公司类信贷业务专项检查工作方案
信贷专项检查方案
信贷专项检查方案一、背景概述信贷是金融机构的主要业务之一，对于经济的发展和社会的稳定起着重要作用。
然而，随着信贷风险的增加和金融安全的重要性的日益凸显，信贷风险管理变得尤为重要。
为了加强对信贷业务的监管，确保金融体系的稳定运行，需要定期进行信贷专项检查。
二、目标与原则目标：通过信贷专项检查，全面了解各金融机构的信贷业务风险情况，发现存在的问题，提出改进措施，促进金融体系的稳定和持续发展。
原则：公正、全面、透明、及时。
三、检查内容1.信贷风险管理a.了解各金融机构的信贷风险管理制度和流程，包括信用审核、内部控制、风险定价等方面的情况；b.检查信贷风险评估模型和评级体系的合理性和有效性；c.了解各金融机构的不良贷款管理和处置情况。
2.信贷业务运营a.检查各金融机构的信贷业务规模、增长情况和信贷结构；b.了解各金融机构的信贷业务定价和费用收取情况；c.检查各金融机构的信贷审核和审批流程，包括风险控制和内部决策程序。
3.信贷合规管理a.了解各金融机构是否遵守相关法律法规和监管要求，包括信贷信息披露、隐私保护等方面的合规性；b.检查各金融机构的内部合规制度和内部控制措施，包括反洗钱、反恐怖融资等方面的合规性。
四、检查程序与方法1.预检阶段a.制定检查方案，明确检查目标、内容和时间节点；b.与被检对象进行沟通，了解其信贷业务情况，提前收集必要的资料和数据。
2.实地检查阶段a.查阅相关文件和资料，了解信贷业务的运行情况；b.进行现场调查和访谈，与相关人员进行沟通，了解信贷业务的具体操作和风险控制措施；c.抽样检查不良贷款情况，核实相应的贷款资料。
3.风险评估与问题整理阶段a.根据收集到的资料和数据，对各金融机构的信贷风险进行评估；b.发现存在的问题，整理并提出改进措施。
4.检查报告与整改阶段a.撰写检查报告，对各金融机构的信贷业务风险进行综合评估和分析；b.提出改进建议和整改要求，要求被检对象制定整改计划，并监督整改工作的进展和结果。
信贷领域专项整治实施方案
信贷领域专项整治实施方案为进一步规范信贷市场秩序，保护金融消费者权益，加强风险防范，促进金融健康发展，经国务院批准，银监会、央行等部门制定了信贷领域专项整治实施方案。
本方案旨在加强信贷市场监管，严格规范信贷业务行为，有效防范信贷风险，保障金融市场稳定运行。
一、加强信贷市场监管。
为加强信贷市场监管，本方案将采取以下措施：1. 加强对信贷机构的监督管理，严格审核信贷机构的资质和信贷业务经营行为。
2. 建立健全信贷市场信息披露制度，加强对信贷产品的信息披露监管，提升金融消费者的知情权和选择权。
3. 加强对信贷市场的风险监测和评估，及时发现和应对信贷风险。
二、严格规范信贷业务行为。
为规范信贷业务行为，本方案将采取以下措施：1. 加强对信贷产品设计和营销行为的监管，严禁虚假宣传和误导性销售。
2. 强化信贷审批和风险评估，严格控制信贷风险，防止不良贷款的发生。
3. 规范信贷利率定价行为，加强对信贷利率的监管，防止过高的信贷利率侵害金融消费者权益。
三、有效防范信贷风险。
为有效防范信贷风险，本方案将采取以下措施：1. 加强对信贷资产质量的监管，严格控制不良贷款比例，防止信贷资产质量恶化。
2. 规范信贷担保行为，加强对信贷担保的监管，防止担保风险传导。
3. 加强对小微企业信贷的支持和监管，促进小微企业融资环境的改善，降低小微企业融资成本。
四、保障金融市场稳定运行。
为保障金融市场稳定运行，本方案将采取以下措施：1. 加强对系统重要性金融机构的监管，防范系统性金融风险。
2. 健全金融消费者权益保护机制，加强对金融消费者权益的监督保护，维护金融市场秩序。
3. 完善信贷市场退出机制，规范信贷市场主体退出行为，防止市场风险传导。
五、结语。
信贷领域专项整治实施方案的出台，标志着我国信贷市场监管将迎来一次全面升级。
各相关部门将密切配合，全力以赴落实好各项措施，确保方案取得实效，为金融市场的健康发展提供坚实保障。
同时，希望各金融机构和金融从业人员严格遵守相关规定，积极配合监管部门工作，共同维护金融市场秩序，为实现经济高质量发展贡献力量。
信贷业务整改方案
信贷业务整改方案篇一：信贷业务自查方案信贷业务自查方案根据《XXX》要求，为加强信贷业务合规经营，夯实基础有效防范存量业务风险,提高我行信贷业务质量，加强贷后管理工作，结合我行实际情况，对我行信贷业务开展自查，特制订信贷业务自查方案，具体内容如下：一、工作目标通过此次信贷业务自查工作，全面检查我行结余的贷款，并比照监管部门和我行信贷业务相关制度的要求，发现并整改信贷业务工作中的相关问题，提高我行信贷资产质量，确保我行信贷业务能够健康有序的发展。
二、自查小组我行领导高度重视本次自查工作，为确保此次自查工作的顺利进行，本次自查工作由XXX亲自监督领导，由信贷业务部主要负责,也请风险合规部参与协助，共同开展信贷业务自查工作，并形成信贷业务自查工作小组，小组成员如下: 组长: XXX成员: XXXXXXXX三、自查时间和对象自查工作时间为XX年X月X日至XX月1XX日，检查对象为截至XX年X月XX日结余的全部贷款业务档，包括XX贷款，XX贷款和XX贷款以及XX贷款的业务档案。
四、自查内容（一）信贷业务内部控制1.信贷业务组织架构是否健全，机构设置能否做到分工合理、授权及职责明确、业务流程清晰，能否体现前中后台相互配合、相互制约，做到审贷分离，业务经办与会计账务处理分离。
2.信贷业务队伍建设是否满足信贷业务发展要求。
信贷部门负责人是否按规定程序进行任命，是否具备相应的任职条件，信贷人员是否具备规定的业务技能和上岗条件，是否按规定进行专门培训并持证上岗。
3.是否落实逐及授权、区别授权；转授权是否超越权限；是否根据经营业绩、风险状况等变化及时调整授权。
4.是否及时贯彻总行最新各项业务制度和规定，使用的合同、业务单式是否为最新版本；授信额度审批部门与执行部门是否相互独立、相互制约；管理层是否及时掌握、控制授信额度和执行情况。
5.是否明确和落实贷前调查、贷中审查、贷后检查各个环节工作标准和尽职要求。
6.开办新业务是否按内控优先的原则事先建立规范的制度和程序，对潜在风险进行评估并提出防控措施。
信贷资产检查的通知
信贷资产检查的通知各位同事：根据公司的规定和要求，为了确保信贷资产的质量和风险控制，提高公司的信贷业务水平，我们计划进行信贷资产的全面检查。
现将有关事项通知如下：一、检查时间本次信贷资产检查计划于X月X日开始，预计历时X天，具体时间将根据工作进展情况进行调整。
二、检查内容1. 贷款审批过程：检查贷款审批程序是否规范，是否符合相关法律法规和公司内部规定，审批流程是否完整、准确。
2. 贷款合同与文件：检查贷款合同和相关文件的完整性和准确性，确认是否按照规定签订合同，是否存在重大缺陷或遗漏。
3. 贷款风险评估：检查贷款风险评估的准确性和合理性，评估结果是否符合公司的风险承受能力和管理要求。
4. 贷后管理：检查贷款发放后的管理情况，包括贷款使用情况、还款情况和违约情况等，确认贷款风险的控制和管理是否到位。
5. 贷款分类与准备金：检查贷款分类与准备金计提是否符合相关规定，是否存在未及时计提准备金或计提不足的情况。
6. 贷款追踪与核销：检查贷款追踪和核销情况，确认核销手续是否规范、合理，核销凭证是否完备。
三、检查要求1. 各部门应积极配合检查工作，按时提供相关资料和文件。
2. 各部门应加强内部自查，确保资料的准确性和完整性，及时发现并纠正问题。
3. 各部门应按照检查要求，做好相关整改工作，确保问题得到解决。
四、检查结果处理根据检查结果，我们将对发现的问题进行分类、整理和汇总，提出相应的整改意见和建议。
对于严重违规行为或失职行为，将按公司相关规定进行相应的纪律处分。
请各位同事充分重视本次信贷资产检查，积极配合并按要求完成相关工作。
信贷资产是公司的重要财务资源，对于公司的经营和发展至关重要。
通过本次检查，我们将进一步提高信贷资产的质量和风险控制水平，确保公司的稳健经营。
谢谢大家的合作！公司信贷资产管理部日期：X年X月X日。
信贷业务与不良资产处置巡视整改方案
信贷业务与不良资产处置巡视整改方案一、问题概述随着金融业的不断发展，信贷业务在金融体系中扮演着至关重要的角色。
然而，过去一段时间内，我们与不良资产处置方面存在一些问题。
为了推动公司信贷业务的健康发展，及时处置不良资产，并加强风险管控，特制定此次巡视整改方案。
二、巡视目的和原因该巡视整改方案的目的在于全面检查信贷业务及不良资产处置的相关工作，发现问题，改进措施，确保信贷业务的风险可控性和资产质量的稳健性。
经初步分析，导致问题产生的原因包括，但不限于：1. 内部控制不完善，流程设计存在漏洞；2. 风险识别和评估不准确，未能及时发现潜在风险；3. 不良资产处置能力不足，导致资产无法有效处置；4. 缺乏有效的追偿措施，使得不良资产逾期风险加大；5. 缺乏有效的风险监测和预警机制；三、整改方案1. 内部控制与流程优化前期我们将组建专业团队，由专业机构协助进行内部控制与流程优化方面的巡视工作。
对信贷业务中的重要环节和流程进行全面梳理，设计科学合理的业务操作流程。
同时，通过信息化手段强化系统控制，实现业务环节的全程可追踪。
2. 风险识别与评估加强优化风险管理体系，完善风险识别和评估的机制和流程。
加强对客户的尽职调查工作，确保对客户的真实情况掌握准确。
设立风险识别专岗、加强对关键风险指标的监控，实时掌握风险状况，并及时调整风险管理策略。
3. 不良资产处置能力提升加强不良资产处置能力建设。
成立不良资产处置专项工作组，完善不良资产的定性、定量评估机制，建立标准化的不良资产处置流程和风险衡量模型。
强化处置人员的培训和技能提升，提高整体处置能力。
4. 追偿措施完善制定完善的追偿措施与流程。
加大对逾期客户的催收力度，建立健全的逾期催收机制。
依法采取法律手段，加大对不良债权的追偿力度。
同时，通过与相关金融机构合作，寻求有效的追偿渠道和方式。
5. 风险监测与预警机制建立健全的风险监测与预警机制。
加强对信贷业务的动态监测，通过设立风险预警指标体系，提前发现风险信号。
信贷工作方案
信贷工作方案最新信贷工作方案范文〔通用五篇〕时间就如同白驹过隙般的流逝，我们又将迎来新一轮的努力，让我们一起来学习写工作方案吧。
估计许多人是想得很多，但不会写，下面是小编精心整理的最新信贷工作方案范文〔通用五篇〕，欢送大家分享。
新一年为加强我社信贷管理，进步信贷工作质量，树立风险、责任意识，做到职责清楚，有序地开展信贷工作，促进我社信贷工作标准、稳健地开展，全面地完成信贷工作任务目的，现对公司业务部今年银行信贷工作方案：一是加强业务培训，进步队伍素质。
在新的一年里，从“以内控防范优先，加强迫度落实〞的角度加强客户经理队伍建立。
20xx年，着重抓好一线信贷人员的培训，在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务标准化操作程序及要求等内容为重点进展普及培训，在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。
定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力进步政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。
同时对贷款五级分类等新业务进展专项培训。
二是加强信贷管理，标准业务操作，进步信贷资产质量。
在确保新增贷款质量上。
一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理，严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。
二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发现一起，处分一起。
三是认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。
四是严格执行大额贷款管理制度。
五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年进步。
六是全面进展信贷档案统一形式、标准化、标准化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完好性。
人员调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖信誉社的信贷档案管理工作提档晋级。
信贷检查实施方案
信贷检查实施方案一、背景介绍。
随着金融市场的不断发展，信贷业务在经济中的地位日益重要。
然而，信贷风险也随之增加，为了规范信贷业务的开展，保障金融机构和客户的利益，信贷检查工作显得尤为重要。
因此，制定和实施一套科学、合理的信贷检查实施方案，对于金融机构的稳健经营和风险控制具有重要意义。
二、信贷检查实施方案的基本原则。
1. 客观公正原则，信贷检查应当客观公正，不偏不倚地对待每一笔信贷业务，确保检查结果真实可靠。
2. 风险导向原则，信贷检查应当以风险控制为核心，及时发现和解决信贷业务中存在的风险隐患，防范信贷风险的发生。
3. 法律合规原则，信贷检查应当遵循国家法律法规，确保信贷业务的合法合规性，防范信贷业务中的违规行为。
4. 效率优先原则，信贷检查应当注重效率，合理安排检查时间和人力资源，提高检查工作的效率和质量。
三、信贷检查实施方案的具体内容。
1. 信贷资料的审查，对客户的基本信息、贷款合同、贷款用途、还款情况等资料进行审查，确保客户信息真实可靠，贷款用途合法合规。
2. 风险评估，对客户的信用状况、还款能力、抵押物价值等进行评估，全面了解客户的信贷风险，为风险控制提供依据。
3. 贷后管理检查，对已发放贷款的客户进行定期检查，了解客户经营状况、还款情况，及时发现和解决问题，防范信贷风险的发生。
4. 内部控制检查，对信贷业务的内部流程、制度执行情况进行检查，发现和解决内部管理漏洞，提高信贷业务的管理水平。
5. 风险预警机制，建立健全的风险预警机制，对信贷业务中的风险隐患进行及时预警和应对，防范风险的扩大和蔓延。
四、实施方案的效果评估。
对信贷检查实施方案的效果进行定期评估，包括信贷业务的风险状况、客户满意度、内部管理水平等方面的评估，及时发现问题并进行改进。
通过效果评估，不断完善和优化信贷检查实施方案，提高信贷风险控制的效果和水平。
五、总结。
信贷检查实施方案的制定和实施，对于金融机构的稳健经营和风险控制具有重要意义。
2023年银行重点业务排查检查方案
2023年银行重点业务排查检查方案一、背景随着经济的发展和金融市场的深化，银行作为金融体系的核心和支柱，承担着资金调剂、信贷融资、支付结算、风险管理等重要职能。
然而，随之而来的是银行业务增多、复杂度提高、风险暴露增加的问题。
为了确保银行业务的正常运转和风险的可控性，银行需建立完善的业务检查机制，及时发现和解决业务中出现的问题和风险。
二、目标本方案的目标是通过对银行重点业务的排查检查，发现和解决各类风险和问题，确保银行业务的顺利进行，保护银行和客户的利益。
三、重点业务本方案将主要对以下几个重点业务进行排查检查：1. 信贷业务：包括个人贷款、企业贷款和房地产贷款等。
2. 投资业务：包括证券投资、债券投资、基金投资等。
3. 网络支付业务：包括电子支付、手机支付和网上支付等。
4. 外汇业务：包括外汇兑换、外汇买卖和外汇风险管理等。
5. 金融衍生品业务：包括期货、期权、远期合约等。
四、检查内容1. 内部控制体系检查：对银行内部的组织架构、业务流程、授权控制、内部审计等方面进行检查，确保内部控制的合理性和有效性。
2. 风险管理检查：对银行的风险管理政策、风险评估、风险防控措施等方面进行检查，确保银行的风险管理水平符合要求。
3. 业务操作检查：对银行各项业务的操作流程、交易记录、资金流向等方面进行检查，确保业务操作的准确性和合规性。
4. 客户保护检查：对银行与客户之间的合同、服务质量、客户信息安全等方面进行检查，确保客户的权益得到保护。
5. 外部合规检查：对银行的相关法律法规、监管要求、消费者权益保护等方面进行检查，确保银行的业务符合法律法规要求。
五、检查方法1. 文件检查：对银行的各项制度文件、报告材料等进行检查，确保符合要求。
2. 数据检查：对银行的业务数据、交易记录等进行检查，确保数据的准确性和完整性。
3. 现场检查：对银行的前台和后台业务环节进行现场检查，观察业务操作流程、交易风险控制等。
4. 客户访谈：对银行的客户进行访谈，了解客户的需求、满意度和问题反馈等。
信贷风险排查方案
以我给的标题写文档，最低1503字，要求以Markdown 文本格式输出，不要带图片，标题为：信贷风险排查方案# 信贷风险排查方案## 概述信贷风险排查是金融机构进行信贷业务时必不可少的一项工作。
通过对客户信息的全面、系统地搜集和分析，可以帮助金融机构识别潜在的风险，减少不良贷款的风险，提高机构的盈利能力和稳定性。
本文档旨在提供一个完整的信贷风险排查方案，包括排查过程、排查指标和排查手段等内容。
## 排查过程信贷风险排查一般包括以下几个步骤：1. 背景调查：了解客户的基本情况，包括个人或企业的背景信息、行业背景、经营状况等。
2. 客户评估：对客户的信用状况进行评估，包括还款记录、资产负债状况、经营能力等方面。
3. 项目评估：对客户申请的具体项目进行评估，包括项目的可行性、风险程度等。
4. 额度评估：确定客户的授信额度，包括根据客户的信用状况、还款能力等进行综合评估，确定合理的额度。
## 排查指标在信贷风险排查过程中，需要对各项指标进行评估。
以下是一些常用的指标：1. 个人信用状况：包括个人还款记录、逾期记录、征信报告等。
2. 企业财务状况：包括企业的资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。
3. 经营状况：包括企业的经营行业、市场竞争状况、营销策略等。
4. 项目可行性：包括项目的市场前景、竞争优势、技术可行性等。
5. 还款能力：包括客户的还款来源、还款能力评估等。
## 排查手段在信贷风险排查过程中，可以采用以下一些手段：1. 文档审核：对客户提供的各种资料进行审核，包括财务报表、合同协议、个人征信报告等。
2. 调查访问：通过拜访客户、实地考察企业等方式，了解客户的真实情况。
3. 数据分析：通过对客户的数据进行综合分析，发现潜在的风险。
4. 专家评审：组织专家进行评审，对客户的信用状况和项目风险进行评估。
5. 风控系统：建立风控系统，通过对大数据的分析和模型建立，对客户进行风险评估。
## 风险控制信贷风险排查完成后，金融机构需要根据风险评估结果进行相应的风险控制措施：1. 严格审查：对风险较高的客户或项目进行额外审查，要求提供进一步的资料或担保措施。
信贷检查方案（精选5篇）
信贷检查方案（精选5篇）第一篇：信贷检查方案##信用社贷款检查方案为认真贯彻贷款新规，落实省联社开展“质量年”活动，提升贷款全流程、精细化管理水平，根据县联社年初工作安排，对辖内营业网点信贷管理工作进行检查，为使检查工作取得实效，达到预期目标，制定本方案：一、组织领导为确保检查工作有序进行，县联社成立信贷检查工作领导小组。
由联社主任***任组长，风险管理部**、稽核审计部***、市场发展部经理***成员，负责本次检查工作的指导、督促、协调工作。
同时抽调部分分支机构负责人、信贷客户经理组成检查小组，负责检查工作的具体事项。
二、检查的范围、内容（一）检查范围本次检查区间为截至****年**月**日末所有存量贷款。
（二）检查内容1、贷款操作流程和贷款审批制度执行情况；2、担保、抵（质）押贷款是否合法，手续是否齐全；3、贷款五级分类是否真实、准确，分类资料是否齐全，是否按权限分类认定，手工账务与系统分类是否相符；4、贷款合规情况。
有无冒名、越权、跨区、垒大户和多头立户贷款；有无违规以贷收息和贷款违规展期的问题；5、农户小额贷款管理情况。
是否按信用等级、贷款期限和用途办理贷款，农户小额信用贷款建档、评级资料是否齐全；6、贷款档案管理情况。
是否按照《信用社信贷档案管理暂行办法》管理，档案内容是否齐全、完整；7、贷后管理情况。
大额贷款有无贷后检查记录，是否按季结息，不良贷款是否及时催收，是否按要求发放了贷款催收通知书，是否超过诉讼时效；8、依法起诉未执行案件的管理情况；已核销贷款管理情况；9、贷款新规的贯彻落实情况。
三、检查方法、时间及步骤（一）检查方法1、信用社内部自查；2、检查组现场检查。
包括查阅信贷资料，核对账务、走访贷户。
对*万元以上存量贷款、不良贷款逐笔进行检查核对，对*万元以下的贷款有选择地进行检查核对。
（二）检查时间、步骤****年4月16日至4月30日为自查阶段，由信用社组织自查，写出自查报告，提交检查工作领导小组。
1信贷专项检查方案
1信贷专项检查方案一、检查目标和范围1.目标：本次信贷专项检查旨在加强对金融机构信贷业务的监管，确保金融机构按照法律法规的要求开展信贷业务，防范金融风险，保护金融体系稳定。
2.范围：-所有商业银行、农村信用合作社、信托公司、金融租赁公司等金融机构的信贷业务。
-各类信贷业务，包括个人消费贷款、房地产贷款、企业贷款等。
二、检查内容1.合规性检查-检查金融机构是否遵守法律法规，如是否在开展信贷业务前办理相应的备案、申请相关许可等。
-检查金融机构是否制定了相应的信贷政策和流程，是否明确了信贷风险防控的措施。
-检查金融机构是否对信贷业务进行了合理的审批和核放，是否存在未按规定审批的情况。
2.风险管理检查-检查金融机构是否对借款人进行了足够的信用评估，是否存在未按照评估结果决策的情况。
-检查金融机构是否建立了完善的信贷风险管理制度，是否对信贷风险进行了量化和评估。
-检查金融机构是否对不良贷款进行了及时的分类和计提准备金等措施，是否存在拖欠和违约的情况。
3.利率管理检查-检查金融机构是否遵守利率市场化的要求，是否准确计算和披露贷款利率。
-检查金融机构是否存在贷款利率乱象，如虚假降息、高息放贷等违规行为。
-检查金融机构是否制定了合理的贷款利率管理政策和控制措施。
4.内部控制检查-检查金融机构是否建立了完善的内部控制体系，是否对信贷业务进行了适当的风险防控和内部审计。
-检查金融机构是否存在内部人员违规操作、内部控制不力等问题，并提出相应的整改要求。
-检查金融机构是否对信贷业务的跟踪和监管工作进行了充分的内部交流和沟通。
三、检查方法1.现场检查：派遣检查人员到金融机构现场进行实地检查，查阅相关文件和记录，了解信贷业务的具体情况。
2.数据核查：要求金融机构提供相应的信贷数据，进行核实和比对，确保数据的真实性和完整性。
3.内部问询：与金融机构相关人员进行面对面的问询，了解信贷业务的具体运作情况，并获得相关信息和解释。
四、检查成果1.书面报告：针对每家金融机构进行检查，并形成书面检查报告，详细记录检查过程、发现问题、整改要求等。
信贷专项检查方案
00农村商业银行为提高信贷资产质量，防范信用风险、操作风险，查找信贷管理中存在的问题与漏洞，催促各办贷营业网点加强与标准信贷管理，按照总行领导的安排，结合我行实际情况制定本方案。
为确保此次检查工作的有效推进，总行领导高度重视，专门分别成立信贷业务专项检查领导小组，具体检查小组，领导组负责自查工作的安排部署、组织实施与监视检查。
检查组负责网点的具体检查实施，实行组长负责制，检查小组内部明确责任，小组组长与检查人员对自己的检查结果负责。
领导组组长：副组长：成员：检查组成员：检查分组分片情况表如下：检查对象为我行所有办理贷款业务的营业网点。
检查范围：截止2022 年 6 月末的存量贷款，重点检查贷款发放后的贷后管理工作；对有疑问或者发现重大问题的贷款，可延伸检查；需要与客户面谈确认的，发展面谈记录。
检查完毕后，整理检查结果形成书面报告上报领导组。
检查时间： 2022 年4月20日-2022 年7月20日此次检查由稽核审计部牵头、信贷管理部、公司客户部配合对辖内贷款发展全面检查，重点检查以下几类贷款：1、正常、关注类贷款中本金或者利息逾期 3 个月以上的贷款；2、贷款档案资料有重大缺陷或者有重大违规嫌疑的贷款；3、未按照事先约定的结息方式结息，特别是自贷款之后从未结息的贷款；4、贷款交易对手集中在几个相关公司的贷款；5、由于贷前调查存在不真实、不标准，而造成贷款形成逾期或者损失的贷款。
6、担保公司担保的贷款。
检查时不仅要从程序上检查贷款办理的合规性，还要充分利用回访、面签、谈话、现场查看等多种手段检查贷款的真实性与合规性，贷后检查的及时性与有效性。
对档案资料不完整、不标准的问题，必须在检查段完毕时，全部整改完毕。
对隐患性的违规问题，要在检查完毕后的一个月内，全部整改完毕。
对已经形成不良的贷款，要认真分析原因，查找症结所在，总行将严格发展责任认定，从严发展责任追究。
主要检查各类贷款发放时贷款制度、授权授信、贷款审批、贷款管理等各项信贷制度的执行情况发展检查；重点对贷款发放后的贷后跟踪检查，贷款资金的流向，贷后结息等发展系统性的检查。
经营贷款专项审计方案
一、审计目的为确保经营贷款业务的合规性、安全性，防范和化解信贷风险，提高贷款资金使用效益，特制定本经营贷款专项审计方案。
二、审计范围1. 经营贷款业务的全过程，包括贷款申请、审批、发放、使用、回收等环节；2. 贷款业务相关的内部控制制度、操作流程和风险管理措施；3. 贷款资金使用情况，重点关注是否存在违规使用、挪用资金等行为；4. 贷款客户信用状况、担保抵押情况及还款能力等。
三、审计内容1. 贷款申请环节：审查贷款申请材料是否齐全、真实，是否符合贷款条件，是否存在虚假贷款申请、骗贷等行为。
2. 贷款审批环节：审查审批流程是否符合规定，审批权限是否合规，是否存在违规审批、人情贷款等行为。
3. 贷款发放环节：审查贷款资金发放是否符合规定，是否存在违规发放、挪用资金等行为。
4. 贷款使用环节：审查贷款资金使用是否符合合同约定，是否存在违规使用、挪用资金等行为。
5. 贷款回收环节：审查贷款回收情况，重点关注逾期贷款的回收进度、措施及效果。
6. 内部控制制度：审查经营贷款业务的内部控制制度是否健全、有效，是否存在制度漏洞。
7. 风险管理措施：审查风险管理制度是否完善，风险控制措施是否落实到位。
四、审计方法1. 文件审查：查阅贷款申请材料、审批文件、合同、凭证等，核实贷款业务的真实性、合规性。
2. 面谈询问：与贷款客户、业务人员、相关部门进行面谈，了解贷款业务实际情况。
3. 实地检查：对贷款资金使用情况进行实地检查，核实资金流向、使用情况。
4. 案例分析：选取典型案例进行深入分析，找出问题原因，提出改进措施。
5. 数据分析：运用数据分析方法，对经营贷款业务数据进行统计分析，揭示潜在风险。
五、审计时间安排1. 审计准备阶段（1周）：成立审计小组，明确审计目标、范围、内容和方法，制定审计方案。
2. 审计实施阶段（2周）：按照审计方案，对经营贷款业务进行全面审计。
3. 审计报告阶段（1周）：撰写审计报告，提出审计意见和改进建议。
信贷领域专项巡察方案
为深入贯彻落实党中央关于金融工作的决策部署，进一步加强信贷领域监管，防范金融风险，确保信贷资金安全，根据我国金融监管政策要求，结合当前信贷领域存在的问题，特制定本专项巡察方案。
二、巡察目标1. 全面了解信贷领域风险状况，查找信贷管理漏洞；2. 强化信贷监管，督促金融机构落实风险防控措施；3. 提高信贷资金使用效率，保障信贷业务健康发展；4. 促进信贷市场秩序规范，维护金融市场稳定。
三、巡察范围1. 各级金融机构信贷业务；2. 信贷政策执行情况；3. 信贷资金使用情况；4. 信贷风险防控措施落实情况；5. 信贷业务合规性。
四、巡察内容1. 信贷政策执行情况：检查金融机构是否严格执行国家信贷政策，是否存在违规发放贷款、违规调整贷款利率等问题。
2. 信贷资金使用情况：检查金融机构信贷资金投向是否符合国家产业政策，是否存在违规贷款、虚假贷款、挪用信贷资金等问题。
3. 信贷风险防控措施落实情况：检查金融机构是否建立健全信贷风险防控体系，是否存在风险监测预警不到位、风险处置不及时等问题。
4. 信贷业务合规性：检查金融机构信贷业务操作流程是否规范，是否存在违规操作、违规收费等问题。
5. 信贷工作人员廉洁自律情况：检查信贷工作人员是否存在以权谋私、收受贿赂等违纪违法行为。
1. 审查资料：查阅信贷业务相关文件、合同、凭证等资料，了解信贷业务开展情况。
2. 询问了解：通过座谈、访谈等方式，了解信贷业务开展过程中存在的问题和风险。
3. 实地核查：对部分信贷业务进行实地核查，了解信贷资金使用情况。
4. 专项审计：委托专业审计机构对信贷业务进行专项审计，揭示信贷风险。
六、巡察时间本次专项巡察时间为XX年XX月至XX年XX月。
七、巡察组织1. 成立信贷领域专项巡察工作领导小组，负责本次巡察工作的组织实施。
2. 设立巡察办公室，负责巡察工作的日常协调、指导和监督。
3. 邀请相关部门和专家组成巡察组，负责具体巡察工作。
八、巡察要求1. 严格执行巡察纪律，确保巡察工作公正、公平、公开。
贷款专项检查方案
一、背景为加强贷款管理，防范信贷风险，确保资金安全，提高贷款使用效益，根据我国金融监管政策及相关法律法规，特制定本贷款专项检查方案。
二、检查目的1. 检查贷款发放、使用、回收等环节的合规性；2. 检查贷款风险防控措施的有效性；3. 检查贷款资金使用效益；4. 识别和纠正贷款管理中存在的问题，提高贷款管理水平。
三、检查范围1. 贷款发放、使用、回收等环节；2. 贷款风险防控措施；3. 贷款资金使用效益；4. 贷款管理信息系统。
四、检查时间本次贷款专项检查自2023年X月X日起，至2023年X月X日结束。
五、检查内容1. 贷款发放环节：（1）贷款申请材料的真实性、合规性；（2）贷款审批流程的合规性；（3）贷款利率、期限等条件的合规性。
2. 贷款使用环节：（1）贷款资金使用情况的合规性；（2）贷款用途的真实性、合规性；（3）贷款资金使用效益。
3. 贷款回收环节：（1）贷款还款计划的合规性；（2）贷款回收方式的合规性；（3）逾期贷款的处置措施。
4. 贷款风险防控措施：（1）贷款风险识别和评估的合规性；（2）贷款风险预警机制的完善性；（3）贷款风险处置措施的有效性。
5. 贷款资金使用效益：（1）贷款资金使用效率；（2）贷款项目效益分析。
6. 贷款管理信息系统：（1）贷款管理信息系统的完善性；（2）贷款管理信息系统的安全性；（3）贷款管理信息系统的运行状况。
六、检查方法1. 文件审查：查阅贷款相关文件、合同、凭证等；2. 询问调查：对贷款发放、使用、回收等环节进行询问；3. 实地检查：对贷款项目进行实地考察；4. 数据分析：对贷款数据进行分析，评估贷款风险和效益。
七、检查要求1. 检查人员要严格遵守检查纪律，保守业务秘密；2. 检查过程中，如发现重大问题，应立即报告；3. 检查结束后，要形成检查报告，并提出整改建议。
八、检查结果处理1. 对检查中发现的问题，要求被检查单位及时整改；2. 对违反法律法规的行为，依法进行处理；3. 对整改不力的单位，进行通报批评，并追究相关责任人的责任。
贷款专项检查实施方案
营业部贷款业务常态自查实施方案为进一步加强营业部信贷基础管理工作，规范信贷运作流程，保障信贷业务的合规性，根据总行相关制度要求，制定营业部贷款业务常态自查实施方案，具体内容如下：一、组织领导业务管理部成立贷款业务常态自查工作实施小组，由部门经理担任组长，部门副经理担任副组长，成员由部门全体员工组成。
实施小组办公室下设在业务管理部。
二、自查内容检查具体内容包括：1、是否按省联社授信业务复核或审查意见逐条进行落实，未落实的需查明原因；2、贷后管理是否到位。
是否按省联社贷后管理规定时间间隔进行检查，是否有贷后检查记录；3、信贷资产目前风险状况。
出现风险后，是否及时催收，催收记录是否齐全，风险化解措施是否到位等，对贷款风险状况和控险措施要作为检查重点；4、信贷档案是否齐全，是否按照《西安市灞桥区信用合作联社授信业务审批委员会工作规则》所规定内容收集；合同是否使用省联社统一制式合同，合同要素填写是否齐全，各级审贷会议记录是否规范。
对省联社审查的大额贷款检查后，要对每一笔贷款风险状况、风险控制措施在检查表“总体评价”栏进行简述，并逐笔写出检查报告，报告内容包括贷款基本情况、省联社授信业务复核或审查意见书落实情况、贷后管理情况、该笔贷款信贷档案管理情况、风险状况、风险控制措施等。
（二）对2009年7月1日—2010年8月31日经联社授信业务审批委员会审批的新增授信业务及各社部权限内审批发放的新增贷款进行检查，检查面100%。
检查具体内容包括：1、贷款主体及投放方面。
主要包括贷款主体是否合规合法，有无冒名贷款，是否符合国家及省联社信贷投向政策？有无向限制类和禁止类行业发放贷款；2、信贷档案方面。
着重检查信贷资料是否按《西安市灞桥区信用合作联社授信业务审批委员会工作规则》所规定内容收集信贷资料，借款合同是否使用省联统一制式合同，合同要素是否填写齐全等；是否逐条落实联社授信业务审批委员会意见，未落实的，查明原因；担保措施是否到位，着重检查保证贷款保证承诺书是否规范，是否经股东大会或董事会同意，抵押贷款是否经股东大会或董事会同意，是否经省联社入围中介机构评估并办理登记，质押贷款质押承诺书是否规范；贷款三查制度执行是否严格执行。
公司类信贷业务专项检查工作方案
公司类信贷业务专项检查工作方案公司类信贷业务专项检查工作方案为贯彻落实****年初工作会议精神，切实防范公司类信贷风险，针对当前经济下行压力及公司类贷款面临的风险问题，****决定公司金融部、风险合规部、稽核审计部组成专项检查组，对全辖农村信用社公司类信贷业务开展一次专项检查。
一、检查时间2015年5月20日至6月30日。
二、检查范围机构范围。
行社。
业务范围。
1. 2014年及2015年一季度到期未收回贷款。
2. 2014年及2015年一季度展期贷款。
3. 2015年一季度末单户贷款余额元以上贷款。
4. 股权质押贷款。
三、检查内容检查内容分为基础管理和重点业务两部分。
基础管理检查。
1. 客户准入和受理方面。
借款人是否符合准入条件。
保证人是否符合准入条件。
抵押物条件和范围是否符合规定。
借款人基本材料和担保材料是否齐全。
2. 贷款调查方面。
是否执行双人调查、首笔谈话制度。
贷前调查是否尽职，是否覆盖制度要求的重点内容。
是否对借款人、担保人主体资格进行尽职调查。
是否对借款人、保证人经营情况进行尽职调查。
是否对借款人、保证人资信情况进行尽职调查。
④是否对。
于微利甚至亏损状态。
b. 是否偏离经营主业，挪用信贷资金，涉及民间融资、从事房地产、资本市场等风险较高行业。
c. 是否受宏观政策、战略转型、市场竞争等因素影响，生产形势与效益始终处于低迷状态。
d. 是否因管理能力差、技术含量低、产能低、能耗高，逐步被列入淘汰行业。
是否存在主观因素。
a. 贷款投向是否为国家限控行业。
b. 是否存在降低客户准入标准、放宽贷款条件情况。
c. 是否存在调查不实、审查审批不严情况。
d. 是否严格落实贷款发放条件。
e. 授信额度是否超偿债能力。
f. 贷后检查发出预警信号是否及时采取控制措施。
贷款清收保全措施。
是否采取清收保全措施，措施是否到位。
是否制定清收方案，明确清收时限。
责任追究。
贷款全流程管理中各岗位是否履职尽责。
信贷工作规划方案范文
一、标题信贷工作规划方案（2023-2024年度）二、前言随着我国经济的持续发展，信贷业务作为金融机构的核心业务，其重要性日益凸显。
为更好地满足市场及客户需求，提高信贷业务的市场竞争力，特制定本信贷工作规划方案。
三、总体目标1. 提高信贷业务的市场占有率，力争年度信贷投放量同比增长10%。
2. 优化信贷结构，降低不良贷款率，确保不良贷款余额控制在合理范围内。
3. 提升客户满意度，客户投诉率同比下降15%。
4. 强化内部管理，提升信贷风险控制能力。
四、具体措施（一）市场拓展1. 深入调研市场，了解客户需求，针对不同客户群体制定差异化的信贷产品。
2. 加强与政府部门、行业协会等合作，拓宽客户渠道。
3. 积极参与各类金融活动，提升品牌知名度。
（二）产品创新1. 推出多元化信贷产品，满足不同客户需求。
2. 研发创新信贷模式，如供应链金融、消费金融等。
3. 加强与科技公司合作，探索互联网金融业务。
（三）风险管理1. 严格执行信贷政策，加强信贷审批权限管理。
2. 完善风险管理体系，提高风险识别、评估和预警能力。
3. 强化贷后管理，及时跟进客户经营状况，防范信贷风险。
（四）客户服务1. 提高客户服务质量，简化信贷流程，缩短审批时间。
2. 加强客户关系维护，提升客户满意度。
3. 开展客户培训，提高客户金融素养。
（五）内部管理1. 加强员工培训，提高员工业务水平和服务意识。
2. 优化信贷审批流程，提高审批效率。
3. 强化内部审计，确保信贷业务合规操作。
五、实施步骤（一）第一阶段（2023年1月-3月）1. 完成信贷工作规划方案制定。
2. 开展市场调研，了解客户需求。
3. 推出创新信贷产品。
（二）第二阶段（2023年4月-6月）1. 加强市场拓展，提高市场占有率。
2. 完善信贷风险管理体系，降低不良贷款率。
3. 提升客户满意度，减少客户投诉。
（三）第三阶段（2023年7月-9月）1. 深化产品创新，拓展多元化信贷业务。
信贷检查工作实施方案
信贷检查工作实施方案一、背景。
随着社会经济的不断发展，信贷活动在金融系统中扮演着至关重要的角色。
然而，由于信贷活动的复杂性和风险性，必须加强对信贷的监管和检查，以确保金融体系的稳定和健康发展。
因此，制定和实施信贷检查工作方案显得尤为重要。
二、目的。
本实施方案的目的在于规范信贷检查工作，提高信贷管理水平，确保信贷活动的合规性和风险控制能力，维护金融市场秩序，保护金融机构和客户的合法权益。
三、实施步骤。
1. 制定信贷检查计划，根据信贷活动的特点和风险情况，制定年度信贷检查计划，明确检查的重点和范围，确保全面覆盖各类信贷业务。
2. 资料准备，在进行信贷检查前，要充分准备相关资料，包括信贷合同、客户资料、贷款审批流程、风险控制措施等，确保检查的全面性和准确性。
3. 实地调查，对于涉及较大风险的信贷业务，要进行实地调查，了解客户的经营状况、资金流向等情况，及时发现和解决潜在风险。
4. 风险评估，通过对信贷资产质量的评估，对信贷风险进行量化分析，及时发现信贷资产的不良迹象，采取相应措施，防范信贷风险。
5. 结果整理，对信贷检查的结果进行整理和分析，形成检查报告，明确存在的问题和风险，提出整改建议，为信贷管理提供决策依据。
四、实施要求。
1. 严格执行信贷检查计划，确保全面覆盖各类信贷业务，不留死角。
2. 加强信息共享和协作，与相关部门密切配合，共同推进信贷检查工作。
3. 提高信贷检查人员的专业素养和业务水平，加强培训和学习，不断提升检查工作的质量和效率。
4. 加强风险防范和控制，及时发现和解决信贷风险，确保金融市场的稳定和安全。
五、总结。
信贷检查工作是金融监管的重要环节，对于维护金融市场秩序和保护金融机构和客户的合法权益具有重要意义。
各金融机构要严格按照本实施方案要求，加强信贷检查工作，确保信贷活动的合规性和风险控制能力，推动金融体系的健康发展。
信贷检查办法
信贷检查办法第一篇：信贷检查办法苍山县农村信用合作联社信贷检查暂行办法第一章总则第一条为进一步加强信贷管理，规范信贷操作行为，及时发现信贷管理中存在问题及风险隐患，有效防范、化解信贷风险，实现信贷业务合规风险控制，提高信贷管理水平和贷款质量，提高经营效益，根据省联社及省联社临沂办事处有关信贷管理制度，结合苍山县农村信用合作联社（以下简称联社）信贷管理现状，制定本暂行办法。
第二条信贷检查部严格根据国家法律、法规和上级有关信贷管理制度，对各信用社、联社营业部（以下称经营单位）信贷管理情况开展信贷检查工作，并根据工作需要对部分客户贷款使用情况及生产经营情况进行检查。
第二章检查种类与方式第三条信贷检查按检查种类分为常规检查、专项检查、突击检查三种。
按检查方式分为现场检查和非现场检查。
（一）常规检查。
每季一次。
次季度对各经营单位上季度信贷制度执行情况进行辅导、检查，有目的的选择部分贷款，进行贷款用途真实性和贷款风险性外核。
年内对所有被查单位至少一次全面检查。
（二）专项检查。
根据实际工作需要，开展新增不良贷款、应收利息、不良贷款清收盘活真实性等方面进行专项检查。
（三）突击检查。
即根据非现场监测和客户投诉反映的违规违纪问题突击重点检查，确保效果。
第三章检查内容第四条信贷检查部要严格执行各项金融法律法规，并根据《山东省农村信用社信贷管理基本制度》等信贷管理制度，围绕各经营单位信贷业务操作、信贷制度执行、信贷资金使用、信贷档案管理、债务人风险状况、担保合法性（或担保物的可执行性）等方面内容，有计划有步骤地扎实开展信贷检查工作，加强对被查单位信贷管理制度执行及风险管理情况的监督检查，提高违规成本，有效遏制各类信贷违规问题发生，促进全县信用社信贷管理水平不断提升。
第五条信贷制度建立及执行（一）贷款“三查”制度建立及执行情况；是否成立贷款审查小组，人员组成是否符合规定，运行是否规范等；（二）信用社主任是否按规定对副主任、信贷人员进行书面差别授权，授权是否适当，贷款责任签订是否合规；（三）是否严格按照农户、个体工商户贷款“3个100%”要求操作，对所有新增农户、个体工商户核发贷款证，上柜台办理；（三）贷款利率执行情况。
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公司类信贷业务专项检查工作方案
为贯彻落实****年初工作会议精神，切实防范公司类信贷风险，针对当前经济下行压力及公司类贷款面临的风险问题，****决定由公司金融部、风险合规部、稽核审计部组成专项检查组，对全辖农村信用社（含农商行、农合行）公司类信贷业务开展一次专项检查。
一、检查时间
2015年5月20日至6月30日。
二、检查范围
（一）机构范围。
行社。
（二）业务范围。
1. 2014年及2015年一季度到期未收回贷款。
2. 2014年及2015年一季度展期贷款。
3. 2015年一季度末单户贷款余额元（含）以上贷款。
4. 股权质押贷款。
三、检查内容
检查内容分为基础管理和重点业务两部分。
（一）基础管理检查。
1. 客户准入和受理方面。
（1）借款人是否符合准入条件。
（2）保证人是否符合准入条件。
（3）抵（质）押物条件和范围是否符合规定。
（4）借款人基本材料和担保材料是否齐全。
2. 贷款调查方面。
（1）是否执行双人调查、首笔谈话制度。
（2）贷前调查是否尽职，是否覆盖制度要求的重点内容。
是否对借款人、担保人主体资格进行尽职调查。
是否对借款人、保证人经营情况进行尽职调查。
是否对借款人、保证人资信情况进行尽职调查。
④是否对。
于微利甚至亏损状态。
b. 是否偏离经营主业，挪用信贷资金，涉及民间融资、从事房地产、资本市场等风险较高行业。
c. 是否受宏观政策、战略转型、市场竞争等因素影响，生产形势与效益始终处于低迷状态。
d. 是否因管理能力差、技术含量低、产能低、能耗高，逐步被列入淘汰行业。
是否存在主观因素。
a. 贷款投向是否为国家限控行业。
b. 是否存在降低客户准入标准、放宽贷款条件情况。
c. 是否存在调查不实、审查审批不严情况。
d. 是否严格落实贷款发放条件。
e. 授信额度是否超偿债能力。
f. 贷后检查发出预警信号是否及时采取控制措施。
（2）贷款清收保全措施。
是否采取清收保全措施，措施是否到位。
是否制定清收方案，明确清收时限。
（3）责任追究。
贷款全流程管理中各岗位是否履职尽责。
是否按照相关制度规定进行责任认定和追究。
2. 2014年及2015年一季度展期贷款成因及风险状况。
（1）检查贷款展期成因。
企业生产经营情况是否正常，是否确实因暂时资金周转困难或其他特殊情况，致使暂时不能按期偿还贷款本金。
企业生产经营正常的，是否存在贷款期限与生产经营周期错配情况。
（2）是否符合展期条件，展期手续是否符合相关制度规定。
展期条件是否低于原贷款条件。
是否重新进行调查、收集相关资料。
贷款展期是否在贷款到期前15日申请。
④展期期限是否符合有关制度规定。
⑤需变更抵（质）押登记手续的是否及时变更。
⑥采取抵（质）押、保证等担保措施的，担保人是否出具同意展期的书面证明。
⑦是否存在企业面临关停倒闭、无偿还能力、拖延实现债权等违规展期贷款情况。
（3）对展期贷款是否采取了加强管理措施。
3. 2015年一季度末单户贷款余额元（含）以上大额贷款合规性及整体风险状况。
（1）是否存在变相简化贷款手续，以“流动资金形式”发放固定资产投资贷款。
（2）授信额度与企业生产经营项目是否匹配，资金用途是否合理。
（3）是否具有与行业特点相匹配的自有资金。
（4）对固定资产贷款，还应重点检查以下内容。
需要前置审批的，是否有有权机关/主管部门提供的项目批准文件。
是否对项目的可行性、风险与收益等进行全面论证，可能存在的风险是否采取控制措施。
是否对项目总投资及构成合理性、各项资金来源、运营后的偿债能力、综合效益进行审查。
④是否按照项目建设规划、竣工投产情况分别合理制定资金使用计划和还款计划。
⑤自有资金比例是否符合国家有关投资项目资本金比例规定，资金使用与项目建设情况是否匹配。
（4）检查大额贷款存在的主要风险。
集团（关联企业）客户集中度风险。
a. 是否纳入统一授信管理。
b. 是否超集团客户授信比例。
c. 是否存在“多头”贷款或多户承贷一户使用情况。
d. 是否存在关联企业互保、虚假关联交易挪用信贷资金现象。
行业风险。
a. 贷款投向是否属于“两高一剩”行业、政府融资平台等国家限控行业和房地产、建筑业行业等。
b. 是否存在以其他主体承贷绕道进入“两高一剩”、房地产、建筑行业等情况。
c. 重点检查房地产企业信贷资金的使用和还款情况，以及关联企业、上下游企业信贷资金流向。
抵（质）押物评估价值风险。
抵（质）押评估价值是否过高，是否存在抬高抵押物评估价值转贷增信情况。
4. 股权质押贷款合规性及风险状况。
（1）质押股权是否已托管，是否在工商行政管理部门办理质押登记。
（2）质押股权每股评估价值是否高于每股净资产，有较高溢价的是否有合理支撑依据。
（3）质押率是否符合产品办法规定。
（4）是否使用本机构股权办理质押。
（5）是否存在“以贷入股”现象。
（6）检查承贷主体与被检机构法人股东、自然人股东和其他客户的关联关系，贷款资金流向，是否存在变相“以贷入股”或其他挪用现象。
四、检查依据
本次检查以监管部门相关政策和****有关制度要求为主要依据。
监管部门文件依据包括《中国银监会办公厅关于进一步强化农村合作金融机构贷款集中度风险监管的通知》（银监办发〔2012〕125号）、《中国银监会办公厅关于支持产业结构调整和化解产能过剩的指导意见》（银监办发〔2014〕55号）、《中国银监会办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》（银监办发〔2014〕40号）等。