第三章_保险合同的特征要素及形式(2)
自考“保险法”听课笔记
第一章保险的一般原理（一）名词解释1.保险：指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定中约定的事故因其发生所造成的财产损失赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
2.可保财产：指在人身保险、财产保险和法律责任保险中可能引起损失的偶然事件。
（二）简答或论述一、保险的要素1.保险的前提要素：危险存在2.保险的基础要素：众人协力3.保险的功能要素：损失赔偿二、商业保险与社会保险的区别1.保险的性质、目的和主体不同社会保险属于政策性保险，不是以营利的目的，而是为了确保社会安定，提高社会福利，主体是政府。
商业保险是有偿交换的买卖行为，它是以营利为目的，为满足各方对保险的需要，从而达到互助互利，主体是具有法人资格的商业保险公司。
2.保险的对象不同社会保险的对象是法律法规规定的社会劳动者，即工薪劳动者和雇佣劳动者。
商业保险的对象是自愿按照合同缴纳保险费的人。
3.保险的实施方式及保险关系建立的依据不同社会保险是通过国家立法强制性实施，是一种强制保险。
保险关系的建立是以法律为依据，双方不能另行约定。
商业保险是通过双方当事人协商订立，具有自愿性。
4.保险金的构成及保险费的承担不同社会保险的保险金源于国家、企业和个人。
商业保险的保险金是由投保人承担。
5.给付标准的依据及保障的水平不同社会保险是按最低生活标准，保障基本生活需要。
商业保险是按投保人认缴的保险费的多少为标准，保险水平具有多样性。
三、保险与储蓄的区别1.实施的方式不同储蓄单独的、个别的进行。
保险必须靠多数人的互助共济才能实施。
2.给付与反给付不同储蓄在给付与反给付之间，以成立个别均等关系为必要条件，储蓄者可以利用的金额以其存款金额为限。
保险在给付与反给付之间，不必建立个别的均等关系，只要有综合的均等即可。
3.目的不同储蓄作为应付经济不稳定的一种措施，一般是可以预测得到的，且后果可以计算得出的情况下才采用。
保险合同的特性
保险合同的特性
保险合同是保险交易的法律文件，它规定了保险公司和被保险人之间的权利和义务。
保险合同具有以下特性：
首先，保险合同是一种法律约定。
它是保险公司和被保险人之间的法律文件，具有法律效力。
在签订保险合同时，双方必须遵守合同中规定的条款和条件。
其次，保险合同是一种商业合同。
保险合同是一种商业交易，保险公司向被保险人提供保险保障，被保险人支付保险费。
在这种商业合同中，双方都有责任履行自己的义务。
此外，保险合同是一种风险转移工具。
通过保险合同，被保险人将自己的风险转移给保险公司。
一旦发生保险事故，保险公司将承担赔偿责任，减轻被保险人的经济损失。
最后，保险合同是一种信任关系。
保险合同建立在保险公司和被保险人之间的信任基础上。
保险公司需要相信被保险人提供的信息真实可靠，被保险人也需要相信保险公司能够按照合同约定履行赔偿责任。
总之，保险合同具有法律约定、商业合同、风险转移和信任关系等特性。
在保险交易中，双方需要遵守合同规定，建立信任，共同维护保险合同的有效性和稳定性。
第三章：保险的内涵、特征及职能
2.保险的要素 3.保险的作用 4.保险与其他类似经济行为的关系
1、关于保险的概念
（1）保险的经济学定义；
（2）保险的法学定义。
（1）保险的经济学定义
保险是指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有 同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算 建立风险准备金的经济补偿制度或给付安排。 这一概念反映：保险是一种经济行为；保险是一种金 融行为；保险是一种分摊损害的财务安排。 经济学意义上的保险具有以下要件：必须有大量的同 类风险个体的存在；合理的计算；经济补偿或给付。
（2）大量同质风险的集合与分散 保险的过程，既是风险的集合过程，又是风险的分散 过程 保险风险的集合与分散应具备两个前提条件： ☛ 大量风险的集合体 ☛ 同质风险的集合体 同质风险是指风险单位在种类、品质、性能、价值等 方面大体相近
（3）保险费率的厘订 费率厘定的原则：适度、合理与公平 ☛ 适度－－应能足以抵补一切可能发生的损失以及 有关的营业费用 ☛ 合理－－不能获得过多或超额利润 ☛ 公平－－被保险人的风险状况应与其承担的费率 尽量一致 以完备的统计资料为基础，运用科学的计算方法
(4) 保险基金的建立 保险基本职能的实现是建立在具有一定规模的保险基 金基础之上的 保险基金是用以补偿或给付因自然灾害、意外事故和 人体自然规律所致的经济损失和人身损害的专项货币 基金 保险基金主要来源于开业资金和保险费，其中保险费 是形成保险基金的主要来源 保险基金是保险业存在的现实的经济基础 保险基金是保证保险企业财务稳定性的经济基础 保险基金制约着保险企业的业务经营规模 保险基金是以各种准备金的形式存在的
（2）保险与救济
保险合同的法律特征
保险合同的法律特征
保险合同是一种具有特殊法律特征的合同，涉及保险人和被保险人之间的权利和义务。
在合同范本中，保险合同应包括以下法律特征：
1. 保险责任，合同范本应清晰规定保险人的责任范围，包括保险金额、保险期限、保险范围等内容。
保险人应当承担在保险期限内，被保险人因保险事故遭受的损失或费用。
2. 保险费用，合同范本应明确规定被保险人应当支付的保险费用，包括保险费的计算方式、支付方式、缴费期限等内容。
3. 保险标的，合同范本应明确规定保险标的的内容和特征，包括被保险人的身份、财产或利益等内容。
4. 保险条款，合同范本应包括保险条款，规定了保险合同的具体内容和约定，包括免赔额、免责条款、理赔程序等内容。
5. 保险期限，合同范本应明确规定保险期限，包括起止时间、续保方式、解除合同条件等内容。
以上是保险合同的一些法律特征，合同范本专家在撰写保险合同范本时需要充分考虑这些特征，确保合同的合法性和有效性。
(完整版)保险学原理课后题答案
第一章风险与风险管理1.什么是风险？风险由哪些要素组成？答：风险是指未来结果的不确定性。
保险理论中的风险，是指损害发生的不确定性。
构成要素：风险因素、风险事故、损害。
2.风险的分类因素有哪几种？答：按性质来分类，分为纯粹风险与投机风险。
按风险对象来分类，分为财产风险、责任风险、信用风险、人身风险。
按风险产生的原因来分类，分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。
按风险的影响程度分类，分为基本风险和特定风险。
3.纯粹风险与投机风险有何区别？答：⑴概念不同。
纯粹风险是指只有损害机会而无获利可能的风险；投机风险是指既有损害机会又有获利可能的风险。
⑵后果不同。
纯粹风险所导致的后果有两种：损害和无损害；投机风险发生的结果有三种：损害、无损害和收益。
⑶是否具有规律性。
纯粹风险的变化较为规则，有一定的规律性，可以通过大数法则测算；投机风险的变化是不规则的，无规可循。
PS:纯粹风险为可保风险，投机风险为不可保风险。
4.什么是风险管理?如何理解风险管理的基本内涵？答：风险管理是指为实现一定得管理目标和策略，在全面系统及动态风险分析的基础上，对各种风险管理方法进行选择和组合，制定并监督实施风险管理总体方案的决策体系、方法与过程的总称。
从管理的角度：风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科----《保险原理与实务》吴小平从决策的角度：风险管理是一个组织或个人用以降低风险的负面影响的决策过程。
风险管理是指人们对各种风险管理的识别、估测、评价、控制和处理的主动行为。
----《保险术语》PS：见书P9-P105.风险管理的目标是什么？简述风险管理的基本原则。
答：从三个方面来把握风险管理的目标。
⑴风险管理的总体目标（成本收益原则）：通过风险成本最小化实现企业价值最大化。
⑵风险管理的损害前目标：通过加强损失控制、事先安排损失融资方式及组织内部积极采取措施抑制风险等风险管理手段，有效地减少风险损害发生的频率及损害程度，减轻经济主体对潜在损害的烦恼和忧虑，从而优化资源配置。
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第三章 保险合同
1 第五节 保险合同的变更、中止及终止 2 第六节 保险合同的解释与争议的处理
第一节 保险合同的特征与种类
一、保险合同的定义 合同（契约）：平等主体的当事人为了实现一定的目的，以双
方或多方意思表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议。
保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
注：自然人、法人可作为财产险被保险人，人身险的被保险 人只能为自然人 受益人：被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人
第二节 保险合同的要素
二、保险合同的客体
保险利益是保险合同的客体 保险标的是保险利益的载体
三、保险合同的内容
（一）保险条款及其分类 按性质分：基本条款和附加条款 按保险条款对当事人的约束程度分：法定条款和任意条款
第四节 保险合同的履行
二、保险人义务的履行
1、承担赔偿或给付保险金的义务（最基本） 2、说明合同内容（特别是责任免除条款）
3、及时签单的义务 4、为投保人或被保险人保密的义务
第五节 保险合同的变更、中止及终止
一、保险合同的变更
指保险合同没有履行或没有完全履行之前，当事人根据情况变化， 按照法律规定的条件和程序，对保险合同的某些条款或事项进行修改或补 充。
第二节 风险管理
损 失
1、减轻损失的危害程度
后
目 标
2、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生活秩序， 实现良性循环
第二节 风险管理
三、风险管理的方法
即风险管理的技术，可分为控制型和财务型
（一）控制型风险管理技术
采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度，重点在 于改变自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件
人寿保险的数理基础。 ４. 责任保险：始于１９世纪欧美国家，发达于２０世
保险基础知识题库(章节练习题及答案)
第一章风险与风险管理1、从广义上讲风险是指（ C ）。
A、损失的不确定性B、盈利的不确定性C、既包括损失的不确定性，也包括盈利的不确定性D、损失的可能性2、风险由（ A ）三个要素所构成。
A、风险因素、风险事故、损失B、风险单位、风险事故、损失C、风险因素、风险责任、损失D、风险因素、风险事故、责任3、一个人的身体状况属于（ B ）。
A、无形风险因素B、有形风险因素C、道德风险因素D、心理风险因素4、由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素是指（ C ）。
A、无形风险因素B、有形风险因素C、道德风险因素D、心理风险因素5、风险因素是风险事故发生的（），是造成损失的（）。
（ D ）A、间接原因外部原因B、直接原因间接原因C、外部原因内部原因D、潜在原因间接原因6、损失的直接的或外在的原因是（ B ）。
A、风险因素B、风险事故C、风险单位D、风险责任7、某日天下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡。
此事件的风险因素是（ A ）。
A、冰雹B、路滑C、车祸D、人员伤亡8、空气污染属于（ D ）。
A、社会风险B、政治风险C、经济风险D、技术风险9、盗窃属于（ A ）。
A、社会风险B、政治风险C、经济风险D、技术风险10、依据风险性质分类，风险可分为（ D ）。
A、静态风险与动态风险B、基本风险与特定风险C、责任风险与信用风险D、纯粹风险与投机风险11、（ A ）是指在社会经济正常的情况下，由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险。
A、静态风险B、动态风险C、基本风险D、特定风险12、只有损失机会而无获利可能的风险是（ B ）。
A、投机风险B、纯粹风险C、社会风险D、政治风险13、风险管理的基本目标是（ C ）。
A、以最小的成本获得最小的安全保障B、以最大的成本获得最大的安全保障C、以最小的成本获得最大的安全保障D、以最大的成本获得最小的安全保障14、风险管理开始进入到了“国际化阶段”，是在（ B ）。
保险合同有哪些形式
保险合同有哪些形式
保险合同通常有多种形式，根据不同的保险需求和风险类型，可以包括以下几种主要形式：
1. 寿险合同，寿险合同是指保险公司向被保险人或其指定的受益人在被保险人身故时支付一定金额的合同。
寿险合同可以分为终身寿险和定期寿险两种形式，分别对应被保险人终身和一定期限内的保险需求。
2. 财产保险合同，财产保险合同包括车辆保险、房屋保险、财产损失保险等多种形式，用于保障被保险人的财产免受意外损失的影响。
财产保险合同通常涉及保险金额、免赔额、保险期限、保险费率等具体条款。
3. 健康保险合同，健康保险合同是指保险公司向被保险人提供医疗费用补偿或给付一定金额的保险合同。
健康保险合同可以包括医疗保险、重疾保险、意外伤害保险等多种形式，用于应对意外医疗支出或重大疾病治疗费用。
4. 责任保险合同，责任保险合同是指保险公司在被保险人因意
外事件导致第三方人身伤害、财产损失等情况下承担赔偿责任的合同。
责任保险合同通常包括公共责任保险、雇主责任保险、产品责任保险等多种形式，用于保障被保险人在面对潜在的法律诉讼风险时获得赔偿支持。
以上是保险合同的一些主要形式，具体合同内容和条款会根据保险公司的产品设计和被保险人的需求而有所不同。
在选择和签订保险合同时，建议您仔细阅读合同条款，确保充分理解保险责任、免赔额、理赔流程等重要内容，以便在需要时能够获得及时有效的保险保障。
保险合同具有的特征
保险合同具有的特征
一、合法性和有效性。
保险合同必须符合国家法律法规的规定，合同各项条款必须合法有效，不得违反法律法规。
二、互相约束。
保险合同是双方当事人之间的约束性文件，保险公司有义务按照合同约定承担赔偿责任，被保险人有义务按照合同约定支付保险费。
三、相对性。
保险合同的效力仅对合同当事人具有约束力，不对第三人产生效力，除非第三人是受益人。
四、合同自由原则。
保险合同的订立受到合同自由原则的约束，合同各项条款的约
定应当是合同当事人自愿达成的。
五、保险标的明确。
保险合同应当明确约定保险标的，包括保险金额、保险期限、保险责任等内容。
六、诚实信用原则。
保险合同当事人应当遵循诚实信用原则，如实告知风险情况，不得故意隐瞒或者提供虚假信息。
七、合同解释。
保险合同的解释应当遵循合同解释的一般原则，根据合同的字面意思和当事人的真实意思进行解释。
以上是保险合同具有的特征，希望对您有所帮助。
如果您需要定制保险合同范本或有其他相关问题，欢迎随时咨询。
保险复习题综合(带答案)
保险多选题第一章风险管理与保险1.风险的基本要素包括 ABEA.风险因素B.风险事故C.风险处理D.风险评估E.风险损失F.风险载体2.纯粹风险的后果损失、无损失;3.按照危险转移层次分类分原保险、再保险、重复保险和共同保险;4.下列风险中,属于纯粹风险的有 BE ;A.战争B.疾病C.市价波动D.赌博E.车祸5.对风险因素、风险事故和损失三者之间的关系表述正确的是： BC ;A.风险因素引起损失B.风险事故引起损失C.风险因素产生风险事故D.风险因素增加风险事故E.风险事故引起风险因素6.风险识别的方法主要有 BDE ;A.研讨会法B.保单对照法C.风险列举法D.生产流程图法E.现场调查法7.风险按性质分类,可以分为 BDA.自然风险B.纯粹风险C.经济风险D.投机风险E.社会风险8.风险频率的高低取决于 CDE ;A.损失程度 B.时间 C.风险单位数目 D.损失形态 E.风险事故9.下列风险中,属于纯粹风险的有 BE ;A.战争B.疾病C.市价波动D.赌博E.车祸10.下列风险中,属于投机风险的有 CD ;A.战争B.疾病C.市价波动D.赌博E.车祸第二章保险概述1.非损失说包括保险技术说、欲望满足说、相互金融机构说、财产准备共同说;2.哪些要素的组合才能构成保险 ABCDE A.可保风险 B.大数法则的应用C.大量风险的集中与分散D.保险基金的有效营运E.保险合同的订立第三章保险的基本原则1.遵循最大诚信原则的内容: 告知、保证、弃权与禁止反言;2.根据我国保险法的规定哪些险种适应代位求偿原则财产险补偿性除寿险第四章保险合同1.保险合同的书面形式有哪些投保单、暂保单、保险单、保险凭证、批单 ;2.保险合同为 BCDE ;A.单务合同B.双务合同C.有名合同D.射幸性合同E.最大诚信合同3.负有告知义务的保险主体有 ABCD ;A.投保人 B.被保险人C.保险人D.受益人E.保险公证人4.下列中属于保险中介人的有 BCD ;A.保险人B.保险经纪人C.保险代理人D.保险公估人E.投保人5.保险经纪人提供的服务包括 AC ;A.介绍保险知识 B.为保险公司招揽业务C.为风险管理者设计投保计划D.对保险条款加以解释E.负责赔偿6.保险合同的受益人,可以是 ABE A.投保人 B.被保险人 C.保险人 D.保险经纪人 E.投保人的父母7.保险合同主体中的保险关系人包括 BC ;A.投保人B.被保险人C.受益人D.被保险人的家人E.受益人的家人8.作为投保人必须具备法律规定的资格条件,这些资格条件有 AD ;岁以上的公民岁以上的未成年人C.精神病人D.对保险标的具有可保利益E.犯人9.保险合同解除权的类型有 ABC ;A.任意解除权B.法定解除权C.协议解除权D.特殊解除权E.附加解除权第六章财产保险产品1.财产保险补偿的实现方式包括修复、重置、现金赔付、更换;2.我国现行汽车和机动车辆保险的车辆损失险责任主要包括碰撞责任和非碰撞责任 ;3.下列适合签订不定值保险合同的保险标的有 AD ;A.一般商品 B.古董 C.珠宝 D.汽车 E.家庭财产4.古玩保险合同属于 BCA.定额保险合同B.定值保险合同C.补偿性合同D.不定值保险合同E.原保险合同5.下列不属于火灾保险责任的有 CD ;A.他人纵火B.因救火所致保险财产的损失C.为了防疫焚烧沾污的衣服D.点火烧荒E.邻处火灾波及保险财产的损失第七章人身保险产品1.人寿保险的基本特征在于 CD ;A.风险特殊性B.业务短期性C.业务长期性D.储蓄性E.非储蓄性2.下列险种中,属于人寿保险的有 ACE ;A.生存保险B.意外伤害保险C.两全保险D.疾病保险E.死亡保险3.人身保险与社会保险的区别是 ABCDE ;A.保险的目的不同 B.权利与义务关系不同C.实施方式不同D.保险的资金来源不同E.保险对象不同4.人身保险没有 CE 的概念;A.保险金额B.保险利益C.保险价值D.保险期限E.重复保险5.社会保险的主要内容包括 ABCDE ;A.养老保险B.医疗保险C.失业保险D.工伤保险E.生育保险6.按照人身意外伤害保险中的“意外伤害”条件,下面哪些意外事故不符合“意外伤害”的定义 AE ;A.一名心脏病患者,由于地震而受到惊吓,心脏病复发导致死亡B.沿海某区受到强烈台风侵袭,吹倒房屋,使屋里的人被压身亡C.某市遭受特大的洪涝灾害,某人来不及被他人救助就被洪水淹没身亡D.食物中毒E.一位身材十分肥胖的人,因弯腰穿袜子,挤压了内脏器官,致使肠变位并引起阻塞,对心脏造成极大压力,几天后死亡第三篇保险经营1.我国<<保险法>>规定,我国的保险公司可采用下列形式 ABCD ;A.有限责任公司B.股份有限公司C.相互保险公司D.国有独资公司E.保险合作社2.再保险的作用3.下列关于共同保险与再保险的关系的说法,正确的是 BDE ;A.共同保险与再保险都是对风险责任进行的第一次分摊B.共同保险与再保险反应的保险关系不同C.共同保险是对风险的纵向转移,再保险是对风险的横向转移D.共同保险是对风险的横向转移,再保险是对风险的纵向转移E.共同保险是对风险的第一次分摊,再保险对风险的第二次分摊4.再保险按保险责任的转移方式可分为比例再保险、非比例再保险;5.现金价值的用途退保领取退保金、保单质押贷款、缴清保单、展期保单、自动垫交保费;6.保险资金运用的原则安全性原则稳妥性原则、收益性原则、流动性原则、分散性原则、择优性原则公共性原则;保险问答题第一章危险管理与保险1.请分析风险管理的过程包括哪些环节1.风险管理目标的确定2.风险识别3.风险衡量4.风险处理5.风险管理评估2.风险需要满足哪些条件可以称之为可保风险1.可保风险是纯粹风险；2.风险损失可以用货币来计量；3.风险的发生具有偶然性；4.风险的出现必须是意外的；5.风险须是大量标的均有遭受损失的可能性；6.风险应有发生重大损失的可能性;第二章保险概述3商业保险产生、发展、存在下去的条件请从五个方面阐述保险的起源与发展;1.风险的客观存在是自然基础——可保风险2.商品经济是经济基础——保险基金3.同类风险存在与分散是理论基础——互助分摊（4）.概率论和大数法则是数理基础——费率厘定5.保险合同的订立是法律基础——权利义务4.请比较定值保险与不定值保险的区别;定值保险是指在保险合同中列明由当事人双方事先确定的保险标的物的实际价值,及保险价值;不定值保险在合同中不事先列明保险标的的实际价值,仅将列明的保险金额作为赔偿的最高限度;定值保险和不定值保险的区别表现在三个方面：1.保险价值的确定2.适用的保险标的3.是否存在超额保险;5.请比较共同保险和再保险的区别;再保险是指保险人将其所承担的业务的一部分或全部,分给另一个或几个保险人承担;共同保险有两种情况：一种是几个保险人联合起来共同承保同一标的,同一保险事故,而且保险金额不超过保险标的的价值;另一种是保险人和被保险人共同分担保险责任,这实际上是指投保人的投保金额小于标的物价值的情况;再保险保险人之间是纵向分摊,共同保险保险人之间是横向分摊;6.请比较复合保险和共同保险的区别;复合保险是指投保人在同一期限内就同一标的物的同一危险向若干保险公司投保,如果保险金额之和没有超过标的财产的实际可保价值,成为复合保险;共同保险有两种情况：一种是几个保险人联合起来共同承保同一标的,同一保险事故,而且保险金额不超过保险标的的价值;另一种是保险人和被保险人共同分担保险责任,这实际上是指投保人的投保金额小于标的物价值的情况;7.请列举保险的基本职能、派生职能和社会管理职能包括哪些基本职能：互助分摊和经济补偿保险金给付派生职能：防灾防损资金融通分配职能社会管理：社会风险社会关系社会信用社会保障第三章保险基本原则1.最大诚信原则中,要求投保人告知的内容有哪些1.在保险合同订立时根据保险人的询问,对已知或应知的与保险标的及其风险有关的重要事实作如实回答;2.保险合同订立后保险标的风险增加应及时通知保险人;3.保险标的转移时或保险合同有关事项有变动时投保人或被保险人应通知保险人;4.保险事故发生后投保方应及时通知保险人;5.有重复保险的投保人应将重复保险的有关情况通知保险人;2.请比较代位求偿和保险委付的区别;3.保险公司在对保险标的损失进行赔偿时,应怎样贯彻补偿原则保险价值、保险金额、保险利益三者中货币量最小者为有效赔偿限制;有第三者责任人承担赔偿责任时,保险人自支付保险赔偿金后,在赔偿金额限度以内,取得对第三者请求赔偿的权利;在重复保险的情况下,当保险事故发生时,通过采取适当的分摊方法,在各保险人之间分配赔偿责任,使被保险人机能得到充分补偿,又不会超过其实际的损失而获得额外的利益;4.财产保险的可保利益产生于哪些合法权益1.现有利益所有权、使用权、经营权2.预期利益利润、租金、运费3.责任利益民事责任4.合同利益5.请说明在单一原因和多种原因存在时近因的认定;1.单一原因情况下的近因认定如果事故发生所导致的原因只有一个,则该原因为损失近因;（2）.多种原因存在时的近因认定①多种原因同时并存的情形如果损失的发生有同时存在的多种原因,首先看多种原因中是否存在出外愿意你,造成的结果是否可以分解;②多种原因连续发生的情形如果多种原因连续发生导致损失,并且前因和后因之间存在未中断的因果关系,则最先发生并造成了一连串事故的原因就是近因;③一连串原因间断发生的情形当发生并导致损失的原因有多个,并且在一连串发生的原因中有间断情形,即有新的独立的原因介入,使原有的因果关系断裂,并导致损失,则新介入的独立原因就是近因;第四章保险合同1.请说明保险合同有哪几种形式投保单暂保单保险单保险凭证批单2.投保人作为保险合同的当事人必须具备哪些条件1.具有完全民事行为能力和权利能力；2.对保险标的具有保险利益；3.具有缴付保险费的能力;3.保险金在什么情况下将被作为被保险人的遗产处理1.受益人先于被保险人死亡；2.受益人依法丧失受益权；3.受益人放弃受益权；4.受益人指定不明无法确定;4.请比较指定受益人和法定继承人的区别;（1）.两者享有权利不同受益人享有受益权——保险金作为原始取得继承人享有财产分割权——遗产作为继承所得（2）.两者承担的义务不同受益人没有用领取的保险金偿还被保险人生前债务的义务;继承人则在其继承遗产的范围内有为被保险人偿还债务的义务;（3）.两者承担的税赋不同受益金不需要缴纳税款遗产需要缴纳高额遗产税5.请比较保险合同终止和保险合同中止的区别;保险合同的中止是指在保险合同存续期间内,由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时归于停止;保险合同的终止是指在保险期限内,由于某种法定或约定事由的出现,致使保险合同当事人双方的权利义务归于消灭;保险合同的终止分成自然终止和提前终止;6.保险合同终止的情况有哪些1.自然终止：①因期限届满而终止②因履行而终止③财产保险合同标的灭失而终止④人身保险合同因被保险人死亡而终止2.提前终止7.请列举保险合同的解释原则;1.文义解释原则2.意图解释原则3.专业解释原则4.有利于被保险人原则第七章人身保险1.请列举社会保险与商业保险的区别;第三篇保险经营1.请说明保险股份有限公司的优点;1.这种组织形式是成熟的现代企业组织形式,产权关系明确,运营效率高;2.通过股份制能够聚集大规模的资本,可以开展大规模的保险经营活动,广泛地分散风险,充分发挥大数法则的作用,极大地提高公司的财务稳定性,为被保险人提供更多的保障;3.采用固定费率制,排除了被保险人的追补义务,使其心中没有顾虑,这有利于公司的展业;4.股份有限公司拥有众多的专业人才,极大地提高了公司的经营、管理水平,对市场需求能够做出迅速的反应,能够开发出具有市场潜力的险种;5.股份有限公司通常通过独立的代理人和经纪人出售保险,使得被保险人的利益得到更确切的保障;同时也促进了保险业的竞争,是行业整体服务水平不断提高;3.请说明保险投资的原则;①安全性原则稳妥性原则②收益性原则③流动性原则④分散性原则⑤择优性原则公共性原则4.股份制保险公司和相互保险公司相互转化的动因股份有限公司的形式之所以被世界各国广泛采用,是因为其具有较多优点：1.这种组织形式是成熟的现代企业组织形式,产权关系分明,运营效率高;2.通过股份制能够聚集大规模的资本,可以开展大规模的保险经营活动,广泛地分散危险,充分发挥大数法则的作用,极大地提高公司的财务稳定性,为被保险人提供更多的保障;规模经营对资本市场的需要3.采用固定费率制,排除了被保险人的追补义务,使其心中没有顾虑,这有利于公司的展业;4.股份有限公司拥有众多的专业人才,极大地提高了公司的经营、管理水平,对市场需求能够作出迅速的反应,能够开发出具有市场潜力的险种;新技术的需要5.股份有限公司通常通过独立的代理人和经纪人出售保险,使得被保险人的利益得到更确切的保障;同时也促进了保险业的竞争,使行业整体服务水平不断提高;然而与相互保险公司相比股份有限公司也有以下局限：1.由于股份有限公司以盈利为目的,其所提供的保障范围将受到限制,只限于大多数被保险人所必需的而且又负担得起的险种,以使经营该业务的保险人在扣除各项费用支出后能够赚取适当利润;因此,像农业保险等,在没有政府补助的情况下,一般不会列入股份有限公司的经营范围;2.股份有限公司对危险的控制十分严格,如对被保险危险项目的选择过于挑剔,对给付条件加以过多限制,使被保险人又难以得到的足够的保障;3.相对于合作保险机构来说,股份有限公司的费率过高,因为股份公司要将中介人的佣金、股东的利润一并打入保费中;以上分析使股份制保险公司和相互保险公司相互转化成为可能;保险论述题一、保险人诚信原则是如何体现的1.保险营销中禁止以不正当话术宣传展业和被动客户投保;2.提供合适的保险;3.依诚实信用方式行使权利义务,不得滥用拒赔权;4.在灾害已被预测,保险人不得拒绝原被保险人的续保要求,不得解除或终止已订合同;5.确保足够的现金偿付准备,及时适当地对外分保;6.储蓄性保险合同因利率调整而形成的利息生育应返还投保方;7.被保险人失去赔偿能力或死亡破产,责任保险人应以第三身份参加侵权赔偿诉讼,并在保险责任范围内转承赔偿;二、社会保险与商业保险的区别三、保险合同的订立与履行订立：投保人提出保险要求,经保险人同意承保,并就合同的条款达成协议,保险合同成立;生效：如果当事人对合同生效没有特别约定,合同自成立时生效;但是,如果当事人对合同生效约定了附属条款,则保险合同从符合附属条款约定的生效情形时开始生效;按照保险公司惯例,通常在合同条款中约定保险合同自保险公司同意承保,收取保费并签发保单的次日零时开始生效;但是缴纳保费并不是所有保险合同生效的必要条件;如财产保险合同是诺成性合同;当事人双方意思表示一致合同即告成立并生效;而人身保险合同是实践性合同,当事人双方意思表示一致并交换对价物合同才成立生效;责任开始：在保险实务中,如果没有特别约定,保险合同生效的时间与保险责任开始的时间是一致的,但二者在以下情况是不一致的;第一,追溯保险,即保险责任期间追溯到保险起见开始前的某一个时点,也就是保险公司对于合同成立前所发生的保险事故也要承担保险责任,此种情形多适用于海上保险合同;第二,观察期间的规定,一般是合同生效若干日后,保险公司才开始承担保险责任;即保险责任的开始时间在保险合同生效之后,此种情形多适用于健康保险合同;如住院医疗、住院安心、重大疾病等条款;四、财产保险合同和人身保险合同的区别五．谈谈商业保险和商品经济关系,试分析商业保险是否伴随人类社会始终;商业保险的产生和发展以商品经济为经济基础;商品经济产生和存在的一般条件有两个：一是社会分工；二是生产资料和产品属于不同的物质利益主体所有;正是生产力发展到特定的阶段,剩余价值和私有制使不同的物质利益主体因拥有剩余价值而均有面临风险损失的机会,并且在不同的物质利益主体之间可以形成互助分摊的机制;在生产力水平低下的自然经济时期因为没有大量的剩余价值,风险所造成的损失极为有限;人们没有形成风险转移的意识;在生产力水平发展到最高的共产主义时期,按需分配和共同所有的生产和消费方式,使不同物质利益主体之间互助分摊的基础不存在了,所以商业保险也不具备需求;通过以上分析,商业保险并不能伴随人类社会始终,是一个以商品经济为经济基础在特定时期存在的经济补偿机制;保险案例分析题第一章风险管理效果评价1.某家拥有价值1000万元厂房的工厂,厂房每年平均发生损失为万元,如果投保的话需要10万元,如果自担风险,除了准备万元弥补平均损失,还要维持万元的备用金以防止全损情况的发生;备用金投资的收益率为8% ,如果投入生产经营活动,其收益率为20% ,请分别计算保险与风险自担的效益比值;⎪⎭⎫ ⎝⎛+==机会成本用该危险对策实施所需费险损失该风险对策可减少的危成本安全保障效益比值公式: 解：风险对策是否为最佳对策,可通过评估风险管理的效益来判断;风险管理的目标是以最小的成本取得最大的安全保障;因此危险管理的效益就是获得安全保障与成本的比值,比值越大,效益越好,当效益比值大于1时,该风险管理对策可取;效益比值=安全保障/成本保险方案=1000万/10万=100风险自担方案=1000万/万+万20%-8%=保险方案的效益比值大于风险自担方案的效益比值更加符合风险管理评估的标准;第三章 保险利益原则年9月,某地A 厂购得奥迪A6轿车一辆;10月,司机李某在厂长的指示下向当地保险公司投保了车辆损失保险和第三者责任保险;在投保中,为了方便省事,司机李某在投保人和被保险人两栏中都写了自己的名字;2000年5月,该轿车在行驶中不慎与一辆卡车相撞,车身严重损毁;保险公司在随后的调查中发现,被保险车辆的碰撞责任及相关损失都在保险责任范围内,但是保险公司同时也发现,李某所投保的轿车并非其个人财产,而是A 厂的企业财产,也就是说,李某是以个人的名义对企业财产进行投保;请利用保险利益原则分析：保险公司应如何处理该案答：根据保险利益原则,投保人须以其具有保险利益的标的投保,否则,保险人可单方面宣布合同无效,当保险合同生效后,投保人或被保险人失去了对保险标的的利益,则保险合同随之失效;当发生保险责任后,被保险人不得因保险而获得保险利益额度意外的利益;李某是单位司机,对车具有使用权和保管权,具有既得利益,李某对车具有保险利益;所以保险公司应该对其赔偿;第三章 赔偿原则1.某人将自己名下的财产向某保险公司投保,在保险期限内保险标的发生全损,经核查致损风险属保险责任;请根据以下情况分析保险公司的赔偿责任;情况一： 保险单列明的保险金额为100万元,在事故发生后,保险公估人勘损结论保险标的价值为80万元;情况二：保险单列明的保险金额为100万元,在保险期限内,被保险人将价值100万元的保险财产的60%出让给另一合作者;情况三：保险单列明的保险金额为100万元,在事故发生后,保险公估人勘损结论保险标的价值为120万元;解：保险事故发生时,被保险人从保险人得到的赔偿应恰好弥补被保险人因保险事故造成的保险责任范围内的损失;根据损失补偿原则的补偿限制,保险金额、保险价值、保险利益三者中最小者为限;情况一,按保险价值赔,赔80万;情况二,按保险利益赔,赔40万;情况三,按保险金额赔,赔100万;第三章代位原则1.某项保险金额为80万元的固定资产发生保险责任范围内的损失,该项保险责任是由第三者所造成的,该项固定资产损失时的实际价值为100万元,损失额为50万元,保险人应负多少保险赔偿金向第三者进行追偿的结果如下：1追偿额为30万2追偿额为40万3追偿额为50万4追偿额为80万;根据保险人代位求偿权优先原则,追偿额应如何分配解：本案中存在第三方责任人,保险人在对被保险人进行赔偿之后,根据代位求偿原则,取得了向第三方责任人追偿的权利,并以赔偿金额为限拥有追偿金的据有权;当保险标的出险时,实际价值为100万元,保险金额为80万元;保险人对被保险人的保障程度为4/5保险金额/保险价值,被保险人在这次事故中损失50万,保险人应赔款额为40万;1追偿额为30万,保险人取得30万;2追偿额为40万,保险人取得40万;3追偿额为50万,保险人取得40万,被保险人取得10万;4追偿额为80万,保险人取得40万,被保险人取得40万;故此,在保险人代位求偿权优先原则下,追偿额小于等于保险人赔偿额的情况,保险人优先取得全部追偿额,追偿额大于保险人的赔偿额40万的的情况,多出部分归被保险人所有;年3月2日,张某将其汽车投保了车辆损失险和第三者责任险;后该车坠入悬崖下一条湍急的河流中;事故发生后,张某向保险公司索赔;保险公司经过现场查勘,认为地形险要,无法打捞汽车,按推定全损理赔;张某看到采购货物的2800元现金在车内,就将残车以4000元的价格转让给王某,双方约定：由王某负责打捞残车,车内现金归张某,残车归王某;。
保险行业基础知识汇编
保险行业基础知识汇编第一章风险与风险管理第一节风险概述1、在保险理论实务中，风险指：（某种事件发生的不确定性）。
2、风险由(风险因素)、(风险事故)和(损失)三个要素构成。
3、对于人而言，风险因素是指(健康情况和年龄)。
4、根据风险的(性质)不同，可分为(有形风险因素)和(无形风险因素)。
5、汽车刹车失灵导致车祸人亡，(刹车失灵)是(风险因素)，(车祸)是(风险事故)6、在保险实务中，通常将损失分为两种形态，即(直接损失)和(间接损失)。
直接损失又称为实质损失。
也可将损失分为四类：即(实质损失)、(额外费用损失)、(收入损失)和(责任损失)。
7、按风险(产生的原因)分类：(自然风险)，(社会风险)，(政治风险)，(经济风险)与(技术风险)。
8、(自然风险)的特征(不可控性)、(周期性)、(共沾性)。
9、(抢劫)属于(社会风险)。
10、依据(风险的标的)分，风险可分为(财产风险)、(人身风险)、(责任风险)与(信用风险)。
11、(人身风险)所致的损失一般有两种：(收入能力)损失及(额外费用)损失。
12、按(风险性质)分(纯粹风险)与(投机风险)。
13、(汽车碰撞)的风险属于(纯粹风险)，在股票市场上(买卖股票)属于(投机风险)。
14、按(风险产生的社会环境)分为(静态风险)与(动态风险)。
(雷电、暴风雨)属于静态风险；(生产技术的改进，人口增长)属于(动态风险)。
15、依据(产生风险的行为)分类，风险可以分为(基本风险)和(特定风险)。
基本风险是指(非个人行为引起的风险)。
特定风险是指(个人行为引起的风险)。
如(火灾、爆炸)。
16、风险的特征有：风险的(不确定性)、风险的(客观性)、风险的(普遍性)、风险的(可测定性)、风险的(发展性)。
17、风险渗入到社会、企业、个人生活的方方面面，风险(无处不在，无时不有)体现了(风险的普遍性)。
第二节风险管理1、(风险管理)是(一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程)。
保险学期末复习简答题
简答题第一章风险、风险管理与保险1、风险的特征有哪些？答：①风险是一种客观存在的状态；②风险发生后果具有损害性；③风险发生具有不确定性：空间上、时间上、损失程度上的不确定性；④损失的可测定性；⑤风险的开展性。
2、风险管理的根本程序和方法有哪些？答:〔1〕根本程序：①认识和鉴别所有的风险；②评估和测定各类风险的大小；③风险评价；④选择风险管理技术；⑤风险管理效果评价。
〔2〕根本方法：①风险躲避；②自留；③预防和控制；④集中和组合；⑤转移。
3、什么是风险因素？包括哪些？试举例说明风险因素、风险事故和损失之间的关系。
答：〔1〕风险因素也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。
〔2〕风险因素包括：①实质风险因素；②道德风险因素；③心理风险因素。
〔3〕三者关系：风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。
4、保险公司是经营风险的企业，是否有险必保？成为可保风险应具备哪些条件？答：保险公司不是有险必保。
可保风险即可保危险，是指可被保险公司接受的风险，或可以被保险公司转嫁的风险可保风险必须是纯粹风险即危险但也不是任何危险均可向保险公司转嫁，也就是说保险公司所承担的危险是有条件的。
必备条件：①风险不是投机的〔投机性〕；②风险必须是偶然的〔偶然性〕；③风险必须是意外的；④风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性；⑤风险应有发生重大损失的可能性；⑥承保的风险必须有利于维护公德。
5、保险的特点有哪些？试比较保险与储蓄及救济、赌博的异同点。
答：〔1〕特点：①合同行为；②带有互助性；③经济补偿；④保险费率的厘定具有科学性。
〔2〕异同点：A.保险与储蓄：共同点：都是以现在的剩余对付将来的缺乏；都表达了有备无患的思想。
区别：①储蓄是一种自助行为，保险是一种自助与他助相结合的行为；②储蓄的本利给付是确定的，保险的保险金给付是不确定的。
B.保险与救济：共同点：都是补偿灾害事故损失的经济制度。
区别：①保险是一种合同行为，救济不是合同行为；②保险是以投保人缴费为前提，是对价交易；救济是单方行为，没有对价作根底。
保险学教学大纲
保险学教学大纲第一章风险与保险第一节风险概述一、常识点1.风险的概念2.风险的特征3.风险的三要素4.风险的分类二、重点与难点风险的三要素第二节风险办理一、常识点1.风险办理的概念2.风险办理的底子程序3.风险的处置方式二、重点与难点风险的处置方式第二章保险概述第一节保险的概念一、常识点1.保险的含义2.保险的要素3.保险的对象4.保险的特征二、重点与难点保险的要素第二节保险的本能机能与作用一、常识点1.保险的本能机能2.保险的作用二、重点与难点无第三节保险本钱与保险基金一、常识点1.保险本钱的含义2.我国保险本钱的要求3.保险基金的含义4.保险基金的特点二、重点与难点保险基金的特点第三章保险的分类第一节保险的宏不雅分类一、常识点1.保险的三种宏不雅分类2.各类保险的区别二、重点与难点各类保险的区别第二节商业保险的分类一、常识点1.按照保险实施方式分类2.按照保障主体分类3.按照保险标的分类4.按照保障范围分类5.按照承保方式分类二、重点与难点无第四章保险合同第一节保险合同的概念及其特征1.保险合同的概念2.保险合同的特征二、重点与难点保险合同的特征第二节保险合同的要素一、常识点1.保险合同的主体2.保险合同的客体3.保险合同的内容二、重点与难点保险合同的主体第三节保险合同的订立、生效与履行一、常识点1.保险合同的订立2.保险合同的生效3.保险合同的履行4.保险合同的中止二、重点与难点保险合同的履行第四节保险合同的变动与终止一、常识点1.保险合同的变动2.保险合同的终止二、重点与难点保险合同的终止第五节保险合同的争议处置一、常识点1.保险合同的解释原那么2.保险合同的解释方法3.保险合同的争议处置的方法二、重点与难点无第六节保险合同的种类1.保险合同的分类2.保险合同的形式种类二、重点与难点保险合同的形式种类第五章保险的底子原那么第一节保险利益原那么一、常识点1.保险利益原那么的含义2.主要险种的保险利益3.保险利益的转移、消灭二、重点与难点保险利益原那么的含义第二节诚恳信用原那么一、常识点第三节损掉抵偿原那么一、常识点1.损掉抵偿原那么的含义2.损掉抵偿的方法和限制3.损掉抵偿原那么的派生原那么二、重点与难点损掉抵偿原那么的派生原那么第四节近因原那么一、常识点1.近因原那么的含义2.近因的判定3.判定保险责任近因的原那么二、重点与难点无第六章保险业经营第一节保险业经营的特征与原那么一、常识点1.保险经营的特征2.保险经营的原那么二、重点与难点无第二节保险展业一、常识点1.保险展业的必要性2.保险展业的方式二、重点与难点无第三节保险承保一、常识点1.保险承保的底子内容2.保险核保二、重点与难点无第四节保险防灾与理赔一、常识点1.保险防灾2.保险理赔3.保险抵偿方式二、重点与难点无第五节保险资金的运用一、常识点1.保险资金运用的必要性与意义2.保险投资的原那么3.保险资金的运用形式二、重点与难点保险资金的运用形式第七章保险市场第一节保险市场概述一、常识点1.保险市场的概念2.保险市场的特征3.保险市场机制4.保险市场的类型5.保险市场的种类二、重点与难点保险市场的特征第二节保险市场要素一、常识点1.保险市场需求2.保险市场供给3.保险市场价格4.保险市场中介二、重点与难点保险市场需求与供给第三节保险市场开展前景一、常识点1.保险市场开展的衡量指标2.保险市场开展的趋势特征3.我国保险市场的现状与前景第八章保险相关法规第一节保险与保险法一、常识点1.保险法律关系及其特征2.保险法及其调整对象3.保险与保险法的关系二、重点与难点保险与保险法的关系第二节保险法的体系与适用范围一、常识点1.保险法的体系2.保险法的适用范围二、重点与难点保险法的适用范围第三节国表里保险立法一、常识点1.国外保险立法2.我国保险立法二、重点与难点无第四节保险法与相关法律一、常识点1.保险法在法律体系中的地位2.保险法与民法的关系3.保险法与海商法的关系4.保险法与行政法的关系5.保险法与刑法的关系二、重点与难点无第九章保险业的监督办理第一节保险监管概述一、常识点1.保险监管的概念2.保险监管的原因3.保险监管的目标二、重点与难点保险监管的目标第二节保险监管的主体、与内容一、常识点1.保险监管的主体2.保险监管的客体3.保险监管的内容二、重点与难点保险监管的内容第三节保险监管的方式与手段一、常识点1.保险监管的方式2.保险监管的手段二、重点与难点无参考教材：保险学教程〔21世纪高等学校金融学系列教材〕，刘金章主编，ISBN7-5049-3024-5，2006年7月第2版第5次印刷。
保险合同的特征有哪些
保险合同的特征有哪些
保险合同的特征包括但不限于以下几点：
1. 当事人双方，保险合同的一方是保险人，即承担保险责任的机构或个人；另一方是被保险人，即购买保险保障的个人或实体。
2. 保险标的，保险合同必须明确约定保险标的，即保险合同所保障的财产或利益。
保险标的可以是财产、人身或责任等风险。
3. 保险责任，保险合同约定了保险人对保险标的发生的风险所承担的责任范围和条件。
这包括保险金额、保险期限、保险费率、免赔额等内容。
4. 保险期限，保险合同约定了保险期限，即保险责任的起止时间。
保险期限可以是固定的，也可以是可续保的。
5. 保险费用，被保险人需支付给保险人的费用，即保险费。
保险费的数额和支付方式在合同中需有明确约定。
6. 保险条款，保险合同中包含了各种保险条款，包括但不限于
保险责任免除条款、保险事故通知和理赔程序、保险金给付方式等内容。
7. 合同解释，保险合同的解释以合同文本为准，但在法律允许的范围内，也可以参考相关的法律法规和行业惯例。
以上是保险合同的一些主要特征，具体情况还需根据不同类型的保险合同和具体的法律法规来进行具体分析和解释。
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-2第一章保险经纪人概述本章主要介绍保险经纪人的基本概念，保险经纪人的作用，保险经纪人制度，以及保险经纪人的起源和发展。
考生应重点掌握经纪人和保险经纪人的定义，保险经纪人的权利和义务，保险经纪人的合同，保险经纪人的组织形式、经营范围和经营原则；熟悉保险经纪人的分类，保险经纪人的佣金支付标准，了解保险经纪人的作用，保险经纪人资格管理，以及保险经纪人的起源和发展。
第一节保险经纪人的基本概念一、经纪人(一)经纪人的概念(二)经纪人的种类(三)经纪人的性质二、保险经纪人及其法律定位(一)保险经纪人的权利和义务(二)保险经纪人的合同三、保险经纪人的分类(一)狭义的保险经纪人(二)再保险经纪人第二节保险经纪人的起源和发展一、保险经纪人的起源二、国外保险经纪人的发展(一)保险经纪人数量和业务量增加(二)保险经纪组织的出现和规模不断扩大(三)保险经纪业务的多样化和全球化(四)对保险经纪人的监管得到加强三、国外保险经纪人的现状四、旧中国的保险经纪人五、我国保险经纪人的现状第三节保险经纪人的作用一、促使我国保险市场与国际接轨二、促进保险市场机制的完善三、有利于保险公司的规范化经营第四节保险经纪人制度一、保险经纪人的组织形式(一)个人保险经纪人(二)合伙企业(三)保险经纪公司二、保险经纪人的经营范围三、保险经纪人的佣金支付标准四，保险经纪人的同业组织五、保险经纪人的资格考试制度及资格管理六、保险经纪人的经营原则(一)最大诚信原则(二)保户至上、优质服务的原则(三)遵守法律规范的原则(四)收入公开原则第二章保险概述本章主要介绍保险的定义、要素和特征，保险的一般分类，保险的职能和作用，以及保险产业的基础。
考生应重点掌握保险的定义和要素，保险的职能和作用；熟悉保险的特征，保险的分类标准：了解保险产生的基础．第一节保险的概念一、保险的定义二、保险的要素(一)可保风险(二)多数人的同质风险的集合与分散(三)费率的合理厘定(四)保险基金的建立(五)订立保险合同三、保险的特征(一)互助性(二)经济性(三)法律性(四)科学性第二节保险的一般分类一、按保险标的分类(一)财产保险(二)人身保险(三)责任保险(四)保证保险二、按实施方式分类(一)法定保险(二)自愿保险三、按保险的性质分类(一)社会保险(二)普通保险四、按保障的主体分类(一)团体保险(二)个人保险五、按业务承保方式分类(一)原保险(二)再保险(三)重复保险(四)共同保险六、按所承保的风险分类(一)单一风险保险(二)综合风险保险第三节保险的职能与作用一、保险的取能(一)保险的基本职能(二)保险的派生职能二、保险的作用(一)保险的宏观作用(二)保险的微观作用第四节保险产生的基础一、保险产生的自然基础二、保险产生的经济基础第三章保险合同本章主要介绍保险合同的基本概念，保险合同的种类，保险合同的主体、客体、内容和形式，保险合同的订立、变更、解除和终止，保险合同的履行，保险合同的解释和争议的处理。
保险学知识点
保险学的四个特性：跨学科性、领域广泛性、法律保障性、应用实践性。
第一章风险与保险1、风险的概念风险的真正含义是指引致损失的事件发生的一种可能性。
2、风险的特征（一）客观性：不可能消灭危险（二）损害性：危险的后果必然造成某种损失（三）不确定性1.空间上的不确定性。
2.时间上的不确定性。
3.损失程度的不确定性.（四）可测定性:危险损失的概率（五）普遍性：危险无处不在，无时不有（六）社会性：危险损失与人类的利益直接相关。
3、风险因素、风险事故和损失风险因素(Hazard)是指引发风险事故或者在风险事故发生时致使损失增加的条件。
因此，风险因素是就产生或增加损失频率(Loss frequency)与损失程度(Loss severity)的情况来说的。
分类：物理风险因素、道德风险因素主观故意、心理风险因素主观无意风险事故(Peril)也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实、以至引起损失的结果。
风险因素是损失的间接原因，风险事故和风险因素的区分有时并不是绝对的。
判定的标准就是看是否直接引起损失。
损失(Loss) 损失作为风险管理和保险经营的一个重要概念，是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。
风险因素、风险事故与损失的关系三者之间存在因果关系，即风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。
4、风险的分类按风险的环境分类静态风险:自然力的不规则变动或者人们行为的错误或者失当所导致的风险。
地震、火灾动态风险:由社会经济的或政治的变动所导致的风险.毁林开荒、文革、罢工按风险的性质分类纯粹风险:只有损失机会而无获利可能的风险投机风险: 既有损失机会又有获利可能的风险按风险的对象分类财产风险：导致一切有形财产损毁、灭失或贬值的风险。
人身风险：可能导致人的伤残死亡或损失劳力的风险。
责任风险：个人或团体行为上的疏忽或过失，造成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。
保险学思考题及案例
保险学思考题及案例保险学精品课程网上资源之（7）——复习思考题及案例第一章风险及风险管理一、重要概念风险风险因素风险事故损失纯粹风险投机风险风险管理可保风险实质风险因素道德风险因素心理风险因素二、思考题1、风险管理与保险的关系。
2、风险的分类对风险管理有何意义？3、举例说明风险的三个构成要素。
4、风险有哪些的特征？理解风险的特征对保险运行机制有何意义？5、可保风险应具备哪些条件？6、风险管理的方法及其步骤。
7、“9·11事件”对全球的保险公司和再保险公司影响巨大，试从承保风险的角度解释“9·11事件”对保险也的影响。
8、美国著名经济学家、耶鲁大学教授罗伯特·希勒预测：目前保险业完全不能涉足的诸如市场预测失误等经济风险将来有可能变成可保风险转嫁给保险人。
对此你有何看法？依据是什么？9、如何理解保险在风险管理中的作用与地位？三、单项选择题1、根据风险的起因，风险可划分为（）。
A.自然风险和社会风险B.动态风险和静态风险C.基本风险和特殊风险D.人身风险和财产风险2、在现代商业保险中，符合保险人承保条件的特定风险一般被称为（）。
A.投机风险B.可保风险C.纯粹风险D.特殊风险3、风险损失相对于财产而言是指（）损失。
A、财产B、物质C、精神D、资金4、纯粹风险损失，对整个社会而言它是一种社会的（）。
A、损害B、损失C、净损失D、净资产5、汽车刹车失灵会引起意外事故，这属于（）。
A、道德风险因素B、客观风险因素C、心理风险因素D、物质风险因素6、自留风险是一种对付风险的方法，适用于对付（）风险。
A、损失频率高，损失程度大。
B、损失频率低，损失程度大。
C、损失频率高，损失程度小。
D、损失频率低，损失程度小。
7、避免风险是一种对付风险的方法，适用于对付（）风险。
13、下列事件中属于投机风险的是（）A.车祸B.疾病C.赌博D.股票买卖E.试制新产品14、商业保险一般可承保的风险有（）A纯粹风险 B.自然风险 C.战争风险 D.投机风险 E责任风险15、下列风险中,属于纯粹风险的有（）。
保险合同的特性.doc
保险合同的特性第一节保险合同的特征与种类一、保险合同的含义保险合同属于民商合同的一种，其设立、变更或终止是具有保险内容的民事法律关系。
二、保险合同的特征保险合同是有偿合同因为享有一定的权利而必须偿付一定对价的合同。
保险合同以投保人支付保险费作为对价换取保险人对风险的保障。
保险合同是双务合同双务合同是指合同双方当事人相互享有权利、承担义务的合同。
保险合同是最大诚信合同保险的三大功能之间既相互独立，又相互联系、相互作用，形成了一个统一、开放的现代保险功能体系。
保险合同是射幸合同即合同当事人一方并不必然履行给付义务，而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行。
保险合同是附合合同由一方当事人事先拟就，另一方当事人只是作出是否同意的意思表示的一种合同。
三、保险合同的种类单一风险合同、综合风险合同与一切险合同按照合同承担风险责任的方式分类，保险合同可分为单一风险合同、综合风险合同与一切险合同。
1.单一风险合同。
单一风险合同是指只承保一种风险责任的保险合同。
如农作物雹灾保险合同，2 .综合风险合同。
综合风险合同是指承保两种以上的多种特定风险责任的保险合同。
［考试大整理］3. 一切险合同。
一切险合同是指保险人承保的风险是合同中列明的除外不保风险之外的一切风险的保险合同。
定值保险合同与不定值保险合同1.定值保险合同。
定值保险合同是指在订立保险合同时，投保人和保险人即已确定保险标的的保险价值，2.不定值保险合同。
不预先确定保险标的的保险价值，仅载明保险金额作为保险事故发生后赔偿最高限额的保险合同。
一旦发生保险事故，保险人需估算保险标的的实际价值，并以此作为保险人确定赔偿金数额的计算依据。
实际损失大于保险金额，保险人的赔偿责任仅以保险金额为限；如果实际损失小于保险金额，则保险人仅赔偿实际损失。
大多数财产保险业务均采用不定值保险合同的形式。
补偿性保险合同与给付性保险合同按照合同的性质分类，保险合同可以分为补偿性保险合同与给付性保险合同。
《保险学原理》教学大纲(西南财大)
《保险学原理》教案大纲保险学院孙蓉编写教案目的和要求《保险学原理》是保险专业的一门重要的必修专业基础课。
本课程以马克思主义经济理论为指导，着重介绍保险学的基础知识、基本理论和基本技能。
通过本课程的学习，使学生明确什么是保险、保险在社会经济中的地位和作用，了解保险业的起源与发展，掌握保险合同的相关重要问题及保险的各项重要原则，了解保险运行的基本环节和基本规律，把握保险发展的状况，分析思考保险的相关理论及实际问题，理解制定保险法律法规及方针政策的客观依据，分析保险业发展的方向及策略等，并为学习其他保险专业课奠定必要的理论基础。
教案基本规划学分：3学分学时：60学时左右（含考试、讨论、辅导等）教案课时安排表：教案思路绪论保险学的特征及研究内容一、教案目的与要求本章主要介绍保险学的特征和保险学的研究内容。
通过本章学习，要求学生理解保险学的特征，明确保险学的研究内容，对《保险学原理》这门课程的学习有一个总括的了解。
二、教案的基本内容（一）保险学的特征（二）保险学的研究内容三、复习思考题：1.保险学具有哪些特征？2.保险学研究什么内容？第一章风险与保险一、教案目的与要求本章主要介绍风险与保险的一些基本理论。
通过本章学习，要求学生掌握风险、风险管理、可保风险及保险的基本概念，把握纯粹风险与投机风险的区别及可保风险的特征，认识道德风险，了解保险与类似制度的区别，明确保险的职能和作用等。
二、教案的基本内容第一节风险、风险管理与可保风险（一）风险（二）风险管理（三）可保风险与不保风险第二节保险的概念及其与类似制度的比较（一）保险的概念（二）保险与类似制度的比较第三节保险的职能和作用（一）保险的职能（二）保险的作用三、复习思考题：1.什么叫风险？风险由哪些要素组成？2.什么是社会风险？什么是经济风险？3.分析比较纯粹风险与投机风险。
4.什么叫风险管理？5.什么叫可保风险？可保风险具有哪些特征？6.什么叫道德风险？道德风险是否可以承保？7.你对保险是怎样理解的？8.保险与储蓄、赌博等有何关系？9.保险的职能是什么？保险具有什么作用？第二章保险的起源与发展一、教案目的与要求本章主要从历史发展的角度分析保险产生的基础，介绍世界保险以及我国保险产生和发展的历史。
海上保险原理与实务ppt课件
• 1．海上保险合同是射幸合同（Aleatory Contract）
保险合同中，权利和义务在性质上并不确定，要 因偶然事件发生才履行权利与义务。由于约定的 保险事故是一种不确定的事件，它是否发生，何 时发生，以及发生以后，保险标的物遭受损失的 程度如何，都带有偶然性的性质。 因此，被保险人支付保险费的义务是确定的，而 保险人是否必须履行，或者如何履行其补偿义务 就带有不确定的性质。是一种射幸合同，因此， 保险人对大部分保险合同不履行赔偿义务，只有 一小部分合同履行赔偿义务。
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• 3．海上保险合同是保障合同（Guarantee Contract） 在海上保险合同中，投保人向保险人交纳 保险费，目的在于通过保险，保障保险标 的物的经济利益。保险人以收取保险费为 条件，当保险标的物遭受员失时，向被保 险人提供保障，这就表明海上保险合同是 保障性合同。 海上保险合同的保障性是绝对的，因为被 保险货物遭受损失这种随机现象是客观存 在的，不可能完全避免。
第三章 海上保险合同 (Contract of Marine Insurance )
学习目标 通过对本章的学习，应达到以下目标： ➢熟悉海上保险合同的概念与特点； ➢掌握海上保险合同的形式； ➢了解海上保险合同的主体与客体； ➢弄清海上保险合同的履行。
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本章内容
• 海上保险合同的基本要求与法律特征 • 海上保险合同的民事法律关系 • 海上保险合同的订立、解除与转让 • 海上保险合同履行的法律规定 • 本章自测题
• 承诺：在合同订立过程中，保险人同意要约的形式包括 保险人签章、出具保险费收据、出具暂保单等单证。如 果保险人收到投保人的投保单后又提出新的要约，这种 要约构成‘Counteroffer’，保险人成为新的要约人，投 保人成为要约接受人。
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院后，出于爱护国家财产的动机，自愿交 付保险费为故宫投保。 请问：该游客是否具有保险利益？
保险合同的关系人之一
被保险人(insured)：其财产、利益或生命、 身体等受保险合同保障的人，也就是指保 险事故发生时，或保险期满时，有权按照 保险合同向保险人要求赔偿损失或给付保 险金的人。
保险合同的当事人之二
投保人(applicant)：投保人又称要保人，是 与保险人签订保险合同并负有缴付保险费义 务的人，可以是法人，也可以是自然人。
投保人的要求：
具有完全的民事权利能力和行为能力；
对保险标的具有保险利益；
负有缴纳保险费的义务。
保险利益是指投保人或被保险人对保险标 的所具有的法律上承认的经济利益，这种 经济利益因保险标的的完好、健在而存在， 因保险标的的损毁、伤害而受损。
条件性(conditional)合同:只有合同规定的条件 得到满足的情况下，合同的当事人才履行自己的 的义务。
附和性(adhesion)合同:保险人制定出保险合同 的基本条款，投保人做出接受或不接受的表示， 一般没有修改某项条款的权利。
保险合同是个人性(personal)合同:保险合同保障 的是被保险人个人,而非遭受损失的财产.个人行为 会极大地影响到风险标的发生损失的可能性和严 重性，因此投保人的状况会影响到保险合同的订 立及转让。
受益人放弃受益权。
受益金的性质
依我国《保险法》第42条：没有受益人、 受益人丧失或者放弃受益权的，保险金作 为被保险人的遗产。此种情形，则是继承 法上的继受取得。
受益权性质，在法理上可以作如此分析： 受益权的实现是民法上的原始取得 。
思考：受益权与继承权有什么不同？
受益金的性质
受益人指定与否，与领取保险金后是否交纳 税收直接有关。
保险合同(policy)
[教学目的和要求]本章在阐述保险合同的概念、 特征、保险合同要素的基础上，分析了保险合 同订立、生效、履行、变更、终止的过程。保 险合同是保险学理论的重要内容之一，要求学 生全面掌握本章的内容，为以后保险实务知识 的学习铺垫必要的基础。
[教学重点和难点] 保险合同的特征和要素、保 险合同的成立与生效
我国《保险法》（2009）第18条规定： “受益人是指人身保险合同中由被保险人 或者投保人指定的享有保险金请求权的人。 受益权的主体可以是自然人、法人，也可以是 非法人组织。
受益人享有的受益权具有被动性：受益人要么接受 受益权，要么放弃受益权，但受益人不可以转让受 益权，也不可以继承。
即保险关系双方之间订立的一种在法律上具有 约束力的协议。
我国《保险法》第10条的定义为“保险 合同是投保人与保险人约定保险权利义 务关系的协议”。
它是合同的一种形式，适用于合同法的一般规 定。另一方面它又是一种特殊的民事合同。
二、保险合同的特征
保险合同的当事人双方必须具有民事行 为能力；
保险合同是双方当事人意思表示一致的 行为，而不是单方的法律行为；
受益权可以分割：受益人有多个时，按份额分享受 益权。
受益权是财产权； 受益权的行使不附带条件。
受益权的可转化性：受益权在特定条件具备时，转
化为继承权。同时，受益人与继承人竞合。
受益权转化的几种情况
受益人依法丧失受益权：受益人故意造成被 保险人死亡或者伤残，或者故意杀害被保险 人未遂；
受益人先于被保险人死亡；
如果事先指定受益人，被保险人身故以后对 受益人领取的保险金免征遗产税；
如果事先没有指定受益人，作为遗产处理的 保险金，某些国家按规定要征收遗产税。
保险合同内容必须合法。
保险合同的特性
保险合同的 特性
双务性(bilateral)合同:当事人双方都享有权 利和承担义务，一方的权利即另一方的义务。
射幸性(aleatory)合同:合同履行的结果建立 在事件可能发生，也可能不发生的基础上， 具有偶然性。就单个合同而言。
保险合同是补偿性(indemnity)合同：保险 合同的主要目的是为了让被保险人恢复到损 失发生前的经济状况。
要求：
通常须具备法人资格 取得经营资格 规定的经营范围
保险人的主要组织形式
股份有限公司 国有独资公司
劳合社
我国绝大部分保险公司基 本上都采用这一形式.
人保2003/11/6香港上市，国寿 2003/12/18香港及纽约上市，以 此为标志，国内保险公司基本上 不再有国有独资公司形式存在。
主要存在于英国
财产保险中，是保险财产的权利主体； 人身保险中，是保险事故发生的本体； 责任保险中，是对他人的财产损毁或人身伤亡
负有法律责任，要求保险人代其进行赔偿的人。
保险合同的关系人之一
投保人可以为被保险人。当投保人为自己利益投 保时，投保人和被保险人为同一人。当投保人为 他人利益投保时，须遵守相关规定。
[教学方法和手段] 课堂讲授、案例分析、设疑 法。
一、保险合同的概念 二、保险合同的特征 三、保险合同的要素 四、保险合同的形式
一、保险合同的概念
合同（Contract）是平等主体的自然人、 法人、其他组织之间设立、变更、终止民 事权利义务关系的协议。（《合同法》） 第二条）。
保险合同：保险活动中当事人双方围绕着 设立、变更与终止保险法律关系而达成的 协议。
被保险人的确立方式：
必须在保险合同中作出明确规定：
明确列出被保险人的名字、 以变更保险合同条款的方式确认被保险人、 订立多方面适用的保险条款确认被保险人。
保险合同的关系人之二
受益人(beneficiary)：一般见于人寿保
险合同，是指被保险人死亡后，有权按照保 险合同规定领取保险金的人。在保险事故发 生后直接向保险人行使赔偿请求权的人。
二、保险合同的要素
保险人
当事人
投保人
保
险
被保险人
合 同
关系人
受益人
的
主
保单所有人
体
代理人
辅助人
公估人
经纪人
保险合同的当事人之一
保险人(insurer or underwriter)：保险人 又称承保人，是收取保险费并按照保险 合同规定负责赔偿损失或履行给付保险 金义务的人，通常是经营保险的人。