中国金融监管体制现状及改革建议
中国金融监管现状及美国金融监管改革之借鉴
中国金融监管现状及美国金融监管改革之借鉴摘要：当前我国金融监管制度还是“一行三会”的分业监管模式，面对金融国际化、金融创新和混业经营等对我国金融监管发起巨大挑战，我国的这种分业监管模式是否适应如今金融领域的发展？美国的金融监管改革是在金融危机发生之后各方力量妥协的结果，其在保护投资者、监管体系改革、防范系统风险以及对金融衍生品的监管等方面推出了相应的改革措施，尤其是对金融监管体系的改进，值得我国学习和借鉴。
关键词：金融监管；金融监管改革；风险自2008年金融危机爆发以来，无论是经济学领域还是法学领域，提及和研究最多的莫过于“金融监管”这个词语，当然这也是有其独特背景的。
从正面来讲，《“十二五”时期上海国际金融中心建设规划》中明确指出要将上海建设成为国际金融中心，中小企业发展和壮大中对资金的需求等等；从反面来讲，一系列与融资有关的案件的爆发，中小企业担保链断裂等等都让我们一次又一次地把金融监管问题提上研究的日程，这已经是实务界和理论界都亟待解决的问题。
本文欲从我国当前金融监管现状及问题展开讨论，通过分析和借鉴美国金融监管改革的措施，提出一些完善我国金融监管的建议。
一、中国金融监管现状当前，我国金融监管制度还是“一行三会”的分业监管模式，这种监管模式的诞生是金融市场分业经营制度决定的。
但是，我们也必须看到金融国际化、金融创新和混业经营等给金融分业监管发起的巨大挑战。
2003年，我国建立了“监管联席会议机制”，这是在当前分业监管下，三会之间进行沟通和协调的渠道。
虽然，这种协调方法在目前的分业监管模式下对于监管信息交流，重大监管事项磋商等方面起到了一些作用，但这不能从根本上解决分工监管与混业经营之间的矛盾，即使人民银行具备一定的统一监管职能，但是，人民银行是不履行具体的行业监管职责的，因此，它也不能掌握全部的金融监管信息。
但是，我国目前的监管状态是注重金融机构市场准入和经营上的合规性，对金融机构经营中可能会出现的经营风险的监管不规范。
我国金融监管体制的合理性及改革完善的建议
我国金融监管体制的合理性及改革完善的建议摘要：金融监管是防范金融风险，维护金融业和国民经济安全与稳定的必然要求。
目前，我国实行单线多头的分业监管模式，与我国历史、政治、经济及金融发展水平等相适应，具有一定的合理性。
但是在混业经营的发展趋势下，这种模式也不可避免的存在一些缺陷，需要改革和完善。
关键词：金融监管体制；合理性；改革；建议中图分类号：f832.1 文献标识码：a 文章编号：1001-828x(2011)05-0165-01目前，我国金融业分业经营，分业管理，实行单线多头的监管模式。
我国从最早的中国人民银行集中监管到现在“三会一行”的分业监管模式，与我国政治、社会、法律、历史、经济发展水平、传统文化等因素相适应，并随着金融也的发展逐步形成。
1992年我国证券监督委员会成立，1998年6月银行业与证券业监管分离。
1998年11月18日，保监会成立，意味着保险业的监管职能转移于保监会，保险业分业监管。
2003年3月28日，中国银监会成立，最终促成了中国银行业监管的分离，由此形成了我国“三行一会”、“三足鼎立”的分业监管格局。
一、分业监管的合理性分业监管模式有利于各监管部门专业分工，各司其职，有利于加强监管力度，使监管工作更加细致、有序。
我国采取“银、证、保三足鼎立”的监管模式具有一定的合理性。
首先，这种监管模式适应于当前我国金融业的经营方式。
我国金融机构之间业务区分较为明显，均经营自己的标准产品，业务之间有明显的差异性。
此外，即使近些年我国金融业有混业迹象，这种现象也不是非常普遍，并且与真正意义上的混业经营有所区别。
因此，现阶段实行分业监管体制，适应我国金融业经营现状，具有延续性，而且更有利于提高监管的效率。
其次，我国现有监管模式具有经济效率。
我国“三足鼎立”的监管模式是经过改革而逐渐形成的，是经济有效的。
在这种监管体制与我国金融业经营方式未出现严重背离时，不应发生根本性变化。
改革应从与现实不符的部分入手，由浅入深，逐步推进。
金融监管开题报告
金融监管开题报告一、选题背景与意义（一）背景随着全球经济一体化的加速和金融创新的不断涌现，金融市场变得日益复杂和多样化。
金融机构之间的相互关联性增强，金融风险的传播速度更快、范围更广。
在这样的背景下，金融监管的重要性愈发凸显。
过去几十年间，国际金融市场经历了多次重大的金融危机，如 2008 年的全球金融危机，给世界经济带来了巨大的冲击。
这些危机暴露出了金融监管体系中的诸多漏洞和不足，促使各国政府和监管机构重新审视和加强金融监管。
（二）意义1、维护金融稳定有效的金融监管能够及时发现和防范金融风险，避免风险的积累和扩散，从而维护金融体系的稳定，保障经济的健康发展。
2、保护投资者利益金融监管可以规范金融机构的经营行为，防止欺诈、操纵市场等不当行为，确保投资者能够获得准确的信息，做出合理的投资决策，保护其合法权益。
3、促进金融市场的公平竞争通过监管，能够营造公平、透明的市场环境，防止金融机构通过不正当手段获取竞争优势，促进金融市场的有效竞争和资源的合理配置。
4、适应金融创新的需要二、国内外研究现状（一）国外研究现状在国外，金融监管的研究已经有了较长的历史。
早期的研究主要集中在金融监管的理论基础和监管模式的选择上。
随着金融市场的发展和金融危机的爆发，研究重点逐渐转向了金融监管的有效性、宏观审慎监管、系统性风险防范等方面。
例如，巴塞尔协议的不断修订和完善，反映了国际金融监管在资本充足率、风险管理等方面的最新研究成果。
同时，一些学者通过实证研究分析了金融监管对金融机构行为和金融市场稳定的影响。
（二）国内研究现状国内对金融监管的研究起步相对较晚，但近年来发展迅速。
研究内容涵盖了金融监管体制改革、金融监管法律法规的完善、互联网金融监管等多个领域。
国内学者在借鉴国际经验的基础上，结合中国金融市场的特点，对金融监管的本土化问题进行了深入探讨。
同时，随着金融科技的快速发展，如何对金融科技进行有效监管也成为了研究的热点之一。
中国金融监管体制现状及改革对策
中国金融监管体制现状及改革对策首先，当前金融市场的发展已经超出了传统金融监管机构的监管范围，例如互联网金融、虚拟货币等新兴金融业态，这些新业态具有高度创新性和复杂性，传统监管机构面临难以适应的问题。
因此，需要建立跨机构、综合监管的体制机制，形成对新业态的有效监管。
可以考虑建立一个专门的部门或机构，负责新金融业态的监管，并加强与其他监管机构的协调合作。
其次，当前金融市场面临的风险日益增加，金融机构互相关联度加大，系统性风险增加。
然而，现有监管机构之间的协调合作不够紧密，导致风险传导不畅、监管盲区存在。
为了有效应对这些挑战，可以在监管层面设立一个协调合作机制，建立风险监测和信息分享的机制，加强金融监管部门之间的沟通和协调，提高整体监管的效果。
此外，当前中国金融市场仍然存在着监管执法力度不均衡的问题。
一方面，部分金融机构存在监管漏洞，监管制度落地不够到位，导致监管的有效性不高。
另一方面，部分监管机构的执法力度相对较弱，对违法违规行为的打击力度不够，无法形成有效的市场约束。
改进意见是加强对金融机构的监管力度，加强金融监管的法治化建设，明确监管的具体职责和权限，强化执法力度，对违法违规行为坚决予以惩处。
最后，当前金融监管机构的能力和专业水平需要进一步提升。
随着金融发展的不断推进，监管机构也需要不断提高自身的能力和素质，以适应金融创新和发展的需要。
可以通过加强相关培训，提高监管人员的专业技能和知识水平，培养一支具有专业能力和职业操守的监管队伍。
同时，可以对监管机构的组织架构和工作流程进行优化调整，提高监管效率。
总之，中国金融监管体制需要进行，以适应金融市场快速发展的需求。
的核心是建立跨机构、综合监管的体制机制，加强机构之间的协调合作，提高监管效能。
此外，还需要加强对金融机构的监管力度，提高监管机构的能力和素质，形成科学、严格、高效的金融监管体系。
浅析中国金融业混业经营与金融监管体制的改革
CAIXUN 财讯－63－浅析中国金融业混业经营与金融监管体制的改革□ 山西财经大学财政金融学院 董 芬 / 文随着经济全球化的发展，金融业务之间的界限已经变得越来越模糊，金融机构开展业务呈多元化发展趋势，金融业混业经营已经成为世界金融业的发展方向。
我国“一行三会”的分业监管模式已经不能适应国内以金融控股公司为代表的混业经营模式，必须迫切做出改革，而混业监管是我国金融监管改革的终极目标。
本文就我国分业监管模式进行分析，并讨论目监管存在的问题，然后对我国金融监管模式的重新构建提出了建议。
混业经营 金融监管 金融控股公司模式 改革混业经营是金融业发展的大趋势20世纪80年代，随着全球经济一体化的兴起，金融业在经受了经济的萧条以后再次蓬勃发展了起来，原有的金融监管体制已经不能适应由金融创新的出现带来的金融业混业经营的局面，许多发达国家纷纷绕开原有的监管体制进行混业经营，因此国家在尊重市场经济机制的条件下，纷纷放开对金融业的监管，减少不必要的政府干预，对金融业采取混业监管。
目前，国际上的混业经营模式主要有以德国为代表的“全能银行制”模式和以美国为代表的“金融控股公司”模式。
全能银行是一种银行类型，它不仅经营银行业务，而且还经营证券、保险、金融衍生业务以及其它新型金融业务。
全能银行模式的主要特征有：取消分业监管模式下对金融创新的限制，促进金融业务多元化发展。
金融机构还可以对自身的实际情况进行总结，对客户的需求进行归纳总结，制定出符合自身和客户利益的多元化发展战略。
金融控股公司是金融业实现综合经营的一种组织形式。
在金融控股集团中，控股公司可以视为集团公司，其它金融企业可以视为成员企业。
集团公司与成员企业间通过产权关系或管理关系相互联系，各成员企业承担独立的民事责任。
金融控股公司模式的主要特征有：金融控股公司实行股份制经营模式，旗下成立经营各个业务领域的子公司，这样既可以对子公司进行分业监管，还可以由母公司统一制定计划方针并实行资源的优化配置，提高了综合竞争力，实现了效益最大化。
中国市场经济改革的发展问题与对策建议
中国市场经济改革的发展问题与对策建议市场经济改革是中国改革开放的重要组成部分，对于推动经济发展、提高人民生活水平、优化产业结构、增强国际竞争力具有重要意义。
随着经济发展进程的不断加快，市场经济改革也面临着一系列问题和挑战。
本文将从中国市场经济改革的发展问题和对策建议两个方面进行详细探讨。
1. 体制不完善问题在市场经济条件下，体制不完善导致国有企业改革困难、产权多元化不充分、政府与市场关系不够明确等问题。
这些问题严重制约了市场经济的良性发展和国家整体经济实力的提升。
2. 缺乏市场监管机制市场经济改革中，缺乏有效的市场监管机制导致市场秩序混乱，投资环境不稳定，企业和消费者权益难以得到保障。
各种违法乱纪的现象层出不穷，损害了市场经济的公平竞争环境。
3. 金融体系问题中国金融体系长期以来存在着地方政府债务风险、金融风险、金融信用风险等问题，严重制约了市场经济的健康发展。
金融体系问题不仅严重影响了企业的生产经营，也给国家整体经济带来了巨大风险。
4. 区域发展不平衡问题中国的市场经济改革发展还面临着区域发展不平衡的问题，城乡经济发展差距较大，东部地区相对发达，而西部地区经济发展相对滞后，这种不平衡发展局面严重影响了国家整体市场经济的发展。
二、对策建议1. 深化体制改革应进一步深化国有企业改革，完善产权多元化，明确政府与市场的权责边界，建立健全市场经济体系，打破各类垄断，促进市场公平竞争。
2. 建立健全市场监管体系应加强市场监管体系建设，完善法律法规，加大监督执法力度，严厉打击各类违法乱纪行为，维护市场秩序，保护企业和消费者权益，加强对投资环境的稳定性保障。
3. 完善金融体系加强地方政府债务风险管控，完善金融监管体系，严格防范金融风险，强化金融信用管理，保障金融市场的稳定发展。
4. 促进区域协调发展应加大对中西部地区的支持力度，推动区域协调发展，加大基础设施建设投入，引导产业转移，逐步缩小区域发展差距，实现全国市场经济的均衡发展。
改革和完善中国金融监管体系
经济学研究改革和完善中国金融监管体系曹凤岐(北京大学光华管理学院,北京 100871)摘 要:本文比较了各国(地区)金融监管体系的演变及变化趋势,分析了中国金融监管体制的沿革、现状和存在的问题,阐明了进一步改革与完善我国金融监管体系的必要性。
从长远看,中国应当建立统一监管、分工协作、伞形管理的金融监管体系。
中国金融监管体系的改革目标应当是,建立一个统一的金融监管机构(中国金融监督管理委员会)进行综合金融管理。
提出了应当分为三个阶段进行中国金融监管体系改革的建议。
关键词:金融监管;金融监管体系;金融监管协调委员会;中国金融监督管理委员会中图分类号:F83211 文献标识码:A 文章编号:100025919(2009)0420057210收稿日期:2009204210作者简介:曹凤岐,男,吉林省松原市人,北京大学光华管理学院教授。
基金项目:《金融市场全球化下的中国金融监管体系研究》(项目批准号:07J Z D0010)。
一、各国各地区金融监管体系的演变及对我们的启示 随着经济和金融全球一体化的发展,一国的金融市场成为国际金融市场的一部分;跨国银行和金融机构日益增多,跨国界的金融集团不断涌现和发展壮大;大的银行、保险和其他金融机构的业务相当一部分是国际业务。
一国的银行或金融市场发生问题会传染和影响其他国家金融市场、金融机构甚至整个金融体系,上个世纪末出现的东南亚金融危机和2008年由美国次贷危机引发的全球金融危机就是一个很好的证明。
如何防范国际金融风险、保持本国金融体系的安全与稳定变得越来越重要。
因此,金融监管变得越来越重要。
金融监管国际化是一个发展趋势①。
随着金融市场的快速发展,跨金融行业的创新产品不断涌现,传统金融领域及金融产品间的界限日渐模糊。
金融混业经营的发展趋势越来越明显。
而传统的监管制度和监管体系很难适应金融市场发展的要求,出现了很大的监管漏洞。
美国对华尔街投资银行就缺乏必要的监管,对衍生工具市场更是监管不到位,导致衍生工具泛滥,脱离了实体经济,引发了金融危机和经济衰退。
我国金融监管体系的现状及问题
摘要金融体系的改革与完善既有利于金融界稳定有序的发展，又有利于国家监管部门对金融行业的监督，更给社会公众带来了利益和信心。
同时，社会舆论监督和金融行业自律监督应该协助监管当局共同监督金融机构。
中国的金融业起步较晚，我们虽然很难跟上其他发达国家的步伐，但是借鉴其成功的经验，制定出符合我国国情的金融监管体系，避免金融风险，维护国民经济有序稳固发展。
本文通过分析我国从建国以来各个阶段的金融监管体系的发展，结合美国、英国、日本这三个发达国家的金融体系发展历程，总结出了我国现行的分业监管存在的问题。
随着经济全球化的发展，我国的“一行三会”金融监管体系又凸显出了监管漏洞。
围绕这些问题与漏洞，提出了一些改革和完善我国金融监管体系的具体建议。
【关键词】金融监管监管体系分业监管监管缺陷AbstractThe reform and improvement of the financial system is conducive to the stability and orderly to the financial development, it also conducive to the national supervision of the financial industry and bring benefits and confidence to the social public. At the same time, the supervision of public and the financial industry self-discipline supervision should be helpful to the authorities to supervise financial institutions. Chinese financial industry started later than others, although we have difficulty to keep up with the pace of other developed countries, we can learn their successful experience, and formulates the financial regulatory system to co nform our country national condition, which avoids financial risks and maintains the stable development of national economy.This paper sums up Chinese current regulatory problems by analyzing the development of our country since the founding of the financial regulatory system, combines the development of the financial system in the developed countries such as USA, Britain and Japan, With the rapid development of economic globalization, it has brought big challenge to our national financial regulatory system again. It’s time to put forward to some reform suggestions on China's financial supervision system around these problems and loopholes.Keywords:financial supervision; supervision system; separate supervision; regulatory defects; countermeasures.随着经济全球化的发展，金融业已经成为现代经济的核心，在经济行业中占有重要的地位。
试论中国金融监管体制的改革
随着经济全球化、金融自由化程度的进一步加深，金融各业间的界限日益模糊，混业经营体制正在成为国际金融业的主流。
我国的现代金融体系建立的时间比较短，金融业不是很发达，从1995年制定的《商业银行法》中可以看出我们仍然坚持“分业经营，分业监管”的模式。
但随着金融国际化、自由化趋势的不断加强，我国的金融业也逐渐呈现出混业经营的新趋势，而监管当局也审时度势对严格的分业经营的政策进行了适当调整:2003年修订的《商业银行法》第43条改为:“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资业务和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。
但国家另有规定的除外”。
这些政策的出台为金融混业经营提供了政策依据。
一、我国目前的监管现状虽然我国证券业监督管理委员会(以下简称证监会)在1992年就成立了，1995年《商业银行法》也正式从法律上确立了保险业、证券业、信托业和银行业实行分业经营的原则，但那时对上述四类金融机构的监管仍统一于中央银行。
直到1998年，随着证券业和保险业的快速稳定发展以及保险业监督管理委员会(以下简称保监会)的成立，政府才决定将证券机构和保险公司的监管权移交给证监会和保监会，形成了中央银行、证监会和保监会三个监管机构分别监管的局面。
2003年4月28日，中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)正式挂牌成立，并从中国人民银行手中接过了对银行业的监督管理权，银行、证券、保险业分业监管体制进一步健全。
从此，我国的金融业分别由三个专业的监管机构监管，而中国人民银行则专注于货币政策的制定、执行和国家的宏观调控政策。
但由于中央银行的地位和职能，中央银行还需保留部分监管职能。
当然，这并不影响银监会作为银行业的专门监管机构的地位，因为中央银行的一些监管措施是为了更好的制定和执行货币政策，为金融体系的稳定运行提供一个良好的环境。
因此，我们目前的监管体制实际上是一行三会分业监管的模式，不过是以三会为主，以中央银行为辅。
中国金融监管体制改革的趋势
我 国金融 监 管 的发展 表 现 出 如下 体风 险 。我 国 目前监 管 体 制还 不 能有 项 、 已出 台政 策 的市 场反映 和效果评 估
特 点 ： 是 金 融 监 管 组 织 体 系 伴 随 经 济 效防 范整 体金 融 风 险 ，随 着金 融业 融 以及 其它 需要 通 报 、协 商 和交 流 的事 一 金 融 的发 展 逐 步 完 善 。 监 会 、 监 会 、 合 化 趋 势 的 进 一 步 加 剧 ， 机 构 性 金 融 项 。但是 ， 证 银 在 这种 监管协 调合作机 制缺 乏
了 金 融业 运 行 的效 率 ，因 而 改 革 现 有 的 只 注 重 传 统 银 行 业 务 的 监 管 已 经 不 能 管 联 席 会 议 机 制 ” 。监 管 联 席 会 议 成 员
金融监管体制成为必要 。
一
全 面 、 客 观 地 反 映 整 个 银 行 的 风 险 状 由三 方机构 的主席组 成 ， 每季度 召开 一
主义 市 场 经 济 体 制 的 背 景 下 得 到 加 强 ， 发 金 融危 机 ， 响 金 融 稳 定 和 国 家 经 济 而且 随着 我 国金 融 业混 业程 度 的加 深 影
使 金融 监管 由单 纯 的行 政 性监 管 变 为 安 全 。 依法监 管 ； 三是人 民银 行对 商业 银行监
４ ．金 融 监 管 机 构 之 间 的 协 调 合 作 发 展 方 向 。２ ０世 纪 ８ Ｏ年 代 后 期 ， 放 在 我 国分 业监管 体制下 ， 以 多头监 管不 能 缺乏 长效机制 。 论是 混业监管还 是分 无 松 利 率 管 制 、 消 金 融 业 经 营 领 域 和 业 及 时 发 现 风 险 并 且 有 效 控 制 风 险 ， 易 业 多头监 管 ， 取 容 不同监管 领域 之间 的协调
改革和完善中国金融监管体系
改革和完善中国金融监管体系（一）中国金融监管体系改革的目标从长远看，中国应当走金融统一监管或综合监管之路，变分业监管为统一监管，建立统一监管、分工协作、伞形管理的金融监管体系。
中国金融监管体系的改革目标应当是，建立一个统一的金融监管机构——中国金融监督管理委员会（以下简称“金监会”），进行综合金融管理，负责统一制定我国金融业的发展规划，通盘考虑和制定金融法律、法规，协调监管政策和监管标准，监测和评估金融部门的整体风险，集中收集监管信息，统一调动监管资源。
通过统一的监管机构，对银行业、证券业、保险业和其他金融部门和金融市场进行监管，以维护金融业的稳定发展。
金监会可以针对金融监管的真空及时采取相应措施，划分各金融监管机构的职责范围，协调各监管机构的利益冲突以及划分监管归属等。
在从分业监管向统一监管转变过程中，英国和我国台湾地区的监管体系的改革对改革我国的监管体系有一定参考价值。
（二）中国金融监管体系改革应当分为三个阶段进行从分业监管向统一监管转变并不是一蹴而就的事，要根据金融发展的实际情况逐步转变。
成立中国金融监管委员会是一种较为理想的选择，必须经过若干过渡才能实现。
1.现阶段应当进一步改进和完善现行的金融监管体系。
中国目前实行“一行三会”（即中央银行、银监会、证监会和保监会）的分业管理体制，总体上是适应现阶段金融市场发展需要的。
但存在职责不清、监管重叠、监管漏洞、监管套利、监管成本高和监管效率不高的问题，尤其是对金融控股公司的监管职责不清和监管不到位问题。
各监管机构之间的信息交流、资源共享、协作和合作也存在很多问题。
当前，应在总的金融监管体制不变的情况下，需进行进一步的改进和完善。
第一，进一步明确各监管机构的职责，加强信息交流，强化监管协调，各监管机构充分合作与协作。
完善和强化银监会、证监会、保监会“监管联席会议机制”。
遇到重大综合监管问题，应及时协商并作出各监管部门的统一决策。
第二，目前主要是对金融机构的监管，应当逐渐转变为功能监管。
中国金融监管体制现状及改革对策
财经论坛现代商贸工业２０１８年第１６期８０㊀㊀中国金融监管体制现状及改革对策卢绪泽(辽宁对外经贸学院,辽宁大连１１６０５２)摘㊀要:国际金融环境和金融监管体制伴随经济全球化及金融自由化的不断发展也在进行改革创新,从而能防御金融相关风险及确保经济的健康发展.金融占我国经济的比例越来越大,对其经济的影响也在加深,保障我国金融机构的良好发展及深化改革我国金融监管体制事关我国经济增长和民生问题.通过分析我国金融监管体制的现状及现在存在的问题,并针对性地提出改革建议,通过逐步改革我国金融监管体制,在经济稳定增长的基础上推动金融行业的良好发展.关键词:金融监管;监管体制;改革对策中图分类号:F ８３㊀㊀㊀㊀㊀文献标识码:A㊀㊀㊀㊀㊀㊀d o i :１０．１９３１１/j．c n k i ．１６７２Ｇ３１９８．２０１８．１６．０３８１㊀我国金融监管体制现状１．１㊀央行监管我国金融监管体制由中国人民银行㊁证监会㊁银监会及保监会组成,以一行三会为框架主导,以分业监管㊁分业经营为理念原则,加以审计署㊁财政部等行政部门配合及各级地方金融监管机构辅助.我国金融朝着混业经营理念的趋势发展,金融产品与金融业务的概念边界模糊化,从而产生统一的金融市场监管规则的呼声越来越大,央行的地位及作用毋庸置疑,一行三会的监管模式也从竞争转为协同,２０１７年２月央行制定相关金融机构资产管理的意见成为金融监管体系改革的关键一步,将大资产管理统一进行监管,并出台中性偏紧缩的货币政策进行主动缩表使金融市场去杠杆化和严格金融监管.我国金融监管体制改革在经济下行㊁市场波动幅度大时不宜大规模地变动.我国金融监管以一行三会为主导,加以行为监管及功能监管,加大监管协调效果.１．２㊀分业监管 银监会㊁证监会㊁保监会我国实施金融分业监管体制对不同行业的金融机构进行监管使其每个行业的监管部门在其监管范围内能充分发挥针对性和专业性的监管,提高金融监管效率.因银行业资产比例远超处证券业和保险业,银监会作为对银行业的监管展现出引领主导作用,银监会在金融乱象的治理问题中先防控金融风险,再积极进行金融的改革创新,为实体业经济服务,处理企业贷款融资困难等;在进行风险监管中通过银行业各个金融机构自查和监管部门专项监管㊁统筹整治,协调有序地治理金融乱象.证监会将上市企业纳入重点监管对象,全面严格监管上市企业级私募机构的上市行为,防范系统性的风险,适度地分放证监会监管的权利,重新调整证券业监管的布局;证监会使重组上市规范化㊁借壳上市制止化,出台证券业投资者适当性分级管理的相关办法,改变证券交易所的定位,由市场服务功能转变为对证券市场监管的第一道防线.我国保险业虽是世界第二大保险市场,但其管理杂乱无序,保监会于２０１６年实行以偿付能力为风险导向的监管体系,以 保险重保㊁保监重监 的监管理念,由行为监管转为风险监管从而调控保险业乱象,着重从保险产品㊁企业治理及资金运用三方面进行监管,加大处理违规机构行为,进行专项政治,与其他金融监管部门进行信息共享㊁监管协调.２㊀我国金融监管体制现存的问题２．１㊀三会监管导致金融机构间缺乏协调自全球经济危机以来我国金融监管体制作用较为薄弱,国际金融自由化㊁金融深度改革创新㊁国内金融混业经营及互联网金融的成长使得金融环境变化较大,使我国分业经营的金融监管模式不能有效适应新型金融环境.银监会㊁证监会及保监会的分业经营㊁分业监管已不能适应我国金融业的发展,我国金融业务的不断创新㊁各项金融业务的合作渗透加深㊁传统行业分业经营界限模糊化及众多的金融产品种类使不同领域的金融机构在业务处理上更加复杂化.若三会只对某一金融业务负责,则会出现监管死角从而出现套利状况,如金融机构中的资产通道类业务,以资产管理为通道将资产转到某一行业监管机构不可监管的范围中从而规避监管.三会专项监管,在具体处理金融机构监管中有了不同的执行手段,没有基本的沟通协调,不能有效实行协调一致的金融机构监管政策.２０１３年我国成立三方金融监管联系会议制度,但因其缺乏强制约束性和解决问题的机制从而不能产生实际的监管效果.在金融监管信息中三会也不能及时共享和沟通信息,不存在真实可靠的共享交换信息平台,大型金融集团采用新设子公司和控股的手段同时拥有多种金融机构,调动内部资源逃避行业监管,更导致三会分业监管的困难.２．２㊀监管范围手段有限,内控制度不完善多种种类的金融机构跨国传播和大型金融集团的扩张使得我国金融市场的风险迅速蔓延.２０１５年银行实施低风险高收益的配资业务,由基金及资产管理和信托渠道筹集的资金向股票市场投资,股票市场随着资金大量的涌入其风险也在不断地增加,银行㊁基金㊁证券㊁信托及保险等行业都收到风险的冲击.而银监会只能辨别银行资金流向股票市场的数据而不清楚其资金的具体来源,证监会㊁保监会也由于自身监管范围受限不能掌握资金的具体来源,最后引起证券业的暴涨暴跌.三会分业监管不能有效识别和防范跨行业领域风险,没有权利监管不属于各自监管范围的业务,在监管现代商贸工业２０１８年第１６期８１㊀政策贯彻落实中也没有统一的指导执行,三会监管因金融机构的混业经营也可能使金融风险加大.银监会㊁证监会和保监会的监管范围和力度各不相同,在遇到交叉的金融业务中会由于不一致的监管标准和目标而出现分歧导致监管套利现象.央行也只能识别和防范系统性风险,也不能全面监管整个金融市场.２．３㊀互联网金融对传统金融机制的挑战我国互联网金融的飞速发展使其监管措施和手段都较为落后,不能有效针对互联网金融出现的问题进行解决,国际上互联网金融的发展不能为我国提供有效的可供参考的实践经验,因此我国在互联网金融的监管中有几处难点.网络贷款平台加快聚集民间闲置资金,不存在投资次数及时间的限制,加速金融脱媒,与我国传统的货币传导模式不同,使央行难以制定有效的货币政策;互联网金融的企业征信不健全,缺乏相关数据信息资源,信用较好的企业也会因互联网的不稳定在短期呈现问题而不被监管到,因此互联网金融的风险较大,难以保障消费者的利益;互联网金融的资金来源不明确,不合法的地下资金交易以互联网金融的名义应用到互联网中而躲避审查,资金的用途不透明,没有金融机构能有效地监控和限制,其坏账率远高于传统金融业;线上经营的互联网金融不能给用户呈现真实可靠的经营情况,企业为知名度等利益存在大量的信息造假,出售消费者信息得到利益回报;众筹行业的发展没有严格具体的行业门槛或准则标准,缺乏相应行业的法律约束,我国分业监管的模式处理互联网金融问题中更容易出现空白的监管.３㊀我国金融监管体制改革的对策３．１㊀全面构建我国金融监管体系㊁建立监管机构的协调机制㊀㊀通过分析我国金融业的具体表现,分业监管模式不能有效处理我国混业经营的现状,我国金融监管体制改革要着重逐步地全面地构建我国金融监管体系,可借鉴国际经验选择综合监管和双峰监管两种模式.综合监管有两种实现方案,其一是将中国人民银行作为我国金融监管的宏观指导,对我国金融监管事项全权负责,其二是重新设立新的金融监管机构来负责金融监管,对央行提出指导建议并整合三会,再设立金融消费者保护机构和金融稳定监管机构,负责消费者的保护和金融稳定的监管.双峰型监管模式通过在央行的内部新设金融政策委员会来强化央行在整个金融系统中的防范风险和稳定金融的作用,再另新设金融行为监管机构与央行监管的职能平行,负责宏观审慎监管金融市场和维持金融市场秩序稳定.在我国分业监管存在时新建一个由央行牵头制定的协调机制,共建共享信息平台,一行三会中指定专门人员负责与其他监管机构沟通协调,以防监管空白或重复.３．２㊀增强央行三会的整体职能㊁分业机构监管向功能监管转型㊀㊀我国央行具有宏观审慎的监管职能,若采取综合性或双峰型的监管模式都需增强并扩大央行的监管职权,并利用其地方分支机构的数据信息优势进行信息采集及分析,有效识别和防范金融市场的系统性风险,建立并完善以央行为主要导向的监管体系,加强央行微观审慎金融监管的效果.金融监管机构应建立一个经济政策㊁法律手段的处理监管问题的机制,长期持续进行金融监管,加强金融市场的风险监管.我国传统的金融监管以不同的金融机构负责不同的金融业务来划分,这种分业经营的监管方式的手段或范围不能适应我国现存金融机构混业经营的状况.功能监管则是以不同的金融作用为标注来制定金融监管体制,功能监管的出现有利于降低金融监管的重复性及空白性,能有效节约时间从而提高监管效率,杜绝监管投机及套利的存在.我国从分业机构监管向功能监管的转型意味着金融监管方式和手段的改变,更意味着金融监管的目标和根本目的的改变,金融监管为了更多方面的目标而不是意味着要限制金融机构的业务行为,加强重视审慎监管行为和消费者保护.我国在金融监管方式及理念中要重视其微观审慎监管,同时对金融消费者利益保护这一金融监管弱项进行加强.３．３㊀加强对互联网金融的监管互联网金融从２０１３年的疯狂生长到２０１７年的稳定发展状态表明我国相关监管机构已对互联网金融进行有效地监管.在互联网金融的全面发展尤其互联网支付体系中,广大群众不清楚互联网金融业的风险而出现消费者利益得不到保障,相关部门应对互联网金融机构进行信用及风险评级,定期向消费者公布机构评级及风险信息,在长远发展中设立独立的互联网金融监管部门统计互联网金融的相关数据信息.互联网金融机构的内控制度和监管细则由于互联网的兴起时间尚短也几乎不存在,监管部门应严格监督互联网金融机构内部控制制度,严格审核互联网金融管理人员的资格,进行互联网金融的风险教育.４㊀结论本文结合我国当前金融监管体制的现状和现存的问题,提出了相应的改革措施方案.我国现有的金融监管体制已不能适应金融机构混业经营的现状,互联网金融等金融创新的发展给我国金融环境带来巨大的变动,选择综合型监管的具体监管模式框架,设立独立的互联网金融监管部门,逐步进行金融监管体制的改革,推进我国经济健康稳定的发展.参考文献[１]夏伟亮,王利维．金融危机前后国际金融监管体制改革的趋势㊁经验与启示[J ]．华北金融,２０１７．[２]吴云,史岩．监管割据与审慎不足:中国金融监管体制的问题与改革[J ]．经济问题,２０１６．[３]巴曙松．不同的金融监管模式及其特点[J ]．经济研究参考,２０１６．[４]张承惠,王刚．日本金融监管架构的变迁与启示[J ]．金融监管研究,２０１６．[５]周小川． 十三五 金融体制改革热点难点[J ]．高层论坛,２０１６．[６]郑联盛．特朗普为何要放松金融监管[J ]．世界知识,２０１７．[７]蔡浩．中国金融监管体系改革方向前瞻[N ]．证券日报,２０１７．[８]高西,王艺璇．基于混业经营模式下金融监管模式的构建分析[J ]．现代商业,２０１７．。
金融监管大部制：中国金融监管体制改革的目标设想与路径选择
The＂Big Government Reshuffle＂：the Goal Prospect and Path Selection of China Financial
Supervision Reform
作者： 齐美东[1]
作者机构： [1]安徽大学经济学院,安徽合肥230039
出版物刊名： 安徽行政学院学报
页码： 5-8页
年卷期： 2011年 第2期
主题词： 金融监管;“大部制”;目标模式;路径
摘要：随着金融全球化的发展潮流,中国金融监管模式面临严峻挑战,现行的金融业分业经营、分业监管组织体系将无法适应金融开放与金融创新以及混业经营带来的风险。
金融监管大部制成为中国金融监管改革的目标模式。
金融监管大部制的实现要循序渐进,逐步独立于政府其他机构。
我国金融科技监管政策研究及建议--以“暂停蚂蚁集团上市”为例
我国金融科技监管政策研究及建议——以“暂停蚂蚁集团上市”为例江苏师范大学科文学院 姜梦悦摘 要：“暂停蚂蚁集团上市”事件引发社会热议，面对日益变革的金融科技产业，科技进步在促进经济高速、高质量发展的同时，也加剧了金融市场的潜在金融风险。
金融监管部门在维护金融市场稳定、防范化解金融风险方面面临着诸多问题。
本文以“暂停蚂蚁集团上市”为例，分析当前监管部门亟待解决的金融监管问题，并提出相应的对策建议。
关键词：金融科技； 金融创新；金融风险；金融监管； 蚂蚁集团中图分类号：F832 文献标识码：ADOI：10.12245/j.issn.2096-6776.2021.05.18经过十余年的发展，金融科技已经成为推动我国金融转型升级的新引擎、服务实体经济的新途径。
金融稳定理事会(Financial Stability Board， FSB)将金融科技定义为“技术带动的金融创新，依托大数据、区块链、云计算、人工智能等高新技术，进行金融模式、业务、流程和产品的创新升华，进而影响金融市场所能提供的服务与模式”。
金融科技不断创新的同时，也在不断触碰现有监管体制的界限，如何实现及时有效的监管，如何在金融创新与金融安全中取得动态平衡，成为监管部门面临的主要问题。
面对金融科技的日益创新，我国的金融科技监管制度也在不断改革。
从最初侧重于对商业银行网络支付业务的监管，到对金融科技机构网络借贷、支付业务的监管，我国监管部门逐步推出了一系列法律法规，同时结合大数据、区块链等技术，实现了监管成本的降低和监管效率的提升[1]。
2020年10月31日，国务院金融稳定发展委员会召开会议，会议强调当前金融科技与金融创新快速发展，必须处理好金融发展、金融稳定与金融安全的关系。
2021年1月3日晚，上海证券交易所对外宣布暂停蚂蚁集团上市的决定。
“暂停蚂蚁集团上市”事件，反映出在当前金融科技迅速发展的背景下，我国监管制度没能建立与金融科技发展相对应的监管制度，我国金融监管体系仍然存在亟待解决的诸多问题。
我国金融监管体制改革的研究
我国金融监管体制改革的研究随着我国金融市场的不断发展和金融风险的不断增加，金融监管体制改革成为了必然的趋势。
本文将从我国金融监管体制改革的背景、目的、内容、实施的效果等方面进行论述，帮助读者更深入地了解我国金融监管体制改革的情况。
一、背景我国金融市场在过去几十年的快速发展中，也面临着诸多的困境和挑战，如金融风险不断攀升、金融市场失衡、行业监管不灵活等问题。
这些问题的根源在于我国金融监管体制的不完善和不适应金融市场的需求，从而导致金融市场的风险和不稳定性不断加剧，严重影响了我国经济的健康发展。
因此，为了进一步完善我国的金融监管体制，保障金融市场的平稳运行，金融监管体制改革得以推进。
二、目的我国金融监管体制改革的主要目的在于提高金融监管的效果、保障金融市场的健康发展。
具体而言，金融监管体制改革的目的有以下几个方面：1.完善金融监管的法律体系和制度机制，提高金融监管的科学性和灵活性。
2.加强金融监管的力度，增强监管的有效性和针对性。
3.优化金融监管结构，适度减轻金融机构的行政负担，提高金融机构的运行效率。
4.加强金融监管的智能化建设，提高金融监管的响应速度和效率。
三、内容我国金融监管体制改革从机构层面和制度层面两个方面展开。
1.机构层面的改革金融监管机构是我国金融体系中的重要组成部分，对金融市场的监管和管理起着至关重要的作用。
因此，在金融监管体制改革中，对金融监管机构也进行了调整和改进。
（1）设立银行保险监管机构为更好地加强银行和保险业的监管，2018年3月，我国国家机构改革方案宣布，将原中国银监会和中国保监会合并为新的中国银行保险监督管理委员会。
这一举措的实施，加强了银行和保险业的监管力度，实现了统一监管的运作机制。
（2）建立金融稳定发展委员会在国家机构改革方案中，还明确提出要建立金融稳定发展委员会。
该委员会是针对当前金融领域存在的风险和隐患，维护金融市场稳定发展，保障社会资金安全而设立的。
这一机构的建立，有利于整合各个金融监管部门的力量，统一制定金融政策和应对措施，提高金融体系的监管和运行效率。
中国金融监管体制的合理性及进一步改革的建议
中国金融监管体制的合理性及进一步改革的建议摘要：本文从中国金融监管体制的演变及现实环境出发，首先从三个方面探讨了目前分业监管体制的合理性。
然后提出了以审慎监管为核心充分发挥央行统一监管职能的四条建议。
关键词：分业监管；宏观审慎；信息共享；创新工具；国际合作中图分类号：f830 文献标识码：a 文章编号：1001－828x(2011)07－0213－01一、中国金融监管体制的合理性我国采取“银、证、保三足鼎立”的监管模式是有一定的合理性的，具体可以从以下几方面来阐述。
首先，这种监管模式是与经营模式相匹配的。
我国目前金融机构虽然有一点混业经营的痕迹，但是这种现象并不普遍，而且那些也不是如发达国家那样意义上的混业经营，所以实际上我国目前金融机构的经营模式仍处于分业经营。
其次，从成本收益角度来讲，我国目前的分业监管体制是有经济效率的。
体制变迁是一种隐形的、巨大的支付代价。
我国现在金融监管“三足鼎立”的分业格局是经过改革形成的，如果我们设想再将监管机构“三合一”，变革的成本过大，不利于制度推行，而且存在着分离与合并两次转变成本的巨大浪费。
我国目前实行“分业经营一分业监管”的体制，如果转变为统一监管体制，必定会造成监管与经营的脱节。
再次，这种监管体制基本适应金融环境及监管目标的调整。
我国金融机构之间业务界限比较清晰，银行经营标准的银行产品，证券机构经营标准的证券产品。
同时，金融监管目标也影响监管体制的选择。
我国金融监管的首要目标是促进金融机构合法稳健运行，维护金融体系稳定，所以在这样的目标下我们选择了“分业经营”的经营模式，相应地必然要选择“分业监管”的监管体制。
二、在宏观审慎监管的框架下完善我国的金融监管体制在经济全球化的大背景下，构建宏观审慎监管框架是完善金融监管体系的核心环节。
在国际金融监管新趋势下，以宏观审慎监管填补金融监管体制真空，建立适合于我国国情的宏观监管架构，是我国金融监管当局面临的一个重大问题。
加强金融监管是中国金融体制改革的重要内容
作者： 张庆珍;温树英
出版物刊名： 山西大学学报：哲学社会科学版
页码： 28-32页
主题词： 金融监管;金融自由化;金融风险;完善法律
摘要： 实施有效的金融监管以规避和化解金融风险是九十年代全球性的重大课题，也是我国金融体制改革的重要内容。
随着全球经济一体化和世界经济区域化的不断加强，金融自由化的进一步形成，我国加强金融监管的必要性就显得尤为突出。
本文认为，从我国的实际出发，遵循金融监管的各项原则，完善有关法律、法规，是完善我国金融监管的必由之路。
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中国金融监管体制的现状及改革建议摘要：美国次贷危机的爆发，不仅考验着美国的监管智慧，而且考验着全球的监管智慧，其后许多国家都在反思现有金融监管的有效性，并且提出了很多改革措施来遏制危机的进一步蔓延和深化。
中国虽然保持着高速的经济增长，但中国的经济与金融无疑也受到了重创，反思中国的金融监管体制，我们发现有很多不足与值得改进的地方。
关键词：机构监管；功能监管；中央银行；行业自律
中图分类号：f832.1 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）04-0-01
一、我国金融体制现状及问题
金融发展日新月异，金融产品，金融机构之间的界限也越来越模糊，在中国分业经营的模式下，也孕育出了一些大型的金融控股公司，如中信，光大等金融控股公司。
而随着中国金融市场的逐渐开放，外资金融机构也对本国的金融机构形成了强大的冲击，但中国的分业模式对于提高中国企业的国际竞争力还有着很大的制约，对于金融控股公司以及伴随着金融改革的深化和利率市场化等未
来金融发展的监管，将会使中国金融监管体制面临的严峻挑战。
我国目前还是传统的机构监管，在“一行三会”的分工模式下，以金融机构的类型如银行，保险，证券等作为划分监管权限的依据，随着金融的不断发展，机构监管暴露了很多的问题：
(一)金融机构往往提供功能相似的金融产品，而这些业务却受
到不同监管机构根据不同标准进行监管，形成不合理的监管差别，导致市场竞争条件出现差别，不利于金融机构间的公平竞争和金融市场的发展。
(二)机构监管还容易造成监管重叠，不仅浪费人力物力，而且容易引起矛盾纠纷；同时还可能导致监管真空，因为相关监管机构可能对于监管对象新兴的金融业务了解不够，监管力度不够，而这些监管真空往往蕴藏着很大的风险。
(三)分业监管模式也极大限制了金融的发展，使得机构成长比较缓慢，在尝试金融创新的路上不敢大施拳脚，与国外的混业经营的金融机构相比，竞争力很弱，而机构之间的协调不一致也不利于金融消费者权益的保护。
二、功能监管对我国金融监管体制的借鉴意义
功能监管以金融业务作为划分监管权限的标准，在功能监管模式下，从事同一类业务的不同金融机构会受到统一的监管，功能监管对于我国金融体制改革的重要意义在于：
(一)功能监管是金融创新发展的客观需要。
金融创新化和自由化是不可逆转的发展趋势，而中国金融市场也已经体现了混业经营的态势，机构监管暴露出来的监管真空和监管重叠的问题使得其有效性在如今的金融环境下大大降低，而功能监管的优势将会得到体现。
(二)功能监管有更强的专业性，针对性和预见性。
功能监管以金融业务为监管对象，使得监管机构能够针对所监管的业务进行更
深入的研究，积累更丰富的经验，从而能达到更强的专业性，使得监管真空和监管漏洞的问题能得到很大程度的解决。
同时，功能监管带来的专业性和经验累积也使得监管机构更有预见性，能更好采取有前瞻性的监管措施，促使创新与监管相协调，从而更好地促进金融的发展。
(三)功能监管能更好地促进公平竞争和金融市场的发展。
以业务为监管对象的功能监管，能保证同一类业务监管标准，监管措施的统一性，能避免监管标准不统一带来的矛盾纠纷和不公平竞争，体现市场公平的内在要求，同时能极大地促进相关业务的发展，提升我国相关金融业务的国际竞争力。
三、功能监管也不是完美无缺的，功能监管的缺点有：
(一)功能监管机构之间存在协调问题。
金融市场的发展是一个全面发展的过程，需要银行，证券，保险等共同协调发展，而金融业务之间又是有着千丝万缕的联系，如果监管机构之间缺乏足够的合作，会使得全面协调发展这个目标难以实现。
(二)金融业务之间界限模糊，也有可能导致监管真空。
虽然功能监管以业务为监管对象，但随着金融创新的发展，金融业务互相渗透，可能使得监管机构之间可能相互推诿，出现监管真空，或是不能达成监管共识，从而带来矛盾纠纷。
(三)增加了金融机构的成本，降低了金融机构的效率。
在机构监管模式下，金融机构基本只用面临一种监管机构，而在功能监管下，从事了不同业务的金融机构会面临多个监管机构，将会更加频
繁地应对金融监管，极大地增加了其成本，在多重压力下，金融机构也可能放缓本应正常进行的金融创新，这也不利于整个金融的发展。
四、建立协调机构，加大行业自律监管
协调机构可以由人民银行牵头设立，无论在任何监管模式下，中央银行的监管者角色总是不可或缺的。
同时在其监管过程中，可以积累丰富的经验，为更好地执行货币政策打下良好的基础，能更有利于其职责的实现。
在人民币国际化，加快资本金融账户开放的过程中，国际资金利用金融衍生品对金融经济的冲击更加强烈，监管部门要加大对金融衍生品的监管，做到监管与创新并重。
同时行业自律组织也应该扮演更为积极的角色，这是符合全球范围内金融监管的发展趋势的，在政府监管的刚性约束下，行业自律能发挥更为灵活的作用，并且能更敏锐地察觉行业创新发展的最新动向，能起到更为及时和前瞻的监管。
同时，监管过程中积累的经验对于政府标准的制定和监管措施的采取有着巨大的借鉴作用。
所以，要充分发挥行业自律监管的作用，这样形成相互协调配合的多层次的监管能更为有效地达到监管目标，促进金融发展和金融稳定。
希望在后金融危机时代，金融监管体制能切实得到革新和完善，使其监管有效性能得到更充分的发挥，以便更好地促进金融市场的平稳有效发展，这样，中国的金融市场和金融机构才能对于金融的进一步改革开放和利率市场化等一系列举措做好准备。
参考文献：
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[2]纪崴,张威.从效率角度研究金融监管组织结构的选择[j].上海经济研究,2008(06).
[3]何德旭,饶云清,饶波.美国金融监管制度改革的新趋势及启示[j].上海金融,2011(01).
[4]李成.金融监管理论的发展演进及其展望[j].西安交通大学学报,2008(04).
[5]尹继志.加强中央银行宏观审慎监管职能的思考[j].南方金融,2011(09).
作者简介：蒋润东（1991-），湖北人，西安交通大学经济与金融学院09级本科生，专业：金融学。
陈诗浩（1990-），湖南人，西安交通大学经济与金融学院09级本科生，专业：经济学。