保险学课件
合集下载
《保险学》全套课件
互联网保险的趋势
个性化定制、智能化服务、社交化营销和跨界合作等。
05 保险风险管理与精算
保险风险识别与评估
风险识别
通过收集和分析相关数据，识别潜在的风险因素和风险事件，为后续的风险评估和风险管理提供基础 。
风险评估
对已识别的风险进行量化和评估，确定其可能造成的损失程度和范围，为制定相应的风险管理策略提 供依据。
保险市场的特点
竞争激烈、产品多样化、风险分散、 长期稳健经营等。
保险营销策略与技巧
保险营销策略
包括定位策略、产品策略、定价策略、渠道策略和促销策略 等。
保险营销技巧
包括客户需求挖掘、产品演示、促成交易、售后服务和客户 关系管理等。
互联网保险的发展与趋势
互联网保险的发展
随着互联网技术的普及，互联网保险市场迅速发展，成为保险业的重要组成部分。
对保险公司的偿付能力进行评估 和监控，确保其具备足够的偿付 能力。
产品监管
对保险产品的条款、费率等方面 进行审核，确保其合法、公平、 合理。
现场检查与非现场监管
通过现场检查、定期报告等方式 对保险公司进行全面、细致的监 管。
保险法规与司法解释
《中华人民共和国保险法》
规定了保险业的基本制度、市场准入、保险合同、保险公司等。
02
保险合同
保险合同的要素与特点
保险合同的要素
保险人、投保人、被保险人、受 益人、保险标的和保险责任等。
保险合同的特点
有偿合同、双务合同、附合合同 和射幸合同等。
保险合同的法律关系
01
保险人与投保人的法律关系
保险人向投保人提供风险保障服务，收取保费。
02
投保人与被保险人的法律关系
投保人是为被保险人提供保障的人，被保险人是享有保 障权益的人。
个性化定制、智能化服务、社交化营销和跨界合作等。
05 保险风险管理与精算
保险风险识别与评估
风险识别
通过收集和分析相关数据，识别潜在的风险因素和风险事件，为后续的风险评估和风险管理提供基础 。
风险评估
对已识别的风险进行量化和评估，确定其可能造成的损失程度和范围，为制定相应的风险管理策略提 供依据。
保险市场的特点
竞争激烈、产品多样化、风险分散、 长期稳健经营等。
保险营销策略与技巧
保险营销策略
包括定位策略、产品策略、定价策略、渠道策略和促销策略 等。
保险营销技巧
包括客户需求挖掘、产品演示、促成交易、售后服务和客户 关系管理等。
互联网保险的发展与趋势
互联网保险的发展
随着互联网技术的普及，互联网保险市场迅速发展，成为保险业的重要组成部分。
对保险公司的偿付能力进行评估 和监控，确保其具备足够的偿付 能力。
产品监管
对保险产品的条款、费率等方面 进行审核，确保其合法、公平、 合理。
现场检查与非现场监管
通过现场检查、定期报告等方式 对保险公司进行全面、细致的监 管。
保险法规与司法解释
《中华人民共和国保险法》
规定了保险业的基本制度、市场准入、保险合同、保险公司等。
02
保险合同
保险合同的要素与特点
保险合同的要素
保险人、投保人、被保险人、受 益人、保险标的和保险责任等。
保险合同的特点
有偿合同、双务合同、附合合同 和射幸合同等。
保险合同的法律关系
01
保险人与投保人的法律关系
保险人向投保人提供风险保障服务，收取保费。
02
投保人与被保险人的法律关系
投保人是为被保险人提供保障的人，被保险人是享有保 障权益的人。
保险学ppt课件
承保被保险人在公共场所或经营活动中因过失行 为造成他人人身伤害或财产损失的法律赔偿责任 。
产品责任保险
保障因产品缺陷导致消费者人身伤害或财产损失 时，被保险人应承担的赔偿责任。
3
雇主责任保险
承保被保险人（雇主）所雇用的员工在受雇期间 因工作遭受意外事故或患职业病所致伤、残或死 亡的法律赔偿责任。
信用保证保险产品与服务
发展趋势
数字化、个性化、综合化和国际化等。
05
保险产品与服务
Chapter
人身保险产品与服务
人寿保险
提供定期、终身、两全等多种保障期限，以及分红、投资连结等多 样化产品类型。
健康保险
涵盖医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险等，为被保险人提供 健康风险保障。
意外伤害保险
针对意外事故导致的身故、残疾等风险提供保障，通常作为附加险或 特定场景下的主险。
现状
随着经济全球化、金融自由化、科技创新等趋势的 发展，保险学面临新的机遇与挑战，如互联网保险 、巨灾保险、气候变化与保险等。同时，保险学的 研究领域也在不断扩展，涉及风险管理、精算科学 、保险法律与监管等多个方面。
02
保险合同
Chapter
保险合同的要素与特点
保险人
承担保险责任，收取保险费的公司或机构。
保险学ppt课件
目录
• 保险学概述 • 保险合同 • 保险的基本原则 • 保险市场 • 保险产品与服务 • 保险经营与管理
01
保险学概述
Chapter
保险的定义与功能
定义
保险是一种经济补偿制度，通过集合 多数人的力量，对少数人因特定风险 事故所遭受的经济损失进行补偿。
功能
分散风险、经济补偿、资金融通、社 会管理。
产品责任保险
保障因产品缺陷导致消费者人身伤害或财产损失 时，被保险人应承担的赔偿责任。
3
雇主责任保险
承保被保险人（雇主）所雇用的员工在受雇期间 因工作遭受意外事故或患职业病所致伤、残或死 亡的法律赔偿责任。
信用保证保险产品与服务
发展趋势
数字化、个性化、综合化和国际化等。
05
保险产品与服务
Chapter
人身保险产品与服务
人寿保险
提供定期、终身、两全等多种保障期限，以及分红、投资连结等多 样化产品类型。
健康保险
涵盖医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险等，为被保险人提供 健康风险保障。
意外伤害保险
针对意外事故导致的身故、残疾等风险提供保障，通常作为附加险或 特定场景下的主险。
现状
随着经济全球化、金融自由化、科技创新等趋势的 发展，保险学面临新的机遇与挑战，如互联网保险 、巨灾保险、气候变化与保险等。同时，保险学的 研究领域也在不断扩展，涉及风险管理、精算科学 、保险法律与监管等多个方面。
02
保险合同
Chapter
保险合同的要素与特点
保险人
承担保险责任，收取保险费的公司或机构。
保险学ppt课件
目录
• 保险学概述 • 保险合同 • 保险的基本原则 • 保险市场 • 保险产品与服务 • 保险经营与管理
01
保险学概述
Chapter
保险的定义与功能
定义
保险是一种经济补偿制度，通过集合 多数人的力量，对少数人因特定风险 事故所遭受的经济损失进行补偿。
功能
分散风险、经济补偿、资金融通、社 会管理。
保险学精品PPT课件
1. 2. 多数经济单位的结合 3. 科学的计算方法 4.
第四节 保险的基本概念
三、保险与类似活动的区别
1. 与自保的区别 2. 3. 4. 与赌博的区别
案例三：保险与储蓄
【案情介绍】
在中国，保险与银行储蓄对客户的吸引 程度存在差别。一个调查表明，被调查 者的家庭收入中，有30%用于购买金融 产品，而在这些金融产品中，银行储蓄 占50%，保险占18%，股票也占18%。这 说明，银行储蓄在我国国民心目当中还 占有很重要的地位，保险等金融产品的 重要性还没有被国民所完全认识。
但这一关系并不具有必然性。
第一节 风险及其特征与类型
二、风险的基本属性与特征
1. 风险的基本属性
（1）自然属性（自然灾害、人为灾害、意外事故） （2）社会经济属性（环境污染、核污染）
2. 风险的特征
（1）风险存在的客观性 （2）风险存在的永恒性 （3）具体风险（事故）发生的偶然性 （4）大量风险事故发生的必然性
第二节 风险管理
二、风险管理的目标
经济合理
1. 损前目标 安全系数
社会公众责任
生存 持续经营
2. 损后目标 稳定收益
实现持续增长 公众责任
第二节 风险管理
三、风险管理的组织
1. 内部组织 2. 外部组织 3. 风险管理组织体系
第二节 风险管理
四、风险管理的基本程序
风险识别
风险衡量
风险评价
内容——风险源识别、风险 对象识别
的商品生产者和经营者，要想在市场经济中立于 不败之地，需要经受住形形色色的自然灾害和意 外事故所带来的风险考验。一场火灾可以把数十 载的艰辛所创下的辉煌基业付之一炬，一场洪涝 灾害也能使企业的巨额财产转眼间付诸东流。轻 则使企业停工停产，重则使企业倒闭。企业决策 者们必须居安思危，加强风险管理。而企业财产 保险以保险所特有的分散风险、提供经济补偿和 融通资金等职能，及时为企业输血，使企业在财 产受损后能迅速恢复生产。 【启示】 实践证明，参加企业财产保险是企业抗御风险的 有效手段，是免除后顾之忧的最佳选择。
第四节 保险的基本概念
三、保险与类似活动的区别
1. 与自保的区别 2. 3. 4. 与赌博的区别
案例三：保险与储蓄
【案情介绍】
在中国，保险与银行储蓄对客户的吸引 程度存在差别。一个调查表明，被调查 者的家庭收入中，有30%用于购买金融 产品，而在这些金融产品中，银行储蓄 占50%，保险占18%，股票也占18%。这 说明，银行储蓄在我国国民心目当中还 占有很重要的地位，保险等金融产品的 重要性还没有被国民所完全认识。
但这一关系并不具有必然性。
第一节 风险及其特征与类型
二、风险的基本属性与特征
1. 风险的基本属性
（1）自然属性（自然灾害、人为灾害、意外事故） （2）社会经济属性（环境污染、核污染）
2. 风险的特征
（1）风险存在的客观性 （2）风险存在的永恒性 （3）具体风险（事故）发生的偶然性 （4）大量风险事故发生的必然性
第二节 风险管理
二、风险管理的目标
经济合理
1. 损前目标 安全系数
社会公众责任
生存 持续经营
2. 损后目标 稳定收益
实现持续增长 公众责任
第二节 风险管理
三、风险管理的组织
1. 内部组织 2. 外部组织 3. 风险管理组织体系
第二节 风险管理
四、风险管理的基本程序
风险识别
风险衡量
风险评价
内容——风险源识别、风险 对象识别
的商品生产者和经营者，要想在市场经济中立于 不败之地，需要经受住形形色色的自然灾害和意 外事故所带来的风险考验。一场火灾可以把数十 载的艰辛所创下的辉煌基业付之一炬，一场洪涝 灾害也能使企业的巨额财产转眼间付诸东流。轻 则使企业停工停产，重则使企业倒闭。企业决策 者们必须居安思危，加强风险管理。而企业财产 保险以保险所特有的分散风险、提供经济补偿和 融通资金等职能，及时为企业输血，使企业在财 产受损后能迅速恢复生产。 【启示】 实践证明，参加企业财产保险是企业抗御风险的 有效手段，是免除后顾之忧的最佳选择。
第一章 保险概述《保险学概论 》PPT课件
1.商业保险 商业保险是通过自愿订立保险合同建立保险关系,由以营利为目的的
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险 通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险 政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理的方式
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定 保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措 施。
第二节 什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。 （2）风险必须是大量的、同质的风险。 （3）风险的出现必须是意外的。 （4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节 什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财 务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险 通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险 政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理的方式
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定 保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措 施。
第二节 什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。 （2）风险必须是大量的、同质的风险。 （3）风险的出现必须是意外的。 （4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节 什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财 务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
保险学课件
保险的种类和特点
保险的种类
• 保险种类丰富，如人 寿保险、财产保险、 医疗保险等，每种保 险都有其特定的保障 对象和范围，满足不 同人群的需求。
保险的特点
• 保险具有风险转移、 互助共济的特性，能 将个体风险转化为社 会风险，实现风险的 分散和共享。
保险的作用
• 保险在经济生活中扮 演重要角色，它能为 人们提供经济保障， 减轻因意外事件带来 的经济损失，维护社 会稳定。
保险理赔流程与原则的关系
• 保险理赔流程和原则是相辅相成的。流程是原则在实际工作中的具体体现，而原则则是 指导流程运行的基本依据。只有遵循正确的理赔原则，才能确保理赔流程的顺利进行， 从而保障投保人的合法权益。
保险公司的运营管理
保险公司的运营模式
• 保险公司的运营模 式包括保险产品的 设计、定价、销售 和理赔等环节，这 些环节的协同运作， 决定了保险公司的 经营效益和客户满 意度。
保险学基本概念与应用
目录
01. 保险学的基本概念 02. 保险的种类和特点 03. 保险合同的组成要素
04. 保险学理赔的流程和原则 05. 保险公司的运营管理 06. 保险市场的发展趋势
保险学的基本概念
We have many PowerPoint templates that has been specifically
保险公司的风险控制
• 保险公司的风险控 制是运营管理的核 心，包括风险识别、 评估、控制和转移 等步骤，通过科学 的风险管理体系， 保障公司的稳健经 营。
保险公司的服务创新
• 保险公司的服务创 新主要体现在产品 设计、销售渠道和 服务方式等方面， 以满足不断变化的 市场需求，提升公 司的竞争力。
保险市场的发展趋势
《保险学第一章》课件
监管：政府对保险市 场的监管，包括制定 法律法规、监管机构 、监管措施等方面的 监管
市场结构：保险市场 的结构，包括市场集 中度、市场参与者、 市场细分等方面的结 构
人身保险产品与服务
人身保险产品：包 括寿险、健康险、 意外险等
人身保险服务：包 括投保、理赔、咨 询等
人身保险特点：保 障人身安全，提供 经济补偿
保险机构的类型与职能
保险公司：提供保 险产品和服务，承 担保险风险
保险中介机构：包括保 险经纪人、保险代理人 等，为投保人和保险公 司提供中介服务
保险监管机构：负 责监管保险市场， 维护保险业稳定和 健康发展
保险行业协会：代 表保险业利益，维 护行业秩序，促进 行业发展
保险市场的监管与法规
监管机构：中国保监会
监管法规：《保险法》、《保 险机构管理条例》等
监管内容：保险机构设立、变 更、终止等事项
监管方式：现场检查、非现场 监管、行政处罚等
保险市场的竞争与合作
竞争：保险公司之 间的竞争，包括价 格、服务、产品等 方面的竞争
合作：保险公司之间 的合作，包括共同开 发新产品、共享资源、 共同应对风险等方面 的合作
保险利益是指投保人对保险标的具 有法律上承认的利益
保险利益原则的适用范围包括财产 保险和人身保险
定义：近因原则是指在保险事故发 生后，确定保险责任的依据是导致 损失最直接、最有效的原因。
近因原则
原则：近因原则要求保险事故的发 生与保险合同约定的保险责任之间 存在直接的因果关系。
添加标题
添加标题
添加标题
险分担
发展：17世纪 英国出现第一
家保险公司
现代保险：20 世纪初，现代 保险制度逐渐
《保险学保险基础》课件
社会保险业务
定义
社会保险业务是指国家通过立法设立的，以国家财政为后盾的保险业 务，旨在为国民提供基本的生活保障。
特点
社会保险业务具有强制性、福利性和互助性的特点，能够为国民提供 医疗、养老、失业等方面的基本生活保障。
种类
社会保险业务包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育 保险等。
作用
社会保险业务能够为国民提供基本的生活保障，帮助其解决因年老、 疾病、失业等引起的经济问题，维护社会稳定和促进经济发展。
保险的种类与特点
总结词
保险的种类与特点
详细描述
根据不同的分类标准，可以将保险分为多种类型，如按照保险标的可以分为财产 保险和人身保险，按照保险合同的性质可以分为原保险、再保险和共同保险等。 各类保险具有不同的特点和应用场景。
保险学的学科体系
总结词
保险学的学科体系
详细描述
保险学是一门综合性学科，涉及经济学、数学、法学、社会学等多个领域。保险学的研究内容包括风险评估、保 险产品设计、保险市场运行、保险公司经营管理等方面，旨在揭示保险现象的本质和规律，促进保险业的发展。
保险资金运用
合理配置保险公司的资金，包括投资于股票、债券、房地产 等，以提高保险公司的投资收益和资产增值。
投资风险管理
评估和管理投资风险，包括市场风险、信用风险、利率风险 等，以降低投资损失和提高保险公司的投资回报。
04
保险经营与管理
保险经营策略与风险管理
保险经营策略
制定和实施有效的保险经营策略，包 括市场定位、产品创新、营销策略等 ，以提高保险公司的竞争力和市场份 额。
风险管理
识别、评估和管理保险业务中存在的 风险，包括承保风险、理赔风险、市 场风险等，以降低风险损失和提高保 险公司的稳健性。
《保险学》全套PPT课件
缴纳保险费；通知义务；避免损失 扩大的义务。
100%
保险人的义务
说明义务；赔付义务；保密义务。
80%
合同变更与解除
在保险合同有效期内，双方当事人 可以协商变更或解除合同。
03
保险原则
最大诚信原则
诚信是保险合同的基石
保险合同双方必须遵守最大诚 信原则，如实告知重要事项。
告知义务
投保人在投保时，有义务向保 险人告知与保险标的有关的重 要事项，保险人也有义务向投 保人说明保险合同的内容。
保险学的研究内容
包括保险基础理论、保险实务和保险监管等方面。其中，保险基础 理论主要研究保险的本质、职能、作用等；保险实务主要研究保险 合同的订立、履行、变更和终止等；保险监管主要研究政府对保险 业的监督和管理。
02
保险合同
保险合同的概念与特点
01
概念
保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协 议。
财产保险产品与服务
企业财产保险
保障企业因自然灾害或意外事故造成的财产损失。
货物运输保险
为运输过程中的货物提供风险保障，包括海上、 陆上和航空运输。
家庭财产保险
为个人和家庭提供房屋、家具、家电等财产的保 障。
农业保险
为农业生产提供风险保障，涵盖种植业、养殖业 等多个领域。
责任保险产品与服务
公众责任保险
近因原则
近因是保险责任划分的依据
01
近因是指造成损失的最直接、最有效的原因。保险人仅
对承保风险作为近因造成的损失承担赔偿责任。
近因的认定
02
近因的认定应根据具体情况进行分析，综合考虑各种因
素。
多种原因致损的处理
03
如果损失是由多种原因造成的，应分析各种原因对损失
100%
保险人的义务
说明义务；赔付义务；保密义务。
80%
合同变更与解除
在保险合同有效期内，双方当事人 可以协商变更或解除合同。
03
保险原则
最大诚信原则
诚信是保险合同的基石
保险合同双方必须遵守最大诚 信原则，如实告知重要事项。
告知义务
投保人在投保时，有义务向保 险人告知与保险标的有关的重 要事项，保险人也有义务向投 保人说明保险合同的内容。
保险学的研究内容
包括保险基础理论、保险实务和保险监管等方面。其中，保险基础 理论主要研究保险的本质、职能、作用等；保险实务主要研究保险 合同的订立、履行、变更和终止等；保险监管主要研究政府对保险 业的监督和管理。
02
保险合同
保险合同的概念与特点
01
概念
保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协 议。
财产保险产品与服务
企业财产保险
保障企业因自然灾害或意外事故造成的财产损失。
货物运输保险
为运输过程中的货物提供风险保障，包括海上、 陆上和航空运输。
家庭财产保险
为个人和家庭提供房屋、家具、家电等财产的保 障。
农业保险
为农业生产提供风险保障，涵盖种植业、养殖业 等多个领域。
责任保险产品与服务
公众责任保险
近因原则
近因是保险责任划分的依据
01
近因是指造成损失的最直接、最有效的原因。保险人仅
对承保风险作为近因造成的损失承担赔偿责任。
近因的认定
02
近因的认定应根据具体情况进行分析，综合考虑各种因
素。
多种原因致损的处理
03
如果损失是由多种原因造成的，应分析各种原因对损失
保险学基础知识课件
济补偿。
责任保险
以被保险人对第三方应承担的法律 责任为保险标的，当被保险人需要 对第三方进行赔偿时，保险公司给 予经济补偿。
信用保险
以被保险人对债权人的信用风险为 保险标的，当被保险人无法履行债 务时，保险公司给予经济补偿。
再保险
01
原保险公司将部分或全部保险业务转移给其他保险公司承担的 过程称为再保险。
以人的生命为保险标的，当被保险人 遭遇生命危险时，保险公司按照合同 约定给予保险金。
以人的身体健康为保险标的，当被保 险人因疾病或意外伤害需要医疗或康 复时，保险公司给予经济补偿。
人寿保险
以人的寿命为保险标的，当被保险人 死亡或生存到一定年龄时，保险公司 给予保险金。
财产保险
财产损失保险
以财产为保险标的，当被保险财 产遭受损失时，保险公司给予经
保险的种类与特点
01
02
03
人身保险
以人的生命和健康为标的 ，包括人寿保险、健康保 险和意外伤害保险等。
财产保险
以财产及其有关利益为标 的，包括财产损失保险、 责任保险和信用保险等。
社会保险
由政府或相关机构举办， 为特定人群提供保障，包 括养老保险、医疗保险、 失业保险等。
保险的产生与发展
古代保险思想
05 保险市场与监管
保险市场的定义与特点
定义
保险市场是提供各类保险产品和服务 ，进行保险交易和风险管理的场所。
特点
具有风险聚集性、信息不对称性、契 约履行长期性等。
保险市场的参与者
保险公司
提供各类保险产品和服务，是保险市场的核 心主体。
保险代理人和经纪人
协助保险公司销售保险产品，为投保人提供 咨询服务。
保险市场的监管。
责任保险
以被保险人对第三方应承担的法律 责任为保险标的，当被保险人需要 对第三方进行赔偿时，保险公司给 予经济补偿。
信用保险
以被保险人对债权人的信用风险为 保险标的，当被保险人无法履行债 务时，保险公司给予经济补偿。
再保险
01
原保险公司将部分或全部保险业务转移给其他保险公司承担的 过程称为再保险。
以人的生命为保险标的，当被保险人 遭遇生命危险时，保险公司按照合同 约定给予保险金。
以人的身体健康为保险标的，当被保 险人因疾病或意外伤害需要医疗或康 复时，保险公司给予经济补偿。
人寿保险
以人的寿命为保险标的，当被保险人 死亡或生存到一定年龄时，保险公司 给予保险金。
财产保险
财产损失保险
以财产为保险标的，当被保险财 产遭受损失时，保险公司给予经
保险的种类与特点
01
02
03
人身保险
以人的生命和健康为标的 ，包括人寿保险、健康保 险和意外伤害保险等。
财产保险
以财产及其有关利益为标 的，包括财产损失保险、 责任保险和信用保险等。
社会保险
由政府或相关机构举办， 为特定人群提供保障，包 括养老保险、医疗保险、 失业保险等。
保险的产生与发展
古代保险思想
05 保险市场与监管
保险市场的定义与特点
定义
保险市场是提供各类保险产品和服务 ，进行保险交易和风险管理的场所。
特点
具有风险聚集性、信息不对称性、契 约履行长期性等。
保险市场的参与者
保险公司
提供各类保险产品和服务，是保险市场的核 心主体。
保险代理人和经纪人
协助保险公司销售保险产品，为投保人提供 咨询服务。
保险市场的监管。
保险学第一章课件
01
保险的历史与发展
古代保险思想与萌芽
古代保险思想
早在古埃及、古罗马时期，人们就有了分散风险、共担损失的概念。例如，古埃及人通过修建水渠来保证农业灌 溉，古罗马人通过建立公共基金来为退役士兵提供生活保障。
萌芽阶段
随着海上贸易的发展，出现了类似于现代保险的萌芽。例如，1384年意大利佛罗伦萨出现了保险单，标志了现代 保险业的开端。
对保险公司的偿付能力进行评估和监控，确 保其具备足够的资本金和偿付能力。
市场准入监管
对保险公司、中介机构等市场参与者进行资 质审查和许可管理。
行为监管
对保险公司的业务行为、营销行为、理赔行 为等进行规范和监督。
感谢观看
THANKS
THE FIRST LESSON OF THE SCHOOL YEAR
购买保险产品，支付保费并获得风险保障 。
中介机构
运作机制
包括保险代理人、保险经纪人等，协助保 险公司和投保人进行保险交易。
保险公司通过产品设计、营销、核保、理 赔等环节提供保险服务，投保人通过购买 保险产品获得风险保障。
保险监管的目的与内容
目的
保护消费者权益、维护市场公平竞争、防范 系统性风险。
偿付能力监管
保险学的学科体系
基础理论
研究保险的基本原理和理论体系，包 括风险理论、保险原则、保险合同等。
保险业务
研究各类保险业务的经营和管理，包 括保险产品的设计、定价、销售、理 赔等。
保险法规
研究保险相关的法律法规和监管政策， 包括保险法、公司法、税法等。
保险市场
研究保险市场的运行机制和规律，包 括市场结构、竞争策略、风险管理等。
保险功能
保险具有经济补偿、资金融通和社会 管理等功能，能够为个人和家庭提供 保障，促进社会稳定和经济发展。
第一章--保险学概述课件
第一节 风险与可保风险
一、风险的概念
（一）有关风险的不同观点 （二）风险在保险学的科学表达
第一节 风险与可保风险
二、风险构成的三要素
风险因素、风险事故和损失是风险构成的三要素。
第一节 风险与可保风险
三、风险的分类
（一）按风险的性质分类
按风险的性质可以将风险分为纯粹风险和投机风险
（二）按风险的存在形态分类
一方同意补偿另一方损失的一种合同安排 3、从社会（Social）角度看，保险是社会经济保障制
度中的重要组成部分。 4、从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法，
可以起到分散风险、消化损失的作用。
第二节 保险的基本概念
二、保险的要素
（一）可保风险的存在
可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。
(六) 依保险政策分类 依保险政策分类，保险可以区分为自愿保险与法定保险、社会保险
与商业保险、普通保险与政策保险。
第三节 保险的种类
二、保险业务的种类
现代保险业务的框架是由财产保险（Property Insurance）、人身 保险（Personal Insurance）、责任保险（Liability Insurance）、 信用保证（Credit Insurance）保险四大部分构成的。
保险基金主要来源于开业资金和保险费，其中保险费是形成保
险基金的主要来源。
(五)保险合同的订立
第二节 保险的基本概念
三、保险的特征
（一）经济性 （二）商品性 (三)互助性 （四）法律性 (五)科学性
第二节 保险的基本概念
四、保险与相似制度比较
（一）保险与互助保险 (二)保险与社会保险 (三)保险与社会福利 (四)保险与社会救济 (五)保险与储蓄
一、风险的概念
（一）有关风险的不同观点 （二）风险在保险学的科学表达
第一节 风险与可保风险
二、风险构成的三要素
风险因素、风险事故和损失是风险构成的三要素。
第一节 风险与可保风险
三、风险的分类
（一）按风险的性质分类
按风险的性质可以将风险分为纯粹风险和投机风险
（二）按风险的存在形态分类
一方同意补偿另一方损失的一种合同安排 3、从社会（Social）角度看，保险是社会经济保障制
度中的重要组成部分。 4、从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法，
可以起到分散风险、消化损失的作用。
第二节 保险的基本概念
二、保险的要素
（一）可保风险的存在
可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。
(六) 依保险政策分类 依保险政策分类，保险可以区分为自愿保险与法定保险、社会保险
与商业保险、普通保险与政策保险。
第三节 保险的种类
二、保险业务的种类
现代保险业务的框架是由财产保险（Property Insurance）、人身 保险（Personal Insurance）、责任保险（Liability Insurance）、 信用保证（Credit Insurance）保险四大部分构成的。
保险基金主要来源于开业资金和保险费，其中保险费是形成保
险基金的主要来源。
(五)保险合同的订立
第二节 保险的基本概念
三、保险的特征
（一）经济性 （二）商品性 (三)互助性 （四）法律性 (五)科学性
第二节 保险的基本概念
四、保险与相似制度比较
（一）保险与互助保险 (二)保险与社会保险 (三)保险与社会福利 (四)保险与社会救济 (五)保险与储蓄
保险学全套课件(完整)
保险公司的组织形式
01
包括股份有限公司、有限责任公司、相互保险公司等。
治理结构
02
包括股东大会、董事会、监事会等治理机构及其职责。
保险公司高管人员任职资格与职责
03
包括高管人员的任职要求、职责和权利等。
保险公司的业务流程与运营管理
保险业务流程
包括展业、承保、核保、理赔等业务流程。
保险公司运营管理体系
包括运营组织架构、运营流程设计、运营系 统建设等。
保险公司客户服务与投诉处理
包括客户服务标准、投诉处理流程等。
保险公司的风险管理与内部控制
1 2
保险公司风险管理 包括风险识别、评估、监控和报告等环节。
保险公司内部控制 包括内部控制环境、风险评估、控制活动、信息 与沟通、内部监督等要素。
3
保险公司合规管理与反洗钱 包括合规管理框架、合规风险识别与评估、反洗 钱制度等。
产品责任保险
承保被保险人因制造或销售产品的缺陷导致消费者或使用人等第三者人身伤亡或其他损失所 引起的赔偿责任。
雇主责任保险
承保被保险人（即雇主）所雇用的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务有 关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与职业有关的职业性疾病，根据 法律或雇用合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任。
保险学全套课件(完 整)
目录
CONTENTS
• 保险学基础 • 保险合同 • 保险市场 • 保险产品 • 保险经营 • 保险监管
01 保险学基础
保险的定义与功能
定义
保险是一种风险管理方式，通过集中 风险、分散损失的方式，为被保险人 提供经济保障。
功能
保险具有经济补偿、资金融通和社会管 理等功能。其中，经济补偿是保险最基 本的功能，通过支付保险金的方式，帮 助被保险人恢复生产和生活。
保险学基础知识课件ppt
能力目标 能运用保险的基本原则分析相关案例
保险原理
保险原理
第一节 风险与风险管理
第一节 风险与风险管理
一、风险的概念与特征 二、风险的分类 三、风险管理的概念、程序、方法 四、风险与保险的关系
保险原理
风险事件例图
保险原理
日本大地震 北京时间202X年3月11日13点46 分，日本本州岛附近海域发生里 氏9.0级地震，地震引发巨大海 啸。地震造成日本福岛第一核电 站1-4号机组发生核泄漏事故。 截至202X年12月12日，此次灾 害共造成15841人死亡，3490人 失踪，5890人受伤。经济损失达 2100亿美元，保险损失约300亿 美元。
态，如家庭财产风险、人身风险。 ➢ 3、企业风险——企业在其生产经营活动中可能遭
受损失的不确定性状态，如企业财产风险、责任风 险、信用风险等。
保险原理
二、风险的分类
➢ 按风险涉及的范围分类： ➢ 1、基本风险——由非个人的，或至少是个人不能
阻止的原因所引起的、影响范围较大而造成许多人 的财产和生命损失的不确定性状态。如失业、战事、 通货膨胀、地震、洪水、海啸、暴风等。 政府介入
❖ 风险识别的方法主要有： ❖ （1）现场调查法 ❖ （2）风险列举法 ❖ （3）生产流程图法 ❖ （4）财务报表分析
风险估测
保险原理
风险的估测是指在风险识别的基础上，通过对所收集 的大量的详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计 ，估计和预测风险发生的概率和损失程度。
风险估测不仅使风险管理建立在科学的基础上，而且 使风险分析定量化，损失分布的建立、损失概率和损失期 望值的预测则为风险管理者进行风险决策、选择最佳管理 技术提供了可靠的科学依据。
断的。 2、损失性：保险学讨论的风险总是与未来的损失相联系。 3、不确定性：风险是否发生不确定，发生的时间、地点、
《保险学基础知识》课件
保险的基本原则
1
公平原则
保险合同应基于公正和公平的原则来进行。
2
合同自愿原则
保险交易应基于双方自愿的原则。
3
最大诚信原则
保险交易中双方应遵守最大诚信的原则。
保险的分类
人身保险
人身保险主要涉及个人生命和健康方面的保障。
财产保险
财产保险主要涉及财产损失和财产风险的保障。
责任保险
责任保险主要涉及对他人造成损失的赔偿。
车辆保险
车辆保险主要涉及交通工具的损失和责任。
保险合同的要素
合同主体 保险期间 免赔额
保险费 保险责任 免除保险责任的情形
保险标的 保险金额 理赔程序
保险的赔付过程
1
报案
在事故或损失发生后，及时向保险公司报案。
2
查勘
保险公司会派员进行事故现场查勘和明的事故情况，进行赔付。
保险学基础知识
保险的概念，基本原则，分类，和保险合同的要素。了解保险的赔付过程， 风险评估，以及保险的发展趋势。
保险的概念
风险转移
保险是通过支付保费来将 可能的风险转移给保险公 司。
共同互助
保险通过社会共同互助的 方式，帮助个体或组织分 担风险。
商业合作
保险是商业合作的一种形 式，在保险交易中起到双 方共同受益的作用。
保险的风险评估
1 风险识别
了解潜在的风险和可能的损失。
3 风险管理
采取措施减少和管理风险。
2 风险测量
评估风险的大小和概率。
保险的发展趋势
技术创新、数字化转型、可持续发展和消费者权益保护是保险行业面临的主 要趋势。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
二、风险管理程序
风 险 识 别
风 险 衡 量
选 择 风 险 管 理 方 法
风 险 效 果 管 理 评 估
风险矩阵
损失幅度
损失频率
几乎可以确定发生 5
最严重5
很严重4
中等3 不严重2 可不在乎1
10 9 8 7
9 8 7 6
8 7 6 5
7 6 5 4
6 5 4 3
经常发生4 发生数次3
可能但未发生2
3、保费来源及保费负担原则不同。 商业保险的保费由参加保险的单位 或个人按照保险合同的约定交纳，强调 等价交换和权利义务对等原则；社会保 险的保费由国家、企业、个人三方面负 担，不特别强调权利义务对等，具有一 定的转移分配性质。
4、 保障对象不同。
商业保险的保障对象是符合保险条 件并交纳了保险费的被保险人；社会保 险保障的对象是社会劳动者，有的国家 甚至扩大到全体国民。
投资类机构
没有保险制度时，损失负担落到不幸的房主身上
4641号
房屋
4642号
房屋
4643号
房屋
4644号
房屋
4645号
房屋
房主的成本=0美元 全部损失=180000美元
0
0
180000美元
0
当有保险制度运作时，损失由所有房主承担
4641号
房屋
4642号
房屋
4643号
房屋
4644号
房屋
4645号
房屋
法航失踪客机保险责任达10亿美元 2009年6月1日法航一架空客A330客机在 大西洋上空失踪，失踪客机上共有228人。 该客机估价1亿美元，承保该客机的保险商 为法国安盛保险集团旗下的AXA Corporate Solusions.市场人士透露，如 果失踪客机上的所有人员无一生还，此次 失事的全部保险责任上限将高达10亿美元。 据业内人士透露，航空保险的保费通常 为飞机价值的0.5%-2.5%。
保费收入
18% 23%
台湾
黑龙江
吉林
新疆 甘肃 内蒙 宁夏 青海 西藏 四川 重 庆 贵州 云南 广西
广东
辽宁 北京 陕西 山西 河南 江苏 安徽 湖北 浙江 湖南 江西
建
天津 河北 山东
上海
东部地区
59%
中部地区 西部地区
海南
小
结
三组看来并不相关的数据，其实都说 明了中国保险业的一个特征：
中国保险业蕴含着巨大 的发展潜力！
②风险发生的概率和损失幅度是可变的； ③风险的种类会发生变化。
三、风险的成本
（一）风险因素的成本 1、风险因素导致社会生产力和社会个 体福利水平下降 2、风险因素导致社会资源分配失衡 （二）风险事故的成本 （三）处理风险的费用
四、风险的分类
风 险
纯粹风险
投机风险
地震
洪水
火灾
车祸
股票投资
企业经营
财产风险 人身风险
Hale Waihona Puke 地震中各险种损失估计城市 财产损失 营业中断 损失 30~35 死亡人数 受伤人数
亿美元
总损失
旧金山 洛杉矶 东京
125~170
3000~5000
8000~18000
175~225
130~180
30~40
2000~5000
8000~12000
180~250
900~1200
350~550 40000~60000 8000~10000
可保风险是保险市场可以接受的 风险，或者说可以向保险公司转嫁的 风险。可保风险必须是纯粹风险。
二、理想可保风险的条件
1、经济可行性 对投保人来说，只有在可能发生 的损失达到无法承受时才能产生保险需 求；对保险公司来说，损失发生的概率 必须是很低的，风险才能分散。
1.火灾 3.台风
2.雷电 4.洪水
风
1.衰老 3.伤残
2.疾病 4.死亡
险
责任风险 信用风险
1.公众责任风险 2.雇主责任风险 3.产品责任风险 4.职业责任风险 1.商业信用 2.银行信用
风 险 基本风险 特定风险
通 失战货地洪 业争膨震水 胀
火爆盗 灾炸窃
第二节
风险管理的方法
一、风险管理概述 风险管理是专门研究对风险的认 识、控制和处理的对策的科学。其目 标是选择最经济最有效的方法使风险 成本最小。
很少发生1
6
5
4
3
2
其中2-4分为低度风险，5-7分为中 度风险，8-10分为高度风险。风险程 度不同，将来采取的风险管理方法也 不同。
三、风险管理的方法
1、控制法： ①风险回避：主动放弃某项活动，以 达到因从事该活动可能导致的损失的目的 。 ②损失控制： 通过降低损失频率和减 少损失幅度来减少期望损失成本的方法。
2、财务法 （损失融资法） ①自留风险：面临风险的企业或单位自 己承担风险，并作好相应的资金安排。 ▲把损失摊入生产成本 ▲建立意外损失基金
▲建立专业自保公司
②保险：是风险的财务转移机制，即 以小额的固定支出，换取对未来不确定 性的巨大风险损失的补偿，使风险损害 后果得以消化和减轻。即降低风险和分 担损失。
保
险
学
参考书目
1.魏华林、林宝清：《保险学》，高等教育出版社， 2006年第二版 2.[美]Mark S. Dorfman 著，齐宗瑞等译：《当 代风险管理与保险教程》，清华大学出版社， 2002年10月第一版 3.孙祁祥：《保险学》，北京大学出版社2005年 第三版
金融中介机构
存款类机构
契约储蓄类机构
保费收入
数值 世界排名
13.22亿 1
30.6万亿元 9784.1亿元
保险密度与深度
日本、韩国等新 兴亚洲国家与地 区 世界平均 我国世界排名
数据二：经济损失VS保险赔偿
2008年冰冻雪灾导致的直接经济损失超 过1111亿元 各类企业及个人因冰雪灾害获得的保险 赔偿累计55亿元，在历年重大灾害赔偿 中数额最高，但也仅占损失总额的4.9%。
③非保险方式的风险转移：以合同的形 式，将损失发生的经济后果转嫁给他 人。如合同、租赁和转移责任条款等。
企业风险经理如何选择风险管理的方法， 要根据风险的状况，见下表：
风险类型
1
损失概率
损失程度
风险管理方法
低
高 低 高
小
小 大 大
自留风险
损失控制 保 险
2
3
4
风险回避
第三节
可保风险
一、可保风险的概念
绪
论
学习目标 通过本章学习，达到如下目的：
1、了解保险学的研究对象及学科性质。 2、掌握商业保险与社会保险的区别与联系。 3、明确学习保险学的意义。
※保险学的研究对象
※保险学的研究内容 ※保险学的研究方法
※学习保险学的意义
一、保险学的研究对象
“保险”国际上通用名词是 “Insurance”和 “Assurance”。 “保险” 最初含义是以交付一定的费用为代价， 来换取在遭受损失时获得补偿”。
③风险隔离：是指尽量把风险单 位进行分割或复制，尽量减少经济 单位对某种特殊资产、设备或个人 的依赖性，以此来减少因个别设备 或个别人员遭受意外事故而造成的 总体上的损失。
A、分割风险单位。是将现在的资产或 活动分散到不同的地点，而不是将它 们全部集中在可能毁于一次损失的同 一地点。 B、复制风险单位。是指增加风险单位的 数量，准备备用的生产资产或设备， 以便在正在使用的资产或设备遭受损 失后将其投入使用。
9、11事件中各险种损失估计
险 种 金 额（亿美元） 100~120 50~200 35~70 商业财产保险 责任保险 营业中断保险
航空保险
劳工补偿保险
30~60
30~50
人寿及健康保险
其他保险 合计
45~60
10~20 300~580
• 日本所发生的大地震仍然可能导致将近350 亿美元的保险损失，从而使得此次地震成 为有史以来所造成损失最大的自然灾害之 一,其所使用的模型尚未将海啸及核泄漏事 故考虑在内。
第一节 风险概述
一、风险（risk）的概念 风险指难以预料并能造成物质和精神损失 的不幸事件（日常生活）； 风险是指实际结果相对于预期结果的变动 程度（概率统计和财务管理）；
风险是指损失发生的不确定性（保险学）
1、风险是损失的可能性。 2、不确定性的损失才是风险。 ①空间上的不确定性；
②时间上的不确定性；
1500~2100
• 2008汶川地震，截止9月25日，确认遇难人 数69227人，374643人受伤，失踪17923人。 • 直接经济损失8451亿元。
• 切尔诺贝利核泄露事件：20年后影响犹存
1986年4月26日拂晓，位于乌克兰境内的切尔 诺贝利核电站4号反应堆发生爆炸。被毁建筑物外 壳熊熊燃烧了10天。放射物污染了乌克兰北部、 白俄罗斯南部和俄罗斯布良斯克地区方圆14.2万 平方公里的土地。数万人口搬离家园，那里的儿 童遭受了甲状腺癌的大规模肆虐，事故造成的损 失高达数千亿美元。其后遗症是不可估量的，据 2005年的一份权威报告估计，这次事故引起的癌 症爆发将夺去4000人的生命。
四、学习保险学的意义
1、保险是防范和转移市场风险 的最有效措施 2、保险是社会发展的助动器 3、保险是现代金融体系的重要 组成部分
第一章 风险与保险
学习目标 通过本章学习，达到如下目的： 1、了解风险及其基本特征。 2、掌握风险管理与保险的联系与 区别。 3、明确理想可保风险的条件。
风险→纯粹风险→可保风险 ↓ ↓ 风险管理 保险
1000美元
1000美元
1000美元
火灾保险基金