商业票据贴现业务简介
贴现业务案例
贴现业务案例一、贴现业务概述贴现业务是指持有商业汇票、银行承兑汇票等票据的持票人，为提前获取票据的现金价值，将票据权利转让给金融机构，金融机构按照票据的面额扣除一定比例的贴现利息后，支付给持票人的现金金额。
贴现业务是金融机构为企业提供短期融资的一种方式，同时也是金融机构自身资产负债管理的重要手段。
二、贴现业务的流程1.票据持有者向金融机构申请贴现；2.金融机构对票据的真实性、合法性及背书情况进行审核；3.审核通过后，金融机构与票据持有者签订贴现合同，约定贴现金额和贴现利率；4.金融机构按照约定的金额和利率支付贴现款；5.票据到期时，金融机构行使票据权利，收取票据款项。
三、贴现业务的类型与特点1.按照贴现对象分类：商业汇票贴现、银行承兑汇票贴现、银行本票贴现等；2.按照贴现期限分类：短期贴现、中期贴现、长期贴现；3.特点：利率较低，融资成本相对较低；期限灵活，满足企业短期资金需求；票据权利转让，保障企业权益。
四、贴现业务的风险与控制1.票据真实性风险：金融机构应加强对票据真实性的审查，防范虚假票据；2.信用风险：金融机构应对贴现企业的信用状况进行全面评估，确保企业具备还款能力；3.市场风险：金融机构需关注市场利率波动，合理设定贴现利率；4.操作风险：加强内部管理，规范业务操作，防范操作失误。
五、贴现业务案例分析（案例内容略）六、贴现业务在我国的发展现状与趋势1.发展现状：贴现业务在我国市场规模逐年扩大，已成为企业短期融资的重要渠道；2.发展趋势：随着金融市场的不断创新和监管政策的完善，贴现业务将朝着多样化、专业化、规范化的方向发展。
本文从贴现业务的概念、流程、类型与特点、风险与控制等方面进行了全面阐述，并通过实际案例分析，展示了贴现业务在我国的发展现状与趋势。
商业票据贴现业务简介
票据查验
贴现流程
票据查验
经办人员依次点击【业务审核】—【待办任务】，进入待办任务界面。输入协议号或直 接点击【查询】，系统显示待处理业务，选择需要办理的任务点击【我要办理】，进入审 核界面。
贴现流程
票据查验
2、进入审核界面后，经办人员点击“业务协议号”，审核该笔协议的基本信息。若审核通 过，则选择“同意”，点击【提交】；若审核不通过，则选择“退回”并填写审核意见， 点击【提交】。
Text 查询查复人员
Text
贴现流程 查询查复人员 ： 《查询查复书》
票据查验
贴现流程 票据审验岗初审岗、复审岗 ：
票据查验
《银行承兑汇票真伪审验意见表》
《中国邮政储蓄银行商业汇票贴现审批表 》
“经审验，拟贴现汇票真实、合法、有效”
贴现流程
1、根据系统提示，票据审验岗登入系统进行业务审核。
贴现流程
营销受理
点击【提交审批】后，系统进行业务逻辑检查，校验所录信息是否合规。如果业务逻 辑检查通过，则点击【确定】，进入审查审批环节；如果业务逻辑检查不通过，则需返回 修改。
贴现流程
营销受理
点击【确定】后，系统提示给下一个操作员继续操作（票据审验岗）。
贴现流程
受理
各级行 客户经理
二级分行 票据中心 市场营销岗
贴现流程
贴现放款
同时，经办人员点击【录入复核】，核对每一张票据的利率和利息。
贴现流程
贴现放款
复核无误后，点击【凭证打印】，打印贴现凭证。凭证打印完成后，点击【 复核通过放款】，联动公司业务系统放款。
贴现流程
贴现放款
贴现流程
贴现放款
注意事项：
系统要求在打印贴现凭证后，点击【复核通过放款】 。若打印贴现凭证失败，也可手写。
票据业务知识简介
票据业务知识简介票据业务是商业银行的一项重要业务，是指商业银行为客户提供票据交换、贴现、承兑等服务，并通过票据业务开展信贷业务的一类金融业务。
票据业务具有流动性强、安全性高、凭证性强等特点，广泛应用于国内外贸易、投资、融资等领域。
票据业务的种类繁多，包括银行承兑汇票、商业承兑汇票、银行本票、商业本票、支票、传票、借据等。
其中，银行承兑汇票是指商业银行以自己的信用对汇票的支付承担责任；商业承兑汇票是由商业企业对汇票的支付承担责任。
银行本票是商业银行开出，对持票人不记名的无条件付款承诺；商业本票是出票人对持票人不记名的无条件付款承诺。
支票是出票人的书面指示银行支付一定金额给持票人或指定人的票据。
传票是商业银行、非银行金融机构或支付机构向票据持有人承兑或支付汇款的凭证。
借据是借款人向出借人签发的书面承诺，在规定的期限内归还借款本金和利息。
票据业务的核心是票据贴现，贴现是指商业银行按照一定的贴现利率将客户持有的票据提前到期回笼，以提供流动性或进行再投资的一种金融业务。
贴现利率主要取决于票据的种类、金额、期限以及客户信用等因素。
贴现的过程中，银行会根据票据的抵押价值和风险程度对票据进行评估，然后决定是否贴现以及贴现金额。
商业银行通过票据业务可以提供贷款融资服务。
企业可以通过将尚未到期的票据贴现给银行来获得流动资金，同时商业银行也可以通过贴现票据获取利润。
此外，商业银行还可以通过承兑汇票为企业提供信用保障，增加企业的融资能力。
对于个人客户来说，商业银行提供的票据业务也可以帮助他们解决短期资金需求。
票据业务的开展对商业银行和企业来说都有一定的风险。
商业银行在贴现票据时要进行风险评估，避免出现不良资产。
企业在贴现票据时要确保票据的真实性和有效性，避免出现风险。
票据业务在国内外贸易中起到了重要的作用。
在国内贸易中，企业可以通过承兑汇票对商品进行支付，减少货款支付的现金流压力。
在国际贸易中，商业银行可以通过信用证对国际贸易中的支付风险进行控制，为出口商和进口商提供中间服务，简化了贸易流程。
商业票据贴现法律规定(3篇)
第1篇一、引言商业票据贴现作为一种融资方式，在我国经济发展中扮演着重要角色。
它既为商业企业提供了便捷的融资渠道，又为金融机构创造了稳定的收益。
然而，商业票据贴现业务在实践中也出现了一些问题，如票据伪造、票据欺诈等。
为了规范商业票据贴现市场，保护各方合法权益，我国制定了相应的法律规定。
本文将围绕商业票据贴现法律规定进行阐述。
二、商业票据贴现的定义及特点1. 定义商业票据贴现是指持票人因急需资金，将未到期的商业汇票、银行承兑汇票等商业票据背书转让给金融机构，由金融机构按票面金额扣除贴现利息后，将余额支付给持票人的行为。
2. 特点（1）票据性质：商业票据贴现是以商业汇票、银行承兑汇票等商业票据为载体，具有无因性、流通性、支付性等特点。
（2）贴现期限：商业票据贴现的期限一般不超过6个月，具体期限由双方协商确定。
（3）贴现利率：贴现利率由金融机构根据市场利率、票据期限、风险等因素确定，持票人与金融机构协商一致。
（4）风险承担：商业票据贴现业务中，金融机构对票据的真实性、合法性负责，对持票人提供的资料真实性负责。
三、商业票据贴现的法律规定1. 《中华人民共和国票据法》《票据法》是我国商业票据贴现业务的法律基础，对商业票据的定义、种类、权利义务、责任承担等方面做出了明确规定。
（1）票据定义：商业汇票、银行承兑汇票等商业票据，是指出票人依法签发的，约定在一定期限内支付一定金额的票据。
（2）票据权利义务：持票人享有票据权利，出票人、承兑人、付款人负有支付义务。
（3）票据责任承担：出票人、承兑人、付款人、持票人、背书人、保证人等对票据权利义务承担连带责任。
2. 《中华人民共和国合同法》《合同法》对商业票据贴现合同的订立、履行、变更、解除等环节进行了规定。
（1）合同订立：持票人与金融机构协商一致，签订商业票据贴现合同。
（2）合同履行：持票人按照合同约定，将商业票据背书转让给金融机构；金融机构按照合同约定，支付贴现金额。
商业银行的票据承兑与贴现业务
商业银行应加强内部管理，规范业务 操作，提高风险意识，同时积极应对 监管政策的变化，加强与监管机构的 沟通与合作，以适应新的监管要求。
06
票据承兑与贴现业务的发展趋 势与展望
票据电子化的发展趋势
01
票据电子化可以提高交易效率
通过电子化手段，票据的承兑和贴现过程可以更加快速、便捷，减少纸
质票据传递的时间和成本。
主要监管政策解析
监管机构
中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等 。
监管法规
《票据法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现 管理暂行办法》等。
监管要求
规范业务操作流程、加强风险管理、提高透明度等。
监管政策的影响与应对策略
影响
监管政策的实施对商业银行的票据承 兑与贴现业务提出了更高的要求，加 强了风险管理和监督力度，有助于降 低金融风险和维护金融市场稳定。
承兑业务的种类
1 2
商业承兑汇票
由商业银行根据客户申请，对商业汇票进行承兑 。
银行承兑汇票
由商业银行根据客户申请，对银行汇票进行承兑 。
3
电子承兑汇票
通过电子方式进行承兑的商业汇票。
承兑业务的注意事项
风险控制
商业银行应加强风险控制，对客户提交的资料和 票据进行严格审查，防范欺诈和虚假票据。
利率风险
区块链技术
区块链技术可以应用于票据交易的记录和存储，提高交易的可追 溯性和安全性。
人工智能技术
人工智能技术可以应用于票据的识别和审核，提高业务处理的自 动化程度和效率。
未来票据承兑与贴现业务的发展展望
更加便捷的承兑与贴现服务
随着金融科技的发展，未来票据承兑与贴现业务将更加便捷，满足 客户快速、高效的服务需求。
票据贴现业务的有关规定
银行信贷管理学
第十章 票据贴现业务 （三）票据贴现的意义
• 票据贴现的意义可从票据贴现业务的优势来看： 1、票据贴现对贴现银行来说风险较小 2．票据贴现不同于普通放款 3. 票据贴现克服了商业信用的弊端和局限性。 4．票据贴现加速了资金周转，使再生产得以顺利进行。 5．票据的转贴现可以为银行间相互融通资金。 6．票据的再贴现也是中央银行调控商业银行，实施宏观经 济政策的有效手段。
辽宁金职
银行信贷管理学
第十章 票据贴现业务 提纲 第一节 票据贴现业务概述 一、票据贴现的概念 二、票据贴现业务的有关规定 第二节 银行承兑汇票贴现业务 一、申请受理 二、调查评价 三、审查审批 四、贴现 五、后期管理
辽宁金职
银行信贷管理学
第十章 票据贴现业务 第一节 票据贴现业务概述
一、票据贴现的概念 （一）票据贴现的含义 1、贴现 • 贴现是指商业汇票的持票人在汇票未到期前，为了取得资金 贴付一定利息将票据权利转让给金融机构兑取现金的票据行 为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。 2、票据贴现 • 票据贴现是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票，在汇 票到期被拒绝付款时，可以对背书人、出票人以及汇票的其 他债务人行使追索权。
辽宁金职
银行信贷管理学
第十章 票据贴现业务
• 票据贴现是一种贷款行为，是贷款人以借 款人合格的承兑票据的所有权有偿转让为 前提而发放的贷款。票据贴现同时又是一 种票据行为，在承兑汇票到期被拒绝付款 时，贷款人作为持票人，可以对承兑汇票 的任何债务人行使追索权。
辽宁金职
银行信贷管理学
第十章 票据贴现业务
2、贴现利率 • 贴现利率是贴现时银行预扣的贴现利息与票 面金额的比率。由于贴现利息提前扣除，因 而贴现利率应低于一般贷款利率。 • 现行制度规定，贴现利率按现有档次短期贷 款基准利率执行。
票据业务,贴现业务,银行业务介绍
银行承兑汇票开立/代开（续）
银承兑汇票 开立/代开
►
代开银行承兑汇票
A银行接受B银行的委托为C企业签发银行承兑汇票。
风险承担 收益确认 财务报表影响 表内 表外
►
► ► ► ► ►
受理调查 授信审查 合同签署及核保 保证金缴存 承兑条件审核 贷后管理 到期付款
承兑人 A银行 B银行
委托人 B银行 C企款
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/
q 谁负责审查贸易背景真实性？
q 是否计入表外信贷？谁来计？
q 谁负责报备人行征信系统？ q 保证金存款是否虚增？
代开银行承兑汇票
双方信贷监管指标都没有记录该业务 审查商业汇票真实贸易背景的责任被弱化
委托行认为，此类业务中该行只是中间人的角色，承兑行是代 理行；而代理行认为在整个业务过程中，其只是做了同业代理 一般代开协议中约定由委托行承担因签发商业承兑汇票而导致 的业务，也仅收一定比例的业务代理费，占用的是对委托行的 的全部责任和损失，但委托行实际可能未审查承兑申请人真实 同业授信额度。而信贷监管指标并不涵盖同业之间的拆借和授 贸易背景，理由为汇票由代理行签发，其只是中间人，而代理 信，对于双方来说，均未在信贷规模的监管指标中记录该业务。 行因其只是代开，因此也忽略对贸易真实性的检查。 双方可能均判别业务主体不是自己而不履行报备人行征信系统 的义务。 企业：花费较小代价，取得信誉度高大行承兑汇票， 其接受度增强，解决了现金流量不足的问题 委托行：不占用自己信贷额度，维护了客户关系， 得到了承兑手续费和高额保证金存款 代理行：不占用自身信贷额度，增加了中间业务收 入，增加了公司类存款
导致公司类存款虚增
委托行和代理行协同保留超额客户
代理银行可能因信贷政策或者客户贷款规模所限，将客户资源 企业缴纳一定的保证金到委托行，委托行在签订代开协议后按 转让给关联村镇银行开展代理业务。各监管部门对规模银行监 照票面金额的一定比例从其在代理行的“存放同业款项”二级 管力度大、频率高，规模银行将其一些因信贷政策门槛或贷款 科目转入到“存出银行保证金”二级科目，但仍在存放同业一 规模所限的一些客户资源交由所举办村镇银行办理，通过代开 级科目项下。对于代理行来说，就将资金从同业存放移入公司 银行承兑汇票业务既维护原有客户关系，也为所关联的村镇银 类保证金账户，公司类的存款增加。 行提供创造业绩的机会。
商业票据贴现的法律规定(3篇)
第1篇一、引言商业票据贴现作为一种融资手段，在我国经济活动中具有广泛的应用。
它是指持票人在票据到期日前，将票据权利转让给银行或其他金融机构，由其支付一定金额的贴现利息，从而获得资金的融资方式。
商业票据贴现业务的发展对于促进我国商业信用体系的完善、提高企业融资效率具有重要意义。
本文将围绕商业票据贴现的法律规定展开论述，旨在为从事商业票据贴现业务的相关主体提供法律依据。
二、商业票据贴现的法律依据1.《中华人民共和国票据法》《票据法》是我国商业票据贴现业务的基本法律依据。
该法对商业票据的种类、格式、签发、背书、承兑、保证、贴现等环节进行了详细规定，为商业票据贴现业务提供了法律保障。
2.《中华人民共和国合同法》《合同法》对商业票据贴现合同的法律效力、合同当事人的权利义务、违约责任等进行了规定，为商业票据贴现合同提供了法律依据。
3.《中国人民银行关于进一步加强商业票据业务管理的通知》该通知对商业票据贴现业务的管理进行了明确规定，包括贴现机构的资格认定、贴现业务范围、贴现利率、风险控制等。
4.《中国人民银行关于规范商业票据业务的通知》该通知对商业票据贴现业务的风险控制、信息披露、业务流程等方面进行了规范，旨在提高商业票据贴现业务的透明度和安全性。
三、商业票据贴现的法律规定1.贴现机构的资格认定根据《中国人民银行关于进一步加强商业票据业务管理的通知》，从事商业票据贴现业务的机构必须取得中国人民银行颁发的《金融机构许可证》，并具备相应的业务资格。
2.贴现业务范围商业票据贴现业务范围包括：银行承兑汇票、商业承兑汇票、银行汇票等。
贴现机构可根据业务需要，在规定的范围内开展贴现业务。
3.贴现利率贴现利率由贴现机构根据市场供求关系和风险程度自行确定，但不得高于中国人民银行规定的最高贴现利率。
4.贴现期限贴现期限自贴现之日起至票据到期日止。
贴现机构可根据票据性质、市场状况等因素，确定合理的贴现期限。
5.贴现手续贴现手续包括：票据审核、贴现申请、签订贴现合同、支付贴现款项等。
出纳业务必须知道--贴现
出纳业务必须知道--贴现贴现概述一般而言，票据贴现可以分为三种，分别是贴现、转贴现和再贴现。
贴现是指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。
贴现的性质：贴现是银行的一项资产业务，汇票的支付人对银行负债，银行实际上是与付款人有一种间接贷款关系。
贴现的利率：在人民银行现行的再贴现利率的基础上进行上浮，贴现的利率是市场价格，由双方协商确定，但最高不能超过现行的贷款利率。
贴现利息的计算：贴现利息是汇票的收款人在票据到期前为获取票款向贴现银行支付的利息，计算方式是：贴现利息=贴现金额x贴现率x贴现期限贴现申请人必须具备的条件(1)在贴现行开立存款帐户的企业法人或其他经济组织;(2)与出票人或直接前手之间有真实的商品交易关系;(3)能够提供与其直接前手之间的增值税发票(按规定不能出具增值税发票的除外)和商品发运单据复印件。
贴现申请人需提供的资料持票人办理汇票贴现业务时，需填写《商业汇票贴现申请书》，加盖公章和法人代表人章(或授权代理人章)后提交开户行，并提供以下资料：(1)未到期且要是完整的银行承兑汇票;(2)贴现申请人的《企业法人营业执照》或《营业执照》复印件;(3)持票人与出票人或其直接前手之间的增值税发票(对因《中华人民共和国增值税暂行条例》所列不得出具增值税发票的商品交易，无增值税发票作附件的，可由申请人提交足以证明其具有真实商品交易关系的其他书面材料)和商品发运单据复印件;(4)贴现银行认为需要提供的其他资料。
贴现期限贴现的期限从其贴现之日起至汇票到期日止，期限最长不超过6个月。
实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前一日的利息计算。
贴现利率贴现利率按人民银行规定执行。
按商业银行同档次流动资金贷款利率下浮3个百分点执行。
关于贴现回购票据贴现回购业务：是指当卖方企业(持票人)临时资金短缺时，持未到期票据来我行办理贴现业务，票据贴现后至到期日前，当客户资金充足时可按与银行约定归还票面金额，赎回票据。
票据贴现业务基础知识
票据贴现业务基础知识票据贴现是指持票人为了资金融通的需要而在票据到期前以贴付一定利息的方式向银行出售票据。
一、票据贴现的概述票据贴现是指持票人为了资金融通的需要而在票据到期前以贴付一定利息的方式向银行出售票据。
对于贴现银行来说，就是收购没有到期的票据。
票据贴现的贴现期限都较短，一般不会超过六个月，而且可以办理贴现的票据也仅限于已经承兑的并且尚未到期的商业汇票。
二、票据贴现的种类一般而言，票据贴现可以分为三种，分别是贴现、转贴现和再贴现。
贴现是指客户（持票人）将没有到期的票据出卖给贴现银行，以便提前取得现款。
一般工商企业向银行办理的票据贴现就属于这一种；转贴现是指银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让，转贴现一般是商业银行间相互拆借资金的一种方式；再贴现是指贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行的贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为。
再贴现是中央银行的一种信用业务，是中央银行为执行货币政策而运用的一种货币政策工具。
三、票据贴现的办理条件商业汇票的收款人或被背书人需要资金时，可持未到期的商业承兑汇票或银行承兑汇票并填写贴现凭证，向其开户银行申请贴现。
贴现银行需要资金时，可持未到期的承兑汇票向其他银行转贴现，也可以向人民银行申请再贴现。
商业汇票的持票人向银行办理贴现业务必须具备下列条件：（一）在银行开立存款帐户的企业法人以及其他组织（二）与出票人或者直接前手具有真实的商业交易关系（三）提供与其直接前手之前的增值税发票和商品发运单据复印件。
申请票据贴现的单位必须是具有法人资格或实行独立核算、在银行开立有基本帐户并依法从事经营活动的经济单位。
贴现申请人应具有良好的经营状况，具有到期还款能力，贴现申请人持有的票据必须真实，票式填写完整、盖印、压数无误，凭证在有效期内，背书连续完整。
贴现申请人在提出票据贴现的同时，应出示贴现票据项下的商品交易合同原件并提供复印件或其它能够证明票据合法性的凭证，同时还应提供能够证明票据项下商品交易确已履行的凭证（如发货单、运输单、提单、增值税发票等复印件）。
票据贴现业务流程
票据贴现业务流程一、什么是票据贴现业务票据贴现业务是指企业或个人持有尚未到期的商业票据，为了提前获得资金，将其转让给金融机构，获得一定的贴现金额。
贴现金额是指票面金额与贴现利息之差。
二、票据贴现业务的流程票据贴现业务的流程包括以下几个环节：2.1 准备工作•票据持有人准备好要进行贴现的商业票据，确保票据的真实性和有效性。
•票据持有人和贴现机构之间签订贴现协议。
2.2 贴现申请•票据持有人向贴现机构提交贴现申请。
•贴现机构对申请进行审查，包括对票据真实性、有效期、背书等进行核实。
2.3 票据评估•贴现机构对贴现申请进行评估，确定贴现金额和贴现利率。
•贴现机构根据票据的质量、期限和市场情况等因素来确定贴现金额和贴现利率。
2.4 签署合同•贴现机构和票据持有人达成一致后，双方签署贴现合同。
•贴现合同中包括票据的详细信息、贴现金额、贴现利率、贴现期限等条款。
2.5 贴现结算•贴现机构将贴现金额直接存入票据持有人指定的账户。
•贴现机构收取一定的贴现利息作为服务费用。
2.6 理赔处理•如果票据逾期未能兑付，贴现机构将会对票据进行理赔处理。
•票据持有人需要提供相关证据和资料，贴现机构根据合同约定进行理赔。
三、票据贴现业务的风险和控制3.1 信用风险•贴现机构需要对票据持有人的信用状况进行评估，确保其信用风险可控。
•贴现机构可以要求票据持有人提供担保措施，如抵押物或保证人。
3.2 贴现利率风险•贴现利率风险是指贴现机构贴现利率与市场利率变动不一致的风险。
•贴现机构可以选择固定利率或浮动利率，并在合同中明确约定。
3.3 操作风险•贴现机构需要建立完善的操作流程和风险控制措施，确保贴现业务的安全和高效进行。
•贴现机构可以进行内部审计和风险管理，及时发现问题并采取相应的措施。
3.4 法律合规风险•贴现机构需要遵守相关法律法规，确保贴现业务的合规性。
•贴现机构可以建立法律合规部门，进行相关法律风险的监控与管理。
四、票据贴现业务的优势和不足4.1 优势•提前获得资金，满足企业或个人的资金需求。
票据贴现市场知识点总结
票据贴现市场知识点总结一、票据贴现市场概述票据贴现市场是指金融机构以贴现行为为主要业务的市场。
票据贴现是金融机构以贴现利率将商业汇票和银行承兑汇票的支付权提前进行转让的行为。
票据贴现市场是指，集中进行票据贴现活动的市场。
票据贴现市场的主要参与者包括商业银行、国有银行、外资银行、中小银行、证券公司等金融机构。
票据贴现市场是中国货币市场和金融市场中的重要组成部分，对于货币政策的实施和货币供应和信用调控有着重要意义。
票据贴现市场的发展与健康，对于促进经济的稳定和发展具有重要作用。
在票据贴现市场中，商业银行是主要的参与者，贴现行为是商业银行的一项重要业务。
商业银行通过贴现可以提前收取一定的贴现利息，增加资金的流动性，提高贷款资金利用率，同时也可以控制风险。
因此，票据贴现市场也是商业银行实现价值的场所。
二、票据贴现市场的功能1. 促进货币流通。
通过票据贴现，可以提前获取货币，并且促进票据的流通，提高货币的利用率。
2. 丰富货币市场。
票据贴现市场是中国货币市场的组成部分，其中汇集了大量的货币，为货币市场的运行提供了重要的支持。
3. 促进信用调控。
票据贴现市场是中国金融市场中的一个重要组成部分，可以通过调控贴现利率、贴现期限等手段，来影响货币供应和信用。
4. 提高金融机构的资金周转率。
通过票据贴现可以提高金融机构的资金周转率，增加银行贷款的灵活性，降低风险。
三、票据贴现市场的参与主体1. 商业银行。
商业银行是票据贴现市场的主要参与者，贴现业务是商业银行的一项重要业务。
2. 国有银行。
国有银行也是票据贴现市场的重要参与者，国有银行通过票据贴现可以获得一定的贴现收益，提高资金利用率。
3. 外资银行。
外资银行也参与票据贴现市场，外资银行通过票据贴现可以获得一定的贴现利息，同时也可以满足客户的资金需求。
4. 中小银行。
中小银行参与票据贴现市场可以提高资金使用效率，增加收益率。
5. 证券公司。
证券公司通过票据贴现可以增加收益，提高资金使用效率。
票据贴现经验分享-概述说明以及解释
票据贴现经验分享-概述说明以及解释1. 引言1.1 概述概述部分的内容应该对整篇文章做简要的介绍，包括票据贴现的基本概念和背景。
可以使用以下内容作为参考：概述：票据贴现是一种金融交易方式，指的是持有票据的持票人将其出售给银行或其他金融机构，以获取即时资金的过程。
通过贴现，持票人可以提前获得票据所代表的金额，而无需等待票据到期日。
票据贴现在商业和经济活动中起着重要的作用，为各方提供了更多的灵活性和资金周转的机会。
文章将探讨票据贴现的定义、意义、流程以及注意事项，旨在分享经验和知识，帮助读者更好地了解和应用票据贴现。
在正文部分，将介绍票据贴现的定义，包括涉及的主要概念和术语；探讨票据贴现的意义，包括其对企业和个人的重要性和优势；阐述票据贴现的流程，包括贴现的操作步骤和参与方的角色；以及强调在进行票据贴现时需要注意的事项，以避免潜在的风险和问题。
总结部分将总结本文所述的经验和观点，并展望票据贴现的未来发展趋势。
同时，还将强调票据贴现对实际商业运作的重要性和实践意义，帮助读者更好地应用和运用票据贴现的知识。
通过本文的阐述和分享，希望读者可以对票据贴现有更全面的了解，并在实践中获得更好的效果。
1.2 文章结构文章结构文章主要包括引言、正文和结论三个部分。
引言部分将介绍票据贴现的概述，包括对贴现的定义、贴现的意义以及本文的目的。
正文部分将详细介绍票据贴现的相关内容。
首先，将对贴现的定义进行解释，包括贴现的概念、原理和作用。
其次，将阐述票据贴现的意义，包括贴现对企业融资的重要性以及贴现对经济发展的积极作用。
然后，将详细描述票据贴现的流程，包括贴现准备、选择合适的贴现机构、贴现申请和完成贴现等具体步骤。
最后，会列举一些票据贴现的注意事项，例如对贴现利率的关注、权益保障和合规性等方面的注意。
结论部分将对整个文章进行总结。
首先，会对贴现经验进行简要总结，总结贴现的优势和劣势，并提供一些实用的经验和建议。
其次，会对票据贴现的展望进行探讨，包括对未来贴现市场的预测和发展趋势。
票据贴现业务原理
票据贴现业务原理
票据贴现业务是指商业银行根据客户持有的商业票据，按照票面金额的一定比例向客户提供一定金额的现金贷款的一种金融服务业务。
其原理是商业银行通过贴现业务向客户提供现金贷款，从而满足客户短期资金需求，同时也可以获取一定的利润。
具体来说，票据贴现业务的原理包括以下几个方面：
1. 商业票据的特点和分类：商业票据是指承诺在一定期限内支付一定金额的票据，包括汇票、支票和本票等。
商业票据具有透明度高、流通性强、信用度高等特点，同时根据不同的支付方式和期限，可以分为现金汇票、银行汇票、信用证汇票等多种类型。
2. 贴现利率的确定：商业银行根据客户持有的商业票据的类型、金额、期限、流动性等因素确定贴现利率。
贴现利率一般比同期银行存款利率低，但高于央行公开市场操作利率。
商业银行通过差价获得贴现业务的收益。
3. 贴现金额的计算：商业银行按照贴现利率和贴现期限计算出贴现金额，并从中扣除贴现手续费和利息等费用。
贴现金额一般为商业票据的票面金额减去贴现利息和手续费。
4. 贴现业务的风险控制：商业银行在进行票据贴现业务时，需要对客户的信用状况、商业票据的真实性和合法性进行评估和审核，以降低贴现业务的风险。
同时，商业银行还可以通过控制贴现业务的规模、期限等方式来控制风险。
总之，票据贴现业务是商业银行提供的一种金融服务，其原理包
括商业票据的特点和分类、贴现利率的确定、贴现金额的计算和风险控制等方面。
票据贴现业务可以为客户提供短期资金支持，同时也可以为商业银行带来一定的收益。
《商业汇票贴现业务管理办法(2023年版)》
附件商业汇票贴现业务管理办法（2023年版）第一章总则第一条为加强商业汇票贴现业务（以下简称“贴现业务”）的管理，规范贴现业务的操作程序，控制贴现业务的风险，根据《中华人民共和国票据法》《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》和有关规定，特制定本办法。
第二条本办法所指的商业汇票包含银行承兑汇票、财务公司承兑汇票及商业承兑汇票。
本办法所指的贴现业务是指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给我行的票据行为，是我行向持票人融通资金的一种方式。
第三条根据贴现业务统一管理的要求和我行商业汇票业务发展的实际，我行贴现业务实行“全行营销、统一管理”的经营模式，本办法适用于我行贴现业务管理全流程。
第二章贴现业务授信管理原则第四条我行办理商业承兑汇票贴现业务，即由非金融机构作为承兑人的商业汇票贴现业务，应经过风险管理部门审查并由有权人审批同意后，在授信额度内办理。
商业承兑汇票贴现授信额度占用可选择以下方式之一：（一）占用承兑人授信额度；（二）占用持票人授信额度。
第五条我行办理银行承兑汇票及财务公司承兑汇票贴现业务，承兑人须在我行具有授信额度。
第三章职责与分工第六条我行机构业务部负责全行贴现业务的利率定价管理工作，核定企业贴现额度；负责首次贴现业务办理时法律文本协议以及后续办理时申请表的审查；负责贴现业务档案的归档及保管等事项。
第七条机构业务部及其他负责票据业务营销的部门（以下统称“票据业务部门”）负责贴现业务的具体营销推动与操作，并对交易真实性、业务风险负有第一责任。
第八条授信审批部负责银行承兑汇票、财务公司承兑汇票相关承兑人，商业承兑汇票承兑人或持票人的授信审查和审批管理工作。
第九条风险管理部负责贴现业务风险的监测、计量管理工作，参与业务风险事件的处置。
第十条运营管理部负责对贴现业务开展授信支用审查；负责对申请贴现的纸质商业汇票真伪进行审查；负责对纸质商业汇票票面及背书合规进行审核；负责纸质商业汇票的实物管理；负责票据系统贴现记账等相关操作处理；负责纸质商业汇票的大额支付系统查询查复，协助票据业务部门实地查询；负责已贴现纸质商业汇票的委托收款操作。
票据贴现业务商业银行核算
票据贴现业务商业银行核算简介票据贴现业务是商业银行在承兑银行、银行承兑汇票和商业汇票等金融工具的基础上开展的一种银行业务。
票据贴现业务的核算是指商业银行内部对票据贴现业务所产生的收入、支出和费用进行会计核算和记录。
本文将详细介绍票据贴现业务的核算内容和相关的会计处理。
票据贴现业务的核算内容商业银行在进行票据贴现业务时，需要对以下内容进行核算：1.贴现收入：贴现金融工具所获得的利息收入。
2.贴现支出：贴现金融工具所支付的利息支出。
3.贴现利差：贴现利息收入与支出之间的差额，即商业银行从票据贴现业务中获得的利润。
4.手续费收入：商业银行从票据贴现业务中收取的手续费。
5.计提预计负债：商业银行在贴现业务中可能出现的准备金支出，在业务发生时需要计提。
6.坏账准备金：商业银行在贴现业务中可能发生的坏账损失所提取的准备金。
票据贴现业务的会计处理商业银行在进行票据贴现业务时，按照一定的会计处理方法进行核算，主要包括以下几个方面：1. 贴现收入和贴现支出的会计处理商业银行在贴现票据时，根据贴现利率计算贴现金额，并将贴现金额与票据面额之间的差额计入贴现收入或贴现支出。
贴现收入（或贴现支出）= 贴现金额 - 票据面额2. 贴现利差的会计处理商业银行从票据贴现业务中获得的利润即为贴现利差。
贴现利差可以通过下述公式进行计算：贴现利差 = 贴现收入 - 贴现支出贴现利差计入银行的其他业务收入中。
3. 手续费收入的会计处理商业银行从票据贴现业务中收取的手续费需要单独进行核算，其会计处理如下所示：手续费收入 = 收取的手续费金额手续费收入计入银行的其他业务收入中。
4. 计提预计负债和坏账准备金的会计处理商业银行在进行票据贴现业务时，可能会发生一定比例的贷款坏账或其他损失。
为了应对这种风险，商业银行需要计提预计负债和坏账准备金。
计提预计负债的会计处理如下：计提预计负债 = 贴现金额 * 预计准备金率坏账准备金的会计处理如下：坏账准备金 = 贴现金额 * 坏账准备金率计提预计负债和坏账准备金计入银行的负债中。
票据贴现是什么意思 种类有哪些？ 贴现
票据贴现是什么意思种类有哪些？贴现票据贴现是许多企业常常使用的一种将票据转换为流动资金的方法，在这一过程中，企业间的不同需求得到满足。
票据贴现不仅适用与国内业务，同样适用与国际间的资金活动，因此十分便捷，并且安全性高。
那么票据贴现是什么意思呢？接下来请和小编一起做个了解。
票据贴现是什么意思种类有哪些？一、票据贴现是什么意思票据贴现是指资金的需求者，将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款，银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的票据或短期债券，按票面金额扣除贴现日至到期日的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。
票据贴现是对持票人来说，贴现是将未到期的票据卖给银行获得流动性的行为，这样可提前收回垫支于商业信用的资本，而对银行或贴现公司来说，贴现是与商业信用结合的放款业务。
票据的所有权人是银行。
二、票据贴现的种类及特点1、银行承兑汇票贴现银行承兑汇票贴现是指当中小企业有资金需求时，持银行承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现，以获取资金的一种融资业务。
在银行承兑汇票到期时，银行则向承兑人提示付款，银行对贴现申请人保留追索权。
特点：银行承兑汇票贴现以银行的信用为基础的融资，是客户较为容易取得的融资方式，操作灵活、简便。
贴现利率市场化程度高，资金成本较低，有助于中小企业降低财务费用。
2、商业承兑汇票贴现商业承兑汇票贴现是指当中小企业有资金需求时，持商业承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现，以获取资金的一种融资业务。
在商业承兑汇票到期时，银行则向承兑人提示付款，当承兑人未给予偿付时，银行对贴现申请人保留追索权。
特点：商业承兑汇票的贴现是以企业信用为基础的融资，如果承兑企业的资信非常好，相对较容易取得贴现融资。
对中小企业来说以票据贴现方式融资，手续简单、融资成本较低。
3、协议付息票据贴现协议付息商业汇票贴现是指卖方企业在销售商品后持买方企业交付的商业汇票(银行承兑汇票或商业承兑汇票)到银行申请办理贴现，由买卖双方按照贴现付息协议约定的比例向银行支付贴现利息后银行为卖方提供的票据融资业务。
贷款和票据贴现业务概述
贷款和票据贴现业务概述贷款和票据贴现是两种常见的金融服务，其目的是为个人和企业提供资金支持，满足其短期现金流需求。
本文将对这两种业务进行全面概述，包括定义、特点、流程和风险管理等方面。
一、贷款业务概述贷款是金融机构向个人或企业提供一定金额的资金，由借款人按约定的条件和期限进行还款，同时支付一定的利息。
贷款业务广泛应用于各个行业和领域，是推动经济发展和个人消费扩张的重要手段。
1. 特点：（1）利息：贷款机构在向借款人提供资金时，会收取一定的利息作为对风险和服务提供的回报。
利息通常是按照年利率计算，根据贷款期限和金额进行调整。
（2）抵押担保：为了减少贷款风险，贷款机构通常要求借款人提供一定的抵押品或担保物，以保证贷款的安全性。
（3）期限：贷款期限根据借款人的需求和贷款机构的政策设定，可以是短期、中期或长期。
不同期限的贷款有不同的利率和还款方式。
2. 流程：（1）申请：借款人填写贷款申请书，提供相关个人或企业的资料和证明文件。
（2）评估：贷款机构对借款人的信用状况、还款能力和担保物进行评估，确定是否批准贷款。
（3）审批：贷款机构根据评估结果进行审批，确定贷款金额、利率和期限等具体条件。
（4）签约：借款人和贷款机构签署贷款合同，约定双方的权益和义务。
（5）放款：贷款机构将借款金额划入借款人的指定账户。
（6）还款：借款人按照合同约定的还款方式和期限，按时还款本金和利息。
3. 风险管理：贷款业务存在一定的风险，主要包括信用风险、流动性风险、利率风险和违约风险等。
为了降低风险并保护资金安全，贷款机构会采取一系列风险管理措施，包括：（1）信用评级：贷款机构对借款人的信用进行评估，判断其还款能力和意愿。
（2）抵押担保：要求借款人提供抵押物或担保物，以减少违约风险。
（3）利率调整：根据市场情况和风险评估，贷款机构可以调整贷款利率，以应对利率风险。
二、票据贴现业务概述票据贴现是指将未到期的商业票据，以一定的折扣率卖给贴现机构，获取提前支付的资金。
商票贴现和商票保贴的区别
商票贴现和商票保贴的区别一、概念的区别1、商票贴现一般指商业票据贴现，资金的需求者将自己手中未到期的商业票据向银行或贴现公司（融资公司）要求变成现款，银行或贴现公司收进这些未到期的应收票据，按票面金额扣除贴现日以后的利息后支付现款给票据贴现企业。
2、商票保贴一般指商业承兑汇票保贴，是指对符合银行授信条件的企业，以书函的形式（或在票据上记载银行的承诺）承诺为其签发或持有的商业承兑汇票办理贴现。
二、业务类型的区别1、商票贴现是一种金融资产交易，应属于银行的资产业务；银行授信给收款人，即给予一个贴现额度，是一种应收账款融资。
2、商票保贴是给予保贴额度的一种授信业务。
银行授信给出票人(承兑人)，是一种预付款融资，可占用收款人在银行的担保额度(收款人在银行办理贴现后，银行对贴现人和承兑人均具有直接追索权)。
申请保贴额度的企业既可以是票据承兑人，也可以是票据持票人。
三、能否实现贴现的区别商票保贴是保证该商票能够被贴现，而商票贴现是指该商票需要贴现，但是，该商票是否能够被贴现不得而知。
换句话说，商票保贴说明该商票经过保兑，其流通性大，保证能够实现贴现；而一般商票则不能够保证被贴现，因此其流通性要相对小。
四、企业在申请授信业务品种时，什么情况选择保贴？什么情况选择贴现呢？企业在银行申请授信业务品种时，如果是银行汇票，那么因为银行汇票是银行信誉，一般无需保贴。
只有商业汇票为了便于流通或保证能够得到贴现或到期能够兑付价款，才需要出票人（企业）之外的第三方的银行或信誉好的机构等，为该商业汇票进行保兑，即担保该商业汇票能够到期兑付。
如果该商业汇票的付款人到期没有兑付该汇票，则保兑人（银行或机构）将承担该汇票的付款责任。
五、业务流程1、票据贴现(以持票人为受信人)：①持票人向银行进行授信申请②银行批复额度③出票人向持票人承兑交付票据④持票人向银行申请贴现⑤银行向出票人发出查询⑥确认后银行向持票人发放贴现款项⑦银行到期向出票人托收。
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•贴现流程
验
1、根据系统提示，票据审验岗登入系统进行业务审核。
票据查
•贴现流程
验
票据查
经办人员依次点击【业务审核】—【待办任务】，进入待办任务界面。输入协议号 或直接点击【查询】，系统显示待处理业务，选择需要办理的任务点击【我要办理】，进 入审核界面。
•贴现流程
验
票据查
2、进入审核界面后，经办人员点击“业务协议号”，审核该笔协议的基本信息。若审核通 过，则选择“同意”，点击【提交】；若审核不通过，则选择“退回”并填写审核意见， 点击【提交】。
•贴现流程
批
票据审
•贴现流程
批
票据审
•贴现流程
批
4、经办人员建立批次协议后，可查看相关票面和批次要素。
票据审
•贴现流程
批
票据审
贴现流程
•受理
•各级行 •客户经理
•二级分行 •票据中心 •市场营销岗
•审验
•二级分行 •票据中心 •票据审验岗
•审批
•二级分行票据中 心
•二•风级险分管行理票岗据中 心
•权限设置
•贴现流程
批
票据审
❖风险管理岗：
▪ 合法合规性
▪ 贴现人资格
▪ 贸易背景
▪ 业务风险
❖ 《中国邮政储蓄银行商业汇票贴现审批表》
•贴现流程
批
票据审
❖票据中心主管：
▪ 承兑主体 ▪ 贸易背景 ▪ 查询查复 ▪ 资料完整性 ▪ 利率水平 ▪ 业务可行性 ❖《中国邮政储蓄银行商业汇票贴现审批表》
▪ 录入票面到期日、票面金额后，系统会自动生成“计算利息”、“实付 金额”、“计息天数”等信息；
▪ 输入“付款行全称”时，经办人员可以通过在筛选框中输入承兑行行号 获取，也可直接输入。对于银票，输入完成后系统会自动显示“承兑人 ”、“承兑行”、“承兑行行号”等信息；
▪ 办理贴现业务时，经办人员需根据承兑行所在地确定贴现票据是否为同 城票据。若为异地票据，计息天数需加三天。
营销受理
❖贴现利息
▪ 贴现利息的计算公式为： ▪ 贴现利息=票面金额*（贴现期限/30）*贴现月
利率 ▪ 实付贴现金额=票面金额-贴现利息
贴现流程
营销受理
❖贴现利息
▪ 票面金额100万，月利率4.5‰，贴现期限180天 ，贴现利息和实付金额分别是多少？
贴现流程
营销受理
❖市场营销岗： ❖《中国邮政储蓄银行商业汇票贴现审批表
•贴现流程
营销受
理
4、经办人员建立批次协议后，点击【票据明细信息】，按照贴现申请人提供的 票据信息，录入“票号”、“出票日”、“票面到期日”、“票面金额”、“出 票人名称”、“出票人账号”等相关票面要素。
•贴现流程
理
❖注意事项：
营销受
▪ 对于多张票据，经办人员可以选择“批量导入”，“批量导入”可实现 从外部环境同时导入多张不同票据的票面信息。“复制录入”可以增加 相同要素票面信息；
法》规定的其他票据均不办理贴现
贴现流程
❖提交资料
▪ 基础资料：
• 营业执照/事业单位法人证书 • 组织机构代码证 • 税务登记证 • 贷款卡原件 • 法人代表身份证 • 经办人身份证 • 委托授权书
营销受理
贴现流程
❖提交资料
▪ 业务资料： • 申请书 • 汇票 • 合同 • 税票
营销受理
贴现流程
•贴现流程
理
营销受
•贴现流程
理
❖注意事项：
营销受
▪ “接收人”为资料的实际接收者，所有资料的接收者可以不是同 一人；
▪ 如果客户不是第一次在我行申请贴现业务，非必需材料可以不再 提供，此时“实收份数”可以填“0”，但是“接收人”不能为空
。
•贴现流程
营销受
理
6、根据客户基于真实交易背景提供的交易合同和发票，录入合同信息和发票信
息。
•贴现流程
营销受
理
经办人员录入交易合同信息并保存后，点击【明细信息】录入交易所对应的发票信 息。
•贴现流程
理
营销受
❖注意事项：
▪ 跟单资料中最迟合同签订日应早于票据出票日和发票的开票日。
▪ 汇票的金额与合同及发票金额之间存在逻辑合理性，汇票金额不 能大于合同金额和发票金额，发票总金额不应大于合同总金额。
•二级分行 •票据中心 •市场营销岗
•查验
•二级分行 •票据中心 •票据审验岗
•审批
•二级分行票据中 心
•二•风级险分管行理票岗据中 心
•主管 •二级分行 •有权审批岗
•放款
•二级分行 •票据中心 •核算放款岗
•贴现流程
验
❖原则：
▪ 双人查验
❖内容：
▪ 票面查验
▪ 背书检查
票据查
•贴现流程
验
票据查
❖贴现定义
▪ 商业汇票贴现是指商业汇票的持票人在汇票到 期日前为了取得资金，贴付一定利息并将票据 权利转让给银行的票据行为。
贴现基础知识
❖贴现种类
▪ 协议付息 ▪ 委托代理贴现 ▪ 赎回式贴现
贴现基础知识
❖贴现主体关系
▪ 前手/后手 ▪ 承兑人/出票人/付款人 ▪ 收款人/持票人/被背书人
❖贴现市场现状 ❖贴现产品基础知识 ❖贴现流程及流程要点
理
❖注意事项：
营销受
▪ 批次信息中的 “贴现日”为确定放款日，贴现日、放款日和公司 业务核心系统日期三者必须一致。
▪ 系统自动生成该笔业务的协议号，根据协议号可以查询系统曾经 受理的贴现业务信息。
▪ 付息方式一般为“卖方付息”，也可由我行与客户约定选择“买 方付息”或者“协议付息”。当“付息方式”为“买方付息”或 “协议付息”时，需输入“买方付息比例”、“买方付息人名称 ”、“买方付息人账号”等信息。
•贴现流程
批
票据审
❖有权审批岗（主管行长）：
▪ 整体审查
▪ 风险事项
▪ 签署的意见
❖《中国邮政储蓄银行商业汇票贴现审批表》
•贴现流程
批
票据审
❖系统操作：
▪ 票据审验岗审核完毕后，系统进入业务审批环节。系 统将业务逐级提交给二级分行票据风险管理岗、二级 分行票据中心主管、二级分行票据有权审批岗。
▪ 各岗位根据系统提示依次登入系统，系统操作与票据 审验岗相同，均可通过链接“业务协议号”查询和审 核交易信息，以管控风险。
•贴现流程
营销受
理
点击【提交审批】后，系统进行业务逻辑检查，校验所录信息是否合规。如果业 务逻辑检查通过，则点击【确定】，进入审查审批环节；如果业务逻辑检查不通过，则需 返回修改。
•贴现流程
理
营销受
点击【确定】后，系统提示给下一个操作员继续操作（票据审验岗）。
贴现流程
•受理
•各级行 •客户经理
•审验
•二级分行 •票据中心 •票据审验岗
•审批
•二级分行票据中 心
•二•风级险分管行理票岗据中 心
•主管 •二级分行 •有权审批岗
•放款
•二级分行 •票据中心 •核算放款岗
•权限设置
贴现流程
❖基础前提
▪ 授信 ▪ 利率 ▪ 全行营销 集中受理
营销受理
贴现流程
❖办理条件
▪ 账户 ▪ 真实交易关系 ▪ 未到期汇票
》
“贴现申请人为汇票合法持有人、符合资格要求
、交易背景真实”
•贴现流程
理
营销受
案例说明：
贴现申请人：杭州萧山国大皮革化工经营部 出票人：浙江中强建工集团有限公司 承兑行：中国农业银行伊宁天山路支行 利率：2% 面额：15000元
•贴现流程
理
1、根据业务规定，市场营销岗登入商业票据系统发起贴现业务。
▪ 授信额度由后台管理人员根据我行对其授信情况而设置。点击【 自动分析】后，系统预占用承兑人在我行的授信额度，点击【清 除授信】后，系统自动恢复授信额度，该笔业务记账完成后对承 兑人的授信额度进行扣减。
•贴现流程
营销受
理
8、经办人员录入全部信息后，返回到“批次信息”建立界面，点击【提交审批】后，将业 务提交至审查审批环节。
•贴现流程
理
营销受
7、经办人员录入跟单资料后，检查票据承兑人的授信额度，对客户授信分析。选择【额度 分析】后，点击【自动分析】，系统预占用票据承兑人的授信额度。
•贴现流程
理
点击【自动分析】后，查看客户授信分析情况。
营销受
•贴现流程
理
营销受
❖注意事项：
▪ 市场营销岗需在业务发起之前应了解我行对票据承兑人的授信情 况，以免影响业务办理。若该笔交易票据承兑人在我行的授信额 度不足，点击【自动分析】后，系统提示该承兑人授信额度不足 ，无法提交审批；
•主管 •二级分行 •有权审批岗
•放款
•二级分行 •票据中心 •核算放款岗
•贴现流程
款
❖市场营销岗：
▪ 办理贴现手续
▪ 银行承兑汇票贴现协议
▪ 贴现凭证
贴现放
•贴现流程
款
❖会计核算岗：
▪ 资料复核
▪ 计息复核
▪ 付款
贴现放
•贴现流程
贴现放
款
会计核算岗根据系统提示登录票据系统后，在【待办任务】中选择要办
营销受
•贴现流程
理
营销受
2、经办人员依次点击【买入业务】—【买入受理】—【贴现】—【新增】受理新增贴现业 务。
•贴现流程
理
营销受
3、经办人员点击【批次信息】，依次录入“业务细类”、“贴现日”、“贴现利率”、“客 户账号”、“付息方式”、“实际投向行业”等信息。输入完毕后，点击【保存】。
•贴现流程
•贴现流程