信用证软条款分析及防范措施
信用证软条款及其风险防范探析论文
信用证软条款及其风险防范探析论文信用证软条款是指信用证中对货物数量、品质、交付期限、运输方式和费用等方面进行灵活约定的条款。
与传统的信用证相比，软条款具有更加灵活的特点，可以适应不同的交易需求和市场变化。
然而，信用证软条款也存在一定的风险，需要采取相应的防范措施。
首先，信用证软条款的风险在于可能给出口商带来利益损失。
软条款具有一定的灵活性，有时可以将退货、更改交货期限等权力交给进口商。
在这种情况下，如果进口商滥用这些权力，可能导致出口商面临订单取消或价格调整等风险。
因此，出口商在签署信用证软条款时应谨慎考虑，并与进口商进行充分的沟通和协商，确保自身利益不被损害。
其次，信用证软条款可能给进口商带来付款风险。
软条款通常允许进口商在交货之前根据实际需要更改货物数量或品质要求。
然而，如果进口商滥用这些权力，可能导致付款延迟或拒绝付款，给出口商带来经济损失。
因此，出口商需要在信用证中明确约定付款期限和条件，以确保自身的权益不受损。
最后，信用证软条款可能导致操作风险的增加。
由于软条款对交货方式和时间等方面进行了灵活约定，这意味着出口商需要与物流公司、货运代理和承运人等多个环节进行沟通和协调。
如果这些环节出现问题或延误，可能导致交货延迟或货物损坏等风险。
因此，出口商需要加强对物流和运输过程的监控，确保货物按时到达目的地，并采取适当的保险措施，以减少操作风险。
为了有效防范信用证软条款带来的风险，出口商可以采取以下措施：首先，出口商应在签署信用证前对进口商进行信用调查，评估其信用状况和支付能力，避免与不良信用的进口商进行交易。
其次，出口商应在信用证中明确约定付款期限和条件，确保交易资金的及时到账，并要求进口商提供必要的担保措施，如银行保函或保证金等。
再次，出口商应与物流公司和货运代理等合作伙伴进行充分的沟通和协商，在货物运输过程中加强监控，确保货物按时到达目的地，并及时采取保险措施，以规避操作风险。
总之，信用证软条款在一定程度上为双方提供了交易的灵活性，适应了市场变化和交易需求。
信用证中的软条款分析及防范
这个 与信 用证 的特 点 有相 当大 的关 系 ： 信用 证 首先 是一 种银 行信 用 ，这 个让 买 卖双 方都 有安 全感 ，所 以信 用证 结 算方 式 已经成 为了国 际 贸易结 算 中影 响最 大 ，应 用最 广 泛 的一种 结 算方 式 。其次 ，信 用 证是 一项 自足文 件 。信用 证一 经开 出 ，就与 买 卖合 同相 分离 。各 方 当事 人 的责 任和权 利 都必 须 以信 用
居 民消 费 安 全 发 挥 了重 要 作 用 。 一般 说 来 ，农 ｔ－＇ 市 中经 销 的 － ＇ 超 Ｊ ４
商 品 有 １ ％是 农 副产 品 及 其 加 工 品 ，近 ２ ％商 品与 农 副 产 品 有 ５ ４ 关 ，通 过 小 超 市使 当地 农 村 与 相 关企 业 建立 关 系或 合 作 ，促 进 农 村农 产 品深 加 工企 业 的建 立 ，增 加农 民收入 ，构建 “（ 地 ） 加 基 ＋ 工 ＋ 售 ” 为模 式 的产 业 链 ，推 动农 业 产 业化 发 展也 具 有重 要 作用 销
信用证 中的软 条款分析 及防范
一 吴 华美 华东师范大学金融 与统计学院
Ｉ 摘 要 １ 因为有银 行信 用的介 入 ，在 国际 贸 易中大 家普遍认
设 ，既 取 得 了 好 的经 济 效 益 ，又 为 高校 学 生 提 供 了 实 习 、实 训 校
内 基地 。同 时 。也 为公 司选 聘 零 售 业 经 营管 理 人 才 队 伍 提供 了便
推 动周 边 市 县 、 城 镇 和农 村 商 品 流 通 市场 “ 连 锁 ，小 超市 ” 的 大 宏伟 事 业 。 通 过 加盟 连 锁 形 式 开 办农 村 小 超 市 和 便 利店 ，既缓 解 了公 司 的资 金 压 力 和风 险 ，又 迅 速 占据农 村 商 品流 通 主 导地 位 。 在 销售 零 售 日用 商 品 的 同时 ，还 开展 小 农 机 具 、化 肥 等 农 用生 产 一、信用证 中软条款的概念
论信用证中的软条款及自我防范措施
论信用证中的软条款及自我防范措施摘要信用证作为国际贸易中重要的信用支付工具，目前已经被各国银行和绝大多数商人在国际贸易结算中普遍使用。
通过信用证结算可以有效地消除处于不同国家和地区的买卖双方对彼此信用的不信任感，支持国际贸易的顺利进行。
但信用证的独立抽象属性以及相关立法的不完善，使得信用证在使用过程中出现了各种问题，其中“软条款”问题尤为典型。
关键词信用证软条款风险防范措施中图分类号：f740 文献标识码：a1 信用证软条款的概念所谓信用证软条款，是指不可撤销信用证中规定有信用证附条件生效的条款，或者规定要求信用证受益人提交某些难以取得的单证，使受益人处于不利和被动地位，导致受益人履约和结汇存在风险隐患的条款。
含有软条款的信用证，又称“软条款信用证”。
2信用证软条款的类型2.1在信用证生效环节上制造障碍的软条款（1）信用证含有暂时不生效、须经再次通知后才生效的软条款。
按照正常情况，受益人收到的信用证应当是已生效的信用证。
但是，有一类信用证软条款却规定开来的信用证暂不生效，待到货样经开证申请人确认后再通知生效，或待进口许可证签发后再通知生效，或由开证行签发通知后生效。
这样，开证申请人或开证行、通知行完全掌握了信用证生效的主动权。
（2）信用证中含有附条件生效软条款。
有的信用证中规定待特定条件满足以后信用证再生效，这种特定条件通常是由买方加以控制，如规定必须取得进口国政府批准证书或经外汇管理局核准。
对于含有这种软条款的信用证，受益人的利益很难保障。
（3）信用证中的条款不完整，但约定有以后再进行修改的软条款。
如有的信用证中规定，航运公司、船名、起运港、目的港或验货人、装船日期等，由买方另行通知开证行，开证行再以修改书的形式通知受益人。
2.2在信用证的单证获得上制造障碍的软条款（1）信用证规定，必须由开证申请人或其指定人验货并签署质量检验合格证书或者货物收据。
一般信用证均规定以卖方所在国检验机构出具的检验证书作为议付单据。
浅谈信用证软条款的形式与防范措施
相符 交单 予 以承 付 的 确定 承诺 一 信 用证 将 国 际 贸 易 中 出 口 商收 进 口商 为 了防 止 出 口商 装 运伪 劣产 品 ，要 求 由 自 己或其 代 理 人在 款 时所 面 对 的商 业信 用转 化 为银 行 信 用 ．降低 了出 口商 的收 汇风 货 物 装运 前 验 货 并 出具 相 应 检 验 证 书 起 到 确 保 商 品质 量 的作
信 用 证 软 条 款 ” 目前 尚未 有 一 个 权 威 统 一 的 定 义 ．一 般 认 置 的 隐蔽 性 或限 制 性 的 ．使 开 证 申请 人 或 开证 行 有 权利 随 时 单 方
面 解 除付 款 责 任 的 条 款 。
为 ，信 用 证软 条 款 是指 开 证 申请 人 在 申请 开 证 时 ．要 求开 证 行设 手 法 这 种 软 条 款 应 该 防 范 。
进 口方风 险 就很 大 正 是 由于 这 种权 利 义 务 的倾 斜 ，使 得进 口商
试 图 寻 求 自我 保 护 的措 施 ．在 信 用 证 中设 计 软 条 款 。 ２ 开 证 申请 人 出于 诈 骗 的 目的 开 证 申 请人 要 求受 益人 预 先 支付 履约 保 证 金或 开 证押 金 。一 旦 开证 申请 人 收到 预 付 款项 ， 即
险 。但 是 ，开 证 申请 人 可 能在 信 用 证 中设 置 软 条款 使 得 出 口商面 临 着 收款 的不 确 定 性 。
一
用 。 这 种做 法 原 本可 以理 解 但有 些 进 口商在 信 用证 中加 列 一些
国际贸易中信用证的风险及防范
国际贸易中信用证的风险及防范在当今全球化的经济环境下，国际贸易日益频繁，而信用证作为一种重要的支付方式，在促进贸易往来的同时，也带来了一系列的风险。
了解并防范这些风险对于从事国际贸易的企业和个人来说至关重要。
一、信用证的基本概念与特点信用证（Letter of Credit，简称 L/C）是指银行根据进口商（开证申请人）的请求，开给出口商（受益人）的一种保证在一定条件下支付货款的书面凭证。
其特点主要包括：1、银行信用：信用证是银行对出口商的付款承诺，而非进口商的直接信用。
2、独立性：信用证一经开出，就成为独立于贸易合同的自足文件。
3、单据交易：银行只根据符合信用证要求的单据付款，而不管货物的实际情况。
二、国际贸易中信用证的风险（一）开证行风险开证行的信誉和实力直接影响到信用证的支付保障。
如果开证行所在国家或地区经济不稳定、政治动荡，或者开证行本身经营不善、信誉不佳，可能导致无法按时付款或拒绝付款。
（二）信用证条款风险1、“软条款”风险：一些信用证中可能存在隐蔽的“软条款”，这些条款使得受益人在履行合同、提交单据时处于被动地位，给进口商提供了拒付或压价的机会。
例如，要求受益人提交无法获得的单据、规定某些条件需由进口商确认等。
2、条款模糊不清：信用证中的某些条款表述不明确、不完整，容易引起理解上的分歧和争议，导致付款延误或拒付。
（三）单据风险1、单据不符：出口商提交的单据如果与信用证的要求存在任何不符点，即使是细微的差异，都可能被银行拒付。
2、伪造单据：不法分子可能伪造或篡改信用证相关单据，以骗取货款。
（四）贸易欺诈风险1、进口商欺诈：进口商可能与开证行勾结，故意设置陷阱条款或提供虚假的信用证，骗取出口商的货物而不付款。
2、出口商欺诈：出口商可能提供虚假的货物或单据，以获取不当利益。
（五）汇率和利率风险在信用证结算过程中，由于结算时间较长，汇率和利率的波动可能导致收付款的实际价值发生变化，给一方带来损失。
国际经济与贸易专业毕业论文论信用证中的软条款及自我防范措施
国际经济与贸易专业毕业论文论信用证中的软条款及自我防范措施信用证在国际经济与贸易中扮演着重要的角色。
随着国际贸易的快速发展，信用证的使用也越来越广泛。
然而，在信用证中存在着一些软条款，这给买卖双方带来了一定的风险。
因此，本文将探讨信用证中的软条款，并提出一些自我防范措施。
一、信用证中的软条款1. 建议性描述一些信用证文件中的描述有时是模糊不清或者是建议性的，这给买卖双方带来了解释上的困难。
比如，描述可能会使用“应当”、“应该”这样的词语，这让买卖双方很难确定具体该做什么。
这种软条款给双方带来了不确定性，容易引发争议。
2. 不明确的要求有些信用证文件对货物的要求没有明确规定。
这样一来，卖方在执行信用证时可能无法确定具体该提供什么样的货物或者服务，而买方也可能得不到期望的产品。
这种不明确的要求给交易双方带来了不必要的风险。
3. 文件的间隔信用证文件中的条款可能存在间隔，这给兑现和确认信用证带来了麻烦。
当检查员阅读信用证文件时，他们可能会觉得某个条款和另一个条款是不相关的。
这样一来，可能就会发生误解或遗漏。
二、自我防范措施1. 仔细阅读信用证文件在接收到信用证后，买卖双方应仔细阅读信用证文件，了解其中的条款和要求。
如果有任何理解不清或者是不明确的地方，应及时与对方进行沟通和确认，以避免后期的纠纷。
2. 请求修改如果买卖双方发现信用证中存在模糊的描述或者不明确的要求，他们可以请求信用证的发行人进行修改。
在请求修改时，应明确指出需要修改的内容，并提出明确的要求，以确保信用证的准确性和有效性。
3. 尽早提交文件卖方在执行信用证时，应尽早准备并提交符合信用证要求的文件。
这样一来，可以避免一些不必要的麻烦，确保及时的兑现信用证。
4. 选择可靠的合作伙伴在国际贸易中，选择可靠的合作伙伴非常重要。
买卖双方应通过多种方式对合作伙伴进行调查和核实，了解他们的信用状况和经营能力。
选择可靠的合作伙伴可以减少信用证中的风险，提高交易的成功率。
浅析国际贸易中的信用证“软条款”
浅析国际贸易中的信用证“软条款”浅析国际贸易中的信用证“软条款”一、引言信用证是国际贸易中常用的支付手段之一，通常由银行作为中介，以保障买卖双方利益。
在信用证中，有一种被称为“软条款”的条款，本文将对其进行深入分析和探讨。
二、信用证的概念和作用信用证是银行根据申请人的要求或意愿开立的一种保证付款的文件，保证在符合信用证条款和条件的情况下，向受益人支付一定金额的款项。
信用证的作用主要体现在以下几个方面：1. 为买卖双方提供支付保障；2. 过程透明、规范，减少不确定性；3. 降低交易风险，维护交易安全性。
三、软条款的定义和特点1. 软条款的定义：软条款即信用证中对申请人的义务进行弱化或约定相对宽松的条款，一般用于提高申请人开证的成功率，减少不必要的限制和责任。
2. 软条款的特点：- 在信用证中对申请人的义务进行弱化；- 增加开证的成功率；- 减少不必要的限制和责任。
四、国际贸易中常见的软条款类型1. 不要求经过申请人同意的修订：在信用证中，受益人可以不经申请人同意更改货物规格、数量、日期等条款。
2. 可选择性发货：允许受益人分批发货或合并发货，降低发货的限制。
3. 部分装运：允许受益人将货物分批装运至买方指定地点，而不要求一次性发货。
4. 转运规定宽松：允许货物在转运过程中经过第三国进行转运，而不限制转运国家。
五、软条款带来的影响及应对策略1. 申请人的利益维护：申请人要更多关注硬条款，确保符合自己的要求，减少不必要的风险。
2. 风险防控：申请人要对受益人的贸易能力和信誉进行充分了解，以减少不必要的风险。
3. 合同条款的重要性：合同的条款对于信用证的开立具有指导性作用，申请人应与受益人确立清晰的合同条款。
六、本文所涉及附件1. 信用证范本2. 合同模板3. 信用证开证申请书七、本文所涉及的法律名词及注释1. 信用证：即Letter of Credit (LC)，是一种可靠的、受两国或多国同时法律保护的支付方式。
信用证软条款分析及防范措施
信用证软条款分析及防范措施信用证的概念与种类信用证（Letter of Credit，简称L/C），是指银行以其信用为基础，按照买卖双方的要求，发给受益人或其指定的银行一种为买卖交易支付货款或承诺支付货款的法律文件。
信用证可以分为进口信用证和出口信用证，其中进口信用证是进入我国的货物所开立的信用证，而出口信用证则是我国出口商品所开立的信用证。
信用证的软条款在信用证的基础上，有些信用证会添加一些额外的条件，这些条件被称为信用证的软条款。
软条款通常不会在信用证正本中出现，只会在附加文件中列出。
由于软条款的存在，使得信用证的使用变得更加具有风险。
常见的信用证软条款包括对单据的提单期限、单据的形式和内容、只接受指定银行、原产地证明等等。
这些软条款如果不加注意，就会给采购商造成很大的麻烦和损失。
因此，了解信用证软条款的含义和影响，对采购商而言是非常重要的。
针对信用证软条款的防范措施1.提前准备在接受信用证之前，采购商应该对软条款进行一些调查和分析，以免因为软条款的存在造成不必要的损失。
可以尝试联系证发行银行或者受益人，确定软条款的意义和影响。
在处理信用证时，采购商应该严格遵守信用证的规定，避免给自己带来麻烦。
2.合理谈判在谈判时，采购商应尽可能地避免一些过于苛刻的软条款，特别是一些超出市场常态的要求。
在接受信用证时，采购商也应该尽力让信用证中的软条款符合双方的利益。
3.密切关注在整个采购过程中，采购商需要密切关注信用证的执行情况。
如果发现有违约行为，采购商需要及时采取行动，保护自己的利益。
需要注意的是，在采取任何行动之前，采购商需要先了解相关法律法规以及信用证文件中的规定。
总结信用证软条款在采购过程中往往扮演着重要的角色，因此，采购商需要对其进行注意和理解。
了解软条款的内容和影响，可以帮助采购商更好地保护自己的利益。
对于那些有违约行为的供应商，采购商需要及时采取行动，确保自己的权益得到保护。
浅析国际贸易中的信用证“软条款”
浅析国际贸易中的信用证“软条款”在国际贸易的广袤海洋中，信用证作为一种重要的支付方式，为买卖双方提供了一定程度的保障和信任。
然而，其中的“软条款”却犹如隐藏在平静海面下的暗礁，给交易带来了诸多不确定性和风险。
信用证“软条款”，顾名思义，是指在信用证中加列的一些条款，这些条款使得信用证的付款条件变得模糊、不确定或者难以满足，从而为受益人（通常是出口商）的收款设置了障碍。
首先，让我们来了解一下信用证“软条款”常见的表现形式。
一种常见的形式是限制信用证生效的条款。
例如，规定信用证需在进口商取得特定的进口许可证或者满足其他特定条件后才生效。
这使得出口商在发货前无法确定信用证是否能够真正生效，增加了交易的不确定性。
另一种常见的软条款是要求某些单据由进口商或其指定的人签署。
这就使得出口商无法完全自主控制单据的签署，容易受到进口商的刁难。
还有一种较为隐蔽的软条款是对货物检验条款的不合理规定。
比如，规定检验证书由进口商指定的检验机构或人员出具，且检验结果直接影响付款。
这样的条款容易导致进口商以检验结果不符合要求为由拒绝付款。
那么，信用证“软条款”是如何产生的呢？从进口商的角度来看，可能是出于对货物质量、市场变化等因素的担忧，试图通过设置软条款来保留更多的控制权和灵活性。
例如，当市场价格下跌时，进口商可能会利用软条款来寻找借口拒绝收货或付款。
此外，部分进口商可能存在欺诈的意图，故意设置软条款来骗取出口商的货物或预付款。
从银行的角度来看，一些银行在审核信用证时不够严格，未能及时发现和指出软条款，也在一定程度上助长了软条款的出现。
信用证“软条款”给国际贸易带来的危害是不容忽视的。
对于出口商来说，软条款可能导致他们无法按时收汇，增加了资金周转的压力。
同时，为了满足软条款的要求，出口商可能需要付出额外的时间、精力和费用，从而增加了交易成本。
在极端情况下，如果进口商恶意利用软条款拒绝付款，出口商可能会面临货物积压、资金链断裂等严重后果。
信用证不可不知的风险与防范措施
信用证不可不知的风险与防范措施中国信保接到了来自A企业的求助电话，企业在电话中显得极其郁闷，原因是企业按照销售合同的约定已经将货物生产好准备装箱出运了，这才发现对方在信用证条款中设置了开证申请人（买方）通知装船日期，受益人（卖方）才能装船的“软条款”。
眼看信用证快过有效期了，买方却迟迟不予配合，在A企业的多次催促下，买方竟然提出了货物打折的要求。
A企业已成立多年，虽然很多同行们都已经接受信用销售方式，但是出于风险考虑，企业一直采用以信用证结算方式为主的保守经营方式，直至遭遇此次风险，才惊觉原来信用证背后也陷阱重重，因此向中国信保求助。
信用证作为国际贸易中最主要、最常用的支付方式，相较于汇付、托收支付方式中商业信用带来的不安全性，信用证由于其银行信用带来的自身安全高效的特点被进出口商广泛应用。
可是随着全球国际贸易不断深化和演变，贸易实务中信用证业务比例不断降低的同时，信用证业务风险频频发生，打破了“低风险甚至零风险”的传统观念。
中国信保在日常的业务咨询、案件处理中，也接触了很多存在潜在风险的信用证案例，接下来，中国信保就对信用证潜在风险进行梳理。
一、信用证不符点风险不符点是信用证支付中最常见的风险。
“不符点”指买家开出信用证后，卖家没有按照信用证的要求提交单据，一旦卖方的单证跟L/C上有不相符合的地方，即便一个字母或一个标点符号与信用证不相符合，都记为一处不符点。
一旦存在不符点，信用证的银行信用就不复存在，进而转变成客户的商业信用。
因为单证不符，银行无需承担偿付责任，企业能否收回款项，就全凭客户信用。
如果客户拒付，卖家将处于进退两难的境地，这就是信用证不符点的风险所在。
信用证不符点常见的有以下两大类：1. 时间类不符点，包括信用证过期、信用证装运日期过期、受益人交单过期等。
2. 单据内容类不符点，常见的有以下九种：(1) 交单单据不齐，如缺少装船通知或快递单据、证明等；(2) 提单没有"运费付讫"字样（一般来说，如果客户是做FOB的，出的又是船东提单，船公司是不允许提单上出现“FREIGHT PREPAID”字样的）；(3) 船证没有按信用证要求出具（船证一般由船公司出具，但大部分船公司都有自己的固定格式，不能完全按照信用证要求显示，因此产生不符）；(4) 各种单据的类别与信用证不符；(5) 投保的险种与信用证不符；(6) 运输单据和保险单据的背书错误或没有按要求背书；(7) 货物短装或超装（一般信用证都会有±5-10%的数量上落差允许，可以在客户开证之前再做提醒）；(8) 单据没按要求签字盖章；(9) 单据份数与信用证要求不一致（包括提单，这是可以提前与货代沟通的）。
信用证软条款的识别与防范
信用证软条款的识别与防范一、软条款的概念与成因信用证软条软，是指开证申请人在注明为不可撤销的信用证中规定的若干赋予开证申请人或开证行单方面随时解除付款责任主动权的条款。
由于这类条款的存在，使得表面为不可撤销的信用证变成了变相的可撤销信用证。
以其所附条件的生效方式表现出的虚假性和隐蔽性而言，这类软条款对我国出口企业的危害比单纯的伪照信用证更胜一筹。
因此，信用证软条款又被称为"陷阱条款"。
这几年来，我国出口企业在实践中已遇到大量类似情况，有的甚至给我方造成严重的经济损失。
有的学者认为，信用证软条款属于信用证欺诈的范畴。
对此，笔者认为不宜简单地将信用证软条款归类为欺诈，其性质有其自身的复杂性和多样性。
欺诈的基本特征是仿造事实或隐瞒真相，而信用证软条款却清楚地列在信用证条款之中，并不存在伪造或隐瞒的情况。
相反，这类条款发挥作用的前提是信用证受益人疏于防范或对开证申请人过于信赖。
因此，正确认识信用证软条款的性质，还必须从其成因着手分析。
它的成因一般有两种：第一种是信用证的开证申请人出于诈骗的目的。
这种情况又往往与开证审请人要求受益人预先支付履约保证金或开证押金联系在一起。
一旦开证申请人收到预付款项，即可利用信用证中的软条款逃避付款责任，达到诈骗的目的，这种情况在我国近几年的信用证软条款案例中占了相当大的比重。
第二种是借用证的开证申请人并非出于诈骗的本意，而是为了掌握对信用证的主动权．这种情况一般发生在开证申情人为中间商的时候，开证申情人一方面要控制货源.另一方面可能又无法及时联系好下家客户或害伯下家客户临时毁约,因此在信用证中规定了软条款以便自己灵活掌握，一旦下家客户无法落实，即可以此免除在信用证项下的付款义务。
此时，就很能认定软条款是出于欺诈我方受益人的目的。
二、信用证软条款的识别防范信用证软条款的关键在于建立一套行之有效的识别标准，用来检验信用证中是否合有软条款、软条款属于哪种类型、对我方受益人有什么程度的影响，以此决定采取何种相应的保护措施。
浅论软条款信用证的成因及其风险防范
浅论软条款信用证的成因及其风险防范引言软条款信用证是一种在国际贸易中广泛使用的付款方式。
相比于传统信用证，软条款信用证采用了更宽松的要求和条件，以便更好地适应买卖双方的需求。
本文将探讨软条款信用证的成因以及其风险防范措施。
软条款信用证的成因软条款信用证的出现是由于以下主要因素：1. 买卖双方的需求由于国际贸易活动的复杂性和多样性，买卖双方在签署合同时可能面临多种不确定性。
软条款信用证可以根据买卖双方的具体需求进行灵活的调整，以满足双方的利益。
2. 降低交易成本传统信用证的要求和条件较为严格，需要买卖双方提供大量的文件和证明。
这增加了双方办事的成本和时间。
而软条款信用证可以减少证明材料的数量和要求，降低了交易成本。
3. 提高交易效率软条款信用证可以缩短信用证开立和付款的时间周期，提高交易的效率。
买卖双方可以更加灵活地安排交付和付款的时间，缩短资金周转周期，从而加快资金流动。
软条款信用证的风险防范尽管软条款信用证在一定程度上提供了灵活性和便利性，但也存在一定的风险。
为了有效地管理和防范这些风险，以下是一些常见的风险防范措施：1. 合同条款的明确性在签署合同时，买卖双方应该明确约定软条款信用证的具体要求和条件。
包括货物品种、数量、价格、包装要求、交付时间等方面的明确规定，可以有效降低因不明确条款而引起的纠纷和风险。
2. 严格的审查程序信用证的开立和审批程序应该严格执行。
银行、开证方和受益人都需要仔细审查信用证的要求和附加条件。
特别是受益人应该对开立的信用证进行详细的检查，以确保符合合同约定并避免潜在的风险。
3. 风险分散买卖双方可以采取分批交付、分批付款的方式，以减少单笔交易的风险。
同时，他们还可以通过与多个合作方进行贸易，分散和降低信用风险。
4. 信用保险的购买买卖双方可以购买信用保险来规避信用风险。
信用保险可以保障受益人的权益，一旦发生违约或付款风险，保险公司将承担相应的责任。
5. 定期沟通和协商买卖双方应该保持定期的沟通和协商，及时解决可能发生的问题。
信用证“软条款及其风险防范
信用证“软条款及其风险防范摘要：近年来，“软条款”已成为信用证结算方式的主要风险之一。
只有正确识别信用证“软条款”，提高风险防范能力，才能避免不必要的损失。
本文分析了信用证业务中“软条款”的特点及常见形式，并提出了针对性的防范措施。
关键词：信用证“软条款”风险防范长期以来，信用证被业界普遍认为是国际结算中最为安全的结算方式。
2022年以来的全球金融危机严重冲击了各个经济实体和国际银行业的健康发展，随之而来对信用证结算方式也带来了较大影响。
金融危机影响下，带有“软条款”的信用证对出口商的风险加剧，一旦贸易环境恶化，进口商或开证行就会利用“软条款”来设置障碍，从而损害出口商的利益。
因此，熟悉信用证“软条款”形式，并探寻风险防范之策成为当务之急。
一、信用证“软条款”的涵义及特点信用证“软条款”（SoftClaue）一般是指跟单信用证中规定的，受益人（出口商）无法满足或必须在开证申请人（进口商）协助下才能满足的条款。
在我国也称为“陷阱条款”（PitfallClaue），是指开证申请人（进口商）在不可撤消的信用证中加列一些特殊条款，使受益人（出口商）不能如期发货，据此条款开证申请人（进口商）或开证银行可以单方面解除第一性的付款责任，即买方完全控制整笔交易，受益人处于受制人的地位，开证行付款与否不是取决于单证是否与表面相符，而是取决于第三者或进口商的履约行为。
信用证“软条款”都是看上去“合理”但实际上根本不合理的条款，均带有一定的隐蔽性和不可操作性，付款条件含糊不清，所附条件生效方式隐伏着虚假性，开证行付款责任不明确，使得出口商即信用证的受益人难以取得或难以备妥与信用证条款表面相符的单据，进而信用证项下的货款无法得到偿付。
并且，随着国际贸易的发展，“软条款”越来越多，形式多样，五花八门，没有固定模式，甚至还故意加上一些专业性的表述，难以被非专业人员发觉，使受益人放松警惕，蒙受损失。
其根本特征在于它赋予了开证申请人或开证银行单方面撤销付款责任的主动权，从而改变了信用证银行信用的性质。
信用证中的软条款及其规避措施
考试⼤特别推荐：信⽤证中的软条款及其规避措施 信⽤证分为可撤销和不可撤销两⼤类的同时，实际上还存在着第三类：名义上是不可撤消的，事实上却导致可撤销的、附有⼤量“软条款”的信⽤证。
因此，对于受益⼈来说，信⽤证整个业务流程中的审核信⽤证环节⾮常重要，⽆法识别信⽤证条款中潜在的风险，受益⼈将可能遭受极⼤的经济损失。
正确判断信⽤证条款的可操作性，除了UCP500规定通知⾏负责审核信⽤证的表⾯真伪外，为了争取客户，通知⾏往往还会审核开证⾏及保兑⾏（如有）的资信、信⽤证中的限制性条款和偿付路线。
信⽤证中的限制条款，通常是按照信⽤证的常规操作要求，判断信⽤证中的限制条款是否使得信⽤证可能⽆法⽣效，是否会使受益⼈承担风险或增加额外的费⽤等。
但是，对于上述可能会产⽣问题的条款，通知⾏往往在信⽤证复印件上做出标记，提醒受益⼈关注，⽽且⼀般标明“仅供参考，不负责任”。
因此，为了⾃⾝的利益，受益⼈在收到信⽤证后有必要对照合同，遵循UCP500，充分考虑业务可操作性和风险性，对信⽤证做进⼀步审核，以找出信⽤证中的形式多样的“软条款”。
⼀、“软条款”的表现形式 所谓“软条款”，是指信⽤证中加列各种条款致使信⽤证下的开证⾏付款与否不是取决于单证是否表⾯相符，⽽是取决于第三者的履约⾏为。
开证申请⼈在申请开⽴信⽤证时，故意设置的若⼲隐蔽性的“陷阱”条款，它可以使出⼝商在信⽤证交易中完全处于被动的境地，⽽申请⼈却可以随时随地⾃⾏免责。
“软条款”的特征：⼀是隐蔽性。
⼆是申请⼈掌握着主动权。
这些“陷阱”条款使出⼝商完全处于被动境地的同时，却赋予了申请⼈单⽅⾯变不可撤销信⽤证为可撤销信⽤证的主动权。
这是“软条款”最基本的特征。
三是多样性。
“软条款”的隐蔽性很⼤，形式多样，没有固定的模式，甚⾄还故意加上⼀些专业性的表述，很难引起受益⼈的警觉。
“软条款”常见的表现形式有： 1.难以实施的条款。
指按照信⽤证常规的业务操作要求，判断该类条款实施起来是否有较⼤难度以致于⽆法在规定时间内完成，或者该类条款实施起来会带来⽆法把握的风险。
信用证软条款的成因分析与防范
款 问题成 为其 发挥有效作 用的障碍 。本 文 在 分 析 信 用 证 软 条款 产生 原 因的 基 础
上 ，提 出 了相 应 的 防 范措 施 。
二 、信 用证软条 款的成因分析
（ ）客观原因 一
ｗｈｃ ｅｄ ｃｍ 船 ｍ ｙ ｒｌｅ．（ ｉ ｔ ０ｌ ｈｈ ａ ａ ”银行处 ｅｔ 理的是单据 ，而不是单据可能涉及的货物、 服务或履约行为） 。开证行付款的前提足 “ 单单相符、单证 一 ，即只要卖方提供的 致” 单据符合信用证条款的要求 ， 开证行就必须 付款。 银行的这种审单只限于表面 ， 对丁 单据真实性 、准确性 、 货物交易的真实性 以 及履行 『 青况、买卖双方的资信等， 银行没有 义务也没有能力审查， 从而为单据欺诈创造 ＿条件 。 ｒ （） ２ 权利义务不平衡。 信用证机制对 出 口商卡 益的保护程度高于对进 口商的保护 。 义 根据信用证的运作机制， 口商所承担的风 出 险主要是因单证不符而无法结汇 ， 而进口商 则要承担与货物有关的所有风险。 在国际贸 易 中， 从出口商结汇到进 口商实际收到货物 需要较长 ‘ 段时间的运输过程。 在这种Ｉ 青况 下， 旦出 口商欺诈进 口商 ，以劣充优 ，或 一 以非信用证规定的货物替代信用证要求的货 物， 或根本就不装货，然后编制相关的符合 信用证要求的单证去银行结汇 ， 对此 ， 【 进 １ 商将很难获得司法救济 ， 最终获得的只是一 堆文件 。 这种权利义务的倾斜 ， 使得进 口商 在支付货款之后， 力图获得关于货物的各种 信息及对货物的现实控制权 ， 从而为信用证 “ 软条款”的产生提供了动因。 ２ 、国际保护相对薄弱。由于软条款涉 及到管辖权 、 法律适用等问题 ， 各国目前对 信用证纠纷、 信用证欺诈尚未形成统一的认 识和处理办法。国际商会在修订第 ６０ ０ 号出 版物时 ， 就有学者针对软条款信用证可能导 致国际贸易陷阱的问题提出人量的意见， 但 从正式定稿的 ＵＣ ６０ Ｐ ０ 的条文来看 ， 国际商 会并未明文禁止软条款信用证。 这也是软条 款 常 出 现的 原 冈之 。 （ ）主观 原 因 二 １ 、进 口商方面 。进 口商要求银行开立 软条款信用证的 目的主要有 以下几个 ： （）出于诈骗的目的。 １ 这种表现为进 口 商往往要求出口商预付履约金、 佣金或质保 金 ，金额一般为合 同总金额的 ５ ％一 ｌ％不 ０
常见信用证_软条款_及其风险防范分析
信用证是开证银行根据开证申请人（进口商）的申请，向受益人（出口商）开立的在一定金额和一定期限内凭规定的单据承诺付款的书面文件。
简单地说，信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。
它将买卖双方的商业信用转化为银行信用，通过银行信用，对出口人在提交了合格的单据后保证可以安全、及时收到货款，同时通过对单据的严格要求对进口人及时收到合格的货物也起到一定的作用，因此是目前国际结算中运用得最多的工具。
然而，近年来，有些信用证的功能发生了异化，使得信用证就成了废纸一张，无任何付款保证可言。
这便是在我国外贸实践中一直疏于防范而近年来频频出现的“信用证软条款”，有时也称之为“陷阱条款”。
由于信用证中各种软条款五花八门，难以识别，给我国的外贸企业造成了很大的危害。
因此，我们有必要对其加以研究，加强识别和防范，以利于出口实务操作和安全收汇，促进外贸事业的健康发展。
一、常见信用证软条款及其表现（一）暂不生效软条款一般跟单信用证，特别是不可撤销的信用证，通常情况下信用证一经开出即生效，出口方可以放心地发货、装船、制单、结汇。
但是，有一类信用证软条款却是规定开来的信用证暂不生效，诸如：要取得进口许可证，信用证才能生效；品质证书须由申请人出具，或须由开证行核实或其印鉴必须与开证行的档案记录相符，信用证才能生效等等。
这种情况就给出口商造成了收不到货的危险。
（二）单据有关的软条款１．设置表面上不难办到而实际上很难办到甚至根本办不到的条款如在海运提单中规定将内陆城市确立为装运港，或运输条款要求海陆联运，但又要求海运提单；这前后矛盾的提法，使出口商无法适从，也根本做不到，再比如，信用证要求出口商提交的所有议付单据的日期必须早于买卖双方的合同日期等。
收到这样的信用证，一定要求买方及时修改，不能因为这是明显的不符合逻辑的错误而付之一笑。
２．货物检验证明或货运收据由进口商或开证人授权的人出具和签署，其印鉴应由开证行证实方可议付的条款等。
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信用证软条款分析及防范措施在贸易过程中，虽然目前信用证贸易所占比重在不断下降，但是遇到大额的订单和贸易，开立信用证往往成为首选的支付方式。
在大多数情况下，信用证的保险系数较高，但是随着信用证欺诈，特别是信用证软条款的日益增加，信用证的保险系数已日趋下降，可能造成出口商钱货两空的局面，因此如何识别并防止信用证软条款给我们带来损失就变得日益重要。
笔者认为，信用证在使用的初期，目的十分明确，主要是将不确定的买卖双方之间的信用转化为实力雄厚的银行信用，从而保障贸易安全和降低收汇风险。
但是随着信用证的日益普及，特别是信用证附加条款的增加，目前已经形成了一股“软条款”的风气，具体来说，信用证软条款是指不可撤销信用证中规定有信用证附加生效条件或者要求信用证受益人提交某些难以取得的单证，使受益人处于不利和被动地位，导致受益人履约和结汇存在风险隐患的条款①。
这些软条款的出现将银行信用重新转变成为不可预测的买家信用，使得信用证日益不安全，日益无信用可言。
笔者将在这里对信用证的软条款进行例举，并通过案例分析进口商设计软条款的动机，探讨一下信用证软条款的预防措施。
信用证软条款的分类和分析1. 信用证软条款的罗列信用证的软条款名目和种类繁多，就笔者曾经见过的软条款有如下几种：（1）开证人（进口商）在信用证中规定，受益人（出口商）装船出运，必须要得到开证人书面通知，并且在议付单据中明确要求提供该通知；（2）信用证中明确规定，信用证开出后暂时不生效，待进口商申请的许可证签发后才生效，或待货物经过开证人检验后才生效；（3）信用证中要求1/3提单直接邮寄开证申请人，或信用证中明确要求开立记名提单；或要求使用空运提单；或者要求出口商在提单上将出货人直接填写为进口商；（4）信用证要求限制运输的船只、航线、舱位；（5）要求提供特定人或机构的检验、验货、确认出运的签章，且该特定人①引用于《信用证操作大全》，作者赵丽梅或机构的签章已经在开证行留底；（6）信用证中条款互相矛盾，例如要求提供联运提单，却又不允许转船；（7）规定提交无法提供的单据，例如提供中国商检出具的价格检验证书；（8）信用证规定出口商进行议付的时候必须提交进口商提供的收货证明；（9）要求先检验再装船，但是议付单据又要求产地证书签发日期晚于提单日期，实际就是要求你倒签提单，但是开证行审核单证的时候就会认为你是先装船再检验，不符合信用证要求；（10）信用证要求出具联运提单，要求先海运再空运。
除此之外，软条款的具体表现形式还有很多，就不在这里一一列举了。
笔者对上述软条款进行了一定意义上的分类，通过对进口商心理动机的分析，探究不良买家如何设置信用证软条款障碍。
2. 信用证软条款的分类和进口商心理动机分析笔者拟将信用证的软条款分为以下几类：（1）信用证的生效时间不明确，需要开证人确认和通知才能生效的软条款。
大多数情况下，出口商收到的信用证都应该是已经生效的信用证，但在一定情况下，信用证中规定需要达到某种生效条件才能生效。
例如我们刚才所说的“信用证中明确规定，信用证开出后暂时不生效，待进口商申请的许可证签发后才生效，或待货物经过开证人检验后才生效”。
其实，这类信用证从一定意义上来说已经不能称之为传统的信用证，就笔者个人来看甚至连贸易中的要约都算不上，只能算是寻盘。
实际上这类信用证是买家为了掌握要不要货和付不付款的主动权而设立的。
一旦产品市场行情不好，进口商可以选择让信用证不生效，如果行情见涨能获利，则立即让信用证生效。
而这类买家一般开信用证购买的产品都是生产周期长、价格不稳定的货物，开出附条件生效的信用证让出口商放松警惕，同时诱引出口商先期进行生产，而进口商可以根据自己市场行情的变化决定是否要货，从而决定是否让信用证有效。
一般情况这类信用证主要表现为：要求进口商先安排生产货物，等待其装船通知或确认通知，从发出该通知时起，信用证生效。
（2）议付单据上动手脚，出口商必须通过开证人的合作才能取得单证，或者故意使出口商制作矛盾的单证，从而造成不符点的软条款。
众所周知，信用证的正常议付必须要求出口商提供所有信用证要求的相关贸易单证和额外规定的单证，一般情况下这些单证的取得都是我们能做到的，于是不良开证人（进口商）开始在这个问题上动歪脑筋，设计各种各样的软条款让出口商提供无法取得的单证，造成不符。
例如，目前最经典的信用证案例，信用证要求提供“出口商A接到进口商B 开来的信用证，信用证规定提交特定人签字的cargo receipt，且此人已在开证行留下了签字样本”，这里的风险在于：首先，受益人无法控制特定人是否会出具cargo receipt。
进而言之，即便特定人出具cargo receipt，受益人无法确认其签字是否与开证行预留印鉴相符。
这样出口商是否能取得这份必须的议付单据就完全看买家会不会给你提供，帮不帮助你提供，一旦出口商不提供，则信用证无法议付。
再例如，有个网友曾询问过笔者的一个信用证条款：“Beneficiary's certified copy of fax advice dispatched to applicant(fax no:00852-3373-8376)within 3 days shipment advising details of shipment and this credit no, the date of fax must be indicated on such fax”，这个里面就包含一定的软条款，如果进口商在出运后就注销这个传真号呢，或者看见出口商的传真就是不接受，则出口商无法取得相关单证去议付。
如上面所说的，即信用证要求你提供买家的收货证明，或者检验证明，该证明作为议付单据之一，那么他如果不提供，或者提供不符合规定的证明，银行按规定会采取拒付。
以上这种故意在单据上做手脚设置软条款的行为，实际上是进口商想把是否接受货物和付款的主动权抓到自己的手中，买家最大的动机在于：（1）根据市场行情决定要不要货，付不付款如果货物到港口的时候，市场行情好，进口商会主动帮助提供相关单据帮助出口商去议付，但如果行情不好，进口商则要求银行提出不符点，不接受货物，拒付货款。
（2）进口商以是否接受不符点，要挟出口商降低价格笔者遇到过很多这样的情况，由于软条款出现了不符点，银行拒绝付款，但这时，进口商会很“友善”地发函给出口商：“亲爱的朋友，我可以要求银行接受这个不符点，但是你要同意并通过银行操作折扣20%给我”，一旦出口商忍痛同意，则进口商立即向开证银行提出同意接受不符点，并将扣除20%后的余款支付给出口商。
更有甚者，出口商出口的是定制的产品，无法转卖或退运，将导致较大损失的时候，进口商可能以接受不符点要挟更大幅度的降价，有时降价幅度可达到50%以上。
同时，由于某些国家当地海关的特殊规定，在信用证因不符点拒付，且商品无法退运的情况下，也会出现上述的大幅度降价，这种情况多发生在信用证支付方式下货物出口印度、孟加拉等国家。
（3）出口商掌握不了货权情况下，制作软条款，直接提取货物这种情况如上面笔者列举中，要求出口商做1/3提单直寄、记名提单，要求采取空运的，要将发货人填写为成进口商，以及要求出口商把货发给进口商指定的货代，而拿不到正本提单只用交货收据议付的情况。
在这种情况下，不良进口商同时还会用（2）当中的办法设置一些软条款，这样由于记名提单、空运等要求，出口商是掌握不了货权的，因此进口商可以直接提到货，而银行由于出现了不符点会拒绝付款，这样，出口商钱货两空。
以上就是各种软条款的分类和买家设置软条款的分析，笔者主要根据个人观点进行了分类。
信用证软条款的预防措施笔者认为信用证软条款的形式是无穷无尽的，只要存在不良进口商，就不能杜绝信用证软条款的出现。
我们目前能做的是如何采取合理的措施，减少和降低软条款对出口商造成的损失，有效地保障自身收汇的安全。
具体来说，笔者认为可以从以下几个方面入手：1. 应建议进口商开证时使用标准范本国际商会有一套标准的信用证范本，即《跟单信用证开证格式》，如进口商要求以信用证作为结算方式，出口商可要求或建议进口商按照其正常开证格式进行，以便使信用证在开立初即符合一般正常格式，这样在之后具体的审单过程中也能对照分析，找出可能存在的问题，防止出现软条款。
2. 建议进口商开立信用证条款应简洁、清楚笔者认为，最简单的、条款清楚、简洁的信用证就是最好的、最不容易出现问题的信用证。
条款简洁、清楚的信用证对出口商来说，审核简便，理解清晰，不容易出现条款理解上的歧异和误差，因此也不容易出现软条款。
就目前来看，越是不良进口商开出的信用证就越复杂，一方面涉及附加条件多，另一方面也容易使得进口商在不容易察觉的地方设置软条款。
因此条款越复杂的信用证，出口商越要提高警惕，对复杂的条款一定要吃透，读懂，有任何歧义的条款和不懂的地方，尽量要求开证人更改，或要求其使用标准、准确的语言修改，把复杂的条款简单化，减少发生软条款的可能性。
3. 注重对开证进口商的信用审查进口商设置软条款的主要目的就是控制信用证的议付，实际上已经把银行信用转化成了进口商自身的商业信用风险，因此选择具有良好信誉的进口商也能从一定程度上避免软条款的现象。
4. 注重审单人员的培养笔者接触过较多出口企业，针对大型外贸企业来说，基本上都培养了一批专门的审单人员，通过这些专职人员审核信用证，有效地防止了软条款项下的损失。
但对于生产型出口企业和一些中小型外贸企业来说，目前严重缺少这方面的专业人才，导致业务人员或者对信用证完全不熟悉的人员在从事信用证单证工作，往往是出现软条款后无法识别，最终造成巨大损失。
因此加大对企业内部审单人员的培养，是长期防范信用证风险的一个重要措施。
（作者单位：中国信保安徽分公司）参考书目：1、《UCP600适用与信用证法律风险防控》————李金泽主编法律出版社2、《信用证纠纷典型案例》————最高人民法院民事审判第四庭编中国民主法制出版社3、《信用证操作实务》————粱树新、王鸿雁主编首都经济贸易大学出版社4、《信用证操作大全》————赵丽梅主编中国经济出版社。