理财规划师三级考试专业能力复习资料
理财规划师之三级理财规划师练习题库附带答案
理财规划师之三级理财规划师练习题库附带答案单选题（共20题）1. 下列关于存本取息的叙述正确的是()。
A.一次存入本金，到期支取利息的定期存款B.起存金额为人民币1000元C.可以提前支取利息D.适合有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户【答案】 D2. 在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是()。
A.理财规划方案的交付B.客户收益的获得C.获得代理证书D.理财方案实施【答案】 C3. 根据《保险法》有关规定，以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，而且距保险合同的成立超过1年，但不足2年的，保险公司的理赔方案是()。
A.不承担给付保险金的责任，但全额退还已交保费B.不承担给付保险金的责任，但退还所缴保费C.不承担给付保险金的责任，而且不退保费D.全额承担给付保险金的责任【答案】 B4. 下列关于信用卡的说法，错误的是()。
A.信用卡是一种特殊的信用凭证，其持卡人一般具有良好的资信状况B.使用信用卡进行短期融资涉及多种费用，如年费、利息和手续费等C.持卡人的融资期限最好限制在免息期内D.最好采取预借现金的方式进行短期融资【答案】 D5. 保险合同内容的变更主要是指( )。
A.保费的变更B.被保险人的变更C.受益人的变更D.保险金额的变更【答案】 A6. 下列属于商业贷款的基本程序的是()。
A.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，办理贷款手续，受托银行放款，按期还款，贷款结清B.贷款申请，银行审贷，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清C.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清D.贷款申请，银行审贷.签订合同，受托银行放款，按期还款，贷款结清【答案】 B7. 以下教育规划工具中，可实现风险隔离的是()。
A.教育储蓄B.定息债券C.子女教育信托D.投资基金【答案】 C8. 下列关于股票名称的说法中，错误的是()。
A.N股是指在内地注册，在纽约上市的外资股B.H股是指在内地注册，在香港上市的外资股C.A股是指以人民币标明面值，以货币认购和买卖的股票D.S股是指在内地注册，在新加坡上市的外资股【答案】 C9. 小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属于()。
理财规划师三级专业能力试题
2021年5月理财师国家职业资格三级卷册二：专业能力专业能力(l-100题，共100道题，总分值为100分〕一、单项选择题〔l-70题，每题l分，共70分。
每题只有一个最恰当的答泉，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑〕1、刘先生的以下负债中，(〕不属于短期负债。
(A〕个人借款〔B〕医疗欠费(C〕房贷余额〔D〕分期付款的消费贷款2、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200元，那么蒋先生需缴纳超限费〔〕。
〔A)5元〔B)10元(C)15元〔D)20元3、王女士购置了10万元的货币市场基金，该基金不能投资于〔〕。
(A〕一年以内的大额存单〔B)1年以内的债券回购(C)可转换债券〔D〕剩余期限在397大以内的债券4、小何因急需现金想通过信用专取现，他的信用卜侮卡侮日取现金额累计不超过人民币(〕。
(A)2000元〔B)3000元(C)4000元〔D〕信用额度的10%5、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，因此向该银行申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在〔〕天内有效。
(A)15天〔B)30天(C)45天〔D)60天6、某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为〔〕。
(A)24元〔B)40元(C)240元〔D)400元7、小张采纳质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款领度不得超过质押权利票面价位的〔〕。
(A)60%(B)70%(C)80%(D)90%8、某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他的原借款期限与延长期限之和最长不超过〔〕。
(A)20年〔B)25年(C)30年〔D)50年资料：蒋先生的信用粉账单日为每月10日，到期还款日为每月28日。
3月10日，为蒋先生打印的本期账单中仅有一笔消费——2月25日，消费金额为人民币2000元。
〔假设2月以29天计〕依据以上材料，请答复9-12题。
9、蒋先生的最低还款额为〔〕元。
(A)2000(8)1000(C)500(D)20010、要是蒋先生在3 月28日前全额还款2000元，那么在4 月10日对账单的循环利息为〔〕元。
助理理财规划师三级专业能力复习全书
2019年助理理财规划师（三级）《专业能力》复习全书第一部分复习指南目录封面目录第一部分核心讲义第一章现金规划第二章消费支出规划第三章教育规划第四章风险管理与保险规划第五章投资规划第六章退休养老规划第七章财产分配与传承规划第二部分历年真题及详解2011～2015年助理理财规划师（三级）《专业能力》真题精选及详解2010年5月助理理财规划师（三级）《专业能力》真题及详解2009年11月助理理财规划师（三级）《专业能力》真题及详解2009年5月助理理财规划师（三级）《专业能力》真题及详解第二部分考试真题第一部分核心讲义第一章现金规划一、分析客户现金需求（一）现金规划需要考虑的因素1．对金融资产流动性的要求一般来说，个人与家庭之所以进行现金规划是出于以下几个动机：（1）交易动机。
（2）谨慎动机或预防动机。
2．持有现金及现金等价物的机会成本通常现金及现金等价物的流动性较强，则其收益率也相对较低。
因此，持有现金及现金等价物存在机会成本。
（二）流动性比率1．流动性比率的定义流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。
其计算公式如下：流动性比率=流动性资产/每月支出。
资产的流动性与收益性通常呈反比，即流动性较强的资产收益性较低，而收益性较高的资产其流动性往往欠佳。
2．流动性比率与理财建议（1）对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。
（2）对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率。
通常情况下，流动性比率应保持在3～6倍。
（三）工作要求1．工作准备理财规划师首先需要了解客户的相关信息，获取信息最常规、最主要的方式是面谈。
通常的准备流程为：电话预约→准备会谈所需的资料→迎接客户→正式会谈前的铺垫。
理财规划师之三级理财规划师考试题库(精选)
2023年理财规划师之三级理财规划师考试题库(精选）单选题（共100题）1、银行间外汇市场的主要目的是()。
A.套利B.保值C.平衡头寸D.以上说法均不正确【答案】 C2、刘先生第一个月所还利息约为()元。
A.3690B.3790C.3890D.3990【答案】 D3、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于()。
A.纯粹风险B.财产风险C.投机风险D.自然风险【答案】 C4、在英国发行的外国债券称为()。
A.猛犬债券B.欧洲债券C.武士债券D.扬基债券【答案】 A5、下列关于社会保险的说法正确的是()。
A.体现的是保险经济领域中的非商品性保险关系B.在个人理财的保险规划中可操作性最强C.是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任D.是政府为了一定政策的目的，运用一般保险的技术开办的一种保险【答案】 A6、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。
A.风险是保险产生和发展的前提B.保险对风险管理也有着实质的影响C.风险与保险存在着互制互促的关系D.保险是风险存在与管理的基础【答案】 D7、如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款，那么留学贷款不能用作的用途为()。
A.支付留学人员的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付何先生在国外留学儿媳的学费D.支付何先生自己的生活费【答案】 D8、损失因多种原因连续发生造成，且这些原因中既有保险风险，也有除外风险，无法划分损失结果。
在这种情况下保险人一般()。
A.全额赔付B.不予赔付C.承担主要损失D.承担次要损失【答案】 B9、在实业经营的各种经营方式中对家庭财产影响最为突出的是()。
A.公司B.个体工商户C.合伙企业D.个人独资企业【答案】 C10、创新型人寿保险包括万能寿险、变额万能寿险和()。
A.生死两全保险B.终身寿险C.分红保险D.定期寿险【答案】 C11、根据我国《保险法》的规定，自人身保险合同效力中止后，( )年内投保人和保险人未达成协议的，保险人有权解除合同。
理财规划师三级专业能力复习要点
《理财规划师三级专业能力》复习重点第一章现金规划现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
现金规划应遵循的一个原则是:短期需求可以用手头的(现金)来满足,而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者(短期投、融资工具)来满足。
第一节分析客户现金需求一、现金规划需要考虑的因素(一)对金融资产流动性的要求1、交易动机家庭由于收入与支出在时间上的不同步性而必须持有一部分现金及现金等价物的动机属于交易动机。
2、谨慎动机或预防动机谨慎动机或预防动机是为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。
如个人为应对可能发生的失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及等价物。
如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间(缺乏同步性),那么现金及现金等价物的预防动机则归因于未来收入和支出的(不确定性)。
(二)持有现金及现金等价物的机会成本通常来说,金融资产的流动性与收益率呈反方向变化,高流动性意味着收益率较低。
由于(机会成本)的存在,持有收益率(较低)的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。
二、流动性比率现金与现金等价物是流动性最强的资产。
流动性比率=流动性资产/每月支出资产的流动性与收益性通常呈反比,即流动性较强的资产收益性较低,而收益性较强的资产其流动性往往欠佳。
对于那些工作缺乏稳定、收入无保障的客户来说,资产的(流动性)显然重要得多,因此助理理财规划师应建议其流动性比率保持较高的流动性比率。
通常情况下,流动性比率应保持在3左右。
编制家庭收入支出表需要遵循的原则是真实可靠原则、充分反应原则、明晰性原则。
理财规划师在确定现金及现金等价物的额度时,可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的(3-6倍)左右。
第二节制定现金规划方案一、现金规划的一般工具(一)现金(二)相关储蓄品种1、一般储蓄业务(1)活期储蓄人民币1元起存,港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。
全国三级理财规划师专业能力考试教材第一章第一节现金规划
第一章现金规划学习目标通过本章的学习，理财规划师要学会估算客户现金需求，并且能够编制客户收入一支出表。
能够根据客户的需求状况和现金规划工具的特点，选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案。
本章重点与难点重点：1．流动性比率的确定2．客户现金流量表的编制3．现金规划一般工具的特点及运用4．保单质押融资5．典当融资难点：1．流动性比率的确定2．现金流量表的编制3．货币市场基金特点4．现金规划的融资工具现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。
现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
在个人或家庭的理财规划中，现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益。
一般来说，现金规划应遵循一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
第一节分析客户现金需求一、现金规划需要考虑的因素（一）对金融资产流动性的要求一般来说，个人或家庭之所以进行现金规划是出于以下几个动机：1.交易动机。
个人或家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动。
由于收入和支出在时间上常常无法同步，因而个人或家庭必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生活开支需要。
个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。
一般来说，个人或动机。
霎熏鬻鬻鬟冀季藕熏攀囊纂蓁喜篓萎越大，其为保证日常开支所需要的货币量人一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为保证日常开支所需要的货币量就越大。
2.谨慎动机或者预防动机。
谨慎动机或者预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机，如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。
如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间缺乏同步性，那么现金及现金等价物的谨慎动机或预防动机则归因于未来收入和支出的不确定性。
2023年历年理财规划师三级考试基础知识和专业能力真题含答案
2023年5月理财规划师三级考试真题—理论知识一、单项选择题26、在财务安全旳模式下，收入曲线应当在支出曲线旳（）。
（A）上方（B）下方（C）左方（D）右方27、小周今年结婚成家，幸福生活刚刚开始。
对于小周这样旳青年家庭来讲，其进行投资旳关键方略应为（）。
（A）攻打为主，合适考虑投资风险较高旳项目（B）防守为主，基本不考虑高风险项目（C）保守理财，安全是最重要旳（D）中度保守，不应直接投资于股票，但可以考虑投资股票型基金28、总体而言，我们可以将客户进行理财规划旳目旳归结为财产旳保值和增值，（）旳目旳更倾向于实现客户财产增值。
（A）消费支出规划（B）税收筹划（C）投资规划（D）财产分派与传承规划29、一般认为，现代理财来源于（）。
（A）英国证券业（B）英国银行业（C）美国保险业（D）美国信托业30、对于一种健康成长旳企业来说，投资活动旳现金流量应当是（）。
（A）正旳（B）负旳（C）正负相间旳（D）固定旳资料：根据ABC上市企业旳简要财务报表，完毕第31～35题(所有计算均采用期末数，计算过程保留四位小数)。
31、假如ABC企业旳股票现行市价为每股8元，则ABC企业股票旳市盈率为（）。
（A）3 （B）8 （C）16 （D）3232、ABC企业决定今年支付每股股利0.1元，则ABC企业旳旳股利支付率为（）。
（A）2.5% （B）28.57% （C）32% （D）40% 33、ABC企业旳应收账款周转率是（）。
（A）0.79 （B）0.91 （C）2.29 （D）1.70 34、ABC企业旳销售毛利率是（）。
（A）65.63% （B）52.38% （C）34.38% （D）15.63% 35、ABC企业旳流动比率是（）。
（A）2.28 （B）0.61 （C）1.67 （D）1.5636、由于对人民币一直有升值旳预期，大量外国货币涌入我国，这种资本流动属于（）。
（A）贸易资金流动（B）保值性资本流动（C）银行资金流动（D）投机性资本流动37、某客户最终确定旳资产配置方案中，确定了如下组合：成长性资产：30%～50%，定息资产：50%～70%。
国家理财规划师真题三级专业能力
国家理财规划师试题三级专业能力(1～100题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题(1～70题，每小题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，( )不能作为现金等价物。
(A)活期储蓄(B)货币市场基金(C)各类银行存款(D)股票2、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20,000元资金以备不时之需。
2007年2月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是( )。
(A)一年期存款利率(B)一年期定期存款利率打六折(C)半年期定期存款利率打六折(D)活期存款利率3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述( )错误。
(A)就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好(B)就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款(C)货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券(D)一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求4、根据2005年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构()的法定贷款利率及典当期限折算后执行。
(A)3个月期(B)6个月期(C)1年期(D)2年期5、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现( )。
(A)记录与分析自己的支出情况(B)支取现金(C)资金调度(D)质押贷款融资6、关于保单质押融资的说法，( )不正确。
(A)保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式(B)保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款(C)保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人(D)目前市面上的健康险保单可以质押7、书立( )不需要见证人。
(A)自书遗嘱(B)代书遗嘱(C)录音遗嘱(D)公证遗嘱8、继承人的( )可以作为遗嘱见证人。
2024年理财规划师之三级理财规划师题库及精品答案
2024年理财规划师之三级理财规划师题库及精品答案单选题（共45题）1、保险成立的前提是()。
A.众人协力B.风险损失C.风险因素D.特定的风险事故【答案】 D2、我国《婚姻法》第十九条规定："夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
"请问：该规定适用( )夫妻财产制类型。
A.联合财产制B.分别财产制C.一般共同制D.婚后所得共同制【答案】 B3、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是()。
A.规划时间较短B.规划资金不确定C.资金用途特殊D.投资方向不确定4、以下教育规划工具中，可以实现风险隔离的是()。
A.教育储蓄B.定息债券C.子女教育信托D.投资基金【答案】 C5、在购买规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。
其中，空间需求的决定因素主要是()。
A.家庭人口B.生活品质C.交通便利性D.生活配套设施【答案】 A6、为了让小王有一个更加全面的了解，理财规划师进一步解释说，当前，大多数国家的养老保险体系由三个支柱，即基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险组成。
三者设立主体不同，基本养老保险由国家设立，企业年金是一种_____，个人储蓄性养老保险是____。
()A.企业化行为；个人行为B.企业和国家共同行为；个人行为C.企业和个人共同行为；家庭行为D.国家和个人共同行为；家庭行为7、()是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。
A.无效婚姻B.同居C.可撤销婚姻D.结婚【答案】 A8、个人或者家庭为了应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物的动机被称作()。
A.交易动机B.获利动机C.谨慎动机D.投机动机【答案】 C9、国家法定的企业职工退休年龄是男年满()周岁。
A.50B.55C.60D.65【答案】 C10、下列各说法中，属于债券票面基本要素的是()。
2023年理财规划师三级专业能力真题及详解
23年11月专业能力1.小张但愿获得短期旳资金, 可以采用保单质押旳方式融资, 介是不是所有旳保单都可以质押, 下列四项中, 可以作为质押品旳保单为（）。
A 医疗保险保单B 意外伤害保单C 养老保险保单D 财产保险保单2.小王为了得到小额旳周转资金到典到行办理典当。
下列四项有关典当旳描述中不对旳旳是（）。
A 典当期限最长不得超过6个月B 绝当物典当行可以自行处理C 未流通股一般不作典当物D 典当资金两个工作日到账3.理财规划师一般需要给客户做现金规划, 其中需要编制客户旳家庭收入支出表, 下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵照旳原则是（）。
A 真实可靠原则B 明晰性原则C 充足反应原则D 预测性原则4.刘先生2023年8月1日以存本取息旳方式在存了2万元, 当时约定旳存期为3年, 在2023年5月1日, 他由于急需资金, 从银行取出了1万元, 那么这1万元合用旳计息利率为（）。
A 一年期整存整取利率B 活期储蓄旳利息计息C 一年期整存整取利率打6折D 两年期整存整取利率打6折5.考虑到要保证收益并且风险不要太大, 张女士准备将资金购置货币市场基金, 一般来说, 下列四项有关货币市场基金旳说法不对旳旳是（）。
A 一般一种基金单位是1元B 可以投资可转换债券C 货币市场基金免收认购费D 一般来说投资者享有复利6.出口信用保险是在国内信用保险旳基础上发展起来旳, 下列四项中不属于出口信用保险旳是（）。
A 一般出口信用保险B 商业信用保险C 海外工程信用保险D 寄售信用保险7、保证保险协议是指作为被保证旳债务人或雇员未履行债务或是有欺骗舞弊行为时, 给债权人或雇主导致经济损失, 保险人代为赔偿后从而获得代位追偿权旳一种协议, 它有多种分类, 下列四项中不属于确实保证保险协议旳是（）。
A 协议保证保险B 职工保证保险C 行政保证保险D 司法保证保险8、为了保障老有所养, 客户可以购置养老年金保险。
按照年金保险购置旳方式, 可以将年金保险划分为（）。
2022年三级理财规划师考试专业能力真题汇编6
2022年三级理财规划师考试专业能力真题汇编6姓名年级学号题型选择题填空题解答题判断题计算题附加题总分得分评卷人得分一、单项选择题1.某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为（）。
A.26.67 √B.25.67C.23.67D.28.672.某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户可以存入的最低金额为（）万元。
A.1B.2C.5 √D.103.张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期存款的方便存取，则他可以采用（）。
A.零存整取B.存本取息C.整存零取D.定活通√4.何先生的信用卡账单日是每月10日，到期还款日是每月30日。
3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费，如果何先生3月30日前偿还银行200元，则何先生4月10日账单显示的循环利息为（）元。
A.9.9B.33.9C.25D.34.9 √5.何先生的信用卡账单日是每月10日，到期还款日是每月30日。
3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费，如果何先生3月30日前偿还银行200元，何先生本次消费的免息期是（）天。
A.0B.24C.25 √D.306.某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人的要求比一般保证严格，且仅限于（）年期以下的贷款。
A.3B.5 √C.10D.157.王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他能申请的最高款额度是（）万元。
A.2B.5 √C.10D.208.某客户每月收入6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供额为（）元。
A.1500B.1800 √C.2500D.30009.小刘计划购买房屋，为了防范在房屋面积上受到欺诈，他可以（）。
A.要求出卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人B.对于涉及所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确约定C.与出卖人明确约定由出卖人代买受人办妥房产证D.签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差具体处理原则√10.张先生预计儿子大学每年学费为1万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入10万元，税后收入86000元，则张先生家庭的教育负担的比是（）。
最新助理理财规划师三级专业能力过关必做1500题含历年真题
2019年助理理财规划师（三级）《专业能力》过关必做1500题（含历年真题）,益星学习网有全套资料第一部分复习指南目录封面目录第一部分章节精练第一章现金规划第二章消费支出规划第三章教育规划第四章风险管理和保险规划第五章投资规划第六章退休养老规划第七章财产分配与传承规划第二部分核心讲义第一章现金规划第二章消费支出规划第三章教育规划第四章风险管理与保险规划第五章投资规划第六章退休养老规划第七章财产分配与传承规划第二部分考试真题第一部分章节精练第一章现金规划一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）1．何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。
作为理财规划师，你应该建议她持有（）元左右流动资产。
[2014年11月真题]A．3000B．6000C．9000D．12000【答案】D查看答案【解析】通常情况下，流动性资产的持有比例为家庭月支出的3～6倍为宜。
但是最终现金规划的具体额度一定要通过收入—支出表中收入和支出的构成的稳定性来确定。
题中，何女士缺乏稳定收入，排除C项，即为月支出的4倍，即3000×4=12000（元）。
2．王先生的生意最近资金吃紧，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。
王先生了解到可以进行典当的动产、不动产通常有三种，不包括（）。
[2013年11月真题]A．汽车典当B．房产典当C．债券典当D．股票典当【答案】C查看答案【解析】可以进行典当的动产、不动产通常有四种：①汽车典当；②房产典当；③股票典当；④民品典当。
3．存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的______储蓄，它的起存金额较高，一般为______人民币元。
（）[2012年5月真题]A．活期；5000B．定期；5000C．活期；10000D．定期；10000【答案】B查看答案【解析】存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄。
它的起存金额较高，一般为人民币5000元，存款余额稳定。
2023年理财规划师之三级理财规划师考试题库
2023年理财规划师之三级理财规划师考试题库单选题（共30题）1、从2006年1月1日起；曹小姐发现自己基本养老保险中个人账户的缴费比例发生了变化，其规模统一由本人缴费工资的11%调整为()。
A.10%B.9%C.8%D.7%【答案】 C2、()是指被保险人在保险标的遭受损失后，根据保险合同的约定向保险人要求履行赔偿的行为。
A.投保B.核保C.理赔D.索赔【答案】 D3、客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括()。
A.安全性高B.流动性强C.可以免税D.不容易变现【答案】 D4、与其他规划相比，()是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标。
A.子女教育金B.投资资金C.购房启动金D.退休养老金【答案】 A5、当母公司滥用公司的法人独立地位，掏空子公司的资产时，股东可以采取的措施是（)。
A.揭开公司面纱，要求母公司承担连带责任B.只能要求子公司承担责任C.自认倒霉D.要求母公司在子公司不能清偿的范围内承担责任【答案】 A6、下列关于夫妻共有问题说法错误的是()。
A.夫妻的婚前财产，是夫妻各自所有的财产，不属于夫妻共有财产B.婚前财产在婚后经过长期共同使用，已经在质和量上发生很大的变化，就应当根据具体情况，将财产的全部或部分视为夫妻共有财产C.在婚后如果对婚前财产进行重大修缮，通过修缮新增加的价值部分，应认定为夫妻共有财产D.夫妻之间除婚前财产外，其他都可以依照法律规定确定为婚后共同财产【答案】 D7、下列关于财产保险合同的说法不正确的是()。
A.以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的既包括有形财产，也包括无形财产和财产的有关利益C.大多数属于损失补偿性质的合同D.纳入保险责任范围的财产损失，不可以是消极利益的损失【答案】 D8、下列不属于个人所有财产的是()。
A.合法收入B.不动产C.耕地D.其他财产【答案】 C9、刘某有一儿子小强，现在国外读书，每月的生活费要2万元，为了让孩子在国外好好学习，满足孩子的需求，刘某利用下班时间另外找了一份兼职，其丈夫张某为争取每月1000元的驻外补贴，选择长期驻外，但1年后，刘某却听小强的同学说小强在国外每年成绩不合格，生活倒是很富裕，有车有外国的女朋友，请问，对刘某夫妻而言此时的风险属于()。
理财规划师三级复习资料B
理财规划师三级复习资料（理论部分B）一、判断题1、长期投资和短期投资的决策方法有所不同。
由于长期投资涉及的时间比较长风险大，决策分析时更重视货币时间价值和投资风险价值的计算。
（）2、合伙企业财产不足清偿到期债务的，各合伙人应当承担无限连带清偿责任。
（）3、如果合同约定的违约金低于因违约给当事人造成的损失，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加。
（）4、成熟期的行业盈利很大，投资风险相对也高。
（）5、在完全竞争的市场类型中，所有的企业都无法控制市场的价格和使产品差异化。
（）6、高增长行业对经济周期性波动提供了一种财富“套期保值”的手段，因此，投资者对其十分感兴趣。
（）7、当社会总供给大于社会总需求时，财政采取结余政策和压缩财政支出有助于实现社会总供求平衡。
（）8政府不应该对证券投资分析师预测的正误负责，但有责任依法监管证券投资分析师的业务行为，依法查处违规者。
（）9.证券投资分析中易忽略的因素通常有：潜在风险、交易成本、股利分配、经济趋势、经济政策、公司管理。
（）10.营运资金是流动资产与流动负债之差，也可以反映公司短期债务偿还的能力。
（）二、不定项选择题11.下列可以计入GDP的是（）。
A.农民种植的用于自己消费的蔬菜B.本国居民在国外的投资C.外国居民在国内的投资D.某人的遗产收入12.下列不属于GDP计算方法的是（）。
A.生产法B.投资法C.支出法D.收入法13.在支出法计算GDP时，GDP等于消费、投资、政府购买和（）。
A.净出口B.净进口C.出口D.进口14.由于缺乏某项技能而造成的失业是（）。
A.摩擦性失业B.周期性失业C.季节性失业D.结构性失业15.下列属于GDP计算方法的是（）。
A.生产法B.投资法C.支出法D.收入法16.通货膨胀造成的后果不包括（）。
A.增加消费需求的数量B.依靠利润取得收入的人受益C.消费者产生收入水平下降的预期D.消费者实际购买力趋于下降17.通货膨胀对收入再分配的影响不包括（）。
理财规划师三级理论知识试题与答案
第一局部职业道德〔第1～25题，共25道题〕一、职业道德根底理论与常识局部答题指导：◆该局部均为选择题，每题均有四个备选项，此中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请按照题意的内容和要求答题，并在答题卡大将所选答案的相应字母涂黑．◆错选、少选、多项选择，那么该题均不得分。
〔一〕单项选择题〔第l～8题〕〔A〕“荣〞与“辱〞的判断〔B〕“真〞与“假〞的判断〔C〕“有〞与“无〞的判断〔D〕“美〞与“丑〞的判断〔A〕爱国主义〔B〕利己主义〔C〕功利主义〔D〕集体主义3. 职业活动内在的道德准那么是〔〕。
〔A〕慎独、低廉甜头、复礼〔B〕正义、公正、忠恕〔C〕无私、仁爱、奉献〔D〕忠诚、审慎、勤勉4. 以下说法中，符合“公正〞本质要求的是〔〕。
〔A〕见仁见智，不存在遍及承认的公正〔B〕执行带领的决定是从业人员对峙公正的底子依据〔C〕千人一致、万人一律的一视同仁表达了公正的本质要求〔D〕对峙人格上的平等是实践公正职业尺度要求的重要原那么5. 我国社会主义职业道德的核心是〔〕〔A〕以报答本〔B〕为人民效劳〔C〕团结协作〔D〕集体利益至上6. 关于职业化打点，正确的说法是〔〕。
〔A〕职业化打点是一种主要靠直觉和灵活应变来从事职业活动的打点方式〔B〕职业化打点是一种以绩效成果为导向而不再强调过程打点的打点方式〔C〕职业化打点要求员工在适宜的时间、地址，以适宜的方式做适宜的事〔D〕职业化打点十分注重人性化的需要，而不是一味强调僵硬尺度的打点7. 俗话说，“树挪死，人挪活〞。
你对这句话的理解是〔〕。
〔A〕只有多颠末几次“跳槽〞的经历，才能更好地开展本身〔B〕如果个人的潜能在某一岗位上无法充实释放，就可以考虑调换岗位〔C〕忠诚于企业，不时调整本身的心态〔D〕树虽然不成以随便挪动，但人需要不时调换岗位8. 同事间成立信赖关系，合宜的做法是〔〕〔A〕要敢于当面批评同事的不妥言行〔B〕同事间彼此认同〔C〕恩威并用，以威信促信赖〔D〕敢于两肋插刀，冲锋陷阵〔二〕多项选择题〔第9～16题〕9. 某员工将“乌鲁木齐〞的字样写成了“鸟鲁木齐〞，成果给企业造成很大经济损掉。
2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点
2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点单选题（共40题）1、一般情况下，文化程度越高的就业者，薪资水平越高，就业收入的增长也较快。
这说明教育在一定程度上具有()和社会分层的功能。
A.社会强化B.自我提升C.社会分配D.阶级分层【答案】 C2、各国之间的利率和汇率水平存在差别从而使一种货币转换成另一种货币赚取差价的资本流动是()。
A.贸易资金流动B.银行资金流动C.保值性资金流动D.投机性资本流动【答案】 D3、普通股的()可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益。
A.股利B.股利和ROEC.ROED.股利和剩余资产分配【答案】 D4、规定了票面利率，但是，债券持有人必须在债券到期时一次性获得本息，存续期间没有利息支付，指的是()。
A.息票累积债券B.附息债券C.零息债券D.浮动利率债券【答案】 A5、“爱车如妻”这句话在孙先生身上很好地体现出来，孙先生的爱车价值20万元，孙先生为其投保了50万元的保险，此行为属于()。
A.足额保险B.不足额保险C.超额保险D.再保险【答案】 C6、关于财产损失风险，下列论述不正确的是()。
A.共管住宅单位的所有者对小区财产的公共区域不享有所有者权利B.动产除了会面临火灾、爆炸、自然灾害等风险外，还会面临盗窃、抢劫、保管不善等风险C.不动产主要面临火灾、爆炸、自然灾害、空中运行物体坠落的风险D.机动车辆、游艇等面临碰撞、第三者责任等风险7、关于上市开放式基金(LOF)的描述，不正确的是()。
A.可以在场外市场进行基金份额申购、赎回B.可通过份额转托管机制将场外市场与场内市场有机地联系在一起C.LOF必须采用指数基金模式D.深圳证券交易所推出的LOF在世界范围内具有首创性【答案】 C8、在财产保险中，被保险人或者受益人请求保险人支付赔偿金的时效为两年，该时效从()起算。
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第一章现金规划鉴定要点:1、现金规划需要考虑的因素2、现金规划的一般工具和融资工具3、流动比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金与现金等价物和短期融资活动。
现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。
第一节分析客户现金需求知识要求：一、现金规划需要考虑的因素：1、对金融资产流动性的要求：(考虑几个动机)(1)交易动机。
(2)谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。
(3)投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。
2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。
二、流动性比率：是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。
工作要求：工作准备：一、电话预约二、准备会谈所需的资料1、介绍性材料2、笔和便字条3、辅助性资料和工具4、注意自己的仪表、仪容5、自己的名片三、迎接客户四、正式会谈前的铺垫工作程序：第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金规划的需求因素与资金规划的内容。
第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况与支出状况等相关信息。
第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月(年)度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。
第四步：在编制量表的基础上，进一步确定现金与现金等价物的额度。
第二节：制定现金规划方案知识要求：一、现金规划的一般工具1、现金2、相关储蓄品种：(1)活期储蓄：(2)(2006年11月第62题)定活两便储蓄，(3)整存整取定期储蓄(4)零存整取定期储蓄(5)整存零取储蓄(6)村本取息储蓄(7)个人通知存款(8)定额定期储蓄3、(2006年11月第121题)货币市场基金：是指仅投资于货币市场工具的基金。
二、现金规划的融资工具：1、(2006年11月第66题)信用卡融资(1)信用卡简介：信用卡是指银行或者其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费，或在指定的银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。
(2)信用卡的优点与缺点：优点是取得资金方便快捷，而且还可以获得资金的时间价值。
缺点是信用卡预借现金时要支付高额的手续费和利息。
(3)信用卡的操作提示2、其他银行融资：(1)贷款方式：适合于个人和家庭的有：凭证式国债质押贷款和存单质押(2)优点缺点：从商业银行取得贷款，是各种贷款方式中最可靠，获取资金最多的一种。
(3)操作提示3、(2006年11月第106题)保单质押融资：所谓保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。
4、典当融资：汽车典当房产典当股票典当工作要求：工作程序：第一步：将客户的每月支出3-6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置。
第二步：向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求。
第三步：形成现金规划报告，交付客户。
第二章：消费支出规划鉴定要点：1、购房的目标，财务决策与购房的消费信贷2、购房与租房的选择3、自筹经费购车与贷款购车的决策4、信用卡信贷和大额耐用消费品信贷第一节制定住房消费方案知识要求一、住房支出的分类根据目的的不同，住房支出可以分为住房消费和住房投资两类二、(2006年11月第26题)购房的目标1、购房面积需求：应该把握几个原则(1)不必盲目求大(2)无需一次到位(3)量力而行2、购房环境需求：(1)居住社区的生活质量(2)上班的距离(3)子女上学(4)配套设施三、购房的财务决策1、购房财务规划的基本方法(1)以储蓄与缴息能力估算负担得起的房屋总价(2)按照想购买的房屋价格来计算每月所需要负担的费用2、其他需要考虑的因素(1)契税(2)评估费(3)律师费(4)保险费(5)抵押登记费(6)印花税3、购房财务规划的主要目标(1)房屋月供款与税前月总收入的比率(2)所有贷款月供款与税前月总收入的比率四、住房消费信贷1、种类(1)个人住房公积金贷款(2)个人住房商业性贷款(3)住房组合贷款2、(2006年11月第64.65题)还款方式和还款金额(1)首付款：一般要求借款人支付房屋总价款的2030%(2)期款：等额本息还款法等额本金还款法等额递增还款法等额递减还款法(3)提前还款的选择权(4)延长还款3、利率调整对还款总额的影响(1)贷款期间的利率变动按中国人民银行的规定执行(2)借款合同约定，签订借款合同后与银行发放贷款期间，如遇到法定贷款利率调整时，贷款账户开立时执行最新贷款利率。
五、租房的选择1、(2006年11月第107题)适宜租房的人群(1)刚刚踏入社会的年轻人(2)工作地点和生活范围不固定者(3)储蓄不多的家庭(4)不急需买房且辨不清房价走势者2、租房与购房的比较分析(1)年成本法(2)净现值法工作要求：工作程序：第一步跟客户进行交流，确定客户希望购房。
第二步收集客户信息第三步分析客户信息第四步帮助客户制定购房目标第五步(2006年11月第47题关于还款方式的比较)帮助客户进行贷款规划第六步购房计划的实施第七步根据客户未来情况的变动，对计划做出与时的调整注意事项：1、项目手续法律风险2、房屋位置约定不清的漏洞3、面积约定方面的漏洞和风险4、关于房屋交接约定的问题5、关于基础设施，公共配套建筑约定的问题6、关于产权证书办理的约定问题7、关于合同所附房屋平面图的问题8、关于装饰，设备标准约定的问题9、关于合同文本备案的问题第二节制定汽车消费方案一、(2006年11月第48题关于购车缴纳费用问题)汽车消费概述二、自筹经费购车与贷款购车的决策个人汽车消费贷款的年限是3-5年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的20%，理财规划师根据客户的自身情况，帮助其决定是否进行贷款。
三、汽车消费信贷1、贷款的对象和条件2、贷款的期限、利率和金额3、还款方式和案例分析(1)“等额本息”和“等额本金”(2)“按月还款”和“按季还款”(3)“递增法”和“递减法”(4)“智慧型”还款4、银行与汽车金融公司贷款的比较(1)贷款的比例和年限(2)申请汽车贷款价格(3)车贷利率和其他费用工作要求工作程序第一步跟客户进行交流，确定客户的购车需求第二步收集客户信息第三步分析客户信息第四步确定贷款方式，还款方式与还款期限第五步购车计划的实施第六步根据客户情况的改变与时调整方案第三节制定消费信贷方案知识要求：一、信用卡信贷1、信用卡、准贷记卡和借记卡的比较：信用卡可以免息透支，准贷记卡要支付利息，借记卡不能透支2、信用卡信贷的特点：(1)可以“先消费，后还款”(2)记账功能3、案例分析二、大额耐用消费品信贷对象是具有当地户口，有稳定职业、收入和固定场所，年龄在20~55周岁之间，无不良信用纪录，具有完全民事行为能力的自然人。
工作要求：工作程序：第一步跟客户进行交流，确定客户的购车需求第二步收集客户信息第三步分析客户信息第四步帮助客户进行贷款规划第五步计划的实施第六步根据客户未来情况的变动，对计划做出与时的调整。
注意事项：1、免息还款期的计算问题2、超额透支不能享受免息还款待遇3、当心部分偿还不能享受免息待遇4、信用卡提现并不享受免息待遇5、信用卡存钱无利息6、免年费，并非年年免第三章：教育规划鉴定要点：1、.子女教育规划的原则2、.教育资金的主要来源3、教育规划工具理解与应用4、学会制订教育规划方案第一节客户教育需求分析知识要求：一、子女教育规划的原则1、目标合理2、提前规划3、定期定额4、稳健投资二、国内教育体系1、高等教育概况2、学位制度3、教育费用4、奖学金制度与勤俭学政策工作程序要求：第一步：了解客户家庭成员结构与财务状况第二步：确定客户对子女的教育目标第三步：估算教育费用第二节制定客户教育规划方案知识要求：一、教育资金的主要来源1、政府教育资助2、奖学金3、工读收入4、教育贷款5、留学贷款二、教育规划工具1、短期教育规划工具：(1)学校贷款(2)政府贷款(3)资助性机构贷款和银行贷款2、长期教育规划工具(1)传统教育规划工具：(2006年11月第54.53.68题)教育储蓄，(2006年11月第68题)教育保险(2)其他教育规划工具：①政府债券：分为国家证券和地方证券②(2006年11月第67题)股票和公司债券③大额存单④(2006年11月第55题)子女教育信托⑤投资基金工作程序要求：第一步：选择适当的规划工具。
清楚知道各种工具的优缺点，来为客户选择最适合的工具。
第二步：制定理财规划方案。
①(2006年11月第59计算题)对已有教育基金进行安排。
②(2006年11月第60计算题)对不足教育基金的安排。
第三步：((2006年11月第58题关于教育费用估算))针对客户未来各方面的变化情况，对理财规划方案进行调整，提供持续理财服务。
注意事项：1、规划工具选择时应注意的问题：注意考虑安全性，收益性，利率变动的风险。
2、选择教育贷款应注意的问题：教育贷款的归还依赖于客户或其子女工作后的现金流，可能影响客户的其他生活，比如退休计划。
3、汇率问题：如果客户有意让其子女去国外留学，汇率问题就不能步考虑。
第四章：风险管理和保险规划鉴定要点:1、风险的概念，特征与构成要素2、保险的概念，特性，分类，职能与现状3、风险与保险的关系4、保险的基本原则5、保险合同的主体，客体，内容，形式，种类与特点6、人身保险和财产保险产品介绍第一节收集客户信息理财规划师所面对的大多是小型商业保险购买者，小型商业保险购买者与大型商业保险购买者相比，他们的需求相对要简单一些，这些客户通常具有以下特征：1、对保险产品的保障性需求大于投资性需求。
2、对保险条款不太熟悉。
3、在无充分保险的情况下，一旦家庭主要经济来源发生风险事故，将给客户的家庭和个人带来极大的经济损失。
4、大多数客户的家庭经济状况较为良好，这使得他们把保险视为一种生活必备品，有较为迫切地购买保险产品的需要。
第二节提供咨询服务第一单元保险基础知识一、风险1、概念：风险是指某种事件发生的不确定性2、特征：(1)客观性(2)普遍性(3)不确定性(4)可测性(5)发展性3、构成要素：(1)风险因素(2)风险事故(3)风险损失(4)风险载体4、(2006年11月第80题)种类(1)投机风险与纯粹风险(2)自然风险与社会风险(3)基本风险与特殊风险(4)人身风险、财产风险、责任风险与信用风险5、风险对财务状况的影响(1)人们必须有足够的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击(2)风险所带来的物质损失会使人们消费水平降低(3)损失还导致相应支出的增加6、风险与保险的关系(1)风险是保险产生和发展的前提(2)保险对风险管理也有着实质的影响(3)风险与保险存在着互制互促的关系二、保险1、定义：是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引起的经济需要进行补偿或给付的行为。