我国商业银行竞争能力比较分析
我国城市商业银行竞争力综合评价
! 王思薇
F
武晓明
F
何枫 I
（ 陕西 F5 西安科技大学，
西安
陕西 LFJJMK ； I5 陕西师范大学，
西安
LFJJMK ）
行的总资产为 FLJMP5 NJ 亿元，为股份制商业银行 （ FI 家 ） 的
摘要： 城市商业银行是地方性的股份制商业银行。加入世贸后， 我 国城市商业银行面临着巨大的竞争压力。本文从现实竞争力和潜在竞 争力两个方面分析了我国城市商业银行的竞争能力， 最后， 提出了放松 金融管制、 加快技术进步等提升城市商业银行竞争力的对策。 关键词： 城市商业银行； 竞争力； 评价 !"#$%&’$( )*$+ ),--.%’*&/ 0&12# &%. %.3*,1&/ #$,’2 ’,-4&1*.#5 !6$.% .1$.%*13 789 ，)*$+ ),--.%’*&/ 0&12# ’,16%,1$# $:. .1,%-,;# ’,-4.$*$*<. 4%.##;%.5 8:. 4&4.% *# &1&/+=*13 ,6 ,;% ’,;1$%+ ’,-4.$*$*<. 4,>.% ,6 )*$+ ),--.%’*&/ 0&12# 6%,- 4%&’$*’&/ ’,-4.$*$*<.1.## &1? 4,$.1$*&/ ’,-4.$*@ $*<.1.##5 A*1&//+ ，8:*# 4&4.% 4%,4,#. #,-. ’,;1$.%-.&#;%.#，#;’: &# ?.@ ’%.&#. 6*1&1’*&/ %.#$%&*1 ，$.’:1,/,3*’&/ 4%,3%.##，.$’5 $, 4%,-,$. $:. )*$+ ),--.%’*&/ 0&12# B ’,-4.$*$*<.1.##5 C.+>,%?#( )*$+ ),--.%’*&/ "&12D ),-4.$*$*<.1.##D E<&/;&$*,1
商业银行核心竞争力
提供高效、专业的服务，确保 客户在办理业务过程中能够得 到及时、准确的服务。
反馈处理
及时处理客户反馈和投诉，采 取有效措施改进服务质量和客 户体验。
优惠活动
通过开展优惠活动和奖励计划 等方式，提高客户黏性和忠诚
度。
05
商业银行的运营效率
运营效率的衡量指标
资产收益率
表示银行单位资产创造的利润，是评估银行 盈利能力的重要指标。
通过科学的风险管理，银 行能够更好地控制风险并 优化资源配置，从而提高 竞争优势。
提升客户满意度
稳健的风险管理能力有助 于银行提供更加可靠和优 质的服务，从而提高客户 满意度。
风险识别与评估
风险识别
银行应建立健全的风险识别机制 ，及时发现和评估潜在的风险因
素。
风险评估
对识别出的风险进行量化和定性评 估，以确定风险的大小和影响程度 。
客户关系管理的重要性
提升客户满意度
通过有效的客户关系管理，商业银行可以更好地了解客户 需求，提供更贴心、更个性化的服务，从而提高客户满意 度。
提升市场竞争力
通过有效的客户关系管理，商业银行可以更好地了解市场 趋势和竞争对手情况，从而制定更有效的市场策略，提升 市场竞争力。
增加客户黏性
良好的客户关系管理有助于培养客户忠诚度，使客户更愿 意长期与该银行保持业务关系，从而增加客户黏性。
发展的基石。
人才队伍建设对业务发展的支撑
02
通过培养和引进高素质人才，商业银行能够更好地应对市场变
化，提升业务水平和盈利能力。
人才队伍建设对风险管理的强化
03
具备专业素养和良好道德品质的人才队伍有助于商业银行建立
健全的风险管理体系，降低操作风险和信用风险。
城市商业银行竞争力分析及其发展战略
城市商业银行竞争力分析及其发展战略贺湘我国城市商业银行是在特定的经济发展历史条件下，基于特殊的金融主体组合而诞生的时代产物，加之长期以来限定区域内经营这种特定的监管约束，使我国城市商业银行具有与其他商业银行所不同的发展历程和命运。
目前，城市商业银行面临着前所未有的压力与挑战：一方面有四大国有银行的垄断及股份制银行的堵截，另一方面有轰轰烈烈改革中的农信社在追赶，加上外资银行的虎视眈眈，可以说，未来几年将是决定城市商业银行命运的关键。
在这种背景下，对城市商业银行的经营战略进行研究和探讨极其重要。
一、城市商业银行竞争力分析（一）与其他银行的比较优势与劣势分析。
认真分析南昌市商业银行与其它商业银行的比较优势和劣势，是正确制定其发展战略的关键和前提。
1.比较优势分析。
南昌市商业银行的优势主要表现在以下几个方面:(1)与外资银行相比，南昌市商业银行属于地方性金融机构，对国内市场特别是南昌和江西地方市场比较熟悉，与本地工商企业及政府机构联系较多，能够建立长期稳定的业务关系，业务人员都是当地人员，与地方各种组织有着千丝万缕的关系，对当地客户的资信状况、经营效果十分了解，可以最大限度地减少因“信息不对称”而带来的逆向选择和道德风险。
(2)与国有商业银行相比，南昌市商业银行虽然规模较小，但由于实行股份制，经营机制较为灵活，员工的积极性较高，在采用先进的经营管理办法和技术方面优势明显。
(3) 城市商业银行属于地方性金融机构，容易得到地方政府的支持和相应的保护，可充分利用当地的人才和资源，降低经营成本，形成价格竞争优势。
2.比较劣势分析。
南昌市商业银行起步较晚，资金、规模、技术、信息网络、业务品种和人才等方面都难以与外资银行和国有商业银行相比拟。
(1)与外资银行相比，资金、规模、业务品种几乎处于绝对劣势。
规模较大的外资银行基本上建立了全球清算系统和全球客户服务系统，全球范围内的资金往来当日即可完成。
外资银行的用人机制灵活，待遇优厚，具备员工持股、期权持股等激励机制，海内外经常性的培训机会较多。
我国商业银行核心竞争力的分析
我国商业银行核心竞争力的分析随着中国经济的发展和金融业的改革开放，我国商业银行在过去几十年间取得了巨大的发展。
商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着资金中介与金融服务的任务，其核心竞争力的提升对于金融体系稳定运行和经济持续发展至关重要。
本文将从品牌价值、营销能力、风险控制、科技创新等方面对我国商业银行的核心竞争力进行分析。
品牌价值是商业银行核心竞争力的重要组成部分。
在竞争激烈的金融市场中，建立和塑造自己的品牌形象对于商业银行来说至关重要。
具有较高的品牌价值的商业银行能够吸引更多的客户和资金，增加其市场份额。
中国银行、工商银行等具有悠久历史和广泛影响力的商业银行在品牌建设方面有着独特的优势。
这些银行通过提供全面的金融服务、稳定的资金渠道和专业的金融产品，树立了良好的品牌形象，进而提升了自身在市场中的竞争地位。
商业银行的营销能力也是其核心竞争力的关键因素之一。
营销能力的提升能够使商业银行更好地满足客户需求，增强市场竞争力。
通过市场调研和客户分析，商业银行能够提升对客户需求和消费者行为的了解，制定相应的产品和服务策略。
近年来，我国商业银行积极开展与互联网金融创新相结合的营销模式，通过运用大数据技术和智能化系统实现个性化服务与精准营销，提高了客户体验，并取得了显著的市场效果。
风险控制是商业银行核心竞争力的重要保障。
在金融市场的发展和变革中，风险管理成为商业银行的核心能力之一。
商业银行在风险控制方面需要建立完善的内控制度和风险管理体系，加强对信用风险、市场风险、操作风险等的预测、评估和控制。
中国建设银行、中国农业银行等商业银行通过建立健全的风险管理机制，加强内部合规与风险防范，有效控制了风险，并保持了较好的盈利能力和稳定经营。
科技创新在当今金融业中扮演着越来越重要的角色，也是商业银行核心竞争力提升的重要手段。
随着信息技术的不断进步，商业银行通过推进科技创新能够提供更高效、便捷的金融服务。
近年来，我国商业银行积极利用云计算、大数据、人工智能等先进技术，推出了移动支付、智能柜员机、智能客服等创新型产品和服务，满足了客户日益多样化的金融需求。
典型网点竞争力差异比较与分析——基于工商银行天津市分行网点数据
☐ 中国工商银行天津市分行 孙尤嘉典型网点竞争力差异比较与分析——基于工商银行天津市分行网点数据为了进一步提升网点竞争力，工商银行天津市分行2019—2021年开展了网点竞争力综合评价考核，按照综合网点和全功能网点两种不同业态进行季度分析。
本文通过对不同网点业态竞争力的三年数据进行比较分析，搭建典型网点大数据模型，结合天津地区工商银行经营发展特点，将全市工商银行网点分类成市区板块、郊区板块、县域板块、滨海新区板块，并与全市平均数值进行对比，分析总结各板块与不同业态网点在经营发展过程中的不同特点，探索网点在布局、适应城市发展及自身经营等方面的潜力。
一、网点竞争力的五项关键指标评价商业银行网点竞争力可能存在多项衡量指标，尤其随着客户和业务逐渐由柜面交易向离柜自助交易转化，商业银行网点阵地的使命和特征也出现变化。
目前，商业银行考量网点竞争力的主要指标包括管理资产、客户、营业收入、产品销售和支持普惠金融五个方面。
工商银行实行的网点竞争力综合评价机制主要从存款增长、客户拓展、中间业务收入、产品销售和普惠金融贷款等重点领域考核网点线下和线上渠道的经营发展能力。
存款增长指标主要是指考核期间网点本外币各项存款的净增额，是考量网点竞争能力的重点核心指标，各家商业银行都非常重视。
存款不仅是网点的主要利润来源，还是做好网点营销、客户维护的基础产品，也是完成其他各项指标的资金来源。
全量个人客户指标主要考量网点营销和客户增减变化情况，包含存款、贷款、理财、信用卡等各类客户的综合数量，代表网点服务的客户服务能力。
中间业务收入指标直接体现网点金融产品销售和金融服务带来的手续费收入情况，是网点业态最重要的利润来源之一，代表网点创造除存贷利差之外的利润和产品销售能力。
产品销售额直接反映了网点营销团队直面市场营销重点产品的能力。
本文主要选取保险产品作为重点分析指标，原因是保险产品销售对销售人员的素质和销售资质要求较高，可直接反映网点营销能力。
银行行业的竞争分析掌握行业内的主要竞争对手和市场份额
银行行业的竞争分析掌握行业内的主要竞争对手和市场份额随着经济的发展和金融市场的开放，银行行业变得越发竞争激烈。
作为金融服务的提供者，银行的竞争对手及其市场份额的分析对于银行经营管理具有重要的意义。
本文将通过对银行行业的竞争对手和市场份额进行分析，探讨银行业内部竞争的现状，并提出相关建议。
一、主要竞争对手的分析1. 国有大型商业银行国有大型商业银行是银行业内最具竞争力的对手之一。
这些银行由国家持有控制，拥有广泛的分行网络和丰富的资源。
国有大型商业银行通常能够通过提供全方位的金融产品和服务来吸引客户。
2.股份制商业银行股份制商业银行是银行业内另一类重要的竞争对手。
这些银行的股权主要由股东持有，其管理层较国有银行更加灵活。
股份制商业银行通常以高效便捷的服务和创新的金融产品吸引客户。
3.城市商业银行城市商业银行主要面向特定地区的客户群体，其规模通常较小。
尽管规模较小，但城市商业银行以地方性金融服务为特色，能够更好地满足当地居民和企业的金融需求。
4.农村商业银行农村商业银行是农村地区的主要金融机构，其客户主要是农民和农村企业。
随着农村经济的快速发展，农村商业银行在银行业内的地位日益重要。
二、市场份额的分析1.国有大型商业银行国有大型商业银行作为银行业内的重要参与者，在市场份额方面通常占据较大比例。
由于其庞大的分行网络和全方位的金融服务能力，国有大型商业银行在市场份额上具有一定的优势。
2.股份制商业银行股份制商业银行虽然相对规模较小，但其在市场份额方面的地位逐渐提升。
由于管理灵活和创新能力强，股份制商业银行能够在特定领域或市场细分中获得较高的市场份额。
3.城市商业银行城市商业银行在特定地区的市场份额通常较大。
由于其在当地的地理优势和服务特色，城市商业银行在当地居民和企业间具有较高的市场份额。
4.农村商业银行农村商业银行在农村地区的市场份额逐渐增加。
随着农村经济的发展和农民收入的增加，农村商业银行在农村金融市场中具备较大的发展潜力。
银行竞争分析剖析银行行业的竞争格局和关键竞争对手
银行竞争分析剖析银行行业的竞争格局和关键竞争对手银行竞争分析——剖析银行行业的竞争格局和关键竞争对手银行行业一直以来都是高度竞争的领域，各家银行争夺市场份额、提升服务品质、拓展产品创新。
对于银行来说，了解竞争格局以及识别关键竞争对手至关重要。
本文将对银行行业的竞争格局和关键竞争对手进行深入分析。
一、银行行业的竞争格局银行行业的竞争格局主要通过以下几个方面来分析：1. 市场占有率银行的市场占有率是衡量其竞争优势的一个重要指标。
市场占有率高的银行通常可以通过规模经济和品牌效应来降低成本，提供更具竞争力的产品和服务，从而在市场中占据主导地位。
2. 客户群体银行的客户群体是决定其竞争格局的另一个重要方面。
不同银行在客户定位上有所侧重，有的银行专注于个人客户，有的银行则更注重企业客户。
通过了解关键竞争对手的客户定位，银行可以更好地制定战略，增强自身的竞争力。
3. 产品和服务银行的产品和服务是吸引客户和与竞争对手区分的关键。
一家具有创新能力和差异化的银行通常能够以独特的产品和服务满足客户需求，赢得竞争优势。
4. 渠道布局银行的渠道布局也是银行行业竞争格局的重要组成部分。
传统的银行渠道主要包括柜面业务和ATM机，而现代化的渠道则包括手机银行、网上银行等。
通过拥有更广泛和便捷的渠道网络，银行可以更好地满足不同客户的需求，提高竞争力。
二、关键竞争对手分析银行行业存在众多关键竞争对手，了解他们的优势和弱点对于制定银行的竞争战略至关重要。
以下是对几个典型的银行竞争对手的分析：1. 建设银行建设银行是我国四大国有商业银行之一，具有广泛的市场渗透率和大量的分支机构。
建设银行的竞争优势在于其庞大的资本实力和强大的风险控制能力，可以满足大型企业和个人客户的多元化需求。
2. 中国工商银行中国工商银行是我国最大的商业银行之一，以其强大的综合实力和全球化的经营模式而闻名。
工商银行的竞争优势在于其庞大的市场份额和丰富的金融产品和服务，以及领先的科技应用能力。
浅谈我国城市商业银行竞争力分析
读和误解 ， 使得这个抵扣链条不因为企业对政策 的认 识差异而 导致不必要 的断裂 ， 使得各试点企业 能够充分利用 现有政策达
另一方面， 我们有必要把与试点企业业务往来较多的区域纳入 且要 以积极的态度解 决这些发展中的问题。
到试 点的范 围之 内， 从而在区域上形成一个较 为完善的区域链
０ ０ ９（ Ｓ １ ） 外 一点是 ， 加 强对 试点政策 的宣传力 度 ， 使得试 点范围 内的企 技 ．２
参
考
文
的补 贴扶 持。针对 物流行业 目前 发展 的状况来看， 建议对 货物 来希望 达到一种 不因新政策 而导致部分服务行 业 的牺 牲的人 运输服务 纳入 到物 流辅助服 务当中去， 对其适用 百分之六 的税 性化 目的 ， 但 是 由于适 用 了不 当的标 准， 实 际上打击 了一些综
率， 从而代 替较 高的百分之十一的税率。 另一方面 ， 我们需要看 合性行业 的积极性 。因此 ， 调整财政扶 持政 策的核心是调整现
指标体系， 从而为我国城市商业银行提供可靠 的理论指导。
一
国社科 院的金磅研究员 ， 他们对于企业竞争力的分析是基 本类 似 的， 认 为企业 竞争力主 要就 是以更低 的价格或者消 费者更为
、
商业银行竞争力的定义
并 且能够实现经济上 长期的 良 关于商业银行 的竞争力 ， 我们 要从企业竞争力谈起 。所谓 满 意的质量持续地生产和销售 ， 企业竞争 力， 我们是依照公认的最权威 的国家竞争力研 究机构 性循环 ， 具有 持续 的 良好 业绩 ， 是企业能够使 自身得 以发展 的 Ｉ ＭＤ 与 ＷＥ Ｆ的定义 ， 它们认 为， 企业竞争力 指的就是 比其竞对 能力或者综合素质 ， 最终将会体现 在持续性和成长 性的盈利能
关于我国主要商业银行现实竞争力的比较分析
关于我国主要商业银行现实竞争力的比较分析一、不同银行的资产规模比较及分析目前我国商业银行资产规模差异较大，大型银行资产规模较为庞大，小型银行则相对较小。
中央银行的数据显示，2019年末，我国银行业总资产规模达301.7万亿元人民币，其中前五大银行资产规模分别为20.2万亿元、16.8万亿元、15.6万亿元、12.9万亿元和11.6万亿元。
资产规模大的银行优势明显，规模效应带来的盈利能力也更为强劲，但也存在风险承担能力的问题。
对于小型银行而言，资产规模相对较小，在竞争中需要想方设法增强自身的竞争力，加强品牌塑造及市场营销。
二、不同银行的经营效率及分析财务数据显示，我国大型商业银行相较于小型银行，在经营效率方面更具优势。
大型银行拥有更加专业化的运营团队，高效的内部管理机制，能够获得更高的投资回报率。
同时，在客户服务、产品研发、风险控制和技术创新方面也更具竞争力。
小型商业银行则需要优化内部运营机制，塑造高效、精简的经营模式，减少运营成本，提高竞争力。
此外，小型商业银行可通过协同合作以及整合资源，实现优势互补，提高经营效率。
三、不同银行的盈利模式及分析顾客规模庞大的大型商业银行更容易通过扩大业务规模来获得更大利润，例如个人及企业贷款、信用卡、理财、财富管理等。
此外，大型银行还利用先进技术手段来提高服务质量，从而支持其市场竞争。
然而，小型商业银行因为其较小的客户规模以及业务规模限制，往往会通过不同盈利模式来促进业务发展。
例如：积极开展客户交叉营销，整合银行内部资源，同时开拓增值服务市场，提高盈利能力。
四、不同银行的流动性管理及分析对于我国商业银行而言，流动性管理是一项十分重要的工作。
对于大型商业银行而言，因其资产庞大、存款基础广泛，可利用大量的流动性资产来支持资产负债表的管理，进而优化风险管理表现。
在金融危机或者系统性风险临近的时候，大型商业银行可以依赖自身硬实力来应对风险。
相应的，中小型商业银行则需要更为积极地开展流动性管理，例如通过更严格的流动性预警和严密的风险控制手段来避免风险的出现。
中国建设银行竞争力评价的实证分析
中国建设银行竞争力评价的实证分析中国建设银行作为中国四大国有商业银行之一，一直以来在银行竞争力方面具有较强的实力。
本文将从市场份额、资金实力、风险控制、创新能力等几个方面对中国建设银行的竞争力进行评价的实证分析。
市场份额是衡量银行竞争力的重要指标之一。
中国建设银行在国内银行业中拥有相对较大的市场份额，其在零售业务和公司业务方面的市场份额均居于前列。
根据中国银行业协会的数据，截至2020年底，中国建设银行的个人存款业务市场份额为8.41%，在国内银行中排名第二，仅次于工商银行。
中国建设银行在公司存款、贷款、信用卡等业务方面也都具有一定的市场份额，显示其在市场竞争中的实力。
资金实力是银行竞争力的重要保障。
中国建设银行拥有庞大的资金实力，资产规模较大，资本充足率稳定在合规的水平，这为其开展各项业务提供了良好的保障。
根据中国建设银行2020年年报数据显示，该行资产总额为24.72万亿元，资本充足率为14.34%，超过监管要求水平。
资金实力的雄厚为中国建设银行在市场竞争中提供了重要的竞争优势。
风险控制能力是银行竞争力的重要方面。
中国建设银行具备较强的风险控制能力，严守风险底线，保障资金的安全性。
该行严格按照监管要求进行资产质量管理，坚决实施风险分类和减值计提，有效控制不良贷款风险。
根据2020年年报数据，中国建设银行的不良贷款率为1.49%，较低于行业平均水平，显示其在风险控制方面具有较强的能力。
创新能力也是评价银行竞争力的重要指标之一。
中国建设银行在创新产品和服务方面取得了一定的进展，不断推出具有市场竞争力的金融产品和服务，以满足客户不断变化的需求。
该行积极推动数字化转型，加强与科技企业合作，提升金融科技创新能力，改进用户体验。
中国建设银行推出的手机银行和电子支付等创新产品得到了广大客户的认可和使用。
这一切表明中国建设银行在创新方面具备一定的竞争优势。
通过对中国建设银行竞争力的实证分析，我们可以得出结论：中国建设银行在市场份额、资金实力、风险控制、创新能力等方面具有较强的竞争力。
试谈中国工商银行市场竞争力分析PPT(16张)
《银行家》杂志正式发布了“2011中国商业银行竞 争力评价报告”连续第四年名列全国性商业银行核心 竞争力排名榜首 在发展战略、风险管理、信息科技、市场影响力等 主要评价指标上均得到了单项最高分
工商银行还获得了由《银行家》杂志评选的“2010年 度最佳商业银行奖”
2009年6月底, 中国工商银行以2570亿美元市值高居 榜首
加强贷款精细化管理，根据国家宏观政 策和产业政策导向，完善信贷政策体系 ，切实防止经济周期波动引发的信用风 险。建立和完善风险预警机制，提高风 险防范预见性和主动性，全方位监测资 产质量状况及其变化趋势。
客户服务水平
风险控制能力
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市场竞争力分析
中国工商银 行
本篇纲要
1
市场竞争力和核心竞争力的内涵
2
工行竞争力的体现
3
竞争力不足的表现和存在问题
4
提升工商银行核心竞争力的具体措施
银行竞争力的定义
商业银行竞争力的定义
商业银行在特定的市场结构下，受供求关系、公共政策影响，在满足安全性、流 动性和赢利性要求的条件下，不断适应技术进步和创新的要求，获得持久竞争 优势的能力
•
13、时间，抓住了就是黄金，虚度了就是流水。理想，努力了才叫梦想，放弃了那只是妄想。努力，虽然未必会收获，但放弃，就一定一无所获。
中国建设银行核心竞争力分析与评价
参考内容
全国性中小股份制商业银行核心 竞争力分析
随着金融市场的快速发展，银行间的竞争日益激烈。作为金融体系的重要组 成部分，全国性中小股份制商业银行在竞争压力下如何突围而出，提升自身的核 心竞争力，成为业界的焦点。本次演示将对全国性中小股份制商业银行的核心竞 争力进行深入分析，并提出相应的评价和建议。
4.加强人才培养与引进，提升团队综合素质。中小股份制商业银行应加大 人才培养力度，提高员工的专业技能和管理素质。同时，积极引进高素质人才， 为业务发展注入新的活力。
总结
全国性中小股份制商业银行在创新能力、市场营销能力和科技实力等方面具 备较高的竞争力，但在风险管理能力方面还有待加强。为了进一步提升核心竞争 力，中小股份制商业银行应加大科技投入，提高风险管理水平，加强与大型商业 银行的合作，以及加强人才培养与引进。通过不断优化自身能力结构，中小股份 制商业银行将在未来金融市场竞争中取得更加显著的优势。
一、核心竞争力概述
核心竞争力是指企业在长期市场竞争中形成的，不易被竞争对手模仿和替代 的综合性能力。对于全国性中小股份制商业银行而言，核心竞争力包括但不限于 创新能力、市场营销能力、科技实力、风险管理能力等方面。
二、中小股份制商业银行核心竞 争力分析
1.创新能力：全国性中小股份制商业银行在产品创新、服务创新和流程创新 等方面表现突出。由于规模相对较小，它们更具有灵活性和创新意识，能够快速 适应市场变化，满足客户的个性化需求。 2.市场营销能力：中小股份制商业银 行在市场拓展和客户维护方面有较强的竞争力。
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三、中小股份制商业银行核心竞 争力评价
在全国性中小股份制商业银行核心竞争力的各个方面，创新能力、市场营销 能力和科技实力均表现出较强的优势。尤其在科技创新方面，中小股份制商业银 行充分借助互联网技术，实现了金融科技的大幅提升。然而，在风险管理能力方 面，虽然中小股份制商业银行具备较高的警惕性和严格的风险管理制度，但与大 型商业银行相比，其在风险控制和抵御方面仍有一定差距。
我国商业银行间的竞争状况分析
我国商业银行间的竞争状况分析中文摘要：随着经济发展和我国金融体制改革，我国银行业即面临机遇也面临这严峻的挑战。
竞争机制的引入为我国商业银行的发展带来了动力和活力，同时，现阶段的竞争也给商业银行之间及国民经济带来了不少问题。
一个国家中各商业银行的竞争状况如何，不仅关系到银行业内部的市场结构和运行效率，而且还关系到整个金融体系的稳定和发展。
本文对我国商业银行间竞争的现状进行了概述，在此基础上，结合我国商业银行间市场竞争的发展情形，并提出改善我国商业银行间竞争健康发展的路径。
关键词：竞争机制商业银行竞争状况路径Abstract：With economic development and China's financial system reform，China's banking industry is facing opportunities is also facing serious challenges. The introduction of competition mechanism for the development of China's commercial banks to bring energy and vitality，at this stage of competition to the commercial banks and the national economy has brought many problems. Competitive status of the commercial banks in a country，not only related to market structure and operational efficiency within the banking industry，but also related to the stability and development of the entire financial system. An overview of the status of competition among commercial banks in China，on this basis，combined with the development of the situation of market competition in China's commercial banks，and proposed to improve competition among commercial banks in China and healthy development of the path.Key Words：The mechanism of competition; Commercial bank; Competitive conditions; Path一、现代商业银行竞争概述现代商业银行竞争属于市场金融的范畴，银行间的竞争体现了追求质性发展与量性发展的协调统一。
我国股份制商业银行竞争力实证分析
具有较大的主观随意性。鉴于以上几点，本文
面最高的，这说明宁波银行在抵御 风险的能力
在参考国内外各种评价方法的基础上，从定量
通过 成分得 分系数 矩阵（表 3）可 以计 算 比较强。深圳发展银行成分三得分第一 ，但是
分析角度选取相应指标，运用因子分析法对我 国主要商业银行的竞争力进行综合分析评价。
本文 的样本选自 我国 16 家股 份制银行 ， 数据各个银行 2010 年年报，根据科学 性、系统 性、可 比性等原则选 取了以下指标：X1— — —加
股份制
根据三个 主成分的 权重可以 得到综 合得
中国银 行业在 2010 年 国际环境 欠佳、国
分公式为：
内宏观经济环境相对从紧的情况下，积极应对
F=0.466232*F 1+ 0.364695*F2+0.1690业绩。截
计算后，各个银行的得分顺序如表 4。
运用 SPSS 软件，通过主成分分析法 ，对标 准化的数据提取特征值。本文提取了三个主成 分，发现总贡献率达到了 80%以上，符合标准。 见表 2。
表 2 主成分的特征值和贡献率
1.3 实证结果分析 由表可 以看出来 ，排在前面 的是建 设银 行、工商银行、中国银行，这是由于 他们成分一 得分比较高，可见国有银行在资产 规模上的优 势是显而易见的。排名第四位的宁波银行虽然 在规模上远不及国有银行，但是它 的成分二得 分很高，这样就使得它排名比较靠前 。事实也 是如此，宁波银行的资本充足率是 这十六家里
总分却排在了十一名，这是由于它 的主成分二 得分很低，事实上也是由于它的资 本充足率最 低和总资产收益率很低导致的。光大银行成分 三排名比较靠前，但是总排名只排 到了第十三
（下转第 412 页）
商业银行的核心竞争力分析
加强风险管理，提高风险控制水平
总结词
风险管理是商业银行经营管理的核心，提高风险控制水平是提升核心竞争力的必 要条件。
详细描述
商业银行应建立健全风险管理体系，完善风险管理制度和流程，强化风险识别、 评估、监测、控制和处置能力，降低不良资产率，提高资产质量，增强风险抵御 能力。
创新金融产品与服务，满足客户需求
商业银行的核心竞争力分析
汇报人：可编辑 2024-01-05
目录
• 商业银行概述 • 商业银行核心竞争力构成要素 • 提升商业银行核心竞争力的途径 • 国内外商业银行核心竞争力比较分析 • 未来商业银行发展趋势与展望
01
商业银行概述
Chapter
商业银行的定义与特点
商业银行定义
商业银行是以经营工商业存、放款为 主要业务，并以获取利润为目的的货 币经营企业。
加强风险管理能力建设
通过引进先进的风险管理技术、完善风险管理制度和提高风险管理人 才素质，提升我国商业银行的风险管理能力。
加大科技创新投入
鼓励国内银行加大金融科技研发投入，提升数字化转型水平，优化客 户体验和服务流程。
拓展海外业务布局
支持国内银行“走出去”，通过并购、设立分支机构等方式拓展海外 市场，提升国际化服务能力。
详细描述
商业银行应注重服务品质的提升，完善服务流程和 服务渠道，提高服务效率和客户满意度，积极开展 客户关系管理，加强客户维护和拓展，提升客户粘 性和忠诚度。
加强信息技术应用，提升运营效率
总结词
信息技术应用是提升商业银行运营效率的重要手段，加强信息技术应用是提高核心竞争力的必要措施 。
详细描述
商业银行应加强信息化建设，完善信息系统和网络基础设施，提升数据治理和信息安全水平，优化业 务流程和管理流程，提高运营效率和市场响应速度，降低运营成本。
我国商业银行竞争力分析
我国商业银行竞争力分析近年来，我国商业银行在经济发展的过程中发挥着重要的作用。
商业银行作为金融系统中的核心组成部分，其竞争力对于整个金融体系的稳定和发展具有重要意义。
本文将从市场份额、金融产品创新和服务质量等方面，对我国商业银行的竞争力进行分析。
首先，市场份额是衡量商业银行竞争力的重要指标之一。
在我国，商业银行的市场份额主要体现在存款和贷款规模上。
目前，我国大型国有银行在市场份额方面占据主导地位，但随着金融市场的开放和竞争的加剧，中小型银行也开始逐渐提升其市场份额。
此外，互联网金融的兴起也给商业银行带来了挑战和机遇，一些互联网金融平台通过创新的商业模式和技术手段，迅速获得了一定的市场份额。
其次，金融产品创新是商业银行提升竞争力的重要手段之一。
随着金融市场的发展和消费者需求的变化，商业银行不断推出新的金融产品以满足客户的需求。
例如，近年来，一些商业银行推出了智能理财产品、移动支付产品等，通过创新的金融产品来吸引客户并提升竞争力。
此外，商业银行还注重与科技公司的合作，通过技术创新来改进金融产品和服务，进一步提升竞争力。
最后，服务质量是商业银行竞争力的重要方面。
作为金融服务的提供者，商业银行的服务质量直接关系到客户的满意度和忠诚度。
商业银行需要通过提供高效、便捷、个性化的服务来赢得客户的信任和支持。
近年来，一些商业银行加大了对服务质量的改进和提升力度，通过推行客户关系管理系统、提供在线银行服务等方式来提高服务质量。
综上所述，我国商业银行的竞争力受到市场份额、金融产品创新和服务质量等方面的影响。
在未来，商业银行需要不断提升自身的竞争力，适应金融市场的变化和客户需求的变化，以保持其在金融体系中的核心地位。
同时，政府也需要进一步完善金融体系的监管和政策环境，为商业银行的发展提供稳定的市场环境和政策支持。
只有这样，我国商业银行才能在激烈的竞争中不断壮大，为经济的发展和金融体系的稳定作出更大的贡献。
中国城市商业银行竞争力研究
中国城市商业银行竞争力研究中国城市商业银行竞争力研究摘要：随着我国市场经济的不断发展和国际化进程的加快，城市商业银行的竞争也越来越激烈。
本文基于理论和实践相结合的方法，剖析了中国城市商业银行竞争力的构成、影响因素和发展方向，提出了提高城市商业银行竞争力的具体措施。
关键词：城市商业银行；竞争力；构成；影响因素；发展方向一、引言随着市场竞争的日益激烈和金融业的快速发展，城市商业银行已成为我国经济发展的重要支柱之一。
作为金融体系中最为活跃、运营最为灵活的一环，城市商业银行具有较强的市场竞争能力。
然而，随着市场经济的深入发展，城市商业银行所处的外部和内部环境也在不断发生变化，这使得城市商业银行的竞争环境更加复杂和严峻。
如何提高城市商业银行的竞争力，已经成为银行业的一个重要问题，也是本文研究的重点。
二、城市商业银行竞争力的构成城市商业银行的竞争力包括一系列的因素，主要包括：资金实力、经营理念和模式、客户服务质量、科技创新能力、人才和文化建设等。
资金实力是城市商业银行竞争力的基础，它包括财务资产总额、核心资本充足率和盈利能力等。
财务资产总额是银行规模的指标，直接反映着银行的发展水平。
核心资本充足率则是反映银行风险管理的实力，盈利能力则是反映银行经营效益的重要指标。
经营理念和模式决定了银行的经营方向和策略。
城市商业银行需要建立适应市场需求、风险可控和盈利优化的经营模式。
这不仅需要银行具备前瞻性的战略眼光和市场分析能力，还需要银行具备合理灵活的组织架构、科学有效的风险管理和控制体系。
客户服务质量是银行经营的核心，也是衡量银行竞争力的重要指标。
今天的客户已经不再是简单的本土客户，更多的是国际化和多元化的客户群体。
城市商业银行需要在服务理念、服务体系和服务水平等方面进行创新，提高客户的满意度和忠诚度。
科技创新能力是保持银行竞争力的重要支撑。
信息技术是当今银行业竞争的重要武器，城市商业银行需要在技术创新方面具有一定的竞争优势。
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我国商业银行竞争能
力比较分析
李献华王维刚
一般而言，企业竞争力是指独立经营的企业在市场经济环境中相对于其竞争对手所表现出来的生存能力和持续发展能力的总和。
商业银行是以获取利润为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合服务功能的金融企业，它具有一般工商企业的基本特征，但由于其经营对象和经营方式的特殊性，决定了对其竞争能力的分析不能完全套用对一般企业的分析方法。
我们认为，商业银行竞争能力可以从资产的流动性、安全性、收益性和银行的经营能力等几方面加以分析。
一、我国商业银行竞争能力的实证分析
（一）流动性分析
1．现金资产比率。
该指标是现金资产与资产总额的比率。
现金资产包括库存现金、在央行存款、同业存放款以及托收中现金等项目。
一般认为，该比率能够反映商业银行应付日常提存、结算以及法定准备金要求而产生的流动性需求能力。
表中数据显示，我国各商业银行的现金资产比率普遍高于国外银行，且大银行高于小银行。
中国银行的现金资产比率高达30％左右，而花旗银行、汇丰银行只有7－8％。
我国商业银行现金比率较高的原因之一是我国银行法定准备金率高，但也由于我国商业银行结算的技术手段比较落后，现代化、自动化程度较低，银行资金清算效率低下。
2．存贷比率
该指标是指各项贷款期末余额与各项存款期末余额的比率。
一般来讲，商业银行在初级阶段的存贷比率较低，随着经营管理水平提高和银行规模的扩大，该比例也会不断上升。
该指标是表明银行资产流动性的一个重要指标，其值越高，表明银行的流动性越差，风险程度越大。
因为相对于稳定的资金来源而言，银行贷款过多，则银行可用资金越少。
但同时，这个指标也不能太低，因为过度流动性的机会成本极大。
表中可见，国外银行的存贷比率远高于我国银行，花旗银行超过100％，反映了外国银行完全按照市场规则进行运作，以利润最大化为价值取向，尽量压缩非盈利资产，扩大贷款规模。
国有独资银行的比率高于股份制银行，其主要原因是国有独资银行受政府影响大，过多地承担了给国有企业贷款的“义务”，而小型银行与政府关系相对不密切，基本可以根据市场从自己的意愿出发行事，在国
内坏账呆账问题突出的情况下，银
行的风险防范意识增强，“惜贷”
心理加大，因而贷款较之存款有更
大幅度的下降。
（二）盈利性分析
最常用的商业银行盈利性衡
量指标是资本收益率和资产盈利率。
资本收益率是用于衡量银行运用投资者投入资本获得收益的能力。
资本收益率可以表示为：资本收益率=税后利润／平均资本
资产收益率反映银行资产的获利能力。
资产收益率可以表示为：资产收益率=税后利润／平均资产
我国国有独资商业银行的资本收益率普遍很低，只有5％左右，而且还有下降的趋势，而外资银行的资本收益率均在20％以上。
国有独资商业银行资产收益率还不到1％，远低于国外商业银行。
反映出国有独资商业银行盈利能力较差，市场竞争能力很弱。
相比之下，我国股份制商业银行的盈利能力要强得多，2000年度我国5家进入世界1000个大的股份制商业银行平均资本利润率为11．14％，但平均资产收益率不高，只有0．62％。
股份制商业银行的盈利能力较强原因在于其建立了比较规范的现代商业银行体制，产权结构比较完善，市场运作比较规范。
《金融理论与实践》2001年第7期。