货运险基础知识介绍

b 节约成本 c 节约时间 d 续保方便 e 方便控制
a 订立时一定了解客户的信 誉情况 b 订立时要把合同的几个要 素列明 c 清单申报频率必须控制， 避免道德风险 d 必须做好协议跟踪
3.2.2 货运险投保方式—网上投保
•中国平安是国内第一家实现货运险网络投保系统的公司 •自2001年3月系统开始投入适用，领先其他保险公司6年 •系统实用性强，并根据客户的反馈，进一步修改完善 ——有网络的地方即可投保出单 根据我司与贵司签订的协议，若该次货物运输符合协议要求，系统 会自动审核，生成保单号，保单即刻生效
国内 货运险
险种: 国内公路货运险 国内水路货运险 国内铁路货运险 国内航空货运险
常用条款: 陆上运输货物保险条款 国内水路、陆路货物运 输保险条款 航空运输货物保险条款
2.2 进出口货运险特点
承保标的 以大宗货物或 大型设备为主 。如：原油、 大豆、精密仪 器等。 包装情况 多为裸装运输 常用运输方式 单均保额/保费 每次运输的保 险金额较大, 单均保费也相 应较高
货运险基础知识介绍
平安产险
2013.11
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货运险相关基础概念
1.1 货运险的起源 1.2 货运险的定义及相关概念 1.3 货运险的特点
2 3
货运险产品分析 货运险客户选择和承保方式
1.1 货运险起源
• 公元前 9,10 世纪 •公元前 9、10 世纪 • 共同海损说
• 中世纪 •中世纪
• 冒险借贷说
合同解除的严格性
保险期限的特殊性
目 录
1
2
货运险相关基础概念
货运险产品分析 2.1 货运险产品的分类 2.2 主要产品的特点 2.3 主要条款的保险责任
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货运险客户选择和承保方式
2.1 货运险分类
险种:
进出口 货运险
进口货运险 出口货运险
常用条款: 海洋运输货物保险条款 Institute Cargo Clause 航空运输货物保险条款 陆上运输货物保险条款
1.2.1 货运险相关运输概念
货代是货主和运力供给者 之间的桥梁和纽带。
物流公司和货代是我们货 运险展业的重要渠道。
运输与物流
相关运 输概念
物流公司与货代
运输是执行货物位移和传递 的考量；物流是货物位移管 理的考量， 实质是运输的增值服务，运 输是物流的底层作业。
托运人与承运人是签订运输合同的 双方。 通常来说，托运人是货主，也是货 运险的投保人和被保险人； 承运人仅是第三方，一般只作为货 运险的投保人，不作为被保险人。
•地中海
货运险是现代商业保险的鼻祖
1.2 货运险定义
※什么是货物运输保险？
货物运输保险是以运输途中的货物作为保险标的，保险人对由自 然灾害和意外事故造成的货物损失负责赔偿的保险。
货物贸易均需经过运输，而货物在运输过程中会因自然灾害或意 外事故而遭受损失，而这种损失又是难以完全避免的，货物运输 保险正是对这种货物损失进行赔偿的一种经济补偿行为。
基本险
自然灾害 意外事故 装卸转运
列 明 风 险
自然灾害造成的货损 运输工具意外事故和隧道码头坍塌造成的货损。 装货、卸货、转载时，非包装不善，非违规操作 共同海损的分摊 上述事故时，货物散失和施救费用
2.4 货运责任类保险
—物流责任险 —货运代理人责任险 —货运代理人提单责任险 —无船承运人保证金责任险 —危险货物道路运输承运人责任保险 —码头营运人责任险 —进口货运险 —出口货运险 —境外货运险
包装情况
3.3.1 要点解析
1. 客户资质 ――背景、经营状况 ――以往的赔付记录 ――是否有道德风险方面的不良记录 2. 货物的属性 ――单价、尺寸大小 ――货物用途、特性及危险性 3. 包装情况 ――散装货物：如粮食、谷物等，由大型散货船运输，易短量 ――裸装货物：易受氧化、腐蚀、刮擦 ――箱装货物：杂货，易短量、碰损、破碎 ――捆装货物：件杂货，易短量、锈损 ――袋装货物：易破包、短量 ――桶装货物：主要是液体化学品类、油类，易渗漏 ――罐装货物：食品类，易凹陷、胖听、变形、变质
贸易术语 商业发票 提单/运单
是船方签发给货方的受理货物的凭证，对货方来说是一种物权凭证，它可以有效地 证明货物装船状况。 提单/运单中有运输货物的详细信息，例如数量、包装、运输工具、运输路线等， 对了解风险及确定承保条件十分重要。
信用证
1.2.3 货运险相关贸易概念
贸易术语 商业发票 提单/运单 信用证
有批出口瓷器, 由甲乙两轮分别载运, 货主
2.3 海洋运输货物保险条款
一切险
一般外来风险导 致的损失
投保了平安险。 甲轮在航行途中与他船发生碰撞事故, 瓷器
因此发生的部分损失，保险人给予赔偿；
而乙轮在途中遇到恶劣气候, 在暴风雨袭击 • 保险责任： •保险责任： 保险责任： • 下, 船舷激烈颠簸, 瓷器相互碰撞发生部分 除包括上列平安险的各项责任外，本 •自然灾害造成的全部损失或推定全损 在水渍险的基础上 , 扩展了一般外来风 损失, 对此保险人不负责赔偿。 保险还负责被保险货物由于恶劣气候、 险所致的全部或部分损失。 •运输工具发生意外事故造成的全部或 雷电、海啸、地震、洪水自然灾害所 部分损失 适用范围： 该条款适用于绝大多数海 造成的部分损失。 洋运输货物。但是，水运冷藏货物应 •运输工具发生意外事故时，又遭受自 适用范围：一般来说适用于不大可能 适用《海洋运输冷藏货物保险条款》、 然灾害导致的部分损失。 发生碰损、破碎或容易生锈但不影响 散装油及其它散装液体货物可适用 ICC 产品本身价值的二手货。 •装卸或转运时整件货物落海造成的全 散装油条款，活牲畜和动物应适用 部或部分损失。 《活牲畜、家禽的海上、陆上、航空 运输保险条款》。 •施救费用。
综合险
货物间碰撞、液体货物渗 漏、偷盗提货不着（全程 公路除外）、雨淋湿损
液货渗漏、变质
深圳某手机代理商向其在武汉的经销 商运输一车手机，投保综合险，全程 公路运输，到达目的地后，发现车门 有被撬过的痕迹，几箱手机已丢失，
向保险公司报案后，遭拒赔。 受震动、碰撞挤压而造成货损
盗窃或整件提货不着（全程公路除外） 符合规定而遭受雨淋所致损失
保险合同的可转让性
货运险的保险合同通常随着保险标的、保险利益的转 移而转移，无须通知保险人，也无须征得保险人的同 意。保险单可以用背书或其他习惯方式加以转让。
货运险属于航次保险，保险合同一旦生效，当事人不得 解除。 保险法第五十条：货物运输保险合同和运输工具航程保 险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。 普通财产保险的保险期限一般为一年，而货运险以一 个航程为准，一般不受时间限制，但应符合条款中 “仓至仓”条款的规定。
—水路货运险 —公路货运险 —航空货运险 —铁路货运险 —邮包保险 —管道货运险
目 录
1
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货运险相关基础概念
货运险产品分析 货运险客户选择和承保方式
3.1 目标客户分析 3.2 承保方式 3.3 风险评估要点
3.1 目标客户分析
客户类型
生产型企业
标的种类
单一
风险程度
低 较低
常用承保方式
预约协议，邮件申 报 预约协议，邮件申 报或外网自助录单 外网自助录单
贸易公司
不确定
货代、物流公司
较繁杂
较高
3.2 货运险承保方式
逐单投保
承保方式
外网自助录单 预约协议 每次起运前邮件申报 月度申报
3.2.1 货运险承保方式—逐单投保
保险人出具保单
被保险人确认
保险人依据投保单内容报价
来自百度文库
被保险人在起运前规范填写投保单
3.2.2 货运险投保方式—预约协议
预约协议
注意事项 特点 a 操作简便
托运人与承运人
1.2.2 货运险保险需求
装卸过程 特种货物 运输责任
保险覆盖范围
原材料 供应商
仓储期间
报关报检
Rans
拆箱期间
运输
工厂
运输
配送中心
运输
零售商
运输
用户
其他
集装箱
运输过程
1.2.3 货运险相关贸易概念
贸易术语
是在长期的国际贸易实践中产生的，用来表示成交价格的构成和交货条件，确定买 卖双方风险、责任、费用划分等问题的专门用语。 其中跟货运险有关的贸易术语主要有FOB（离岸价）、CFR（成本加运费）、CIF（到 岸价）。 FOB、CFR、CIF三种贸易术语下，货物装上船前的风险都是由卖方承担，而装上 船后的风险则由买方承担；同时，CIF贸易术语下由卖方办理保险，FOB和CFR贸易术 语下则由买方办理保险。
2
铁路货运险 铁路运输准确性和连 续性强。运输量比较 大，交通安全性较高。 主要风险为盗窃、碰 损
3 水路货运险 通常运输大宗货物或 集装箱货物，运输航 程一般较远，易受天 气影响。主要风险沉 船、短量、水湿。
4 航空货运险 速度快，运费高，运 输的货物体积/批量 不大，但价值或对时 间要求较高，一般包 装较简单，贵重货物 容易丢失。
3.3.2 要点解析
4. 运输量 ――年运输量是评估风险和定费率的重要参考因素，尽量确保客户年运输量申报的准确性。 ――每一运输工具每次运输的量，决定风险的集中程度。 5. 运输方式 ――进出口运输：集装箱运输，拼箱运输，整船运输，空运 ――国内运输：公路运输，铁路运输，水路运输，空运
6. 承运工具 ――对于大宗货物/保额较大业务的运输应查明承运船的相关信息包括船旗、船籍港、船龄、 船舶吨位、船型等，以及经营人状况、经验、船员素质、加入哪家保赔协会等。 ――对于公路运输，了解是平板车还是厢式货车。
商业发票 提单/运单 信用证
1.2.3结合国际贸易术语判断保险责任的归属
1.2.3 货运险相关贸易概念
贸易术语 商业发票
是卖方向买方开列的发货价目清单，是买卖双方记账的依据，也是进出口报关交税
的总说明，是全套出口单据的核心。
发票通常是确定货运险保额的依据。
提单/运单
信用证
1.2.3货运险相关贸易概念
海运
进口 货运险
出口 货运险
种类繁多，如 ：服装、电子 产品、玻璃类 产品、日常生 活用品等
集装箱运输为 主
海运
通常每次运输 的保额较小， 单均保费相应 也较低
2.2国内货运险特点
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公路货运险 以物流公司承运为主， 货物种类较杂，以平 板车和厢式货车运输 为主，风险主要为交 通事故，盗抢，雨淋， 火灾等；
L/C，是指开证银行应申请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额的，
在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。 信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。这种支付方式使得货运险成为一 种刚性需求。
1.3 货运险特点
保险标的的流动性
货运险承保的标的是运输过程中的各种货物，在保险 期限内是处于流动状态，空间位置随时都在改变。
7. 承运人 ――承运人是货运险风险评估的重要因素。对于大型设备/特殊货物的运输须审核承运人资质 情况，以往出险情况。
3.3.3 要点解析
8. 航程 ――航程的远近、装卸港设施状况如何、 损失记录怎样，是否运往战区、海 盗出没区等。
索马里海盗！
9. 其他 ――承保险别； ――免赔额；
感 谢 聆 听 ！
水渍险
自然灾害导致的 部分损失
平安险
自然灾害导致的 全损+意外损失导 致的全损及部分 损失+共同海损
•运输工具遇难后，因卸货导致的损失 及产生的特别费用。
• 共同海损的牺牲、分摊和救助费用。 适用范围：一般适用于低值、裸装的 大宗货物, 如矿砂、钢材、铸铁制品等。
2.3 国内水路、陆路 货物运输保险条款
24小 时服 务 结算 方便 cargo. pa18.co m 成本 低廉 流程 快捷 操作 简单
3.3 货运险风险评估要点 ---散单客户
货物 属性 运输 工具
散单风险 评估要素
航程
包装 方式
3.3 货运险风险评估要点 ---协议客户
航程 承运人
其他
客户资质 货物属性
协议客户风 险评估要点
运输工具 运输方式 运输量