信用证完整操作流程

信用证操作流程

1.定义

银行（开证行）根据买房（申请人）的要求和指示向卖方（受益人）开立的、在一定期限内凭指定的单据符合信用证条款，即期或在一个可以确定的将来日期，兑付一定金额的书面承诺。

2.性质特点

（1）开证行付第一性的付款责任；

（2）信用证是一项独立的文件，不依附于贸易合同，不受合同条款约束；

（3）信用证业务的处理是以单据为准而不是以货物为准。

3.信用证当事人

开证行（Issuing Bank）：开立信用证的银行，一般为进口商帐户银行。

受益人（Beneficiary）: 享有信用证利益的对象，也就是出口商。

开证申请人（Applicant）: 一般为进口商。

通知行 (Advising Bank) : 根据开证行的委托将信用证通知受益人的银行。一般来说通知行也就是开证行或受益人帐户银行。

议付行（Negotiating Bank）这个有点复杂涉及到贴现。

寄单行（Remitting Bank）: 将单据寄往开证行的银行。

付款行 (Paying Bank)：你懂的。

保兑行 (Confirming Bank)：双重银行信用。一般来说在开证行资信度不好的时候，要求一保兑行会保险。

偿付还 (Reimbursing Bank): 根据开证行的指示或授权向指定银行执行偿付的银行，一般来说即为开证行的帐户银行。

4.操作流程

（1）签订贸易合同

贸易合同包括：名称条款，总则，商品条款，品质条款，数量条款，价格条款，包装条款，保险条款，交货条款，产权和专利条款，付款条款，检验条款，培

训条款，保密条款，保证条款，索赔条款，违约/毁约条款，仲裁条款，不可抗

力条款，其他条款。

（2）申请开证（欧美国家一般5-10个工作日，国内快的话当天即可出证，一般5个工作日以内）

以信用证为支付方式的贸易合同签订后，进口方（买方）必须在合同规定的期

限内，或合同签订后的合理期限内，向本地信誉良好的银行申请开立信用证。

在申请开证前要准备好必要文件，包括：

①开证担保：明确申请人的偿还义务及时限；申请人明确表示同意开证银行根

据ICCUCP的免责条款免除的义务；申请人同意在付款前将货物的所有权转让给

开证行；申请人授权开证行在其不能按时付款时可以处理货物，以补偿信用证

项下的支付和费用；申请人承诺信用证项下的各项费用；申请人明确遵循ICCUCP 500开证。

②开证申请书

（3）开立信用证

①审查资质、能力方面的文件，包括营业执照、公司章程等；

②售汇。进口开证属贸易项下经常项目用汇，各国都有一些具体规定；

③授信，包括存入保证金，扣减信用额度，或以第三人担保书、承兑汇票及其

它担保品质押；

④缮制信用证；

⑤选择通知行；

⑥审核信用证；

⑦签发。

（4）通知信用证

①受益人审证发货，制单；

②受益人交单；

③出口地银行审单垫付或付款；

④议付行寄单索汇；

⑤开证行向议付行或偿付行付款；

⑥开证行通知申请人赎单；

⑦申请人提货。

5.信用证重要时间

（1）开证日期：

信用证开立的日期，一般情况下，交单的单证文件要在开证日后。

（2）装运期：

即货物必须在装运期内出运,大部分单证文件的签发日期必须在出运日以前,至少是同一日期.比如INV、PL、CO、保险单、检验文件等等,当然装船通知可以晚于出运日,但也须在规定时间内.装运期主要依据你的生产日期,通常在收到客人信用证后安排生产,那出运日期就是生产周期+单证制作日期.

（3）有效期:

这是L/C证的最后效期,过了这天,信用证就失效了,信用证上的一切要求\承诺都不具效力了,开证人可以要求返回开证保证金,开证行也不再担负第一付款人的责任了（4）交单期:

信用证一般都规定一个交单期,没有交单期的一般理解为双到期,即和有效期为同一日.

交单期根据海运时间的长短,一般有出运日后3天\7天\15天21天,最长28天,通常不会再长.如果交单期超过有效期的最后期限,则不能长于有效期.