2019年商业银行数据安全保护体系的建设思路范文
金融科技对商业银行风险承担的影响基于商业银行信贷结构的视角
金融科技对商业银行风险承担的影响基于商业银行信贷结构的视角一、本文概述随着科技的飞速发展，金融科技（FinTech）已成为全球金融业的重要变革力量。
特别是在商业银行领域，金融科技的应用对银行的业务模式、运营效率和风险管理等方面产生了深远的影响。
其中，商业银行的风险承担能力作为银行业务稳健运行的核心要素，受到了金融科技的多方面影响。
本文旨在探讨金融科技对商业银行风险承担的影响，并特别从商业银行信贷结构的视角进行深入研究。
本文将回顾金融科技的发展历程，分析其在商业银行中的应用现状，并梳理金融科技对商业银行风险承担产生的一般性影响。
在此基础上，文章将聚焦于信贷结构这一关键领域，深入探讨金融科技如何通过对信贷流程的数字化、智能化改造，以及信贷数据的挖掘和分析，影响商业银行的风险评估、信贷决策和风险管理等环节。
本文将通过理论分析和实证研究，探究金融科技对商业银行信贷结构的具体影响机制。
分析金融科技如何帮助商业银行优化信贷资源配置，提高信贷效率，降低信贷风险；也将探讨金融科技可能带来的新的挑战和风险，如数据安全、模型风险等问题。
本文将为商业银行在金融科技背景下如何优化信贷结构、提升风险承担能力提出具体的建议和对策。
通过深入研究金融科技对商业银行风险承担的影响，本文旨在为商业银行在数字化转型过程中提供理论支持和决策参考，促进银行业的健康发展。
二、金融科技对商业银行信贷结构的影响金融科技的发展对商业银行信贷结构产生了深远的影响。
金融科技通过大数据、区块链等先进技术，为商业银行提供了全新的信贷风险评估和管理手段，进而改变了商业银行的信贷结构。
金融科技通过大数据技术，实现了对信贷风险更为精准和全面的评估。
传统商业银行信贷风险评估多依赖于财务报表和人工判断，而金融科技则能够通过大数据分析，对借款人的信用历史、经营状况、财务状况进行全面而深入的分析，使得风险评估更为准确。
这不仅降低了信贷风险，也使得商业银行能够更为精确地确定信贷额度，优化了信贷结构。
基于区块链金融的商业银行数字化转型对策探讨
相 关 研 究 中 定 义 了 “绿 色 银 行 ”概 念 ，主要是指金融银 行 机 构 ，在气候变化和环境改善方面提供的各项服务，并为 清洁能源领域，提 供 高 质 4 的金额服务;将新能源电力项目 纳入到“绿色银行”范 围 内 ，逐渐拓宽了在国际金融公司、欧 洲 复 兴 开 发 银 行 中 的 业 务 领 域 ;拉 美 、亚 太 等 国 家 也 逐 渐 建 立 起 多 边 金 融 机 构 ，建 设 诸 多 具 有 典 型 代 表 意 义 的 电 力 项 目，为 相 关 国 家 引 入 新 能 源 电 力 项 目 提 供 参 考 和 借 鉴 ，一定 程度上推动电力市场改革，掀 起 电 力 市 场 化 改 革 浪 潮 ，最大 程度上提升相关国家新能源电力项目可融资性。例 如 ，欧洲 复兴开发银行贷款支持项目— Krnovo风 电 站 ，在政府作 为担保人情况下，保障了各项协议 签 订 的 合 理 性 ，逐步完善 了 融 资 模 式 。较 之 于 普 通 商 业 银 行 的 不 同 之 处 在 于 ，多边金 融 机 构 享 有 一 定 的 特 权 ，即 优 先 享 有 债 权 人 的 地 位 、优先享
(二) 非功能性测试任务逐渐加大的压力
随着商业银行移动端用户快速增长，以及网络黑产专 业 化 趋 势 的 日 渐 增 强 ，商 业 银 行 系 统 在 压 力 测 试 、安 全 测 试 等 非 功 测 试 方 面 的 压 力 日 渐 增 大 。同 时 ，面 对 互 联 网 金 融 公 司 直 接 参 与 市 场 竞 争 ，用 户 体 验 成 为 商 业 银 行 的 主 要 关 注 点 之 一 ，而银行对体验性测试的要求也逐步加大。此 外 ，随 着商业银行系统复杂度的增加，运 维 监 控 类 需 求 日 渐 增 多 ， 从 而 要 求 测 试 人 员 要 能 从 运 维 人 员 视 角 ，开 展 相 关 测 试 。
构建安全保障体系,护航人工智能新基建发展
构建安全保障体系,护航人工智能新基建发展魏薇㊀牛金行㊀景慧昀(中国信息通信研究院安全研究所,北京100191)摘要:人工智能作为新基建的核心组成部分,在垂直行业融合应用日趋广泛和持续深化,正在催生出众多智能化新产品和新业态,为经济社会高质量发展注入新动能㊂亟需构建安全保障体系,全面应对人工智能新基建风险挑战,推动国家战略顺利实施和经济社会转型发展㊂立足于推进我国人工智能新基建健康发展,基于文献研究方法,结合产业问题调研,归纳总结人工智能新基建发展过程中面临的国际博弈㊁技术局限㊁安全问题㊁治理体系等诸多挑战,研提安全保障体系建设的思路建议,旨在为智能产业稳步发展提供参考借鉴㊂关键词:人工智能;新基建;安全治理;高质量发展中图分类号:TP391.7㊀㊀㊀㊀文献标识码:A引用格式:魏薇,牛金行,景慧昀.构建安全保障体系,护航人工智能新基建发展[J].信息通信技术与政策,2021,47(5):11-14.doi:10.12267/j.issn.2096-5931.2021.05.0030㊀引言当前,受新冠肺炎疫情防控㊁国际竞争博弈等影响,我国传统拉动经济增长的外贸㊁投资和消费 三驾马车 均受到不同程度的影响,经济面临下行压力[1]㊂国家多次提出加快新型基础设施建设,国家部委和地方政府积极出台 新基建 相关指导意见和投资计划㊂相较于传统基建, 新基建 发展空间巨大,带动效应明显,正在成为我国稳投资㊁调结构㊁扩内需的经济发展新引擎㊂人工智能作为 新基建 的核心板块之一,其发展备受瞩目㊂在新冠肺炎疫情防控期间,人工智能企业纷纷开放算力㊁算法和数据等基础设施资源,助力提升传统行业智能化水平,为对冲疫情影响㊁促进产能恢复发挥了重要支撑作用㊂人工智能作为 新基建 ,更加强调其基础设施属性,主要包含以下特征:一是基础支撑性,人工智能新基建着力推进人工智能计算㊁存储㊁网络等硬件基础设施和框架㊁算法㊁数据等软性基础设施建设,提升数字基础设施支撑能力;二是公共服务性,人工智能基础算力㊁行业算法㊁数据资源和通用软件将更多以平台服务或者授权许可方式来提供,便利各行业㊁各领域获取普惠性的智能化服务;三是溢出带动性,人工智能新基建会加快人工智能技术的融合应用推广,推动传统基础设施智能化升级改造,赋能传统行业高质量转型发展,成为培育壮大数字经济的重要支撑㊂1人工智能新基建推进面临的挑战数字经济时代,世界主要国家大力促进新兴技术发展,抢抓新一轮科技革命和产业变革的重大机遇,以5G㊁人工智能为代表的新型基础设施建设成为推进信息技术产业化的关键支撑,以及提升国家核心竞争力的重要抓手㊂面对国际竞争新形势㊁技术推广新困境㊁泛在安全新风险以及安全治理新问题,人工智能新基建的推进实施存在很多良机,同时也面临诸多挑战㊂1.1㊀从国际形势看,人工智能新基建发展主导权受到威胁㊀㊀当前,我国人口红利逐渐消退,传统制造业有加速向外转移趋势,而具备高附加值的科技和服务产业又由发达国家把持[2]㊂为避免落入 中等收入陷阱 ,我国亟需把握以人工智能为代表的新一轮科技革命战略机遇,寻求新的经济增长点㊂目前,我国在计算机视觉㊁智能语音等人工智能应用层面处于全球领先水平,但在算力芯片㊁学习框架㊁基础算法等人工智能基础设施方面,对外依赖较为严重㊂近年来,以美国为首的发达国家为锁定其技术优势和主导地位,持续加大基础环节管控,遏制我国人工智能行业发展㊂自2019年至今,美国政府已将我国数十家知名人工智能企业列入 实体清单 ,限制人工智能相关基础软硬件出口㊂后疫情时代,部分国家逆全球化思维呈现加速发展态势㊂美国加入全球人工智能合作伙伴组织(Global Partnership on Artificial Intelligence,GPAI)并推动发布联合声明,强调以符合 人权㊁自由和共同的民主价值观 的方式支持AI开发和使用,这将在一定程度上限制我国人工智能技术在全球范围内的发展和应用㊂错综复杂的国际形势给我国人工智能新基建推进带来新的风险挑战,影响自主发展能力,制约产业全球推广㊂1.2㊀从技术特征看,人工智能新基建推进本身存在复杂性㊀㊀人工智能技术快速发展演进,通用智能的实现方法尚不清晰,以海量数据和深度学习为驱动的技术途径虽然取得显著成果,但仍存在数据强依赖性㊁算法弱鲁棒性㊁技术高复杂性等诸多瓶颈,制约人工智能新基建推进应用㊂一是数据强依赖性制约垂直行业应用推广㊂人工智能充分赋能行业需要依赖行业内海量优质的应用场景数据,但在传统的工业制造㊁农业生产㊁卫生医疗等具体行业内,往往存在数字化转型程度不高以及数据开放共享不足等问题,对数据资源的高要求将限制人工智能有效推广[3]㊂二是算法弱鲁棒性较难适应复杂场景应用㊂现阶段深度学习算法存在鲁棒性弱的问题,在具体应用场景的开放动态环境中,算法决策可能会产生意料不到的错误,导致人工智能不太适用于工业控制㊁能源输配等安全可靠性要求高的场合㊂三是技术高复杂性限制新基建推进进程㊂人工智能具有多学科交叉㊁高度复杂性特征,导致专业人才无法及时供给,缺口较大,而人工智能新基建推进需要大量既懂人工智能技术㊁又有行业领域知识的复合型人才,此类人才目前更为稀缺㊂根据教育部门测算,我国人工智能人才缺口超过500万,供需比例严重失衡,这将限制人工智能新基建的快速推进㊂1.3㊀从安全风险看,人工智能新基建面临多层次安全挑战㊀㊀新基建战略推进将促使人工智能成为具有基础支撑性㊁公共服务性等特征的社会公共品,进而对其安全性和可靠性水平提出更高要求㊂然而,当前阶段人工智能技术仍不断演进完善,且安全防御理论和技术处于探索初期,尚无法有效应对愈加复杂㊁多维度㊁多层次安全挑战㊂一是人工智能数据和算法安全风险更加突出㊂新基建战略的实施将加速人工智能技术以开源开放的平台㊁算法包㊁模型库等形式,向社会提供开放共享的普惠性服务㊂但是,受限于人工智能数据安全保护技术和机制尚不健全成熟,用户上传至平台的数据面临被第三方窃取㊁隐私泄露等风险㊂此外,第三方预训练人工智能算法包面临恶意提供者嵌入新型后门和木马的安全风险[4]㊂此类安全风险非常隐蔽,用户难以检测发现,给后续人工智能应用带来安全隐患㊂二是人工智能外部安全攻击威胁更加严峻㊂新基建推动人工智能基础平台向行业应用平台加速演进,人工智能技术在交通㊁医疗㊁金融等行业应用持续深化,广泛赋能云侧平台和端侧设备㊂由此,人工智能产品外部攻击面不断延展,受攻击的可能大大增加,不良分子可从智能终端等安全防护薄弱环节实施攻击,通过劫持终端入侵系统,进而威胁云侧人工智能基础设施安全㊂1.4㊀从治理体系看,人工智能新基建带来安全治理新问题㊀㊀从国家发展和改革委员会对于 新基建 概念界定来看,基于人工智能的融合基础设施成为未来经济社会发展的重要支撑,将催生出大量的经济新业态和商业新模式[5]㊂但是,融合基础设施以及构建在其上的智能应用的安全监管工作会涉及到政府多个管理部门,原有基于传统行业界限的部门管理职责划分将无法适用新技术发展㊂例如,智能网联汽车的安全监管会涉及国家多个部委,各部门会结合自身原有职责从不同维度和切入点开展监管工作,难免出现交叉监管㊁监管空白等机制体制问题㊂另外,人工智能深度学习算法的不透明性㊁难以追责等问题,给现有安全监管技术带来极大挑战,如何对人工智能安全风险实时监测和及时处置,成为安全治理机制建设的重点内容㊂随着人工智能技术的快速发展和应用场景的不断泛在,亟需加强部门统筹协同㊁创新监管机制手段,以保障人工智能新基建的顺利推进㊂2构建人工智能新基建安全保障体系思路建议㊀㊀新基建为国家人工智能战略落地注入新动能,成为我国人工智能技术产业补短板㊁强弱项㊁促应用的新机遇㊂我国人工智能新基建面临着发展和安全㊁国内和国际㊁技术和治理等多维度挑战,为保障我国人工智能新基建顺利实施,亟需统筹考虑,加快推动人工智能核心技术创新㊁治理体系构建㊁安全能力提升以及国际合作深化,健全完善我国人工智能安全保障体系㊂2.1㊀提升人工智能核心技术创新能力一是立足自主创新补足技术短板㊂针对先进制程芯片㊁基础设计软件等 卡脖子 的关键核心技术环节,在新基建战略推进过程中,注重发挥国家和地方政府专项产业基金引导作用,鼓励龙头企业聚集产业链上下游公司联合开展短板技术攻关和国产化技术应用,缩短核心技术研发攻关周期㊂二是加强海外人才引进和本土人才培养㊂针对人工智能新基建面临的高端人才短缺困境,加速引入海外知名人才中介服务机构,创新海外高端人才柔性引进机制,授予国有企业更大的海外高端人才薪酬激励自由度㊂创新校企联合教育模式,以新基建需求为导向,增强交叉领域复合型人才培养㊂三是利用全球创新资源提升技术创新能力㊂利用我国超大规模市场虹吸效应以及持续优化的外资营商环境,吸引面向我国市场的海外人工智能软硬件企业加速在我国设立设计研发基地,增强我国人工智能产业整体技术创新能力㊂2.2㊀建立多方参与的人工智能安全治理体系一是政府发挥安全治理主导作用㊂整合多学科力量,加强人工智能新基建面临的法律㊁伦理㊁社会等方面的突出问题研究,建立涵盖政府㊁企业和社会各方的人工智能安全责任体系[6],制定出台人工智能安全治理政策指南,构建人工智能应用分级分类安全治理机制㊂二是企业积极践行安全治理主体责任㊂企业作为人工智能技术研发与应用的主要力量和一线实践者需承担治理主体责任㊂企业建立内部人工智能安全治理规范和制度,设立人工智能治理机构,从法律㊁伦理㊁社会等视角加强对各项人工智能应用的合理性审查,探索并实施算法偏见㊁算法黑箱㊁算法弱鲁棒性㊁数据隐私等问题的技术解决措施,加强出厂前人工智能产品安全性核实验证㊂三是社会加强安全治理监督㊂加快培育人工智能安全检测咨询服务机构,构建人工智能安全检测验证公共服务平台,依托行业联盟建立人工智能安全投诉举报㊁核实验证㊁公开曝光渠道㊂2.3㊀健全人工智能安全技术保障能力一是完善人工智能安全技术标准体系㊂制定出台人工智能安全标准体系框架,构建人工智能安全标准推进路线图,加快研制人工智能数据安全㊁算法模型安全㊁产品和应用安全㊁安全检测评估等亟需标准㊂在人工智能新基建先导应用领域,加强人工智能安全标准宣贯和试点验证㊂二是加强人工智能安全技术和产品研发㊂新基建规划加强了人工智能安全项目布局,针对人工智能新基建面临的突出算法和数据安全风险,鼓励人工智能企业和网络安全企业充分发挥各自优势,通过联合研发等方式,开展人工智能安全防御技术和产品攻关㊂三是加快人工智能安全保障技术平台建设㊂通过国家重点研发计划等专项资金,加快人工智能安全检测㊁监测预警㊁应急处置㊁追踪溯源等技术平台建设㊂2.4㊀促进人工智能国际互信合作发展一是增进人工智能发展国际互信㊂依托国际政府合作组织㊁标准化协会等,广泛分享我国人工智能新基建推进㊁融合应用以及安全治理工作的有益尝试和成功经验,积极参与或主导人工智能国际标准制定工作,推动形成人工智能发展和治理国际共识,增进国家间包容互信㊂二是加强人工智能新基建国际合作㊂鼓励国内人工智能龙头企业持续加强全球布局,积极开展国际业务,以东盟㊁亚太地区以及 一带一路 沿线国家为合作重点,努力向欧美市场拓展延伸,推进人工智能新基建全球化发展,为我国人工智能发展构建广泛生态系统和宽松国际环境㊂3结束语在国家加快推动 新基建 背景之下,人工智能将进入高速发展阶段,其溢出带动效应更为凸显,为传统行业数字化转型和经济社会智能化发展提供强劲引擎㊂立足当下,着眼未来,需高度重视人工智能新基建发展过程中的安全风险和问题挑战,开展应对举措前瞻研究,探索构建安全保障体系,为人工智能新基建的健康发展保驾护航㊂参考文献[1]中国工商银行现代金融研究院课题组,周月秋,樊志刚.后疫情时代全球经济展望[J].现代金融导刊, 2021(2):42-45.[2]周亚敏.全球价值链中的绿色治理:南北国家的地位调整与关系重塑[J].外交评论,2019(1):49-80. [3]中国电子信息产业发展研究院.中国 新基建 发展研究报告[R].北京,2020.[4]张思思,左信,刘建伟.深度学习中的对抗样本问题[J].计算机学报,2019(8):15.[5]石梦.新基建对经济发展的作用探讨[J].中国集体经济,2021(3):19-20.[6]郭亚军,卢星宇,张瀚文.人工智能赋能信息无障碍:模式㊁问题与展望[J].情报理论与实践,2020(8): 57-62.作者简介:魏薇㊀㊀中国信息通信研究院安全研究所正高级工程师,主要从事信息安全㊁数据安全㊁人工智能安全㊁安全评估等方面的研究工作牛金行㊀中国信息通信研究院安全研究所高级工程师,主要从事人工智能安全㊁信息安全等方面的研究工作景慧昀㊀中国信息通信研究院安全研究所高级工程师,主要从事人工智能安全㊁信息安全等方面的研究工作Build security system to escort the development of newinfrastructure for artificial intelligenceWEI Wei,NIU Jinhang,JING Huiyun(Security Research Institute,China Academy of Information and Communications Technology,Beijing100191) Abstract:As a core component of the new infrastructure,artificial intelligence(AI)is more and more widely applied in vertical industries and continues to deepen,giving rise to many intelligent new products and new business models,and propelling for a high-quality economic and social development.It is urgent to build a security safeguard system to comprehensively address the challenges of AI as the new infrastructure and promote a smooth implementation of national strategies and socio-econmic transformation and development.To promote the healthy development of AI new infrastructure in China,this paper uses literature research methods,combining with industrial issues research, summarizing the challenges such as international game,technical limitations,security issues,governance system,and puts forward suggestions for the construction of the safety guarantee system,aiming to provide a reference for the development of intelligent industry.Keywords:artificial intelligence;new infrastructure;security governance;high quality development(收稿日期:2021-04-15)。
数据安全能力建设思路
数据安全能力建设思路一、前言数据是对客观事物的性质、状态依据相互关系等进行记载的符号或符号的组合。
数据的本质就是在连续的活动过程中，经过产生、加工、传输等环节完成记录，并不断指导业务活动持续开展的过程，所以数据的价值在次过程中得到了完整的体现，而传输交互与使用是数据价值的集中体现。
数据安全是建立在价值基础上，实现数据准确的记录的同时完成安全交互和指定对象的加工与访问使用，防止数据被破坏、盗用及非授权访问。
数据安全能力是指数据在流动过程中，组织为了保障数据的保密性、完整性、可用性而在安全规划、安全管理、安全技术、安全运营等方面所采取的一系列活动。
二、数据安全能力建设的驱动力2.1 合规驱动《网络安全法》、《数据安全法（草案）》《网络安全等级保护条例（征求意见稿）、《关键信息基础设施保护条例（征求意见稿）》、《数据安全管理办法（征求意见稿）》等国内法律法规中明确了组织在数据安全方面的合规要求。
欧盟正式施行《通用数据保护条例》（简称GDPR），掀起了个人数据保护立法的改革浪潮。
2.2 业务驱动伴随云计算、大数据、人工智能等新兴技术的飞速发展，数据作为支撑这些前沿技术存在与发展的生产资料，已经成为组织的核心资产，受到前所未有的重视与保护。
数据成为资产，成为基础设施，数据驱动商业成为新的商业发展的最大创新源泉。
以数据为中心的安全治理，需要把安全聚焦在数据本身，围绕数据的生命周期来建设安全能力，包括各个环节相关系统的安全情况、各个环节专门的数据安全产品和策略、安全运营、制度和管理体系设计、专业人员能力建设等。
2.3 风险驱动数据生命周期指数据从创建到销毁的整个过程，包括采集、存储、处理、应用、流动和销毁等环节。
通过对数据全生命周期各阶段进行针对性的风险分析，可以得出：●采集阶段采集阶段主要的风险集中在采集源、采集终端、采集过程中，包括采集阶段面临的非授权采集、数据分类分级不清、敏感数据识别不清、采集时缺乏细粒度的访问控制、数据无法追本溯源、采集到敏感数据的泄密风险、采集终端的安全性以及采集过程的事后审计等。
心得体会：做好数字金融大文章加快建设金融强国
心得体会：做好数字金融大文章加快建设金融强国当前，世界百年未有之大变局加速演进；全球新一轮科技革命和产业变革深入发展，催生出大数据、云计算、人工智能、物联网、区块链等新一代信息技术，数字技术革命成为推动世界之变、时代之变、历史之变的重要驱动力。
发展数字经济、数字金融是拥抱新一轮科技革命、开创新的技术一经济范式的必然之选。
2023年召开的中央金融工作会议提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，对数字金融高质量发展提出了新要求。
做好数字金融这篇大文章，需要抓住数字技术革命的机遇，推动金融与数字技术的有机融合，着力提升金融服务实体经济质效，强化系统性风险防控，不断满足经济社会发展和人民群众金融服务需求，加快建设金融强国。
一、中国数字金融发展成就卓著数字金融具有数字与金融的双重属性，能够加速资金、信息、数字等要素的自由流通与有效配置，矫正传统金融因信息不对称引发的市场失灵和金融割裂问题。
数字金融业务模式和业态正在不断进化之中，目前主要包括数字货币、数字支付、数字信贷、数字证券、数字保险、数字理财等金融业态。
近年来，我国数字金融发展成就卓著，移动支付、数字信贷、央行数字货币、金融科技创新能力、金融科技企业价值等领域已走在全球前列。
在移动支付领域，我国移动支付的应用和推广进展迅速。
目前我国两大移动支付平台的用户数均已超过10亿，是著名支付服务提供商PayPal全球用户数的三倍以上，移动支付普及率达到86%,居全球第一。
在数字信贷领域，我国数字信贷规模全球最大，大幅领先欧美国家。
国际清算银行研究报告显示，全球数字信贷在2013年仅为180亿美元，而到了2019年已达到7955亿美元，年均复合增长88.0%。
这段时期中国数字信贷规模年均复合增长125.1%,其中2019年中国数字信贷规模达到6267亿美元，占全球数字信贷总量的78.8%o 在央行数字货币领域，我国数字人民币推广应用加快，跨境结算取得积极进展。
我国商业银行风险管理现状分析及对策建议
防控金融风险、维护金融安全关系到社会经济的大局。
作为金融体系的主力军，工、农、中、建、交等大型国有商业银行，在防范金融风险、稳定金融秩序中承担了重要职能，发挥了重要作用。
本文对《银行业金融机构全面风险管理指引》印发以来，我国商业银行全面风险管理工作的现状进行总结与分析，并就当前存在的问题和下一步发展的方向提出对策建议。
一、我国商业银行风险管理现状《银行业金融机构全面风险管理指引》（以下简称《指引》）是我国银行业金融机构建立全面风险管理体系的纲领性文件。
《指引》指出，银行业机构应当建立全面风险管理体系，采取定性和定量相结合的方法，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释所承担的各类风险。
2016年11月1日《指引》正式施行以来，总体来看，银行业的全面风险管理能力得到了较大提升，风险管理水平不断提高。
（一）风险治理架构不断完善目前，我国的大型国有商业银行、股份制银行等均已经形成了由董事会、监事会、高级管理层、集团职能管理部门等构成的风险治理机制，将风险管理职能和理念嵌入银行管理的各个层级和业务流程。
其中，董事会是风险管理的最高决策机构，负责审定集团总体风险管理策略，确定集团风险偏好，审批集团风险管理总体政策、程序。
监事会负责监督董事会和高级管理层在管理市场风险方面的履职情况，并对银行承担的风险水平和风险管理体系的有效性进行独立监督评价。
高级管理层负责制定和监督执行风险管理的政策和程序，承担并管理业务经营中产生的各类风险。
风险管理部门根据分工，对不同领域的风险进行具体管理，负责拟定相关的风险制度、风险偏好、方法论及发展规划，并组织实施风险防控的具体工作。
（二）风险管理“三道防线”普遍建立1997年，中国人民银行印发的《加强金融机构内部控制的指导原则》首次提出，商业银行应建立内部控制与风险管理的“三道防线”。
第一道防线是业务流程最前端的一线岗位和机构，是各类风险的第一责任人；第二道防线是独立的风险管理部门，负责对风险统筹管理以及对业务发展中的风险防控进行指导和支持，建立风险文化、政策与偏我国商业银行风险管理现状分析及对策建议张文丑张卓群【摘要】防范化解金融风险是商业银行风险管理工作的重要内容。
数据安全能力建设思路
数据安全能力建设思路一、前言数据是对客观事物的性质、状态依据相互关系等进行记载的符号或符号的组合。
数据的本质就是在连续的活动过程中，经过产生、加工、传输等环节完成记录，并不断指导业务活动持续开展的过程，所以数据的价值在次过程中得到了完整的体现，而传输交互与使用是数据价值的集中体现。
数据安全是建立在价值基础上，实现数据准确的记录的同时完成安全交互和指定对象的加工与访问使用，防止数据被破坏、盗用及非授权访问。
数据安全能力是指数据在流动过程中，组织为了保障数据的保密性、完整性、可用性而在安全规划、安全管理、安全技术、安全运营等方面所采取的一系列活动。
二、数据安全能力建设的驱动力2.1 合规驱动《网络安全法》、《数据安全法（草案）》《网络安全等级保护条例（征求意见稿）、《关键信息基础设施保护条例（征求意见稿）》、《数据安全管理办法（征求意见稿）》等国内法律法规中明确了组织在数据安全方面的合规要求。
欧盟正式施行《通用数据保护条例》（简称GDPR），掀起了个人数据保护立法的改革浪潮。
2.2 业务驱动伴随云计算、大数据、人工智能等新兴技术的飞速发展，数据作为支撑这些前沿技术存在与发展的生产资料，已经成为组织的核心资产，受到前所未有的重视与保护。
数据成为资产，成为基础设施，数据驱动商业成为新的商业发展的最大创新源泉。
以数据为中心的安全治理，需要把安全聚焦在数据本身，围绕数据的生命周期来建设安全能力，包括各个环节相关系统的安全情况、各个环节专门的数据安全产品和策略、安全运营、制度和管理体系设计、专业人员能力建设等。
2.3 风险驱动数据生命周期指数据从创建到销毁的整个过程，包括采集、存储、处理、应用、流动和销毁等环节。
通过对数据全生命周期各阶段进行针对性的风险分析，可以得出：●采集阶段采集阶段主要的风险集中在采集源、采集终端、采集过程中，包括采集阶段面临的非授权采集、数据分类分级不清、敏感数据识别不清、采集时缺乏细粒度的访问控制、数据无法追本溯源、采集到敏感数据的泄密风险、采集终端的安全性以及采集过程的事后审计等。
银行信息安全存在的问题与相关对策
银行信息安全存在的问题与相关对策作者：张越文嘉来源：《大经贸》 2019年第1期张越文嘉【摘要】迄今为止，网络金融业得到了迅速的发展，其根本原因在于互联网的全面普及以及信息技术的飞速发展。
因此，银行对大数据的管理和应用越来越重视。
人们的生活通过信息技术的发展方便了许多，同时，信息技术的发展也方便了银行的管理，但是尽管如此，许多银行信息依然存在安全问题。
银行的工作需要人们的相关信息，因此银行也就受到信息泄露问题的困扰，并且银行信息安全问题已成为人们重视的一个问题。
本文以此为基础，深入探讨了银行信息安全存在的问题，希望能够为银行解决问题提供线索。
【关键词】问题解决银行信息安全一、银行信息安全的具体情况我国最早将信息技术引入企业管理的行业之一就是银行业。
20世纪70年代末以来，我国银行业的发展经历许多困难。
同时，我国银行业也经历了许多阶段，这充分说明了我国的银行信息系统已经达到了一个很高的水平。
随着银行业务的不断发展，银行存在的信息系统风险问题也逐渐受到大家的重视。
二、银行信息安全面临的不足我国经济的不断发展促进了我国银行信息安全工作的实施，但是这无法全面解决银行信息安全问题，保证银行信息的安全还有很多工作要做。
相关数据表明，我国信息网络犯罪的案件正在不断地增加，然而其中有百分之六十的犯罪都与银行信息有关。
正如互联网的新闻报道所言，全球银行每年都会发生重大的信息安全事故。
比如说，在2006年4月20日的时候，银联全国跨行交易系统受到破坏，银行卡交易工作被迫大面积停止；在2007年的时候，招商银行系统、中国建设银行系统、交通银行系统、中国工商银行系统都无一幸免的遭到了破坏，导致银行无法正常开展工作；在2008年的时候北京银行主干专线相关设备遭到了破坏，导致北京多家银行无法正常开展工作；在2009年的时候，上海农商银行电脑系统出现重大变故，导致多家银行无法正常开展工作；在2010年2月3日的时候，中国民生银行在长达四个小时的时间内无法正常工作，影响了全国银行的工作。
夯实数据安全基础 推动经济增长新旧动能转换
２０２１年１３期 （５月上旬）摘要：当前数字经济正在成为新一轮产业变革的核心力量，新冠疫情全球蔓延更是加速了产业数字化进程。
随着数字技术与实体经济的进一步融合，数字化对提升经济增长质量，创新发展模式，促进传统产业转型升级，助力经济增长新旧动能转换具有重要意义。
数据作为数字经济时代的基础和战略性资源，在引发各国激烈争夺的同时，其安全性也成为制约数据化发展水平的重要因素。
保障数据安全需要政府机构、行业组织、企业等各方广泛参与、协同治理，从顶层设计、标准建设、产业发展和国际合作等方面多措并举，形成适应经济发展实际的数据安全治理体系，促进我国数字经济高质量发展。
关键词：数据安全基础；经济增长；新旧动能；转换近年来，全球数字经济高速发展，成为驱动经济增长的核心力量。
特别是新冠肺炎疫情爆发以来，以移动互联网、大数据、人工智能、云计算、物联网、区块链等为代表的数字技术广泛应用于各个领域，对突破传统产业增长瓶颈，引领经济复苏起到了关键作用。
随着数字技术与实体经济的进一步融合，数据作为数字经济时代的基础、战略性资源，引发各国激烈的争夺，保障数据安全更是迫在眉睫。
一、数字化助力经济增长新旧动能转换数字技术向生产力全要素渗透不仅改变了土地、劳动等传统生产要素在经济发展中的权重，还催生了数据这一新型要素。
以数据挖掘、分析和预测为基础，新技术与传统行业加速融合，为经济增长注入了强劲动力。
一是提升经济增长质量。
改革开放40年多年来，中国经济高速增长，形成了独立完整的现代化工业体系，创造了世界经济史上的诸多奇迹，但同时传统经济增长模式对资源消耗极大，经济可持续发展面临日益严峻的资源和环境约束。
数据作为一种新型生产要素，具有可再生、无污染等特性。
数字经济以数据为关键要素，以先进的数字技术为支撑，能够有效驱动劳动力、土地、资本等传统生产要素，一方面在降低资源消耗和成本、减少信息不对称、提高资源配置效率上起到了颠覆性作用，另一方面，相比传统经济业态，数字经济高科技含量高，在扩大经济规模的同时有效提升经济发展质量。
《商业银行互联网金融业务发展策略研究国内外文献综述3300字》
商业银行互联网金融业务发展策略研究国内外文献综述目录商业银行互联网金融业务发展策略研究国内外文献综述 (1)1 国内研究发展现状 (1)（1）互联网金融的概念 (1)（2）互联网金融对商业银行的冲击 (1)（3）商业银行面对冲击的应对策略 (2)（4）互联网金融风险防控 (2)2 国外研究发展现状 (2)参考文献 (4)1 国内研究发展现状与国外网上银行的研究相比，我国对互联网金融的研究始于2013年，但作为后来者，我国互联网金融的发展让世界刮目相看，并在该领域掀起了热潮，特别是在互联网金融相关理论，互联网金融对传统金融业的冲击，金融机构发展互联网金融业务的战略以及互联网金融风险防控等方面。
（1）互联网金融的概念早在2012年初，谢平教授就提出“互联网金融”这个新名词，他解释这是一种以互联网为主的现代信息技术，特别在社交网络、移动支付、搜素引擎和网络计算等领域都会有很大的应用，同时也会猛烈冲击从前传统的金融模式。
到了2014年，谢教授对这个名词给出了更为详细的定义：他指出互联网金融不单是代表某种业务，而是一种多维度多种类的存在，是基于互联网这个平台上的多种金融业务的结合。
在2020年的时候，赵元有了另一种新的解释：他认为互联网金融是在传统业务上做出了新的改变，是时代技术飞速发展所产生的一种创新，它使用网络技术和计算大数据，并以此来开展金融业务。
（2）互联网金融对商业银行的冲击互联网金融的兴起，传统商业银行毋庸置疑受到了巨大的挑战，曾经一直以“高姿态”面对客户的银行第一次真真正正感受到威胁。
因此，有许多国内的研究人员从不同方面深入研究了互联网金融与商业银行之间产生的相互影响。
2013年，梁璋、沈凡利用主要成分分析计算出互联网金融对传统商业银行有一种“长期结构性效应”，也就是说互联网金融在短时间内会使银行的系统风险变大，而国内银行的中长期系统性风险所受的影响不大。
相反，它们可以相互促进，实现共同进步。
商业银行利用外部数据服务的潜在风险与应对措施
栏目编辑：叶纯青E-mail:**************商业银行利用外部数据服务的潜在风险与应对措施■ 齐鲁银行 刘 建摘要：伴随着信息技术的发展，互联网金融服务也得到快速发展，商业银行不断拓展利用外部数据辅助进行管理的业务和领域。
商业银行与互联网金融服务企业的合作模式也存在诸多风险隐患，其中合规与法律风险、信息安全以及业务连续性风险尤其要引起商业银行的重视。
银行应当在谨慎合规利用外部数据的基础上，强化对具有逐利本质的互联网金融服务企业的监督和管理，并与企业共同探索实践“安全多方计算”等技术措施，保护好银行的核心资产——客户信息。
关键词：商业银行；大数据；信息安全近年来，互联网金融及互联网金融服务业务快速发展，部分互联网企业利用技术手段广泛收集个人和企业信息，清洗转换加工后向第三方提供查询服务并收取费用。
传统银行也开始越来越多地利用此类外部数据为精准营销、决策审批、风险防范等业务场景提供辅助信息。
银行通过整合内外部数据，实现对客户的整体“画像”，有效促进了业务的创新和发展。
金融机构、互联网大数据公司在开展业务合作时，多数仅聚焦于大数据信息服务带来的好处，但从风险防范角度看，此服务模式潜在合规与法律风险、信息安全风险、业务连续性风险等隐患。
一、外部大数据信息服务的潜在风险“数据是二十一世纪的石油”，越来越多的银行将数据作为资产来管理，对数据进行加工分析，促进金融创新和风险管理。
传统银行的数据多为客户、账户、交易数据，且在相对封闭的系统环境中流动，其价值发挥远远不能满足银行创新需求，利用外部大数据辅助决策成为金融创新的必然发展方向。
但银行与互联网大数据公司的合作存在诸多风险，具体表现为以下几方面。
（一）合规与法律风险客户在申请办理银行业务尤其是授信业务时，一作者简介： 刘 建（1978-），男，山东菏泽人，工学硕士，高级审计师,国际注册内部审计师（CIA），国际注册信息系统审计师（CISA）， 供职于齐鲁银行内审部，研究方向：银行内部审计、非现场审计、信息科技审计。
银行信息保护工作计划
银行信息保护工作计划
根据银行的实际情况制定信息保护工作计划，主要包括以下内容：
1. 建立完善的信息保护制度和管理体系，明确信息保护的责任部门和责任人，建立信息保护工作小组，制定信息保护工作规范和流程。
2. 加强对员工的信息保护教育和培训，提高员工信息保护意识，加强信息保护风险防范意识，确保员工严格按照信息保护规定执行工作。
3. 建立和完善信息安全防护体系，加强对网络安全的监控和防护，确保银行信息系统和数据的安全。
4. 加强对客户信息的保护，严格遵守相关法律法规，严格保护客户的隐私和个人信息，杜绝信息泄露和滥用行为。
5. 建立信息保护事件响应机制，确保一旦发生信息安全事件能够及时有效地做出应对和处理，最大限度地减少损失。
6. 加强对外部供应商和合作伙伴的信息保护管理，规范外部合作方对银行信息的处理和使用，确保外部合作方不会成为信息泄露的风险点。
2020-2021年银行业数据安全白皮书
银行业数据安全白皮书2020-2021金融科技作为现代金融运行不可或缺的组成部分，关系到国家安全、社会稳定、经济发展各个层面。
银行业信息化建设已经走在各个行业前列，而作为国家发展的重点基础保障服务之一，银行业也无时无刻不在面临网络安全问题，其中数据作为银行业服务核心资源面临的问题尤为突出，数据威胁事件时有发生，造成的社会影响也非常负面。
为加强银行业网络安全防护水平，提升银行业数据安全保障能力，中国产业互联网发展联盟携手腾讯安全、启明星辰、天融信、北信源、飞天诚信等机构对于银行业数据安全状况进行研究，并撰写本次《银行业数据安全白皮书》。
本次《白皮书》以银行业安全发展环境、数据安全现状、存在的问题以及未来趋势为主线，配合主要网络安全公司解决方案进行论述，力求尽量全面的介绍银行业数据安全防护体系，为银行业数据安全建设提供决策支持。
在撰写过程中，《白皮书》针对网络安全公司、银行从业者以及第三方机构进行调研，同时针对各个网络安全公司产品及特性进行梳理。
2020 年 5 月第一章银行业数据安全发展环境 (7)一．银行业数据安全发展状况 (7)（一）线上数业务规模稳步增长，提升银行业网络安全需求提升 (7)（二）银行性质及服务规模差异，个性化网络安全服务要求加大 (7)（三）银行业网络安全体系完善，数据安全体系建设相对滞后 (7)（四）银行业网络安全事件频发，攻击类型及手段覆盖多个层面 (7)（五）数据成为银行业生产要素，数据安全成为银行安全保障核心 (8)二．银行业政策发展环境分析 (8)（一）国内外信息安全政策逐步严格，奠定银行业数据安全基础 (8)（二）金融业网络安全政策紧密出台，数据安全提升至新高度 (9)（三）金融业规范性文件持续下发，银行业数据合规关注度加大 (9)三．银行业相关国家或行业标准 (9)（一）银行业在线服务持续发展，金融标准保障数据安全发展 (10)（二）安全标准数量持续增长，数据安全标准范围仍需提升 (10)第二章银行业数据安全特点及问题 (12)一. 银行业数据传输特点 (12)（一）数据存在形式多样性，提升安全风险类型 (12)（二）数据动态流转复杂性，提升数据泄露风险 (12)（三）业务数据主体多样性，提升技术保障难度 (12)（四）数据价值定义模糊性，提升网络架构难度 (13)二. 银行业数据管理特点 (13)（一）银行数据的全局特性 (13)（二）银行数据的多维特性 (14)（三）银行数据的关联特性 (14)三. 银行业数据安全挑战 (14)（一）数据逻辑集中度提升，战略支撑性数据安全保护挑战 (14)（二）网络安全与业务隔离，安全技术手段支撑业务目标挑战 (14)（三）IOE 架构成本高昂，银行业系统自主可控技术需求实现挑战 (15)（四）数据服务开放力度持续加大，数据利用与个人信息协同发展挑战 (15)（五）大数据平台专注数据发展能力，与业务调整匹配度不高 (15)（六）数据生命周期覆盖节点较多，提升数据安全管理挑战 (15)一．银行业数据安全体系 (17)二．银行用数需求及防护重点 (17)（一）内部风控用数需求 (18)（二）零售业务用数需求 (19)（三）对公业务用数需求 (21)三．信息安全体系基础 (22)四．银行业数据安全核心要素（TLCC） (23)五．银行业数据安全管理机制 (24)六．银行业数据安全体系架构类型 (24)（一）基础设施安全体系架构 (24)（二）系统应用安全体系架构 (25)（三）数据安全体系架构 (26)第四章开放银行发展带来的数据安全需求 (27)一．开放银行介绍 (27)二．开放银行转型与挑战 (27)（一）合规及风险监管挑战 (27)（二）银行战略转型的阵痛 (27)（三）银行 DT 的安全保障 (27)三．开放银行的数据标准（OBWG） (28)四．开放银行的数据安全需求与风险 (28)五．安全管控措施和手段 (29)（一）API 网关控制 (29)（二）安全组件微服务化 (29)（三）数据安全中台 (29)第五章银行数据安全发展趋势及需求 (31)一．银行业管理政策持续出台，安全合规需求明显提升 (31)二．银行业金融科技广泛应用，提升信息安全管控难度 (31)三．银行业数据资产持续扩展，提升网络安全保护难度 (31)四．网络安全边界逐渐模糊，银行业数据安全向整体转换 (32)五．银行数据进入深入整合阶段，融合数据中台成为趋势 (32)第六章总结 (33)附录：银行业安全解决方案 (35)（一）天融信数据安全治理解决方案 (35)（二）天融信数据库运维安全解决方案 (35)（三）天融信大数据平台安全解决方案 (36)（四）天融信数据全生命周期安全监管方案 (36)（五）启明星辰基于零信任体系的远程办公与数据安全解决方案 (37)二．银行业风险控制解决方案 (38)（一）腾讯安全天御金融风控 saas 类产品矩阵 (38)（二）腾讯安全信托风控解决方案 (39)三．网络安全解决方案 (40)（一）腾讯安全重保解决方案 (40)（二）腾讯公有云合规安全建设解决方案 (40)（三）天融信办公终端解决方案 (40)（四）天融信数据安全交换解决方案 (41)（五）天融信开发测试环境安全解决方案 (42)四．银行业务解决方案 (42)（一）腾讯星云网贷业务安全解决方案 (42)（二）腾讯智慧教育银校通解决方案 (44)（三）腾讯智慧社区钱包解决方案 (45)五．北信源银行业数据安全解决方案 (46)第一章银行业数据安全发展环境一．银行业数据安全发展状况（一）线上数业务规模稳步增长，提升银行业网络安全需求提升随着互联网的普及以及银行信息化建设的稳步推进，中国银行业用户规模以及交易规模持续增长。
立足管理 拥抱开源——2019年商业银行开源软件管理研讨会在北京顺利召开
——2019年商业银行开源软件管理研讨会在北京顺利召开本刊记者 伍曼立足管理 拥抱开源2019年12月6日，由《中国金融电脑》杂志社主办，巨杉数据库协办的“2019年商业银行开源软件管理研讨会”在北京顺利召开。
会议以圆桌交流形式为主，邀请到来自大型商业银行、全国性股份制银行、城商行、民营银行等10家银行负责开源管理部门的领导、专家和技术骨干们，围绕商业银行开源软件的引入评估、使用管理、私服仓库管理和做好开源软件技术支持工作等议题展开了深度讨论。
工商银行软件开发中心架构管理二部总经理李江疆在致辞中表示，近几年，开源技术推动了商业银行的技术创新和业务发展，同时也带来了信息安全、知识产权等一系列问题。
面对与其他行业相比更为严苛的监管要求，商业银行需要加强对开源软件的管理，推动开源技术规范应用。
会上，工商银行、建设银行、民生银行、北京银行、吉林亿联银行的代表们分享了各行有关开源软件治理的方案规划与实施路径，以资讯INFORMATION不同的案例展示了具体的管理细节，提出了各自应对开源软件多重挑战的解决方案。
工商银行软件开发中心架构管理二部副总经理陈骏指出，要提升开源软件管理水平，需要解决存在的一些痛点，例如开源软件版本升级快、缺乏统一的技术支持服务、安全管理偏向事后治理等，结合工商银行的实践情况，他建议通过构建强有力的技术支撑，依托软件使中国工商银行软件开发中心架构管理二部总经理 李江疆中国工商银行软件开发中心架构管理二部副总经理 陈骏中国建设银行建信金科北京事业群团队主管 李卓中国民生银行信息科技部高级安全工程师 张磊用智能化、软件管理自动化、技术支撑全面化，不断完善制度、强化团队、丰富平台和工具，协同内外部开源社区，完善对开源软件的管理。
多，需要以最大的努力做好安全管控。
开源软件的选型聚焦在功能、性能、安全、活跃度及许可协议等几个方面，围绕软件资产识别、开源软件漏洞分析、周期性自动检测、漏洞库持续丰富和漏洞应急等方面做好开源软件的使用管理，他还介绍了民生银行的两个开源软件应急响应案例，展现了民生银行在开源管理方面开发、运维、安全联动运行的机制。
银行安全工作实施方案
银行安全工作实施方案
首先，银行安全工作应从设施设备安全入手。
银行作为金融机构的代表，其设施设备的安全直接关系到金融资产的安全。
因此，银行应加强对于金库、自动取款机、柜员机等设施设备的安全防范措施，包括但不限于视频监控、安全门禁、防火系统的建设和维护等，以确保设施设备的安全稳定运行。
其次，银行安全工作还需要重视信息安全。
随着信息技术的不断发展，银行的业务已经逐渐向电子化、网络化方向发展，因此，信息安全问题也日益凸显。
银行应加强对于网络系统的安全防护，包括但不限于建立健全的防火墙、加密技术、安全认证等措施，保障客户信息和资金的安全。
此外，银行安全工作还需要加强人员管理。
银行作为金融机构，人员的素质和管理水平直接关系到银行的安全稳定运行。
因此，银行应加强对员工的安全教育和培训，提高员工的安全意识和应急处置能力，确保员工的行为符合安全规定，避免内部人员的安全隐患。
最后，银行安全工作还需要加强与相关部门的合作与沟通。
银行的安全工作不仅仅是银行内部的事务，还需要与公安机关、消防部门、安全监管部门等相关部门进行合作与沟通，共同维护金融秩序和社会安全。
综上所述，银行安全工作实施方案的制定和执行对于维护金融秩序、保障客户利益具有重要意义。
银行应从设施设备安全、信息安全、人员管理和与相关部门的合作与沟通等方面入手，全面加强银行安全工作，确保金融机构的安全稳定运行。
只有如此，才能更好地满足客户的需求，维护金融秩序，促进金融业的健康发展。
【数据安全管理制度】数据安全管理办法
XXX数据安全管理办法第一章总则第一条为提高XXX（以下简称“XXX”）数据安全管理，贯彻执行数据安全管理体系规划，规范数据安全管理和具体实施流程，保证数据的机密性、完整性、可用性，降低数据被违法使用和传播的风险，依据GB/T 37988-2019《信息安全技术数据安全能力成熟度模型》、GB/T 39477-2020《信息安全技术政务信息共享数据安全技术要求》、《XXX大数据发展条例》等相关规定，结合XXX实际情况，特制定本办法。
第二条本办法适用于XXX的数据安全管理工作。
第三条XXX应按本办法开展数据安全管理工作。
遵循“权责一致、分级保护、全程可控”的原则落实数据安全责任。
(一)权责一致原则：应明确本机构数据安全防护工作相关部门及其职责，有关部门及人员应积极落实相关措施，履行数据安全职责。
因不履行或不当行使其职权等造成不良影响或损害的，均需承担相应的安全责任；(二)分级保护原则：应根据数据的类型、敏感程度等差异划分不同的数据安全层级，针对不同安全级别的数据，明确其在数据生命周期各个环节的安全防护要求，将数据安全性遭受破坏可能带来的安全影响降至最低；(三)全程可控原则：应通过与数据安全级别相匹配的安全管控机制和技术措施，确保政务数据在全生命周期各阶段的保密性、完整性和可用性，避免数据在全生命周期里被未授权访问、破坏、篡改、泄漏或丢失等。
第四条数据安全管理体系建设的总体方针如下：(一)打造可靠的安全运行环境，保障数据在流动中安全可控；(二)以高效的数据保护能力，支持全局政务资源共享业务发展和创新。
第二章术语定义第五条本办法中提及的“数据”是指XXX在履行职责过程中制作或获取的，以一定形式记录、保存的文字、数字、图表图像、音频、视频、电子证照、电子档案等各类结构化和非结构化数据，包括XXX直接或通过第三方依法采集的、依法授权管理的和因履行职责需要依托业务系统形成的数据等。
第六条本办法中提及的“数据安全”是指以数据为中心的安全，从组织建设、制度流程、技术工具以及人员能力等方面保护XXX数据的可用性、完整性和机密性。
建行分析报告
建行分析报告1. 简介本文档将对中国建设银行（下称“建行”）进行分析。
建行是中华人民共和国的一家大型商业银行，成立于1954年，总部位于北京。
作为中国五大国有银行之一，建行在国内外拥有广泛的业务网络和庞大的客户群体。
2. 经营概况2.1 财务数据下表展示了建行的财务数据（以2019年为例）：财务指标数值（亿元）总资产xxx净资产xxx总收入xxx净利润xxx不良贷款余额xxx不良贷款率xxx%2.2 业务结构建行的业务涵盖了个人银行业务、公司银行业务和金融市场业务等多个领域。
个人银行业务包括存款、贷款、信用卡等服务；公司银行业务包括对企业提供贷款、储蓄、投资等服务；金融市场业务涵盖了证券、期货、外汇等金融衍生品的交易和销售。
建行在全球范围内拥有大量分支机构，并通过合资企业和国际合作伙伴开展跨境业务。
建行积极参与国内外市场的竞争，不断提升自身的服务水平和创新能力。
3. 经营风险3.1 市场风险建行面临来自宏观经济环境和金融市场波动的市场风险。
全球经济增长放缓、利率变动和股市波动等因素可能对建行的经营业绩产生负面影响。
3.2 信用风险作为银行业务的重要组成部分，信用风险是建行面临的主要风险之一。
不良贷款的增加、拖欠贷款的风险和不良资产的处置都可能影响建行的财务状况和盈利能力。
3.3 操作风险建行的操作风险包括内部控制失效、信息技术故障和人为错误等。
这些风险可能导致业务中断、财务损失和声誉受损。
4. 发展战略4.1 数字化转型建行积极推进数字化转型，加大对金融科技的投入和应用。
通过推出移动银行、在线支付和智能风险管理等创新产品和服务，建行希望提升客户体验和效率，增强竞争力。
4.2 基础设施建设建行不断完善自身的基础设施建设，包括数据中心、通信网络和安全系统等。
这些设施为建行提供了稳定可靠的技术支持，并保护客户和银行资产的安全。
4.3 资本市场拓展建行积极参与资本市场，包括发行债券、股票和其他金融产品等。
银行数字化法律案例(3篇)
第1篇一、引言随着互联网、大数据、人工智能等技术的快速发展，银行业数字化转型已成为必然趋势。
银行通过数字化手段提升服务效率、降低成本、拓展市场，同时也面临着法律法规、网络安全、消费者权益保护等方面的挑战。
本文将以某商业银行移动银行APP为例，分析银行数字化转型的法律问题，为银行在数字化转型过程中提供参考。
二、案例背景某商业银行为了适应数字化转型趋势，于2018年推出了一款移动银行APP，为广大客户提供便捷的金融服务。
该APP具备账户管理、转账汇款、理财产品购买、信用卡还款、贷款申请等功能，满足了客户的多样化需求。
然而，在APP上线后，部分客户反映在使用过程中遇到了法律问题，如隐私泄露、数据安全、消费者权益保护等。
三、案例分析1. 隐私泄露问题（1）案例描述：某客户在使用移动银行APP办理贷款业务时，发现自己的个人信息被泄露，导致其信用记录受损。
（2）法律分析：根据《中华人民共和国个人信息保护法》第十四条，个人信息处理者应当采取必要措施确保个人信息安全，防止信息泄露、损毁、篡改等风险。
该商业银行在APP开发过程中，未能采取有效措施保障客户隐私，导致客户个人信息泄露，违反了个人信息保护法。
（3）应对措施：商业银行应加强APP开发过程中的安全审查，确保个人信息安全；对已泄露的个人信息，及时采取措施进行修复，并通知受影响的客户。
2. 数据安全问题（1）案例描述：某客户在使用移动银行APP进行转账汇款时，发现账户被他人恶意篡改，导致资金损失。
（2）法律分析：根据《中华人民共和国网络安全法》第二十二条，网络运营者应当采取技术措施和其他必要措施，保障网络安全，防止网络违法犯罪活动。
该商业银行在APP开发过程中，未能有效保障客户数据安全，导致客户资金损失，违反了网络安全法。
（3）应对措施：商业银行应加强APP安全防护，采用加密、认证等技术手段，确保客户数据安全；对恶意篡改账户的行为，及时采取措施进行拦截，并追究相关责任。
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2019 年商业银行数据安全保护体系的建设思路范文一.前言近年来，随着商业银行信息化的发展，信息系统越来越多的使用于日常工作，成为不可或缺的工具和手段。
银行通过信息化大大提高其生产效率，从传统的柜面银行与 24 小时自助银行，再到手机银行，微信银行。
银行的业务受理无论在空间和时间上都得到了极大的拓展，依赖于信息系统的发展而运行发展并壮大。
但是当银行正在利用信息化技术高效率的进行跨地域、跨国家的信息交流时，海量的如客户资料、营销方案、财务报表、研发数据等关乎企业核心竞争力的机密数据也随之被传输。
信息技术本身的双刃剑特性也在组织网络中不断显现：强大的开放性和互通性催生了商业泄密、网络间谍等众多灰色名词，“力拓案”、“维基泄密”等事件让信息安全事件迅速升温，信息防泄密成为商业银行越来越关注的焦点。
我们结合目前数据保护技术现状及个人数据保护建设经验，对商业银行数据保护建设思路进行梳理。
二.商业银行数据保护的困境2.1数据存在形式多、访问人员多、存储分散、易传播在商业银行内部，有海量电子数据，纸质数据，且一直处于动态增长状态，如用户基本信息，账户信息;应用系统源码，需求说明，设计说明文档：系统的用户名和密码;系统交付及规划资料：网络拓扑图、IP 地址清单;安全设备的告警和自动生成的报告、日志;甚至于一些管理决策支撑信息：如银行经营状况分析报表、某分行业务经营报告、风险管理报告;市场推广活动情况、后督工作记录、拆借操作记录、贷款审批与发放记录、客户征信、董事会、股东会议等会议纪要等等。
这些数据大部分数据被分散存储在全行办公人员PC 电脑中，移动存储介质中或个人邮箱中。
这种分散的数据存储方式给商业银行数据保护工作带来很大的困扰，同时，人员办公又存在地域上的不集中，一旦发生数据泄露，会很快在全省及至全国范围内扩散。
再者，每个机构对员工日常要求和管理的标准高低不一，人员安全意识不均衡，进一步增加了数据保护的难度。
2.2数据泄露途径多从数据存储侧泄露来看，这些数据被存放于办公PC，个人笔记本，个人邮箱，移动办公设备以及移动存储设备中。
尤其是可移动办公设备和移动存储设备，容易因丢失或失窃发生数据泄露。
从数据泄露手段角度看，互联网邮箱，公有云网盘，WEB 类应用都会成为用户存储和传播企业数据的工具。
如某银行为了防止内部数据外泄，将所有办公终端 U 口全部进行了禁用。
但其有一个办公业务应用，是内外网互通的，允许用户上传文档。
为了便于日常文件传输，很多用户将大量的数据上传到了此平台。
结果，这台应用服务器被攻击，上面存储的大量敏感数据被下载。
从数据泄露人员来看，商业银行内部办公人员，外部黑客，第三方外包人员以及合作单位或设备维护人员都有可能造成数据泄露。
2.3数据价值定义不明确，保护工作重点不突出在有些商业银行没有明确的数据价值定义标准，或者数据价值宣传教育不到位，致使工作人员对手里掌握和拥有的数据不能进行很好的估值，自然而然，对其泄露后产生的后果也就无从评估了。
2016 年，沈阳某银行在其装修期间将客户资料当废品进行处理，就是一期对客户资料价值错误评估的典型案例。
设想，如果该行有明确的数据价值定义和评估标准，而工作人员对此标准又很熟悉，那么在对此类资料进行处理时，就有了处理的标准，而不是随心而为。
数据价值定义不明确的另外一个弊端就是数据保护人员的工作重心不突出，采用大而全的数据安全保护策略，不但自己的工作量大，成效低，不好开展，业务人员或其他部门人员的工作效率也因此而降低，数据保护工作得不到其他部门的认可，推进十分缓慢，甚至终止。
三.数据保护建设步骤3.1建立信息安全防护基础商业银行数据保护建设是信息安全防护中的一部分。
因此，在进行数据安全防护建设过程中，需要商业银行有良好的信息安全防护基础，例如机房物理安全，各安全域之间的访问控制，人员安全等。
并已经建立完整的信息安全组织，和信息安全策略方针。
目前来讲，国内大部分商业银行之部分建立已经基本完成，也就是说，大部分商业银行已经具备建立数据安全防护体系的基础条件。
3.2建立数据安全防护体系数据安全防护体系的建设是商业银行数据安全保护的必经之路，整体规划，分步建设，有助于商业银行在逐步提高数据安全保护水平的同时避免资源的浪费，降低数据保护成本和工作难度。
一般包括数据保护组织的建立，数据分类分级，数据保护控制策略制定，数据保护技术手段选取，数据全生命周期管理，以及审计与持续改进等内容。
3.3对信息流进行风险管理在商业银行数据安全防护体系建设完成后，为了更加精细的控制企业数据的流转并防止泄露，一般会建立以业务流为中心的敏感数据动态流转风险管理，进一步防止敏感数据外泄。
其内容包括敏感数据分布状况调研;明确业务系统使用管理人员;确定数据流转和处理方式;并借助第三方安全机构进行数据流转各环节的风险评估，发现薄弱环节，进行加固和修复，长期持续改进等内容。
四.数据安全防护体系建设思路4.1完善数据保护组织架构近年来，伴随着商业竞争的加剧，数据保护工作已经越来越得到企业的重视。
随之在市场上已经产生了数据间谍这类职业，他们受雇于某个企业，对其竞争对手的数据进行针对性的窃取。
在很多企业也产生了专门的部门或职位来进行单位数据保护工作，可以预见，在不久的将来，这一职位或部门将出现在越来越多的企业中。
数据保护工作涉及到商业银行各个部门及所有业务系统和全行工作人员，因此，数据保护组织的建立过程中应该充分考虑到数据保护工作的系统性，建立完备的组织架构。
一般分为决策组织，管理组织，执行组织和审计组织。
决策组织职责主要有根据公司发展战略，结合企业信息安全策略方针，制定符合企业业务发展的数据保护战略方针;并授权指派管理组织开展数据保护工作;对管理组织的工作进行指导和定期检查; 对审计组织反馈的问题进行督导问责和解决。
管理组织职责主要有根据企业数据保护战略方针完善企业数据保护管理制度，规划数据保护建设项目;并向决策组织定期汇报数据保护管理工作情况;对执行组织数据保护工作进行检查和指导;配合审计组织的监督和检查。
执行组织负责具体的数据保护技术工作的实施和执行;并定期向管理组织汇报，接受和配合审计组织监督和检查。
审计组织职责主要是对管理组织和执行组织日常数据保护工作进行监督和检查，并将检查结果反馈给决策组织，跟踪审计问题的解决情况等。
4.2对数据进行分类分级保护数据保护和信息系统保护类似，应该分等级，分类别，进行重点保护。
如果一味追求大而全，密而精，必然使得数据保护工作的效果难以达到预期。
这种保护工作，也不可能得到业务人员或其他部门的支持与认可，自然也就无病而终，不能长期有效的开展下去。
因此，商业银行在开展数据保护工作之前，应当有明确的数据分类依据和数据重要程序分级依据。
4.2.1识别现有数据数据识别方法有调研了解，技术手段收集等，一般的，为了数据分级工作的准确性，还需要结访谈调研。
步骤如下：1、向各部门分发数据收集表，了解各部门日常工作中所涉及的敏感数据类型。
2、访谈各部门，调研了解敏感信息的重要性。
根据数据收集表的内容，进行各部门的针对性访谈，了解其对自己所在部门数据重要程序的分级情况，为后期数据分级定义工作做准备。
3、通过技术手段，按照数据类型进行敏感数据存储分布调研。
依据前两步调研结果，对通过技术手段，对全网的敏感数据进行收集，分析其存储分分布情况，为后期数据保护策略定义提供依据。
4.2.2进行数据分类根据数据识别的结果，依据商业银行自己业务特性或自身情况进行数据分类，一般的分类依据有：1、根据国家标准和监管要求进行数据分类这种分类方式简单明了，但存在与商业银行自身业务不匹配或不完全匹配的情况，可能全出现分类过大或过小，存在重合或遗漏的情况。
2、参考同行业进行数据分类;由于行业的相通性，数据分类也有一定的共同性，参考同行业进行数据分类一种简便而又高效的数据分类方式。
3、根据业务部门和管理部门的经验分类对于业务形式比较独特的商业银行，如涉及到跨国业务，由于不同国家对数据重要程程度的认识和定义上存在区别，需要业务部门和管理部门进行数据分类时也要考虑其特殊性。
数据分类方式没有统一的标准，各商业银行可以选择一种或多种分类方式进行数据分类。
但建议在进行数据分类时遵循如下原则，以保护数据分类的合理性，为后期的数据分级工作提供良好的前提保证。
原则 1：科学性原则分类过程中应当充分考虑数据的业务属性，同时兼顾数据的敏感性级别原则 2：实用性原则数据的类目设置应与商业银行现有的管理和分类相兼容，保证员工的数据分类习惯，降低分类和数据保护的难度。
原则 3：稳定性原则在进行数据分类过程中，应当充分考虑未来的拓展需求，使得分类保护兼容和稳定。
4.2.3进行数据分级数据分级是从数据的机密性角度出发，为了满足数据保护的要求。
分级过程可以单独设计，数据分级是为了合理的进行数据保护，防止矫枉过正，防护过度，造成防护资源的浪费以及给员工日常办公带来不便，以至于员工抵抗，保护工作无法继续。
4.3制定数据保护控制策略商业银行在数据保护过程中，应当根据企业文化，业务特点和敏感数据数据面临的风险情况，对不同环境下的敏感数据设计相应的控制策略，如：敏感性标识，授权审批，信息脱敏，安全隔离。
制定并推进敏感性标识策略为了让员工在日常工作中，对所产生的数据和接触到数据的重要程度有清晰认知，制定数据敏感性标识策略，并在日常办公过程中推行。
数据敏感性标识可以根据分级重新定义标识标志，如：公开信息，内部使用，商业机密等，也可以直接按照密级进行标识。
如果有多个分级定义，需要再进一步细化标识，如：公开信息，内部使用，商业机密A，商业机密AA，商业机密AAA 等;制定数据标识标志后，再依据不同类型的数据制定不同的标识策略，如：文件，文档类：应当在封面或首页的明显位置标识其使用范围或密级以及期限;非文件、文档类：例如源代码，数据库数据，应建立所在系统的敏感性标识台账，对所存储的数据进行标识;信息载体：如光盘，U 盘，移动硬盘等，应在介质明显位置进行标注或标签标示。
4.4制定授权审批策略由于内部办公的需要，数据不可避免的会在各部门或各工作人员之间进行流动，商业银行应根据企业组织特点，规范各级别敏感数据的授权审批流程。
4.5制定敏感数据脱敏策略商业银行应制定严格的数据脱敏策略。
商业银行在内部办公，第三方数据交换，测试系统开发过程中，存在大量的数据交互，如果直接使用未脱敏的数据，极有可能造成数据泄露。
为此，企业应建立完整的敏感数据脱敏策略来应对数据流转过程中的泄露风险。
并结合授权审批策略，强制要求只有数据脱敏，杜绝未脱敏数据泄露。
4.5.1制定安全隔离策略根据数据分级，敏感性标识和密级定义对不同级别的数据进行分区分级别存储。