供应链金融(解读版)
供应链金融解决方案详解(建议收藏!)
供应链金融解决方案详解（建议收藏！） 什么是供应链金融？供应链金融是指银行及非银行金融机构在信贷业务的专业领域中，以核心企业作为支撑点，为其提供融资和其他结算服务的同时，将信贷资金投入核心企业上下游的中小企业，将核心企业和其上下游企业视为一个整体，通过灵活运用金融产品和服务，为整个供应链内企业提供融资的行为。
我国供应链金融现状受益于互联网行业的快速爆发，目前我国在供应链金融服务发展领域已经具备了相应的技术水平实践供应链条的一体化。
供应链金融也从单纯的商业银行为核心的零散、低效的融资手段变为了聚合互联网金融的高效、快速的多渠道融资方式。
以互联网改造供应链金融——即供应链3.0，是利用大数据、云计算等新科技强化风控手段，帮助外部金融机构链接更多快速发展中的中小企业。
数科供应链金融解决方案数科作为平台（）升级后的核心版块，通过与蚂蚁金服的合作，将建筑工程机械产业链内的全流程信息进行整合并写入区块链，利用产业链各环节数据互通，强化资方与平台的风控能力，以区块链技术+供应链金融解决方案的全新模式，帮助平台用户解决融资难题，创造实体产业+互联网的新价值模式。
供应链金融对市场经济的发展起到促进作用，其实质是帮助企业盘活流动资产，即应收、预付和存货。
数科也相应的推出了三种供应链金融解决方案：一、反向保理（应收类）1.1 简介：反向保理主要应用于核心企业的上游（零配件、原材料供应商）融资。
核心企业获得资方授信后，可以将其对供应商的应付资产通过云商同步登记到平台。
核心企业可以将登记的应付资产签发通证给1级供应商。
供应商可以选择持有通证，等待核心企业到期兑付；拆分转让通证给二级乃至N级供应商；通过数科平台申请通证融资，提前收回应收账款，提升企业资金利用率。
1.2 目标：解决核心企业账期长、金额高，上游供应商资金回笼压力大的问题。
1.3 参与方：核心企业：利用外部资金对自己的授信，将其对供应商的应付账款，签发成电子通证给到供应商。
了解供应链金融的基本原理和作用
了解供应链金融的基本原理和作用供应链金融是指通过金融手段为供应链中的企业提供资金支持和风险管理服务的一种金融形式。
它通过金融手段为供应链提供资金支持，缓解了供应链中的资金压力，优化了企业间的合作关系，提高了供应链的运转效率。
在当前全球经济下行的大环境下，供应链金融作为一种新兴的融资模式，受到了越来越多企业和金融机构的关注。
一、供应链金融的基本原理1. 信用环保，提高供应链核心企业信用额度供应链金融通过运用供应链核心企业的信用优势，通过金融机构为核心企业提供资金支持，提高其信用额度，进而帮助该企业优化采购，降低采购成本，提升供应链效率。
2. 引入第三方金融机构，分散风险供应链金融引入独立的第三方金融机构，为核心企业和供应商提供融资服务，帮助供应商获得必要的资金支持。
这样可以减轻核心企业在供应链中的资金压力，同时降低供应链中的信用和违约风险。
3. 提高供应链资金流动性通过供应链金融，可以提高供应链中的企业的资金流动性，使资金更加灵活地在供应链中流动，满足不同企业的资金需求。
这有利于提高供应链的整体运转效率和灵活性。
二、供应链金融的作用1. 缓解供应链中的资金压力供应链金融可以有效地缓解核心企业和供应链中的中小企业的资金压力，提供必要的资金支持，保障供应链中各个环节的正常运转。
2. 优化供应链合作关系通过供应链金融，可以优化供应链中的合作关系，提高供应链的稳定性和效率，促进供应链中各个环节的协同发展，增强整个供应链的竞争力。
3. 降低供应链中的信用风险和违约风险供应链金融可以帮助核心企业和供应商降低信用风险和违约风险，减少资金链断裂的风险，保障供应链的正常运转和稳定发展。
4. 提高供应链效率和灵活性通过供应链金融，可以提高供应链的效率和灵活性，使资金更加灵活地在供应链中流动，有助于提高供应链的整体运转效率和灵活性。
5. 深化金融机构与实体经济的服务供应链金融不仅提供资金支持，还深化了金融机构与实体经济的服务，为真实经济的发展提供了更丰富的金融服务模式，促进了实体经济的持续发展。
供应链金融与衍生产品解读
供应链金融与衍生产品解读供应链金融，简言之，便是运用金融手段优化供应链运作，提升资金使用效率，降低融资成本，从而增强整个供应链的竞争力。
它主要涵盖应收账款融资、库存融资、预付款融资等几种形式。
供应链金融的诞生，源于供应链各环节企业在资金需求、信用状况、经营周期等方面存在差异，导致资金流动受阻。
借助供应链金融，金融机构可为企业提供有针对性的融资服务，缓解其资金压力，进而推动整个供应链高效运转。
衍生产品，是指源于原生金融工具（如股票、债券、商品等）的金融合约，其价值取决于原生工具的表现。
常见的衍生产品包括期货、期权、掉期等。
衍生产品的出现，旨在帮助企业规避市场风险，实现资产配置优化。
通过衍生产品，企业可以锁定未来的交易价格，降低因价格波动带来的不确定性，从而专注于核心业务的开展。
我国供应链金融与衍生产品的应用现状如下：我国供应链金融市场规模逐年扩大。
随着我国经济的发展，企业间供应链运作日益复杂，资金需求不断增加。
在此背景下，供应链金融迅速发展。
据相关数据统计，我国供应链金融市场规模已超过10万亿元，且仍有较大的增长空间。
金融机构积极布局供应链金融业务。
我国各大银行、保险、信托等金融机构纷纷看好供应链金融的发展前景，加大投入，创新产品和服务，以满足企业供应链融资需求。
一些互联网金融平台也瞄准了供应链金融市场，通过大数据、区块链等技术手段，提高金融服务的效率和安全性。
再次，我国政府对供应链金融的重视程度不断提高。
为推动供应链金融健康发展，政府出台了一系列政策措施，如加强对供应链金融的监管，鼓励金融机构创新供应链金融产品，支持供应链金融服务平台建设等。
政府还积极推动国际供应链金融合作，以提升我国在全球供应链金融领域的竞争力。
在供应链金融与衍生产品的结合方面，我国也取得了一定的成果。
一些企业开始利用衍生产品进行风险管理，如通过期货合约锁定原材料价格，降低生产成本。
同时，金融机构也积极开展衍生产品交易，为企业提供更为丰富的风险管理工具。
供应链金融包含的内容
供应链金融包含的内容供应链金融是指通过金融机构为供应链各参与方提供的金融服务，旨在解决供应链中的资金流动问题，促进供应链的稳定和发展。
供应链金融的内容涵盖了以下几个方面：一、供应链融资供应链融资是供应链金融的核心内容之一。
它包括了应收账款融资、存货融资、订单融资等多种形式。
通过将供应链上的各个环节中的资金需求与金融机构的资金供给相结合，实现供应链上资金的流动和优化配置。
在供应链中，不同的参与方可能面临资金周转困难的问题。
比如，供应商需要向厂商提供原材料，但是由于资金不足无法及时采购，这就会影响到生产计划的执行。
而通过供应链融资，供应商可以将应收账款出售给金融机构，获得资金以保证生产的顺利进行。
二、供应链信息技术供应链金融还包括供应链信息技术的应用。
信息技术在供应链金融中起到了重要的作用，它可以提高供应链的透明度和可控性，降低信息不对称带来的风险。
通过信息技术，供应链上的各个环节可以实时共享信息，包括订单信息、物流信息、资金流动信息等。
这样可以提高供应链的协同效率，减少信息传递的时间和错误，提高供应链的整体运作效率。
三、供应链风险管理供应链金融还包括供应链风险管理。
在供应链中，存在着各种风险，比如市场风险、信用风险、物流风险等。
通过供应链金融，可以对这些风险进行有效的管理和控制。
供应链金融机构可以通过风险评估和风险管理工具，对供应链中的各个环节进行风险分析和监控，及时发现和处理潜在的风险。
在供应链金融中，风险管理是非常重要的一环，它可以保证供应链各参与方的利益和安全。
四、供应链支付结算供应链金融还包括供应链支付结算。
在供应链中，各个参与方之间的支付和结算是必不可少的环节。
通过供应链金融，可以提供便捷的支付和结算服务，加快资金的流转速度。
现在，越来越多的金融机构提供了电子支付、网上银行、移动支付等多种支付方式，供应链上的各个参与方可以选择适合自己的支付方式，实现资金的快速结算。
供应链金融作为一种新兴的金融服务方式，为供应链的各个参与方提供了更加灵活、高效的金融支持。
供应链金融成功之道：深入解读八大基本原理
供应链金融成功之道：深入解读八大基本原理在我职业生涯中，我有幸参与并见证了供应链金融的快速发展。
供应链金融，简单地说，就是利用金融手段优化供应链运作，提高资金流动效率，降低融资成本，从而增强整个供应链的竞争力。
本文将深入解读供应链金融成功的八大基本原理。
我要强调的是，供应链金融的核心在于合作共赢。
供应链中的各方，包括供应商、制造商、分销商、零售商以及金融机构，都需要树立起共同发展的理念，通过携手合作，实现资源整合，从而达到整体效益的最大化。
第二个原理是风险控制。
供应链金融涉及到多方主体，因此风险管理至关重要。
我们需要通过科学的评估方法，对供应链中的各环节进行风险识别、评估和控制，确保资金的安全流通。
第三个原理是信息透明。
信息是供应链金融的基石，只有实现信息的实时共享和透明传递，才能确保各方的决策更加准确和高效。
通过建立统一的信息平台，我们可以实现数据的实时更新，提高整个供应链的协同效应。
第四个原理是优化融资结构。
融资是供应链金融的关键环节，我们需要根据各环节的特点和需求，设计出多样化的融资产品和服务，优化融资结构，降低融资成本，提高资金使用效率。
第六个原理是注重合规经营。
合规是供应链金融企业发展壮大的基石，我们要严格遵守国家法律法规，遵循市场规则，确保企业的稳健发展。
第七个原理是提升服务质量。
供应链金融企业的核心竞争力在于服务质量，我们要始终坚持以客户为中心，提供专业、高效、贴心的服务，以满足客户的需求。
一个原理是持续创新。
供应链金融领域的发展日新月异，我们要紧跟行业发展趋势，积极探索新的业务模式、产品和服务，以适应市场变化，把握发展机遇。
供应链金融成功的关键在于遵循这八大基本原理，只有如此，我们才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，为我国实体经济的发展贡献力量。
供应链金融PPT精选文档
01供应链金融概述Chapter定义与发展历程定义发展历程供应链金融的核心价值提升供应链整体效率通过优化供应链上的资金流、物流和信息流，降低交易成本，提高交易效率。
缓解中小企业融资难问题供应链金融以核心企业为信用依托，为上下游中小企业提供融资支持，缓解其融资难问题。
促进产业协同发展供应链金融通过对接产业链上下游企业，促进产业协同发展，提升整体竞争力。
国内外供应链金融现状对比国外供应链金融现状国内供应链金融现状02供应链金融主要产品与服务Chapter应收账款质押融资应收账款保理应收账款证券化030201应收账款融资服务库存融资服务动态抵质押授信静态抵质押授信企业在抵质押期间可自由替换和更新抵质押物，以满足经营需要。
仓单质押授信保兑仓授信买方企业、卖方企业和金融机构签订三方协议，买方企业以卖方企业出具的仓单为质押物，向金融机构申请贷款。
先票/款后货授信买方企业向金融机构申请贷款，用于支付卖方企业的预付款项，获得提货权。
国内信用证买方企业向银行申请开立国内信用证，由银行承诺在符合信用证条款的情况下向卖方企业付款。
预付款融资服务1 2 3供应链票据供应链资产证券化数字供应链金融其他创新产品与服务03供应链金融的风险识别与防范Chapter信用风险识别与评估方法论述信用评级体系建立01数据挖掘技术应用02第三方征信机构合作03操作风险防范措施介绍标准化操作流程制定信息系统安全保障内部风险控制机制完善市场风险应对策略探讨市场动态监测多元化投资组合风险对冲机制设计04供应链金融在企业实践中的应用案例分享Chapter核心企业主导的供应链金融模式案例分析京东供应链金融苏宁供应链金融顺丰供应链金融第三方平台参与的供应链金融模式案例分析蚂蚁金服供应链金融腾讯供应链金融平安银行供应链金融金融机构主导的供应链金融模式案例分析工商银行供应链金融建设银行供应链金融招商银行供应链金融05供应链金融未来发展趋势预测及挑战应对Chapter数字化、智能化技术在供应链金融中的应用前景展望数字化技术应用智能化决策支持供应链协同平台区块链技术在提升供应链透明度方面的作用探讨数据不可篡改与溯源区块链技术确保供应链金融数据不可篡改，实现数据真实性和溯源，增强参与各方的信任度。
供应链金融
供应链金融全面解读一、供应链金融概述供应链金融是供应链管理的一个分支，供应链管理是指对整个供应链系统进行计划、协调、操作、控制和优化的各种活动和过程，“供应链管理包括规划和管理供应采购、转换（即加工生产）和所有物流活动，尤其是渠道成员的协调和合作，这些成员包括供应商、中间商、第三方提供商、客户。
从本质上讲，供应链管理是对企业内外供应和需求的全面整合。
”其内容包括所有物流活动、生产运营，以及营销、销售、产品设计、金融、信息技术之间的协调。
供应链金融可以理解为供应链中包括外部服务提供者在内的两个以上的组织，通过计划、执行和控制金融资源在组织间的流动，以共同创造价值的一种途径（见图1）。
供应链金融是指“以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押登记、第三方监管等专业手段封闭资金流或控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务”。
“供应链金融”是一种独特的商业融资模式，依托于产业供应链核心企业对单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供应链上核心企业及上下游配套企业“产—供—销”链条的稳固和流转顺畅，降低整个供应链运作成本，并通过金融资本与实业经济的协作，构筑银行、企业和供应链的互利共存、持续发展的产业生态。
综上所述：供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为和过程，它将贸易中的买方、卖方、第三方物流以及金融机构紧密地联系在了一起，实现了用供应链物流盘活资金，同时用资金拉动供应链物流的作用；而在这个过程中，金融机构如何更有效地嵌入供应链网络，与供应链经营企业相结合，实现有效的供应链资金运行，同时又能合理地控制风险，成为供应链金融的关键问题。
供应链金融的实质，就是供应链金融服务提供者或金融机构针对供应链运作过程中，企业形成的应收、预付、存货等各项流动资产进行方案设计和融资安排，将多项金融创新产品有效地在整个供应链各个环节中灵活组合，提供量身定制的解决方案，以满足供应链中各类企业的不同需求，在提供融资的同时帮助提升供应链的协同性，降低其运作成本。
2024版供应链金融课件PPT课件
从传统的银行保理、货押业务，到线上 化的供应链金融平台，再到基于区块链 技术的数字化供应链金融。
供应链金融的核心思想
以供应链为核心
将金融服务嵌入到供应链的各个环节， 提高供应链的协同效率和整体竞争力。
信息透明化与数字化
借助信息技术手段，实现供应链信息 的透明化和数字化，提高金融服务的 精准度和便捷性。
信息服务类产品与服务
供应链协同平台
提供供应链上下游企业之间的协同管理、信息共享、业务协同等服 务。
供应链金融服务平台
整合供应链金融相关资源，提供融资对接、风险管理、数据分析等 一站式服务。
供应链征信服务
基于供应链交易数据，为企业提供征信评估、信用评级等服务，降低 融资难度和成本。
04
供应链金融的风险管理
订单融资、仓单融资等在内的多种供应链金融服务。
03
京东供应链金融的优势与特点
京东供应链金融的优势在于其强大的数据分析能力、完善的物流体系和
广泛的用户基础，能够为企业提供更加便捷、灵活的金融服务。
蚂蚁金服供应链金融案例分析
蚂蚁金服供应链金融背景介绍
蚂蚁金服作为全球领先的金融科技公司，致力于通过技术和数据驱动金融创新，为中小企业 和个人提供普惠金融服务。
区块链技术对供应链金融 的影响及前景
区块链技术有助于降低供应链金融风险，提高 业务处理速度和质量，为供应链金融的创新发 展提供有力支持。
政策监管对供应链金融行业的影响及趋势预测
当前政策监管环境分析
近年来，国家加强对供应链金融行业的监管力度，出台一系列政策法规，规范市场秩序， 防范金融风险。
政策监管对供应链金融行业的影响
06
供应链金融的未来发展趋势
商业银行的供应链金融
供应链金融具有整体性、协同性和动 态性的特点，能够实现供应链上各参 与方的信息共享、风险共担和利益共 赢。
供应链金融的重要性
促进产业升级
01
通过为中小企业提供融资支持，帮助其扩大生产规模、提高技
术水平，推动产业升级和优化。
增强企业竞争力
02
供应链金融能够降低企业融资成本、提高资金使用效率，增强
在农业领域，某农产品加工企业 通过与银行合作，为其下游分销 商提供融资支持，帮助分销商扩 大销售规模，提高了整个供应链 的效益。
在医药行业，某药品生产企业通 过与银行合作，为其上游原料供 应商提供融资支持，确保了原料 的及时供应和质量稳定。这些案 例表明，商业银行的供应链金融 服务可以有效解决供应链中的资 金缺口问题，提高整个供应链的 运作效率和竞争力。
成熟阶段
近年来，随着互联网和信息技术的发展，供应链金融进入 数字化、智能化阶段，线上化、平台化趋势明显，服务范 围和深度进一步拓展。
02
商业银行在供应链金融中的作 用
商业银行的角色与功能
01
02
03
04
资金提供者
商业银行为供应链中的企业提 供融资支持，满足其资金需求
。
信息中介
商业银行通过信息共享平台， 为供应链中的企业提供信息交
风险缓释
通过采取一些具体措施，将风险转移 、分散或对冲，降低风险损失，例如 购买保险、利用衍生品进行套期保值 等。
风险监测与报告
风险监测
定期或实时监测供应链金融业务的风险状况，及时发现和预警潜在的风险事件，确保风险在可控范围内。
风险报告
定期或不定期向上级管理层和相关部门报告供应链金融业务的风险状况，提供决策依据和建议，促进风险管理工 作的持续改进。
供应链金融的政策解读
供应链金融的政策解读在当前经济全球化和市场多元化的大背景下，供应链金融作为一种创新型的金融模式，在我国得到了迅速的发展和广泛的应用。
作为一名从事供应链金融领域的从业者，我深刻地感受到了这一金融模式给企业带来的便捷和机遇。
在此，我想从政策解读的角度，与大家分享我对供应链金融的一些理解和感悟。
从国家层面来看，我国政府对供应链金融的发展高度重视。
近年来，国家陆续出台了一系列政策和措施，以推动供应链金融的健康发展。
这些政策主要包括：加强对供应链金融的监管，规范市场秩序；鼓励金融机构创新供应链金融产品和服务；优化供应链金融生态环境，提高金融服务实体经济的能力等。
这些政策的出台，无疑为供应链金融的发展提供了有力的保障。
供应链金融在缓解中小企业融资难题方面发挥了积极作用。
中小企业在我国经济发展中具有重要地位，但长期以来，融资难题一直是制约中小企业发展的瓶颈。
供应链金融通过将核心企业与上下游企业紧密联系在一起，实现了资金的流动和共享，从而为中小企业提供了便捷、高效的融资渠道。
这不仅有助于缓解中小企业的融资压力，还有利于促进整个供应链的稳定运行。
再次，供应链金融有助于降低企业成本，提高产业链效率。
在供应链金融模式下，金融机构通过对核心企业的信用背书，为上下游企业提供融资支持。
这样一来，企业可以减少融资成本，降低经营风险。
同时，供应链金融还能促进产业链各环节的协同效应，提高产业链的整体效率。
供应链金融在风险管理方面也具有明显优势。
传统的金融模式往往面临较高的信用风险，而供应链金融通过引入核心企业信用，实现了风险的分散和转移。
同时，金融机构还可以通过大数据、物联网等技术手段，对供应链上的企业进行实时监控，从而提高风险识别和防范能力。
一是加强政策宣传和培训，提高市场参与者的意识和能力。
通过政策宣传和培训，使市场参与者更好地了解供应链金融的政策法规、业务模式和风险管理，提高整个市场的健康发展水平。
二是推动金融科技创新，提升供应链金融的服务水平。
深度剖析供应链金融
深度剖析供应链金融编辑导语：随着社会化生产方式的不断深入，市场竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，同一供应链内部各方相互依存，“一荣俱荣、一损俱损”。
因此，“供应链融资”系列金融产品应运而生。
本篇文章带你深度剖析供应链金融，相信你一定会有更深的理解。
一、供应链金融的核心价值供应链金融这个概念是2001年由深发展银行首次提出的，此前深发展银行首创了仓单质押业务，为金融的发展开创出一种新模式。
但是截止2016年之前，发展相当缓慢，除了深发展银行（后更名平安银行）以外，仅在几家国有银行有试营业的业务。
直到2016年国家开始发布相关政策，才迎来供应链金融的发展。
2016年开始国家鼓励发展以核心企业为中心的应收账款融资。
2017年10月首次提出供应链金融要扶持实体经济发展。
2019年提出要减轻对抵押担保的依赖，要提高信用贷款和应收账款融资的比重。
从2021年开始国家提出普惠金融这一概念，开始全力推动普惠金融的发展。
从国家的政策可以看出国家在推动普惠金融落地的道路上持有非常审慎稳健的态度。
主要是因为一种新的业态出现，其发展尚不成熟，背后的风险尚未完全显露，为了保证国家金融稳健所以采取审慎的态度。
但是审慎的态度不代表国家的终极目标就是发展应收账款为主的供应链金融，供应链金融是一种手段，国家核心想实现的是让资金流入实体产业中那97%的中小企业，所以现在的普惠金融范围更广了，包含的不只是供应链金融一种业态。
由此我们可以确定供应链金融的核心价值是：推动普惠金融的发展，激发中小企业发展活力，增强中小企业抗风险能力，为我国产业供应链稳健发展奠定金融基础促进中小企业从生存线前进到发展线，促进整体产业升级那我们在做供应链金融平台的过程中就要把握住这个核心，同时关注风险敞口。
二、百花齐放的背后尚有不足1. 风控能力不足，制约着供应链金融的发展目前对于企业还款能力的判定有两大主流，一类是单纯基于传统银行风控，一类是传统风控结合在线数据。
供应链金融大白话理解
供应链金融大白话理解好嘞，今天咱们就聊聊供应链金融这个事儿。
听起来是不是有点高大上？别担心，咱们用最简单的语言说清楚，保证让你听了想笑。
供应链金融就像一条看不见的河流，流淌在商家、银行和客户之间。
想象一下，你的好朋友开了一家小店，卖着各种好吃的，但她手里没钱进货，这可愁坏她了。
嘿，这时候供应链金融就像白马王子一样，及时出现了。
你看，供应链金融就是为了帮助那些需要资金的小商家。
它的核心思想就像是“兄弟帮忙，钱就来”的那种感觉。
商家需要货物，银行愿意提供贷款，反正都是为了把生意做大。
就像你上学的时候，老师鼓励你，结果你变得更自信，生意也就做得越来越好。
银行提供的这些贷款，很多时候是根据商家的销售情况和信用来决定的。
你想啊，谁愿意借钱给一个总是赔本的小店呢？再说说它的运作方式。
商家在进货的时候，向供应商申请信用，这就像是你找朋友借钱买游戏机，先要有个好理由。
然后，供应商一旦同意，商家就能先拿到货，再慢慢还钱。
这种模式真的是让人松了一口气，毕竟谁都不想一开始就把钱掏光。
等商家把货卖出去，钱进了账，马上就能把贷款还上，顺便再进一批货。
就像是滚雪球，越滚越大，生意自然就蒸蒸日上。
供应链金融的好处可不仅仅是方便商家。
对银行来说，这也是个不错的生意。
银行看中的是那些生意兴隆、信用良好的商家，借钱给他们就像是在和金矿打交道。
只要不出啥乱子，银行能收取利息，日子过得也不错。
这就像是买卖，大家各取所需。
就算你一开始不太懂这个模式，没关系，时间久了自然就明白了。
不过，供应链金融也不是没有风险。
这就像是一把双刃剑，使用得当，能带来好处；使用不当，可能就会出问题。
比如，商家如果管理不善，导致货卖不出去，那就麻烦了。
想象一下，你本来想借钱买新的游戏机，结果发现自己根本没时间玩，那钱不就打水漂了吗？所以啊，商家得学会合理规划，别让好机会溜走了。
再说，供应链金融在这个快速变化的时代显得尤为重要。
特别是随着电商的兴起，很多小商家都在拼命追赶。
《商业保理公司供应链金融资产服务操作指南》解读
一、概述商业保理是一种为企业提供短期融资和风险管理服务的金融工具。
作为全球重要的供应链金融工具，商业保理公司在供应链金融领域扮演着重要角色。
为了更好地服务于企业，商业保理公司需要遵循一系列操作指南，确保服务的合规性和高效性。
本文将对商业保理公司供应链金融资产服务操作指南进行解读，帮助商业保理公司更好地理解和执行相关规定。
二、商业保理公司供应链金融资产服务操作指南解读1. 服务对象确定商业保理公司在为客户提供供应链金融服务时，首先需要明确服务对象，包括但不限于供应商、采购商等。
在明确服务对象的基础上，商业保理公司需要充分了解客户的资信状况、商业模式和交易情况，以便为其量身定制金融服务方案。
2. 风险评估和控制商业保理公司应建立健全的风险评估和控制机制，对服务对象的信用风险、市场风险等进行全面评估，制定相应的风险管理策略和措施，确保金融服务的安全性和稳定性。
3. 合同管理商业保理公司需要建立完善的合同管理制度，包括合同签订、履行和变更等各个环节的规定和流程。
在与客户签订合商业保理公司需要注意合同条款的合规性和可操作性，确保合同的有效性和执行力。
4. 资金管理商业保理公司需要建立健全的资金管理制度，包括资金流动、结算和监管等方面的规定和措施。
在资金管理过程中，商业保理公司需要遵循国家相关法律法规，保障资金安全和合规性。
5. 信息披露商业保理公司需要建立透明、及时的信息披露机制，向客户和监管部门定期披露业务数据、风险状况、财务状况等信息，确保市场的公开和公平。
6. 监督管理商业保理公司应加强对自身业务的监督管理，建立健全的内部控制和审计制度，防范和化解各类经营风险，保障公司的稳健经营和良好声誉。
三、结论商业保理公司供应链金融资产服务操作指南的解读，对于商业保理公司提高业务水平、规遵合规经营具有重要意义。
良好的操作指南能够帮助商业保理公司建立规范的经营模式，服务对象能够更好地享受金融服务，提高供应链金融效率，助力企业发展。
供应链金融系统详细介绍供应链金融系统全功能分析
供应链金融系统详细介绍：全功能分析一、系统概述供应链金融系统是一种集融资、支付、风险管理等功能于一体的综合性金融服务系统。
它以供应链中的核心企业为中心，通过整合供应链上的资金流、信息流和物流，为上下游企业提供高效、便捷的融资服务，缓解中小企业融资难题，提升整个供应链的运作效率。
二、核心功能解析1. 融资功能供应链金融系统为中小企业提供多样化的融资产品，包括订单融资、应收账款融资、预付款融资等。
企业可根据自身需求和供应链环节，选择合适的融资方式，实现资金周转。
2. 支付功能系统支持线上支付、线下支付等多种支付方式，确保资金安全、高效流转。
同时，系统还能为企业提供支付结算、分账等增值服务，简化企业财务管理流程。
3. 风险管理功能4. 信息共享功能系统打破信息壁垒，实现供应链上下游企业之间的信息共享。
企业可通过系统实时了解订单、物流、融资等环节的最新动态，提高协同效率。
5. 数据分析功能三、系统优势1. 提高融资效率：供应链金融系统简化融资流程，缩短融资周期，帮助企业快速获得资金支持。
2. 降低融资成本：系统采用智能风控技术，降低金融机构信贷风险，从而降低企业融资成本。
3. 优化供应链管理：通过信息共享、数据分析等功能，提升供应链整体运作效率。
4. 增强企业信用：系统为企业建立信用档案，提高企业信用等级，助力企业融资。
5. 拓展金融服务：系统可为企业提供定制化的金融解决方案，满足企业多元化金融需求。
四、系统应用场景1. 采购环节：在采购原材料或商品时，中小企业可通过供应链金融系统申请预付款融资，减轻资金压力，确保供应链的顺畅运行。
2. 生产环节：企业可以利用系统中的订单融资功能，根据订单需求获得资金支持，扩大生产规模，提高产值。
3. 销售环节：销售完成后，企业可通过应收账款融资，将未到期的应收账款转化为现金流，加速资金回笼。
4. 物流环节：系统可实时监控物流信息，为企业提供基于物流数据的融资服务，助力企业优化库存管理。
供应链金融通俗理解
供应链金融通俗理解供应链金融是指金融机构通过对供应链各参与方进行融资和服务，帮助企业提高供应链的资金流动性和运营效率的一种金融服务模式。
在供应链金融中，金融机构通过对供应链上的企业进行信用评估和资金支持，将资金流向真正需要的地方，为企业提供融资支持和风险管理服务。
供应链金融的出现，有效解决了企业资金周转不畅的问题，提供了一种全新的企业融资方式。
供应链金融的核心是信用，通过对供应链上各个环节的企业进行信用评估，金融机构能够更准确地了解企业的信用状况，为企业提供更精细化的金融服务。
与传统的贷款方式相比，供应链金融更加注重企业的整体信用状况，而非仅仅看重企业的抵押物。
这使得中小微企业等传统上难以获得融资支持的企业也能够通过供应链金融获得资金支持，促进了经济的发展。
供应链金融的一大特点是风险共担。
在传统的金融服务中，金融机构面临着较大的信用风险，而在供应链金融中，通过与供应链上的各个环节企业建立合作关系，金融机构能够更加全面地了解企业的运营情况，降低信用风险。
同时，供应链金融也能够将一部分风险转移给供应链上的其他企业，实现风险共担。
这种风险共担的机制有效降低了金融机构的信用风险，提高了对企业的融资支持力度。
供应链金融的另一个重要特点是流程简化。
在传统的融资方式中，企业需要经历繁琐的审批流程和材料准备，往往需要花费大量的时间和精力。
而在供应链金融中，金融机构通过与供应链上的各个企业建立合作关系，能够更加直接地获得企业的相关信息，简化了审批流程和材料准备的环节。
这使得企业能够更加快速地获得资金支持，提高了企业的资金利用效率。
供应链金融对于企业的好处不仅仅体现在融资方面，还能提供更多的增值服务。
通过与供应链上的企业建立合作关系，金融机构能够更好地了解企业的运营情况和市场需求，为企业提供更精准的市场分析和行业咨询服务。
这种增值服务不仅能够帮助企业更好地把握市场机会，还能够提高企业的竞争力和盈利能力。
供应链金融作为一种新兴的金融服务模式，为企业提供了更加灵活、便捷的融资方式。
2024供应链金融ppt课件完整版
定义发展阶段成熟阶段初级阶段定义与发展历程整合资源风险共担信用传递030201供应链金融核心思想政策支持市场规模发展历程参与主体技术应用核心企业角色与职责信用提供者供应链组织者核心企业利用自身信用优势，为供应链上下游企业提供信用支持。
信息共享者金融机构角色与职责资金提供者金融机构为供应链提供资金支持，包括贷款、保理、票据等金融服务。
风险管理者金融机构负责评估和管理供应链金融风险，确保资金安全。
服务创新者金融机构不断创新金融产品和服务，满足供应链多样化的金融需求。
1 2 3物流服务商信息技术服务商行业组织及监管机构第三方服务机构角色与职责风险定价精细化利用大数据和人工智能技术，对客户信用等级、行业风险等进行更精确的评估，实现差异化定价。
信贷流程简化通过数字化技术优化信贷申请、审批、放款等流程，提高效率和用户体验。
产品组合创新针对不同行业和客户需求，设计个性化的信贷产品组合，提供灵活的融资解决方案。
传统信贷产品优化升级应收账款确认与评估01供应链信息协同02创新融资模式03存货监管与评估建立专业的存货监管和评估体系，确保质押物真实有效。
智能化监控预警利用物联网、大数据等技术手段，对质押物进行实时监控和预警，降低风险。
拓展应用场景将存货质押融资模式应用于更多行业和场景，如农产品、工业原材料等领域，促进实体经济发展。
信用风险识别及评估方法论述信用风险评估模型构建数据来源与整合风险预警机制操作风险防范措施制定流程规范化管理信息系统安全保障内部审计与监督机制法律合规性审查要点合同协议审查01法律法规遵守02知识产权保护03大数据在风险评估中作用和价值挖掘风险识别风险量化风险预警区块链技术在交易真实性验证中应用交易数据存储交易真实性验证信任机制建立人工智能在智能决策支持系统中作用数据处理与分析模型构建与优化智能推荐与预测案例背景介绍及项目目标设定案例背景项目目标该项目旨在通过供应链金融手段，优化企业资金流，降低融资成本，提高供应链协同效率，最终实现供应链整体竞争力的提升。
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供应链金融（解读版）一、供应链金融及其特征“未来的时代不是单个企业之间的竞争，而是供应链之间的竞争，谁拥有供应链的优势，谁就拥有竞争上的优势。
”一直以来，Big Lots 公司都为自身的供应链管理能力自豪，近年来却遇到了供应链资金和财务流的压力和挑战。
BigLots 公司是美国一家折扣零售企业，世界 500 强企业之一，拥有近 1500 家门店，主要出售食品、饮料、玩具、家具、服装、家居用品、小电子产品等。
公司的供应商有很多是中小企业，它们长期面临现金流的挑战，对 Big Lots 的供应链产生了不利影响。
而供应商高达18％的借贷成本也会反映在产品价格中，最终增加了 Big Lots 的采购成本。
于是，Big Lots 与 PrimeRevenue（一家第三方供应链金融服务商）及美国国民城市银行一起推动了应收账款融资计划。
一旦 Big Lots 采购了供应商的产品，供应商就对 Big Lots形成了应收账款，Big Lots 接受货物并认可该供应商开出的发票后，相关信息就输入了PrimeRevenue 运营的云端系统（这个平台操作类似于网络银行，每周七天全天候 24 小时）中。
供应商在网上看到自己所有被认可的票据后，就可以选择等待 Big Lots 全额付款，或将应收账款转让给美国国民城市银行。
如果供应商选择收到 Big Lots 已批复的发票账款（扣除贴现利息），PrimeRevenue 就会指示 Big Lots 将款项再付给美国国民城市银行，并从供应商收取的融资费用中赚取一定比例的费用，而美国国民城市银行则获得了相应的贴现收益。
这就是供应链金融实践的典型案例。
这里，Big Lots 是核心企业，它与供应商之间形成了供应链上下游，与 PrimeRevenue 都是供应链金融的平台服务提供商。
而美国国民城市银行则是风险承担者，帮助解决供应商的现金流问题。
可见，各参与方在其中发挥了不同的作用，从而使供应链金融模式成功运转。
1．供应链金融的价值所在。
通过 Big Lots 案例不难发现，供应链金融的产生有其必然性。
随着经济全球化和网络化的发展，不同公司、不同国家甚至一国之内的不同地区之间的比较优势被不断地挖掘和强化。
一些经济和金融欠发达地区或资金实力不强的中小企业，却常常遭遇“成本洼地”。
它们有发展潜质、在供应链中不可或缺，却往往缺乏大企业的金融资源，受到现金流的制约。
我们知道，“资金流是企业的生命源泉”，当企业支出和收入的资金分别发生在不同时刻，就产生了资金缺口，中小企业常常因为上下游优势企业的付款政策而出现现金短缺问题。
“目前来看，供应链融资模式是解决这一问题最好的可尝试的方式之一。
”因此，探讨供应链金融，解决供应链中出现的金融财务问题，对于中小企业、对于整个供应链顺利运转意义重大。
2．供应链金融的概念及特点。
“供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为和过程，它将贸易中的买方、卖方、第三方物流以及金融机构紧密地联系在了一起，实现了用供应链物流盘活资金，同时用资金拉动供应链物流的作用。
”供应链金融的实质，是金融服务提供者，针对供应链各渠道运作过程中企业拥有的流动性较差的资产，以资产所产生的确定的未来现金流为直接还款来源，运用不同的金融产品，采用闭合性资金运作模式（即设置封闭性贷款操作流程来保证专款专用），借助中介企业的渠道优势，提供个性化的金融服务方案。
通过为企业、渠道及供应链提供全面的金融服务，提升供应链的协同性，降低运作成本。
具体来讲，供应链金融的特点有：第一是离不开现代供应链管理基本理念。
供应链金融不是单纯依靠客户企业的资信状况来判断是否提供服务，而是依据供应链整体运作情况、企业之间的真实贸易，来判断流动性较差资产未来的变现能力和收益性。
没有实际的供应链，就不能产生供应链金融。
而供应链运行的状况，也直接决定了供应链金融的规模和风险。
第二是大数据对客户企业的整体评价是供应链金融服务的前提。
供应链中的每笔交易、每个流程、每条信息都是数据，汇集起来就形成了大数据。
供应链服务平台进行整体评价，就是依靠大数据，从行业、供应链和企业自身三个角度，对客户企业进行系统的分析和评判，再根据分析结果判断其是否符合服务的条件。
第三是闭合式资金运作是供应链金融服务的刚性要求。
供应链金融服务是对资金流、贸易流和物流的有效控制，把提供的融通资金运用限制在可控范围内，按照具体业务逐笔审核放款，并对其未来的现金流进行回收与监管。
整个供应链的资金流、物流运作都是按照合同预定的模式流动的。
第四是构建供应链商业生态系统是供应链金融的必要手段。
1993 年，美国经济学家穆尔首次提出“商业生态系统”概念，具体指“以组织和个人（商业世界中的有机体）的相互作用为基础的经济联合体，是供应商、生产商、销售商、市场中介、投资商、政府、消费者等以生产商品和提供服务为中心组成的群体。
”它们各司其职，又互依共生，形成一个生态系统。
供应链金融运作中，管理部门、各参与者、金融服务的直接提供者及相关的经济组织，共同构成了供应链金融生态圈，这个生态圈有效运转，供应链金融才得以开展。
第五是企业、渠道和供应链，特别是成长型中小企业，是供应链金融服务的主要对象。
供应链金融服务中，涉及渠道或供应链内的多个交易主体，可根据不同需求，定制个性化的金融服务方案。
成长型的中小企业往往是供应链金融服务的主体，从而使其资金流得到优化。
第六是流动性较差的资产是供应链金融服务的针对目标。
供应链运作中，企业会形成存货、预付款或应收账款等众多资金沉淀，这些资产流动性较差，但又具有良好的自偿性（即还款来源就是贸易自身产生的现金流），能确定未来的现金流。
所以，这些流动性较差资产就成了供应链金融服务的业务资源。
3．供应链金融生态系统的三个层面。
供应链金融关注不同的参与方，需要考虑不同实体间的利益均衡，需要对每个特定成员或事业单位都有益。
具体讲，供应链金融生态系统分为三个层面：第一是宏观层面的环境影响者：是建构环境或推动环境发展的个体或组织。
宏观层面的环境包括两类：第一，制度环境，包括政府制定的法律、法规，形成社会性约束的第三方体系，及组织或企业普遍采用的一些惯例等。
第二，技术环境，包括供应链金融技术和电子信息技术。
第二是产业（中观）层面的机构参与者：是法律及经济上互相独立的、协同参与了供应链金融运行整个过程的组织，包括买方、卖方、平台提供商（供应链金融服务提供者）、交易风险管理者及风险承担者。
第三是微观机构参与者：指供应链上运营及财务处理中涉及的微观机构，包括运营活动所涉及的所有部门（如：采购、生产、分销及物流单位），也包括所有处理资金和财务活动的部门（如：会计部门、控制部门及财务部门）。
4、供应链金融与供应链管理的关系。
供应链管理是指“对整个供应链系统进行计划、协调、操作、控制和优化的各种活动和过程”，本质上就是“对企业内外供应和需求的全面整合”。
供应链管理的核心是企业间商流、物流、信息流和资金流的综合统一协调和管理，它们相互作用、相互影响，形成了一个相辅相成的整体。
特别是信息流和资金流，基本上贯穿了供应链中所有的行为。
供应链金融是供应链管理的一个分支。
在供应链金融环境下，所有的协作成员是一个大实体。
供应链金融的组织者和推动者可以是供应链上的任何组织和企业，而不仅仅是商业银行。
可以看出，供应链金融提高了链上成员获得资本及在金融市场上融资的可能性，增加了债权融资的可选择性，改善了链上企业融资的境况。
与此同时，供应链金融也伴随着巨大风险，需从供应链风险管理的视角来分析探索。
二、商业银行与供应链金融供应链金融业务中，流动性提供商极为重要。
目前，国内外的商业银行都纷纷参与到提供供应链金融服务的业务当中，成为供应链金融最主要的参与者，为供应链中的企业提供融资服务，并成为商业银行创新服务内容、拓展服务对象的重要抓手。
1．商业银行视角下的供应链金融。
供应链金融的前身是“贸易融资”，商业银行最早就是为这种贸易融资提供组合化金融服务的机构。
随着全球贸易的深入发展，原有国际贸易的版图发生了变化。
“银行基于原有的贸易融资服务，开始为供应链中的企业提供一系列服务”。
从银行的视角看，供应链金融就是银行根据供应链上的真实贸易及主导企业的信用水平，以该贸易行为所产生的确定的未来现金流为直接还款来源，进行的授信融资业务，包括银行多种资产业务产品和中间业务产品的有机结合。
2．供应链金融的四种形态。
“国内实践中，商业银行是最为主要的供应链金融参与者。
”因此，在本章探讨的供应链金融的四种形态，主要以商业银行为代表，具体包括：应收账款融资、库存融资、预付款融资，以及一种新兴的供应链金融形态：战略关系融资。
一是应收账款融资：目前，企业通过赊账销售已成为最主要的销售方式，供应链上游的企业普遍承受着现金流紧张的压力，迫切需要找到较为便捷的资金来源。
供应链应收账款融资模式就是在这种背景下产生的。
具体是指，企业为取得运营资金，以买、卖双方签订的真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供的、以该应收账款作为还款来源的融资业务。
主要方式有：①保理：“通过收购企业应收账款为企业融资并提供其他相关服务的金融业务或产品。
”一般操作流程：保理商先与卖方签订保理协议，卖方将通过赊销产生的合格的应收账款出售给保理商。
如果有追索权，当买方无力付款时，保理商向卖方追索，收回向其提供的融资；如果无追索权，保理商需提前对买方进行资信评估，给买方核定一个信用额度。
当买方无力付款时，保理商也不能向卖方追索。
②保理池融资：把一个或多个具有不同买方、不同期限、不同金额的应收账款全部“打包”，一次性转让给保理商或银行，保理商和银行根据累计的应收账款给予融资。
这样可以挖掘零散应收账款的融资能力、降低客户授信风险、提高融资效率，还可以避免供应商在贸易流程中出现诚信风险。
民生银行、平安银行都为客户提供保理池融资业务。
③反向保理：银行与焦点企业之间达成协议，针对焦点企业与其上游供应商之间因贸易关系产生的应收账款，为焦点企业的上游供应商提供的一揽子融资、结算解决方案。
“其实质就是银行对高质量买家的应付账款进行买断”。
④票据池授信：“企业将收到的票据（主要指商业票据）进行质押或直接转让后，纳入银行授信的资产支持池，银行以票据池为限向企业授信”。
这项业务“能最大限度地实现票据的融资功能”，满足企业票据管理外包需求，提升资金集中管理的能力，因此，“票据池授信是未来很重要的一种供应链金融形态。
”二是库存融资：企业采购后，商品在运输途中或库存中会形成资金占用成本。
库存融资，就是盘活这部分沉淀资金，进而提高资金利用率和流动性。
三是预付款融资：“在上游企业承诺回购的前提下，由第三方物流企业提供信用担保，中小企业以金融机构指定仓库的既定仓单，向银行等金融机构申请质押贷款，来缓解预付货款压力，同时由金融机构控制其提货权的融资业务。