中国银行-个人金融业务风险管理体系ppt课件
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金融机构体系课堂PPT
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32
⑵ 商业银行拥有的投资银行（商人银 行）。这种形式的投资银行主要是商业 银行对现存的投资银行通过兼并、收购、 参股或建立自己的附属公司形式从事商 人银行及投资银行业务。这种形式的投 资银行在英、德等国非常典型。
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33
⑶ 全能性银行直接经营投资银行业务。 这种类型的投资银行主要在欧洲大陆， 他们在从事投资银行业务的同时也从事 一般的商业银行业务。
资本市场是交易期限在1年以上的长期金融交 易市场，主要满足工商企业的 中长期投资需求 和政府弥补赤字的资金需要。）
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14
2、按交割方式，金融市场划分为现货市场和 期货市场。
3、按有无金融中介，金融市场划分为直接金 融市场和间接金融市场。
4、按金融交易的层次，金融市场可划分为发 行市场和流通市场。
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（1）证券承销。 （2）证券经纪交易 （3）证券私募发行 （4）兼并与收购。 （5）项目融资 （6）公司理财
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（7）基金管理 （8）财务顾问与投资咨询 （9）资产证券化 （10）金融创新 （11）风险投资
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美国五大投行，贝尔斯登因危机被收购， 雷曼破产，美林被收购，最后仅存的两 家高盛和摩根士丹利“放弃了作为最后 两家独立投行存在下去的努力，成为 “银行控股”公司，以获得向美联储请 求注资的资格 。
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二、金融体系设计
（一）德国的金融机构体系 德国的金融体系是银行主导型的，即提
供商业银行及投资银行全面服务的全能 银行，即以德意志联邦银行为中心，商 业银行、储蓄银行、合作银行和专业银 行组成的体系。
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（二）日本的金融机构体系比欧美国家金融机 构体系繁杂。
金融ppt课件
风险
汇率风险、利率风险、信用风险等。
管理
风险管理策略、风险评估和测量、风险控制和监管等。
THANK YOU
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金融ppt课件
目录
• 金融市场概述 • 金融产品和工具 • 金融机构和监管 • 金融风险和管理 • 金融科技和创新 • 国际金融市场和全球化
01
金融市场概述
金融市场的定义和功能
总结词
金融市场的定义和功能是金融学中的基础概念，对于理解整个金融体系至关重 要。
详细描述
金融市场是资金供求双方通过各种金融工具进行交易的场所。其主要功能包括 价格发现、资金集聚、风险分散和宏观调控等，这些功能相互关联，共同维护 金融市场的稳定和健康发展。
险防控，以适应全球经济格局的变化。
02
金融产品和工具
货币市场产品
短期国库券
短期国库券是政府发行的短期 债券，通常期限在一年以内， 是最常见的货币市场产品之一
。
商业票据
商业票据是由大型企业发行的 短期债务工具，通常用于筹集 短期资金。
银行定期存款
银行定期存款是一种存款期限 固定的金融产品，通常期限在 一年以内，利率相对较低。
掉期
远期合约
掉期是一种金融衍生品，买卖双方约定在 未来某一特定日期交换两种不同种类的现 金流。
远期合约是一种金融衍生品，买卖双方约 定在未来某一特定日期按照约定的价格交 割一定数量的某种商品或金融资产。
其他金融产品
01
02
03
保险产品
保险产品是一种风险转移 工具，通过支付保险费将 风险转移给保险公司。
06
国际金融市场和全球化
பைடு நூலகம்
国际金融市场的种类和参与者
汇率风险、利率风险、信用风险等。
管理
风险管理策略、风险评估和测量、风险控制和监管等。
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金融ppt课件
目录
• 金融市场概述 • 金融产品和工具 • 金融机构和监管 • 金融风险和管理 • 金融科技和创新 • 国际金融市场和全球化
01
金融市场概述
金融市场的定义和功能
总结词
金融市场的定义和功能是金融学中的基础概念，对于理解整个金融体系至关重 要。
详细描述
金融市场是资金供求双方通过各种金融工具进行交易的场所。其主要功能包括 价格发现、资金集聚、风险分散和宏观调控等，这些功能相互关联，共同维护 金融市场的稳定和健康发展。
险防控，以适应全球经济格局的变化。
02
金融产品和工具
货币市场产品
短期国库券
短期国库券是政府发行的短期 债券，通常期限在一年以内， 是最常见的货币市场产品之一
。
商业票据
商业票据是由大型企业发行的 短期债务工具，通常用于筹集 短期资金。
银行定期存款
银行定期存款是一种存款期限 固定的金融产品，通常期限在 一年以内，利率相对较低。
掉期
远期合约
掉期是一种金融衍生品，买卖双方约定在 未来某一特定日期交换两种不同种类的现 金流。
远期合约是一种金融衍生品，买卖双方约 定在未来某一特定日期按照约定的价格交 割一定数量的某种商品或金融资产。
其他金融产品
01
02
03
保险产品
保险产品是一种风险转移 工具，通过支付保险费将 风险转移给保险公司。
06
国际金融市场和全球化
பைடு நூலகம்
国际金融市场的种类和参与者
银行新员工培训讲义-第一章中国银行体系(ppt 125)
2.存款准备金
存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和 资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库 存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。
存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备 金。
• 法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比 例向中央银行缴存的存款。
• 超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超 出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、 头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
中央银行买卖证券的目的不是为了盈利。当中央银行需要 增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加 商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功 能，最终导致货币供应量的多倍增加。
相反，当中央银行需要减少货币供应量时，可进行反向操 作。在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金， 引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上 升。
公积与未分配利润 155,934
合计
7,880,806
利润表
项目 利息收入 +服务费净收入 - 利息支出 - 坏账准备金 - 营业支出 税前利润 - 所得税 税后利润
单位：百万 RMB
78,477
6,418
30,374 7,355
19,212
27,954 9,061 18,893
说明
贷款和债券的利息收入 手续费、佣金、投资收益、其
与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求 失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持 续、普遍、明显地下降，对整个经济增长 也同样有着不利的影响。
国际收支平衡
是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内， 既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支 盈余。
• 国际收支包括经常项目和资本项目。 • 经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，
银行业务培训课件PPT
贷款
投资
票据贴现 存款 借款 金融债券 发行股票
汇兑、信托、 代理、委贷、 信用卡等
担保、贷款承诺、 投行业务等
表内业务
表内业务指资产负债表中，资 产和负债栏目可以揭示的业务; 例如贷款、贸易融资、票据融 资、融资租赁、透支、各项垫 款等。
表外业务
表外业务是指商业银行所从事 的、按照现行的会计准则不记 入资产负债表内、不形成现实 资产负债但能增加银行收益的 业务。
市场风险：
指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品 价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损 失的风险。包括利率风险、汇率风险、股票价格 风险、商品价格风险四大类。
操作风险：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人 员及系统或外部事件所造成损失的风险。分为人 员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。
8、会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系 统的正常运行。 9、组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观 经济分析与预测。 10、组织协调、指导、部署国家反洗钱工作，承担反洗 钱的资金监测职责。 11、管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 12、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。 13、按照有关规定从事金融业务活动。
第二部分
银行经营环境 BANK OPERATING ENVIRONMENT 银行业务按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为传统业务和 复杂业务;按照其资产负债表的构成，银行业务主要共分为三类
Part Two
经济环境
银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中 的投融资需求和服务性需求。 经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定 和影响银行经营状况。
中国银行PPT课件
❖
1979年－1992年 加大外资利用，发行国际债券
❖
1979年－1980年 恢复国际金融组织合法席位，支持国内经济文化建设
❖
1987年－1992年 取得港币澳门币发行权，利于港澳经济繁荣稳定
❖
1994年 中国银行改为国有独资商业银行
❖
2004年 中国银行稳步推进股改工作，中国银行股份有限公司成立
❖
4
-
中国银行发展史（2）
❖ 1949年12月，中国银行总管理处由上海迁至北京。1950年中国银行
总管理处归中国人民银行总行领导。1953年10月27日，中央人民政
府政务院公布《中国银行条例》，明确中国银行为中华人民共和国中
央人民政府政务院特许的外汇专业银行。 1979年3月，经国务院
批准，中国银行从中国人民银行中分设出来，同时行使国家外汇管理
❖ 发展战略 进一步明确中国银行的发展战略，按照比较优势，合理配置资源，
不断推出差别性的产品与服务；调整与改进内部运行机制，进一步完 善风险管理体系，使信贷决策更加科学与透明；按照审慎的会计原则 处理业务，增加透明度；建立严格的目标责任制以及服务于这一制度 的激励约束机制；加强教育和培训，培育中行文化。
❖
1938年－1942年 加强钞券调运，供应抗战需要
❖
1939年－1941年 平衡上海汇市，全力维持汇价
❖
1939年－1943年 坚持进行货币斗争，抵制日伪金融侵略
8❖
1939年－19- 45年 努力争取侨汇，积极支持抗战
中国银行发展史-发展年表
❖
1947年－1948年 南京政府勒令外汇移存，中行迫于压力抵制未果
三年 3.24 3.69 3.96 4.41 4.68 4.95 5.22 5.40 5.13 4.77 3.60 3.33 3.85 4.15 4.50 4.75 5.00 4.65 4.75
个人消费信贷业务的信用风险管理：基于中国银行的案例分析-new
引 言一、研究的背景和意义我国自从改革开放以来，经济得到了迅速的发展，人们的收入有了很大的提高，随之而来的消费观念也有了很大的改变，信用消费从被小部分人所接受，直至当前成为消费的重要形式之一。
我国个人消费信贷从1997年以来取得了长足的发展，其总量规模迅速扩大。
截至2005年底，中国个人消费贷款规模已经从1997年的172亿元人民币增长到2005年的2.2万亿元人民币，8年间增长了128倍，年平均增速达到83.4%。
同时，我国消费信贷占全部金融机构本外币贷款总额的比重也逐年递增，从1997年的0.23%增长到2005年的11%。
个人消费信贷作为国民经济中一个新的增长点，对经济的发展起着重大的拉动作用。
随着经济的不断发展，住房和汽车按揭等个人消费信贷业务迅速发展，成为商业银行贷款投放的重要方面。
由于受到社会环境的变迁和各种经济因素的影响。
特别是20世纪90年代以来，在全球范围内，所有机构都面临着不断增加的个人信贷风险，个人消费信贷信用风险管理研究已经成为今后若干年内风险研究领域具有挑战性的课题。
从国际银行业的发展来看，国际银行业的结构和国际银行业的监管发生了根本的变化，这些因素对银行信贷风险管理理念和模式的演变起到了非常重要的作用。
20世纪末发生的东南亚金融危机则在一定程度上促进了商业银行信贷风险管理技术方法的革命性变革。
商业银行在我国经济和社会发展中居于举足轻重的地位，关系着国民经济命脉和经济安全。
目前，我国商业银行的利润主要来自于存贷款利差，信贷风险是银行面临的最重要的金融风险。
如何在学习国外先进、科学的方法的同时，结合我国的实际情况，建立适合我国经济和金融环境的商业银行个人消费信贷信用风险管理体系，从而成就我国与国外同行的竞争优势。
二、研究思路与结构安排本论文可以分为以下五部分第一部分：首先概括了个人消费信贷的含义和主要形式，并分析了个人消费信贷信用风险的成因。
第二部分：列举目前我国商业银行在信用风险管理上存在的主要问题，提出相关改善问题的对策。
金融风险管理(第三版)课件第12章 巴塞尔协议III
计算时，首先按照特定的准则计算资产组合分别暴露于利率风险 （IR）、股票风险（EQ）、外汇风险（FX）、商品风险（CO）以及期 权风险（OP）下的风险大小，然后加总，如下式：
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12.3 巴塞尔协议III对市场风险的监管
资本要求计算方法
内部模型法
有独立的风险控制部门
建立事后测试程序
杠杆率=（一级资本–资本扣减项）/调整后的表内外风险暴露总额
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12.6 巴塞尔协议III对大额风险暴露的监管
大额风险暴露的监管的历史沿革
➢ 1991：《大额信用风险暴露的测度与 控制》
➢ 1999：《从亚洲危机中汲取的监管教 训》
➢ 2013年3月：《大额风险暴露的测度 与控制监管框架》（征求意见稿）
自行 估计 风险 参数
计量 损失 类别
违约的概率（PD） 违约损失率(LGD) 违约风险暴露(EAD) 有效期限(M) 非预期损失
预期损失
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12.2 巴塞尔协议III对市场风险的监管
市场风险是因市场价格波动而造成的表内外头寸的损失的风险。 即交易账户中属于利率相关的金融工具和股权的风险；遍及全行的汇 率风险和商品风险。
短期监管指标
流动性覆盖率
该比率主要是从短期的时间角度来衡量机构应对流动性风险的能力， 确保机构拥有足够的流动性资源来应对短期流动性风险，能够在一个月 的压力环境中恢复。监管标准规定，商业银行流动性覆盖率不得低于 100%。
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12.3 巴塞尔协议III对市场风险的监管
短期监管指标
高层积极参与内部风险控制过程
监 管
银 1、满足
内部风险模型与日常风险管理结合
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12.3 巴塞尔协议III对市场风险的监管
资本要求计算方法
内部模型法
有独立的风险控制部门
建立事后测试程序
杠杆率=（一级资本–资本扣减项）/调整后的表内外风险暴露总额
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12.6 巴塞尔协议III对大额风险暴露的监管
大额风险暴露的监管的历史沿革
➢ 1991：《大额信用风险暴露的测度与 控制》
➢ 1999：《从亚洲危机中汲取的监管教 训》
➢ 2013年3月：《大额风险暴露的测度 与控制监管框架》（征求意见稿）
自行 估计 风险 参数
计量 损失 类别
违约的概率（PD） 违约损失率(LGD) 违约风险暴露(EAD) 有效期限(M) 非预期损失
预期损失
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12.2 巴塞尔协议III对市场风险的监管
市场风险是因市场价格波动而造成的表内外头寸的损失的风险。 即交易账户中属于利率相关的金融工具和股权的风险；遍及全行的汇 率风险和商品风险。
短期监管指标
流动性覆盖率
该比率主要是从短期的时间角度来衡量机构应对流动性风险的能力， 确保机构拥有足够的流动性资源来应对短期流动性风险，能够在一个月 的压力环境中恢复。监管标准规定，商业银行流动性覆盖率不得低于 100%。
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12.3 巴塞尔协议III对市场风险的监管
短期监管指标
高层积极参与内部风险控制过程
监 管
银 1、满足
内部风险模型与日常风险管理结合
金融风控与合规管理培训ppt工作坊
2. 违规行为界定：对违规行为进行明 确的定义和分类，以便对违规行为进 行准确的识别和处理。
1. 合规要求：明确企业各业务领域、 各部门、各岗位的合规要求，确保员 工了解并遵循。
3. 处罚措施：针对不同级别的违规行 为，制定相应的处罚措施，确保违规 成本与违规行为严重程度相匹配。
合规培训与宣传
通过培训和宣传，提高员工的合规意识和风险意识，确保员工能够自觉遵守合规要 求。
违规操作的风险与后果分析
市场风险
违规操作可能导致企业在 市场波动中遭受巨大损失 ，甚至破产。
信用风险
违规行为可能导致企业信 用评级下降，融资成本上 升。
法律风险
违法违规行为将面临法律 制裁，给企业带来声誉和 财务损失。
合规风险典型案例解析
某银行因违反反洗钱规定被监管 部门罚款数亿元，声誉受到严重
定义
金融风控是指金融机构通过一系列风 险识别、评估、监测和控制措施，预 防、规避、转移和分散金融风险，保 障资产安全和业务稳定。
重要性
金融风控是金融机构稳健经营的基础 ，能够有效降低风险损失，保障客户 资产安全，维护市场稳定。
合规管理的概念与意义
概念
合规管理是指企业或机构遵守法 律法规、监管要求和行业准则， 确保自身业务活动的合法性和规 范性。
影响。
一家知名证券公司因内幕交易被 调查，导致公司股价暴跌，投资
者损失惨重。
一家保险公司因销售误导被投诉 ，面临退保和赔偿压力，经营陷
入困境。
行业最佳实践与经验总结
建立完善的合规管理 制度和流程，确保各 项业务活动符合法律 法规要求。
定期开展合规自查和 内部审计，及时发现 和纠正违规行为。
加强员工合规培训和 教育，提高全员合规 意识和风险防范能力 。
1. 合规要求：明确企业各业务领域、 各部门、各岗位的合规要求，确保员 工了解并遵循。
3. 处罚措施：针对不同级别的违规行 为，制定相应的处罚措施，确保违规 成本与违规行为严重程度相匹配。
合规培训与宣传
通过培训和宣传，提高员工的合规意识和风险意识，确保员工能够自觉遵守合规要 求。
违规操作的风险与后果分析
市场风险
违规操作可能导致企业在 市场波动中遭受巨大损失 ，甚至破产。
信用风险
违规行为可能导致企业信 用评级下降，融资成本上 升。
法律风险
违法违规行为将面临法律 制裁，给企业带来声誉和 财务损失。
合规风险典型案例解析
某银行因违反反洗钱规定被监管 部门罚款数亿元，声誉受到严重
定义
金融风控是指金融机构通过一系列风 险识别、评估、监测和控制措施，预 防、规避、转移和分散金融风险，保 障资产安全和业务稳定。
重要性
金融风控是金融机构稳健经营的基础 ，能够有效降低风险损失，保障客户 资产安全，维护市场稳定。
合规管理的概念与意义
概念
合规管理是指企业或机构遵守法 律法规、监管要求和行业准则， 确保自身业务活动的合法性和规 范性。
影响。
一家知名证券公司因内幕交易被 调查，导致公司股价暴跌，投资
者损失惨重。
一家保险公司因销售误导被投诉 ，面临退保和赔偿压力，经营陷
入困境。
行业最佳实践与经验总结
建立完善的合规管理 制度和流程，确保各 项业务活动符合法律 法规要求。
定期开展合规自查和 内部审计，及时发现 和纠正违规行为。
加强员工合规培训和 教育，提高全员合规 意识和风险防范能力 。
中国银行个人金融业务讲座
中国银行个人金融业务讲座主讲人：赵萍萍中国银行新青支行2010-12-01第一部分：中国银行个人金融业务和理财产品简介第二部分：中国银行自助银行和网上银行功能介绍第三部分：银行卡安全知识及使用注意事项介绍第四部分：中国银行住房公积金业务介绍中国银行个人金融业务和理财产品介绍个人金融业务通知存款信用卡轻松购车易服务个人信用卡服务个人汇兑业务（国际汇款、旅行支票）通知存款通知存款是指客户不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款业务。
个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。
一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。
为吸引客户使用通知存款产品，中国银行推出了比传统通知存款更具流动性、便捷性和收益性的创新产品——通知存款自动转存。
该产品具有每7天自动转存的强大功能，根据与客户的约定按通知存款利率每7天自动结息，并将本息合计金额自动转存为新的通知存款。
客户无须办理预约交易，可随时办理支取而不必担心损失通知存期的利息。
通知存款特点具有活期储蓄的便利和高于活期储蓄的利率（目前利率为1.35%，活期储蓄利率为0.36%）；适合大额资金存期难以确定，存取较频繁的存款客户；在股市、汇市低迷，或者在法定节假日、短期不用款的时候，选择中国银行通知存款，可获得更大的收益；人民币通知存款最低起存、最低支取和最低留存金额均为5万元信用卡轻松购车易服务“轻松购车易”是指我行新一代中银长城信用卡客户在我行合作经销商处购买汽车，在支付不低于总车价30%的首付款后，用信用卡分期付款的方式支付余款的一种金融业务，客户可选12期、24期和36期，每期为一个自然月来支付余款，手续费最低分别是3%、6%和9%。
个人信用卡服务——中银信用卡·使用免息期财富点点积中银信用卡为您提供最少20天、最长达50天的免息期，让您尽享免息信贷给您带来的方便和收益。
金融机构体系简介PPT(27张)
三、需要重点把握和理解的几个问题
1、怎样理解金融机构的产生与存在的必要性？ 商品生产和交换发展中的支付需求； 经济社会活动中的投融资需求； 风险转移与风险管理需求； 经济和金融活动的扩大对金融信息的需求
2、怎样理解金融机构是特殊企 业的“特殊性”？
金融机构的企业性 金融机构的特殊性:
二、若干重要概念的识记
世界银行集团( Word Bank Group) 最主要的机构是国际复兴开发银行（简称
世界银行）和两个附属机构（国际开发协 会和国际金融公司）。
宗旨是为解决会员国恢复和发展经济的资 金不足，提供和组织长期贷款和投资，从 而资助会员国兴办特定的基本建设工程协 助其复兴与开发。
2001年底金融机构资产比重图
8.7 4.5 10.1
11.7
比重(%)
具有业务多元化的特点,可以为客户提供银行、 证券、保险、信托等各种金融服务和工具.
具有机构多元化的特点,通常是银行和非银行金 融机构的组合.
二、若干重要概念的识记
分离型金融机构(divisional financial institutio 体制所规定.
经营对象与经营内容的特殊性 经营关系与活动原则的特殊性 经营风险和作用影响的特殊性
3、我国现行金融机构体系的构成？
我国现行的是多元化的金融机构体系. 大陆现行金融机构体系是以中央银行为
核心，政策性金融与商业性金融分离， 以国有商业银行为主体，多种金融机构 并存的金融机构体系.(表6-1,6-2)
具有业务单一化的特点, 只为客户提供银行、 证券、保险或信托某种金融服务和工具.
经营具有专业化细分的特点.
二、若干重要概念的识记
国际货币基金组织(International Monetary Fund ) 1945年12月根据布雷顿森林会议协定成立，初始成员
中国银行个人贷款业务介绍 PPT课件
第8页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
（二）贷款币种：
1、人民币：两个循环贷款、汽车贷款、存单质押 2、人民币、美元：商业助学贷款 3、人民币、外币：住房（含二手房）
对外币贷款的要求：有外汇收入来源
第9页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
（三）利率政策
1、浮动利率 （1）浮动周期：半年或一年 （2）住房：最多下浮15%；汽车最多下浮
10%（优质）；商业用房上浮10%；其他 基准可上浮 2、固定利率：只限于住房贷款
第10页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
（四）借款人提交资料
1、借款申请书（表） 2、借款人本人身份材料，提供复印件
第25页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
【申请方式】
1、买卖双方达成买卖意向，客户直接到我行提出贷款申 请；
2、网点营销人员通过相关渠道，了解现有客户需求，采用 项目推介会、组织团购、开展定向营销等方式，直接向客 户推荐我行易居宝房贷产品；
3、客户提出贷款申请后，客户经理应直接与客户进行面对 面的交流，调查和掌握第一手客户资料和信息，有助于控 制和把握真实性风险。
中国银行零售贷款业务介绍
中国银行湖北省分行个人金融部
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
个人信贷业务
一、个人信贷 二、业务流程简介 三、零售贷款主要业务产品
第2页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
中国银行的风险管理案例
中国银行的风险管理案例在当今的金融环境中，风险管理是商业银行持续发展的关键。
中国银行作为中国最大的银行之一，在过去几十年中取得了巨大的成功，并且其风险管理策略为其提供了坚实的基础。
本文将重点讨论中国银行在风险管理方面的案例，并探讨其成功的原因。
1. 引言中国银行作为中国最大的商业银行之一，面临各种类型的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
为了应对这些风险，中国银行制定了一系列的风险管理策略和措施。
2. 风险管理策略中国银行的风险管理策略包括建立健全的风险管理框架、制定风险管理政策和指导方针、建立内部风险控制机制以及加强风险监测和评估等。
这些策略的核心目标是确保银行的资产安全、减少潜在的风险，并提高整体的盈利能力。
3. 信用风险管理作为一家商业银行，中国银行面临着大量的信用风险。
为了降低信用风险，中国银行采取了多种策略，包括建立科学的信贷评估体系、制定严格的信贷审批流程、加强对借款人的调查和监督等。
此外，中国银行还积极发展信用保险业务，以进一步减少信用风险。
4. 市场风险管理市场风险是中国银行面临的另一个重要风险。
中国银行通过制定风险管理政策和流程，建立敏捷的风险识别和监测机制，积极应对市场波动。
此外，中国银行还专门成立了资产负债管理委员会，负责监督和管理市场风险。
5. 操作风险管理操作风险涉及到银行内部系统、流程和人员不当操作所带来的风险。
为了管理操作风险，中国银行实施了一系列的内部控制措施，包括建立完善的内部审计和风险管控机制、加强员工培训和教育等。
此外，中国银行还注重提高技术设备的安全性，以减少操作风险的潜在影响。
6. 流动性风险管理流动性风险是中国银行面临的另一个挑战。
为了管理流动性风险，中国银行采取了多种措施，包括优化资金运营管理、建立流动性风险监测和评估机制、制定严格的流动性风险管理政策等。
此外，中国银行还与其他金融机构建立合作关系，以应对潜在的流动性挑战。
7. 成功的原因中国银行在风险管理方面的成功有多个原因。
银行课件分享ppt
04
信息安全管理：保障客 户信息安全和银行系统 稳定。
银行财务管理
预算管理
合理规划银行资源，确保经营 目标实现。
成本管理
降低银行运营成本，提高盈利 能力。
财务报告
定期编制财务报表，反映银行 经营状况。
绩效评价
对银行各部门和员工进行考核 和激励。
03
银行产品与服务
银行个人业务产品
储蓄存款
提供各类储蓄账户和储蓄产品，满足客户资 金保值增值的需求。
银行客户服务优化案例
总结词
通过分析银行客户服务优化的案例， 了解如何提高客户满意度和忠诚度。
详细描述
介绍银行客户服务优化的实践经验， 包括客户细分、个性化服务、客户关 系管理等，以及如何通过优化客户服 务来提高客户满意度和忠诚度。
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银行监管政策与法规
监管政策
监管要求
包括风险管理、资本充足率、流动性 管理、信贷风险管理等方面的政策， 旨在规范银行业务经营，防范风险。
银行需要遵守相关政策法规，并按规 定报送相关报表和资料，接受监管部 门的监督和检查。
监管法规
包括《中华人民共和国银行业监督管 理法》、《商业银行法》等法律法规 ，以及各种部门规章和规范性文件。
银行课件分享
目录
• 银行概述 • 银行业务与管理 • 银行产品与服务 • 银行监管与法规 • 未来银行展望 • 案例分析与实践经验分享
01
银行概述
银行的定义与功能
银行的定义
银行是依法成立的经营货币信贷 业务的金融机构，是商品货币经 济发展到一定阶段的产物。
银行的功能
吸收公众存款、发放贷款、办理 票据贴现等金融业务，以及提供 转账、结算、外汇兑换等金融服 务。
金融风险管理——第三章
变化对银行市场净值的影响.这里持续期 是以现金流量的相对现值作为权重的计算 的加权平均成熟期. 2.利率风险管理 表内方法:调整资产负债结构 表外方法:远期,期货,期权,互换等等
2020/5/25
第四节 银行业操作风险的管理
一:银行业操作风险现状 国际:金融自由化与IT技术的发展,银行机构越来越庞大,
2020/5/25
本章目录
2020/5/ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ5
1 1 第一节 银行业的风险管理创新 2 第二节 银行业的信用风险管理 23 第三节 银行业的利率风险管理 4 第四节 银行业的操作风险管理
第一节 银行业的风险管理创新
一.银行业风险管理创新背景 1.国际银行业强大的外在压力
1)上世纪80年代以来,银行业的各项服务受到市场冲击:共同基金短活期存款
4,风险管理方法创新.如信用评分模型,VAR技术.
2020/5/25
三.中国银行业前景及风险管理改进 一)中国现有银行体系的形成 1978-1985,四大专业银行分离或新设 1987年,开始组建股份制商业银行 2019年,城市信用社合并重组城市商业银行 1982年始,引进外资银行 至此,由国有商业银行,股份制商业银行,城市商业
2.基本点风险: 是存贷款利率不同步变动给商业银行带来的风险. 一是我国存贷利率没有市场化 二是贷款利率的上升会导致逆向选择
2020/5/25
3.收益曲线风险: 两种情况可能出现长期利率低于短期利率: 一是在商业扩张周期,由于货币的反向操作,短期利率高于长 期利率. 二是在金融恐慌时期,可能极度提高隔夜利率.
二.利率风险的基本类型
1.成熟期不相匹配风险:
2020/5/25
是指由于利率敏感性资产与利率敏感性负债不匹配,当利率变动后 对银行净利差收入产生损失的可失的风险.
2020/5/25
第四节 银行业操作风险的管理
一:银行业操作风险现状 国际:金融自由化与IT技术的发展,银行机构越来越庞大,
2020/5/25
本章目录
2020/5/ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ5
1 1 第一节 银行业的风险管理创新 2 第二节 银行业的信用风险管理 23 第三节 银行业的利率风险管理 4 第四节 银行业的操作风险管理
第一节 银行业的风险管理创新
一.银行业风险管理创新背景 1.国际银行业强大的外在压力
1)上世纪80年代以来,银行业的各项服务受到市场冲击:共同基金短活期存款
4,风险管理方法创新.如信用评分模型,VAR技术.
2020/5/25
三.中国银行业前景及风险管理改进 一)中国现有银行体系的形成 1978-1985,四大专业银行分离或新设 1987年,开始组建股份制商业银行 2019年,城市信用社合并重组城市商业银行 1982年始,引进外资银行 至此,由国有商业银行,股份制商业银行,城市商业
2.基本点风险: 是存贷款利率不同步变动给商业银行带来的风险. 一是我国存贷利率没有市场化 二是贷款利率的上升会导致逆向选择
2020/5/25
3.收益曲线风险: 两种情况可能出现长期利率低于短期利率: 一是在商业扩张周期,由于货币的反向操作,短期利率高于长 期利率. 二是在金融恐慌时期,可能极度提高隔夜利率.
二.利率风险的基本类型
1.成熟期不相匹配风险:
2020/5/25
是指由于利率敏感性资产与利率敏感性负债不匹配,当利率变动后 对银行净利差收入产生损失的可失的风险.
银行公司金融业务培训最新PPT课件
公司与金融市场部（公司业务）
一、公司金融业务概览：商业银行公司金融业务定位
商业银行四个基本职能 二 、支付中介职能： 商业银行对社会经济主体提供现金支付和对存款资金转 账结算服务。
公司与金融市场部（公司业务）
一、公司金融业务概览：商业银行公司金融业务定位
商业银行四个基本职能
三 、金融服务职能
商业银行由于联系面广、信息灵通，使其具备了为客户提供更丰富的 金融服务的条件。信息服务、担保服务、咨询服务等服务应运而生， 此外由于工商企业生产和流通专业化的发展，又要求许多原来的属于 企业自身的货币业务转交给银行代为办理，如发工资，如代发薪、代 理支付其他费用等。
公司金融业务定义及重要地位
公司金融业务是商业银行为公司客户、机关团体和金融机构提供的产 品和服务。这些产品和服务包括账户管理、存款、贷款、结算、托管、 资金、企业年金等。公司金融业务是商业银行最重要业务之一。 从利润贡献度来看，国内公司金融业务是商业银行主要的、稳定的利 润贡献来源。
公司与金融市场部（公司业务）
公司与金融市场部（公司业务）
一、公司金融业务概览：我行公司金融组织架构
我行公司金融组织架构（业务管理）
公司金融板块
公司金融部 中小企业部
金融机构
投资银行部
贸金部
1、存款 2、贷款 3、中间业务
同业业务、养老金等
投资银行业务、 资金业务等
公司与金融市场部（公司业务）
一、公司金融业务概览：商业银行公司金融业务定位
商业银行四个基本职能
目前，互联网金融，P2P等业务蓬勃发展，目前许多人认为商业银行 的地位和作用正在下降，甚至可能被取代。其实，对于商业银行的地 位和作用的认识还是应该从其基本的职能来把握。只要这些基本职能 没有发生根本性的变化，商业银行的地位不会受到大削弱。
一、公司金融业务概览：商业银行公司金融业务定位
商业银行四个基本职能 二 、支付中介职能： 商业银行对社会经济主体提供现金支付和对存款资金转 账结算服务。
公司与金融市场部（公司业务）
一、公司金融业务概览：商业银行公司金融业务定位
商业银行四个基本职能
三 、金融服务职能
商业银行由于联系面广、信息灵通，使其具备了为客户提供更丰富的 金融服务的条件。信息服务、担保服务、咨询服务等服务应运而生， 此外由于工商企业生产和流通专业化的发展，又要求许多原来的属于 企业自身的货币业务转交给银行代为办理，如发工资，如代发薪、代 理支付其他费用等。
公司金融业务定义及重要地位
公司金融业务是商业银行为公司客户、机关团体和金融机构提供的产 品和服务。这些产品和服务包括账户管理、存款、贷款、结算、托管、 资金、企业年金等。公司金融业务是商业银行最重要业务之一。 从利润贡献度来看，国内公司金融业务是商业银行主要的、稳定的利 润贡献来源。
公司与金融市场部（公司业务）
公司与金融市场部（公司业务）
一、公司金融业务概览：我行公司金融组织架构
我行公司金融组织架构（业务管理）
公司金融板块
公司金融部 中小企业部
金融机构
投资银行部
贸金部
1、存款 2、贷款 3、中间业务
同业业务、养老金等
投资银行业务、 资金业务等
公司与金融市场部（公司业务）
一、公司金融业务概览：商业银行公司金融业务定位
商业银行四个基本职能
目前，互联网金融，P2P等业务蓬勃发展，目前许多人认为商业银行 的地位和作用正在下降，甚至可能被取代。其实，对于商业银行的地 位和作用的认识还是应该从其基本的职能来把握。只要这些基本职能 没有发生根本性的变化，商业银行的地位不会受到大削弱。
银行和金融机构管理培训课件(共33张PPT)
16
1.营业收入
• 是来自于银行进行经营活动所获得的收入。
包括利息收入和非利息收入。
1)利息收入
• 是营业收入的主要来源，2003年64.3%，
1981年93%。
2)非利息收入
17
非利息收入的发展趋势
• 20世纪80年代以来，随着金融证券化、金 融市场一体化不断发展，金融工具不断创 新，各国商业银行的表外业务得到了长足 发展，资产业务所占比重及赢利空间不断 缩小。 • 表外业务对银行盈利能力的影响越来越大。 在美国，1980年银行表外业务获得的非利 息收入仅占总营业收入的5%，到了2003年 该比重提高到29.6%。 18
• 结算工具: 结算业务借助的主要结算工具包 括银行汇票、银行本票和支票。
10
11
2).银行本票是银行签发的、承诺自己在见票
时无条件支付确定的金额给收款人或者持 票人的票据。
12
3).支票是出票人签发的、委托办理支票存款 业务的银行在见票时无条件支付确定的金 额给收款人或持票人的票据。
13
5.代理业务
2
• 表外业务，形成银行的或有资产和或有
(contingent)负债，并在一定条件下还有可
能转变为银行的实有资产和实Байду номын сангаас负债。主
要包括担保类业务、承诺类业务和金融衍
生业务三大类。
3
中间业务
• 商业银行中间业务 “是指不构成商业银行
表内资产、表内负债，形成银行非利息收
入的业务”（2001年7月4日人民银行颁布
激励学生学习的名言格言 220、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。 221、世界会向那些有目标和远见的人让路（冯两努——香港著名推销商） 222、绊脚石乃是进身之阶。 223、销售世界上第一号的产品——不是汽车，而是自己。在你成功地把自己推销给别人之前，你必须百分之百的把自己推销给自己。 224、即使爬到最高的山上，一次也只能脚踏实地地迈一步。 225、积极思考造成积极人生，消极思考造成消极人生。 226、人之所以有一张嘴，而有两只耳朵，原因是听的要比说的多一倍。 227、别想一下造出大海，必须先由小河川开始。 228、有事者，事竟成；破釜沉舟，百二秦关终归楚；苦心人，天不负；卧薪尝胆，三千越甲可吞吴。 229、以诚感人者，人亦诚而应。 230、积极的人在每一次忧患中都看到一个机会，而消极的人则在每个机会都看到某种忧患。 231、出门走好路，出口说好话，出手做好事。 232、旁观者的姓名永远爬不到比赛的计分板上。 233、怠惰是贫穷的制造厂。 234、莫找借口失败，只找理由成功。（不为失败找理由，要为成功找方法） 235、如果我们想要更多的玫瑰花，就必须种植更多的玫瑰树。 236、伟人之所以伟大，是因为他与别人共处逆境时，别人失去了信心，他却下决心实现自己的目标。 237、世上没有绝望的处境，只有对处境绝望的人。 238、回避现实的人，未来将更不理想。 239、当你感到悲哀痛苦时，最好是去学些什么东西。学习会使你永远立于不败之地。 240、伟人所达到并保持着的高处，并不是一飞就到的，而是他们在同伴们都睡着的时候，一步步艰辛地向上爬 241、世界上那些最容易的事情中，拖延时间最不费力。 242、坚韧是成功的一大要素，只要在门上敲得够久、够大声，终会把人唤醒的。 243、人之所以能，是相信能。 244、没有口水与汗水，就没有成功的泪水。 245、一个有信念者所开发出的力量，大于99个只有兴趣者。 246、环境不会改变，解决之道在于改变自己。 247、两粒种子，一片森林。 248、每一发奋努力的背后，必有加倍的赏赐。 249、如果你希望成功，以恒心为良友，以经验为参谋，以小心为兄弟，以希望为哨兵。 250、大多数人想要改造这个世界，但却罕有人想改造自己。
1.营业收入
• 是来自于银行进行经营活动所获得的收入。
包括利息收入和非利息收入。
1)利息收入
• 是营业收入的主要来源，2003年64.3%，
1981年93%。
2)非利息收入
17
非利息收入的发展趋势
• 20世纪80年代以来，随着金融证券化、金 融市场一体化不断发展，金融工具不断创 新，各国商业银行的表外业务得到了长足 发展，资产业务所占比重及赢利空间不断 缩小。 • 表外业务对银行盈利能力的影响越来越大。 在美国，1980年银行表外业务获得的非利 息收入仅占总营业收入的5%，到了2003年 该比重提高到29.6%。 18
• 结算工具: 结算业务借助的主要结算工具包 括银行汇票、银行本票和支票。
10
11
2).银行本票是银行签发的、承诺自己在见票
时无条件支付确定的金额给收款人或者持 票人的票据。
12
3).支票是出票人签发的、委托办理支票存款 业务的银行在见票时无条件支付确定的金 额给收款人或持票人的票据。
13
5.代理业务
2
• 表外业务，形成银行的或有资产和或有
(contingent)负债，并在一定条件下还有可
能转变为银行的实有资产和实Байду номын сангаас负债。主
要包括担保类业务、承诺类业务和金融衍
生业务三大类。
3
中间业务
• 商业银行中间业务 “是指不构成商业银行
表内资产、表内负债，形成银行非利息收
入的业务”（2001年7月4日人民银行颁布
激励学生学习的名言格言 220、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。 221、世界会向那些有目标和远见的人让路（冯两努——香港著名推销商） 222、绊脚石乃是进身之阶。 223、销售世界上第一号的产品——不是汽车，而是自己。在你成功地把自己推销给别人之前，你必须百分之百的把自己推销给自己。 224、即使爬到最高的山上，一次也只能脚踏实地地迈一步。 225、积极思考造成积极人生，消极思考造成消极人生。 226、人之所以有一张嘴，而有两只耳朵，原因是听的要比说的多一倍。 227、别想一下造出大海，必须先由小河川开始。 228、有事者，事竟成；破釜沉舟，百二秦关终归楚；苦心人，天不负；卧薪尝胆，三千越甲可吞吴。 229、以诚感人者，人亦诚而应。 230、积极的人在每一次忧患中都看到一个机会，而消极的人则在每个机会都看到某种忧患。 231、出门走好路，出口说好话，出手做好事。 232、旁观者的姓名永远爬不到比赛的计分板上。 233、怠惰是贫穷的制造厂。 234、莫找借口失败，只找理由成功。（不为失败找理由，要为成功找方法） 235、如果我们想要更多的玫瑰花，就必须种植更多的玫瑰树。 236、伟人之所以伟大，是因为他与别人共处逆境时，别人失去了信心，他却下决心实现自己的目标。 237、世上没有绝望的处境，只有对处境绝望的人。 238、回避现实的人，未来将更不理想。 239、当你感到悲哀痛苦时，最好是去学些什么东西。学习会使你永远立于不败之地。 240、伟人所达到并保持着的高处，并不是一飞就到的，而是他们在同伴们都睡着的时候，一步步艰辛地向上爬 241、世界上那些最容易的事情中，拖延时间最不费力。 242、坚韧是成功的一大要素，只要在门上敲得够久、够大声，终会把人唤醒的。 243、人之所以能，是相信能。 244、没有口水与汗水，就没有成功的泪水。 245、一个有信念者所开发出的力量，大于99个只有兴趣者。 246、环境不会改变，解决之道在于改变自己。 247、两粒种子，一片森林。 248、每一发奋努力的背后，必有加倍的赏赐。 249、如果你希望成功，以恒心为良友，以经验为参谋，以小心为兄弟，以希望为哨兵。 250、大多数人想要改造这个世界，但却罕有人想改造自己。
chap金融机构商业银行PPT课件
Chap 5
Financial intermediaries I: Commercial Banking industry
金融机构：商业银行
© Copyright by Haiyan yang ,All rights
西方国家金融机构体系构成
中央银行P154-162 商业银行 专业银行
开发银行 投资银行 进出口银行 储蓄银行 农业银行 住房信贷银行
FUNCTIONS OF COMMERCIAL BANKING SYSTEM
信息中介 商业银行利用其处理信息问题的优势解 决信息不对称导致的逆向选择和道德风
险；
© Copyright by Haiyan yang ,All rights
信息不对称(Information Asymmetry)：交易双方对交易 对象的掌握情况不对等。
FUNCTIONS OF COMMERCIAL BANKING SYSTEM
信用中介（融资中介）
• 信用中介是最基本、也是最能反映其经营活动特 征的职能；
• 通过负债业务集聚社会闲置资金，通过资产业务 将资金投放给需要的客户，引导资金从盈余单位 流向赤字单位；
• 时态转换（借短贷长）和规模转换（集聚小额资金，发放大额贷 款）
•信息不对称会带来交易前的逆向选 择和交易后的道德风险问题。
© Copyright by Haiyan yang ,All rights
逆向选择（Adverse Selection）：那些最可能 造成逆向（不利）结果的人，往往是那些寻找贷 款最积极，最可能获得贷款的人（交易发生前产 生）。 • 思考
© Copyright by Haiyan yang ,All rights
应用：对逆向选择和道德风险的影响的 经济分析
Financial intermediaries I: Commercial Banking industry
金融机构：商业银行
© Copyright by Haiyan yang ,All rights
西方国家金融机构体系构成
中央银行P154-162 商业银行 专业银行
开发银行 投资银行 进出口银行 储蓄银行 农业银行 住房信贷银行
FUNCTIONS OF COMMERCIAL BANKING SYSTEM
信息中介 商业银行利用其处理信息问题的优势解 决信息不对称导致的逆向选择和道德风
险；
© Copyright by Haiyan yang ,All rights
信息不对称(Information Asymmetry)：交易双方对交易 对象的掌握情况不对等。
FUNCTIONS OF COMMERCIAL BANKING SYSTEM
信用中介（融资中介）
• 信用中介是最基本、也是最能反映其经营活动特 征的职能；
• 通过负债业务集聚社会闲置资金，通过资产业务 将资金投放给需要的客户，引导资金从盈余单位 流向赤字单位；
• 时态转换（借短贷长）和规模转换（集聚小额资金，发放大额贷 款）
•信息不对称会带来交易前的逆向选 择和交易后的道德风险问题。
© Copyright by Haiyan yang ,All rights
逆向选择（Adverse Selection）：那些最可能 造成逆向（不利）结果的人，往往是那些寻找贷 款最积极，最可能获得贷款的人（交易发生前产 生）。 • 思考
© Copyright by Haiyan yang ,All rights
应用：对逆向选择和道德风险的影响的 经济分析
相关主题
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决策信 息系统
客户 退出
决策信 息系统
目
管理程序
标
运行模式
中国银行-个人金融业务风险管理体系
二、个人金融业务风险管理体系的运作机理
中国银行-个人金融业务风险管理体系
风险管理体系的实质内容:是客户的准入与退出机
制和决策信息系统。风险管理体系是动态的、全面的、立体 化的风险防范与化解体系，通过对预准入客户风险的识别和 评估，将超出我行预定风险控制指标的客户引入客户退出端 口，对已准入客户及时将风险信息导入决策信息系统。在风 险管理体系操作过程的任意阶段，零售贷款业务风险窗口人 员都可以根据客户的风险状况和自身的审批权限将其导入退 出端口或决策系统，并将客户风险信息及时传达给信贷业务 人员，指导其进行客户细分和筛选，从而完成风险管理体系 内的循环运转。
中国银行-个人金融业务风险管理体系
二）风险管理团队与消费信贷中心的区别
❖ 风险管理团队是流程外的风险管理，中心是流程内的风险控制。
❖ 风险管理团队通过监督、检查和后评价负责全辖的风险管理，中心 通过对贷款的集中审查、审批、放款及清收工作对基层行进行监督 制约。
❖ 个人金融业务风险管理体系覆盖零售贷款中心，风险防范和监控职 能延伸至零售贷款中心业务的各个环节，发布风险提示信息，制定 风险防范措施，监控贷款审批过程（大额、可疑等），进行贷款审 批后评价，加强岗位绩效评价。
中国银行-个人金融业务风险管理体系
风险管理应当贯穿于整个贷款周期，在贷前调查、贷时审 查、贷后检查管理的全过程形成相应的风险防范理念和风险监 控机制，其实质也是零售贷款风险防范与化解体系。该体系包 括风险防范体系和风险化解体系，风险防范体系侧重于对零售 贷款贷前调查风险的预防、识别和估测，贷中审查风险的控制 和评价；风险化解体系侧重于对贷中审查及贷后管理的风险控 制与处理。通过风险防范体系对零售贷款目前和潜在的风险进 行识别和估测，对相关岗位提供预警信号，对预准入的客户进 行风险分析，对客户进行甄别和遴选，对预风险进行补偿、激 励和保障，从而为风险估测提供一系列的参考依据。风险化解 体系针对已准入的客户存在的风险借助于风险估测结果进行转 化和处理，通过风险的约束与转化，将可控、可测、可转化的 风险直接导入决策信息系统，将偶发性强、变幻不定、不易评 价、不能转化的风险导入客户退出模式。
一、个人金融业务风险管理体系的内涵及外延意义
中国银行-个人金融业务风险管理体系
自1999年零售业务处成立至今，零售贷款的风险审批 模式始终游离于全行“三位一体”的授信资产审批体系而 自成一体，是造成风险审批资源在部门间条块儿分割的制 度性障碍。零售业务各产品线的风险管理条线分割，各自 为战，从而造成零售业务风险管理资源的浪费。在风险集 中、个金业务集中的趋势下，有效整合各产品线风险管理 资源，建立涵括储蓄存款、零售贷款、借记卡、中间业务、 中银理财等零售产品的个人金融业务风险管理体系已经势 在必行。按照总行对风险管理角色的诠释和对业务部门风 险窗口岗位职能的界定，对零售资产、负债及中间业务和 中银理财进行组合风险管理，构筑全方位、立体化的长效 风险管理体系。
中国银行-个人金融业务风险管理体系
个人金融业务风险管理体系的建设过程可 以说是一波三折，从最初纳入全行统一授信风 险管理过程，到实施产品线风险模板独立管理， 再到现在的重新纳入全行授信资产风险管理体 系，曲曲折折的发展轨迹也印证了个人金融业 务从业人员对其风险特质认知的懵懂无知到臻 入完善。
中国银行-个人金融业务风险管理体系
个人金融业务风险管理体系 的构建和设想
---------全辖零售贷款从业人员培训讲义
风险管理团队 2006年4月
中国银行-个人金融业务风险管理体系
主要内容
本节课主要讨论个人金融业务风险管理体系 的构建设想，将主要从体系的内涵、运作机理、 体系建设、主要风险类别的防范等方面展开讨 论。
❖ 个人金融业务风险管理体系的内涵及外延意义 ❖ 个人金融业务风险管理体系的运作机理 ❖ 个人金融业务风险管理体系构建 ❖ 个人金融业务主要风险的防范
健全完善持续和预防性的非现场监控体系
坚持不懈地开展个人金融业务从业人员的风险培训，建立和完善个人 金融业务风险经理准入与退出机制。中国银行-个人金融业务风险管理体系
1、逐步建立和实施风险窗口和零售贷款中心风
险经理制为内容的组织体系。
一）个人金融业务风险窗口的职责
❖根据总行、省分行风险管理政策制度，细化和牵头制定并组织落实全辖 个人金融业务风险管理办法及规章制度，完善风险管理体系，确保个人 金融业务的健康发展。 ❖风险管理团队负责资产、负债、中间业务及理财业务的风险管理，是全 面的风险管理。 ❖负责全辖全面的个人金融业务风险检查、培训、监督和指导。 ❖负责与分行风险管理部的联系和工作协调，“双向负责、双向报告”个 人业务风险，向业务提供风险咨询。
中国银行-个人金融业务风险管理体系
风险管理体系管理流程示意图
风险 管理 体系
目 的
风险防 范体系
风险化 解体系
风险预防
风险识别 风险估测 风险评价 风险控制
风险处理
预警系统 补偿系统 激励系统 保障系统
风 险 评 估 系统
Hale Waihona Puke 风险约 束系统风险转 化系统
风险处 理系统
客户 退出
决策信 息系统
客户 退出
中国银行-个人金融业务风险管理体系
个人金融业务风险管理体系的主要内容
逐步建立和实施风险窗口和零售贷款中心风险经理制为内容的组织体 系。
完善各品种的办法、操作规程、指引、手册为内容的政策制度体系。 建立和完善以业务量、效益和风险相互平衡为特点的评价考核体系
完善评分卡等自动识别筛选工具与人工审核结合、风险状况不同的品 种采用不同审批程序的决策体系
中国银行-个人金融业务风险管理体系
三、个人金融业务风险管理体系构建
按照大风险管理战略要求，建设和完善风险管理的组 织体系、政策体系、评价体系、决策体系和监控体系，力 求提高风险管理水平和综合竞争力。通过制定并实施系统 化的政策、程序和方案，对风险进行有效识别、评估、控 制、监测和改进，大力培育合规文化，努力构建我行全面、 系统、动态、主动和可证实的内部控制体系，从而建立健 全个人金融业务的长效风险管理体系。
客户 退出
决策信 息系统
目
管理程序
标
运行模式
中国银行-个人金融业务风险管理体系
二、个人金融业务风险管理体系的运作机理
中国银行-个人金融业务风险管理体系
风险管理体系的实质内容:是客户的准入与退出机
制和决策信息系统。风险管理体系是动态的、全面的、立体 化的风险防范与化解体系，通过对预准入客户风险的识别和 评估，将超出我行预定风险控制指标的客户引入客户退出端 口，对已准入客户及时将风险信息导入决策信息系统。在风 险管理体系操作过程的任意阶段，零售贷款业务风险窗口人 员都可以根据客户的风险状况和自身的审批权限将其导入退 出端口或决策系统，并将客户风险信息及时传达给信贷业务 人员，指导其进行客户细分和筛选，从而完成风险管理体系 内的循环运转。
中国银行-个人金融业务风险管理体系
二）风险管理团队与消费信贷中心的区别
❖ 风险管理团队是流程外的风险管理，中心是流程内的风险控制。
❖ 风险管理团队通过监督、检查和后评价负责全辖的风险管理，中心 通过对贷款的集中审查、审批、放款及清收工作对基层行进行监督 制约。
❖ 个人金融业务风险管理体系覆盖零售贷款中心，风险防范和监控职 能延伸至零售贷款中心业务的各个环节，发布风险提示信息，制定 风险防范措施，监控贷款审批过程（大额、可疑等），进行贷款审 批后评价，加强岗位绩效评价。
中国银行-个人金融业务风险管理体系
风险管理应当贯穿于整个贷款周期，在贷前调查、贷时审 查、贷后检查管理的全过程形成相应的风险防范理念和风险监 控机制，其实质也是零售贷款风险防范与化解体系。该体系包 括风险防范体系和风险化解体系，风险防范体系侧重于对零售 贷款贷前调查风险的预防、识别和估测，贷中审查风险的控制 和评价；风险化解体系侧重于对贷中审查及贷后管理的风险控 制与处理。通过风险防范体系对零售贷款目前和潜在的风险进 行识别和估测，对相关岗位提供预警信号，对预准入的客户进 行风险分析，对客户进行甄别和遴选，对预风险进行补偿、激 励和保障，从而为风险估测提供一系列的参考依据。风险化解 体系针对已准入的客户存在的风险借助于风险估测结果进行转 化和处理，通过风险的约束与转化，将可控、可测、可转化的 风险直接导入决策信息系统，将偶发性强、变幻不定、不易评 价、不能转化的风险导入客户退出模式。
一、个人金融业务风险管理体系的内涵及外延意义
中国银行-个人金融业务风险管理体系
自1999年零售业务处成立至今，零售贷款的风险审批 模式始终游离于全行“三位一体”的授信资产审批体系而 自成一体，是造成风险审批资源在部门间条块儿分割的制 度性障碍。零售业务各产品线的风险管理条线分割，各自 为战，从而造成零售业务风险管理资源的浪费。在风险集 中、个金业务集中的趋势下，有效整合各产品线风险管理 资源，建立涵括储蓄存款、零售贷款、借记卡、中间业务、 中银理财等零售产品的个人金融业务风险管理体系已经势 在必行。按照总行对风险管理角色的诠释和对业务部门风 险窗口岗位职能的界定，对零售资产、负债及中间业务和 中银理财进行组合风险管理，构筑全方位、立体化的长效 风险管理体系。
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个人金融业务风险管理体系的建设过程可 以说是一波三折，从最初纳入全行统一授信风 险管理过程，到实施产品线风险模板独立管理， 再到现在的重新纳入全行授信资产风险管理体 系，曲曲折折的发展轨迹也印证了个人金融业 务从业人员对其风险特质认知的懵懂无知到臻 入完善。
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个人金融业务风险管理体系 的构建和设想
---------全辖零售贷款从业人员培训讲义
风险管理团队 2006年4月
中国银行-个人金融业务风险管理体系
主要内容
本节课主要讨论个人金融业务风险管理体系 的构建设想，将主要从体系的内涵、运作机理、 体系建设、主要风险类别的防范等方面展开讨 论。
❖ 个人金融业务风险管理体系的内涵及外延意义 ❖ 个人金融业务风险管理体系的运作机理 ❖ 个人金融业务风险管理体系构建 ❖ 个人金融业务主要风险的防范
健全完善持续和预防性的非现场监控体系
坚持不懈地开展个人金融业务从业人员的风险培训，建立和完善个人 金融业务风险经理准入与退出机制。中国银行-个人金融业务风险管理体系
1、逐步建立和实施风险窗口和零售贷款中心风
险经理制为内容的组织体系。
一）个人金融业务风险窗口的职责
❖根据总行、省分行风险管理政策制度，细化和牵头制定并组织落实全辖 个人金融业务风险管理办法及规章制度，完善风险管理体系，确保个人 金融业务的健康发展。 ❖风险管理团队负责资产、负债、中间业务及理财业务的风险管理，是全 面的风险管理。 ❖负责全辖全面的个人金融业务风险检查、培训、监督和指导。 ❖负责与分行风险管理部的联系和工作协调，“双向负责、双向报告”个 人业务风险，向业务提供风险咨询。
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风险管理体系管理流程示意图
风险 管理 体系
目 的
风险防 范体系
风险化 解体系
风险预防
风险识别 风险估测 风险评价 风险控制
风险处理
预警系统 补偿系统 激励系统 保障系统
风 险 评 估 系统
Hale Waihona Puke 风险约 束系统风险转 化系统
风险处 理系统
客户 退出
决策信 息系统
客户 退出
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个人金融业务风险管理体系的主要内容
逐步建立和实施风险窗口和零售贷款中心风险经理制为内容的组织体 系。
完善各品种的办法、操作规程、指引、手册为内容的政策制度体系。 建立和完善以业务量、效益和风险相互平衡为特点的评价考核体系
完善评分卡等自动识别筛选工具与人工审核结合、风险状况不同的品 种采用不同审批程序的决策体系
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三、个人金融业务风险管理体系构建
按照大风险管理战略要求，建设和完善风险管理的组 织体系、政策体系、评价体系、决策体系和监控体系，力 求提高风险管理水平和综合竞争力。通过制定并实施系统 化的政策、程序和方案，对风险进行有效识别、评估、控 制、监测和改进，大力培育合规文化，努力构建我行全面、 系统、动态、主动和可证实的内部控制体系，从而建立健 全个人金融业务的长效风险管理体系。