理财规划师课件(现金规划).ppt
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家庭理财现金规划课件(详细介绍“现金”)共33张
• 求解n
• n=N〔新定期存款利率-原定期存款利率〕/〔新定期存款 利率-活期存款利0 × 1×〔3.60％－3.33％〕/〔3.60%-0.81%〕 ＝35天
• 两年期：n= 360 × 2×0.27%/〔4.23%-0.81%〕=57天
• 三年期：n= 360 × 3×0.27%/〔4.95%-0.81%〕=7141天
6
持有现金及现金等价物还有时机本钱？！
• 对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反方向 变化的
• 关于时机本钱 • 时机本钱又称“择一本钱〞,是指在经济决策过程中,因选
取某一方案而放弃另一方案所付出的代价或丧失的潜在利 益。
7
现金或现金等价物的额度——量的问题
• 流动性比率
流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能 力的强弱。
这么多基金， 名称还那么复 杂，哪些是货 币市场基金呢
？
18
货币市场基金在国外的开展
• 1972年，世界上第一支货币市场基金在华尔街诞生，30 万美元。
• 2005年，到达1.8万亿美元，占据投资基金资产的23%,一 度超过了美国居民储蓄存款的规模。
19
货币市场基金在中国的开展
• 2003年12月14日“华安现金富利投资基金〞
家庭理财现金规划课件
什么是现金规划？
• 手里只有100000元钱， 你会都拿去用于投资么？
• 现金规划的核心目标： 满足家庭的短期需求
2
现金规划的几个问题
• 什么是现金规划？ • “现金〞 都有哪些形式？ • “现金〞 的额度是多少？ • “现金〞不够了怎么办？
3
三大动机导致家庭的短期需求！
• 交易动机 • 谨慎动机或预防动机 • 投机动机
• n=N〔新定期存款利率-原定期存款利率〕/〔新定期存款 利率-活期存款利0 × 1×〔3.60％－3.33％〕/〔3.60%-0.81%〕 ＝35天
• 两年期：n= 360 × 2×0.27%/〔4.23%-0.81%〕=57天
• 三年期：n= 360 × 3×0.27%/〔4.95%-0.81%〕=7141天
6
持有现金及现金等价物还有时机本钱？！
• 对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反方向 变化的
• 关于时机本钱 • 时机本钱又称“择一本钱〞,是指在经济决策过程中,因选
取某一方案而放弃另一方案所付出的代价或丧失的潜在利 益。
7
现金或现金等价物的额度——量的问题
• 流动性比率
流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能 力的强弱。
这么多基金， 名称还那么复 杂，哪些是货 币市场基金呢
？
18
货币市场基金在国外的开展
• 1972年，世界上第一支货币市场基金在华尔街诞生，30 万美元。
• 2005年，到达1.8万亿美元，占据投资基金资产的23%,一 度超过了美国居民储蓄存款的规模。
19
货币市场基金在中国的开展
• 2003年12月14日“华安现金富利投资基金〞
家庭理财现金规划课件
什么是现金规划？
• 手里只有100000元钱， 你会都拿去用于投资么？
• 现金规划的核心目标： 满足家庭的短期需求
2
现金规划的几个问题
• 什么是现金规划？ • “现金〞 都有哪些形式？ • “现金〞 的额度是多少？ • “现金〞不够了怎么办？
3
三大动机导致家庭的短期需求！
• 交易动机 • 谨慎动机或预防动机 • 投机动机
理财规划师课件-现金规划
总结词
强化现金流管理，保障企业稳定运营
详细描述
某企业在经营过程中注重现金流管理，通过制定合理的财务预算、加强应收账款管理、控制成本等方 式，确保企业现金流的稳定。在面对市场变化和经济波动时，企业能够迅速调整现金流管理策略，保 障企业稳定运营。
感谢您的观看
THANKS
理财工具在现金规划中的应 用
储蓄账户
储蓄账户是一种传统的理财工具，通过将资金存入银行账户 ，可以获得一定的利息收入。储蓄账户的优点是安全性高、 流动性好，适合存放短期不用的资金。
储蓄账户的利率通常较低，但可以随时存取，没有时间限制 。此外，储蓄账户还可以用于支付水电费、手机费等日常开 支。
货币市场基金
通货膨胀风险
通货膨胀风险定义
01
通货膨胀风险是指因物价上涨导致货币购买力下降的风险。
通货膨胀风险的特点
02
通货膨胀风险具有隐蔽性、滞后性、普遍性等特征，对长期投
资者影响较大。
通货膨胀风险的应对策略
03
理财规划师应建议客户采取投资于实际资产（如房地产、黄金
等）或通胀保护债券等策略，以对抗通货膨胀的影响。
储蓄计划的调整
随着市场环境和客户财务状况的变化，理财规划师需要定期对储蓄计划 进行调整，以确保客户的财务目标得以实现。
03
储蓄计划的评估
理财规划师需要定期评估客户的储蓄计划，分析储蓄计划的执行情况，
及时发现和解决潜在问题，以确保客户的财务安全和稳定增长。
短期资金管理
短期资金管理
理财规划师需要帮助客户管理短期资金，根据客户的资金 需求和时间安排，提供活期存款、短期理财产品等建议， 以实现客户的短期资金收益和流动性需求。
短期资金管理工具
强化现金流管理，保障企业稳定运营
详细描述
某企业在经营过程中注重现金流管理，通过制定合理的财务预算、加强应收账款管理、控制成本等方 式，确保企业现金流的稳定。在面对市场变化和经济波动时，企业能够迅速调整现金流管理策略，保 障企业稳定运营。
感谢您的观看
THANKS
理财工具在现金规划中的应 用
储蓄账户
储蓄账户是一种传统的理财工具，通过将资金存入银行账户 ，可以获得一定的利息收入。储蓄账户的优点是安全性高、 流动性好，适合存放短期不用的资金。
储蓄账户的利率通常较低，但可以随时存取，没有时间限制 。此外，储蓄账户还可以用于支付水电费、手机费等日常开 支。
货币市场基金
通货膨胀风险
通货膨胀风险定义
01
通货膨胀风险是指因物价上涨导致货币购买力下降的风险。
通货膨胀风险的特点
02
通货膨胀风险具有隐蔽性、滞后性、普遍性等特征，对长期投
资者影响较大。
通货膨胀风险的应对策略
03
理财规划师应建议客户采取投资于实际资产（如房地产、黄金
等）或通胀保护债券等策略，以对抗通货膨胀的影响。
储蓄计划的调整
随着市场环境和客户财务状况的变化，理财规划师需要定期对储蓄计划 进行调整，以确保客户的财务目标得以实现。
03
储蓄计划的评估
理财规划师需要定期评估客户的储蓄计划，分析储蓄计划的执行情况，
及时发现和解决潜在问题，以确保客户的财务安全和稳定增长。
短期资金管理
短期资金管理
理财规划师需要帮助客户管理短期资金，根据客户的资金 需求和时间安排，提供活期存款、短期理财产品等建议， 以实现客户的短期资金收益和流动性需求。
短期资金管理工具
理财规划师课件(现金规划)
现金规划
建立紧急储备金：
紧急储备金的额度以维 持三个月至六个月的 日常生活的支出为限 度
编制现金流量表
• 现金流量表可以反映个人或家庭的基本支出情况，确定每 月的基本支出额度，进而乘于流动性比率，就得到了现金 规划的资金额度
• 编制原则 ➢ 真实可靠原则 ➢ 充分反映原则 ➢ 明晰性原则 • 现金流量表结构 ➢ 收入 ➢ 支出 ➢ 结余
比重 5 15 10 20 25 15 10
合计
100
什么是理财规划
理财规划（financial planning） 科学方法、特定程序， 实际、具有可操作性的方案， 最终达到终生财务安全、自由。
保值、增值 管钱、花钱、赚钱
什么是现金规划？
• 手里只有100000元钱， 你会都拿去用于投资么？
• 现金规划的核心： 满足客户的短期需求
• 现金：流动性最强、收益最低 • 相关储蓄品种 • 货币市场基金
相关储蓄品种
➢ 活期储蓄 ➢ 定活两便储蓄 ➢ 整存整取定期储蓄 ➢ 零存整取定期储蓄 ➢ 整存领取储蓄 ➢ 存本取息储蓄 ➢ 个人通知存款 ➢ 定额定期储蓄
货币市场基金
• 货币市场基金投资对象 ➢ 现金 ➢ 1年以内的银行定期存款、大额存单 ➢ 剩余期限在397天以内的债券 ➢ 期限在1年以内的债券回购 ➢ 期限在1年以内的中央银行票据 ➢ 央行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具 • 货币市场基金不得投资 ➢ 股票 ➢ 剩余期限超过397天的债券 ➢ 信用等级在AAA级以下的企业债券 ➢ 央行禁止的投资工具
信用卡融资 存单质押贷款 凭证式国债质押贷款 保单质押融资
信用卡融资
• 银行或其它财务机构签发给资信状况良好的人士，用于在 指定商家购物或消费、或在指定银行机构存取现金的卡片， 是一种信用凭证
《理财规划师课件-现金规划》详解课件分享(ppt 9)
现金规划
分析需求
分析客户现金需求
学习目标： 1、学会估算客户现金需求 2、能够编制客户现金流量表
分析需求
分析客户现金需求
知识要求： 1、现金规划需要考虑的因素 （1）对金融资产流动性的要求 ①交易动机； ②谨慎动机或预防动机 （2）持有现金或现金等价物的机会成本 2、流动性比率（公式，3倍）
分析需求
跟着外汇商场的火爆，各种乱象也层出不穷。出资者一不小心就有或许踏入黑途径的圈套中，选择正规外汇途径开户时分需求注意那些呢?下面就为咱们介绍一下。 阅历满足 只要出资者在有必定的阅历以及水平后，他们才可以进行外汇生意开户而且进行实 时的外汇生意，假设出资者仍是没有什么阅历的时分，他们应该慎重的进行外汇开户，出资者可以通过模仿生意途径测试他们是不是有满足的阅历可以从外汇生意商场中获取生意收益，或是选择像老牌外汇生意商巨汇ggfx这样能供应高胜率导师辅导带单的外 汇途径，学习外汇生意技术分析。 资金处理 假设出资者想要进行外汇开户，需求看看自己是不是可以成功的进行资金处理，资金处理是出资者成功的从外汇生意商场中获取生意收益的重要要素。 最佳点差 有的生意商或许会让出资者运用更低点外币理财是 现在抢手的出资办法，每天都吸引着不少人的参加。那么外币理财的办法有哪些呢?下面就为咱们介绍一下。 1、外币储蓄 外币(汇)储蓄跟国内的银行储蓄类似，也有利息，不过利息在不同的币种间、不同的银行间的会有不同。像美元，国内银行的美元活期 存款利率有不同，但差异不大，大多是在0.05%利率水平左右，单个银行有0.1%的利率水平。而短期的美元“定期存款”，如1、3、6个月的美元存款利息，大多是0.2%、0.3%、0.6%左右的水平。而美元之外的其他的外币币种，各大银行的储蓄利息的不同则相 对要大一些。进行外币储蓄时，嘉丰瑞德理财师建议无妨“货比三家”选择存储机构。 2、银行的外汇宝 银行的外汇宝只能买涨，不能买跌，无杠杠性质，是实盘的生意。出资者依照该银行发布的外汇买入/卖出价，将某种外币的存款换成另一种外币的存款 ，运用世界外汇商场外汇汇率上的不坚定，在不同的存款钱银间转换来赚取必定的汇差。不过，因为银行的外币的“点差”通常都较大，因此外汇宝理财赚钱会比较难，获利也较少。 3、外汇保证金生意 外汇保证金生意可买涨买跌，是虚拟盘生意，其保证 金的特色因此也具有了杠杆作用，杠杠倍数可达200倍。外汇保证金生意需求通过外汇生意生意公司进行。嘉丰瑞德理财师也提示出资者，外汇保证金生意的风险很大，生意还有或许“爆仓”。因此关于稳健的理财来说，过山车的外汇保证金生意或许并不合 适。 4、外汇期权 外汇期权生意是指生意两边在规矩的期间按商定的条件和必定的汇率，就将来是否购买或出售某种外汇的选择权进行生意的生意。通俗的观念实际上他是一种用来对冲外汇风险的金融东西。关于一般持有不是特别多的外币的居民来说，用 来当作出资赚钱的东西或许也不是很合适，它只是一种对冲、防备汇率风险的东西。 5、银行的外币理财产品 假设是做外币的出资和理财，却是装备一些银行的外币理财产品或许比较合适。银行外币理财产品的购买门槛一般相当于几万元*屏蔽的关键字*左 右，分为保本型和不保本型，不保本的产品预期收益要高于保本型。这两类外币理财产品的预期年收益在0.3%~4%左右。一般涉及的币种有美元、欧元、日元、澳大利亚元、新西兰元、港元、英镑等，出资期限是3个月~1年不等。总的来说，外币理财产品其收 益仍是要高于外币的储蓄收益的。其性质的对比跟装备*屏蔽的关键字*理财产品的收益和只是进行*屏蔽的关键字*储蓄的收益的对比类似。 以上就是小编为您带来的“外币理财的办法有哪些”全部内容，更多内容敬请注重汇市通！ 免责声明：此页面内容包 含的任何观念、新闻、研讨产品、分析、报价，任何出资建议或商场预测或其他信息等仅供参考，并不作为出资建议或举荐。出资者据此操作，风险自担。 同享到: 相关文章 FXTM富拓：日内欧央行和英央行利率抉择不预期会有意外——丹期克银行 FXTM富 拓：交易战按捺商场人气，美元上涨 IEA月报：油市正在收紧，4月以来布油70-80美元/桶的价格或许面临检测 谭雅玲：*屏蔽的关键字*将坚持两边走势 FXTM富拓：供应缺少及不锈钢工作需求微弱，料在2019年支撑镍价 FXTM富拓：英央行抉择不会引起商场 较大不坚定，英国脱欧仍成最大风险——美银美林 最新文章 2019-03-08 18:30:59稳固差，而有的生意商或许会让出资者付出更多的点差，总归点差低，出资者的生意成本就低，出资者应在进行外汇开户的时分，选择一个最有点差优势的账户。 有许多的出 资者都想要进行生意账户的开立，但是，不是每一个出资者都可以成功的开立一个最佳的生意账户，有的出资者在生意账户开立中，因为对生意账户不是很了解就随意的开立一个生意账户，终究，在外汇生意中因此而丢失，因此，假设出资者想要成功的进行 外汇开户，他们应该对不同的要素进行了解，然后就可以进行最佳的生意账户开立。 以上就是小编为您带来的“生意外汇开户注意事项”全部内容，更多内容敬请注重汇市通！ 免责声明：此页面内容包含的任何观念、新闻、研讨产品、分析、报价，任何出 资建议或商场预测或其他信息等仅供参考，并不作为出资建议或举荐。出资者据此操作，风险自担。 同享到: 相关文章 外汇生意分析：欧元/美元、英镑/美元、澳元/美元、美元/加元、美元/日元操作战略 金价仍有上行空间；澳元/美元或继续下行；欧元/ 美元盘整区间之内 特朗普：我国妄图干与咱们行将举行的2018年大选 欧元兑美元的反弹或许再次受到限制 新西兰央行如预期坚持OCR不变，但风险倾向于下行 特朗普和韩国总统文在寅签署美韩两边交易修正后协议 最新文章 2019-03-08 18:30:59稳固金业 是个例？努钦自信未来5年增速均达3% G20：经济危险升温 区域分解加重 外汇商场：本周应该注重什么？ ； 外汇交易 ；炒外汇入门 炒外汇入门； ；如何炒外汇入门,外汇交易,外汇交易平台_外汇学习培训； ；外汇交易,外汇平台,外汇开户,如何炒外汇入门学习； ； 外汇交易 ；外汇交易 ；炒外汇入门； ；二元期权 ；微交易,二元期权 二元期权,微交易； ；MT4指标,mt4指标下载,mt4技术指标大全下载； ；外汇指标系统下载,最新外汇指标,外汇常用指标下载； ；MT4交易平台,外汇MT4下载,mt4外汇交易系统； ；外汇指标系统下载,最好用的外汇指标,mt4最好用最精确的指标； ；最好外汇交易系统,热门外汇交易系统,外汇交易系统模板下载； ；外汇一分钟交易系统,外汇短线5分钟交易系统方法； ；15分钟外汇交易系统,外汇30分钟交易系统下载； ；外汇1小时稳定交易系统,4小时外汇交易系统下载； ；全时段外汇交易系统,外汇交易用多时段交易系统下载； ；外汇日内交易系统,日线图外汇交易系统下载； ；mt4脚本,mt4模板下载,mt4脚本有哪些； ；MA移动平均线,MA移动平均线指标,外汇移动平均线； ；KDJ随机指标,外汇kdj指标,随机指标kdj； ；RSI相对强弱指标,外汇强弱指标,什么是相对强弱指标； ；MACD指标,外汇MACD指标,外汇macd指标详解； ；CCI顺势指标,外汇顺势指标,外汇好用的顺势指标； ；ZIGZAG指标,zigzag指标下载,外汇zigzag指标怎么用； ；ADX指标,外汇adx指标,ADX平均趋向指数； ；布林线BOLL指标,外汇布林线指标,外汇boll布林线指标； ；趋势EA,外汇趋势EA下载,趋势ea策略； ；剥头皮EA,外汇剥头皮ea,外汇剥头皮交易系统； ；网格EA下载,外汇网格ea,外汇网格交易ea； ；外汇对冲ea,外汇对冲ea下载,外汇对冲刷单EA；；
分析需求
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分析需求
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分析需求
跟着外汇商场的火爆，各种乱象也层出不穷。出资者一不小心就有或许踏入黑途径的圈套中，选择正规外汇途径开户时分需求注意那些呢?下面就为咱们介绍一下。 阅历满足 只要出资者在有必定的阅历以及水平后，他们才可以进行外汇生意开户而且进行实 时的外汇生意，假设出资者仍是没有什么阅历的时分，他们应该慎重的进行外汇开户，出资者可以通过模仿生意途径测试他们是不是有满足的阅历可以从外汇生意商场中获取生意收益，或是选择像老牌外汇生意商巨汇ggfx这样能供应高胜率导师辅导带单的外 汇途径，学习外汇生意技术分析。 资金处理 假设出资者想要进行外汇开户，需求看看自己是不是可以成功的进行资金处理，资金处理是出资者成功的从外汇生意商场中获取生意收益的重要要素。 最佳点差 有的生意商或许会让出资者运用更低点外币理财是 现在抢手的出资办法，每天都吸引着不少人的参加。那么外币理财的办法有哪些呢?下面就为咱们介绍一下。 1、外币储蓄 外币(汇)储蓄跟国内的银行储蓄类似，也有利息，不过利息在不同的币种间、不同的银行间的会有不同。像美元，国内银行的美元活期 存款利率有不同，但差异不大，大多是在0.05%利率水平左右，单个银行有0.1%的利率水平。而短期的美元“定期存款”，如1、3、6个月的美元存款利息，大多是0.2%、0.3%、0.6%左右的水平。而美元之外的其他的外币币种，各大银行的储蓄利息的不同则相 对要大一些。进行外币储蓄时，嘉丰瑞德理财师建议无妨“货比三家”选择存储机构。 2、银行的外汇宝 银行的外汇宝只能买涨，不能买跌，无杠杠性质，是实盘的生意。出资者依照该银行发布的外汇买入/卖出价，将某种外币的存款换成另一种外币的存款 ，运用世界外汇商场外汇汇率上的不坚定，在不同的存款钱银间转换来赚取必定的汇差。不过，因为银行的外币的“点差”通常都较大，因此外汇宝理财赚钱会比较难，获利也较少。 3、外汇保证金生意 外汇保证金生意可买涨买跌，是虚拟盘生意，其保证 金的特色因此也具有了杠杆作用，杠杠倍数可达200倍。外汇保证金生意需求通过外汇生意生意公司进行。嘉丰瑞德理财师也提示出资者，外汇保证金生意的风险很大，生意还有或许“爆仓”。因此关于稳健的理财来说，过山车的外汇保证金生意或许并不合 适。 4、外汇期权 外汇期权生意是指生意两边在规矩的期间按商定的条件和必定的汇率，就将来是否购买或出售某种外汇的选择权进行生意的生意。通俗的观念实际上他是一种用来对冲外汇风险的金融东西。关于一般持有不是特别多的外币的居民来说，用 来当作出资赚钱的东西或许也不是很合适，它只是一种对冲、防备汇率风险的东西。 5、银行的外币理财产品 假设是做外币的出资和理财，却是装备一些银行的外币理财产品或许比较合适。银行外币理财产品的购买门槛一般相当于几万元*屏蔽的关键字*左 右，分为保本型和不保本型，不保本的产品预期收益要高于保本型。这两类外币理财产品的预期年收益在0.3%~4%左右。一般涉及的币种有美元、欧元、日元、澳大利亚元、新西兰元、港元、英镑等，出资期限是3个月~1年不等。总的来说，外币理财产品其收 益仍是要高于外币的储蓄收益的。其性质的对比跟装备*屏蔽的关键字*理财产品的收益和只是进行*屏蔽的关键字*储蓄的收益的对比类似。 以上就是小编为您带来的“外币理财的办法有哪些”全部内容，更多内容敬请注重汇市通！ 免责声明：此页面内容包 含的任何观念、新闻、研讨产品、分析、报价，任何出资建议或商场预测或其他信息等仅供参考，并不作为出资建议或举荐。出资者据此操作，风险自担。 同享到: 相关文章 FXTM富拓：日内欧央行和英央行利率抉择不预期会有意外——丹期克银行 FXTM富 拓：交易战按捺商场人气，美元上涨 IEA月报：油市正在收紧，4月以来布油70-80美元/桶的价格或许面临检测 谭雅玲：*屏蔽的关键字*将坚持两边走势 FXTM富拓：供应缺少及不锈钢工作需求微弱，料在2019年支撑镍价 FXTM富拓：英央行抉择不会引起商场 较大不坚定，英国脱欧仍成最大风险——美银美林 最新文章 2019-03-08 18:30:59稳固差，而有的生意商或许会让出资者付出更多的点差，总归点差低，出资者的生意成本就低，出资者应在进行外汇开户的时分，选择一个最有点差优势的账户。 有许多的出 资者都想要进行生意账户的开立，但是，不是每一个出资者都可以成功的开立一个最佳的生意账户，有的出资者在生意账户开立中，因为对生意账户不是很了解就随意的开立一个生意账户，终究，在外汇生意中因此而丢失，因此，假设出资者想要成功的进行 外汇开户，他们应该对不同的要素进行了解，然后就可以进行最佳的生意账户开立。 以上就是小编为您带来的“生意外汇开户注意事项”全部内容，更多内容敬请注重汇市通！ 免责声明：此页面内容包含的任何观念、新闻、研讨产品、分析、报价，任何出 资建议或商场预测或其他信息等仅供参考，并不作为出资建议或举荐。出资者据此操作，风险自担。 同享到: 相关文章 外汇生意分析：欧元/美元、英镑/美元、澳元/美元、美元/加元、美元/日元操作战略 金价仍有上行空间；澳元/美元或继续下行；欧元/ 美元盘整区间之内 特朗普：我国妄图干与咱们行将举行的2018年大选 欧元兑美元的反弹或许再次受到限制 新西兰央行如预期坚持OCR不变，但风险倾向于下行 特朗普和韩国总统文在寅签署美韩两边交易修正后协议 最新文章 2019-03-08 18:30:59稳固金业 是个例？努钦自信未来5年增速均达3% G20：经济危险升温 区域分解加重 外汇商场：本周应该注重什么？ ； 外汇交易 ；炒外汇入门 炒外汇入门； ；如何炒外汇入门,外汇交易,外汇交易平台_外汇学习培训； ；外汇交易,外汇平台,外汇开户,如何炒外汇入门学习； ； 外汇交易 ；外汇交易 ；炒外汇入门； ；二元期权 ；微交易,二元期权 二元期权,微交易； ；MT4指标,mt4指标下载,mt4技术指标大全下载； ；外汇指标系统下载,最新外汇指标,外汇常用指标下载； ；MT4交易平台,外汇MT4下载,mt4外汇交易系统； ；外汇指标系统下载,最好用的外汇指标,mt4最好用最精确的指标； ；最好外汇交易系统,热门外汇交易系统,外汇交易系统模板下载； ；外汇一分钟交易系统,外汇短线5分钟交易系统方法； ；15分钟外汇交易系统,外汇30分钟交易系统下载； ；外汇1小时稳定交易系统,4小时外汇交易系统下载； ；全时段外汇交易系统,外汇交易用多时段交易系统下载； ；外汇日内交易系统,日线图外汇交易系统下载； ；mt4脚本,mt4模板下载,mt4脚本有哪些； ；MA移动平均线,MA移动平均线指标,外汇移动平均线； ；KDJ随机指标,外汇kdj指标,随机指标kdj； ；RSI相对强弱指标,外汇强弱指标,什么是相对强弱指标； ；MACD指标,外汇MACD指标,外汇macd指标详解； ；CCI顺势指标,外汇顺势指标,外汇好用的顺势指标； ；ZIGZAG指标,zigzag指标下载,外汇zigzag指标怎么用； ；ADX指标,外汇adx指标,ADX平均趋向指数； ；布林线BOLL指标,外汇布林线指标,外汇boll布林线指标； ；趋势EA,外汇趋势EA下载,趋势ea策略； ；剥头皮EA,外汇剥头皮ea,外汇剥头皮交易系统； ；网格EA下载,外汇网格ea,外汇网格交易ea； ；外汇对冲ea,外汇对冲ea下载,外汇对冲刷单EA；；
理财规划专业能力第一章现金规划 共31页
现金规划的知识要求
※ 流动性比率：流动资产与月支出的比值。 它反映客户支出能力的强弱。
流动性比率=流动性资产/每月支出
资产的流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下 变现的能力。
流动性资产通常为资产负债表中“现金与现金等价物” 项目。
流动性比率应保持在3左右。
现金规划的工作程序
1、首先应该向客户说明什么是现金规划，现金规划的需要 因素及现金规划的内容。
现金规划的融资工具——信用卡
使用信用卡需要注意的问题 2、不要超额透支
1）银行会对超出限额部分的透支收取超限费用，一般为超 额部分的5%（如需要购置大件商品可选择临时调高信用额 度）； 2）超额透支不能享受免息待遇。
现金规划的融资工具——信用卡
使用信用卡需要注意的问题
3、部分还款不能享受免息待遇，从消费日开始计收利息
现金规划既要使拥有的资产具有一定的流动性，满足生活需要， 又要使流动性强的资产保持一定的收益。
原则：短期需要用手头的现金满足，将来的需要通过各种储蓄或 短期的投资、融资工具解决。
END
存取均需使用居民身份证，可部分提前支取一次，如 提前支取，银行将按活期利率支付利息。
现金规划的一般工具
（二）相关储蓄品种 4、零存整取定期储蓄
储蓄时，由储户约定存款的期限，每月按开户时选定的固定金额 存储一次，到期凭存折一次支取本息的储蓄。
一般5元起存，存期分1年、3年和5年，中途如有漏存，应在次月 补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期计算利息。零存整 取不得部分提前支取。
2、在此基础上，应当收集客户与现金规划有关的信息，如 个人职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息。
3、根据收集到的信息，应当引导客户编制客户的月/年度 的收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况。
理财规划师第一章现金ppt课件
二、现金规划的融资工具 （一）信用卡融资 1、信用卡简介 是银行或其他发卡机构向社会公开发行的、 给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在 信用额度内先消费后还款，并可在中国境 内指定的商家购物和消费。
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Chinese Financial Planner
广义信用卡：包括贷记卡、准贷记卡和借 记卡。 狭义信用卡：贷记卡，持卡人在信用额度 内可先消费后还款的信用卡。实质是一种 消费贷款。 信用卡、准贷记卡和借记卡消费不付手续 费； 信用卡可透支消费，但支取现金收取1% 到3%的手续费。
2
Chinese Financial Planner
（二）持有现金及现金等价物的机会成本 金融资产的流动性与收益性成反比例。
二、流动性比率 流动性比率=流动性资产/每月支出 对于工作缺乏稳定性、收入无保障的客户， 要保持较高的流动性比率。3倍。
3
Chinese Financial Planner
（三）保单质押融资 保单质押： 保单所有者以保单作为质押物，按照保单 现金价值的一定比例获得短期资金的一种 融资方式。 从保险公司、从银行。
39
Chinese Financial Planner
具有现金价值的保单，如养老保险、投资 分红型保险等人寿保险合同，缴纳保费超 过2年，可申请贷款。但医疗保险、意外 伤害保险、财产保险属于损失补偿性合同， 不能作为质押物。 期限双方约定，最长不超过6个月。 绝当品的处理:3万以上公开拍卖；3万以 下典当行自行变卖或折价处理。
26பைடு நூலகம்
Chinese Financial Planner
例3、张先生的账单日为每月5日，到期 还款日为每月23日，4月5日对账单记录 仅有一笔消费——3月30日，消费金额为 1000元，取低还款额为100元。 求：1、4月23日前全额还款1000元，是 否有循环利息
21
Chinese Financial Planner
广义信用卡：包括贷记卡、准贷记卡和借 记卡。 狭义信用卡：贷记卡，持卡人在信用额度 内可先消费后还款的信用卡。实质是一种 消费贷款。 信用卡、准贷记卡和借记卡消费不付手续 费； 信用卡可透支消费，但支取现金收取1% 到3%的手续费。
2
Chinese Financial Planner
（二）持有现金及现金等价物的机会成本 金融资产的流动性与收益性成反比例。
二、流动性比率 流动性比率=流动性资产/每月支出 对于工作缺乏稳定性、收入无保障的客户， 要保持较高的流动性比率。3倍。
3
Chinese Financial Planner
（三）保单质押融资 保单质押： 保单所有者以保单作为质押物，按照保单 现金价值的一定比例获得短期资金的一种 融资方式。 从保险公司、从银行。
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Chinese Financial Planner
具有现金价值的保单，如养老保险、投资 分红型保险等人寿保险合同，缴纳保费超 过2年，可申请贷款。但医疗保险、意外 伤害保险、财产保险属于损失补偿性合同， 不能作为质押物。 期限双方约定，最长不超过6个月。 绝当品的处理:3万以上公开拍卖；3万以 下典当行自行变卖或折价处理。
26பைடு நூலகம்
Chinese Financial Planner
例3、张先生的账单日为每月5日，到期 还款日为每月23日，4月5日对账单记录 仅有一笔消费——3月30日，消费金额为 1000元，取低还款额为100元。 求：1、4月23日前全额还款1000元，是 否有循环利息
《现金规划》PPT课件
什么是理财规划
理财规划
financial planning
规范方法 特定程序 可操作性方案 财务安全与自由
保值、增值
管钱、花钱、赚 钱
2021/3/3
1
2021/3/3
2
理财目标
传承财富
必要流动性
安享晚年
理财目标
纳税安排
积累财富
合理消费 教育期望
风险保障
2021/3/3
3
理财：一生财务问题的规划和安排
，而收益却高于银行存款 的低风险投资产品。
②1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单
③剩余期限在397天(含397天)的债券
④期限在1年以内(含1年)的债券回购
⑤期限在1年以内(含1年)的中央银行票据
⑥中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具
成本费用：没有认购费、申购费和赎回费，只有年费，总成本较低。
② 定活通:每月将帐户里的闲置资金转为定期存款，当活期存款 资金不足时，定期将自动转活期
③ 定期存款可自动转存:
④ 绿色存款:捐赠的币种为人民币，暂不开放外币捐赠，必须使 用在中国银行开立的活期和定期整存整取
2021/3/3
17
⑤ 礼仪存单:采用不定额和实名制发行，分为人民币整存整取 和定活两便两种；预留密码后在通城范围内通存通兑.
2021/3/3
9
第一节 分析客户现金需求
• 现金规划的核心：
满足客户的短期需求
• 现金等价物：流动性比较强的
活期存款、各类银行存款和货币 市场基金等金融资产。
• 现金规划解决问题的原则
短期问题：用直观现金解决； 预期问题：用现金等价物等解决， 如：短期储蓄、短期投资、融资（ 尽量少用）。
理财规划
financial planning
规范方法 特定程序 可操作性方案 财务安全与自由
保值、增值
管钱、花钱、赚 钱
2021/3/3
1
2021/3/3
2
理财目标
传承财富
必要流动性
安享晚年
理财目标
纳税安排
积累财富
合理消费 教育期望
风险保障
2021/3/3
3
理财：一生财务问题的规划和安排
，而收益却高于银行存款 的低风险投资产品。
②1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单
③剩余期限在397天(含397天)的债券
④期限在1年以内(含1年)的债券回购
⑤期限在1年以内(含1年)的中央银行票据
⑥中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具
成本费用：没有认购费、申购费和赎回费，只有年费，总成本较低。
② 定活通:每月将帐户里的闲置资金转为定期存款，当活期存款 资金不足时，定期将自动转活期
③ 定期存款可自动转存:
④ 绿色存款:捐赠的币种为人民币，暂不开放外币捐赠，必须使 用在中国银行开立的活期和定期整存整取
2021/3/3
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⑤ 礼仪存单:采用不定额和实名制发行，分为人民币整存整取 和定活两便两种；预留密码后在通城范围内通存通兑.
2021/3/3
9
第一节 分析客户现金需求
• 现金规划的核心：
满足客户的短期需求
• 现金等价物：流动性比较强的
活期存款、各类银行存款和货币 市场基金等金融资产。
• 现金规划解决问题的原则
短期问题：用直观现金解决； 预期问题：用现金等价物等解决， 如：短期储蓄、短期投资、融资（ 尽量少用）。
第三章现金规划《个人理财》PPT课件
❖第二年末，帐户上的钱应该是：
S2 = 100 × （1+4.14% ×2 ）= 108.28
❖以次类推，第n年年末的存款帐户总额为：
Sn = 100×(1+3.87%×n)
复利计算例题
❖若将上述实例按复利计算， ❖第一年末，账户上的钱是：
F1 = 100×(1+4.14%)1 = 104.14
❖第二年末，账户上的钱应该是：
将来一笔钱相当于现在多少钱
3.2.3现值和终值
❖单利计息方式下，利息的计算公式为： I=P•i•n
❖单利计息方式下，终值的计算公式为： S=P•(1+i•n)
❖单利现值与单利终值互为逆运算，其计算 公式为：P=S/(1+i•n)
现值计算方法的应用:不同投资方案现值比较
3.2.3现值和终值
❖复利终值的计算公式为：F=P•(1+i)n
3.4.1保险规划对现金规划的影响
支出保险费
保单贷款
减少 现金
增加
获得保险金
3.4.2投资规划对现金规划的影响
投资增加 投资失败
减少 现金
增加
投资增值
3.4.3税收规划对现金规划的影响
❖税务规划的成功与否会影响到现金的支出， 如果税务规划比较成功，则可以降低收入 支出表中的税务支出部分，如果税务筹划 不成功甚至失败的话，则不会降低支出甚 至还会增加支出（当被罚款的时候就会增 加额外支出）。
应付失业或失能导致的工作中断
必要性
应对紧急医疗或意外灾害导致的超支费用
应付短期资金流动性需求
如何建立紧急备用金
现金 活期储蓄 货币市场基金
建立方式
信用卡 个人贷款
典当
S2 = 100 × （1+4.14% ×2 ）= 108.28
❖以次类推，第n年年末的存款帐户总额为：
Sn = 100×(1+3.87%×n)
复利计算例题
❖若将上述实例按复利计算， ❖第一年末，账户上的钱是：
F1 = 100×(1+4.14%)1 = 104.14
❖第二年末，账户上的钱应该是：
将来一笔钱相当于现在多少钱
3.2.3现值和终值
❖单利计息方式下，利息的计算公式为： I=P•i•n
❖单利计息方式下，终值的计算公式为： S=P•(1+i•n)
❖单利现值与单利终值互为逆运算，其计算 公式为：P=S/(1+i•n)
现值计算方法的应用:不同投资方案现值比较
3.2.3现值和终值
❖复利终值的计算公式为：F=P•(1+i)n
3.4.1保险规划对现金规划的影响
支出保险费
保单贷款
减少 现金
增加
获得保险金
3.4.2投资规划对现金规划的影响
投资增加 投资失败
减少 现金
增加
投资增值
3.4.3税收规划对现金规划的影响
❖税务规划的成功与否会影响到现金的支出， 如果税务规划比较成功，则可以降低收入 支出表中的税务支出部分，如果税务筹划 不成功甚至失败的话，则不会降低支出甚 至还会增加支出（当被罚款的时候就会增 加额外支出）。
应付失业或失能导致的工作中断
必要性
应对紧急医疗或意外灾害导致的超支费用
应付短期资金流动性需求
如何建立紧急备用金
现金 活期储蓄 货币市场基金
建立方式
信用卡 个人贷款
典当
现金规划培训课件(PPT 66页)
• 出资17亿元人民币用于收购北京证券3亿股股权，在重组 后的新公司中持股比例达到20%，北京证券第一大股东。
21
国际金融集团的理财业务（UBS瑞银集团）
UBS （Union Bank of Switzerland ）is one of the world's leading financial firms.
亿美元（ $157 billion ）
11
国际寿险公司的理财业务（ Nationwide ）
• 提供的服务范围包括： • Insurance services • financial services ：financial expert • personal trust services
12
国际寿险公司的理财业务（美国大都会）
19
Байду номын сангаас
国际寿险公司的理财业务（忠利集团）
• 忠利集团的主要业务： • 保险产品 • financial and asset management services （财务和资产管理服务） 资料来源：
20
国际金融集团的理财业务（UBS瑞银集团）
• 在中国首家取得合格境外机构投资者（QFII）资格；QFII 第一单制造者；首家投资达8亿美元上限的QFII；参股 “国投瑞银”合资基金公司，成为第一家持股比例上摸至 49%外资股权政策上限的外资金融机构。
Metropolitan Life Insurance Company的主要业务包 括： 寿险产品 理财服务 具体包括：特殊子女规划，减税规划，退休计划，遗产规 划，个人退休规划，个人护理等
14
国际寿险公司的理财业务（友邦）
• American International Assurance（美国友邦保险有限公 司）
21
国际金融集团的理财业务（UBS瑞银集团）
UBS （Union Bank of Switzerland ）is one of the world's leading financial firms.
亿美元（ $157 billion ）
11
国际寿险公司的理财业务（ Nationwide ）
• 提供的服务范围包括： • Insurance services • financial services ：financial expert • personal trust services
12
国际寿险公司的理财业务（美国大都会）
19
Байду номын сангаас
国际寿险公司的理财业务（忠利集团）
• 忠利集团的主要业务： • 保险产品 • financial and asset management services （财务和资产管理服务） 资料来源：
20
国际金融集团的理财业务（UBS瑞银集团）
• 在中国首家取得合格境外机构投资者（QFII）资格；QFII 第一单制造者；首家投资达8亿美元上限的QFII；参股 “国投瑞银”合资基金公司，成为第一家持股比例上摸至 49%外资股权政策上限的外资金融机构。
Metropolitan Life Insurance Company的主要业务包 括： 寿险产品 理财服务 具体包括：特殊子女规划，减税规划，退休计划，遗产规 划，个人退休规划，个人护理等
14
国际寿险公司的理财业务（友邦）
• American International Assurance（美国友邦保险有限公 司）
理财规划师课件(现金规划)
1 2
持续学习
理财规划师应持续关注金融市场的变化，学习新 的金融工具和策略，以保持专业竞争力。
提高数字化技能
随着数字化趋势的加强，理财规划师应掌握相关 的数字化工具和平台，提高工作效率。
3
强化客户服务质量
理财规划师应始终以客户为中心，提供高质量的 咨询服务，满足客户的个性化需求。
THANKS 感谢观看
风险评估
对已识别的风险进行量化和评估，确 定其对投资组合的潜在影响程度，以 便制定相应的风险管理策略。
风险分散与对冲
风险分散
通过投资于不同类型的资产和行业，降低单一资产或行业对投资组合的整体风险贡献。
风险对冲
利用相关或相反的风险因子，对已识别的风险进行对冲，以降低投资组合的整体风险。
保险规划
人寿保险
理财规划师课件(现金规划)
• 现金规划概述 • 储蓄与投资 • 风险管理 • 现金规划案例分析 • 总结与展望
01 现金规划概述
现金规划的定义与重要性
定义
现金规划是指对个人或家庭一定时期内的现金流入和流出的合理预期和安排， 以实现财务自由和财务安全的过程。
重要性
现金规划是个人和家庭财务规划的基础，是实现其他财务目标的前提。通过合 理的现金规划，可以有效地管理现金流，提高财务自由度，降低财务风险。
未来现金规划的发展趋势
数字化和自动化
随着科技的发展，现金规划将更加依赖数字化工具和自动化服务 ，提高效率和准确性。
更个性化的服务
随着大数据和人工智能的应用，理财规划师将能够提供更符合客 户个性化需求的现金规划建议。
更严格的监管
金融监管机构可能会加强对现金规划行业的监管，以保护消费者 的权益。
对理财规划师的建议
家庭理财现金规划课件页PPT文档37页PPT
10、一个人应该：活泼而守纪律，天 真而不 幼稚， 勇敢而 鲁莽， 倔强而 有原则 ，热情 而不冲 动，乐 观而不 盲目。 ——马 克思
31、只有永远躺在泥坑里的人，才不会再掉进坑里。——黑格尔 32、希望的灯一旦熄灭，生活刹那间变成了一片黑暗。——普列姆昌德 33、希望是人生的乳母。——科策布 34、形成天才的决定因素应该是勤奋。——郭沫若 35、学到很多东西的诀窍，就是一下子不要学很多。——洛克家理财现金规划课件 页PPT文档
6、纪律是自由的第一条件。——黑格 尔 7、纪律是集体的面貌，集体的声音， 集体的 动作， 集体的 表情， 集体的 信念。 ——马 卡连柯
8、我们现在必须完全保持党的纪律， 否则一 切都会 陷入污 泥中。 ——马 克思 9、学校没有纪律便如磨坊没有水。— —夸美 纽斯
31、只有永远躺在泥坑里的人，才不会再掉进坑里。——黑格尔 32、希望的灯一旦熄灭，生活刹那间变成了一片黑暗。——普列姆昌德 33、希望是人生的乳母。——科策布 34、形成天才的决定因素应该是勤奋。——郭沫若 35、学到很多东西的诀窍，就是一下子不要学很多。——洛克家理财现金规划课件 页PPT文档
6、纪律是自由的第一条件。——黑格 尔 7、纪律是集体的面貌，集体的声音， 集体的 动作， 集体的 表情， 集体的 信念。 ——马 卡连柯
8、我们现在必须完全保持党的纪律， 否则一 切都会 陷入污 泥中。 ——马 克思 9、学校没有纪律便如磨坊没有水。— —夸美 纽斯
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• 现金：流动性最强、收益最低 • 相关储蓄品种 • 货币市场基金
相关储蓄品种
➢ 活期储蓄 ➢ 定活两便储蓄 ➢ 整存整取定期储蓄 ➢ 零存整取定期储蓄 ➢ 整存领取储蓄 ➢ 存本取息储蓄 ➢ 个人通知存款 ➢ 定额定期储蓄
货币市场基金
• 货币市场基金投资对象 ➢ 现金 ➢ 1年以内的银行定期存款、大额存单 ➢ 剩余期限在397天以内的债券 ➢ 期限在1年以内的债券回购 ➢ 期限在1年以内的中央银行票据 ➢ 央行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具 • 货币市场基金不得投资 ➢ 股票 ➢ 剩余期限超过397天的债券 ➢ 信用等级在AAA级以下的企业债券 ➢ 央行禁止的投资工具
比重 5 15 10 20 25 15 10
合计
100
什么是理财规划
理财规划（financial planning） 科学方法、特定程序， 实际、具有可操作性的方案， 最终达到终生财务安全、自由。
保值、增值 管钱、花钱、赚钱
什么是现金规划？
• 手里只有100000元钱， 你会都拿去用于投资么？
• 现金规划银行存款的区别 ➢ 收入免征利息税 ➢ 流动性高于银行存款 ➢ 收益不固定 • 影响货币市场基金的收益的因素 ➢ 利率因素 ➢ 规模因素 ➢ 收益率趋同趋势
申购货币市场基金的方式
• 银行网点 • 有代销资格的券商营业部 • 基金公司柜台 • 网上申购
现金规划的融资工具
典当融资
信用卡案例
• 张先生的账单日是每月5日，到期还款日是每月23日 ➢ 4月5日：银行为张先生打印了本期账单（3月5日——4月
5日的所有交易） ➢ 本月账单发生在3月30日，消费金额1000元 ➢ 张先生本期账单应还金额1000元，最低还款额100元 • 张先生的还款情况 ➢ 4月23日之前，还款1000元，5月5日的对账单利息=0 ➢ 4月23日之前，还款100元，5月5日的对账单利息=17.4
存单质押
• 贷款利率不足6个月，按6个月贷款利率计算 • 贷款利率6个月-1年，按1年贷款利率计算 • 提前还贷，按合同贷款利率和实际借款天数计算
➢ 个人临时贷款 ➢ 个人房产装修贷款 ➢ 个人旅游贷款 ➢ 个人商铺贷款 • 优点：可靠、获取资金最多、方便
现金规划的几个问题
• 什么是现金规划？ • 为什么要进行现金规划？ • “现金” 的额度是多少？ • “现金” 都有哪些形式？ • “现金”不够了怎么办？
现金规划
现金规划是对家庭或者个人日常的、日复一日的现金 及现金等价物进行管理的一项活动。
广义的现金，指流动性比较强的现金、大额存单或储 蓄存款等。
元 • 1000*0.05%*24+（1000-100）
*0.05%*12=17.4元
凭证式国债质押贷款
• 贷款额度起点：5000元 • 贷款〈质押品面额90% • 贷款期限〈1年（不超过国债到期日） • 多张国债作质押，距离到期日最近者确定贷款期限 • 贷款利率不足6个月，按6个月贷款利率计算 • 贷款利率6个月-1年，按1年贷款利率计算
现金规划需要考虑的因素
• 对金融资产流动性的要求 ➢ 交易动机：收入水平、生活习惯 ➢ 谨慎动机或预防动机：事故、疾病、意外、失业 ➢ 投资动机 • 持有现金及现金等价物的机会成本 ➢ 现金及现金等价物的收益 ➢ 其他投资工具的收益
助理理财规划师
3~6个月，与工作稳定程度、收 入保障程度相关
流动性比率=流动性资产/每月支出
信用卡融资 存单质押贷款 凭证式国债质押贷款 保单质押融资
信用卡融资
• 银行或其它财务机构签发给资信状况良好的人士，用于在 指定商家购物或消费、或在指定银行机构存取现金的卡片， 是一种信用凭证
➢ 广义：贷记卡、借记卡、准贷记卡 ➢ 狭义：贷记卡 • 信用卡理财 ➢ 支出记录与分析 ➢ 支出管理 ➢ 资金调度：信用卡支付、预借现金、循环信用 ➢ 建立信用
财务安全
保险规划/养老规 划
资产增值：投资规划
资产保护：税收筹划
基础知识考点分布
基本 要求
项目
职业道德 基础知识 现金规划 消费支出规划 教育规划 风险管理和保险规划 投资规划 退休养老规划 财产分配与传承规划 合计
理财规划师（%）
5 70 3 5 3 4 4 3 3 100
专业能力考点分布
项目 现金规划 消费支出规划 教育规划 风险管理与保险规划 投资规划 退休养老规划 财产分配与传承规划
现金规划
建立紧急储备金：
紧急储备金的额度以维 持三个月至六个月的 日常生活的支出为限 度
编制现金流量表
• 现金流量表可以反映个人或家庭的基本支出情况，确定每 月的基本支出额度，进而乘于流动性比率，就得到了现金 规划的资金额度
• 编制原则 ➢ 真实可靠原则 ➢ 充分反映原则 ➢ 明晰性原则 • 现金流量表结构 ➢ 收入 ➢ 支出 ➢ 结余
理财规划总体目标——财务自由
实现财务自由是个人理财规划的 最终目标
财务自由：是指个人或家庭的收入主 要来源于主动投资而不是被动工作。 主要体现在投资收入可以完全覆盖个 人或家庭发生的各项支出，个人从被 迫工作的压力中解放出来。
理财规划核心内容
现金规划 消费支出规划 风险管理保险规划
教育规划 投资规划 税收筹划 退休养老规划 财产分配和传承规划
日期 一、月收入 工资和薪金 稿费或其他收入 及囊进或佣金 养老金或年金 投资收入 其他收入 （1）月总收入 二、月支出 房子 家电、家具等大额消费
汽车 日常开支 衣物开支 个人护理开支 休闲娱乐开支 商业保险费用 医疗费用 月总支出 三、月现金结余
现金流量表
姓名 数量
占总收入比重
现金规划的工具
现金规划
理财规划师培训
什么是理财规划
理财规划（financial planning） 科学方法、特定程序， 实际、具有可操作性的方案， 最终达到终生财务安全、自由。
保值、增值 管钱、花钱、赚钱
理财规划总体目标——财务安全
保障财务安全是个人理财规划要解决 的首要问题
财务安全：是指个人或家庭对自己 的财务现状有充分的信心，认为现 有的财富足以应对未来的财务支出 和其他生活目标的实现，不会出现 大的财务危机。
相关储蓄品种
➢ 活期储蓄 ➢ 定活两便储蓄 ➢ 整存整取定期储蓄 ➢ 零存整取定期储蓄 ➢ 整存领取储蓄 ➢ 存本取息储蓄 ➢ 个人通知存款 ➢ 定额定期储蓄
货币市场基金
• 货币市场基金投资对象 ➢ 现金 ➢ 1年以内的银行定期存款、大额存单 ➢ 剩余期限在397天以内的债券 ➢ 期限在1年以内的债券回购 ➢ 期限在1年以内的中央银行票据 ➢ 央行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具 • 货币市场基金不得投资 ➢ 股票 ➢ 剩余期限超过397天的债券 ➢ 信用等级在AAA级以下的企业债券 ➢ 央行禁止的投资工具
比重 5 15 10 20 25 15 10
合计
100
什么是理财规划
理财规划（financial planning） 科学方法、特定程序， 实际、具有可操作性的方案， 最终达到终生财务安全、自由。
保值、增值 管钱、花钱、赚钱
什么是现金规划？
• 手里只有100000元钱， 你会都拿去用于投资么？
• 现金规划银行存款的区别 ➢ 收入免征利息税 ➢ 流动性高于银行存款 ➢ 收益不固定 • 影响货币市场基金的收益的因素 ➢ 利率因素 ➢ 规模因素 ➢ 收益率趋同趋势
申购货币市场基金的方式
• 银行网点 • 有代销资格的券商营业部 • 基金公司柜台 • 网上申购
现金规划的融资工具
典当融资
信用卡案例
• 张先生的账单日是每月5日，到期还款日是每月23日 ➢ 4月5日：银行为张先生打印了本期账单（3月5日——4月
5日的所有交易） ➢ 本月账单发生在3月30日，消费金额1000元 ➢ 张先生本期账单应还金额1000元，最低还款额100元 • 张先生的还款情况 ➢ 4月23日之前，还款1000元，5月5日的对账单利息=0 ➢ 4月23日之前，还款100元，5月5日的对账单利息=17.4
存单质押
• 贷款利率不足6个月，按6个月贷款利率计算 • 贷款利率6个月-1年，按1年贷款利率计算 • 提前还贷，按合同贷款利率和实际借款天数计算
➢ 个人临时贷款 ➢ 个人房产装修贷款 ➢ 个人旅游贷款 ➢ 个人商铺贷款 • 优点：可靠、获取资金最多、方便
现金规划的几个问题
• 什么是现金规划？ • 为什么要进行现金规划？ • “现金” 的额度是多少？ • “现金” 都有哪些形式？ • “现金”不够了怎么办？
现金规划
现金规划是对家庭或者个人日常的、日复一日的现金 及现金等价物进行管理的一项活动。
广义的现金，指流动性比较强的现金、大额存单或储 蓄存款等。
元 • 1000*0.05%*24+（1000-100）
*0.05%*12=17.4元
凭证式国债质押贷款
• 贷款额度起点：5000元 • 贷款〈质押品面额90% • 贷款期限〈1年（不超过国债到期日） • 多张国债作质押，距离到期日最近者确定贷款期限 • 贷款利率不足6个月，按6个月贷款利率计算 • 贷款利率6个月-1年，按1年贷款利率计算
现金规划需要考虑的因素
• 对金融资产流动性的要求 ➢ 交易动机：收入水平、生活习惯 ➢ 谨慎动机或预防动机：事故、疾病、意外、失业 ➢ 投资动机 • 持有现金及现金等价物的机会成本 ➢ 现金及现金等价物的收益 ➢ 其他投资工具的收益
助理理财规划师
3~6个月，与工作稳定程度、收 入保障程度相关
流动性比率=流动性资产/每月支出
信用卡融资 存单质押贷款 凭证式国债质押贷款 保单质押融资
信用卡融资
• 银行或其它财务机构签发给资信状况良好的人士，用于在 指定商家购物或消费、或在指定银行机构存取现金的卡片， 是一种信用凭证
➢ 广义：贷记卡、借记卡、准贷记卡 ➢ 狭义：贷记卡 • 信用卡理财 ➢ 支出记录与分析 ➢ 支出管理 ➢ 资金调度：信用卡支付、预借现金、循环信用 ➢ 建立信用
财务安全
保险规划/养老规 划
资产增值：投资规划
资产保护：税收筹划
基础知识考点分布
基本 要求
项目
职业道德 基础知识 现金规划 消费支出规划 教育规划 风险管理和保险规划 投资规划 退休养老规划 财产分配与传承规划 合计
理财规划师（%）
5 70 3 5 3 4 4 3 3 100
专业能力考点分布
项目 现金规划 消费支出规划 教育规划 风险管理与保险规划 投资规划 退休养老规划 财产分配与传承规划
现金规划
建立紧急储备金：
紧急储备金的额度以维 持三个月至六个月的 日常生活的支出为限 度
编制现金流量表
• 现金流量表可以反映个人或家庭的基本支出情况，确定每 月的基本支出额度，进而乘于流动性比率，就得到了现金 规划的资金额度
• 编制原则 ➢ 真实可靠原则 ➢ 充分反映原则 ➢ 明晰性原则 • 现金流量表结构 ➢ 收入 ➢ 支出 ➢ 结余
理财规划总体目标——财务自由
实现财务自由是个人理财规划的 最终目标
财务自由：是指个人或家庭的收入主 要来源于主动投资而不是被动工作。 主要体现在投资收入可以完全覆盖个 人或家庭发生的各项支出，个人从被 迫工作的压力中解放出来。
理财规划核心内容
现金规划 消费支出规划 风险管理保险规划
教育规划 投资规划 税收筹划 退休养老规划 财产分配和传承规划
日期 一、月收入 工资和薪金 稿费或其他收入 及囊进或佣金 养老金或年金 投资收入 其他收入 （1）月总收入 二、月支出 房子 家电、家具等大额消费
汽车 日常开支 衣物开支 个人护理开支 休闲娱乐开支 商业保险费用 医疗费用 月总支出 三、月现金结余
现金流量表
姓名 数量
占总收入比重
现金规划的工具
现金规划
理财规划师培训
什么是理财规划
理财规划（financial planning） 科学方法、特定程序， 实际、具有可操作性的方案， 最终达到终生财务安全、自由。
保值、增值 管钱、花钱、赚钱
理财规划总体目标——财务安全
保障财务安全是个人理财规划要解决 的首要问题
财务安全：是指个人或家庭对自己 的财务现状有充分的信心，认为现 有的财富足以应对未来的财务支出 和其他生活目标的实现，不会出现 大的财务危机。