中级经济师考试金融专业知识与实务常考题型及答案知识.docx

合集下载

金融专业知识和实务经济师考试(中级)试卷与参考答案

经济师考试金融专业知识和实务(中级)复习试卷(答案在后面)一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、在下列各项中，属于货币市场工具的是（）。

A. 普通股股票B. 大额可转让存单C. 银行长期贷款D. 股票基金2、在下列各项中，属于中央银行货币政策工具的是（）。

A. 货币发行B. 财政支出C. 再贴现率D. 公开市场业务3、在下列各项中，属于金融市场基本功能的是：A. 价格发现B. 风险分散C. 信用中介D. 所有权转移4、下列关于货币市场基金的说法，正确的是：A. 货币市场基金投资于短期债券，因此风险较高B. 货币市场基金具有流动性强、收益稳定的特点C. 货币市场基金的投资期限通常超过一年D. 货币市场基金不允许投资者进行投资组合的转换5、在下列各项中，属于金融市场基本功能的是（）。

A. 货币资金融通B. 价格发现C. 风险分散D. 投资和融资6、在下列各项中，属于金融市场的参与者的是（）。

A. 企业B. 居民C. 政府D. 金融机构7、关于金融市场，下列哪项描述是正确的？A. 金融市场的交易活动不受监管机构的监管B. 金融市场的参与者只包括金融机构C. 金融市场的交易对象不包括货币和债券D. 金融市场是资金供求双方进行交易的场所8、关于货币政策，下列哪项描述是不正确的？A. 货币政策的主要目标是稳定物价和经济增长B. 中央银行通过调整存款准备金率来实施货币政策C. 货币政策的制定与实施只与中央银行有关D. 货币政策的传导机制包括商业银行等金融机构9、在下列各项中，属于金融市场基本功能的是（）。

A. 货币资金融通B. 价格发现C. 风险分散D. 提供流动性 10、在下列各项中，属于中央银行货币政策工具的是（）。

A. 存款准备金率B. 再贴现率C. 公开市场业务D. 证券市场交易11、在下列各项中，属于货币市场工具的是：A. 股票B. 债券C. 银行承兑汇票D. 外汇12、在下列各项中，属于资本市场工具的是：A. 股票B. 债券C. 银行承兑汇票D. 外汇13、下列关于利率的说法，正确的是（）。

2023年11月12日下午中级经济师金融专业知识与实务真题(含答案解析)

2023年11月12日下午中级经济师金融专业知识与实务真题（含答案解析）一、单选题1.商业银行进行债券投资作用的说法错误的是（）。

A.扩大资金来源√B.提升效益水平C.增强资产流动性D.优化资产结构解析：本题考查商业银行债券投资作用。

商业银行进行债券投资属于商业银行的资产业务，是商业银行资金的运用，不是资金的来源。

选项A说法错误，选项B说法正确。

随着债券市场的迅速发展，债券投资已成为我国商业银行的一种重要资产形式。

与贷款相比，债券的流动性要强得多；与现金资产相比，债券的效益性要高得多。

因此，债券投资是商业银行平衡银行流动性和效益性的重要工具。

我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

选项CD说法正确。

故本题正确答案为A。

2.下列做法中，可提高商业银行资本充足率的是（）。

A.卖出持有的国债B.发行二级资本债券√C.加大信贷投放力度D.加大股权投资解析：本题考查监管资本要求与管理。

商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本：二是降低总的风险加权资产。

前者称为分子对策，后者称为分母对策。

商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。

一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。

二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。

选项B正确。

商业银行提高资本充足率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。

要缩小整体的风险加权资产，主要采用两种措施：一是降低规模，二是调整结构，减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产。

故本题正确答案为B。

3.影响商业银行净利息收入水平的直接因素一般不包括（）。

A.中间业务规模√B.存款成本控制C.资产质量水平D.贷款定价能力解析：本题考查中间业务与表外业务的联系和区别。

中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费和代客买卖业务，如理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管和支付结算等。

经济师考试金融专业知识和实务(中级)试题与参考答案

经济师考试金融专业知识和实务(中级)自测试题(答案在后面)一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、在金融市场交易中，以下哪项不属于金融衍生品？A、远期合约B、股票C、期权D、债券2、在货币市场工具中，以下哪种工具的期限通常最长？A、银行承兑汇票B、商业票据C、回购协议D、国库券3、在金融市场中，下列哪项属于金融衍生品？A. 国债B. 股票C. 金融期货D. 金融债券4、下列关于货币政策效果的描述，正确的是：A. 货币政策效果总是立即显现B. 货币政策效果在短期内不明显，长期内明显C. 货币政策效果在短期内明显，长期内不明显D. 货币政策效果在短期内和长期内都不明显5、在金融市场中，以下哪项属于货币市场工具？A. 国债B. 欧洲美元定期存款C. 公司债券D. 银行承兑汇票6、关于金融监管，以下哪种说法是正确的？A. 金融监管的目的是为了限制金融机构的自由竞争B. 金融监管可以完全消除金融市场的风险C. 金融监管的目的是为了维护金融市场的稳定和健康发展D. 金融监管的职责完全由中央银行承担7、下列哪项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通功能B.风险分散功能C.货币创造功能D.价格发现功能8、以下哪项不是金融监管的目的？（）A.保护投资者利益B.维护金融市场的稳定C.促进金融创新D.提高金融机构的盈利能力9、在金融市场交易中，以下哪种金融工具被认为是“零息债券”？A、国债B、企业债券C、可转换债券D、贴现债券 10、以下哪项不是金融市场的三大功能？A、资源配置B、风险分散C、价格发现D、信息传递11、在金融市场中，以下哪一项属于衍生金融工具？A. 国债B. 股票C. 期货D. 活期存款12、以下哪种货币政策工具可以有效控制货币供应量？A. 法定存款准备金率B. 再贴现率C. 利率走廊D. 公开市场操作13、在金融市场中，以下哪项不是货币市场工具？A. 国库券B. 银行承兑汇票C. 股票D. 企业债券14、以下哪项不是金融监管的目标？A. 维护金融稳定B. 保护投资者利益C. 促进金融创新D. 维护国家利益15、在金融市场中，以下哪种金融工具被称为“金融衍生品”？A. 股票B. 债券C. 期货D. 银行存款16、在利率市场化改革中，以下哪个金融机构的利率调整对市场利率影响最大？A. 中央银行B. 商业银行C. 非银行金融机构D. 企业17、根据《中国人民银行法》，中国人民银行在国务院的领导下，依法行使以下哪项职能？A. 制定和实施货币政策B. 管理外汇储备C. 直接参与金融机构的经营管理D. 主持全国性的证券交易活动18、以下哪项不属于金融市场的分类？A. 按交易工具期限分类B. 按交易主体分类C. 按交易场所分类D. 按资金供求关系分类19、在金融市场中，以下哪项不是金融工具的一种？A. 政府债券B. 股票C. 期货合约D. 普通商品 20、在以下金融监管原则中，不属于“三性统一”原则的是：A. 公平性B. 效率性C. 安全性D. 可持续性21、某商业银行的存款准备金率为10%，若客户向该银行存入了100万元人民币，则该银行能够新增贷款的最大金额是多少？A. 90万元B. 100万元C. 110万元D. 80万元22、在金融市场中，通常用来衡量股票市场整体表现的是：A. 汇率指数B. 股票价格指数C. 利率水平D. 国内生产总值(GDP)23、在金融市场中，以下哪一项属于金融衍生品？A. 国债B. 股票C. 期货合约D. 现金24、在金融监管中，以下哪一项不是银行监管的主要内容？A. 风险管理B. 流动性管理C. 资本充足率D. 利率市场化25、在货币供给过程中，商业银行能够创造存款货币的基础是什么？A、现金B、基础货币C、法定准备金D、超额准备金26、如果中央银行提高法定存款准备金率，那么这将对货币供应量产生何种影响？A、增加B、减少C、不变D、不确定27、以下哪项不属于金融衍生工具的基本类型？（）A、远期合约B、期货合约C、期权合约D、股票28、某企业拟发行债券融资，若企业信用评级为AA级，则该债券的信用风险相对（）。

2024年中级经济师-金融专业知识与实务考试历年真题摘选附带答案版

2024年中级经济师-金融专业知识与实务考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控过程要经历（）。

A. 实物领域和经济领域B. 金融领域和实体经济领域C. 资本市场领域和货币市场领域D. 货币市场领域和外汇市场领域2.(多项选择题)(每题 2.00 分)在回购协议市场中，可以作为回购证券标的的有()。

A. 国库券B. 商业票据C. 股指期权合约D. 股指期货合约E. 大额可转让定期存单3.(单项选择题)(每题 1.00 分) 弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因此，货币政策应（）。

A. “相机行事”B. 重在调整利率C. 实行“单一规则”D. “走走停停”4.(多项选择题)(每题 2.00 分)根据《中国人民银行法》，中国人民银行的主要职责有()。

A. 承担最后贷款人的职责B. 依法制定和执行货币政策C. 负责制定和实施人民币汇率政策D. 对银行业金融机构实行并表监督管理E. 发行人民币，管理人民币流通5.(单项选择题)(每题 1.00 分)在资产定价模型中用来测度不可消除系统性风险的是（）。

A. 阿尔法系数B. 贝塔系数C. 资产收益率D. 到期收益率6.(多项选择题)(每题 2.00 分)金融机构的职能包括( )。

A. 促进资金融通B. 反映和调节经济活动C. 减少信息成本D. 制定金融政策E. 降低交易成本和风险7.(多项选择题)(每题 2.00 分)下列货币政策工具中，属于直接信用控制的是（）。

A. 道义劝告B. 贷款限额C. 利率限制D. 流动性比率E. 窗口指导8.(多项选择题)(每题 2.00 分)牙买加体系的特征包括（）。

A. 国际储备货币多样化B. 汇率制度安排多元化C. 黄金非货币化D. 多种国际收支调节机制E. 美元与黄金挂钩9.(多项选择题)(每题 2.00 分) 设某地区某时流通中的通货为1500亿元，中央银行的法定存款准备金率为7％，商业银行的存款准备金为500亿元，存款货币总量为4000亿元。

经济师考试金融专业知识和实务(中级)试卷与参考答案(2024年)

2024年经济师考试金融专业知识和实务(中级)复习试卷(答案在后面)一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、中央银行在公开市场上买入政府债券会导致：A. 货币供应量增加B. 货币供应量减少C. 利率上升D. 失业率提高2、在直接标价法下，如果汇率数值上升，则表明：A. 本币贬值B. 本币升值C. 外币贬值D. 汇率不变3、在金融市场中，以下哪种工具属于衍生金融工具？A、国库券B、公司债券C、股票D、期权合约4、关于货币政策，以下哪种说法是正确的？A、中央银行通过提高法定存款准备金率来增加市场上的货币供应量B、中央银行通过降低再贴现率来减少市场上的货币供应量C、中央银行通过发行央行票据来增加市场上的货币供应量D、中央银行通过提高再贷款利率来减少市场上的货币供应量5、下列哪一项不属于货币政策工具？A、公开市场操作B、存款准备金率调整C、发行国债D、再贴现政策6、在金融市场中，资金需求者通过什么方式来获得资金？A、买入证券B、卖出证券C、向中央银行借款D、发行证券7、在金融市场中，以下哪项不属于金融衍生工具？A. 股票B. 期货C. 期权D. 外汇8、下列关于中央银行资产负债表的描述，不正确的是：A. 中央银行的资产主要包括存款准备金、政府债券和外汇储备B. 中央银行的负债主要包括存款、贷款和债券发行C. 中央银行的资产规模通常大于负债规模D. 中央银行的资产负债表反映其货币政策的执行情况9、下列哪一项不属于货币政策工具？A. 公开市场操作B. 存款准备金率C. 再贴现率D. 政府采购11、根据我国《商业银行法》，商业银行的利润分配顺序中，下列哪项不是必须优先考虑的因素？（）A. 银行员工的工资和福利B. 银行贷款损失准备金C. 银行资本补充D. 税收13、在我国金融市场中，利率市场化的核心问题是：A. 利率水平的高低B. 利率结构的合理性C. 政府对利率的调控能力D. 利率决定方式的转变15、在金融市场中，下列哪项不属于金融衍生工具的范畴？A、股票B、期货C、期权D、债券17、在金融市场中，如果中央银行决定提高法定存款准备金率，这将对商业银行产生何种影响？A、增加贷款能力B、减少贷款能力C、不影响贷款能力D、增加存款利率19、在金融市场中，以下哪一项不属于金融衍生工具？A. 期货B. 期权C. 货币市场工具D. 远期合约21、以下哪项不属于金融市场的功能？A. 资金筹集B. 价格发现C. 信用创造D. 资产定价23、关于金融市场的基本功能，下列选项中不属于金融市场的基本功能的是：A、价格发现功能B、资金转移功能C、风险分散功能D、市场投机功能25、下列关于金融市场的说法中，不正确的是：A. 金融市场是资金供求双方进行交易的场所B. 金融市场分为货币市场和资本市场C. 金融市场交易的对象是金融工具D. 金融市场的参与者包括中央银行、商业银行、企业和个人27、在金融市场中，以下哪一项不是金融工具？A、股票B、债券C、现金D、存款29、以下哪项不属于金融衍生工具的范畴？A. 期权B. 远期合约C. 股票D. 外汇31、下列关于金融衍生品的说法，错误的是：A. 金融衍生品是一种金融合约，其价值依赖于一种或多种基础资产B. 金融衍生品可以分为远期合约、期货合约、期权合约和互换合约C. 金融衍生品具有零和博弈的特性，即一方盈利另一方必定亏损D. 金融衍生品的存在可以降低系统性风险33、在金融市场中，以下哪项不属于金融衍生品？A、期货B、期权C、股票D、债券35、根据《中国人民银行法》，下列哪项不属于中国人民银行的职责？（）A. 制定和实施货币政策B. 监督管理银行间同业拆借市场和债券市场C. 制定和实施信贷政策D. 管理国际储备和黄金储备37、在金融市场中，以下哪项属于货币市场工具？（）A. 国债B. 公司债券C. 股票D. 同业拆借39、某公司在股票市场上发行了100万股股票，每股面值为1元，发行价格为5元。

2024年经济师考试金融(中级)专业知识和实务试题与参考答案

2024年经济师考试金融专业知识和实务(中级)模拟试题(答案在后面)一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、下列哪一项属于货币政策工具？A. 财政支出B. 税收政策C. 法定存款准备金率D. 政府投资2、在金融市场上，如果一种资产的价格低于其内在价值，按照价值投资理论，投资者应该：A. 卖出该资产B. 持有该资产C. 购买该资产D. 不采取任何行动3、题干：根据《中国人民银行法》，中国人民银行在我国的金融体系中扮演的角色不包括以下哪项？A. 制定和执行货币政策B. 实施金融监管C. 维护金融稳定D. 发放贷款4、题干：以下哪项不是金融衍生品的基本类型？A. 远期合约B. 期权C. 股票D. 货币互换5、关于金融市场的分类，以下哪项不属于金融市场的分类依据？（）A. 按交易工具的期限划分B. 按交易场所划分C. 按金融工具的发行主体划分D. 按交易方式划分6、下列关于金融衍生工具的说法，正确的是（）。

A. 金融衍生工具的价值完全取决于其自身的价值B. 金融衍生工具的价值完全取决于其所依据的标的资产的价值C. 金融衍生工具的价值与标的资产的价值无关D. 金融衍生工具的价值受多种因素影响，但与标的资产的价值无直接关系7、下列关于金融市场的说法中，正确的是（）A. 金融市场的参与者仅限于金融机构B. 金融市场的交易对象是实物资产C. 金融市场的交易活动以货币资金为交易对象D. 金融市场的交易活动不受法律法规的约束8、以下哪项不属于金融市场的功能（）A. 促进储蓄转化为投资B. 分散和转移风险C. 调节经济结构D. 实现货币政策的传导9、以下关于金融衍生工具的说法，正确的是：A. 金融衍生工具都是实物资产衍生出来的B. 金融衍生工具的价值依赖于其基础资产的价值C. 金融衍生工具的风险较低，适合所有投资者D. 金融衍生工具主要用于投资，不适合用于风险管理 10、以下关于中央银行的说法，正确的是：A. 中央银行是商业银行的一部分，负责监管商业银行B. 中央银行是政府的银行，负责制定货币政策C. 中央银行是私人银行，以盈利为目的D. 中央银行是独立于政府之外的机构，不参与国内经济活动11、某企业在银行存入一笔款项，期限为1年，年利率为5%，按照单利计算，1年后企业可获得的利息为（）元。

2024年中级经济师-金融专业知识与实务考试历年真题摘选附带答案版

2024年中级经济师-金融专业知识与实务考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)在影响货币乘数的因素中，超额存款准备金率的变动主要取决于（）。

A. 储户B. 商业银行C. 中央银行D. 非银行金融机构2.(多项选择题)(每题 2.00 分)可以被非货币基金组织成员国当做国际储备的资产有( )。

A. 外汇储备B. 特别提款权C. 黄金储备D. 实物资产E. 在国际货币基金组织的储备头寸3.(单项选择题)(每题 1.00 分)关于商业银行内部控制的说法错误的是（）。

A. 完善的信息系统B. 职责分离、相互制约的部门和岗位设置C. 审慎经营的理念和内部控制的文化氛围D. 横向的授权与审批制度4.(单项选择题)(每题 1.00 分)商业银行的存款准备金加流通中的现金等于（）。

A. 基础货币B. 库存现金C. 法定存款准备金D. 超额准备金5.(单项选择题)(每题 1.00 分)中国外汇交易中心采用的组织形式是()。

A. 股份制B. 社员制C. 会员制D. 轮值制6.(单项选择题)(每题 1.00 分)以下属于信用风险评估方法的是（）。

A. 风险价值法B. 概率法C. 基本指标法D. KMV模型7.(不定项选择题)(每题 1.50 分)某机构投资者与某证券公司签订了证券交易委托代理协议，按照证券交易品种开立了股票交易账户，并且也开立了用于证券交易资金清算的专用资金账户。

根据以上资料，回答下列问题：该机构投资者在委托股票交易时，其成交价格按照“价格优先，时间优先”原则由证券交易所撮合主机自动撮合确定成交价格。

如果该机构的投资者是在10:00～11:00委托交易，其股票成交的竞价是（）。

A. 集合竞价B. 连续竞价C. 投标经纪D. 投标竞价8.(单项选择题)(每题 1.00 分)当市场利率高于债券收益率时，债券会（）。

A. 平价发行B. 折价发行C. 溢价发行D. 等价发行9.(单项选择题)(每题 1.00 分)在实践中，测度国际储备总量是否适度的经验指标之一是：国际储备额与进口额之比，如果以月来计量，国际储备额应能满足（）个月的进口需求。

中级经济师考试金融专业知识与实务要点试题及答案知识

2、商行风险产生的主观原因包括决策环节、管理环节、风险控制环节
3、商行风险产生的客观原因
二商行的主要风险
1、按风险产生环境：静态风险和动态风险
2、按风险产生原因：信用风险、流动性风险、利率风险、汇率风险、投资风险、国家风险、经营风险、财务风险.
3、巴塞尔协议分：市场风险、信用风险、操作风险
三我国商业银行的风险管理
四、商业银行经营与管理的原则
一商行经营与管理的原则.1、安全性2、流动性3、盈利性.追求盈利是商行经营的核心目标.
二安全性、流动性和盈利性的关系.即有联系又有矛盾.
1、流动性与安全性是成正比;但流动性、安全性与盈利性成反比.
2、安全性是经营的前提,是经营管理原则之首;流动性是实现安全的必要手段;盈利性是商业银行的经营目标,保证安全性和流动性的目的就是为了盈利.
1、风险管理含义
2、风险管理的方法
1风险的识别和认定.资产风险基本权数是识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准,是衡量银行经营风险的主要依据
根据不同授信对象和资产类型,将风险资产权数分为0、10%、20%、50%、100%五档.
2风险控制
A、贷款资产风险控制措施：降低信用贷款比重;提高担保抵押贷款的比重;严格贷款审批制度,控制信贷风险;全面推行贷款五级分类管理正常、关注、次级、可疑、损失
2、负债管理理论
以负债为经营重点来保证流动性的经营管理理论.
该理论认为商业银行在保持流动性方面,没有必要完全依赖建立分层次的流动性储备资产,一旦需要资金,可以向外举债,只要能借到资金,就可大胆放款争取盈利——主动负债
除传统存款业务以外,商业银行可以发行大额可转让定期存单的方式来弥补活期存款的局限性,从而保持资金的流动性.
1负债业务.吸收存款,向中央银行借款,同业拆借和货币市场拆借及从国际货币市场借款等;其中又以吸收存款为主.

经济师考试金融专业知识和实务(中级)试卷与参考答案

经济师考试金融专业知识和实务(中级)自测试卷与参考答案一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、在金融市场中，下列哪项不是货币政策的工具？A. 存款准备金率B. 再贴现率C. 公开市场操作D. 利率市场化答案：D解析：利率市场化是指金融机构在央行规定的范围内，根据市场供求关系自行决定贷款利率和存款利率的市场化过程。

而存款准备金率、再贴现率和公开市场操作都是中央银行调控货币供应量的传统工具。

因此，选项D不属于货币政策工具。

2、下列关于金融衍生工具的说法中，不正确的是：A. 金融衍生工具是一种价值依赖于其他金融工具的工具B. 金融衍生工具的风险通常高于其基础金融工具C. 金融衍生工具可以用于风险管理D. 金融衍生工具的交易通常在OTC（场外交易市场）进行答案：B解析：金融衍生工具的风险并不一定高于其基础金融工具。

实际上，金融衍生工具的主要功能之一就是用于风险管理，通过衍生工具可以对冲风险。

因此，选项B的说法是不正确的。

其他选项A、C、D都是正确的描述。

3、以下哪项不是影响股票价格的宏观经济因素？A. 宏观经济增长率B. 利率水平C. 通货膨胀率D. 公司内部管理答案：D解析：宏观经济因素主要包括经济增长率、利率水平、通货膨胀率等，这些因素都会对股票价格产生影响。

而公司内部管理属于公司微观因素，不属于宏观经济因素。

因此，选项D不是影响股票价格的宏观经济因素。

4、在金融市场中，以下哪项不是金融衍生品的一种？A. 期货B. 期权C. 远期合约D. 货币答案：D解析：金融衍生品是一种基于基础资产（如股票、债券、货币等）的金融合约，其价值取决于基础资产的价值。

期货、期权和远期合约都属于金融衍生品，因为它们的价值都依赖于其他资产。

而货币是基础资产，不是金融衍生品。

因此，选项D不是金融衍生品的一种。

5、在金融市场中，以下哪一项不是金融工具？A. 货币市场工具B. 资本市场工具C. 保险合同D. 货币答案：D解析：金融工具是金融市场上的交易对象，包括货币市场工具、资本市场工具、保险合同等。

2023年中级经济师金融经济专业知识与实务真题及答案

2023年中级经济师金融经济专业知识与
实务真题及答案
本文档收集整理了2023年中级经济师金融经济专业知识与实务考试的真题及答案，希望能为考生提供参考。

真题及答案
1. （单选）以下不属于商业银行负债端账户的是：
A. 定期存款
B. 活期存款
C. 支票存款
D. 储蓄存款
答案：D
2. （多选）货币市场基金的特点包括：
A. 投资门槛低
B. 风险较小
C. 可随时买卖
D. 收益高
答案：A、B、C
3. （简答）请简述资产证券化的意义及步骤。

资产证券化是指通过将一组固定收益性资产收集在一起，将它
们转变成金融工具并向投资者出售，以实现资产转移和风险分散的
一种融资方式。

步骤：选择资产、设立专门目的实体、将资产转移至目的实体、发行证券。

4. （案例分析）某公司在资金拆借活动中存在虚假交易的行为，请简述相关法律法规和监管措施。

相关法律法规：《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中
华人民共和国商业银行法》
监管措施：罚款、吊销银行业务许可证、限制人员从事金融业
务等。

中级经济师金融专业与实务真题与答案.doc

一、单项选择题（共70题，每题1分，每题的备选项中，中有一个最符合题意）1、直接金融市场与间接金融市场的差别在于A、是否有中介机构的参与B中介机构的交易规模C中介机构在交易中的活跃程度D中介机构在交易中的地位和性质参考答案：D2、金融市场最基本的功能是A 资金积聚B风险分散C资源配置D宏观调控参考答案：A3、将币种与金额相同，但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上交易结合在一起的外汇交易是A即期外汇交易B远期外汇交易C掉期交易C货币互换交易参考答案：C4、金融衍生品市场上有不同类型的交易主体，如果某主体利用不同黄金期货市场的价格差异，同时在这两个市场上贱买贵卖黄金期货，以获得无风险收益，则该主体属于A 套期保值者B套利者 C 投机者C经纪人参考答案：B5、如果某投资者拥有一份期权合约，使其有权在某一确定时间内以确定的价格购买相关的资产，则该投资者是A 看跌期权的卖方B看涨期权的卖方C看跌期权的买方 D 看涨期权的买方参考答案：D6、在信用衍生品中，如果信用风险保护的买方向信用风险保护卖方定期支付固定费用或一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分，则该种信用衍生品是A 信用违约互换（CDO）信用违约互换（CDS） C 债务担保凭证（CDO）D债务担保凭证（CDS）参考答案：B7、某机构投资者诸葛进行为期2年的投资，预计第2年年末收回的现金流为121万元，如果按得利每年计息一镒，年利率10%，则第2年年末收回的现金流现值为（）万元A 100 B105 C 200 D 210参考答案：A8、根据利率的风险结构理论，各种债权工具的流动性之所以不同，是因为在价格一定的情况下，它们的（）不同A 实际利率B 变现所需要时间C 名义利率 C 交易方式参考答案：B9、如果某债券当前的市场价格为P，面值为F，年利息为C，其本期收效率为（）A C/FB P/FC C/PD F/P参考答案：C10、如果某债券的年利息支付为10元，面值为100元，市场价格为90元，则其名义收益率为（）A 5%B 10%C 11.1% D12%参考答案：B11. 下列金融机构中，属于存款性金融机构的是( )。

经济师考试中级专业知识和实务金融2024年测试试卷与参考答案

2024年经济师考试中级专业知识和实务金融测试试卷与参考答案一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、在金融市场上，金融产品价格的波动使一部分投资者获得收益，而另一部分投资者遭受损失，这体现了金融市场的( )。

A. 集聚功能B. 融通资金功能C. 资源配置功能D. 风险分散与风险管理功能答案：D解析：本题主要考查金融市场的功能。

选项A，金融市场的集聚功能是指金融市场具有聚集众多影响因素，从而对金融体系乃至整个国民经济的运行产生影响的功能。

与题干描述不符，故不选。

选项B，融通资金功能是指金融市场最基本、最主要的功能，即为货币资金盈余方和货币资金短缺方提供资金融通服务，实现资金融通。

与题干描述不符，故排除。

选项C，资源配置功能是指金融市场通过金融资产价格的波动使金融资源的配置状况发生变化，实现金融资源的优化配置。

与题干描述不符，故不选。

选项D，风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，金融市场的这种功能即为金融市场的风险分散与风险管理功能。

题干中“金融产品价格的波动使一部分投资者获得收益，而另一部分投资者遭受损失”正是体现了风险在不同投资者之间的分散和转移，即金融市场的风险分散与风险管理功能。

故D项正确。

2、商业银行在从事金融活动时，需遵循( )原则。

A. 利益最大化B. 安全性、流动性、效益性C. 流动性、效益性、社会性D. 安全性、效益性、社会性答案：B解析：本题主要考查商业银行的经营原则。

商业银行在从事金融活动时，必须遵循安全性、流动性、效益性的原则。

其中，安全性是指银行管理经营风险，即要避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展；流动性是指银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力；效益性则是银行经营活动的最终目标，要求银行的经营收入在弥补经营成本和留有必要的准备金之后能够产生利润。

金融专业知识和实务经济师考试(中级)试题与参考答案

经济师考试金融专业知识和实务(中级)自测试题(答案在后面)一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、以下哪项不是金融市场中常见的交易方式？A、场外交易B、场内交易C、线上交易D、现货交易2、下列关于货币政策的描述，哪项是不正确的？A、货币政策是中央银行通过调整货币供应量来影响经济活动的政策。

B、货币政策主要目的是控制通货膨胀和促进经济增长。

C、货币政策工具包括法定存款准备金率、再贷款和公开市场操作。

D、货币政策的最终目标是实现就业率的最优化。

3、下列关于金融市场的说法，错误的是：A、金融市场是资金融通的市场B、金融市场可以是有形市场，也可以是无形市场C、金融市场按照交易标的物划分为货币市场和资本市场D、金融市场的主要功能是融通资金4、在利率体系中，起主导作用的是：A、市场利率B、基准利率C、官方利率D、浮动利率5、在金融市场中，以下哪项属于货币市场工具？A、国债B、企业债券C、股票D、银行承兑汇票6、以下关于金融衍生品说法不正确的是：A、金融衍生品具有杠杆效应B、金融衍生品可以降低金融风险C、金融衍生品的价值依赖于其基础资产D、金融衍生品可以提高金融机构的盈利能力7、下列哪项不是金融市场的基本功能？A、资金集聚B、风险分散C、价格发现D、国家宏观调控8、以下哪项不是金融衍生品的主要类型？A、远期合约B、期权C、股票D、互换9、金融市场通过金融资产的交易活动实现货币资金在供给者和需求者之间的转移，促进资源的合理配置，这体现了金融市场的( )。

A. 聚敛功能B. 配置功能C. 反映功能D. 调节功能 10、下列关于通货膨胀的描述中，正确的是( )。

A. 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B. 通货膨胀有利于债权人而不利于债务人C. 通货膨胀有利于债务人而不利于债权人D. 通货膨胀的实质是社会总需求大于社会总供给11、在金融市场中，下列哪项不属于货币市场工具？A、商业票据B、政府债券C、公司债券D、回购协议12、关于金融监管，下列说法错误的是：A、金融监管有助于维护金融市场的稳定B、金融监管可以降低金融风险C、金融监管会降低金融机构的经营效率D、金融监管可以促进金融机构的合规经营13、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的资本充足率不得低于以下哪个比例？A. 8%B. 10%C. 12%D. 15%14、以下哪项不属于金融市场的参与者？A. 中央银行B. 保险公司C. 家庭D. 电子货币15、下列关于货币政策传导机制的描述，不正确的是：A. 货币政策通过影响利率来调节信贷市场B. 货币政策通过影响利率来调节资产价格C. 货币政策通过影响利率来调节通货膨胀率D. 货币政策通过影响利率来调节就业率16、关于金融市场的分类，以下哪一项不属于金融市场的分类依据？A. 按交易工具的期限B. 按交易主体C. 按交易方式D. 按金融工具的发行与流通17、在金融市场中，以下哪一项属于货币市场工具？A. 公司债券B. 银行承兑汇票C. 普通股票D. 国债18、下列关于金融衍生品的说法中，不正确的是：A. 金融衍生品具有高风险、高杠杆的特点B. 金融衍生品可以为投资者提供对冲风险的功能C. 金融衍生品的价格与标的资产的价格紧密相关D. 金融衍生品只能由金融机构发行19、关于金融市场，以下哪项表述是错误的？A. 金融市场是资金供求双方进行交易的场所B. 金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C. 金融市场按金融工具的发行和流通分为一级市场和二级市场D. 金融市场按金融工具的信用性质分为债务市场和权益市场 20、下列关于金融衍生品的特点，错误的是？A. 高杠杆性B. 风险转移C. 价格波动性大D. 交易双方直接联系21、以下哪项不属于金融市场的分类依据？A、金融工具的期限B、金融工具的信用等级C、金融工具的发行主体D、金融工具的流动性22、以下哪项不是金融监管的主要内容？A、市场准入监管B、市场退出监管C、资本充足率监管D、信息披露监管23、以下哪项不属于金融衍生工具？A、远期合约B、期权C、股票D、债券24、以下关于货币政策的描述，正确的是：A、货币政策的目标是控制通货膨胀B、货币政策的目标是促进经济增长C、货币政策的目标是保持金融稳定D、货币政策的目标是以上所有25、在金融市场中，下列哪项不属于货币市场工具？A. 国债B. 同业拆借C. 商业票据D. 股票26、下列关于金融衍生品的说法，正确的是：A. 金融衍生品是实物资产，具有实体形态B. 金融衍生品的价值完全依赖于其基础资产C. 金融衍生品的风险较小，适合所有投资者D. 金融衍生品交易只能在银行间市场进行27、题干：根据《中国人民银行法》，下列关于货币政策委员会的表述正确的是：（）A. 货币政策委员会是中国人民银行的内设机构B. 货币政策委员会是中国人民银行的决策机构C. 货币政策委员会负责制定和实施货币政策D. 货币政策委员会的成员由中国人民银行行长任命28、题干：下列哪项不属于金融市场的功能？（）A. 价格发现B. 风险分散C. 资金筹集D. 指导经济发展29、在金融市场中，以下哪项不属于货币市场工具？A. 国库券B. 商业票据C. 企业债券D. 银行承兑汇票 30、以下哪项不属于金融监管的目标？A. 防范金融风险B. 维护金融稳定C. 促进金融创新D. 保障投资者利益31、在金融市场中，下列哪项不属于货币市场工具？（）A. 国库券B. 银行承兑汇票C. 企业债券D. 同业拆借32、在金融监管中，以下哪项不是金融监管的目标？（）A. 保护投资者利益B. 确保金融市场稳定C. 促进金融机构创新D. 控制金融风险33、在金融市场的基本功能中，不属于金融市场直接功能的是：A.资金融通B.价格发现C.风险转移D.资源配置34、下列关于金融市场的说法中，错误的是：A.金融市场是金融工具交易的场所B.金融市场是金融资源分配的中心C.金融市场的参与者都是金融机构D.金融市场的交易对象是金融资产35、某金融机构为甲公司提供了一笔1000万元的贷款，贷款期限为3年，年利率为6%，采用按年支付利息、到期一次性还本的方式。

金融专业知识和实务经济师考试(中级)试卷及解答参考(2024年)

2024年经济师考试金融专业知识和实务(中级)自测试卷(答案在后面)一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、在下列各项中，属于企业财务状况的风险的是（）。

A. 实力风险B. 经营风险C. 财务风险D. 汇率风险2、在提供的选项中，用于衡量通货膨胀率对货币购买力影响的经济指标是（）。

A. GDPB. CPIC. PPID. PMI3、如果商业银行只想吸引并保留那些原始信贷风险较高的存款者，并以此来获得较高的贷款利率收入，同时腾出更多资金对抗更低的利率环境带来的市场风险，提高银行的净利差，按照STC策略，商业银行应该选择：A. 存款保险策略B. 保本基金管理策略C. 卖出期权的策略D. 利率期权的策略4、专注于债务重组、投资管理与投资咨询业务的投资银行是：A. 摩根士丹利B. 熊彼特投资银行C. 高盛D. 所罗门美邦商行5.在下列各项中，属于金融市场基本功能的是：A. 价格发现B. 风险分散C. 资源配置D. 信用中介6.在下列金融工具中，属于短期金融工具的是：A. 股票B. 债券C. 大额存单D. 不动产投资信托7.在下列各项中，属于金融市场基本功能的是（）。

A. 货币资金融通B. 价格发现C. 风险分散D. 投资和融资8.在提供的金融工具中，通常被认为是相对无风险的债券是（）。

A. 国债B. 企业债券C. 金融债券D. 可转换公司债券9.数字、股票市场的价格效率主要体现在哪个方面？A. 短期内价格变动可以反映所有信息和预期B. 长期内价格能够完全反映所有已知信息C. 价格不受交易者情绪影响D. 交易量频繁可以保证价格连续变化 10.数字、在资产定价模型中，哪个模型被广泛认为是无套利定价的基础？A. 资本资产定价模型(CAPM)B. 高效资本市场假设(ECM)C. 期权定价模型(OPM)D. 利率模型(RMM)11、以下不属于金融衍生工具的是：A、期权B、期货C、利率互换D、实物流通单据12、以下关于货币政策的作用机理描述，正确的是：A、提高银行体系的流动性，刺激经济增长B、降低银行体系的流动性，抑制经济增长C、增加货币供应量，提高物价水平D、减少货币供应量，控制通货膨胀13、适用于任何时期但不便于发布准确数字的时期是（）。

2024年经济师考试金融(中级)专业知识和实务试题与参考答案

2024年经济师考试金融专业知识和实务(中级)复习试题(答案在后面)一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、在下列各项中，属于货币市场工具的是（）。

A. 普通债券B. 银行承兑汇票C. 股票D. 企业长期贷款2、在下列各项中，属于中央银行货币政策工具的是（）。

A. 货币发行B. 财政支出C. 再贴现率D. 公开市场业务3.在下列各项中，属于金融市场基本功能的是：A. 调节经济运行B. 分配资源C. 为投资者提供流动性D. 以上都是4.下列关于货币市场基金的说法，正确的是：A. 货币市场基金的投资对象是短期债券B. 货币市场基金具有低风险、高收益的特点C. 货币市场基金通常每日结转损益D. 货币市场基金不进行长期投资5、当发生经济危机时，中央银行主要会采取（）的方式来缓解经济危机的影响。

A.降低市场利率，促进经济增长B.提高市场利率，减少投资成本 C 修法政策财政体系，扩大政府支出规模D.调整货币政策，增加货币供应量以稳定金融市场和经济环境。

6、关于金融市场与经济发展的关系，以下说法正确的是（）A.金融市场的发展对经济发展没有直接影响B.金融市场的交易活动与经济增长之间无关C.金融市场的深度与广度可以促进资源的有效配置和经济结构的调整优化D.金融市场的过度投机和不稳定对经济无影响。

7、关于金融市场的基本功能，以下哪项描述是不正确的？A. 金融市场是资金供求双方实现资金交易的场所B. 金融市场通过价格机制反映资金的供求关系C. 金融市场只具备融资功能，不具备资源配置和风险管理功能D. 金融市场为投资者提供投资和避险工具，帮助实现多元化投资组合8、关于货币政策对金融市场的影响，以下哪项描述是准确的？A. 宽松的货币政策会导致金融市场利率上升B. 紧缩的货币政策会导致金融市场流动性增加C. 货币政策的调整对金融市场没有直接影响D. 货币政策的调整会影响金融市场的供求平衡9、关于金融市场的主要参与者，以下哪项描述是正确的？A. 个人投资者通常通过投资基金间接参与金融市场交易。

经济师考试金融专业知识和实务(中级)试题与参考答案

经济师考试金融专业知识和实务(中级)复习试题(答案在后面)一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、下列关于货币政策的描述，正确的是：A、扩张性货币政策会提高利率，抑制通货膨胀B、紧缩性货币政策会降低利率，刺激经济增长C、扩张性货币政策会降低利率，增加货币供应量D、紧缩性货币政策会增加货币供应量，提高通货膨胀率2、关于金融市场的分类，以下哪项不属于金融市场的分类依据？A、金融工具的期限B、金融工具的风险C、金融工具的发行方式D、金融市场的地理位置3、题干：下列关于金融市场分类的说法中，不属于按金融工具期限分类的是：A. 货币市场B. 长期金融市场C. 短期金融市场D. 资本市场4、题干：以下关于金融衍生品的描述，错误的是：A. 金融衍生品是建立在基础资产之上的金融合约B. 金融衍生品的价值依赖于其基础资产的价值C. 金融衍生品交易不涉及实际资产的转移D. 金融衍生品交易具有高杠杆效应，风险较大5、以下哪项不属于金融市场的构成要素？A. 交易主体B. 交易客体C. 交易媒介D. 交易政策6、在下列金融工具中，哪一种通常被认为是无风险资产？A. 国库券B. 企业债券C. 普通股D. 金融期货7、某公司计划通过发行债券筹集资金，以下哪种类型的债券最适合该公司使用？（）A. 欧洲债券B. 可转换债券C. 短期债券D. 转让性债券8、在金融市场中，以下哪项不属于货币市场工具？（）A. 国库券B. 银行承兑汇票C. 公司债券D. 同业拆借9、题目：在金融市场中，以下哪项不是金融衍生品？A、远期合约B、股票C、期权D、互换 10、题目：以下哪个指标不是衡量通货膨胀率的常用指标？A、消费者价格指数（CPI）B、生产者价格指数（PPI）C、批发价格指数（WPI）D、国民生产总值平减指数（GNP deflator）11、根据我国《公司法》规定，下列哪项不属于股份有限公司的发起人应具备的条件？A. 具有完全民事行为能力B. 具有良好的商业信誉C. 具有独立的法人资格D. 能够出资或者认购公司股份12、以下关于金融衍生品市场的说法，不正确的是：A. 金融衍生品市场是金融市场的重要组成部分B. 金融衍生品市场具有高风险、高杠杆的特点C. 金融衍生品市场有助于分散和转移风险D. 金融衍生品市场的发展受到各国政府政策的限制13、以下哪项不属于金融市场的构成要素？A. 金融机构B. 金融工具C. 金融监管机构D. 金融消费者14、下列关于金融衍生品的说法，正确的是：A. 金融衍生品的风险较低，适合所有投资者B. 金融衍生品的价值完全取决于其基础资产的价值C. 金融衍生品不能用来进行风险管理D. 金融衍生品主要适用于金融机构和专业投资者15、下列哪项不属于金融市场的直接融资工具？A、政府债券B、商业票据C、银行承兑汇票D、公司股票16、在金融风险管理中，以下哪项不属于风险规避策略？A、减少投资组合中的风险资产比例B、设置止损点C、购买保险D、建立风险准备金17、在货币政策工具中，中央银行通过调整商业银行向中央银行借款的成本来影响货币供应量的是：A. 法定存款准备金率B. 再贴现政策C. 公开市场操作D. 汇率政策18、当一个国家出现国际收支逆差时，下列哪项措施最不可能被用来调整该逆差？A. 提高进口关税B. 实施紧缩性财政政策C. 增加政府支出D. 实行货币贬值19、在金融市场中，以下哪项不属于金融衍生品？A、远期合约B、股票C、期权D、利率期货 20、以下关于货币政策传导机制的说法，错误的是：A、货币政策通过利率影响投资B、货币政策通过汇率影响出口C、货币政策通过通货膨胀影响工资水平D、货币政策通过信贷政策影响企业融资成本21、在金融市场中，影响利率水平的因素不包括以下哪一项？A. 国家货币政策B. 市场资金供求状况C. 通货膨胀预期D. 上市公司股票价格22、以下哪种金融工具通常被认为风险最小？A. 股票B. 公司债券C. 政府债券D. 衍生品23、下列关于金融市场分类，说法错误的是（）。

2024年中级经济师-金融专业知识与实务考试历年真题摘选附带答案

2024年中级经济师-金融专业知识与实务考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分) 在金融交易中时常会发生道德风险，其原因是（）。

A. 金融交易之前的信息不对称B. 金融交易之后的信息不对称C. 金融交易之前的交易成本D. 金融交易之后的交易成本2.(多项选择题)(每题 2.00 分)与传统的风险管理手段相比，金融工程利用衍生工具进行风险管理所具有的特点有（）。

A. 准确性较高B. 时效性C. 成本高D. 容易产生时滞问题E. 灵活性3.(多项选择题)(每题 2.00 分)作为资本市场的直接金融机构，投资银行的基本功能包括（）。

A. 媒介资金供求B. 构造证券市场C. 优化资源配置D. 创造流动性E. 促进产业集中4.(单项选择题)(每题 1.00 分)发生在同一产业.生产或经营同类产品的企业之间的并购是（）并购。

A. 纵向B. 横向C. 混合D. 垂直5.(单项选择题)(每题 1.00 分)流动性偏好理论认为，当流动性陷阱发生后，货币需求曲线是一条( )的直线。

A. 平行于横坐标轴B. 垂直于横坐标轴C. 向左上方倾斜D. 向右上方倾斜6.(单项选择题)(每题 1.00 分) 目前唯一没有资本金的中央银行是（）。

A. 美国联邦储备银行B. 英格兰银行C. 韩国中央银行D. 德国中央银行7.(单项选择题)(每题 1.00 分)根据《金融租赁公司管理办法》，我国金融租赁公司不能从事的业务是（）。

A. 经济咨询B. 吸收非银行股东活期存款C. 同业拆借D. 向金融机构借款8.(单项选择题)(每题 1.00 分)在我国，负责监管股权众筹融资业务的机构是( )A. 中国证监会B. 中国银保监会C. 中国人民银行D. 国务院金融委9.(多项选择题)(每题 2.00 分) 2010年第一季度，中国人民银行根据国内外经济金融形势和银行体系流动性变化，实施的主要货币政策操作如下：(1)累计发行央行票据1．43万亿元，开展短期正回购操作8930亿元。