保险经纪人PPT课件

陈晓嫚 2013710016
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杨景茹 20137110017
目
录
CONTENT
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概念与职责
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经营业务与从业资格
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主要作用
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分类
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与保险代理人的区别
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保险经纪人（Insurance Broker）
我国《保险法》第一百一十八条规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投 保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，包括保险 经纪公司及其分支机构。
适的买(卖)方,安排国内分入、分出业务或者安排国际分入、分出业务；
6、保险监管机关批准的其他业务。
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一是应当具备保险监督管理机构规定的资格条件。 二是要取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业 务许可证或者经纪业务许可证。 三是要向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。 四是要依法缴存保证金或者投保职业责任保险。
还要懂法律，运用法律，并且会计算人身险的各种费率，以便为投保人获得最佳保障。
非寿险经纪人是安排各种财产、利益、责任保险业务，在保险合同订约双方间斡
旋，促使保险合同成立并为此从保险人处收取佣金的中间人。 由于保险产品的复杂性，非寿险经纪人必须要掌握相关的专业知识，以便能与投
保人进行沟通，为投保人进行风险评估、设计风险管理方案，为投保人选择最佳保险 保障等服务。
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再保险经纪人
再保险经纪人是促成再保险分出 公司与接受公司建立再保险关系 的中介人。
他们把分出公司视为自己的客户， 在为分出公司争取较优惠的条件 的前提下选择接受公司并收取由 后者支付的佣金。
再保险经纪人不仅介绍再保险业 务、提供保险信息；而且在再保 险合同有效期间对再保险合同进 行管理，继续为分保公司服务， 如合同的续转、修改、终止等问 题；并向再保险接受人及时提供 账单并进行估算。
因此，保险经纪人的产生不管是对投保人还是对保险公司都是有利的，她的产生是保 险市场不断完善的结果。
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★ 分类
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狭义的保险经纪人
★ 寿险经纪人
★ 非寿险经纪人
★
再保险经纪人
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狭义的保险经纪人
寿险经纪人是指在人身保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续并为此
从保险人处收取佣金的中间人。 寿险经纪人必须熟悉保险市场行情和保险标的详细情况，熟练掌握专项业务知识，
在这种销售方式的变革过程中，
保险经纪人是体现客户需求导向的最佳人选。
和保险代理人相比，保险经纪人在价值定位上存在根 本的优势。代理人是代表保险公司推销产品，而经纪 人则是代表客户、从众多保险公司的产品中挑选最满 足客户需求的保险方案，同时协助客户向保险公司获 取服务。国际保险市场的经验表明，保险经纪人是成 熟保险市场中举足轻重的主导销售渠道，而受到监管 机构的大力支持，这一新兴渠道在中国保险市场上飞 速发展的时代已经来临。
因为保险经纪人的业务最终还是要到保险公司进行投保，保险经纪公司业务量的增加 会引起保险公司整体业务量的增加，从而降低了保险公司的展业费用；在保险市场上，保险 经纪人把保险公司的再保份额顺利的推销出去，消除了保险公司分保难的忧虑，大大降低了 保险公司的经营风险；而且保险经纪人代为办理保险事务，减少了被保险人因不了解保险知 识而在索赔时给保险人带来的不必要的索赔纠纷，提高了保险公司的经营效率。
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保险经纪人通过向投保人提供保险方案、办理投保手续、代投保人索赔并提供防灾、 防损或风险评估、风险管理等咨询服务，使投保人充分认识到经营中自身存在的风险，并参 考保险经纪人提供的全面的专业化的保险建议，使投保人所存在的风险得到有效的控制和转 移，达到以最合理的保险支出获得最大的风险保障，降低和稳固了经营中的风险管理成本， 保证了企业的健康发展。
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保险经纪人和保险代理人均为保险市场的中介人，但两者是有区别的：
1、代表的利益不同。保险经纪人接受客户委托，代表的是客户的利益；而保险代理人为保险公司代理业务，代表的是保险公司的
利益。
2、提供的服务不同。保险经纪人为客户提供风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等全过程服务；而保险代理人一般只代理保险
《保险法》第一百二十三条“保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险
人订立保险合同提供中介服务,并依法取得佣金的单位。”
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1、发现潜在客户的保险需求，争取成为客户认可的保险经纪人； 2、对客户面临的风险进行调研、查勘，提供风险评估报告； 3、针对客户面临的风险制定风险管理方案，其核心为保险方案； 4、协助或代表客户进行保险采购，选择合适的保险人和保险方案； 5、协助客户办理投保、缴费等手续； 6、审核保险协议、保险合同、保险单等技术文件； 7、对客户保险相关人员进行保险培训，告知保险方案内容、被保险人义务、 保险报案方式、保险公司及经纪公司联系人等重要保险事宜； 8、发生保险事故后，协助客户报案、收集报案材料、查勘现场、代表客户 与保险公司谈判等； 9、日常联系、定期报送保险服务情况等其他工作。
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寿险销售方式必将从产品导向的推销方式， 变革为需求导向的咨询服务方式，从而为消 费者创造真正价值。
这是每个行业的必然规律，保险行业也是如此。
在行业发展的初期，供给方占据垄断地位，消费者处 于被动地位，没有更多的选择余地；随着行业的发展 和竞争的加剧，主动权逐渐从保险公司过渡到消费者 手中，因此，也只有真正从客户需求出发的咨询服务 模式才是真正长远有效的销售方式。
公司销售保险产品、代为收取保险费。
3、服务的对象不同。保险经纪人的主要客户主要是收入相对稳定的中高端消费人群及大中型企业和项目，保险代理人的客户主要
是个人。
4、法律上承担的责任不同。客户与保险经纪人是委托与受托关系，如果因为保险经纪人的过错造成客户的损失，保险经纪人对客
户承担相应的经济赔偿责任。而保险代理人与保险公司是代理被代理关系，被代理保险公司仅对保险代理人在授权范围内的行为后果的,为投保人提供防火、防损或风险评估以及风保险安
排流程图险管理咨询服务。
2、以订立保险合同为目的,为投保人拟订投保方案,办理投保手续。
3、在保险标的或被保险人遭遇事故和损失的情况下,为被保索赔流程图险人或
受益人代办检验、索赔；
4、为被保险人或受益人向保险公司索赔；
5、再保险经纪人凭借其特殊的中介人身份,为原保险公司和再保险公司寻找合