担保公司—业务知识篇(超级详细)

3、贷款年限：

1—10年期，房龄加贷款年限不超过20年，贷款年限加贷款人年龄不超过65。

4、贷款成数：

房产为住宅性质，最高7成; 商业性质，最高5成。

5、贷款利率：

a,不做回报利率上浮30%；
b ,做回报（即缴纳融资服务费），利率上浮15%，融资费用执行标准如下：

1年期：贷款金额的0.3%，一次性支付;
副本，税务登记证（国税，地税），近三个月税票，购销合同， 公司对账单 贷款行开的存折卡原件和密码
备注：需要代为垫资的按揭房再贷款另需提供原借款银行合同及存 折卡密码和身份证，户口薄，婚姻证明原件
二手房按揭贷款流程:
买卖双方签订购房合同 买方提供相关资料提出贷款申请 通知银行指定评估公司评估房产并查询客户个人信用情况 签订借款合同和抵押合同，公证处办理合同公证，所有资料报银

1—3年期：贷款金额的1%，一次性支付;

3—5年期：贷款金额的2%，一次性支付或借款合同中约定分2次收取；

5—10年期：贷款金额的3%，一次性支付或借款合同中约定分3次收取。
中国工商银行:
温馨提示： a 、房产的土地性质必须为出让性质，没有分户国土
证的，需要盖有鲜章的大国土证复印件和物管或开发 商出国土正在办理中的证明（格式见附件一：工行国 土证明样本） b 、必须到房管局调房屋信息的完整档案。 c 、需要开立第三方账户，实现代理支付。 d 、郊县的住房一般都可以贷到6.5成。 e 、可以见抵押回执单放款（但须交担保费，50万以 下500,50—100万600，100—200万800,200万以上 1000。） f 、融资服务费（及加急费用）需放款前到银行柜台 上缴付。
成都银行
A、1—2年期贷款：

1、抵押物要求：

1990年以后房产 （商品房、商铺、别墅、房改房，不做经济适
用房和办公房）

2、贷款期限：

1—2年期，每月还息，到期还本金。

3、贷款利率：

一般性客户，利率上浮30%
4、贷款成数：

2000年以后双证齐全的市区住宅最高7成、郊县6成，没有分户国土
95年后房产在2000年后房产基础上降一成；90年后房产在95年 后房产基础上降一成。 温馨提示： 不能做第三方抵押，只能是借款人自己的双证齐全的住宅或别墅 才能做循环贷。 每次用款必须到银行签个人额度借款支用单并提供借款用途。 3、借款人必须有个体工商户经营实体。
贷款相关流程及资料要求
❖ 住房抵押贷款流程:
客户准备银行需要提供的资料并提出贷款申请
通知银行指定评估
公司评估房产并查询客户个人信用情况
签订借款合同和抵押合同，
公证处办理合同公证，所有资料报银行审批
房管局办理抵押登记
取他项权，银行放款
借款人按时还款
全部款项结清，房
地产登记处注销房地产抵押权。
❖ 按揭房再贷款流程:
证），国土证
公司短期借款流程:
借款人夫妻双方带身份证，户口薄，婚姻证明 及房产证，国土证原件到公司提出借款申请
评估房产，调查客户 签订融资协议，办理合同公证，抵押相关证件 办理抵押登记 公司放款并扣除相关费用和利息 客户偿还借款，注销抵押登记返还所有证件
各银行贷款主推贷款品种：
全部款项结清，房地产登记处
注销房地产抵押权。
房产抵押贷款所需提供的资料：
房产证（共有权证），国土证 身份证，户口薄，婚姻证明，收入证明，常住地证明 其他财力作证：银行存折流水ห้องสมุดไป่ตู้其他房产复印件，行驶证，保险
单，定期存单，股票交易流水，公司资料等 公司资料（加盖公司鲜章）：营业执照正副本，组织机构代码正
担保公司业务部培训课件(业务知识篇）
房产贷款入门知识
专业名词解释
住房抵押贷款:
指借款人以其合法方式取得的房产作抵押，获得的银行贷款。在抵押过程 中，借款人有权继续使用该抵押的房产。一旦借款人不能偿还贷款，贷 款人有权依法处分作为抵押物的房产，并优先得到偿还。
住房按揭贷款:
指购房人在向售房人购买房产（住房、商业用房）时，自己出一部分购房 款，其余房款向银行申请贷款支付，并以所购买的房产作为抵押，分期 还本付息的一种贷款方式。
二，中国农业银行
农行综合授信：
抵押物要求：
1995年以后房产，包括商品房、临街商铺、购买满5年以上的经济适用房、别墅、办公 等。房产所有人年龄65周岁以下。
2、借款人要求：
征信记录良好，有稳定的还款来源，借款人65周岁以下。
3、贷款年限：
1—5年期（1年期、2—5年期1年循环、2—5年等额本息）
抵押物要求：置换式针对近3年购买的商品房且为一次性 付款。
贷款期限：最长20年期。 贷款利率：以家庭为单位第一套房产8折利率，第二套基
准利率上浮10% 贷款成数：最高可贷到购房价的7成。 温馨提示： a 、要求房产必须是全款的商品房、如需换证的必须先
换证银行才能正式审批。 b 、需要提供商品房购房合同和契税发票。
证的在原有基础自动降一成；2000年以后双证齐全的商铺最高5.5成，
别墅5成，没有国土证在原有基础上自动降一成; 95年后房产在2000
年后房产基础上降一成; 90年后房产在95年后房产基础上降一成。
温馨提示：

每笔贷款都必须要代理支付。
成都银行
B、5年期循环贷款： 1、抵押物要求： 1990年后的双证齐全的住宅（商品房、房改房）和别墅 2、借款人要求： 借款人必须有个体工商户经营实体。 3、贷款期限： 最长5年，房龄加授信期限小于20年。 4、贷款利率： 一般性客户利率上浮30% 5、贷款成数： 2000年以后双证齐全的市区住宅最高7成、郊县6成、别墅5成；
行审批 房管局办理买卖过户手续 房管局办理抵押登记 取他项权，银行放款给卖方账户 借款人按时还款 全部款项结清→房地产登记处注销房地产抵押权。
二手房按揭贷款所需提供的资料：
买卖双方身份证，户口薄，婚姻证明 卖方房产证（共有权证），国土证 买方收入证明，常住地证明及其他财力作证 购房合同及首付款票据 房管局过户的相关税票和新的房产证（共有权
短期借款：
通常所说的短期借款是指民间的资金借贷，以固定资产抵押，一般借款 期限在三个月以内，按月计息，放款时先扣利息。主要有全款房短借， 按揭房短借，汽车质押短借和土地抵押借款。手续简便，放款速度快， 利息根据资金风险确定。
贷款基准利率：
央行规定的商业银行在贷款时参考的利率，但各商业银行有权利在这基准利 率基础上实现一定比例的上下浮动。目前各商业银行抵押贷款执行的利率 在上浮30%左右，首套房按揭最低下浮15%，民间资金借贷利息不得高于 基准利率的4倍。
DTI：
借款人的月债务支出（D）与月均可支配收（I）之比。（一般 银行要求借款人偿还月所有住房贷款和拟申请的住房贷款的支出 与收入比DTI≦50%；借款人偿还月所有债务即各种住宅、商用 房贷款和其他债务的支出与收入之比≦55%）。
存量房：是指已被购买或自建并取得所有权证书的房屋。 商品房：指房地产开发经营企业，经批准用于市场出售而建造的房屋。 房改房：享受国家房改优惠政策的住宅，即居民将现住公房以标准价

中国工商银行：

抵押物要求：

1990年以后大成都地区房产（包括住宅、别墅、公寓、商铺、写字楼、厂房等），
土地性质必须为出让。抵押物面积要求60平米以上（如果多个房产同时抵押，只
要总的抵押物面积在60平米以上也可受理）。房产所有人年龄65周岁以下。

借款人要求：

征信记录良好，有稳定的还款来源，借款人65周岁以下。
家带店：指位于建筑首层兼有商业和住宅性质的特殊房产，在房屋产
权证中“设计用途”一栏明确写明为“家带店”或在同一房号下分别 标注商业用途与住宅用途的建筑面积。
房地产抵押登记:
指房地产抵押关系设定后，当事人按房地产登记管理权限向市或 区、县房地产登记机关办理房地产其他权利的登记。 房地产抵押 登记分成三种情况，一是双方签订抵押合同后的权利设定登记； 二是权利内容变更时的变更登记；三是权利消除时的注销登记。 根据“中华人民共和国担保法”第４１条的规定，房地产抵押应 当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效。
客户准备银行需要提供的资料并提出贷款申请
通知银行指定评估
公司评估房产并查询客户个人信用情况
签订借款合同和抵押合同，
公证处办理合同公证，所有资料报银行审批
申请提前偿还原贷款
银行贷款余额，注销抵押登记（需要代为垫资结案的客户另需与公司签
订相关融资协议）
房管局办理新的抵押登记
取他项权，
银行放款
借款人按时还款
房产的他项权:
是指除产权人及共有权人以外的其他团体或者个人对该房产涉及 的权利，通常是指抵押权利，他项权证由他项权人持有。一般房 产购买时选择按揭贷款或办理房产抵押贷款时，在房屋所有权证 书中，会有他项权利内容记载，载明他项权利人、权利种类(如典 权、抵押权等)、权利范围(他项权利的房屋范围)、权利价值、权 利存续期间、注销日期(他项权利消失的日期)，并且在他项权证书 也注明这些内容。根据《担保法》，房产设有抵押，即他项权证 未注销，该房产处置权受到限制，未经抵押权人同意不得进行合 法交易，不能办理产权过户等相关手续。
存款准备金率：
存款准备金是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而 准备的资金。法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存 款准备金占其存款的总额的比率。换句话说，存款准备金是指中央银行强 制要求商业银行，将其存款按照一定比率作为准备金，不得随意动用。打 比方说，存款准备金率达到19％，相当于老百姓在商业银行每存一百元， 就有19元被放进了央行，商业银行不得动用这19元去放贷。 等额本息： 银行贷款使用最普遍的一种还款方式，将所还总利息进行平均，每月还款 额度相同，但其中本金和利息的比例在变动。 等额本金： 银行贷款的一种还款方式，将所有本金按还款期数进行平均，每月还款额 本金相对，但利息部分在递减，所以该还款方式每月还款总额度在递减， 所还总利息低于等额本息还款方式，但还款初期还款压力相对较大。