信用与信用体系PPT
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第二章 信用 《金融学基础》PPT课件
本金重复计算利息的计息方法。 • 设P为本金，r为利率，n为期限，I为利息，S为本利和，计息公式如下：
• I=P·r·n • S=P（1+ r·n）
• （二）复利法
• 复利法是指在计算利息时，要按一定期限（如1年或半年等），将所生 利息加入本金再计算利息，逐期滚算，利上加利的计息方法。
• 设P为本金，r为利率，n为期数，I为利息，S为本利和，计息公式如下： • I＝P［（1+r）n-1］ • S＝P（1+r）n
短期 利率
一般指融资期限在一年（含） 以内的利率，短期利率变动 风险小，利率水平相对较低。
一般指融资期限在一年以 上的利率，长期利率变动 风险较大，利率水平相对
较高。
长期 利率
• （二）利率的种类
• 3.固定利率与浮动利率
固定 利率 是指在整个借贷
期限内固定不变 的利率。
是指借贷期限内， 随市场利率变化 浮动 而定期进行调整 利率 的利率。其优点 是减少市场变化 的利率风险，但 计算成本收益相
• （2）衍生金融工具。 • 衍生金融工具是指在原生金融工具基础上派生出来的各种金融合约及其
组合形式的总称，包括金融远期合约、金融期货合约、金融期权合约、 金融互换合约。
• （2）衍生金融工具。
①金融远期 ②金融期货 ③金融期权
合约。
合约。
合约。
• 金融远期 • 金融期货 • 金融期权
合约是指
合约是指
• 我国利率体系未来发率展的。目标，是要形成一套以中央银行基准利率为核心的、中央
银行可以有效控制的、多层次的、有弹性的、能够充分反映市场资金供求的利率体 系。
• （二）利率结构
• 利率结构是指利率体系中各种 利率的组合情况。利率结构包 括风险结构和期限结构。
• I=P·r·n • S=P（1+ r·n）
• （二）复利法
• 复利法是指在计算利息时，要按一定期限（如1年或半年等），将所生 利息加入本金再计算利息，逐期滚算，利上加利的计息方法。
• 设P为本金，r为利率，n为期数，I为利息，S为本利和，计息公式如下： • I＝P［（1+r）n-1］ • S＝P（1+r）n
短期 利率
一般指融资期限在一年（含） 以内的利率，短期利率变动 风险小，利率水平相对较低。
一般指融资期限在一年以 上的利率，长期利率变动 风险较大，利率水平相对
较高。
长期 利率
• （二）利率的种类
• 3.固定利率与浮动利率
固定 利率 是指在整个借贷
期限内固定不变 的利率。
是指借贷期限内， 随市场利率变化 浮动 而定期进行调整 利率 的利率。其优点 是减少市场变化 的利率风险，但 计算成本收益相
• （2）衍生金融工具。 • 衍生金融工具是指在原生金融工具基础上派生出来的各种金融合约及其
组合形式的总称，包括金融远期合约、金融期货合约、金融期权合约、 金融互换合约。
• （2）衍生金融工具。
①金融远期 ②金融期货 ③金融期权
合约。
合约。
合约。
• 金融远期 • 金融期货 • 金融期权
合约是指
合约是指
• 我国利率体系未来发率展的。目标，是要形成一套以中央银行基准利率为核心的、中央
银行可以有效控制的、多层次的、有弹性的、能够充分反映市场资金供求的利率体 系。
• （二）利率结构
• 利率结构是指利率体系中各种 利率的组合情况。利率结构包 括风险结构和期限结构。
3第3章 信用与信用体系
第三章 信用与信用体系
主要内容与结构安排 第一节 信用概述 第二节 信用形式 第三节 信用体系
第一节 信用概述
一、信用及其基本形态
道德范畴的信用： 道德范畴的信用：指诚信 经济范畴的信用： 经济范畴的信用：指建立在信任基础 上以还本 借贷行为。 付息为条件的 借贷行为。
原理4.1 原理4.1
偿还与收回、支付与收取利息是信用关系确立的必要条 件，利率从信用关系中产生，又引导信用关系的发展
☆含义及其形式
消费信用是企业、 消费信用是企业、银行或其他机构向消费者提供的直 接用于消费的信用，主要形式包括赊销、分期付款、 接用于消费的信用，主要形式 赊销、分期付款、 赊销 消费贷款。 消费贷款。 ☆消费信用的作用 ▲改善人民生活 ▲促进经济增长 ▲配合改革的进行 ▲优化银行资产结构 ▲盲目地过度发展会产生负面影响 ☆消费信用在国内外的发展
第二节 信用形式
五、国际信用
☆国际信用：一切跨国的借贷关系和借贷活动 国际信用： 国 际 信 用
国 外 借 贷 出口信贷 国际商业银行贷款 外国政府贷款 国际金融机构贷款 国际资本市场融资 国际融资租赁 国外直接投资（FDI） 国外直接投资（FDI）
第三节 信用体系
一、市场经济与信用秩序
☆信用秩序与市场运行成本
☆商业信用在我国的发展
第二节 信用形式
二、银行信用
含义及特点：是银行以货币形态提供的信用。 ☆含义及特点：是银行以货币形态提供的信用。
▲以银行作为信用中介，是一种间接信用; 以银行作为信用中介，是一种间接信用; 是以货币形态提供的信用,无方向上的限制； ▲是以货币形态提供的信用,无方向上的限制； 贷放的是社会资本,无规模局限； ▲贷放的是社会资本,无规模局限； 在期限上相对灵活,可长可短. ▲在期限上相对灵活,可长可短. 银行信誉度和稳定性高， ▲银行信誉度和稳定性高，克服了商业信用能力上的 局限。 局限。
主要内容与结构安排 第一节 信用概述 第二节 信用形式 第三节 信用体系
第一节 信用概述
一、信用及其基本形态
道德范畴的信用： 道德范畴的信用：指诚信 经济范畴的信用： 经济范畴的信用：指建立在信任基础 上以还本 借贷行为。 付息为条件的 借贷行为。
原理4.1 原理4.1
偿还与收回、支付与收取利息是信用关系确立的必要条 件，利率从信用关系中产生，又引导信用关系的发展
☆含义及其形式
消费信用是企业、 消费信用是企业、银行或其他机构向消费者提供的直 接用于消费的信用，主要形式包括赊销、分期付款、 接用于消费的信用，主要形式 赊销、分期付款、 赊销 消费贷款。 消费贷款。 ☆消费信用的作用 ▲改善人民生活 ▲促进经济增长 ▲配合改革的进行 ▲优化银行资产结构 ▲盲目地过度发展会产生负面影响 ☆消费信用在国内外的发展
第二节 信用形式
五、国际信用
☆国际信用：一切跨国的借贷关系和借贷活动 国际信用： 国 际 信 用
国 外 借 贷 出口信贷 国际商业银行贷款 外国政府贷款 国际金融机构贷款 国际资本市场融资 国际融资租赁 国外直接投资（FDI） 国外直接投资（FDI）
第三节 信用体系
一、市场经济与信用秩序
☆信用秩序与市场运行成本
☆商业信用在我国的发展
第二节 信用形式
二、银行信用
含义及特点：是银行以货币形态提供的信用。 ☆含义及特点：是银行以货币形态提供的信用。
▲以银行作为信用中介，是一种间接信用; 以银行作为信用中介，是一种间接信用; 是以货币形态提供的信用,无方向上的限制； ▲是以货币形态提供的信用,无方向上的限制； 贷放的是社会资本,无规模局限； ▲贷放的是社会资本,无规模局限； 在期限上相对灵活,可长可短. ▲在期限上相对灵活,可长可短. 银行信誉度和稳定性高， ▲银行信誉度和稳定性高，克服了商业信用能力上的 局限。 局限。
第3章信用ppt
五、其他信用形式
• (一)资本信用 • (二)合作信用 • (三)民间信用 • (四)国际信用
(一)资本信用
• 资本信用实际上就是资本市场信用，也就是通过资本市 场实现的资金借贷或转移。具体而言，资本信用包括股 票信用和公司债券信用。股票作为股份公司筹措资本的 工具，它的信用体现在公司的盈利水平和整个股票市场 的状况。股票虽不能退股，但股票收益源于股息和资本 利得，股票的“偿还本金和支付利息”是通过股票流通 和股份公司盈利来实现的，这一“偿还”的信用度与整 个资本市场状况密不可分，因此属于资本市场信用。
(四)消费信用的作用
• 第一，消费信用促进经济增长。消费信用 实际上是向那些目前并不具备消费条件的 个人提供信用，使之消费愿望变成现实。 这使得消费者的消费提前了。
• 提前了的消费，扩大了总需求，促进了消 费品的生产和销售，促进了服务业的发展， 因而也促进了经济增长。
• 第二，消费信用的开拓，是我国商业银行 提升竞争力的重要方面。
(三)商业信用的作用
• 商业信用的作用主要表现在两个方 面。
• 1、商业信用对经济的润滑与增长 的作用。
• 2、商业信用合同化，使分散、自 发的商业信用有序可循。
(四)商业信用的局限性
• 1.信用规模的局限性：规模较小 • 2.信用方向的局限性：单向方向限制 • 3.信用期限的局限性：期限较短，1年
资金信用关系示意图
（二）信用的本质
• 1.信用是以偿还和付息为条件的借 贷行为。
• 2.信用是价值运动的一种特殊形式。 是价值单方面的转移。
• 3.信用关系是债权债务关系。
（三）信用的特征
• 1.暂时性。 • 2.偿还性。 • 3.收益性。 • 4.风险性。如民间信用。
诚信文化-信用体系建设PPT(共 99张)
25
• 国家信用——财政信用，国家偿还外债的
能力和意愿
• 公共信用——公债，地方政府的举债能力 • 企业信用——企业之间的短期融资/金融
机构的信贷
• 消费者信用——零售企业对个人的信用，信
用卡和个人支票
26
• 对于现代的市场交易活动而言，信用是一种能力，
是一种建立在信任的基础之上的，不用立即付款 就可获得资金、物资、服务的能力。这种能力有 个约束条件，即受信人（CREDIT RECEIVER）在其 认可的时间期限内为获得资金、物资、服务等付 清帐款，而上述时间期限必须得到授信人 （CREDIT GRANTOR）的认可。这种相互的认可通 过契约的形式表述或者是确认。
其是否有履行承诺的能力。也就是说，交易 主体有偿还债务的主观意愿，但因经营不善 （自然灾害）等原因还不了债务，也就没有 信用。
征信，本身不是信用，它是提高信用水平的
手段和工具。
28
举例说明
诚信 —— 重庆高考状元何川洋民族
身份造假事件。北京大学招生办做出 决定：放弃录取何某并希望所有考生 以此为戒，做诚信之人，行正义之事。
CREDIT REPORTING &CREDIT
INFORMATION SEVICES
22
“征信” 溯源
君子之言，信而有征，故怨远其身也
——《左传 昭公八年》 释义：君子言而有信，信可以验证， 因此不会招人怨恨
征——征集 信——信用信息
23
“征信” 溯源
在民国初期，征信被广泛用做信用调查
的同义词。近现代以来，中国大陆、香 港、台湾等地都使用“征信”一词来概 括对企业和个人的信用调查。
”
• 陈华成
“信用大使
陈华成
• 国家信用——财政信用，国家偿还外债的
能力和意愿
• 公共信用——公债，地方政府的举债能力 • 企业信用——企业之间的短期融资/金融
机构的信贷
• 消费者信用——零售企业对个人的信用，信
用卡和个人支票
26
• 对于现代的市场交易活动而言，信用是一种能力，
是一种建立在信任的基础之上的，不用立即付款 就可获得资金、物资、服务的能力。这种能力有 个约束条件，即受信人（CREDIT RECEIVER）在其 认可的时间期限内为获得资金、物资、服务等付 清帐款，而上述时间期限必须得到授信人 （CREDIT GRANTOR）的认可。这种相互的认可通 过契约的形式表述或者是确认。
其是否有履行承诺的能力。也就是说，交易 主体有偿还债务的主观意愿，但因经营不善 （自然灾害）等原因还不了债务，也就没有 信用。
征信，本身不是信用，它是提高信用水平的
手段和工具。
28
举例说明
诚信 —— 重庆高考状元何川洋民族
身份造假事件。北京大学招生办做出 决定：放弃录取何某并希望所有考生 以此为戒，做诚信之人，行正义之事。
CREDIT REPORTING &CREDIT
INFORMATION SEVICES
22
“征信” 溯源
君子之言，信而有征，故怨远其身也
——《左传 昭公八年》 释义：君子言而有信，信可以验证， 因此不会招人怨恨
征——征集 信——信用信息
23
“征信” 溯源
在民国初期，征信被广泛用做信用调查
的同义词。近现代以来，中国大陆、香 港、台湾等地都使用“征信”一词来概 括对企业和个人的信用调查。
”
• 陈华成
“信用大使
陈华成
第二章 信用体系
2、 金属货币阶段的信用
金属货币阶段的信用，主要是不同经济 主体之间直接以金属货币作为借贷对象的信 用关系。在金属货币信用阶段，出现过高利 贷信用，即以收取高额利息为特征的借贷活 动，也是人类古代社会中占统治地位的信用 形式。
3、信用货币阶段的信用信用 Nhomakorabea币阶段的信用，主要是不同经济主体的商品交易、
二、银行信用 .
(二)银行信用的特点 （1）银行信用是以货币形态提供的。银行贷放出去的是从 产业资本循环过程中分离出来的暂时闲置的货币资本，而不 是在产业资本循环过程中的商品资本，它克服了商业信用在 数量规模上的局限性。 （2）银行信用的借贷双方是货币资本家和职能资本家。由 于提供信用的形式是货币，这就克服了商业信用在使用方向 上的局限性。 （3）在产业周期的各个阶段上，银行信用的动态与产业资 本的动态往往不相一致。因为银行贷放出去的货币资本是处 于个别资本的循环周转以外的独立的借贷资本。
2.偿还性
偿还性是指借贷到期，债务人要向债权人偿还到期的债权 。在信用活动中，商品或货币不是被卖出的，只是使用权被暂 时让渡，其所有权并不发生变更和转移，所以到期后要偿还。
3.收益性 收益性是指借贷到期，债务人还要向债权人支 付一定报酬。信用提供者并不是白白提供信用，作 为经济主体，出让实物或者货币必须获得相应的收 益，实现价值的增值。 4.风险性 债权人到期未必能够收回本金和利息，所以提 供信用是需要承担一定的风险的。风险大小和债务 人的信誉、能力以及社会法律法规的完善程度等都 有很大的关系。
二、信用的产生与发展
（二）信用的发展
信用的发展经历了曲折漫长的演变过程，
在商品经济的发展历史中，随着生产力发展 水平的提高和生产方式的转变，货币形态经 历了实物货币、金属货币和信用货币三个发 展阶段。信用的发展也划分为三个阶段：实 物货币阶段的信用、金属货币阶段的信用和 信用货币三个发展阶段。
信用与信用体系 PPT课件
– 直接融资（direct finance）：指资金供求双方通过 一定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系 的融资形式。
• 如股票、债券、商业票据等。 • 证券市场的投融资活动是直接融资的典型代表。
– 间接融资（indirect finance）：指资金供求双方通 过金融中介机构间接实现资金融通的活动。
12
三、信用的形式——商业信用
• 商业信用（commercial credit）：指工商企业间 买卖商品时，卖方以商品形式向买方提供的信用。
– 以买卖行为为基础，是企业之间的直接信用。 – 赊销是商业信用的典型形式。 – 商业信用活动一般会签发商业票据。
• 商业票据是商业信用中用来载明债权人权利和债务人义务的书 面凭证。商业票据受票据法的保护。 • 票据经过背书、贴现形式可以流通转让。
金融学 第四讲 信用与信用体系 本讲内容• 信用的产生和发展
• 信用活动的基础和特征
• 信用的形式
• 信用工具 • 信用体系
2
一、信用的产生和发展
• 信用（credit）：
– 社会学意义上的信用：诚信 – 经济学意义上的信用：借贷关系
• 是一种以信任为基础，以偿还和支付利息为条件的借贷 行为。
– 信用产生的逻辑线索： 私有财产→剩余←→短缺→借贷关系 – 信用的基本形式：
13
三、信用的形式——商业信用
• 商业信用的积极作用：对商品流通和经济发展起重要 的促进作用。
– 商业信用使得商品流动和货币流通分离开来。使商品流通可 以先于货币流通进行，从而促进生产和流通的顺利进行。
• 商业信用的局限性：
– 商业信用以商品买卖为基础，规模和方向受商品买卖数量的 限制。
– 商业信用的期限受生产周期的限制，一般较短。
• 如股票、债券、商业票据等。 • 证券市场的投融资活动是直接融资的典型代表。
– 间接融资（indirect finance）：指资金供求双方通 过金融中介机构间接实现资金融通的活动。
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三、信用的形式——商业信用
• 商业信用（commercial credit）：指工商企业间 买卖商品时，卖方以商品形式向买方提供的信用。
– 以买卖行为为基础，是企业之间的直接信用。 – 赊销是商业信用的典型形式。 – 商业信用活动一般会签发商业票据。
• 商业票据是商业信用中用来载明债权人权利和债务人义务的书 面凭证。商业票据受票据法的保护。 • 票据经过背书、贴现形式可以流通转让。
金融学 第四讲 信用与信用体系 本讲内容• 信用的产生和发展
• 信用活动的基础和特征
• 信用的形式
• 信用工具 • 信用体系
2
一、信用的产生和发展
• 信用（credit）：
– 社会学意义上的信用：诚信 – 经济学意义上的信用：借贷关系
• 是一种以信任为基础，以偿还和支付利息为条件的借贷 行为。
– 信用产生的逻辑线索： 私有财产→剩余←→短缺→借贷关系 – 信用的基本形式：
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三、信用的形式——商业信用
• 商业信用的积极作用：对商品流通和经济发展起重要 的促进作用。
– 商业信用使得商品流动和货币流通分离开来。使商品流通可 以先于货币流通进行，从而促进生产和流通的顺利进行。
• 商业信用的局限性：
– 商业信用以商品买卖为基础，规模和方向受商品买卖数量的 限制。
– 商业信用的期限受生产周期的限制，一般较短。
4.3诚实守信课件(共31张PPT)
④ 德国《时代周报》近日称中国承诺比此前计划更快地减少碳排放， 认为这对全球气候政策来说是个好消息。
诚信能够提高国家的形象和声誉，增强国家文化软实力。
③诚信促进社会文明、国家兴旺。（社会与国家） 国无信则衰，社会成员之间以诚相待、以信为本， 能够增进社会互信，减少社会矛盾，净化社会风气，促进社会
和谐； 能够降低社会交往和市场交易成本，积累社会资本； 能够提高国家的形象和声誉，增强国家的文化软实力。
➢ 结合该事件，说一说企业诚信经营的意义？
②诚信是企业的无形资产。（企业）
烽火戏诸侯
西周末年,周幽王为博褒姒（bāo sì）一笑，点燃了烽火台，戏弄了 诸侯。褒姒看了果然哈哈大笑。 幽王很高兴，因而又多次点燃烽 火。导致诸侯们都不相信烽火， 也就渐渐不来了。后来犬戎攻破 镐京，杀死幽王。幽王的儿子周 平王东迁，开始了东周时期。
中华民族传统美德
曾子杀猪
商鞅立木为信
季布一诺千金
③诚信也是一项民法原则。民法意义上的诚信原则，更强调人们在社 会活动中讲信用、守诺言、诚实不欺。
民法典第一章第七条规定民事主体从事民 事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实， 恪守承诺。 思考：《民法典》关于诚信的规定说明了 什么？
现代社会注重信用体系和制度建设，民法 意义上的诚信原则，更强调人们在社会生 活中讲信用、守诺言、诚实不欺。
自主学习
默读课本41-45页，依据下面问题勾画相关内 容，时间6分钟。
•1.诚信的含义及地位? •2.诚信的重要性有哪些？ •3.如何践行诚信?
一 诚信无价
小方和同学约好一起参加志愿者活动，早上 八点在校门口集合。早晨，闹钟响了，但是 小方翻身又睡着了。妈妈来催他：“赶紧起 来，要迟到了！”“没事，我不到，他们不 会走的。”小方到校门口时，有同学抱怨说： 严承诺
诚信能够提高国家的形象和声誉，增强国家文化软实力。
③诚信促进社会文明、国家兴旺。（社会与国家） 国无信则衰，社会成员之间以诚相待、以信为本， 能够增进社会互信，减少社会矛盾，净化社会风气，促进社会
和谐； 能够降低社会交往和市场交易成本，积累社会资本； 能够提高国家的形象和声誉，增强国家的文化软实力。
➢ 结合该事件，说一说企业诚信经营的意义？
②诚信是企业的无形资产。（企业）
烽火戏诸侯
西周末年,周幽王为博褒姒（bāo sì）一笑，点燃了烽火台，戏弄了 诸侯。褒姒看了果然哈哈大笑。 幽王很高兴，因而又多次点燃烽 火。导致诸侯们都不相信烽火， 也就渐渐不来了。后来犬戎攻破 镐京，杀死幽王。幽王的儿子周 平王东迁，开始了东周时期。
中华民族传统美德
曾子杀猪
商鞅立木为信
季布一诺千金
③诚信也是一项民法原则。民法意义上的诚信原则，更强调人们在社 会活动中讲信用、守诺言、诚实不欺。
民法典第一章第七条规定民事主体从事民 事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实， 恪守承诺。 思考：《民法典》关于诚信的规定说明了 什么？
现代社会注重信用体系和制度建设，民法 意义上的诚信原则，更强调人们在社会生 活中讲信用、守诺言、诚实不欺。
自主学习
默读课本41-45页，依据下面问题勾画相关内 容，时间6分钟。
•1.诚信的含义及地位? •2.诚信的重要性有哪些？ •3.如何践行诚信?
一 诚信无价
小方和同学约好一起参加志愿者活动，早上 八点在校门口集合。早晨，闹钟响了，但是 小方翻身又睡着了。妈妈来催他：“赶紧起 来，要迟到了！”“没事，我不到，他们不 会走的。”小方到校门口时，有同学抱怨说： 严承诺
诚实守信 课件(28张幻灯片).ppt
看完这个小故事，你有什么感受？
我们要做一个诚信的人。
02 践行诚信
自主检测三：怎样践行诚信？
2017年2月5日，郑州新密一名中学 生骑电动车撞上停在路边的宝马车，肇 事后，他用道歉信把身上全部的311元 现金包好，贴在宝马车的把手内侧。车 主发现后被感动，通过警察找到了他， 将钱还给对方并资助其读书。
他的事迹感动了很多人，当地老百姓这样赞扬吴恒忠：“诚信老爹吴恒忠，信 义无价美名扬。”2013年，吴恒忠被评为第四届全国道德模范。
思考：吴恒忠为什么获得大家的好评？
他信守诺言，重视个人诚信。
自主检测三：怎样践行诚信？
老赖：指在民商领域中的一类债务人，其拥有偿还到期债务的能力， 但是基于某种原因拒不偿还全部或部分债务。
③诚信促进社会文明、国家兴旺。减少社会矛盾，净化社会风气，促 进社会和谐；降低社会交往和市场交易成本，积累社会资本；提高国 家的形象和声誉，增强国家的文化软实力。
阅读感悟
1936年4月，一支红军部队行军，经过杜正云居住的村子时， 将一位病重的小战士托付给了杜正云的外公、爷爷和大伯等人 照料，他们毫不犹豫的答应了。虽经积极救治，小红军还是病 故了。小红军去世后，杜家人每年清明节都到墓前祭拜。杜家 人坚守着这个世代相传的承诺，杜正云也一直牢记长辈的嘱托， 把红军墓看好、收好。杜家的诚实守信，赢得了当地政府的和 群众的尊重支持。现在，红军墓已成为当地革命传统教育基地。
第四课 社会生活讲道德
4.3 诚实守信
学习导航
1.诚信的含义及地位？ 2.为什么要讲诚信？ 3.如何践行诚信？ 4.怎样树立诚信意识？ 5.怎样正确处理诚实和保护隐私的关系？ （如何认识善意的谎言？）
01 诚信无价
诚信的内涵
诚=言＋成 诚 说的话做到就是 信 信 =人＋言 人所说的话为 ，表示开口许诺
我们要做一个诚信的人。
02 践行诚信
自主检测三：怎样践行诚信？
2017年2月5日，郑州新密一名中学 生骑电动车撞上停在路边的宝马车，肇 事后，他用道歉信把身上全部的311元 现金包好，贴在宝马车的把手内侧。车 主发现后被感动，通过警察找到了他， 将钱还给对方并资助其读书。
他的事迹感动了很多人，当地老百姓这样赞扬吴恒忠：“诚信老爹吴恒忠，信 义无价美名扬。”2013年，吴恒忠被评为第四届全国道德模范。
思考：吴恒忠为什么获得大家的好评？
他信守诺言，重视个人诚信。
自主检测三：怎样践行诚信？
老赖：指在民商领域中的一类债务人，其拥有偿还到期债务的能力， 但是基于某种原因拒不偿还全部或部分债务。
③诚信促进社会文明、国家兴旺。减少社会矛盾，净化社会风气，促 进社会和谐；降低社会交往和市场交易成本，积累社会资本；提高国 家的形象和声誉，增强国家的文化软实力。
阅读感悟
1936年4月，一支红军部队行军，经过杜正云居住的村子时， 将一位病重的小战士托付给了杜正云的外公、爷爷和大伯等人 照料，他们毫不犹豫的答应了。虽经积极救治，小红军还是病 故了。小红军去世后，杜家人每年清明节都到墓前祭拜。杜家 人坚守着这个世代相传的承诺，杜正云也一直牢记长辈的嘱托， 把红军墓看好、收好。杜家的诚实守信，赢得了当地政府的和 群众的尊重支持。现在，红军墓已成为当地革命传统教育基地。
第四课 社会生活讲道德
4.3 诚实守信
学习导航
1.诚信的含义及地位？ 2.为什么要讲诚信？ 3.如何践行诚信？ 4.怎样树立诚信意识？ 5.怎样正确处理诚实和保护隐私的关系？ （如何认识善意的谎言？）
01 诚信无价
诚信的内涵
诚=言＋成 诚 说的话做到就是 信 信 =人＋言 人所说的话为 ，表示开口许诺
社会信用体系建设 ppt课件
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电信诈骗
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北京张女士接到一自称“中国电信”工 作人员打来的电话，称其欠费2000多，张 女士则坚持没有欠费，对方则告知她个人 信息可能被盗用。并给了她“警方电话” 咨询，一步步连环设套诈骗陈女士1000多 万。
2
一 、推进社会信用体系建设的重大 背景
（一） 党的十六大以来中央关于社会信用体系建 设的战略部署
国务院总理温家宝10月19日主持召开国务院 常务会议，部署制订社会信用体系建设规划。会 议要求，把诚信建设摆在突出位置，大力推进政 务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设， 抓紧建立健全覆盖全社会的征信系统，加大对失 信行为惩戒力度，在全社会广泛形成守信光荣、 失信可耻的氛围。
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盗用ＱＱ诈骗
嫌疑人事先用病毒软件盗 取他人ＱＱ号码，并录制ＱＱ 号原主的视频。接下来嫌疑人 用盗取的ＱＱ号上网寻找作案 目标，冒充ＱＱ号原主与其亲 友聊天，播放ＱＱ号原主的视 频博取信任，随后发布因某事 急于用钱的信息，要求受害人 将钱汇至指定账户。近来一些 犯罪团伙专门盗取国外留学学 生的ＱＱ号码，利用其亲友不 便联系及核实的情况实施诈骗。
（1）信用是市场经济运行的前提和基础
（2）信用是市场经济健康发展的基本保障
在我国，符合市场经济要求的社会信用体系建 设刚刚起步。随着我国经济的快速发展和市场化 程度的提高，客观上对社会信用体系的建立提出 了紧迫要求。
第2章信用与信用体系
经济活动 Add Title
信用工具
信用关系+信 用标的
债权债务关系 实物形式和货币形式
8
三、最古老的信用——高利贷
高利贷信用
存续期：原始社会末期——奴隶和封建社会：自给自足的小生产
货币经营者、商人、教堂/寺庙/修道院 奴隶主、大地主 小生产者（不稳定的小生产、超负荷剥削） 破落的奴隶主、地主（奢侈生活/政治目的）
26
• ■ 商业信用作用与局限性 • （1）对商品流通和经济发展起着重要的促进作用
有利于润滑生产和流通，加速商品价值的实现过程；有利于 企业间的资金融通，加速资本周转;有利于银行信用发展和中 央银行货币政策操作。
• （2）存在一定的局限性（规模、方向、期限、信链条不稳定
27
• 商业信用工具：商业票据（ commercial paper
10
■
高利贷之“高利”的原因
（1）借贷资财严重的供不应求 （2）贷者的垄断地位 （3）风险与成本的补偿 就借者说，关系身家性命，无讨价还价的余地（为挥霍，也不怕利 率高）； 贷者不是慈善家，是追逐回报的经济人：
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■对高利贷的态度 （1）资产阶级的反高利贷斗争 范围：从17世纪的荷兰到18世纪的整个欧洲 成果：资本主义生产方式的确立以及现代银行和信 用货币体系的建立 （2）无产阶级的反高利贷斗争 a.“分田废债”和限制高利贷的运动 b.土地改革运动 西方历史上的主流：道德上视之为罪恶；政策上的取缔。 中国历史上的主流：谴责贷者；救助借者；但是却没有从 根本上反对借贷
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■债权债务关系覆盖整个经济生活 在商品货币关系下，经济行为主体的经济活动都时时伴随着货 币的收收支支： 收大于支——盈余；收不抵支——赤字。 任何货币盈余或货币赤字，都同时意味着相应金额的债权、债 务关系的存在。 收支相抵与债权债务的关系
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第二节
一、商业信用
◆ 商业信用及其特征
信用形式
◎在工商企业之间买卖商品时，卖方以商品形式向买方 提供的信用 ◎以商品买卖为基础，双方都是商品生产者或经营者, 是企业间的直接信用 ◎商业信用的良性发展，对商品流通和经济发展起着重 要的促进作用 ◎既受自身在规模、方向和期限上的局限，也受实际商 品供求状况的影响
第二节
◆ 国家信用的形式
信用形式
短期国债 中央政府债券（国债） 中期国债 长期国债 政府信用 一般义务债券 地方政府债券 收 益 债 券
政府担保债权
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第二节
◆我国国家信用的发展
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第
◎私有制是信用产生的基础 ◎产权制度与信用的发展:产权制度的逐步建立与完善， 为信用的良性发展奠定了坚实基础
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第二节
信用形式
◆ 我国利用国际信用的情况
◎改革开放之前，不存在国际信用 ◎改革开放之后，适度发展和合理利用国际信用 ◎近年来对外净债权规模快速增长
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第三节
信用体系
一、市场经济与信用秩序
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第一节
信用的产生与发展
间接融资
灵活便利 安全性高 规模经济 割断了资金供求双方 的直接联系 筹资成本高，投资效 益较低 较难同时满足资金供 求双方各自不同要求
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◆国际信用：一切跨国的借贷关系和借贷活动 国 际 信 用
国 外 借 贷 出口信贷 国际商业银行贷款 外国政府贷款 国际金融机构贷款 国际资本市场融资 国际融资租赁 国外直接投资（FDI）
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第三节
◆ 信用机构体系
第一节
信用的产生与发展
◆信用、货币与金融范畴的形成
◎ 古代相对独立的货币与信用范畴 ◎ 现代银行出现与金融范畴的形成 :现代银行的出 现使货币流通和信用活动融为一体 原理4.2
信用与货币相结合形成了新的范畴—金融，它是以货币 为载体的借贷活动
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第二节
三、国家信用
◆国家信用的含义
信用形式
◎政府作为主体的借贷活动 ◎在现代经济活动中，政府信用主要表现为政府作为
债务人而形成的负债
◆国家信用的形式：有内债和外债两种
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第三节
信用体系
◆计划经济对信用关系的影响
◎计划经济对信用关系的发展具有相当负面的影响
◆建立并维护良好的信用秩序
◎增加失信成本有效遏制失信行为，建立良好的信用秩序 ◎良好信用秩序的建立在我国是一个渐进的过程
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第三节
信用体系
三、现代信用体系的构建
◆信用制度：规范和约束社会信用活动和信用关系 的行为规则
◎有狭义和广义之分 ◎是保证信用活动正常进行的基本条件
◆信用体系构建的基础性保障
◎ 道德规范——重要基础 ◎ 高效快捷的征信系统 ◎ 法律规范——终极制度保障
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◆ 现代经济是信用经济
◎在现代社会，各经济主体之间都存在着错综复 杂的信用关系 ◎各类经济活动的开展，都以良好的信用为基础 ◎各种信用都存在风险 原理4.5
现代经济是信用经济，其健康运行依托信用关系的良性 运转
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第一节
◆信用的基本形态
信用的产生与发展
◎实物借贷:以实物为标的进行的借贷活动 ◎货币借贷:以货币为标的进行的借贷活动 ◎随着经济发展和社会分工的专业化，货币借贷逐渐成 为居于主导地位的信用形式
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◎积极作用
信用形式
☆宏观层面对经济总量和结构的调节 ☆微观层面利于实现生命周期内的财务安排 ◎消极作用 ☆盲目地过度发展消费信用会对经济生活有不利影响
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第二节
四、国际信用
信用形式
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本单元需要识记的基本概念
信用 实物借贷 信用风险 国家信用 卖方信贷 政府担保债券 背书 货币借贷 商业信用 消费信用 信用秩序 国外直接投资 国库券 直接融资 商业票据 国际信用 信用制度 社会征信系统 高利贷 间接融资 银行信用 买方信贷 信用机构
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第一节
信用的产生与发展
◆信用活动的两种基本融资形式
◎直接融资：资金供求双方通过一定的金融工具直接 形成债权债务关系或所有权关系 ◎间接融资：资金供求双方通过金融中介机构间接实 现资金融通 两种融资形式的区别在于有无中介参加，二者在充 分发挥自身优点的同时，也互相弥补了各自的局限
第二节
四、消费信用
◆消费信用及其主要形式
信用形式
◎是工商企业、银行和其他金融机构提供给消费者用于 消费支出的一种信用形式 ◎主要形式：赊销、分期付款、消费贷款
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第二节
◆消费信用的作用
第三节
信用体系
二、我国经济发展中的信用秩序
◆诚信的冲击：信息经济学视角的分析
◎启示：建立对违约和欺诈行为予以严惩的机制及将违约 和欺诈事件进行公示的信息传递机制
◆产权制度与信用关系
产权制度建设 良好的信用秩序
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第二节 信用形式
◆商业票据：
商业信用中卖方为保证自己对买方拥有债务索取权 而保有的书面凭证 ◎主要分为商业汇票和商业本票两种
◆商业信用在我国的发展
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◆信用活动的两种基本融资形式优缺点比较
直接融资 优 点 缺 点
便利程度及融资工具的流动性受金融 市场发达程度制约 投资风险大 资金供求双方联系紧密，利于资金快 速合理配置和提高效益 筹资成本低，投资效益高 利于实现资金的顺利流通和优化配置 在数量、期限、利率方面受限多
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第一节
信用的产生与发展
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第二节
二、银行信用
◆银行信用及其特征
信用形式
◎银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，属于间接 融资的范畴 ◎突出特点:资金贷放规模大、具有广泛的授信对象、数 量和期限上相对更灵活
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第二节
◆银行信用与商业信用
信用形式
◎银行信用是现代经济中最基本、占主导地位的信用 形式，在资金提供规模、资金流向与范围、借贷期 限等三个方面克服了商业信用的固有局限 ◎二者具有极为密切的联系，银行信用是在商业信用 的基础上发展起来的
◆在我国，银行信用是最主要的信用形式
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信用价格
金融资产与价格 衍生工具市场 中 央财 经 大 学 Central University of Finance and Economics
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第一节
信用的产生与发展
一、信用及其基本形态
◆信用：以还本付息为条件的借贷活动
◎ 道德范畴的信用 ◎ 经济范畴的信用 原理4.1
偿还与收回、支付与收取利息是信用关系确立的必要条 件，利率从信用关系中产生，又引导信用关系的发展
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第一节
信用的产生与发展
四、现代信用活动的基础与特征