中国农业银行SWOT分析
中国农业银行企业战略分析报告
中国农业银行企业战略分析报告姓名王彤专业物流管理年级 09级2班学号 0931010224目录（一）企业大概情况——企业名称、代码、简介———.3. （二）企业愿景、使命以及战略目标————————.3. （三）企业外部环境分析—————————————.3.1.宏观外部环境——PEST分析法———————.4.a.政治与法律因素（P）b.经济因素（E）c.社会环境因素（S）d.技术因素(T)2.微观环境分析——五力竞争分析法—————.6.a.行业内竞争者b.卖方c.买方d.潜在入侵者e.替代品厂商3.产业环境分析——SCP分析———————.6.4.竞争对手分析_____________________________ .6.（四）企业内部环境分析——————————————.6.企业内部环境——SWOT分析——————————.7.a.内部优势条件分析（S）b.内部劣势条件分析（W）c.外部发展机遇（O）d.外部的威胁（T）（五）企业战略—————————————————.9.（六）价值判断—————————————————.9.（七）结束语—————————————————.10.中国农业银行企业战略分析报告（一）企业大概情况中国农业银行简介：中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC，农行）{601288} 中国农业银行是国际化公众持股的大型上市银行，中国四大银行之一。
最初成立于1951年，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。
数年来，中国农行一直位居世界500强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。
2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。
中国农业银行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。
农村商业银行发展的SWOT分析
农村商业银行发展的SWOT分析随着我国农村合作金融体制改革的不断深化股份制已经成为农村信用社改革的主导方向各省将经营情况良好的农村信用社改造为农村商业银行的步伐日趋加快。
农村商业银行无论从产权、公司治理和竞争对象都与前身农村信用社完全不同作为地方性法人银行机构面对金融市场的不断开放如何应对区域内日趋激烈的金融业竞争进行有效的体制建设和机制转换如何克服自身弱势在竞争中寻求生存与发展已是大势所趋也成为各家农村商业银行迫切需要探索和解决的问题。
一、为何要对农村商业银行进行SWOT分析虽然国家一再推出扶持“三农”的优惠政策但对于农村金融市场显然并没有构建垄断的意图邮储银行的建立和国有股份制银行在农村地区分支机构的恢复可表明农村金融市场的多元化趋势。
愈演愈烈的金融市场竞争已使得各家金融机构不得不制定一个相对稳固的发展战略以应对愈来愈狭小的市场优势。
对于先天不足的农村商业银行而言本身已在国内金融市场的竞争中处于劣势面临的竞争压力不容乐观一是国家的宏观调控对其发展的影响要大于其他商业银行。
由于农村商业银行是区域性一级法人其规模和影响力均小于其他商业银行随着存款准备金率的不断提高对农村商业银行发展规模和效率影响较大。
二是银行业同业竞争将日趋激烈。
由于农村商业银行基本上成立于经济较为发达的城市各股份制商业银行和外资银行也在陆续进驻使其所在城市的金融企业无论从量上还是从质上都有一个飞跃同时各家金融企业都在调整目标市场定位转变经营思路和营销策略将会对农村商业银行的经营空间和方式产生影响。
三是农村商业银行都是从过去的农村信用社改制过来的改制后的农村商业银行作为股份制商业银行将不再享受免征所得税政策将一定程度上减少农村商业银行的可用资金。
从经典的营销学理论而言 SWOT分析是一个普遍运用且科学性较强的分析工具。
这种分析工具通过对公司企业的内部情况优势 Strengths 、劣势Weaknesses 企业的外部环境机会 Opportunities 、风险 Threats 以矩阵的形式进行分析可以较为全面地对企业进行分析与定位并制定相应战略。
农业企业SWOT分析
农业企业SWOT分析一、农业企业的战略分析本文通过采用国际上通用的SWOT分析法,分别对农业企业的外部环境和内部环境进行综合分析,以期从中发现企业生存和发展的外部机会与威胁,找出企业自身的优势与劣势,为企业制定正确的战略决策提供可靠的依据。
(一)外部环境分析从农业企业面临的外部机会来看,进入21世纪,农业企业发展面临着前所未有的大好时机。
首先,中国在成功加入WTO后,将有利于改善我国的农业资源配置和生产结构调整,有利于促进农产品市场体系的建立,有利于改善农产品的国际贸易环境,有利于进一步扩大农产品的出口。
第二,中国进入全面建设小康建设社会时期,农业作为最受关注的产业,农业企业将肩负着不可推卸的责任和义务,这也为农业企业的发展提供了机遇。
第三,在2006年中国将全面取消农业税,农民种田积极性也将空前高涨,农业发展将步入黄金时期,为农业企业的发展奠定良好基础。
第四,知识经济时代的到来为农业企业的发展提供了动力和智力支持。
然而,事实上,除了上述有利的机会外,农业企业也将面临着来自国际国内市场的巨大威胁与挑战。
1.经济全球化趋势使我国农业企业面临日趋激烈的国际化竞争。
随着经济全球化和生产国际化进程在全球范围的加快,越来越多的外国农业企业以直接或间接的方式抢占我国市场,我国农业企业外部竞争环境呈现出越来越明显的动态特点。
特别是中国加入WTO后,对中国农业的强烈冲击使农业企业首当其冲。
面对日益开放的市场,面对发达国家农业企业技术先进、资金雄厚和长期积累的国际市场营销经验和能力等诸多优势,我国农业企业在WTO原则下失去政策支持与保护后,在市场竞争中面临严峻挑战。
在这种新形势下,我国农业企业能否适应现代经济发展的要求,依据国内国际市场的变化和竞争态势以及企业自身的资源优势适时调整发展战略,将成为农业企业能否健康、快速发展的关键。
2.我国农业企业对外贸易面临绿色壁垒的严峻挑战。
由于全球日益严重的生态灾难,消费者的安全消费意识和绿色环保意识日益增强,世界绿色浪潮日益高涨。
2024年中国农业银行市场分析现状
2024年中国农业银行市场分析现状中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC）作为中国四大国有商业银行之一，一直扮演着支持和推动中国农业及农村经济发展的重要角色。
在过去几年中，中国农业银行在市场中保持了相对稳定的地位，但也面临着一些挑战和机遇。
1. 市场竞争环境和主要对手在中国银行业市场中，中国农业银行面临着激烈的竞争环境。
除了其他三大国有商业银行（中国工商银行、中国建设银行和中国银行）外，还有众多城市商业银行、农村信用合作社、互联网金融等新兴形式的金融机构。
这些对手与农业银行在业务范围、客户群体、产品创新等方面都存在一定的竞争关系。
尽管竞争激烈，中国农业银行凭借其强大的资本实力、庞大的网点覆盖和丰富的产品线仍然具备一定的竞争优势。
此外，中国农业银行与农村经济的深度结合，使其在农村金融服务领域中拥有独特的竞争力。
2. 业务发展及市场份额中国农业银行在业务发展方面保持了相对稳定的增长势头。
截至目前，该银行在存款、贷款和净利润等指标上占据较高的市场份额。
农村地区的农村信用合作社是中国农业银行最主要的竞争对手之一，尤其在农村金融服务领域具有一定的优势。
随着互联网金融和移动支付的快速发展，中国农业银行也积极借助科技手段拓展业务。
通过自助银行和线上平台，该银行提供了更便捷和高效的服务方式，提升了客户体验和满意度。
3. 风险管理和新挑战风险管理一直是银行业的重要议题，对中国农业银行而言也不例外。
随着金融市场的复杂性和不确定性，中国农业银行面临着信用风险、市场风险、运营风险等多重挑战。
中国农业银行在风险管理方面采取了一系列措施，包括加强内部控制、完善风险评估模型、提高风险意识和培训员工等。
同时，银行也应密切关注新兴技术和金融创新带来的新风险，如网络安全风险和数据隐私保护等。
4. 未来发展趋势和机遇中国农业银行在未来面临着一系列发展趋势和机遇。
首先，随着中国农村经济的快速发展和农民收入的增加，农村金融服务需求将进一步增加，为中国农业银行带来更大的市场潜力。
农行开展个人理财业务的SWOT分析——以广东省梅州市为例
丰 （ 币理财 ） 外 、财务顾 问等 ，部 分有代 表性 的理 财产 品
如表 １ 示 。 所 表 １ 农 行 部 分 个 人 理 财 产 品
产品 特 点 平 均 年 收 益率 （ ） ％
阶段 。随着我 国金融业 的逐步对外开放 ，国内外银行对个 人理财业务市场 的争夺 １益激烈 ，个人理财业务 已经成为 ３ 国内外 金融业竟相追逐 的新的利 润增长点 。 面对严 峻 的
２０ ０ ５年 银 监 会 颁 发 的 《 业 银 行 个 人 理 财 业 务 管 理 商
优势与劣势 ，并就农行 梅州 市城 区支 行如何更好地发展 个
人理 财 业 务 提 出 了 相应 的建 议 和 对策 。
一
暂行办法》 中指 出，个 人理 财 业务 是指 商业 银 行为 个 人 客户提供 的财务分析 、财务规划 、投资顾问 、资产管理 等 专业化 服务 活动。 …我 国商业银 行个人理 财业务 起步 比较 晚。２ 世纪 初 到 ２０ １ ０ ５年 是 我 国个人 理 财业 务 的形 成 时 期 。从 ２０ ０ ６年 开 始 ，随着 我 国金 融市 场 的进 一 步发 展 ，
业理财人 才的培养 、不断提 高从业人 员的专业素质等措施 来发展个人理财业务。
【 关
键
词 】商 业银行 ；个人理财业务 ； ＷＯ Ｓ Ｔ分析
【 中图分类号 】Ｆ３．３ 【 ８０３ 文献标识码 】Ａ 【 文章 编号１１０ ４４ （ １）０ — ０５ ０ ０９— １８ ２ ０ ６ ０６ — ４ ０
理财产 品的发行 规模 为 ４ ０ ００亿元 人 民 币，２０ ０ ７年各 中、
外资银行本外 币理财 产品合 计销 售总额 达 ８９ １０亿元 人 民 币 ，２ ０ ０ ８年前三个 季度 银行 理 财产 品新 增 规模 已突破 ２ 万亿元人 民币。
提升城区行发展品质的SWOT分析与思考——以农行襄阳分行为例
心直营和统一协调、指导功能。分层营销，专业经营，集
中管理 ，提升城 区综合 营销实 力。加快城 区网点 由粗放经 营向精 细化经 营管理 转型。充分发 挥管户小 组成 员之 间和 前 、中 、后 台部 门之间团 队精神 ，对每一个 目标客户 要充
１ 、拓展 “ 三大 ”客户 。围绕 襄 阳 “ 一江 六区十 大板 块 ”拓展 大公司 。巩 固放 大列入 总行省行重点客户 目录 的 大客户 ，积极拓展全市综 合排名前５ 强 的大客 户。围绕襄 Ｏ 阳 “ 四新城五卫星 六片区一沿线一体 化 ”开发 建设 和 “ 二 环 两桥一铁一港 一空”基础设 施建设拓展 大项 目。 围绕 襄 阳 “ 政 、 民政 、税务 、城 建 、传 媒 、交 通 、旅游 、部 财
升 ，３ 个 网点分 布于襄 城 、樊城 、 ５
二五” “ 四个襄阳”城 额。 市规划利好 。 威胁 （ｈｅ ） ， Ｔｒａ ｔ ｓＴ ．策略
培养专业、高效、多功能 性人才 。 Ｗ．策略 Ｔ
高 新３ 行 政 区 。经过 网点 转型 种 个
级、规范服务导入 ，整体形象和臁
卡仅 占２６ ％， 户结构散 、小 、差。城 区扁 平化 “ ”而 ．８ 客 扁
１ 、加快 “ 三个转 型”。加快城 区网点 由单一负债 业务
经营向资产业务、中间业务等综合经营转型。发挥农行网
点、人 员优势 和网点主任熟 悉本地市场 和客户信息优 势 。
在大力拓展 负责业务 、个人 理财业务基础 上 ，积极发 展资 产业务 ，拉 动负债业务 、个人零售业务 、中间业务 发展空 间。‘ 加快城 区网点 由分 散经营 向集 中经 营管理转 型。发挥
点形象提升 ；网点转型升 机制滞后 ；Ｗ 、各方面 ３
中国农业银行市场评价及投资建议
中国农业银行市场评价及投资建议中国农业银行是中国四大国有商业银行之一，拥有全国最大的农村金融网络，以及多项业务创新和优秀的风险控制能力。
本文将从行业发展趋势、财务状况分析以及投资建议等几个方面对中国农业银行进行市场评价并给出相应的投资建议。
一、行业发展趋势随着我国经济结构的调整和转型升级，农业、农村和农民的现代化建设也更加重视。
在这个过程中，农村金融将扮演重要的角色，而中国农业银行正是农村金融领域的主要参与者。
截至2020年末，中国农业银行资产总额为22.34万亿元，同比增长了5.60%。
其中，农业及农村贷款余额为8.61万亿元，同比增长6.35%。
另外，近年来，普惠金融和金融科技发展迅速，尤其是互联网金融的崛起对传统金融机构形成了较大冲击。
中国农业银行也开始加大数字化转型力度，拥抱互联网金融，以提高服务质量和效率。
同时，随着我国金融业对外开放的步伐加快，中国农业银行也将会面临更激烈的竞争。
二、财务状况分析1. 资产质量2020年末，中国农业银行不良贷款率为2.43%，较上年末下降0.09个百分点，资产质量总体良好。
2. 资本充足性资本充足率是衡量银行风险承受能力的重要指标。
2020年底，中国农业银行核心一级资本充足率为12.23%，较上年底增加了0.48个百分点。
3. 盈利能力2020年，中国农业银行实现营业收入1059.26亿元，同比增长7.79%；净利润301.67亿元，同比增长4.09%。
尽管增速较为缓慢，但净息差和费用收入比较稳定，经济效益仍然保持了较高水平。
三、投资建议结合上述分析我们认为，中国农业银行在行业发展趋势等方面具有较为广阔的发展前景，然而，在数字化转型和金融开放等方面仍需要加强。
综合考虑财务状况及行业前景，我们给出如下投资建议：1. 长期投资中国农业银行是国有大行，稳健经营，具有持续增长潜力，建议投资者采取长期投资策略。
2. 注意风险中国农业银行虽然风险承受能力较强，但市场竞争也比较激烈，投资者应该注意风险控制。
农业银行国际化研究：SWOT分析与策略选择
二、 农业银行 国际化现 状的比较 从 现状看 ， 农业银 行 的国际业 务品种 比较齐 全。然 而 ， 国际化 的程 度看 ， 从 农业 银行 还处 于相对 落 后 的位 置。 差距 明显 。 （ ） 一 农业银行 国际化发展 的现状 在“ ５ ０ 战略规划 的指引下 ， ３１” 农业 银行 的 国际化发 展布局稳步推进 ， 并取得 了明显 的进步和实效 ， 主要表现 在以下几个方面 ： 是在新加坡 、 香港设 立分行 的基础上 ， 新设 了法 兰 克福 、 首尔 、 悉尼 ３家代表处 ， 拟将 纽约 、 并 伦敦 和东京 ３ 家代表处升格为分行 ， 已向 ３国政府提交 了升格 申请 。 二是在香港设立 了农 银财务 有限公司 、 农银 国际控 股有限公司 、 农银 国际保 险有限公 司三家经营机构 ， 立足
工商银行 建设银行
１ ６ ｌ １
７ １ ４
８ １ ３
８ １ ２
７ １ ５
从表 １中可 以看 出 ， 业银行 的国 际化 在 以下几个 农 方 面差距 明显 ： １海外机构 的设置较少 。 ． ２ １ ， 工 、 行 的海 外 分 行 分别 为 ３ 、２ ７ ０ ０年 中、 建 ７ １ 、
种不可逆转 的趋势。从 国外 经验看 ， 国际化是 全球大 型商业银行保 持可持续发展 和增强核心竞争 力的重要路 径 ； 中国现实讲 ， 从 国际化是 中国银行业实现战 略转型和 提升全球化金融服务能力 的必然要求 。
一
从农业银行 的国际化进 程来 看 ， 农业银 行 的国际业
务 发 端 于 １８ 代 理 财政 部 “ 界 银 行农 业 贷款 项 ９４年 世 目” １９ 以后 ， 着我 国专业 银行 商业 化 的发展 ， ，９４年 随 农
中国农业银行SWOT分析.doc
中国农业银行SWOT分析优势在大型银行中，农行享有最低的资金成本。
由于活期存款占比较高，农行存款成本最低。
在城市地区脱媒化现象日益严重的情况下，伴随着存款收益的扩大，农行县域地区的网络价值进一步提升。
农行贷款收益率最高，主要是由于其风险议价能力较强。
公司贷款方面，制造业和房地产等行业占比较高，由于这些行业风险相对较大，因此银行拥有更强的风险议价能力。
零售贷款方面，由于县域地区的零售贷款收益率较高，而且低风险低收益的按揭贷款占比较低，因此农行零售贷款的整体收益率处于较高水平。
因此，对农行而言，如何加强风险管理，提高风险定价能力，进而获得更高的经风险调整后的收益显得尤为重要。
具体来看：2010年下半年，农行净息差扩张最为迅速；2011年净息差提升幅度也领先其他大型银行，主要是由于其活期存款占比、生息资产中的净同业资产占比以及贷款中的票据贴现占比均为最高，而中长期贷款占比最低。
另外，凭借分销渠道和客户基础，农行中间业务发展空间广阔。
农行在理财、信用卡、国内保理、国际结算、贵金属销售等业务增幅超100%，投资银行、电子银行、现金管理业务增幅超过70%。
农行在人民币结算、保险代理方面占据领先地位。
农行2011年上半年净利润同比大增45.4%，达666.79亿元，位列四大行第三位。
相比同业，农行的信息科技优势包括：（1）具备庞大的服务网络与稳固的基础环境。
这一系统连接农行2.35个网点、17万柜员机、8万台自助设备和20万台POS机。
这是全球最多的营业网点、全球最多的A TM 终端和全球最多的柜员终端。
（2）稳定可靠的运行服务能力。
2011年1季度高峰日交易量达到1.24万亿笔，仅次于工行。
标准可用率也达到99.98%。
（3）采取自主研发路线，具备强大后续开发能力。
与建行/中行不同，农行与工行都采取了自主研发策略，具备强大的IT研发团队，但相比工行在人数上还有差距。
工行总行IT人员约有5000人，而农行只有2300多人。
中国农业银行娄底市分行信贷管理的SWOT分析及对策
由于我国的银行制 度实行分业 经营 ， 而且对信 贷业 务 的限 制 ， 不一 定 能 再 次 贷 到款 。二 是 存 在 侥 幸 心 理 ， 过 诉 拖
更 公 有 严 格 的投 放 区 域 限 制 ， 要 是 支 持 地 方 经 济 的 发 展 ， 主 因 讼 时 效 ， 有 甚 者 ， 然 使 用 暴 力 逃 债 。三 是 有些 人 在 向 农
停 银 农 业 结 构 比为 １． ：４ ．： ３ ． ， 现 出 ” 三 一 业 结 构 分 供 销 企 业 亏 损倒 闭 ， 止 经 营 ， 行 难 以 受 偿 。此 外 ， ９ ５ ８３ ２ ２ 呈 二
特 点 ， 业 主导 地 位 凸显 。 工
行还 承担着本应 由财政承担 的政策性 扶贫任 务 ， 比如扶贫 ３ 企业融 资依赖 的影响 。部分企业本来就存在资本金 、 投放 ， 或迫于政府压力 而投放贷款 ， 旦银行贷 款介 入 ， 一 企 业就从此赖上银行 。若 银行抽 回资金 ０ Ｃ． ０ ８
中 国农 业 银 行 娄 底 市 分 行 信 贷 管 理 的 Ｓ Ｔ分 析 及 对 策 ＷＯ
曾建 中 ，梁 煌２
（ ．湖南人 文科技学 院， １ 湖南 娄底 ４７ ０ ； ．中国农业银行娄底市分行 ，湖南 １０ １ ２ 娄底 ４７ ０ ） １０ １ ［ 摘 要】 ＷＯ Ｓ Ｔ分析表明 中国农业银行娄底 市分行信贷 管理优势与劣 势并存 ， 机遇和 威胁 同在 。因此， 治金 融环 整 境， 明晰 信 贷 管 理 的 责权 利 ， 完善 激励 机 制 以及 培 育 良好 的信 贷 文化 等 是 中 国农 业 银 行 娄 底 市 分 行 走 出信 贷 经 营 困境 、 提 高管理水平的对策。 ［ 关键 词 ］ ＷＯ Ｓ Ｔ分 析 ； 贷 管理 ； 策 信 对 ［ 中图分类号］ ８ ［ Ｆ３ 文献标识码 ］ ［ Ａ 文章编号 ］６ ３— ７ ２ ２ ０ ）６— ０４— ３ １７ ０ １ （ ０ ８ ０ ０ １ ０
2023年农业商业银行行业市场环境分析
2023年农业商业银行行业市场环境分析农业商业银行是指以农村地区为主要服务对象，以农业经济和农村经济为主要融资对象，开展贷款、储蓄和其他金融服务的专业金融机构。
农业商业银行的市场环境分析如下：一、宏观环境分析1.政策环境：政策的支持具有重要的意义。
中国政府在农村经济发展上加大了支持力度，推出了多项相关政策，为农业商业银行发展提供了良好的政策环境和法律保障。
2.经济环境：农业银行的经营环境与中国的农业经济和农村经济密切相关。
经济因素的变化直接影响到它的市场环境。
同时，中国农业经济正处于升级换代的阶段，农村市场消费需求也在逐步升级。
二、行业环境分析1.竞争环境：农业银行的主要竞争者是其他商业银行和信用社，与其他银行相比，农业银行在农业金融服务方面具有一定的竞争优势。
与信用社相比，农业银行的资金实力更强。
2.客户需求环境：农业银行的客户群体主要是农业和农村经济相关的人员，他们的需求应该被重视。
如在农村存款、农村贷款、农产品销售、农村电子商务等方面，农业商业银行具有较高的客户需求度。
三、内部环境分析1.金融产品：农业商业银行的主营业务为贷款、储蓄业务和金融服务。
但随着金融市场的飞速发展，银行的产品也愈发丰富，如网上银行、移动银行和理财业务等。
农业商业银行应该结合客户需求，不断创新和完善自己的金融产品。
2.人力资源：吸引优秀人才是农业商业银行不断发展的重要保障。
农业商业银行应该重视员工培训和激励，吸引更多的高素质人才，以提升自身的核心竞争力。
综上，农业商业银行的市场环境具有政策支持度高，竞争环境激烈的特点。
农业商业银行应该主动适应宏观环境的变化，不断创新和提高自身的核心竞争力，以保持良好的市场竞争地位。
中国农业银行SWOT分析及市场营销战略
中国农业银行SWOT分析及市场营销战略摘要：近年来金融业的迅速发展使得金融相关行业盈利偏高，在较大程度上偏离了正常的利润率，正基于此大量的新势力开始进军金融行业，其中银行业的竞争尤其激烈。
作为四大国有商业银行之一的农业银行虽然本身具备一定的优势，如国家的信誉支持，市场的领先地位等，但同时也必须尽快增强自身竞争实力在愈发激烈的市场中占据属于自己的地位。
一、中国农业银行SWOT分析（一）优势分析1、强大的国家信誉支持。
与其他非国有商业银行相比，中国农业银行作为国家主要扶持的四大国有商业银行之一可以长期获得低成本资金。
与工、中、建另三大国有商业银行一样名称中都有“中国”两个字，这使得身为四大国有商业银行之一的中国农业银行更能获得国民的信任，有着强大的信用支撑。
2、市场领先地位。
中国农业银行经过六十多年的发展，其市场份额是其他非国有商业银行所不能比拟的。
与外资银行相比，农行拥有一套适合中国金融市场情况的完善的本币清算系统和配套服务，并且对中央的金融监管条例和规则有着更深刻的理解，更了解国家的宏观经济政策及中国的民族文化和风土人情。
同时，经过长期的经营活动，中国农业银行已经拥有了为数众多的稳定客户资源，尤其是与一些国有大中型企业已经建立了多年的业务联系。
也正是因为有着多年的长期经营，较中小银行和外资银行相比，更有亲和力，具有较强的企业文化优势，客户忠诚度相对较高。
3、资本规模大，实力雄厚。
我国四大国有银行均具有较大的资产规模，2012年英国银行家杂志（The Banker）公布全球1000强银行排行榜，中国农业银行排第十名。
这一权威排名的标准是银行的一级资本，而一级资本是衡量一家银行承担风险能力的指标，因此，排名充分表明我国四大国有银行具有雄厚的资金实力。
4、服务网点众多，具备庞大的服务网络和稳固的基础环境。
这一系统连接农行2.35万个网点、17万柜员机、8万台自助设备和20万台POS机。
这是全球最多的营业网点、全球最多的ATM终端和全球最多的柜员终端。
四化同步环境下农业银行业务发展的SWOT分析
和挑 战。 要想在这一轮新 的经济发展过程 中取得胜利 ， 我行必须
投入到资本 、 信息 、 三农 、 城镇化 四化同步发展领域 ， 为我行带来 更 高的经济 收益 ， 同时拓宽我行今后业务发展渠道。 （ 二） 劣势分析 （ Ｗｅ ａ ｋ ｎ ｅ ｓ ｓ ） １ ． 少差异化金融产品。我行 客户层次跨度较大 ， 但是没有针 对 客户级别进行 有效 分析 ， 同时缺乏差异 化金融产品 ， 虽然有私 人银行 、 商惠通 、 大客户定制 等相关理 财产品 ， 但经 常无法及 时 有效传达到具有有效需求的客户手中 ， 降低营销成功率 。 ２ ． 低业务分流率。 中间业 务的开展需要强大的电子信息技术 做 支撑 ，我行的电子信息技术和后 台系统 网络相 比外资银行和 些国内商业银 行 ， 仍然 比较落 后 ， 无法完全满足一些 中间业务 的开展需求 ， 甚至会 给客户带来不便 。 信息化的发展促使更多企 业、 个人朝 电子信 息化方 向发展 ， 对业务效率也提 出了更高 的要 求 。市 场竞 争也要求银行对成本进行有效控制 ， 据统计 ， 在柜 台 办理一笔业 务成本为 ３ ． Ｏ ６元 ， 而Ａ Ｔ Ｍ交易 的成本为 ０ ． ８ ３ 元， 网 上银 行 为 ０ ． ４ ９元 。 ３ ． 弱绩效管理体系。虽然 ２ ０ ０ ９年我行 完成 了股份制 改革并 且成功上市 ， 但是体制改革 尚未 实现质的飞跃 ， 仍然是传统 的管 理方式 。 就绩效考核方面而言 ， 农行通常 以上级下达 的业务指标 为考核指标 ， 分解 到各个方 位和员工 ， 考虑 的是各个指标 的完成
遇。
从 １ ９ ８ ０年 日本输 出入银 行在北京设 立第一 家外资银行 代 表处开始 ， 到２ ０ ０ ０年中国加入世 贸、 ２ ０ ０ ６年我 国颁 布《 中华人 民 共 和国外资银行管理条例 》 及《 中华 人民共 和国外 资银 行管理条 例实施细则》 ， 中国银行 业的 国际化步伐在 不断加快 ， 外 资银行 已成为 中国银行业 的一支重要力量 。同时 ，国内银行 业发展迅 速， 至今已有 １ ３ ０多家各类规模的商业银行 。 面对 国际强势 的外资银行介入 和国内如雨后 春笋般不断崛 起 的商业银行 的挑战 ，作为 国有 四大银 行之 一的农 行必须 自我 分析优劣势 ， 抓住 眼下机遇 ， 实现快速经营转型。 二、 农行 业务发展现状 自２ ０ ０ ９年股份制改革 以来 ，我行大力进行业务经营转型 ， 不 断提升价值创造力 、 市场竞争 力和风险控制力 ， 向广 大客户提 供全 面、 优质 、 高效的金融 服务 。 依托强大的网点和信息 系统 ， 我 行 已发展 了对公 客户 ２ ９ ０余万户 ， 个人客户 ４ ． ２亿户 ， 是 国内客 户数量最多 的银行 。我行 的业务包括公 司银 行和零售银行产品 服务， 同时开 展 自营及代理资金 业务 ， 还包括投 资银行 、 基金 管 理、 金 融租赁等领 域金融服务 。２ ０ １ ２年 ， 各项 贷款 ６ ４ ３ ３ ３ ． ９ ９亿 元 ，资本充足率 １ ２ ． １ ６ ％，不 良贷款率 １ ． ３ ３ ％，全年实 现净利润 １ ４ ５ １ ． ３ １ 亿元 。在产品线上 ， 我行 建立 了金钥匙 、 金光道 、 金ｅ 顺、 金益农 、 金穗 卡五大系列品牌 ， 并在不 断继续拓展存贷 款 、 零售 、
中国农业银行基本营销分析
11销分析
4P分析
Product
个人服务,企业服务,电子银行服务 三农服务
,银行卡服务,理财服务,
Price
针对不同的客户群体,依据不同的产 品类型,实行灵活的定价策略.
4P
Place
中国农业银行拥有一级分行32个,直属 分行5个,总行营业部1个,培训学院3个
立足县域和城市两大市场,实施差异化竞争策略,着力打 造"伴你成长"服务品牌
3
二 企业结构
股东大会
监事会办公室
监事会
董事会
审计局
行长
行政支持
科技/产品
资金会计
风险管理
个人业务
公司业务
三农业务
4
三 财务状况
2008年,农业银行各项业务快速发展,经营效益明显 提升,资产质量显著改善.年末总资产达到70,143.51 亿元,各项存款60,974.28亿元,各项贷款31,001.59 亿元,资本充足率9.41%,不良贷款率为4.32%,全年 净利润514.53亿元.中国农业银行通过全国24,064家 分支机构,30,089台自动柜员机和遍布全球的1,171家 境外代理行,以覆盖面最广的网点网络体系和领先的 信息科技优势,向超过3.5亿客户提供便利,高效,优 质的金融服务.
业绩卓越
2008年,农业银行各项业务快速发展,经营效益明显提升, 资产质量显著改善.2008年,在《财富》杂志全球500强排名 中,中国农业银行位列第223位,穆迪信用评级为A1/稳定
突破创新
2009年1月15日,中国农业银行完成工商变更登记手续,由国 有独资商业银行整体改制为股份有限公司,并更名为"中国 农业银行股份有限公司".翻开了公司发展新的一页
2023年中国农业银行行业市场环境分析
2023年中国农业银行行业市场环境分析中国农业银行（简称农行）是一家中国五大国有商业银行之一，主要业务为银行业务、保险业务、信托业务等。
本文将从宏观经济、行业发展等角度分析农行所处的行业市场环境。
一、宏观经济环境中国经济实现了从高速增长到高质量发展的转变，经济增长逐渐由主要依靠投资、出口拉动转向以消费和服务业为主的内需拉动。
同时，中国正在从劳动密集型、资源环境限制型转向技术先进、高附加值、创新驱动型。
这为农行的业务转型提供了契机。
但是，经济增速放缓、产业升级调整、金融监管趋严等因素也带来了农行的一系列挑战。
举例来说，中国经济增速逐渐放缓，可能给农行带来业务增长乏力、不良贷款上升等风险。
二、行业发展环境1.政策环境中国政府在“三农”领域一直下大力度，为农业提供金融支持、政策保障。
例如，农行作为国家金融支持农业、农村、农民发展的重要力量，接受了农村信用社转型在商业银行经营。
2.市场规模和竞争格局中国银行业市场规模逐年扩大，各家银行在推进贷款质量管理等方面也逐步加强。
同时，随着互联网金融的发展和金融科技的创新，互联网银行、支付宝、微信钱包等平台的兴起给传统银行业带来了冲击，农行也需要在这个变革的潮流中跟随。
3.业务拓展和收益来源农行主要以借贷业务和投资理财业务为主，其全年净利润多年来呈现稳步上升的趋势。
不过，随着金融监管日益趋严，金融机构的业务拓展空间变得越来越小，农行需要在稳定老客户的同时，寻找新的服务点。
三、结语从宏观经济和行业发展环境分析，农行的市场前景还是比较乐观的。
但是随着市场竞争的日益激烈和金融监管的日益趋严，农行需要进一步优化业务结构，拓展收益来源，与时俱进，不断为客户提供更具创新性的金融服务。
四化同步环境下农业银行业务发展的SWOT分析
四化同步环境下农业银行业务发展的SWOT分析作者：张婉君来源：《经济师》2015年第07期摘要：面对国际强势的外资银行介入和国内如雨后春笋般不断崛起的商业银行的挑战，作为国有四大银行之一的农行必须自我分析优劣势，抓住眼下机遇，实现快速经营转型。
文章分析农行业务发展现状，提出具体的对策建议。
中图分类号：F830 文献标识码：A文章编号：1004-4914（2015）07-146-02一、引言十八大报告将我国下一阶段的经济发展总结为“四化同步”，即坚持走中国特色新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化发展道路。
这既是我国经济发展导向，也是一条全方面相互支撑、相互协调发展的新型发展道路，为社会各领域带来发展机遇。
从1980年日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处开始，到2000年中国加入世贸、2006年我国颁布《中华人民共和国外资银行管理条例》及《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》，中国银行业的国际化步伐在不断加快，外资银行已成为中国银行业的一支重要力量。
同时，国内银行业发展迅速，至今已有130多家各类规模的商业银行。
面对国际强势的外资银行介入和国内如雨后春笋般不断崛起的商业银行的挑战，作为国有四大银行之一的农行必须自我分析优劣势，抓住眼下机遇，实现快速经营转型。
二、农行业务发展现状自2009年股份制改革以来，我行大力进行业务经营转型，不断提升价值创造力、市场竞争力和风险控制力，向广大客户提供全面、优质、高效的金融服务。
依托强大的网点和信息系统，我行已发展了对公客户290余万户，个人客户4.2亿户，是国内客户数量最多的银行。
我行的业务包括公司银行和零售银行产品服务，同时开展自营及代理资金业务，还包括投资银行、基金管理、金融租赁等领域金融服务。
2012年，各项贷款64333.99亿元，资本充足率12.16%，不良贷款率1.33%，全年实现净利润1451.31亿元。
在产品线上，我行建立了金钥匙、金光道、金e顺、金益农、金穗卡五大系列品牌，并在不断继续拓展存贷款、零售、电子创新产品。
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中国农业银行SWOT分析
中国农业银行是中国大型上市银行，中国五大银行之一。
中国农行通过全国24064家分支机构，30089台自动柜员机和遍布全球的1171家境外代理行，以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势，向全世界超过3亿5千万客户提供便利、高效、优质的金融服务。
中国境内分支机构共计23,461个，包括总行本部、32个一级分行、5个直属分行、316个二级分行、3,479个一级支行、19,573个基层营业机构以及 55家其他机构。
境外分支机构包括3家境外分行和4家境外代表处。
主要控股子公司包括6家境内控股子公司和3家境外控股子公司。
近年来金融业的迅速发展使得金融相关行业盈利偏高，在较大程度上偏离了正常的利润率，正基于此大量的新势力开始进军金融行业，其中银行业的竞争尤其激烈。
作为四大国有商业银行之一的农业银行虽然本身具备一定的优势，如国家的信誉支持，市场的领先地位等，但同时也必须尽快增强自身竞争实力在愈发激烈的市场中占据属于自己的地位。
一、中国农业银行SWOT分析
（一）优势分析
1、强大的国家信誉支持。
与其他非国有商业银行相比，中国农业银行作为国家主要扶持的四大国有商业银行之一可以长期获得低成本资金。
与工、中、建另三大国有商业银行一样名称中都有“中国”两个字，这使得身为四大国有商业银行之一的中国农业银行更能获得国民的信任，有着强大的信用支撑。
2、市场领先地位。
中国农业银行经过六十多年的发展，其市场份额是其他非国有商业银行所不能比拟的。
与外资银行相比，农行拥有一套适合中国金融市场情况的完善的本币清算系统和配套服务，并且对中央的金融监管条例和规则有着更深刻的理解，更了解国家的宏观经济政策及中国的民族文化和风土人情。
同时，经过长期的经营活动，中国农业银行已经拥有了为数众多的稳定客户资源，尤其是与一些国有大中型企业已经建立了多年的业务联系。
也正是因为有着多年的长期经营，较中小银行和外资银行相比，更有亲和力，具有较强的企业文化优势，客户忠诚度相对较高。
3、资本规模大，实力雄厚。
我国四大国有银行均具有较大的资产规模，2012年英国银行家杂志（The Banker）公布全球1000强银行排行榜，中国农业银行排第十名。
这一权威排名的标准是银行的一级资本，而一级资本是衡量一家银行承担风险能力的指标，因此，排名充分表明我国四大国有银行具有雄厚的资金实力。
4、服务网点众多，具备庞大的服务网络和稳固的基础环境。
这一系统连接农行 2.35万个网点、17万柜员机、8万台自助设备和20万台POS机。
这是全球最多的营业网点、全球最多的ATM终端和全球最多的柜员终端。
5、采取自主开发路线，具备强大的后续开发能力。
与建行和中行不同，农行和工行都采取了自主研发策略，具备强大的IT研发团队，农行的IT团队人数高达2300多人。
（二）劣势分析
1、资产质量差。
资产负债比例管理是商业银行现代化管理的重要方面和手段。
但从我国近期的实际状况来看，实施规范的资产负债比例管理还有很多工作要做。
虽然近两年国家财政投入使得中国农业银行的资本金达到了《商业银行法》的规定，但由于投入不足，中国农业银行资信和抗风险能力并未增强。
同时中国农业银行的农村业务回报率比城市业务低，涉农贷款坏账率高于总体不良贷款率。
2、大量不良资产的消化问题。
中国农业银行的不良资产一方面源于银行信贷管理缺
乏有效的制约机制和责任约束，重贷轻管、重放轻收，其直接后果是留下大量的不良资产；另一方面，某些与银行有血缘关系的国有企业，其资产质量和经济效益的不良状况严重影响着银行的资产质量和经济效益。
（三）机会分析
1.更多的金融服务需求。
从整个宏观经济角度看，加入WTO后，我国的投资环境进一步改善，国外企业来华投资的数量大量增加，必将产生大量的金融需求，这为中国农业银行的发展带来契机，为其选择优良客户、建立稳定的客户群体提供了较大的空间。
2、外资银行的先进经验给国有银行带来契机。
入世后，外资银行带着国外市场化的经营方式、营销理念和先进技术进入中国，参与我国金融业的竞争，对我国银行产生强大的促进作用，有利于中国农业银行推进其市场化改革。
目前，国有商业银行普遍借鉴外资银行的经验，改变传统经营管理模式，将业务发展的重点从传统的存贷款转向加快发展中间业务，从而降低经营风险，这为中国农业银行拓展市场带来了机会。
（四）威胁分析
1、行政干预问题。
各级政府对商业银行的行政干预在较长的一段时间内仍然难以根除，中国农业银行也不例外。
对于地方政府来说，首要任务便是提升当地的经济水平，而地方政府能想到的最简便的一条途径就是从银行取得发展资金而不管商业银行能否收回贷款。
即使形成坏账也是商业银行自身的问题，与当地政府没有关系，这是政府干预银行的内在动力。
2、WIO带来的巨大的竞争压力。
自我国加入WIO以来，我国不断放宽相关政策，打破了我国金融领域长期四大国有商业银行独大的局面，中国农业银行在此过程中也受到了较大的冲击。
相比于国外金融机构，中国农业银行总体来说还比较缺乏与国外银行打交道的经验；员工的整体素质不高、高级管理人才与后备人才不足；通信及相关结算手段相对落后。
3、金融立法不及时、相关的金融配套法律不健全。
长期以来，我国的金融法制建设始终处于一种滞后状态，经常是一种新的业务已经开展，或在某一方面出现了问题后才开始逐步进行立法约束，而且这一立法过程过于缓慢跟不上市场的变化。
或者干脆用行政命令代替法律，法制意识与法律气氛比较淡薄。
二、中国农业银行的市场营销策略
从当前的形势看，外资银行在我国迅速发展，使中国农业银行没有太多的时间去适应，必须尽快学习其先进经验，缩短差距，利用中国农业银行已有的优势，开展适合中国国情的营销管理和营销策略。
1、树立顾客满意理念，实施关系营销。
这是中国农业银行占有和保住客户，在激烈的竞争中处于优势地位的关键所在。
2、实施客户经理制。
即在中国农业银行内部培训和聘用一批专业的金融产品营销人员，通过他们向客户全面营销银行的所有金融产品和服务，以最大限度地鼓励客户经理人员努力拓展市场。
3、实施内部营销，构建新兴企业文化。
内部营销是将内部员工当作“客户”来经营、满足和管理的一种管理方法，是银行能够为最终客户提供完善服务的根本保证。
4、实施金融创新。
这是加快中国农业银行改革、防范化解金融风险的有效措施。
金融创新包括金融机构、金融市场、金融工具、服务、融资方式、管理技术以及支付制度等方面的创新。