华夏银行北京分行中小企业信贷创新产品汇编

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五大国有商业银行的小企业金融产品介绍

工商银行
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交通银行
中小企业金融效劳产品说明书。

全国30家银行的供应链金融银行业务品种汇编

供应链金融--银行业务品种汇编第一篇供应链金融的概述 (2)一、供应链金融的概念和内涵 (2)二、供应链金融的研究 (2)三、中国供应链金融发展现状 (4)四、供应链金融的好处 (4)第二篇供应链金融-银行业务品种汇编 (5)一、工商银行 (5)二、农业银行 (10)三、中国银行 (14)四、建设银行 (21)五、交通银行 (26)六、中信银行 (32)七、招商银行 (36)八、深圳发展银行 (39)九、广发银行 (67)十、兴业银行 (78)十一、光大银行 (86)十二、华夏银行 (100)十三、浦发银行 (103)十四、民生银行 (108)十五、北京银行 (113)十六、平安银行 (118)十七、渤海银行 (124)十八、包商银行 (129)十九、中国邮政储蓄银行 (133)二十、徽商银行 (138)二十一、天津银行 (144)二十二、宁波银行 (166)二十三、恒丰银行 (172)二十四、温州银行 (178)二十五、东莞银行 (183)二十六、江苏银行 (186)二十七、重庆银行 (195)二十八、哈尔滨银行 (203)二十九、齐鲁银行 (206)三十、长沙银行 (211)第一篇供应链金融的概述一、供应链金融的概念和内涵概念供应链金融（Supply Chain Finance）,SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面）。

指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务。

（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。

但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。

华夏银行：创新金融服务方式,助力广东科技金融加速跑

前列的优胜参赛企业提供优惠政
在与保险公司的合作方面，
主要推广科技企业信贷履约保证
保险，通过保险的参与，在降低
策。针对进入广东赛区行业赛的
行辖属佛山分行已成为佛山市禅城银行风险的同时也扩大了银行服企业，分行将组织专业团队，为
华夏银行：创新金融服务方式助力广东科技金融加速跑
文／刘毅
近年来，华夏银行提出 “ 中小企业金融服务商 ” 品牌战略，坚持加大对中小微企业的金融服务力度，不断探索科技金融结合
融资的倍数，满足中小型科技
企业转型升级和扩大再生产的中长期融资需求。
支持比赛；推出 “ 华夏科融通
合华夏银行贷款政策的前提下，给予信用意向性融资，并对排名
区政府科技型企业发展指定的合作
银行，同时还是禅城区科技型基金项目推出后首家实现放款的银行。
通过由政府设立科技型基金、担保
务科技型中小企业的范围。
企业提供１对１的财务顾问辅导和
新方式，以崭新的工作理念推动科技金融产业融合发展，在行内
分行行长肖良茂担任推进领导小组组长，全面加大科技金融工作

华夏中小企业贷品种介绍文档15

一、小企业快捷贷产品1.华夏银行小企业快捷贷（以下简称“快捷贷”）是指对融资需求紧急，能够提供我行认可的特定抵押物为担保，我行快捷发放贷款的业务。

融资需求紧急，是指客户因紧急资金调度需求，我行在受理业务后最快1个工作日向其提供融资。

特定抵押物：是指企业主个人、家庭、其他第三方拥有完全产权的住房或商业用房，且产权归属明确，房龄在30年之内，地理位置处于我行机构所在城市主城区或百强县城区的房产。

2. 期限依照授信实际用途和提供抵押物的代偿能力等因素合理确信，原那么上不超过6个月，一样为3个月之内，且到期后不得展期。

授信敞口金额依照抵押物的价值、客户综合奉献度等因素综合确信，且最高授信敞口金额不超过1000万元人民币。

4.授信业务品种流动资金贷款。

仅适用于一次性利用的用信方式。

6. 产品定价1）在基准利率基础上上浮20%（含）以上。

2）贷款超期后，超期贷款利率在原执行利率的基础上上浮50%。

二、小企业增值贷产品1.小企业增值贷（以下简称“增值贷”）是指我行对已有信贷业务关系的优质小企业客户，在其主贷（已取得贷款）期间内，为解决其临时资金欠缺而提供的贷款增值效劳。

授信金额依照其与我行合作授信业务的年限和信誉状况，按主贷金额的必然比例确信。

已有信贷业务关系的优质小企业客户是指与我行合作良好、企业经营正常、资信良好，且对我行综合奉献度较大的小企业，且信誉品级原那么上为A级及以上。

存量优质小企业授信客户的认定由客户领导主管推荐，专职审批人认定后方可确信。

2.贷款期限不超过主贷期限，且最长不超过6个月。

确信额度比例1）在我行办理授信业务的时刻满二年，按不高于其主贷敞口额度的5%核定贷款额度；2）在我行办理授信业务的时刻满三年，按不高于其主贷敞口额度的10%核定贷款额度；3）在我行办理授信业务的时刻满四年，按不高于其主贷敞口额度的15%核定贷款额度；4）在我行办理授信业务的时刻满五年，按不高于其主贷敞口额度的20%核定贷款额度。

工商银行北京分行创新小微企业信贷产品

龙源期刊网
工商银行北京分行创新小微企业信贷产品
作者：
来源：《投资北京》2013年第11期
近日，工商银行北京分行创新推出“增信通”小微企业信贷产品，这是该行自科技通小企业信用贷款产品以来，推出的又一款准信用产品。

“增信通”产品主要定位于可提供北京地区住宅、商用房及中关村国家自主创新示范区、北京经济技术开发区工业厂房、办公楼等抵押物的，处于成长期、成熟期的优质企业，通过“抵押+信用”的方式，“增信通”产品贷款额度最高可达抵押物评估价值的140%，有效满足优质企业融资需求，缓解由于抵押担保不足造成的融资难题，得到了申请企业的高度认可。

北京市各银行中小企业融资贷款理财产品大全

北京市各银行中小企业融资贷款理财产品大全（一）“小巨人”中小企业成长融资方案之“创融通”系列（北京银行）1、产品介绍“创融通”系列是面向创业初期小企业发放的、在提供北京银行认可的担保方式后，用于弥补小企业创业期投入资金不足和提供前期生产经营所需流动资金的系列融资产品。

2、业务范围和特点“创融通”系列除包括小额抵押贷款、小额质押贷款、小额保函业务等具有普遍性的融资产品外，还包括融资E路通、市场商铺担保贷款、小额担保贷款等具有北京银行特色的多种融资产品。

具有担保方式灵活、申请方式简便、审批手续快捷等特点。

3、办理流程（1）企业申请和贷前调查。

经办支行受理企业借款申请后，指派信贷员进行贷前调查，经过调查同意受理业务的，信贷员撰写调查报告。

（2）贷中审查审批。

经办支行审查人对借款申请人各方面情况和信贷员出具的调查意见进行审查，并出具审查意见。

同意报批的业务，在经办支行权限范围内的经贷款审查小组审查同意后，报签批人签批；对于超经办支行权限范围的，要上报总行审批部门进行审批。

（3）贷款发放。

贷款审批通过后，经办支行与借款申请人签订借款合同，开立贷款账户，发放贷款。

4、典型案例卢女士原是北京市一名普通工人，下岗后由于自己拥有手工编织特长，在农贸市场中租了摊位，销售编织手工艺品，但由于资金短缺，无法购买到充足的原材料。

2006年7月向北京银行申请了“创融通系列”下的小额担保贷款，解决了燃眉之急，保证了生意的正常经营。

同时，贷款前她编织的装饰物品种较为单一，贷款后进货的原材料种类增加，编织物品种多样，销售量显著提高，现已有单位和个人慕名向其定做产品。

目前，由于其手艺较好，还经常被邀请去其他区县授课，传授他人编织技术，成为再就业的创业明星。

bank.jpg（二）“小巨人”中小企业成长融资方案之“及时予”系列（北京银行）1、产品介绍“及时予”系列是北京银行为扶持中小企业的发展壮大，面向经过一段时期经营正常、有良好发展前景的中小企业，特别推出的解决中小企业经营过程中流动资金短缺状况的系列融资产品。

银行授信品种(按银行整理版)

工商银行##市分行中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书农业银行##市分行：中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中国银行##市分行中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书建设银行##市分行中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书交通银行##分行中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书兴业银行##分行中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书光大银行##分行中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书光大银行##分行中小企业金融服务产品说明书光大银行##分行中小企业金融服务产品说明书光大银行##分行中小企业金融服务产品说明书光大银行##分行中小企业金融服务产品说明书光大银行##分行中小企业金融服务产品说明书光大银行##分行中小企业金融服务产品说明书光大银行##分行中小企业金融服务产品说明书光大银行##分行中小企业金融服务产品说明书光大银行##分行中小企业金融服务产品说明书光大银行##分行中小企业金融服务产品说明书光大银行##分行中小企业金融服务产品说明书光大银行##分行中小企业金融服务产品说明书光大银行##分行中小企业金融服务产品说明书光大银行##分行中小企业金融服务产品说明书光大银行##分行中小企业金融服务产品说明书光大银行##分行中小企业金融服务产品说明书光大银行##分行中小企业金融服务产品说明书。

服务小企业及三农金融产品

中国银行业协会公布2010年服务小企业及三农双十佳金融产品十佳特优产品小本贷款—-台州市商业银行中小企业信用培养计划——上海浦东发展银行深圳分行丰收小额贷款卡—-浙江省农村信用社联合社出口应收账款池融资—-深圳发展银行及时贷-—南昌银行会员制担保贷款——德阳银行林权抵押贷款——辽宁省宽甸满族自治县农村信用合作联社农商宝-—大连银行浙商致富金·村民担保一日贷—-浙商银行个人经营性贷款—-中国民生银行总行营业部十佳特色产品惠农卡与新农合应用项目-—中国农业银行福建省分行农业产业化专用卡——中国农业银行宁夏分行融资共赢链-—华夏银行武汉分行专业市场商户信用联盟贷款——潍坊市农村信用合作社联合社农牧户小额信用贷款——中国农业银行西藏自治区分行“惠商贷”商户贷款业务—-临商银行存乐贷（积数贷款) ——浙江泰隆商业银行“兴业通”个人综合金融服务品牌——兴业银行武汉分行设备通(租赁保理）——宁波鄞州农村合作银行“好融通”中小企业融资解决方案-—广东发展银行服务中小企业参选产品知识产权质押贷款——北京银行中小文化创意企业贷款——交通银行北京分行温商宝——大连银行知识产权质押贷款——南京银行“黄金水道”中小企业船舶融资服务方案——上海浦东发展银行武汉分行小企业“钢贸通”融资-—中国工商银行上海市分行小企业“打分卡”信贷技术——福建海峡银行贷捷利-—长春农村商业银行中国节能减排融资项目贷款——北京银行小企业成长伴侣——中信银行合肥分行“商家乐”抵押贷款--亳州市谯城区农村信用合作联社绒毛动产抵押贷款--中国农业银行宁夏分行商位使用权权利质押贷款-—浙江稠州商业银行100万元以内免担保贷款——江苏长江商业银行大联保体贷款——山东省农村信用社联合社“好借好还”小额贷款——中国邮政储蓄银行北京分行微小贷款-—龙江银行大庆分行阳光呵护计划--中国光大银行合肥分行合利赢系列贷款产品——郑州银行粮油行业协会联保贷款—-湖北省农村信用社联合社“保石捷”石材企业联保贷款——蛟河市农村信用合作联社大集团小客户捆绑授信支持--中国银行股份有限公司宁夏回族自治区分行中小出口企业专项担保资金担保贷款——徽商银行小企业组合贷款——赤峰元宝山农村合作银行小企业国内保理业务—-中国工商银行安徽省分行营业部龙腾e代——“枣致富”经营贷款——河南新郑农村合作银行物业租赁收入账户质押贷款-—东莞银行“会商银”贷款—-汉口银行供应链金融-—深圳发展银行海口分行小企业“油贸通”融资——中国工商银行上海市分行运单质押贷款—-冷水江市农村信用合作联社“果汁存货抵押”与第三方监管互助模式贷款--中国农业银行股份有限公司宁夏分行“金纺棉”信贷产品——安徽宿松农村合作银行“创业通"贷款—-柳州市商业银行服务“三农”参选产品“一小通"信贷产品——海南省琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社农牧民安居工程贷款-—中国农业银行西藏自治区分行“致富桥"农民专业合作社贷款-—江西省农村信用社联合社快乐贷款——广西象州农村合作银行大宗农产品仓储质押贷款——湖北省农村信用社联合社马铃薯经销贷款——甘肃省定西市安定区农村信用合作联社“创业宝”农户贷款-—安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司农民专业合作社贷款-—山东省农村信用社联合社土地经营权抵押贷款-—宁夏同心县农村信用合作联社涉农小额担保贷款—连云港鲜切花项目——江苏银行新农村万民创业小额贷款—-国家开发银行股份有限公司吉林省分行“乾道嘉”农户贷款产品——哈尔滨银行小康之路贷款——河南省镇平县农村信用合作联社“科技三卡"—-宁夏平罗县农村信用合作联社便民小额贷款—-浙江民泰商业银行金土地——塘口抵押贷款--江苏泗洪农村合作银行棉包仓单权利质押贷款—-河北省东光县农村信用合作联社收粮户授信联保贷款——黑龙江省依安县农村信用合作联社海域使用权抵押贷款-—浙江省象山县绿叶城市信用社“协会+农户"贷款—-北京农村商业银行“四位一体"支农富民新机制--湖南浏阳农村合作银行私营企业主贷款-—华夏银行武汉分行开发性小额扶贫贷款-—国家开发银行北京市分行“烟农乐”贷款——吉林省柳河县农村信用合作联社个人经营循环贷款--徽商银行农民住房贷款——山东省农村信用社联合社农户授信联保“一证通"贷款——黑龙江省绥化市庆安县农村信用联社党员联保贷款——云南省建水县农村信用合作联社“金智惠民"金融产品-—山东省青岛市农村信用合作社联合社农村土地使用产权证抵押贷款——山东省枣庄市山亭区农村信用合作联社外派劳务人员贷款——山东省农村信用社联合社2011年服务中小企业及三农双十佳金融产品进入终审名单海南琼中联社——海南“一小通"信贷产品国开行吉林省分行—-万民创业小额贷款北京银行——节能贷金融服务方案江苏银行——大学生村官创业贷款渣打银行——中小企业无抵押小额贷款山东省联社——银村通农民金融自助服务项目建设银行浙江省分行——网络银行电子商务“e贷通"产品广东省联社—-金摇篮理财产品江山农村合作银行——“惠农快车”黑龙江省联社——“丰收时贷”象州合行——快乐贷款临商银行——惠农贷”农户联保贷款辽阳联社-—星级道德信贷工程武汉农商行-—农村土地经营权抵押贷款顺德农商行——成功之路“易”系列山东东营市商业银行-—棉花质押贷款包商银行——涉农微小贷款深圳农商行——信通物业贷徽商银行-—第三方监管贷款包商银行——微小企业贷款湖北银行荆州分行——“融易贷”-现金流系列贷款浙商银行-—市场摊位一日贷宁波市区联社——“两权一房”抵（质)押贷款招商银行——助力贷萧山农村合作银行—-五类支农贷款湖北银行荆州分行——微贷款九江银行-—“真心相贷”小额贷款大同市商业银行--惠民通交通银行北京市分行——文化创意产业贷款弥渡县联社——巾帼科技示范户信用贷款浙江民泰商业银行-—商惠通农行广东分行—-简式快速贷款宁夏银行-—绒易宝青岛市联社——农户贷款一指通平江县联社--万村千乡农家店流转贷款宜城国开村镇银行——“银政农”模式惠州市惠东县联社—-订单农业贷款武汉农商行——融城富业贷山东润丰合行--企业循环授信贷款五家渠国民村镇银行——“益民贷”中信武汉分行——保兑仓上海浦东发展银行——“玲珑透”支票授信业务石嘴山银行-—商会通绥棱县联社——“星级信用农户"招商银行北京分行——网上票据鄂尔多斯商行——创业小额担保贷款长沙天心农村合作银行——“商富通”商户联保贷款徽商银行—-专项担保资金担保贷款柳州银行——商汇通浙江稠州商业银行——商位使用权权利质押贷款华夏银行北京分行—-小企业主贷款武汉农商行—-农易富业贷桂林银行——“及时雨"微小企业贷款民生银行——商贷通光大银行北京分行——银租通模式齐商银行——创业之路商超供应链信用融资建行深圳市分行——行业会员制专业担保公司柳州银行——创业通中国银行深圳分行——短贷通宝湖北省联社——大宗农产品仓储质押贷款东莞银行——应收账款质押担保业务深圳农商行—-信通社区贷哈尔滨银行-—“助农富"浦发银行武汉分行——按揭宝中信武汉分行——汽车销售金融服务网络业务郸城联社——“架金桥"中小企业贷款山东德州银行——“融富通"小企业贷款产品体系泰安市商业银行——动产质押授信业务保山昌宁联社——金碧惠农卡表呈贡联社—-“失地农民”专项贷款上海浦东发展银行——成长型企业PE综合金融服务吉县联社-—“利商宝"长沙雨花农村合作银行--“N合1”联保贷款青岛银行——农贷通业务恒丰银行——出口退税账户托管质押浦发太原分行——酒类经销商动产质押集合监管宁波银行-—透易融江苏长江商行—-100万元以内免担保贷款包头市联社——担保公司担保贷款遂宁商行-—信用有价灞桥联社-—石油仓单质押贷款工行上海市分行-—油贸通佳木斯市郊区联社—-“下岗失业人员小额担保贷款"重庆农商行—-农民工返乡创业贷款表广发银行武汉分行-—联保贷呼市金谷合行——商户联保贷款长春农村商业银行——贷捷利中信银行杭州分行—-小企业种子基金曲靖市商业银行——融惠通微小贷款宁夏银行—-枸杞贷款2011年服务小企业及三农双十佳金融产品”获奖名单1.服务小企业及三农十佳特优金融产品海南省琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社——海南“一小通"信贷产品黑龙江省农村信用社联合社——“丰收时贷"国家开发银行吉林省分行--万民创业小额贷款包商银行--涉农微小贷款武汉农村商业银行—-融城富业贷广西象州农村合作银行-—快乐贷款山东省农村信用社联合社-—农金通—农民金融自助服务项目浙江江山农村合作银行——农户小额信用贷款—“惠农快车" 山东省临商银行——“惠农贷”农户联保贷款湖北银行荆州分行——“融易贷"-现金流系列贷款产品2.服务小企业及三农十佳特色金融产品九江银行—-“真心相贷"小额贷款江苏银行——大学生村官创业贷款重庆农村商业银行——农民工返乡创业贷款北京银行——节能贷金融服务方案广东省农村信用社联合社——金摇篮理财产品浙商银行-—市场摊位一日贷新疆五家渠国民村镇银行——益民贷徽商银行——小企业动产质押第三方监管贷款辽宁省辽阳县农村信用合作联社-—星级道德信贷工程中国建设银行浙江省分行—-网络银行电子商务“e贷通”产品2012年服务小微企业及三农双十佳金融产品1.服务小微企业及三农十佳特优金融产品(排名不分先后）中国民生银行——商贷通江苏银行-—科技之星长江商业银行——长江信融乐汉口银行—-九通旺业内蒙古农村信用社联合社——草牧兴贷款湖北省农村信用社联合社——“金梧桐”创业贷款哈尔滨农村信用合作联社——“稻时贷”贷款北京银行-—“信用贷”中小企业信用贷款徽商银行——中小进出口企业专项担保贷款贵州省农村信用社联合社—-“致富通”农户小额信用贷款2.服务小微企业及三农十佳特色金融产品（排名不分先后）广东省农村信用社联合社—-金摇篮创业贷款南昌银行——“1+N”创业贷广西田东农村商业银行-—农贷易龙江银行-—“农信通”柳州银行——“创业通"贷款福建省农村信用社联合社—-“金钥匙"生源地信用助学贷款工商银行浙江省分行—-网贷通中国银行北京市分行——中银信贷工厂—中关村模式山东省农村信用社联合社—-农民专业合作社贷款江苏姜堰农商行—-圆鼎易贷通卡。

中国银行中小企业信贷产品介绍

案例分析
案例２
B公司是一家玩具制造商，产品主要销往美国和欧洲，年出口量约为600万美元。随着欧美经济的复苏，订单量开始增长，但受制于资金实力有限，公司难以购买新设备扩大生产规模，提高生产效率，接来的订单难以按时交付，引来了海外客户的不满。加之公司谈判能力较弱，给予海外客户的账期很长（2个月），资金周转捉襟见肘。公司急需银行提供资金支持摆脱发展困境，并愿意提供实际控制人的房产进行抵押。房产评估净值为500万元。案例诊断: 案例诊断上述案例中，B公司主要由两方面的需求：1,需要引进生产设备扩大生产规模；2， B 1, 2 需要补充流动资金加快资金周转。产品选择：产品选择： 1. 我行可为其提供展业易信贷产品用于设备采购，并由我行为公司指定专业的担保公司进行担保。2.由于公司是出口型企业，我行可为其提供供应链融资产品中的出口双保理产品用于日常资金周转。
14
额度核定：额度核定：展业易额度=抵押物授信额度×1.5=500 ×1.5=750万出口双保理额度=年出口量/应收账款周转次数=600万美元/6=100万美元
案例分析
方案后评价：方案后评价：公司用我行提供的750万元展业易信贷额度添置了2条流水线，大大提高了产能和生产效率；同时，公司利用我行提供的100万美元出口双保理额度加快了资金周转。公司由此进入了快速发展的轨道。
设备、机器设备或写字楼及厂房等需求,展业易也可提供中长期固定资产固定资产融资支持。融资准入条件：准入条件：
1.成立时间不少于3年年 2.公司或股东提供深圳本地物业抵押 3.上年纳税申报表申报年销售收入不低于人民币200万元。
方案设计：方案设计：
1.根据有无专业担保公司担保，分为专业担保公司担保授信非担保公司担保授信专业担保公司担保授信及非担保公司担保授信专业担保公司担保授信非担保公司担保授信。专业担保公司担保授信，授信额度为抵押物净值的1.5倍。非专业公司担保授信， 7 倍授信额度为抵押物净值的0.8倍。授信总量不超过1500万元万元。倍万元 2.授信用途：可用于日常经营性流动资金周转日常经营性流动资金周转，也可用于购买写字楼、厂房或机器日常经营性流动资金周转设备等固定资产固定资产。固定资产 3.期限：授信期限最长不超过三年三年。三年

文创类贷款产品和业务介绍

银行同业文创类贷款产品和业务介绍一、北京银行：文创信保贷为了缓解文创企业尤其是成长期小微文创企业的融资难题，北京银行与文投集团于2014年12月10日正式签署了50亿元授信协议。

根据北京银行与市文资办达成的战略合作协议，未来三年内，将为本市文创企业提供不少于800亿元的意向性授信。

北京银行已经开始这样的转型，将与创新工场、文化科技担保公司展开孵化小微文创企业的合作，推出更符合小微企业特点的“文创信保贷”新产品。

该产品服务对象为入驻北京市文化创新工场所管理的各地区孵化器内的文化创意企业，最高融资额度为300万元，采用纯信用支撑，以企业融资反担保为信用进行贷款融资，审批流程快，合作三方均建立绿色审批通道，及时有效满足企业资金需求。

在12月10日的峰会现场，北京银行还与恒大音乐有限公司、时尚星秀影视文化传媒有限公司、漫奇妙文化发展有限公司签订了授信协议，共授信贷款5亿元，并为企业建立专门的金融服务团队。

华夏银行在推介会上介绍了其“年审制”贷款产品。

年审制贷款的特点在于，在授信到期前通过银行年审的，无需归还原贷款、无需签订新的贷款合同，即可自动延长贷款期限。

这就节省了企业额外资金借用，减少企业贷款资金占用时间，从而降低融资成本，相当于为企业降低了贷款利率2个百分点。

二、招商银行：文创贷2013年，招商银行发布了“文创贷”这一为文化创意产业量身打造的特色信用融资解决方案。

招行相关负责人表示，招行深圳分行在未来将通过开发性金融服务优势与文体旅游局文化创意产业发展协调功能的有机结合，在3年内将文化创意企业授信额度提升至100亿元。

招行相关负责人称，此次招行深圳分行推出的“文创贷”，针对文化创意产业发展时期较短、核心产品难以评估、运营模式和持续盈利能力尚不成熟的行业特征，以及轻资产、投资回报风险高等财务特点量身定制，摒弃了抵押物的要求，弱化了财务报表的判断，企业仅需满足5项基本准入条件即可申请“文创贷”融资：一是授信申请人主营业务属于《深圳文化创意产业振兴发展政策》确定的十大重点发展领域；二是授信申请人及实际控制人无不良信用记录，在深圳有房产；三是原则上授信申请人在本行业经营不短于三年，实际控制人本行业经验不短于三年；四是授信申请人注册资本人民币100万元以上，年主营业务收入人民币2000万元以上，资产负债率70%以下；五是上年度各项税缴付人民币100万元以上，或有两年企业所得税缴付记录。

天津银行北京分行篇

北京中小企业信贷创新产品汇编之天津银行北京分行篇（一）小额分期贷款（天津银行北京分行）1、产品介绍小额分期贷款是天津银行北京分行专门为中小企业设计推出的融资产品，充分考虑中小企业经营和融资需求的特点，凡是具有两年以上运营经历，经营业绩稳定，具有良好成长性和盈利能力，信用记录良好的法人企业通过简单的申请和审批手续就可以获得贷款支持。

2、业务范围和产品特点目标客户：有两年以上的运营经历，经营业绩稳定，具有良好成长和盈利能力，信誉记录良好的中小企业。

产品特点：流程快捷、无需抵押、期限宽裕（可分为一年期、二年期）。

（二）法人账户透支（天津银行北京分行）1、产品介绍根据客户申请，给予其在约定期限和核定的透支额度内，通过指定的对公活期存款账户办理支付结算，并允许其在该结算账户存款不足以支付时，直接透支取得信贷资金的一种可撤销循环融资便利。

2、产品特点手续方便快捷，使用和归还透支资金不需要额外手续，只需要按照正常结算程序办理支付和收款进账，迅速弥补企业频繁发生的资金缺口。

即时结算，免除退票罚款之忧。

目标客户：实力强、信誉好、管理规范的中小型企业。

担保方式：不动产抵押，抵押率不超过60%；国债、该行存单等有价单证等，国债、该行存单作质押的抵押率不超过90%；保证担保，包括一般保证人担保和专业担保公司担保；暂不接受动产质押。

（法人账户透支目前仅限于人民币业务）（三）商业抵押分期贷款（天津银行北京分行）1、产品介绍以借款人或第三人提供的住宅、商用房以及生产经营用厂房等不动产作为抵押物发放的采取分期方式偿还的贷款。

（仅限于人民币贷款）2、产品特点与普通的贷款相比支付的财务费用低；获得较长期限的融资支持；每期均衡还款，减轻还款压力。

3、贷款条件目标客户：能够提供符合要求的不动产抵押物，且有较长期限融资需求的中小型企业。

贷款期限：一年至三年。

（四）法人按揭贷款（天津银行北京分行）1、产品介绍银行向符合条件的企事业法人发放的用于购置其生产经营所需的房产、车辆、机器设备等固定资产,并以所购买的资产进行抵押为前提的人民币贷款。

海淀百家中小企业集合授信贷款项目在京启动

海淀百家中小企业集合授信贷款项目在京启动
苏楠
【期刊名称】《中国科技产业》
【年(卷),期】2016(000)009
【总页数】1页(P53-53)
【作者】苏楠
【作者单位】
【正文语种】中文
【相关文献】
1.中小企业授信风险评价方法探索——基于商业银行贷款技术的分析 [J], 张安民;
2."世界银行贷款/英国赠款中国农村卫生发展项目"在京启动 [J], 池延花
3.创新金融产品缓解中小企业融资难——访武汉市洪山区“南湖春晓”集合贷款信托项目政府方协调人刘凌主任 [J], 宋前;
4.省开行创新“银投联贷+集合贷款”模式5家科技型中小企业获贷款8500万元[J], 张静;
5.农行生猪养殖户贷款试点启动最高授信100万元 [J],
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北京中小企业信贷创新产品汇编之
华夏银行北京分行篇
（一）私营企业主贷款（华夏银行北京分行）
1、产品介绍
私营企业主贷款是华夏银行北京分行推出的以企业控股股东为借款主体，采取抵押、质押、保证等担保方式，借款人为个人，贷款用途为补充其所投资企业经营所需流动资金的信贷产品。

2、适用范围
适用于中小创新型企业，包括个人独资企业、个人合伙企业或控股股东为自然人的有限责任公司，适合于国家政策、法律法规许可的各类行业。

3、准入基本条件
（1）申请人准入基本条件。

具有有效身份证明、完全民事行为能力的中国大陆公民；借款申请人为企业的出资人；借款申请人具有良好的信用记录和还款意愿；具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；能够提供银行认可的担保。

（2）用款企业准入基本条件。

企业性质为个人独资企业、个人合伙企业或控股股东为自然人的有限责任公司；持有工商行政管理机关登记、年检连续的营业执照，特殊行业须持有有权机关颁发的生产经营许可证；有固定的经营场所和从业人员，经营状况、行业发展前景良好，现金流量稳定；企业产品有市场、生产经营有效益、有合法稳定的经营收入或收入来源，具备按期还本付息能力；有可行的生产经营计划或创业方案，贷款用途明确、合法；企业资信状况良好，不挤占挪用信贷资金、恪守信用、遵纪守法，没有违法违纪行为和不良信用记录。

4、特点
（1）贷款额度大。

贷款额度没有上限，主要依据客户经营规模、资金需求和抵质押物的价值确定。

（2）贷款期限长。

私营企业主贷款的贷款期限可在1-5年内灵活选择，最长可达5年。

（3）贷款发放方式灵活。

在贷款发放方式上，可采取一次发放和自助形式两种发放方式。

采用自助形式发放的，授信期限最长两年，在授信期限内可以随时贷款、随时归还，贷款利率按实际贷款期限确定；采用分期还款方式发放的，可以采取像按揭贷款一样按月或按季还本付息。

（4）担保形式多样。

采用抵押、质押两种担保形式。

存单、国债、理财产品等均可用于质押，质押率最高可达90％。

普通住宅、公寓、别墅、商铺、写字楼、厂房等均可抵押，抵押率可达70％。

5、办理流程
（1）贷款申请与业务受理。

借款人向华夏银行北京分行各家支行均可提出贷款申请，在提交相关材料后，银行受理业务申请。

（2）贷款审查与审批。

支行在受理业务申请后，对申请人资信状况、还款能力、公司经营情况、担保情况等进行初步审查，通过支行审批同意的，上报信用风险管理部个人贷款审批小组审议，审议通过的借款人、担保人与支行签订借款合同、担保合同。

（3）贷款发放。

借款人在落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在该行开立的储蓄存折或华夏卡账户。

（4）贷后检查。

借款人按期归还贷款本息，银行对借款人用款情况及企业经营情况进行实时分析，并按期进行严格贷后检查。

6、典型案例
“京深海鲜市场”作为北京知名的海产品经营市场，被华夏银行北京分行视为私营企业主贷款的重点开发服务对象。

自2007年12月，光华支行便对“京深海鲜市场”内的私营企业主进行了积极的宣传。

通过实地拜访，光华支行了解到京深
海鲜市场内的“姚氏”家族所经营的“北京海珠食品有限公司”、“北京京闽顺天贸易有限公司”等从事海产品制作、销售的私营企业，介入行业时间早、从业经验丰富、企业实力较强，其销售的海产品在国内外都有长期的业务合作伙伴，并多次为国家、政府等行政机构在举办商务宴会时提供所需的各类海产品，该企业在行业内处于领先地位。

了解到上述情况后，光华支行便与“姚氏”家族开展了业务交流，向客户积极介绍了私营企业主贷款的业务特点以及业务受理标准，客户对此项业务也产生了浓厚兴趣。

通过对借款人、用款企业的不断调查了解，光华支行为“姚氏”家族制订了一整套的融资方案，并于2008年先后为“姚氏”家族发放了多笔私营企业主贷款，贷款金额近千万元。

（二）未来货权融资链系列产品之保兑仓模式（华夏银行北京分行）
1、产品介绍
未来提货权融资业务保兑仓模式是指华夏银行北京分行以控制购货商（借款人）向供货商购买的有关商品的提货权为手段，向购货商提供融资，用于支付供货商货款，由供货商按华夏银行北京分行指令发货并承担未售出货物差额连带清偿责任的业务。

2、适用客户
与上游供货商具有稳定购销关系的客户，且供货商商业信誉良好，能够按时履约交货，具有较强偿债能力，愿意承诺差额退款。

3、产品功能
解决购货商因传统担保不足情况下的融资需求；帮助购货商以较少的自有资金获得较大的订单，享受批量定货的折扣优惠；帮助购货商利用供货商实力进行信用增级，方便取得银行融资支持；帮助供货商在货款及时回笼的前提下扩大销售量，抢占市场份额，扶持经销商共同发展；帮助供货商提前确定销售规模，稳定客户关系。

4、产品优势
融资方式多样，包括流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、保函等。

一般情况下，无需购货商提供其他的担保；融资效率高，借款人在授信期限内可以根据自己的购销状况循环使用额度；首次保证金可用以提货。

5、客户申办流程
（1）授信申请。

申请人向华夏银行各经营机构提出申请，并提供以下资料：
购货商提供的资料：公司证明文件，包括公司简介、章程、验资报告、经年审的法人营业执照（副本）、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人资格证明、身份证明、签字样本和个人履历、法定代表人授权委托书、被授权人身份证明及签字样本、纳税资料等；企业生产经营活动及产供销的基本情况；最近一年经审计的财务报告（含报表附注）；公司有权决策机构（人）同意办理未来提货权融资业务的决议。

供货商须提供的资料：公司的证明文件，包括公司简介、章程、验资报告、经年审的法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人资格证明、签字样本、身份证明、法定代表人授权委托书、被授权人身份证明及签字样本等；原则上须提供公司有权决策机构（人）同意办理未来提货权融资业务的决议。

（2）签订三方协议。

授信申请被批准后银行、供货商、购货商签订《未来提货权融资业务合作协议书》。

（3）放款。

根据购销合同，签订具体融资协议，落实放款条件后银行予以放款。

（4）提货。

购货商追加保证金或偿还贷款后，向银行申请提货。

（5）发货。

银行同意发货后向供货商发出通知。

（三）未来货权融资链系列产品之仓储监管模式（华夏银行北京分行）
1、产品介绍
未来提货权融资业务仓储监管模式是指华夏银行北京分行以控制购货商（借款人）向供货商购买有关商品的提货权为手段，向购货商提供融资，用于支付供货商货款，由供货商根据约定直接发货到华夏银行北京分行指定的仓储监管单位或目的地，转化为银行质物的业务操作模式。

2、适用客户
与上游供货商具有稳定购销关系的客户，愿意以货物作为担保物，且供货商商业信誉良好，能够按时履约交货。

3、产品功能
解决购货商因传统担保不足情况下的融资需求；帮助购货商以较少的自有资金获得较大的订单，享受批量定货的折扣优惠；帮助购货商在货物未形成质押物时即取得融资；帮助供货商在货款及时回笼的前提下扩大销售量，抢占市场份额，扶持经销商共同发展；帮助供货商提前确定销售规模，稳定客户关系。

4、产品优势
融资方式多样，包括流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、保函等。

一般情况下，无需购货商提供其他的担保；融资效率高，借款人在授信期限内可以根据自己的购销状况循环使用额度；货物形成质押后，可以通过追加保证金或偿还借款来提取质物。

5、客户申办流程。

（1）授信申请。

申请人向华夏银行各经营机构提出申请，并提供以下资料：
购货商须提供的资料：公司证明文件，包括公司简介、章程、验资报告、经年审的法人营业执照（副本）、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人资格证明、身份证明、签字样本和个人履历、法定代表人授权委托书、被授权人身份证明及签字样本、纳税资料等；企业生产经营活动及产供销的基本情况；最近一年经审计的财务报告（含报表附注）；公司有权决策机构（人）同意办理未来提货权融资业务的决议。