风控体系 完整流程图
股权投资风控流程表和图
业务阶段
业务流程
具体内容
对应的投资流程
投前
风控
企业材料审查
对材料的完整性、有效性、真实性进行审核
调查阶段-材料初审
项目可行性审查
对《项目可行性分析》的严谨性、专业性进行独立审查
调查阶段-尽职调查
投资评级
对企业进行标准化、格式化的投资评级和投资金额测算
调查阶段-尽职调查
实地调查
公司投资手续办理
审核投资协议，协助协议签订和股权转让手续办理
交易阶段-投资执行
投后
风控
投后管理
按月、季、年对企业进行回访跟踪
投后管理与退出-财务监管
投后风险预警
对可能发生风险的企业时发出投后风险预警提示
投后管理与退出-财务监管
退出执行
协助项目退出工作，把控退出风险
投后管理与退出-投资部\董事会\退出执行
图表2股权投资风控流程图
对企业进行现场调查
调查阶段-尽职调查
风控报告撰写
根据实地调查情况和投资经理出具的尽职调查报告撰写风控报告
调查阶段-投资方案
金融事业部内审
内控专员对项目风控流程的严谨性进行审查，评审小组确定投资方案
调查阶段-投资方案
股转
风控
谈判风控
控制谈判风险，研究企业反馈意见并制定应对方案
交易阶段-交易谈判
董事会评议
风控相关流程图
负债调查
征信调查
华夏融信资产管理有限公司
业务批示
信用评级
资产负责报告
财务分析
风控专员审批
风控主任审批
公司高层领导审批
华夏融信资产管理有限公司
借贷手续办理
借贷手续办理
填写合同
办理强制执行公证
合同复核审查
签署合同
抵押物登记
华夏融信资产管理有限公司
放款流程
放款流程
放款申请
财务审计
放款审核
资金匹配确认
Thank You !
华夏融信资产管理有限公司
其实，世上最温暖的语言，“ 不是我爱你，而是在一起。” 所以懂得才是最美的相遇！只有彼此以诚相待，彼此尊重， 相互包容，相互懂得，才能走的更远。 相遇是缘，相守是爱。缘是多么的妙不可言，而懂得又是多么的难能可贵。否则就会错过一时，错过一世！ 择一人深爱，陪一人到老。一路相扶相持，一路心手相牵，一路笑对风雨。在平凡的世界，不求爱的轰轰烈烈；不求誓 言多么美丽；唯愿简单的相处，真心地付出，平淡地相守，才不负最美的人生；不负善良的自己。 人海茫茫，不求人人都能刻骨铭心，但求对人对己问心无愧，无怨无悔足矣。大千世界，与万千人中遇见，只是相识的 开始，只有彼此真心付出，以心交心，以情换情，相知相惜，才能相伴美好的一生，一路同行。 然而，生活不仅是诗和远方，更要面对现实。如果曾经的拥有，不能天长地久，那么就要学会华丽地转身，学会忘记。 忘记该忘记的人，忘记该忘记的事儿，忘记苦乐年华的悲喜交集。 人有悲欢离合，月有阴晴圆缺。对于离开的人，不必折磨自己脆弱的生命，虚度了美好的朝夕；不必让心灵痛苦不堪， 弄丢了快乐的自己。擦汗眼泪，告诉自己，日子还得继续，谁都不是谁的唯一，相信最美的风景一直在路上。 人生，就是一场修行。你路过我，我忘记你；你有情，他无意。谁都希望在正确的时间遇见对的人，然而事与愿违时， 你越渴望的东西，也许越是无情无义地弃你而去。所以美好的愿望，就会像肥皂泡一样破灭，只能在错误的时间遇到错的人。 岁月匆匆像一阵风，有多少故事留下感动。愿曾经的相遇，无论是锦上添花，还是追悔莫及；无论是青涩年华的懵懂赏 识，还是成长岁月无法躲避的经历……愿曾经的过往，依然如花芬芳四溢，永远无悔岁月赐予的美好相遇。 其实，人生之路的每一段相遇，都是一笔财富，尤其亲情、友情和爱情。在漫长的旅途上，他们都会丰富你的生命，使 你的生命更充实，更真实；丰盈你的内心，使你的内心更慈悲，更善良。所以生活的美好，缘于一颗善良的心，愿我们都能 善待自己和他人。 一路走来，愿相亲相爱的人，相濡以沫，同甘共苦，百年好合。愿有情有意的人，不离不弃，相惜相守，共度人生的每 一个朝夕……直到老得哪也去不了，依然是彼此手心里的宝，感恩一路有你！
风控流程图
风控部流程一、审查资料风控在收到资料后会对其资料的完整性，真实性，以及合理性进行审核：1.提供的资料是否齐全，是否符合产品的要求?2.客户及担保人的件是否真实、有效;3.担保人是否资质足够，是否伪造。
所有资料需要复印，备份。
对于资料提供的不是很完整的，需要补充完整，才能进行下一流程。
经初审符合要求后，风控人员应将借款申请书、申请材料、清单等准备进行贷前调查。
二、贷前调查除了车辆质押，一般大于一定金额都会进行贷前调查，贷前调查是对客户的信用情况，负债情况、风险状况等进行综合和全面的考量，最后才会出一定的额度。
贷前调查的主要手段包括借款人面谈、访谈(亲戚，朋友，公司一一核实，还有网络手段)、实地考察、网络查询等贷前调查应主要包括以下容：1. 个人基本情况调查(1)验证借款人、担保人提交的件及其他有效证件是否真实有效，是否与本人一致，是伪造还是真实的，是否在有限期限?(2)调查确定借款人提供的居住情况、婚姻状况、家庭情况、联系等是否真实。
(通过网络，审查。
以及面谈。
交叉审核，综合分析和考虑)(3)调查确定借款人提供的职业情况、所在单位的任职情况等是否真实。
(从多方面考量，包括面审其的描述，包括做尽职调查时候的验证，包括他朋友和同事)2.借款人资信情况调查(1)通过银行提供的征信信息(2)重点考虑他的第一还款来源。
第一还款来源调查的容主要包括：对于主要收入来源为工资收入的，应结合借款人所从事的行业、所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性作出判断;对于企业考虑他们的应收账款，现金流，结款周期，库存等考量，主要收入来源为其他合法收入的，如利息和租金收入等，应检查其提供的财产情况，证明文件包括租金收入证明、房产证、银行存单、有现金价值的保单等。
2. 借款人的资产与负债情况调查(1)调查确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况，确定企业的月，季度和年营业额，确定行业的毛利润，净利润，确定企业的租金，人工成本，确定企业的库存，以及流通价值，确定企业的借款周期，应收账款。
有限公司工程项目业务流程与风险控制图
支付预付款
工程项目业务流程与风险控制 不相容责任部门/责任人的职责分工与审批权限划分 业务风险 总经理 工程部 项目部 相关部门 施工单位 段 阶
承上页 如果重大工程项目变 更资料不进行及时、 准确的整理保存，可 能导致资料遗失进而 给企业带来损失或因 工程项目会计处理和 相关信息不合法、不 真实、不完整，可能 导致企业资产账实不 符与资产损失 验收 通过 通过 申请支付 剩余款项 支付 剩余款项 8 资料文件 存档 开展项目 后评估 进行相关 账务处理 未通过 根据意见 进行修理、 完善 7 参与 组织开展 单项和竣工 验收工作 6 提出单项 和竣工 验收申请
D3
D4
结束
2．工程项目业务流程控制表
工程项目业务流程控制 控制事项 详细描述及说明 1．工程部根据立项研究和可行性研究的结果编制《工程项目建议书》和《工程项目可行 D1 性研究报告》 ，并提交总经理进行决策 2．需要政府主管部门审批或备案的，工程部履行相关的外部审批或备案手续 阶 段 控 制 D3 3．工程项目采购商的选择一般是通过实行公开招标的方式确定 D2 4．财务部和其他部门对工程项目概预算的编制提出合理化建议 5．项目部主要对工程项目的成本、安全、质量、进度等进行控制 6．单项工程完成后，施工单位可以申请项目部进行单项工程的验收；整体工程完成后， 施工单位申请整体工程的竣工验收 D4 7．财务部出纳负责具体办理工程项目剩余款项的结算和支付 8．财务部会计负责进行工程项目相关的总账和明细账的账目授权审批制度 《工程项目招标管理细则》 应建 规范 相 《工程项目质量管理条例》 关 《项目进度控制办法》 规 《工程竣工验收细则》 范 企业会计制度 《企业内部控制应用指引》 参照 《企业会计准则—基本准则》 规范 《中华人民共和国安全生产法》 《中华人民共和国建筑法》 《工程项目建议书》 《项目可行性研究报告》 文件资料 “工程项目验收申请单” “工程变更申请单” 《工程项目竣工验收报告》 责任部门 及责任人 工程部、项目部、财务部 总经理、工程部人员、项目部人员、会计、出纳 工程项目概预算管理制度 《工程项目变更管理细则》
私募基金产品风控流程图
私募基金产品风控流程风控流程与管理制度目录第一章受理 (2)一、申请受理 (2)二、尽职调查 (3)（一）资料审核 (3)（二）实地调查 (3)（三）综合分析 (3)（四）尽调报告 (3)第二章审批 (4)一、借款项目审批流程 (4)二、项目风控评审委员会（评审会） (4)三、复议 (4)第三章放款 (5)一、放款审批流程： (5)二、签订合同 (5)三、落实担保措施 (5)第四章贷后管理 (6)一、首贷检查 (6)二、日常贷后检查 (6)三、预警信号 (6)（一）客户管理层或关键技术人员变化的信号 (7)（二）业务运营环境变化的信号 (7)（三）财务状况变化信号 (7)（四）客户履约能力变化信号 (8)（五）非财务信息提示 (8)（六）与客户品质有关的信号 (8)（七）小企业业主及主要股东个人的风险预警信息 (8)（八）客户在银行账户变化的信号 (9)四、逾期处理 (9)（一）催收 (9)（二）现场确认 (9)第五章贷后风险预警管理 (9)一、风险预警责任划分 (9)二、风险预警违规处罚 (11)第六章完结 (12)第一章受理一、申请受理融资方向公司申请融资时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合融资条件的，发给其融资申请表。
企业应按《融资申请表》要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时按照《融资业务资料清单》准备相关材料。
（一）客户需要提交的基本材料：营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；公司简介、验资报告、公司章程；法人代表、征信授权委托书；申请融资的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。
风险控制监理工作流程框图
风险控制监理工作流程框图下载温馨提示：该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by the editor. I hope that after you download them, they can help yousolve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types of practical materials, such as educational essays, diary appreciation, sentence excerpts, ancient poems, classic articles, topic composition, work summary, word parsing, copy excerpts,other materials and so on, want to know different data formats and writing methods, please pay attention!风险控制监理工作流程框图是建筑工程项目中非常重要的一环，它通过对各种潜在风险进行监测和控制，确保工程的顺利进行和高质量完成。
风控流程图
项目初审评审会
初步调查与项目方初步接触，指定一名风控经理和项目经理，进行初步的调查，根据调查结果评审会决议通过立项。
根据项目部提供的基础材料查询工商登记信息，通过网络、杂志等媒体查阅相关信息，了解验证行业、企业情况竞争对手情况等，指定一名风控经理和项目经理，进行初步的现场调查：对企业相关的场地进行现场调查，包括但不现有厂房、设备、土
地、产品、库存。
项目方提供基础材料提交融资申请表
正式调查评审会，根据初步调查情况列出详细
的调查点，通知企业补充材料，对企业进行详细的人事、财务、法律调查，与企业的实际控制人、企业高层、中层、基层人员面谈，了解验证相关的业务，财务及法律问题，调查实际控制人政府关系，当地影响力。
调查企业客户、供应商、竞争对手等，出具调查分析报告。
对项目的尽职调查结论
风控委员进行评审会议，
通过讨论投票100%通过
决议；对项目进行投资。
持续监控项目
时把控项目风
处理项目问题
布管理报告。
安全退出。
控项目进程，随项目风险，及时目问题，定期发报告。
项目投资出。
风控架构及流程
·风险管理部门组织架构、职责：
·风险控制部业务流程
调查人员在企业调查之前与风险控制部基本对接，风险控制部搜集了解企业及所属行业基本信息
·风险控制业务流程注解
1、基本对接：
2、搜集信息：
3、项目负责人对接：
4、审核及完善资料：
5、风险控制部论证风险：
风险控制部论证风
险.wps
6、同意担保：风险管理部讨论论证后，制定风险控制部意见书
同意担保.wps
7、贷审会决议：
审贷会决议.doc
8、制定合同：公司对合同的签订实行面签制，程序如下：
制定合同.doc
9、办理后续登记手续：在放款当天填写公司内部合同登记表，5个工作日内完成相关抵押登记手续；
10、11.
资料归档，填写下表：
资料归档.doc
11、贷后回访：
贷后回访.wps
12、风险预警机制
风险预警机制.wp
s
13、业务完结
业务完结.doc。
风控系统业务流程图
风控模型
风控经理审批 （风控部门）
风控主管审批 （风控部门）
法律 合规部 人员审 批
（法律合规部门）
产品风险和金额是否 大于界定值
是
否
风控总经理审批 （风控部门）
产品是否立项
是
律所、会所审核意见录入
（风控部门代录）
中心总经理审批 （总经理办公室）
结合发行商和发行项 目进行风险评定，给 予产品发行建议金额 和风险等级
产品历史兑付行为检查 （风控部门）
会员 法律合规部门
会员部 登记清算部 风控部门 交易运营部 总经理办公室
风控经理审核 （风控部门）
风控主管审核 （风控部门）
风控总经理审核 （风控部门）
1.企业征信获取 2.社会黑名单等获取 3.客户关系获取 4.财务信息、账户行 为、企业经营、实力 和资信等等 5.在中心内部的资信 情况（事后监督）
1.发行商入驻 硬政策和高低 分筛选 2.其他政策规 则
正常分段
风控经理审核 （风控部门）
产品结项跟踪 发行商事后监督
产品生成中
产品发行风险审查
发行方注册阶段
核心系统
会员注册 （会员）
风险测评 （会员）
是
已测评
是
风控系统
1.个人/企业征信获取 2.社会黑名单等获取 3.风险测评问卷 4.客户关系等等
风控模型
个人
机构
是否白名单
风控经理 （风控部门）
否
风控经理 （风控部门）
产品风险审查会
录入产品风险评审 会评审结果 （风控部门）
产品兑付 （登记清算部门）
兑付审核 （登记清算部门）
产品结项 （登记清算部门）
风险控制流程70页PPT.pptx
4、初步评价立项条件，必要时，进行预审资信 测评，对符合条件的项目报业务部经理予以立项， 通知客户填报《贷款担保申请书》并附报初审有关 资料，同时交付评审费；对不符合条件的项目，报 告业务部经理同意后，回复申保单位；重要项目报 告总经理或业务副总后回复申保单位。
10、主要风险及重要信息提示； 11、对担保方案的意见。
第二十六条 经评审委员会或评审小组通过的项目， 审批人有权否决；但经评审委员会或评审小组否决的 项目，审批人只有权决定进行复议，而无权决定予以 担保。
第二十七条 评审会议的其它规定 1、会议召开前 一天，由风险控制部发出会议通知并向评委提供有关资 料。 2、与会人员必须按时参加会议，不得无故缺席 ，如有特殊情况必须请假，但会后应提出书面意见。若 参加人数未超过评委的2/3，则会议改期举行。
5、参会人员就项目有关问题进行充分讨论；
6、各评审委员就担保方案发表意见，并将最终意见 填入《评审委评议表》中并由本人签名 ；
7、以抵押方式为主的项目经三分之二以上评审 委员通过后，将《评审委评议表》及有关资料提交 总经理审批；不足三分之二评审委员同意的项目， 作为否决项目报告审批人；
8、以纯保证方式担保的项目、西安地区以外的 项目、单笔担保金额超过50万元的项目，实行评审 委员一票否决制。
第二十三条 评审委员会组成人员： 1、总经理；
2、副总经理； 3、风险控制部经理； 4、担保合作银行有关人员； 5、有关专家；
6、公司法律顾问；
7、项目经理（两人）； 8、评审委员会认为须参加的其他人员。
第二十四条 评审议程： 1、评审会议由风险控制部经理提议，评审会 主任委员决定组成人员和负责召集； 2、由一名项目经理报告项目内容及初审意见 ，另一名项目经理作补充说明； 3、项目主审及法律顾问陈述审核意见； 4、各按照实事求是、科学分析的原则，根 据公司的有关规定，对项目和初审报告提出问 题，由项目经理或风险控制部经理回答或解释 ；
风控岗位流程图
岗位工作流程一一、业务岗1 审查规定：客户与否触及公司红线、必要资料齐全（身份证，户口本，婚姻状况证明，征信，流水，房产证和产调），记录客户旳姓名，年龄，婚姻状况，信用状况，流水状况，抵押房屋旳位置，面积和抵押状况（若征信为代查，可以不做审查，但需要面审旳时候询问客户旳银行负债状况和信用状况）；2 业务主管和业务员负责指引客户填表(业务申请表)，与客户作初步沟通并填写审批进度表（业务进度表）；二、面审岗1 客户填写完申请表后，面审人员进行面审2 面审结束后，面审负责进行客户资料旳登记，然后进行面审意见表旳书写，面审意见表旳规定明确客户旳经营模式，借款用途，还款来源和审查人意见及实调中应贯彻旳问题。
3 面审人员将面审意见表和客户资料递交实调岗三、实调岗1 风控人员接到分派旳客户之后优先浏览面审意见表，申请表，进度表并与面审人员沟通完毕之后进行客户客户旳约访，拟定外访时间和外访地点，并根据商定好旳时间打车前去，外访客户旳现住址，抵押物和经营场合。
（实调规定：原则上采用两人制实调，由风控专人与风控主管一同前去，根据面审意见表和与面审旳沟通成果进一步核算客户旳经营状况，借款用途和还款来源。
）2外访结束后，外访人员书写尽调报告，并向上级人员报告外访况。
3 风控部对外访人员尽调过程中获取旳资料进行审查上会，并根据外访人员报告旳外访状况做出审批意见后告知公司面审岗。
3风控面审岗负责告知信贷部客户经理审批成果及贷款方案。
四、签约岗1 客户批准风控审批成果后，由终审告知签约岗制作业务合同。
2 签约岗与客户商定签约3 签约完毕后，联系抵押权岗拟定报抵押旳时间。
五、抵押权岗1、接到签约岗告知后，准备好需要提交旳资料,确认客户信息2、协同抵押人到区房管局进行抵押申请，登记完毕后领取回执单，交予公司复核人员3、资料审核通过后到房管局领取房屋她项权证五、复核岗1 收到签约岗合同和抵押权人手续后负责核查无误2 对接财务，转交客户手续告知放款（放款明细表、放款告知书）3 放款后，业务完毕录入档案并记录台账（借款额度、借款日期、还息时间、还本时间）4 客户还本金后，确认财务收款，提取业务合同和手续转交抵押权岗，抵押权岗负责解压注销手续。