直销银行的发展现状与推广

直销银行的发展现状与推广

概况：随着互联网金融的蓬勃兴起，直销银行作为线上金融重要平台，已经成为各商业银行竞相发展的重要领域。但目前，直销银行的普及率还很低，对广大民众来说，直销银行仍属于新鲜事物。我行是目前唯一一家推出直销银行的区域性城商行，但实践业务发展中也存在一定的局限性。

一、发展现状

直销银行由于没有实体分支机构，交易主要通过互联网方式不落地完成操作，从而能大幅削减了运营、维护成本和员工报酬支出，因此，直销银行可以将减少的成本让利给客户，使客户能够获得更优惠的产品及服务。但目前我分行客户中开立直销银行客户比率仍较低，通过前期与客户的调研分析，主要原因如下：

(一)对客户和市场不够了解

直销银行作为新兴的事物,还处于推广培育期,用户对直销银行的使用还不了解,对这种新业务存在一定的畏惧抵触情绪。担心安全性仍是用户不使用直销银行的首要原因。其实从实际交易情况来看,直销银行比传统商业银行更安全。据国际组织发布的调查结果显示,超过85%的网上银行事故是由于用户的误操作和不具备基本的常识所造成的。这说明目前广大用户没有对直销银行形成正确的认识,而其中很大一部分原因是银行没有重点突出对其安全性的介绍和宣传,同时对直销银行的使用知识宣传不够。

(二)营销方式不符合直销银行产品的特点

目前的营销大多沿袭传统银行以业务为对象的营销理念,经营的中心是业务而不是客户营销策略,缺乏系统性,甚至有不少营销就是走访演示;营销方式陈旧,

主要以介绍产品为主,缺乏与客户的互动以及有效的跟踪和售后服务,没有高度重视客户的需求,客户的反馈意见也得不到及时解决。这些做法不符合直销银行产品以客户为中心的特点,无法适应市场对直销银行的要求。

（三）用户体验方面不佳

直销银行以客户需求为设计初衷，因初始用户对新生的直销银行的理解是抽象的，所以初期推出的产品一定要是简单化的，但简单化的哲学背后是精于心，但是我行直销银行注册和开通支付的麻烦等用户使用体验方面的问题也值得关注。

二、直销银行的推广

(一)与传统业务捆绑销售,以旧促新

目前大部分银行客户对直销银行缺乏认识,传统的柜台仍是用户选择银行服务的主要渠道,因此需要使直销银行业务与传统业务紧密结合,实行打包推介，以传统业务的营销带动直销银行业务的营销。

(二)做好客户细分,进行针对性营销

在实践中，进行科学的市场细分,确定目标客户群,对客户的年龄结构、个性化需求等进行分析和准确的判断实行差别化服务策略,有针对性地推出适销对路的产品。以全面的服务锁定优质客户,巩固原有客户,转化不良客户,挖掘潜在客户。

（三）发挥直销银行优势提高用户体验

进一步加快产品创新，实现市场需求与先进模式的有效结合，上线推出更多符合客户需求、体现模式优势、具有竞争力的专属金融产品，打造更加完备的直销银行产品服务体系。