风险管理

一章

1、风险和不确定因素的区别&联系？

答：区别：（1）不确定因素——对未来经济活动的结果具有无知性。（2）风险——对未来经济活动的结果具有已知性。

联系：理论中两者严格区分；但实务中，不确定因素通过概率转换为风险因素研究。

2、风险的要素和名词解释？

答：风险三要素：风险因素、风险事故、风险损失。

风险与风险因素、风险事故、损失密切相关，它们构成了风险存在与否的基本条件。

A. 风险因素，是每时促使或引起风险事故发生的条件，以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件。根据其性质，通常把风险因素分成实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素三种。实质风险因素是指对某一标的增加风险事故发生机会或损失严惩程度的直接条件，它是一种有形的风险因素。实质风险对社会总体风险而言只有损失，没有收益，是引起风险事故最主要的原因。道德风险因素是指与人的不正当社会行为相联系的一种无形的风险因素。心理风险因素也是一种无形的风险因素，但与道德风险因素不同。它是指由于人的主观上的疏忽或过失，导致增加风险事故发生机会或扩大损失程度。

B. 风险事故，又称风险事件，是指引起损失的直接或外在的原因，它是使风险造成损失的可能性转化为现实性的媒介。

C. 损失，是指非故意、非计划、非预期的经济价值减少的事实。损失可以分为直接损失和间接损失两种。

3.风险因素、风险事故、风险损失三者关系:

风险因素引起风险事故，风险事故导致损失；风险事故发生的频率与损失的程度具有反比关系，即风险事故发生概率较高的风险，其风险损失的程度一般较低，而风险事故发生概率较低的风险，其风险损失的程度则一般较高。

▲风险的特征——客观性、偶然性、可变性。

4、风险分类：

静态风险：是指由于自然力的不规则作用，或者由于人们的错误或失当行为而招致的风险。（。如：自然灾害、人的死亡）。

动态风险：是指以社会经济的变动为直接原因的风险，通常由人们欲望的变化、生产方式和生产技术以及产业组织的变化等所引起。

纯粹风险：是指那此既有损失可能也有获利机会的风险。（大部分由静态风险引起）

投机风险：是指那此既有损失可能也有获利机会的风险。（大部分由动态风险引起）

5.静态风险与动态风险区别；

1.静态风险的风险事故，对社会总体而言是实际风险损失。动态风险对社会总体而言，不一定是风险，对社会部分个体而言，是有益，对另一部分个体则有实际损失。

2.影响范围来看，静态风险对少数社会个体产生影响，而动态风险的影响则较为广泛。

3.静态风险对个体而言，风险事故发生是偶然的，不规则的，就社会整体而言，可以发现其具有一定规律性，然而动态风险则很难找到其规律。

6.按照损失形态分，风险分为财产风险，人身风险，责任风险。人身风险又可以分为生命风险和健康风险。责任风险，社会个体的侵权行造成他人财产损失或人身伤害。

6.按照损失原因为标准风险分为，自然风险，社会风险，经济风险，政治风险。

自然风险由于自然现象，物理现象和其他实质风险因素所形成的风险。社会风险是由个人行为反常形成的。经济风险是生产经营过程中，由于相关因素变动或估计错误导致产量减少或价格涨跌的风险。政治风险，起源于种族宗教之间冲突，叛乱，战争所引起。

7.风险管理是什么（解释）

经济单位对风险的识别和衡量，采用合理的经济和技术手段对风险加以处理，以最小成本获得最大安全保障的一种管理行为。

8.风险要进行管理，主要基于以下两个原因：一是人类的安全需求，二是风险的代价。

风险代价：风险事故代价，风险因素代价，处理风险费用。

9.风险管理作用。

10.风险管理基本内容

风险识别、风险衡量、风险处理、风险管理效果评价⑴. 风险识别：是指风险管理人员通过对大量来源可靠的信息资料进行系统了解和分析，认清经济单位存在的各种风险因素，进而确定经济单位所面临的风险及其性质，并把握其发展趋势。⑵. 风险衡量：是对某种特定的风险，测定其风险事故发生的概率及其损失程度。是在风险识别的基础上进行的。⑶. 风险处理：是指针对经过风险识别和风险衡量之后的风险问题采取行动或不采取行动，它是风险管理过程的最后一个关键性阶段。⑷. 风险管理效果评价：是指对风险处理手段的适用性和效益性进行分析、检查、修正和评估。

答：（一）总目标：最小的成本换取最大的安全保障。

（二）具体目标：损前目标和损后目标。

损前目标：

（1）经济目标。所谓经济合理也就是尽量减少不必要的费用支出和损失，尽可能使风险管理计划成本降低。比较最具有现实意义，通过个体与平均水平的比较，可以较为客观地判断一个企业的风险管理支出是否经济合理。首先应该使企业的保障程度不低于同行业的平均水平。其次应是费用支出不高于行业的平均水平。2）安全系数目标。安全系数目标，也就是将风险控制在可承受的范围内。企业劳动者只有不整日惴惴不安，才能不影响工作质量和工作效率。（3）合法性目标。企业并不是独立于社会之外的个体，它受到各种各样法律规章的制约。（4）社会公众责任目标。一个企业遭受损失时，受损的绝不只是企业本身，还有其他的相关人员及经济组织，如果该企业有个良好的风险管理计划，通过控制、转移等方式使这种损失降低到企业可承受范围，那无疑是对社会的一种贡献。

损后目标：1）生存目标。损失后风险管理第一目标是生存。一个企业基本生存要素有四个——生产、市场、资金、管理。（2）持续经营目标。持续经营活动是指不因为损失事件的发生而使企业生产经营活动中断。企业的风险管理者应尽可能在损失后保证生产经营的持续性。这里的持续有一定的相对性，也就是针对不同的企业，持续有不同的涵义。3）获得能力目标。一般来说，一个企业都会有一个最低报酬率，它是判别一个投资项目是否可行的标准，同样也是风险管理计划制定的标准。（4）收益稳定目标。稳定的收益意味着企业的正常发展。稳定的收益利于投资者对收支做出计划安排。为了达到收益稳定目标，企业必须增加风险管理支出，更多地使用保险及其他风险转移技术。5）发展的目标。风险事故发生后，带来的损失会给企业的发展带来极大的冲击。为了实现发展目标，风险管理者必须建立高质量的风险管理计划，及时有效地处理各种损失结果，使企业在损失发生后，能迅速地取得补偿。（6）社会责任目标。减少损失所产生的不利影响，可以减轻对国家经济的影响。

损前损后目标冲突关系：

损失目标的冲突：损前目标与损后目标之间，损前目标之间、损后目标之间有着各种各样的冲突，任何一项损后目标的达到、都需要一定资金的投入。而且随着损后目标层次的提高，其所需资金量也在上升，这显然与损前目标中的经济目标相冲突。风险管理者需要更多地使用一些高成本的风险处理技术，如改进设备控制风险，购买保险转移风险，以期减少损失并在损失发生后能取得及时充分的经济补偿，而这些措施必然导致风险管理费用的急剧上升。风险管理者应妥当地处理目标间的冲突，以企业总目标为统帅广泛征求相关部门的意见，制订一个适应本企业具体情况的风险管理计划。

2、风险管理计划书的作用（意义）？（多选）

答：（1）建立整个风险管理的目标，定义风险管理部门责权地位，直辖市企业各分支机构；2）建立提高现有的交流网络和管理住处系统；3）对于风险管理部门的人员，可以对损失暴露单位控制、转移、进行评估，可以为之提供管理框架，保证风险管理部门在企业中的权利和地位。

3、风险管理计划书的要素？（看）

答：（1）风险管理计划书的重要性和作用：a. 为了保证企业财产免遭灾难性的损失（或在损失后取得经济补偿）和为达到上述两个目的所带来的费用，风险管理是本公司的整个管理中至关重要的一环。b. 风险管理是为了向决策管理层提供有关风险识别、衡量、处理的资料，以便检查老的计划，拟定新的策略。在这个管理领域，本公司将充分利用来自于企业与企业外咨询机构的风险管理专家。

（2）具体风险管理的内容——围绕本企业的特点，结合风险弱点进行计划管理

（3）风险管理的组织结构——与企业管理组织结构保持一致。

（4）风险管理的方法和具体手段。

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