宣传方面 能让消费者更明白“手中这张卡是怎样一张凭证”， 对于提高银行的品牌形象 会起到至关重要的作用。
金融产品的分类
⾦融产品的分类对于⾦融产品，可以从不同⾓度加以分类，我们这⾥叙述⼏种主要的分类⽅法。
(⼀)根据服务⾏业不同划分可分为银⾏类⾦融产品、保险类⾦融产品、信托类⾦融产品、证券类⾦融产品、财务公司类⾦融产品和租赁类⾦融产品。
(⼆)根据产品形态不同划分可分为三类：即货币、有形产品，⽆形产品； 1、货币。
随着货币制度的变化，它的形态也发⽣变化，从实物货币如贝壳、布帛等发展到⾦属货币如⾦、银、铜，最后出现了代⽤货币即纸币。
2、有形产品。
这类产品种类繁多，包括公债、短期国债、外债、民间债、公司债券、短期国库券、流通存单、银⾏承兑汇票、商业票据、本票、预填⽇期⽀票、以实物偿还的债券、有奖债券、股票、⽀票、保险单、储蓄等。
3、⽆形产品。
即⾦融服务，⼤体分为⼋个⽅⾯：放款、存款、国外服务、转帐储蓄、地点或时间性服务、信⽤服务等。
(三)按发⾏者的性质划分⾦融产品可分为直接融资⾦融产品和间接融资⾦融产品 直接融资⾦融产品是指最后贷款⼈与最后借款⼈之间直接进⾏融资活动所使⽤酌⼯具，由公司、企业（公司）、政府机构等⾮⾦融机构发⾏或签署。
主要有以下⼏类：公司债、股票、抵押契约，公债券、国库券。
间接融资⾦融产品是指⾦融机构在最后贷款⼈与最后借款⼈之间充当媒介，进⾏间接融资活动所使⽤的⼯具。
主要有以下⼏类：银⾏券、银⾏票据、可转让存款单、⼈寿保险、⾦融债券、各种借据。
(四)以信⽤关系存续的时间长短划分可分为短期⾦融产品和长期⾦融产品 短期⾦融产品⼀般是指偿还期限在⼀年以内的货币市场的信⽤⼯具。
主要有以下⼏类：各种票据、可转让存款单、国库券。
长期⾦融产品则是指偿还期限在⼀年以上的资本市场的信⽤⼯具。
主要有以下⼏类：股票、债券、各种基⾦。
银行工作中需要了解的金融产品种类及特点
银行工作中需要了解的金融产品种类及特点在银行工作中，了解金融产品的种类及其特点对于提供客户满意的服务至关重要。
本文将介绍一些常见的金融产品，并探讨它们的特点和优势。
一、储蓄账户类产品1. 活期存款：活期存款是指可以随时存取的储蓄账户，具有较高的流动性和灵活性。
这种存款没有存款期限要求，但利息相对较低。
2. 定期存款：定期存款是指在一定期限内锁定存款的储蓄账户。
根据存款期限的长短，分为短期定期、中期定期和长期定期。
利率较活期存款更高，适合希望获取更高收益且能够接受锁定期限的客户。
二、贷款类产品1. 个人贷款：个人贷款是向个人客户提供的借款服务。
根据用途的不同，可以分为住房贷款、车辆贷款、教育贷款等。
个人贷款通常需要抵押或担保，并有相应的利率和还款期限。
2. 企业贷款：企业贷款是向企业客户提供的融资服务。
根据用途和还款方式的不同，可以分为固定资产贷款、流动资金贷款、贸易融资等。
企业贷款通常需要提供企业相关的证明文件，并且还款期限和利率根据贷款种类和风险评估而定。
三、投资理财类产品1. 股票：股票是企业公开发行的所有权凭证，投资者购买股票就成为企业的股东。
股票投资具有较高的风险和回报，投资者可以通过买入低价卖出高价来获利。
2. 基金：基金是由多个投资者共同出资组成的一种集合资金进行投资的工具。
基金可以根据投资策略分为股票基金、债券基金、混合基金等。
投资者购买基金份额，享受基金的收益和分红。
3. 保险产品：保险产品是指保险公司提供的风险保障服务。
常见的保险产品包括人寿保险、意外险、医疗保险等。
保险产品可以帮助客户对个人风险进行防范和保障。
四、支付结算类产品1. 银行卡：银行卡是通过银行发行的支付工具，包括借记卡和信用卡。
借记卡用于支取储蓄账户中的资金，信用卡则可以先消费后还款，并且可以分期付款。
2. 网银：网银是指通过互联网进行银行业务操作的服务。
客户可以通过网银平台进行转账、查询账户余额和交易记录等操作。
理解金融产品的种类和特点
理解金融产品的种类和特点金融产品是指由金融机构发行的各种以金融权益为基础的投资工具。
这些产品旨在满足投资者的不同需求和风险偏好。
本文将介绍几种常见的金融产品以及它们的特点。
1. 储蓄存款储蓄存款是最为基础和安全的金融产品。
它是银行吸收存款的主要形式之一，具有流动性强、风险低的特点。
储蓄存款通常以较低的利率计息，适合风险偏好较低的投资者，但其收益相对较低。
2. 证券类金融产品证券类金融产品包括股票、债券、基金等。
股票是公司向公众募集资金的一种方式，投资者购买股票后可以分享公司的收益和资产增值。
债券是借款人向投资者发行的一种债务凭证，投资者成为债权人，享有固定的利息和到期时的本金收回。
基金是投资公司集合投资者的资金，由专业基金经理进行分散投资。
股票、债券和基金的特点是风险与收益较为平衡，适合追求稳定增值的投资者。
3. 保险产品保险产品是金融机构为投保人提供的风险保障和财产保值增值的产品。
根据不同的保险类型，投保人可以选择人寿保险、车险、健康险等。
保险产品的特点是能够有效地分散风险，为投保人提供保障。
然而，保险产品的投资回报相对较低。
4. 衍生品金融产品衍生品是一种金融合约，其价值来源于标的资产（如股票、商品等）的变化。
例如期货合约、期权合约等。
衍生品的特点是投资门槛较高，风险较大，但同时也可能带来较高的回报。
衍生品常用于对冲风险或进行杠杆交易。
5. 外汇金融产品外汇是货币兑换的一种形式，而外汇金融产品是基于外汇市场的金融产品。
投资者可以通过外汇交易平台进行外汇交易，获得汇率差价的收入。
外汇市场波动性较大，投资者需要具备较高的风险承受能力和相关知识。
以上是几种常见的金融产品及其特点。
投资者应根据自身的风险偏好和投资目标选择适合自己的产品。
同时也要密切关注市场动态和政策变化，以做出明智的投资决策。
不同的金融产品之间存在千差万别的特点，投资者应具备一定的金融知识和风险意识，以避免可能的风险和损失。
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目录
Contents
货币市场类 固定收益类
权益收益类
另类投资类
分类标准
分类标准：
覆盖全市场：将全市场产品囊括进来，尽量做到对全 市场产品进行分类归纳。 符合国际惯例：产品分类和名称以国际惯例为准。 易于理解：结合国内实践和惯例，对产品具体类别进 行分类和界定。
全市场产品分类概览
二、固定收益类
固定收益类
指投资于银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债、可转换债券、 债券型基金等固定收益类资产。
我们可以按照银行定期存款、国库券等金融产品的特性来理解“固定收益” 的含义，一般来说，这类产品的收益不高但比较稳定，风险也比较低。 该类产品具体包括寿险（分红险和万能险）、债券、债券基金、债券型券商 集合理财产品、固定收益类的信托、保本基金和保本型银行理财产品。
予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活动，将 保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。 “投资账户”中的资产价值将随着保险公司实际投资收益情况发生变动，所 以客户在享受专家理财好处的同时，一般也将面临一定的投资风险。
四、另类投资类
另类投资
是指传统的股票、债券和现金之外的金融和实物资产，如房 地产、证券化资产、对冲基金、私人股本基金、大宗商品、 艺术品等，其中证券化资产就包括了次级房贷为基础的债券 以及这些债券的衍生金融产品。
安进储蓄计划
康采、康诺等
固定收益类
保障类
分红险
消费险 万能险
中银人寿-盛世传承 固定收益类
其他方式分类
从产品收益类别分类 固定收益 浮动收益 固定+浮动收益
其他方式分类
从发行人的角度分 信托 私募 公募 保险 资管 其他
其他方式分类
从产品期限分类 短期（1年及以内） 中期（1-5年） 长期（5年以上）
招商安达保本 东方保本 银华永祥保本 银河保本 建信保本
保本型基金 保本型基金 保本型基金 保本型基金 保本型基金
7.8373 7.3394 6.7662 6.3508 6.0762
债券基金
债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金，它通过集中众多投资者的资金， 对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。
另类投资的二级分类及其说明
公司产品分类（实验）
产品名称
安盈投系列
一级分类
固定收益类/另类投资
二级分类
债权
安稳系列
安进系列
权益类/另类投资
权益类/另类投资
期货、股票、债券、信托等
股票、期货、债权、基金
安泰市集
小树投 爱理不理 隽宇2 香港保险
保障类
另类投资 权益类/固定类 固定收益类
消费险
债权 股票型、债券型、混合型基金 投连险
基本分类：
为四大类。
基本分类
按照产品的收益性和风险性进行一级分类，结合国际惯例，将其划分
基本分类
收 益
另类投资 权益类 固定收益类
高
低
货币市场类
低 高
风险
一、货币市场类
货币市场类
货币市场类：
是指具有期限短、流动性强和风险相对较小特点的金融产品，投资期限 一般在一年以内，具体包括：活期存款、货币市场基金、债券质押式回购、货 币市场型券商集合理财产品、和一年以内的保本型银行理财产品。
谢谢聆听！
固定收益类
保本基金
所谓保本基金，是指在基金产品的一个保本周期内（基金一般设定了一定期 限的锁定期，在中国一般是3年，在国外甚至达到了7年至12年），投资者可 以拿回原始投入本金，但若提前赎回，将不享受优待。
累计单位净值增长率（%）
217020.OF 400013.OF 180028.OF 519676.OF 530012.OF
寿险
分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的 可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的 一种人寿保险。 万能险是一款“寿险”。它具备人寿保险的基本功能，例如：提供相应的人 生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等。它能在兼顾投资收 益及相关保障的同时，以法律的手段稳稳地保证的资产。它是一种理想的 “风险准备金”存储方式。保监会规定万能险需有保底利率，目前为2.5%。
根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。在国 内，债券基金的投资对象主要是国债、金融债和企业债。
影响债券基金业绩表现的两大因素，一是利率风险，即所投资的债券对利率变动的敏感程度 （又称久期），二是信用风险。久期越长，债券基金的资产净值对利息的变动越敏感。
假若某支债券基金的久期是3年，那么如果利率下降1%，则基金的资产净值约增加3%；反之， 如果利率上涨1%，则基金的资产净值要遭受3%的损失。
三、权益类
权益类
权益类投资是指投资于股票、股票型基金等权益类资产。 在本次资产类别划 分中，也包括部分非固定收益，风险级别接近的非股权类理财产品。
特点：收益高，风险高，收益率的波动性大
权益类产品分类
投连险
投连险，全称为投资连结保险，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账
户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险除了同传统寿险一样给