开题报告-商业银行业务创新与内部控制研究
我国商业银行金融创新及推进业务创新的对策分析的开题报告
我国商业银行金融创新及推进业务创新的对策分析的开题报告一、研究背景和意义随着我国金融市场的不断发展和开放，商业银行的市场竞争日益激烈，如何通过金融创新推进业务创新，提升自身服务水平和核心竞争力，成为商业银行面临的重要问题。
商业银行金融创新的途径较为繁琐，需要在法律、监管、技术等方面不断创新，提高制度创新和管理水平，才能不断引领行业发展，赢得市场竞争优势。
因此，深入研究商业银行金融创新及推进业务创新的对策，对于提升商业银行整体水平，促进金融服务实体经济具有重要意义。
二、研究内容和方法本研究将从以下几个方面展开：1. 商业银行金融创新的现状分析。
通过对当前商业银行在产品创新、资产管理、风险控制等方面的金融创新进行系统分析，总结当前商业银行面临的挑战和机遇。
2. 商业银行推进业务创新的策略探析。
从法律、市场、技术等角度探讨商业银行在推进业务创新时需要采取的策略和手段，以实现创新发展。
3. 对国际商业银行金融创新经验的借鉴。
通过对国际商业银行金融创新的实践情况进行研究，总结其成功经验和失败教训，并探讨如何将国际金融创新的经验落地，以帮助我国商业银行更好地推进金融创新和业务创新。
本研究采用文献调研、案例分析、经验借鉴等方法，较为全面地探讨了商业银行金融创新及推进业务创新的对策。
三、预期成果和意义本研究的预期成果有：1. 发现商业银行金融创新及业务创新的主要问题，为商业银行的创新提出可行性建议。
2. 总结国际商业银行金融创新的经验，并以此为参考，引导我国商业银行积极探索新的业务模式。
3. 提出对于商业银行金融创新及业务创新的未来发展方向和目标，有助于商业银行顺应市场发展和金融监管政策的变化，从而提升商业银行整体服务水平和核心竞争力。
总之，本研究将有助于我国商业银行的进一步发展，促进金融服务实体经济的持续发展。
城市商业银行内部控制体系研究的开题报告
城市商业银行内部控制体系研究的开题报告一、研究背景随着经济的发展和城市化进程的加速，城市商业银行作为在城市中重要的金融机构，在推动城市经济发展和服务现代化城市化建设中发挥着不可替代的作用。
然而，随着金融市场的快速发展和金融风险的增多，城市商业银行的内部控制体系面临着越来越多的压力和挑战，如何完善内部控制体系已经成为城市商业银行管理面临的一个紧迫的问题。
二、研究目的本文旨在对城市商业银行内部控制体系进行研究，探讨其内部控制体系的构成和要素，并从建立健全的内部控制制度、建立完善的内部控制流程、加强内部控制的监督与管理等方面提出相关建议，为城市商业银行的内部控制体系的完善和提升提供理论支持和实践指导。
三、研究内容与方法1.研究现状分析：通过对国内外关于城市商业银行内部控制体系的研究现状进行分析，掌握当前研究的主要内容、方法和结果，进而确定本文研究的重点和方向。
2.城市商业银行内部控制基础理论：结合相关理论，分析城市商业银行内部控制的基础理论，包括内部控制的定义、目标、原则等。
3.城市商业银行内部控制体系构成与要素：根据城市商业银行特点，分析其内部控制体系的构成与要素，包括内部控制环境、内部控制制度和程序、风险评估和控制、信息和沟通、监督和评价。
4.城市商业银行内部控制体系不足：分析城市商业银行内部控制体系现存的问题和不足之处，从而找出内控体系建设的重点和瓶颈。
5.城市商业银行内控体系完善方案：提出完善城市商业银行内部控制体系的方案，包括分析在建立健全的内部控制制度、建立完善的内部控制流程、加强内部控制的监督与管理等方面的建议与措施。
6.研究方法：本文采用理论研究、实证研究相结合的方法，通过文献综述、案例分析和问卷调查等方法，深入探讨城市商业银行内部控制体系的构成、实施和完善方法。
四、研究意义本文对城市商业银行内部控制体系进行研究，不仅有助于提升城市商业银行内部控制体系建设水平，同时也对提高金融机构内部控制水平、防范金融风险具有指导意义。
重庆市某商业银行内部控制研究的开题报告
重庆市某商业银行内部控制研究的开题报告
一、选题背景
近年来，随着我国经济的快速发展，金融业对于国民经济的贡献度
不断提高。
其中，商业银行是金融业中最为重要的组成部分之一，负担
着国内资金储存、分配、调节等各类重要业务活动。
在这些业务活动中，内部控制是商业银行保证业务运营安全、防范
风险的重要手段之一。
针对商业银行内部控制的研究，有助于发现和解
决商业银行内部管理中的问题，提高银行服务水平和风险防控能力。
二、选题目的
本研究将选取重庆市某商业银行为案例，旨在探讨其内部控制的现状，分析其存在的问题，并提出改进措施，从而提高该银行的内部控制
水平。
三、研究方法
本研究采用问卷调查和实地观察相结合的方法，首先对该商业银行
的内部控制现状进行了初步了解，明确问题的所在。
然后，通过对该银
行相关人员的访谈，深入了解银行内部控制的运作机制，并制定实施改
进计划。
四、研究内容
（一）商业银行内部控制的基本概念和意义。
（二）重庆市某商业银行的内部控制现状与分析。
（三）重庆市某商业银行内部控制存在的问题及原因。
（四）改进措施和实施方案。
五、预期成果
通过对重庆市某商业银行的内部控制研究，预期可以实现以下成果：
（一）了解商业银行内部控制的基本概念、意义和目的。
（二）深入分析该银行内部控制的现状，找出存在的问题。
（三）提出有效的改进措施和实施方案。
（四）提高该银行的内部控制水平，加强风险防范能力，提高服务水平，保证经营的长期稳健发展。
中国商业银行内部控制系统研究的开题报告
中国商业银行内部控制系统研究的开题报告摘要：本研究旨在探讨中国商业银行内部控制系统的构建与管理问题。
基于现代金融市场快速发展和规范化的要求，商业银行内部控制系统越来越重要，有效的内部控制系统能够确保商业银行的稳定运营，为商业银行提供更加科学的经营模式和数据支持。
研究内容主要包括商业银行内部控制系统的概念、内部控制制度的构建、内部控制环境的建立、内部控制程序的执行和内部控制评价等方面。
本研究采用文献研究法和实证研究法，通过分析相关理论和实践案例，探讨商业银行内部控制系统的现状和存在问题，并提出相应的解决方案，以期为商业银行改进内部控制系统提供参考和启示。
关键词：商业银行；内部控制系统；内部控制制度；内部控制环境；内部控制程序；内部控制评价Abstract：The study aims to explore the construction and management issues of the internal control system in Chinese commercial banks. Based on the requirements of the rapid development andstandardization of modern financial markets, the internal control system of commercial banks is becoming increasingly important. An effective internal control system can ensure the stable operation of commercial banks and provide more scientific operating models and data support. The research content mainly includes the concept of internal control system of commercial banks, the construction of internal control system, the establishment of internal control environment, the implementationof internal control procedures, and the evaluation of internal control. This study uses literature research method and empirical research method to analyze relevant theories and practical cases, and explores the current situation and problems of the internal control system of commercial banks. Moreover, this study proposes corresponding solutions to improve the internal control systems of commercial banks, which provides reference and inspiration for commercial banks to improve their internal control systems.Keywords: commercial bank; internal control system; internal control procedure; internal control evaluation。
《商业银行内部控制问题研究》范文
《商业银行内部控制问题研究》篇一一、引言商业银行作为我国金融体系的核心组成部分，其稳健运营对保障金融市场的稳定具有重要作用。
然而，近年来商业银行内部控制问题频发，导致一系列经济犯罪案件频发，使得人们对商业银行内部控制提出了更高要求。
本文将对商业银行内部控制问题进行研究，以期对现有的问题提供对策和改进措施。
二、商业银行内部控制现状目前，商业银行的内部控制制度虽然已经相对完善，但仍存在一些问题和挑战。
具体表现在以下几个方面：1. 制度执行不到位：尽管大多数商业银行都建立了内部控制制度，但在实际执行过程中，由于员工对制度的理解不足、执行力度不够等原因，导致制度未能得到有效执行。
2. 风险意识不足：部分商业银行在业务开展过程中，过于追求业务规模和利润，忽视了风险控制，导致内部控制失效。
3. 信息化程度不足：随着科技的发展，商业银行的信息化程度不断提高，但部分银行在信息化建设过程中，未能充分考虑内部控制的需求，导致信息化与内部控制脱节。
三、商业银行内部控制问题研究针对上述问题，本文从以下几个方面对商业银行内部控制问题进行深入研究：1. 制度执行问题：分析制度执行不到位的原因，包括员工对制度理解不足、执行力度不够等。
提出加强员工培训、优化制度设计等措施，提高制度执行效果。
2. 风险控制问题：分析风险意识不足的表现及原因，提出加强风险文化建设、建立风险预警机制等措施，提高商业银行的风险控制能力。
3. 信息化建设问题：分析信息化与内部控制脱节的原因，探讨如何将信息化建设与内部控制相结合，提高内部控制的效率和效果。
四、对策与建议针对上述问题及研究结果，本文提出以下对策与建议：1. 加强员工培训：对员工进行定期培训，提高其对内部控制制度的理解和执行能力。
同时，优化制度设计，使其更加符合实际业务需求。
2. 强化风险控制：加强风险文化建设，提高员工的风险意识。
建立风险预警机制，及时发现和应对潜在风险。
同时，建立完善的内部审计体系，对业务进行定期审计和评估。
商业银行内部控制研究的开题报告
商业银行内部控制研究的开题报告
一、研究背景
商业银行是我国金融体系中最为重要的组成部分之一，是金融市场上最为活跃和最为
关键的金融机构之一。
商业银行的内部控制对于确保银行业务的稳健、有效和安全有
着至关重要的作用。
因此，对商业银行的内部控制体系进行研究，对于加强银行的监
管和风险防范，促进银行业务的健康发展具有重要意义。
二、研究目的
本研究的主要目的是深入探讨商业银行内部控制体系的建立、实施和监督，并提出相
应的建议，以促进商业银行内部控制的不断完善。
三、研究内容和方法
1. 研究内容
（1）商业银行内部控制的概念和基本内容。
（2）商业银行内部控制的建立、实施和监督。
（3）商业银行内部控制存在的问题。
（4）商业银行内部控制不断完善的建议。
2. 研究方法
通过调查问卷、案例分析、文献资料等方法，深入探讨商业银行内部控制的实际情况，并提出相应的建议。
四、研究意义
商业银行内部控制是银行监管和风险防范的重要手段，也是银行业务健康发展的保障。
本研究将探讨商业银行内部控制的实际情况和存在的问题，并提出相应的建议，有利
于促进商业银行内部控制的不断完善，提高商业银行的风险控制能力和健康发展水平，促进银行业的稳定和发展。
中国工商银行内部控制研究的开题报告
中国工商银行内部控制研究的开题报告
题目：中国工商银行内部控制研究
一、研究背景与意义
随着金融市场的不断发展和金融行业内部的竞争愈发激烈，各家银行都在不断思考如何提高自身的服务质量和风险控制能力。
其中，内部控制作为银行管理的重要组成部分，对于提高银行管理水平、防范风险具有重要意义。
而中国工商银行作为我国五大商业银行之一，在国内金融行业中具有较大的影响力和市场份额，其内部控制水平的研究具有重要的现实意义。
本研究旨在通过对中国工商银行内部控制的分析研究，揭示其中存在的问题和不足，提出相应的完善措施，为中国工商银行及其他银行的内部控制提供借鉴和参考。
二、研究内容和方法
1. 研究内容：
（1）了解中国工商银行内部控制的基本情况及其实施效果；
（2）分析中国工商银行内部控制存在的问题及其原因；
（3）探讨中国工商银行内部控制的完善思路和建议。
2. 研究方法：
（1）文献资料法：收集相关文献，了解内部控制的基本理论和国内外的研究成果。
（2）问卷调查法：通过对中国工商银行员工的问卷调查，了解员工对于内部控制的认识和反映，挖掘内部控制存在的问题。
（3）实地调研法：通过对中国工商银行实际操作和流程的实地调研，深入了解内部控制的实施情况。
三、预期成果
（1）对中国工商银行内部控制的现状进行研究，揭示其中存在的问题和不足。
（2）提出一些有效的完善内部控制的措施和建议，为中国工商银行及其他银行的内部控制提供借鉴和参考。
（3）本研究结果将为金融机构的内部控制改善、风险管控等提供宝贵的参考。
商业银行内部控制开题报告
商业银行内部控制开题报告商业银行内部控制开题报告一、引言商业银行作为金融行业的重要组成部分，承担着资金存储、贷款、支付结算等重要职能。
然而，由于金融业务的复杂性和风险性，商业银行面临着各种内部和外部风险。
为了保障商业银行的正常运营，内部控制成为了一个至关重要的话题。
本文将探讨商业银行内部控制的意义、目标和方法。
二、商业银行内部控制的意义内部控制是商业银行保障资金安全、防范风险的重要手段。
它通过建立一套完善的规章制度和操作流程，确保商业银行的各项业务能够按照法律法规和内部规定进行，有效地防范欺诈、洗钱、违规操作等风险。
同时，内部控制还有助于提高商业银行的运营效率和管理水平，增强对外界风险的抵御能力。
三、商业银行内部控制的目标商业银行内部控制的目标主要包括资产保护、业务合规、信息可靠和运营效率。
资产保护是商业银行内部控制的核心目标，通过建立风险评估机制、内部审计和风险管理体系，确保商业银行的资产免受损失。
业务合规是指商业银行在开展各项业务时遵守法律法规和内部规定，避免违规操作和法律风险。
信息可靠是指商业银行内部控制的另一个重要目标，通过建立信息系统安全和数据完整性保护机制，确保商业银行的信息可靠性。
运营效率是指商业银行在内部控制的基础上提高工作效率，降低成本，提升盈利能力。
四、商业银行内部控制的方法商业银行内部控制的方法主要包括风险评估、内部审计和内部监督。
风险评估是商业银行内部控制的基础，通过对各项业务的风险进行评估和分类，确定风险的性质和程度，为制定相应的内部控制措施提供依据。
内部审计是商业银行内部控制的重要环节，通过对商业银行各项业务和内部管理的全面审查，发现问题并提出改进意见。
内部监督是商业银行内部控制的最终手段，通过建立监督机构和监督流程，对商业银行的内部控制进行监督和检查，确保内部控制的有效性和可持续性。
五、商业银行内部控制的挑战与展望商业银行内部控制面临着许多挑战，如金融创新带来的新业务风险、信息技术的快速发展带来的信息安全风险等。
我国商业银行中间业务创新研究的开题报告
我国商业银行中间业务创新研究的开题报告
一、研究背景
商业银行作为金融业的重要组成部分，在巨大的金融市场资源中扮演着至关重要的角色。
随着市场经济体制不断完善和金融业市场竞争愈加激烈，商业银行也面临着前所未有的挑战和机遇。
在这样的背景下，中间业务创新成为商业银行竞争能力的重要体现，也是商业银行未来可持续发展的重要保证。
二、研究内容
本研究将分析目前我国商业银行中间业务的发展情况，比较国内外商业银行中间业务的差异和竞争对手的典型案例，探讨中间业务创新对商业银行发展的影响和作用。
同时，将通过实地调研和案例分析，探讨商业银行中间业务创新的实施路径和方法，以及如何有效实施中间业务风险管理，保障银行资产负债表风险的控制。
最后，将提出相应的建议和方案，促进商业银行中间业务创新的实现，提高商业银行的竞争力和可持续发展能力。
三、研究方法
本研究将采用文献研究、案例分析和实地调研相结合的方法。
通过对商业银行中间业务的理论研究和实践案例的比较分析，深入了解中间业务创新的发展趋势和主要特征。
在实地调研中，通过采取问卷调查和访谈等方式，了解目前商业银行中间业务的实践情况和存在的问题，为中间业务创新提出相应的建议和方案。
四、研究意义
本研究将为商业银行开展中间业务创新提供理论指导和实践经验，促进商业银行中间业务进一步创新和提升，提高银行的持续盈利能力和市场竞争力，有利于维护银行的核心业务和金融市场的稳定发展，同时对于金融行业的发展和金融市场的稳定也具有重要的意义。
开题报告-商业银行业务创新与内部控制研究
附件2广西财经学院本科生毕业论文（设计）开题报告姓名唐一馨学号100802804416 专业会计学班级会计1047班指导教师莫磊职称讲师毕业论文（设计）题目商业银行业务创新与内部控制研究本选题的意义及国内外研究现状（可加附页）一、选题的意义2013年11月，十八届中央委员会第三次全体会议研究了全面深化改革的若干重大问题，银行领域主要包括开放民营银行的准入门槛，推进存款保险制度，发展普惠金融，以及完善人民币汇率形成机制，加快推进利率市场化。
对此，商业银行的发展将受到不小的冲击。
为了谋求生存和发展，商业银行唯一的出路就是不断地进行金融创新，而业务创新恰好是金融创新的核心。
因此，在商业银行发展中业务创新发挥着巨大的作用。
随着利率市场化不断加速，直接融资迅猛发展，微小信贷业务以其庞大的市场需求以及高利差收益受到绝大部分商业银行的青睐。
微小信贷虽因额度小而广受欢迎，但借款人信誉风险大且无法提供抵押、贷款使用监测困难、收款难、管理和交易费用高等问题不得不另诸多商业银行烦恼。
因此对在推出微小信贷的同时防范上述风险的研究具有重大意义。
（一）有利于缓解资本约束与风险资产不足的影响，缓解目前商业银行存贷比和风险资产“双紧”的局面，压缩资本占用，优化资产结构，提高综合回报。
（二）有利于开展差异化市场竞争，利用其在服务区域内明显的信息优势和成本优势，形成自身小微信贷简单、灵活、快捷的特征，突破银行服务的同质化，与其他商业银行形成差异化竞争。
（三）有利于开发潜在的市场客户群体，通过大力发展小微信贷业务来优化客户结构，降低风险资产占用，实现银行战略转型，切实走一条低资本消耗、较少风险资产占用、持续稳定增长的发展之路。
国内外研究现状（一）国外小微信贷风险研究现状：国外对其信贷问题及风险管理进行了较多研究，可以从小企业信用评分、风险评估模型、均衡信贷配给、麦克米伦缺欠、关系型贷款五个方面进行总结。
1. 小企业信用评分。
20世纪90年代中期，美国的商业银行开始使用一种专门针对小企业贷款的信用评分机制--小企业信用评分（Small Business: Credit Scoring），这一方法是从第三方获取申请贷款的小企业的信用信息，加上银行自身从收集的少量信息或贷款申请书中的信息，代入基于历史数据和现代数理统计理论建立的模型中，分析评估贷款申请者的信用风险，预测贷款未来表现，做出贷款决策的一种信用风险度量技术。
我国商业银行内部控制体系建设研究的开题报告
我国商业银行内部控制体系建设研究的开题报告一、研究选题背景内部控制是商业银行的基础工程，是确保商业银行业务合规性和稳健经营的重要手段。
商业银行作为金融行业的龙头，负责着巨大的财务、信用等风险，所以建立健全的内部控制体系对于商业银行的可持续发展至关重要。
随着我国金融市场的日益成熟，市场竞争日益激烈，商业银行内部控制体系建设也日益重要和迫切。
因此，本课题拟就我国商业银行内部控制体系建设的现状进行探讨、分析，并提出一些应对措施和建设意见，以期在金融体系中发挥更好的作用。
二、研究目的和意义本课题旨在通过研究我国商业银行内部控制体系建设现状，提供合理、有效的内部控制建设建议，从而保障商业银行的健康、持续发展。
此外，本课题研究经验和建议也可以为其他金融机构的内部控制体系建设提供参考，以促进全行业的内部控制水平的提高，同时也为维护社会公正和金融市场稳定作出贡献。
三、研究内容和方法1. 研究内容：本课题主要研究我国商业银行的内部控制体系建设现状，重点在以下三个方面进行探讨：（1）商业银行内部控制体系的概念、原则和框架结构；（2）当前我国商业银行内部控制体系建设存在的问题和挑战；（3）提高我国商业银行内部控制体系建设水平的策略和建议。
2. 研究方法：本课题采用以下方法进行研究：（1）文献资料法：收集、归纳和分析相关文献、论文、报告等信息，了解国内外商业银行内部控制体系建设的研究现状和历史发展；（2）问卷调查法：通过本课题设计的问卷，调查商业银行的内部控制体系建设现状、存在的问题、发展趋势等信息；（3）专家访谈法：对商业银行的高管、内部控制专家和相关从业人员进行深入访谈，获取他们的经验和看法，寻找问题的根源和解决方案；（4）案例分析法：通过研究成功案例和失误案例，总结成功和失败的原因和经验，为商业银行的内部控制体系建设提供参考。
四、预期成果和时间安排1. 预期成果：（1）对我国商业银行内部控制体系建设现状的全面探讨和分析，并提出可行性建议；（2）一份完整的调查报告，包括问卷调查结果、专家访谈记录、案例分析结果等；（3）一篇高质量的学术论文，系统阐述课题研究的背景、目的、方法、过程和结果，提出对商业银行内部控制体系建设的实用性、可行性建议。
《商业银行内部控制问题研究》范文
《商业银行内部控制问题研究》篇一一、引言随着中国金融市场的不断发展，商业银行作为金融体系的重要组成部分，其运营的稳定性和风险控制能力显得尤为重要。
内部控制是商业银行风险管理的核心环节，对于保障银行资产安全、提高运营效率、防范金融风险具有不可替代的作用。
然而，近年来商业银行在内部控制方面存在的问题也逐渐凸显，亟待解决。
本文将就商业银行内部控制问题进行深入研究，分析现存问题，并提出相应的解决策略。
二、商业银行内部控制现状及问题（一）内部控制体系不健全部分商业银行在内部控制体系建设方面存在缺陷，未能形成完善的内部控制体系。
这导致银行在风险管理、业务操作、内部审计等方面存在漏洞，容易引发操作风险和合规风险。
（二）内部控制执行力度不足尽管部分银行建立了内部控制体系，但在执行过程中存在力度不足的问题。
这主要体现在员工对内部控制制度的重视程度不够，执行过程中存在随意性，导致内部控制制度未能得到有效执行。
（三）信息技术应用不足随着信息技术的快速发展，商业银行在业务处理、风险管理等方面越来越依赖信息技术。
然而，部分银行在信息技术应用方面存在不足，导致内部控制系统无法有效应对网络风险、系统风险等新型风险。
三、原因分析（一）制度建设不完善部分银行在制定内部控制制度时，未能充分考虑业务特点和风险特点，导致制度缺乏针对性和可操作性。
此外，制度更新不及时，无法适应市场环境和监管要求的变化。
（二）员工素质参差不齐银行员工是内部控制制度执行的关键。
然而，部分银行员工素质参差不齐，部分员工对内部控制制度的理解和执行力不够，导致内部控制制度执行不力。
（三）信息技术投入不足部分银行在信息技术投入方面存在不足，导致内部控制系统无法充分利用信息技术进行风险管理和业务处理。
此外，部分银行在信息安全方面存在隐患，容易遭受网络攻击和系统故障的影响。
四、解决策略（一）完善内部控制体系银行应建立完善的内部控制体系，包括风险管理制度、业务操作流程、内部审计机制等。
【《审计专业开题报告：商业银行内部控制存在的问题与改进对策—以中国银行S支行为例》2200字】
主要研究内容【主要说明研究的内容、观点及拟采取的研究途径】
研究内容：本文主要以中国商业银行内部控制问题为切入点，结合邳州分行的实际情况，对其内部控制的现状进行了分析，并针对存在的人力资源管理不符合业务拓展、贷款审查机制、事件危机监督预防、信息沟通不畅等问题，提出相应的发展对策，包括：营造良好的内部控制环境、健全内部制度体系、完善风险评估体系、加强信息沟通平台等。
主要参考文献
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[10] 郑婷婷. 关于商业银行内部控制现状及改进对策研究[J]. 会计师, 2021.
内部控制问题研究开题报告
培养风险管理能力
• 设立专业的风险管理部门和人员
• 学习先进的风险管理技术和方法，提高风险管理能力
优化外部环境因素，营造良好的内部控制氛围
法ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ法规环境
• 加强法律法规宣传教育，提高企业法律法规意识
• 加大法律法规执行力度，提高违规成本
市场竞争环境
• 加强市场研究，提高企业市场适应能力
• 内部控制制度缺失，导致内部管理混乱
• 内部控制制度不完善，导致内部控制问题频发
内部控制执行不到位
• 内部控制执行力度不足，导致内部控制制度形同虚设
• 内部控制执行人员素质不高，影响内部控制效果
内部控制监督缺失
• 内部控制监督机制不完善，导致内部监督不力
• 内部控制监督人员不足，导致内部监督不到位
• 内部控制问题导致的企业经营失败，影响投资者信心
03
企业发展潜力受限
• 内部管理混乱，影响企业战略实施
• 内部控制问题导致的企业资源浪费，影响企业竞争力
研究内部控制问题的理论及实践意义
完善企业内部控制理论
• 丰富内部控制研究的理论体系，为实践提供理论支持
• 提高企业内部控制的科学性、有效性，降低内部控制问题发生的概
善
• 加强内部控制监督，提高内部控制制度的合规性
03
内部控制问题的成因分析
企业内部控制的制度缺陷及执行问题
内部控制制度缺陷
内部控制执行问题
• 内部控制制度制定不合理，缺乏针对性
• 内部控制执行力度不足，导致内部控制制度形同虚设
• 内部控制制度更新滞后，难以适应企业发展需要
• 内部控制执行人员素质不高，影响内部控制效果
我国商业银行内部控制研究【毕业论文任务书文献综述开题报告】[管理资料]
![我国商业银行内部控制研究【毕业论文任务书文献综述开题报告】[管理资料]](https://img.taocdn.com/s3/m/ce114bfeba1aa8114531d9b2.png)
我国商业银行内部控制研究【毕业论文+任务书+文献综述+开题报告】(2011届)毕业论文(设计)题目:我国商业银行内部控制研究姓名:专业: 会计学班级:学号: 指导教师:导师职称: 年月日摘要:近年来,随着我国金融改革的逐渐深化,我国商业银行不断进行各项制度的完善等相关工作,内部控制意识不断增强,商业银行内部控制的队伍也日益庞大。
但与此同时,商业银行内部控制的一些潜在问题也不断凸显出来。
本文在阐述加强商业银行内部控制必要性的基础上,分析了目前我国商业银行内部控制存在的对内部控制的认识不到位,银行治理结构有待进一步优化,风险控制系统不完善,监督机制形同虚设,人力资源配置不能适应内部控制的要求等主要问题。
为使我国商业银行健康而有序的发展,结合实际,提出了提高员工内部控制的认识高度,优化银行内部治理结构,建立完善的风险控制体系,加强实时监控、实现全程监督等加强商业银行内部控制建设的相关对策,以期能够对商业银行内部控制系统有效运转、经营活动科学发展有所帮助。
关键词:商业银行;内部控制;风险控制Abstract:In recent years, with the gradual deepening of Chinese financial reform, Chinese commercial banks continue to improve the system and other related work, the awareness of internal controls is growing, the internal control team of the commercial banks are also ,some of the commercial banks’ potential internal control problems continue to come paper describes that it is so important to strengthen the commercial banks’ internal passage bases on the problems of the commercial banks’ internal control,such as the understanding of internal control does not reach the designated position,the bank management structure to be further optimized,the risk control system is not tight,ineffective oversight mechanisms,human resources can not be meet the requirements of internal control issues. The main problems with reality is to make Chinese commercial banks healthy and orderly development of commercial banks,putting forward related suggestions:raise staff internal control awareness with a high degree,optimizing bank's internal management structure,improve internal control risk system,enhancing the real-time monitoring,and improve supervision of the appropriate measures proposes to strengthen the internal control the construction of relatively measures to ensure the effective functioning of the internal control system and the development of commercial banks’ science operations.Key words: Commercial Banks;Internal Controls;Risk Control目录一、加强我国商业银行内部控制的必要性 1(一)加强内部控制是商业银行健康有序发展的前提和基础 1(二)加强内部控制是适应市场激烈竞争的必然要求 2(三)加强内部控制是确保商业银行实现长期盈利的需要2二、我国商业银行内部控制存在的问题3(一)对内部控制的认识不到位 3(二)银行内部治理结构有待进一步优化4(三)风险控制系统不严密 4(四)监督制约机制形同虚设 6(五)人力资源配置不能适应内部控制的要求 6三、加强我国商业银行内部控制的对策7(一)提高员工内部控制的认识高度 7(二)优化银行内部治理结构8(三)建立完善的风险控制体系8(四)加强实时监控,实现全程监督9(五)推进人力资源改革,建立科学绩效管理体系10参考文献11致谢13商业银行的内部控制是指商业银行为实现其既定目标,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对风险进行事前防范、事中控制、事后监督的动态过程和机制,它具有实现商业银行自身经营目标、维护金融稳定、保护存款人利益的功能,在商业银行保障自身稳健运营的过程中发挥着不可替代的作用。
浅析我国国有商业银行的内部控制开题报告
1.搜集整理文献资料，确定研究思路。
2.通过网络调查法以及文献资料，对问题进行分析。
3.整合资料，撰写论文。
四、研究的总体进度安排
1、收集、查阅资料：在2013年的4月，结合所学专业知识和指导老师所给出的提示确定选题方向并收集相关文献，整理文献，确定适合自身的论文课题方向。
[4]张媛.我国商业银行内部控制建设现状及其改善研究[D].首都经济贸易大学,2011.DOI:10.7666/d.y1950771.
[5]潘岚.我国商业银行内部控制系统研究与实践探索[D].厦门大学,2005.DOI:10.7666/d.d014161.
[6]张宏彦.论商业银行内部控制[D].山西财经大学,2003.DOI:10.7666/d.y617200.
2、论文题目确定：2013年4月末，确定毕业论文选题并撰写开题报告。结合所学专业知识和指导老师所给出的提示确定选题方向后，选择合适自身的选题，最终确定论文题目—中国商业银行内部控制研究。
3、阅读大量资料并整理：在2013年5至6月，采用搜集相关文献和网络调查等方法搜集大量相关资料，进行精读，整理资料，确定研究思路。
[10]刘家梅.中国商业银行内部控制系统研究[D].对外经济贸易大学,2013.
六、指导教师意见
指导教师（Leabharlann 名）：年月日
七、二级学院教研室意见：
二级学院教研室组长（签名）：
年
月
日
注：本表由学生负责填写，指导教师签署意见，教研室审核。
5.4、加强内部控制意识培养-解决内部控制意识的缺乏问题
（六）、研究总结
6.1、我国国有商业银行内部控制的研究总结
《商业银行内部控制问题研究》范文
《商业银行内部控制问题研究》篇一一、引言随着全球金融市场的快速发展和金融创新的不断深化，商业银行作为金融体系的重要组成部分，其内部控制问题日益受到关注。
有效的内部控制是商业银行稳健经营、防范风险、提高效率的重要保障。
然而，近年来商业银行在内部控制方面出现了一系列问题，这些问题不仅影响了银行的正常运营，还可能给银行带来巨大的经济损失和声誉风险。
因此，对商业银行内部控制问题进行深入研究，具有重要的理论和实践意义。
二、商业银行内部控制的重要性内部控制是商业银行风险管理的核心环节，其重要性主要体现在以下几个方面：1. 保障银行资产安全：通过建立健全的内部控制体系，可以有效防止资产损失和盗窃等风险。
2. 提高银行运营效率：合理的内部控制流程可以优化银行内部管理，提高业务处理效率和客户满意度。
3. 防范金融风险：在金融市场波动较大的情况下，有效的内部控制可以帮助银行及时发现和应对潜在风险。
4. 维护银行声誉：良好的内部控制可以提升银行的公众形象和信任度，有利于银行的长期发展。
三、商业银行内部控制存在的问题尽管商业银行对内部控制的重要性有了充分认识，但在实际操作中仍存在以下问题：1. 内部控制制度不完善：部分银行内部控制制度缺乏科学性和系统性，未能覆盖所有业务环节和风险点。
2. 执行力度不足：部分银行在执行内部控制制度时存在走过场、形式主义的现象，未能真正发挥内部控制的作用。
3. 信息技术应用不足：随着信息化的发展，商业银行在内部控制中未能充分利用信息技术手段，导致内部控制效率低下。
4. 人员素质参差不齐：部分银行员工对内部控制的认识不足，专业素质和职业道德有待提高。
四、解决商业银行内部控制问题的对策针对上述问题，提出以下解决对策：1. 完善内部控制制度：银行应建立科学、系统的内部控制制度，确保覆盖所有业务环节和风险点。
同时，根据业务发展和市场变化，及时调整和完善内部控制制度。
2. 加强执行力度：银行应加大对内部控制制度的执行力度，确保各项制度得到有效落实。
中国银行内部控制问题研究的开题报告
中国银行内部控制问题研究的开题报告一、选题背景分析随着中国银行的不断发展，其业务范围和规模均得到极大的扩展，但其内部控制体系也随之面临了更大的挑战。
在当前国内和国际金融市场日益复杂和变化多样的情况下，银行内部控制的缺陷可能会导致各种风险的加剧，如信用风险、市场风险、操作风险等。
因此，研究中国银行内部控制问题并找到改进方案具有十分重要的意义。
二、研究目的和意义本研究的主要目的是探究中国银行内部控制的问题及其原因，并提出相应的解决方案，以提高银行业务的风险管理能力和内部运营效率，促进其健康发展。
具体包括以下意义：1、深入了解中国银行内部控制现状与存在的问题，全面评估其风险水平和内部运营效率。
2、结合国内外相关经验，发现和总结中国银行内部控制的优点和不足，为其制定更加合适的内部控制策略提供参考。
3、促进中国银行内部控制机制的完善，加强对风险管理的能力，提升对客户的服务水平，提高银行的市场竞争力。
三、研究内容和方法本研究主要围绕以下几个方面展开：1、中国银行内部控制问题的现状分析：包括对内部控制的定义和基本原则，对中国银行的内部控制现状进行详细分析和总结，梳理出其存在的问题和影响，从而明确研究方向和目标。
2、中国银行内部控制问题的原因分析：探究导致中国银行内部控制问题出现的原因，包括组织架构、管理制度、人员素质等方面的因素，并分析其与市场环境、监管制度等外部因素的关系。
3、中国银行内部控制问题的解决方案：结合国内外相关法律法规和监管政策等，提出改善内部控制的具体措施与方案，包括加强内部控制人员的培训和提升其素质，完善内部管理制度和流程，以及引入科技手段等。
本研究将采用文献资料法、访谈法、案例分析法等研究方法来开展。
通过搜集和分析国内外相关文献资料，以及与中银内部控制相关的专家、学者和银行管理人员的访谈和交流，收集相关数据并运用定量和定性分析技术，以期获得更加准确和有价值的研究结论。
四、预期结果本研究的预期结果主要包括：1、对中国银行内部控制问题的现状进行详细分析和总结，并提出改进建议，为其完善内部控制机制和提高服务水平提供有益指导。
我国商业银行内部控制研究的开题报告
我国商业银行内部控制研究的开题报告
一、研究背景
商业银行是我国经济发展中不可或缺的角色，其内部控制效能直接影响到银行运营的正常、有效和安全。
然而，近年来商业银行内部控制方面出现了一些问题，如贷款风险、违规经营等，引起了社会各界的关注和担忧。
因此，本研究旨在探讨商业银行内部控制的现状和问题，分析研究商业银行内部控制的优势和不足，提出相应的改进措施，为商业银行的健康发展提供参考和指导。
二、研究目的
1. 了解我国商业银行内部控制的现状和存在的问题；
2. 分析研究商业银行内部控制的优势和不足；
3. 提出促进商业银行内部控制的改进措施；
4. 推动商业银行内部控制的规范化，促进健康、持续、安全的金融服务。
三、研究内容
1. 商业银行内部控制的基本概念和内涵；
2. 我国商业银行内部控制的现状和存在的问题；
3. 商业银行内部控制的优势和不足；
4. 促进商业银行内部控制的改进措施；
5. 商业银行内部控制规范化的重要性及其实现策略。
四、研究方法
本研究采取文献资料法、问卷调查法、专家访谈法等多种方法，综合分析研究商业银行的内部控制情况和改进措施。
五、预期成果
本研究旨在通过对商业银行内部控制的分析研究，为商业银行的内部管理提供新的视角和思路，解决目前存在的问题，提出相应的改进措施。
预期成果包括论文和相关报告，以及参考建议书和操作手册等文件。
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开题报告-商业银行业务创新与内部控制研究附件2广西财经学院本科生毕业论文(设计)开题报告姓名唐一馨学号 100802804416 专业会计学班级会计1047班指导教师莫磊职称讲师毕业论文(设计)题目商业银行业务创新与内部控制研究本选题的意义及国内外研究现状(可加附页)一、选题的意义2013年11月，十八届中央委员会第三次全体会议研究了全面深化改革的若干重大问题，银行领域主要包括开放民营银行的准入门槛，推进存款保险制度，发展普惠金融，以及完善人民币汇率形成机制，加快推进利率市场化。
对此，商业银行的发展将受到不小的冲击。
为了谋求生存和发展，商业银行唯一的出路就是不断地进行金融创新，而业务创新恰好是金融创新的核心。
因此，在商业银行发展中业务创新发挥着巨大的作用。
随着利率市场化不断加速，直接融资迅猛发展，微小信贷业务以其庞大的市场需求以及高利差收益受到绝大部分商业银行的青睐。
微小信贷虽因额度小而广受欢迎，但借款人信誉风险大且无法提供抵押、贷款使用监测困难、收款难、管理和交易费用高等问题不得不另诸多商业银行烦恼。
因此对在推出微小信贷的同时防范上述风险的研究具有重大意义。
(一)有利于缓解资本约束与风险资产不足的影响，缓解目前商业银行存贷比和风险资产“双紧”的局面，压缩资本占用，优化资产结构，提高综合回报。
(二)有利于开展差异化市场竞争，利用其在服务区域内明显的信息优势和成本优势，形成自身小微信贷简单、灵活、快捷的特征，突破银行服务的同质化，与其他商业银行形成差异化竞争。
(三)有利于开发潜在的市场客户群体，通过大力发展小微信贷业务来优化客户结构，降低风险资产占用，实现银行战略转型，切实走一条低资本消耗、较少风险资产占用、持续稳定增长的发展之路。
国内外研究现状(一)国外小微信贷风险研究现状:国外对其信贷问题及风险管理进行了较多研究，可以从小企业信用评分、风险评估模型、均衡信贷配给、麦克米伦缺欠、关系型贷款五个方面进行总结。
1. 小企业信用评分。
20世纪90年代中期，美国的商业银行开始使用一种专门针对小企业贷款的信用评分机制--小企业信用评分(Small Business: Credit Scoring)，这一方法是从第三方获取申请贷款的小企业的信用信息，加上银行自身从收集的少量信息或贷款申请书中的信息，代入基于历史数据和现代数理统计理论建立的模型中，分析评估贷款申请者的信用风险，预测贷款未来表现，做出贷款决策的一种信用风险度量技术。
小企业信用信息来自贷款申请书或银行及第三方机构的调查积累。
在信用评分模型的设计、开发阶段，需要利用大量的历史数据和数理统计方法对影响贷款信用风险的因素进行回归分析，确定不同变量与贷款信用风险之间的相关程度。
模型研发过程也证实了主个人信用能显著地解释小企业贷款信用风险。
2. 风险评估模型。
美国关于企业信贷风险管理研究发展最为成熟，并注重风险度量工具的研究。
早在1968年，美国纽约大学的Edward I Altman教授即提出了著名的Z评分模型(Z-score)，该模型选取企业财务数据中的5个变量代入模型来评价企业的经营情况。
1977年，Altman教授与Hardeman、Narayanan又推出了第二代的Z评分模型--ZETA风险模型，仍以财务报表为基础，将变量扩展至7个，提高了对不良贷款人的识别精确度并扩大了应用范围，对企业一定时期的信用情况和信贷风险具有较强的预测能力。
3. 均衡信贷配给。
均衡信贷配给概念最早是由Stieglitz和Weiss在 1981年提出，指的是在一般利率条件下由于银行的利润最大化动机而发生的信贷市场不能出清的现象。
Stieglitz和Weiss认为均衡信贷配给产生的根本原因是信息不对称带来的道德风险和逆向选择。
当商业银行面临企业的超额贷款需求时，为避免道德风险与逆向选择，一般情况下会以低于竞争性均衡利率的水平实行信贷配给，而不会提高利率来进行市场出清。
Williamson(1986)研究发现只要存在监督成本问题，就会产生信贷配给现象。
Schmidt-Mohr(1997)放宽借贷双方风险类型的假设，并将利率、抵押品和贷款金额三个变量内生化，建立信贷配给模型，发现当借款人是风险厌恶者时，贷款金额可以用来分离风险类型。
信贷配给是信贷市场的内生机制，经验表明信贷配给中小企业容易遭到拒绝，这一点也得到了理论支持。
4. 麦克米伦缺欠。
20世纪30年代，世界经济危机大爆发，为重振国民经济，英国政府派出以麦克米伦爵士为代表的金融产业委员会进行调查，该委员会于1931年提交了著名的《麦克米伦报告》，认为在英国的小企业在发展过程中存在着融资困难的现象。
在英国的金融制度下，小企业即使在有担保的情况下，也难以筹集所需长期资本。
小企业资本短缺的表现形式之一，是仅依靠初始出资者的资金已经无法满足生产经营而企业规模又达不到在公开市场融资条件而导致资金短缺，该现象被称为“麦克米伦缺欠”。
5.关系型贷款。
小企业信贷是西方国家商业银行的传统业务之一，但是严重的信息不对称，制约了其发展。
许多研究表明，建立长期银企沟通合作关系是一个解决该问题有效途径。
美国学者Berlin和Mester(1997)根据这种关系的特点，将商业银行借贷业务分为两种类型:交易型借贷和关系型借贷，其中关系型借贷在解决小企业融资问题上具有巨大的潜力。
它将小企业难以提供的财务报表等“硬信”信息转化为易于获取和传递的“软性”信息，在一定程度上弥补了因小企业无力提供规范的财务信息以及充足的抵押品而产生的信贷缺口。
(二)国内商业银行小微信贷风险究现状:国内学者关于特定的小微企业信贷风险的研究主要分为规范分析与定量研究两个方面:1.规范分析的文献。
林毅夫与李永军(2001)认为劳动密集型中小企业在较长时间内是我国企业组织中最有活力的组成部分，但是我国金融体制以大银行为主，天然不适合为中小企业服务，应大力发展和完善中小金融机构，解决我国中小企业融资难题。
岳凤荣(2008)认为商业银行在控制中小企业信贷风险时有两个弊端:一是忽视抵押担保物的处置价值低于其抵押值，或忽视了还息来源;二是信贷风险的控制制度，特别是中小企业专用信用评级机制不完善，应该建立科学的内部约束和激励机制，并设立中小企业风险管理部和信贷执行官制度，形成独立的信贷风险管理体系。
段斌与王中华(2008)分别从宏观环境、中小企业以及银行三方面分析信贷风险的具体产生原因，认为股份制商业银行应该在风险识别、度量及控制方面，打破原有的信贷组织架构、技术手段与管理流程，建立专业化的中小企业信贷组织架构，以全新的、相对独立的事业部组织进行独立运作与考核，并建立中小企业信用分类评级机制，实行贷款差别定价，重点考虑中小企业的风险等级和与其他客户的差别化因素。
2.实证研究的文献。
贾生华与史煌箔(2003)以杭州、宁波、台州、绍兴和嘉兴五个城市的商业银行为调查对象，借助问卷的形式，进行实证分析得出影响中小企业信贷风险的主要是由企业、银行和外部环境三大方面十二个因素，为规避风险，银行可以建立稳妥的风险补偿机制，增大担保比率，提高员工素质、发挥员工激励机制作用，对中小企业的融资建立专项研究和调查以减少信息不对称，并减少决策层级和参与人数，增强机制灵活性。
沈蕾(2008)借鉴国际上的信用评估成功案例，结合我国中小企业的特点，构建了一套定性和定量双重指标的信贷风险预警体系，将非财务性指标与经营者个人管理水平、风险偏好、信用状况等结合起来，并利用生物医药行业进行了实证分析，以根据不同行业和规模的企业的经营方式以及风险偏好，确定预警的临界值和预警指数，并在运用过程中不断调整，不断提高风险预警模型的可靠性和确定性，将中小企业信贷风险规避至最小。
周磊和周嵩毅(2009)利用层次分析法，从企业、银行及社会因素三个风险产生的原因入手，将商业银行授信时考虑的各种因素划分为相互联系的层次结构，使之更加条理化，同时根据对中小企业各方面符合客观要求条件的判断，对每一个层次中各单元的相对重要性进行比较和打分，并得出本层次相对于其他层次的相对重要性的权重，最后进行层次总排序，总排序分数最高的即为最优的备选者。
为信贷决策者选择最优的中小企业信贷客户提供克服多目标决策指标定量分析依据;同时也指出层次分析法在建立成对比较的判断矩阵时专家打分过于主观性。
虽然国内外都对小微信贷从宏观环境、小微企业信用等方面进行了深入的研究，但目前来说商业银行自身也具有一定的问题，当前商业银行还不能运用现代风险管理手段对小微企业信贷业务进行管理，更多是依赖信贷人员调研来主观评价信贷风险大小，因此，信贷人员专业素质、及其收集的小微企业信息资料的充分性与质量，对信贷风险控制就特别重要。
所以完善商业银行内部控制体系尤为关键。
本选题拟解决的主要问题1. 全面剖析微小信贷业务的可行性以及推断出小微信贷将产生的各类风险。
2(针对小微企业规模小、经营分散，在经济出现较大波动时更易受到冲击的市场风险应作出的防范措施。
3(如何完善抵押担保的制度，准确判断客户的实际偿债能力。
毕业论文(设计)的主要观点及创新点主要观点:1.商业银行在小微企业金融服务应中切实把握收益和风险的平衡关系，将金融服务多样化和客户选择标准化相结合，通过多元化提高收益、分散单一客户风险，实现效益和风险的平衡。
2. 探索创新小微企业业务发展考核机制，建立适应银行持续创新金融模式的内部控制风险防范体系。
3. 通过用内部控制体系的创新以管控好微贷创新的风险，保证银行价值创造的持续性和安全性。
创新点:本文的创新之处在于利率市场化的如今，研究了商业银行小微信贷的风险与及价值，研究如何改进内部控制体系以应对金融创新的风险，还有针对城商行及五大银行进行小微信贷业务风险防范的情况，将提出怎样才能风险最低化的看法，以此来完善小微信贷业务。
毕业论文(设计)进度计划1. 2013年11月07日—2013年12月18日，选题、撰写开题报告与任务书。
2. 2013年12月18日—2013年12月30日，向指导老师提交开题报告和任务书初稿、并按老师的意见进行修改。
3. 2014年01月11日—2014年01月20日，初步研究，拟论文大纲。
4. 2014年01月21日—2014年03月05日，撰写初稿，并就遇到的问题同老师协商。
5. 2014年03月05日—2014年03月10日，向指导老师提交初稿，并按老师的建议进行修改。
6. 2014年03月10日—2014年04月20日，论文初稿修改与定稿、装订、提交评阅表。
7. 2014年04月21日—2014年05月20日,准备并参加论文答辩。
主要参考文献(所列文献5—10篇以内)[1] 胡跃飞、黄少卿.供应链金融:背景、创新与概念界定[J].财经问题研究,2009(08) [2] 陈佳洁、李建波.基于DEA/AHP的我国商业银行中小企业贷款信用风险评估研究[J].中国证券期货,2009(7)[3] 段斌、王中华.股份制商业银行中小企业信贷风险管理的研究[J].现代管理科学,2008 (8) [4] 胡瑞光.美国促进小微型企业发展的融资经验及启示[J].华北金融,2011(11) [5] 王铁军.中国中小企业融资28种模式[M].中国金融出版社,2006(3)[6] 李炅宇、刘伟.小微企业贷款风险定价新解[J].现代商业银行,2011(8) [7] 王孟夏、邢剑深、王林.商业银行中小企业货款风险研究[J].北方经济, 2009(12) [8] Altamuro J, Beatty A.How Does Internal Control Regulation Affect FinancialReporting?[J].Journal of Accounting and Economics,2010(49) 是否可以进行论文(设计)研究与撰写是否可以进行论文(设计)研究与撰写指导教师签名: 指导小组组长签名:(学院公章)年月日年月日下面是经典古文名句赏析～～不需要的朋友，可以下载后编辑删除～～谢谢经典古文名篇(一);1.陋室铭刘禹锡(唐)字梦得《刘梦得文集》;山不在高，有仙则名;2(马说韩愈(唐)字退之《昌黎先生集》;世有伯乐，然后有千里马;马之千里者，一食(shí)或尽粟一石(dàn);策之不以其道，食(sì)之不能尽其材(才)，鸣之;3(师说韩愈(唐);古之学者必有师;嗟乎～师道之不传也久矣～欲人之无惑也难矣～古之圣;圣人无常师;李氏子蟠，年十七经典古文名篇(一)1. 陋室铭刘禹锡(唐)字梦得《刘梦得文集》山不在高，有仙则名。