欧美等典型国家医疗保险制度的改革与启示 3000字

欧美等典型国家医疗保险制度的借鉴与启示

摘要：进入新世纪以来，欧美等发达国家为了提高公民福利待遇和增进社会公平，针对各自国家医疗保险制度所存在的弊端和问题，进行了比较深入的改革，它不但促进了欧美发达国家社会保障事业的快速发展，还推动了整体国民素质的提升。本文总结回顾了这些国家具体措施和方法，以期能在一定程度上对我国的医疗保险制度改革有所借鉴和启示。

关键词：医疗保险制度；改革；医疗救助；启示

当前我国的医疗保险制度改革正处于探索攻坚阶段，如何完善居民医保，如何规范医疗机构的运营管理，如何创建多元化的医疗保险形式和医疗支付方式，提高整体国民素质是当前重点研究的课题之一。欧美等发达国家的医疗保险改革实践时间较长，效果总体较好，值得我国借鉴。

一．欧洲典型国家社会医疗保险制度简析

近年来，欧洲各国普遍出现医疗费用快速上涨的现象，在欧债危机和2008年金融危机的影响尚未完全消退的背景下，无疑会加大政府的财政负担。因此，德国、法国、西班牙、荷兰、比利时、瑞士等欧洲发达国家对其本国的医疗保险制度进行了一系列的改革，包括采取政府干预、控制成本、限制药品价格、引入竞争机制、提高患者自付比例等具体措施。在此，笔者简析欧洲典型国家的医疗保险制度，以以德国和英国为实例。

（一）德国的医疗保险制度

德国是世界上最早建立社会保障制度的国家，并且始终坚持推行强制性的社会医疗保险模式。目前，德国的医疗保险主要包括两个部分：私人医疗保险和法定医疗保险。私人医疗保险的对象是公共服务行业中享受政府医疗补贴的就业者（主要包括军人、政府公务员、司法人员等）以及月税前收入高于法定义务标准的雇员。法定医疗保险的对象是月收入低于法定义务标准的雇员、失业人员、义务兵、退休人员、无固定收入的雇员及配偶子女、农民及大学生等社会群体。其医保制度以社会健康保险为主、辅之以商业保险，据统计，德国整个健康保险制度为其99.8 %的人口提供了医疗保障。

德国的医疗保险制度是一种统一制度，分散管理，鼓励竞争的管理体制。其卫生管理体制分为三个层次：其一是由联邦政府的卫生部负责全国医疗卫生管理；其二是各个地方州的

卫生部门负责各地的医院建设、药品招标和监督管理；其三是地方州一下政府级别共成立500个个卫生局负责公共的医疗问题。

（二）英国的医疗保险制度

国家保健服务制是英国医疗保险制度的基本特征，它的建立依据是1946年的国民医疗保健服务法，并于1948年开始实行全民医疗。英国的相关法律规定，凡居住在英国的人，不需要取得保险资格就可以享受各种医疗保健服务，所有费用均由政府承担。英国医疗体系开始是全民免费的，后来为了节约开支和减少浪费，就规定每位病人取药时要交处方费，即便如此，大部分医药费用仍由政府财政提供。

在英国，国家财政预算在卫生保健方面的投入占卫生经费的90%以上。卫生保健的管理是以社区保健作为基础和重点，并由政府控制医疗卫生资源的投入及分配。其医保机构分为三级：中央卫生与社会保障部、大区和小区，其卫生管理区域与行政区划并非完全一致，而是依据各地区的地理特点、经济水平及卫生服务基础情况。

二．美国的医疗保险制度简析

美国的医疗保障主要由两部分组成：社会医疗保险和商业医疗保险。社会医疗保险由政府承办，包括医疗救助制度和医疗照顾制度。商业医疗保险则主要由商业保险公司承办，以营利为目的，并投保人自愿选择保险项目，并自愿交纳相应的医疗保险费，因此也叫自愿保险。在美国没有全面的国家疾病保险制度，74%的私营企业雇员和80%以上的国家公务员都没有受到社会医疗保险的保护，而是参加商业医疗保险制度。其特征主要表现为：①保险人与被保险人签订合同，规定好各自需要履行的权利和义务。②商业保险由参保人自愿投保，共同分担由意外事故所造成的经济损失。③保险机构根据社会的不同需求开展业务。美国这种商业保险的优点是：参保自由，灵活多样。有钱买高档的，没钱买低档的，适合多层次需求。而美国政府医疗保险体系的受益人数不足五分之一，只有7500万人左右，其覆盖人群比较有限，因此政府的财政经济负担很轻。

三．欧美国家医疗保险制度借鉴与启示

每个国家的医疗保险制度都是根据其国情而逐步确立起来的，并且各有其优缺点。尤其是以德国、英国和美国为代表的欧美发达国家，其医疗保险制度建立时间较早，发展改革时间较长，都大幅提高了其区民整体素质。因此，吸收欧美国家医疗保险制度成功方面,借以推进我国的医疗卫生事业改革具有现实意义。

（一）加大对医疗保险资金征缴,建立社会医疗救助制度

我国人口规模众多，长期实施的计划生育政策使得我国老年人口不断增加，因此，由政

府全额为居民医疗费用买单是不切实际的。如果鼓励支持社会资金参与是可以逐步解决全民医保问题的。笔者认为，首先要善税收政策,加大税收征缴的力度。税收征收部门要加强税收征管，确保医疗费用，并确保所有的所有制企业都要为其公司雇员缴纳足够的医疗保险资金。大力推进医疗保险制度改革，改革要有步骤有次序的推进，可以按照先经济发达地区，再经济落后地区；先正规就业人群，后非正规就业人群，再次非就业人群；或者先城镇再农村的方式逐步推进。

借鉴欧美国家的做法，提倡社会资本参与，逐步健全和完善社会医疗救助制度。当前我国的医疗救助主要对象是特困人群，而低收入人群覆盖面较低，因此，我国必须提倡多种医保筹资方式，最终目标是建立由政府和其他多种社会力量,由企业、慈善机构、个人和非政府组织等共同编制社会保障安全网。

（二）扶持各类商业医疗保险的发展

以美国、德国为代表的医疗保险制度可以看出，其解决全民医保问题在很大程度是依赖商业保险的快速发展，而当前我国的医保体系是以农村新型合作医疗制度、城镇职工基本医疗保险和城镇居民基本医疗保险为主导的，在很大程度上忽视了商业保险的作用。因此，我国医保改革要大力发展商业医疗保险公司，使得公共和私人健康保险计划交织在一起，共同解决全民医保的巨额费用。笔者认为，在推动和发展商业医疗保险上要从两方面着手:其一是从财政税收等政策方面扶持商业医疗保险的发展；其二是明确界定划分商业医疗保险的范围，补充医疗保险交给商业医疗保险经营。

（三）选择合适的医疗支付方式，完善医疗保险法制建设

根据美国和德国的医疗改革经验和实践，可以看出选择一个合适的医疗支付方式不仅能够比较有效的提升医疗服务的质量，还能控制住医疗费用的过快增长。在这方面，做的最好的就是美国的管理式医疗支付方式。管理式医疗支付方式的核心做法是采取包干给医疗服务供方的定额付费方式，而不是传统的按服务项目收费方式。这样既建立了对医院、医务人员及其它医疗服务提供者的激励机制，又有序的遵循了医疗卫生服务的内在规律和根本宗旨，有利于从根本上提高医疗服务的质量，使医疗保险更好的发挥其效果和实际意义。笔者认为，这种支付方式值得我国借鉴。另外，美国、德国和英国的医疗保险法制建设也值得我国借鉴。医疗保险立法在很大程度上能够规范内容、支付政策、筹资机制和医疗服务利用的政策有失理性。笔者认为，我国在现阶段的医保改革中应进一步完善医疗保险法制建设，尤其要加大反欺诈法律的建设力度。