银行帐户管理制度
银行帐户管理制度范文(3篇)
银行帐户管理制度范文银行账户管理制度第一章总则第一条为规范银行账户管理工作，有效保护客户资金安全，维护银行企业形象，制定本制度。
第二章账户开户与销户第二条银行账户的开户应符合国家有关法规和银行的规定，按照合规性与风险防范原则进行审核与审批。
第三条客户开户时应提供完整真实的身份证明文件，并按规定填写开户申请表。
第四条银行需对客户的身份信息进行核实，包括但不限于核对身份证明文件的真实性和与客户本人的一致性。
第五条银行应加强对账户开户信息的保密工作，严禁泄露客户资料。
第六条客户有权申请销户，并按照银行规定的程序进行办理。
第三章账户资金管理第七条客户的账户资金由银行进行保管，银行应当妥善管理客户资金，确保其安全性。
第八条银行应建立健全账户资金流动追踪与监控制度，对账户资金的进出进行严格监控与审核。
第九条银行与客户应建立完善的账户资金结算与交易制度，确保资金结算的及时性与准确性。
第十条银行应根据客户需求，提供账户资金查询、转账、存取等服务，并按照合规性与风险防范原则进行审批与处理。
第四章账户信息保护第十一条银行应加强对客户账户信息的保护，确保客户隐私权不受侵犯。
第十二条银行应制定相应的账户信息保护制度，明确员工在处理账户信息时的责任与义务。
第十三条银行应采取必要的安全措施，确保客户账户信息的安全性。
第五章违规处理与责任追究第十四条对于违反本制度规定的行为，银行应根据情况进行相应的处理，包括但不限于警告、罚款、停止服务、解除合约等。
第十五条银行应建立健全违规行为的收集、统计与报告机制，及时发现、处理并报告相关违规行为。
第十六条银行应定期对本制度进行评估与修订，不断完善账户管理工作。
银行帐户管理制度范文（2）银行账户管理制度一、目的和范围为了规范银行账户管理工作，维护客户资金安全，加强风险防控，确保金融体系稳定运行，制定本管理制度。
二、适用范围本管理制度适用于本行内所有账户管理人员，包括银行柜员、客户经理、处理业务人员等。
银行帐户管理制度范本（三篇）
银行帐户管理制度范本银行账户管理制度第一章总则第一条为规范银行账户管理行为，保护银行账户权益，维护银行金融秩序，制定本制度。
第二条本制度适用于本行所有账户管理人员和相关工作人员的账户管理行为。
第三条本制度涉及的账户管理工作包括账户开户、账户销户、账户资料变更、账户冻结与解冻、账户注册与认证等。
第四条本制度的执行机构为本行账户管理部门，负责具体的账户管理工作。
第二章账户开户第五条客户办理账户开户需提供身份证明及其他相关资料，包括但不限于有效身份证件、户籍证明、工作证明、税务证明等。
第六条客户办理账户开户需提供真实有效的身份信息和资料，不得提供虚假、伪造、变造或者盗用他人身份信息和资料。
第七条客户在办理账户开户时，需签署相关的开户协议，并自觉遵守协议约定的各项规定。
第八条客户办理账户开户时，应当如实告知自己的职业、工作单位、经营范围、财务状况等相关信息，并提供相应的证明资料。
第九条客户办理账户开户时，应当按照所需的资料和程序进行办理，不得跳过任何环节或者以不正当手段获取账户开户。
第十条客户办理账户开户时，应当自觉遵守相关法律法规和金融管理规定，不得从事任何违法犯罪活动。
第十一条客户办理账户开户后，应当及时办理相关的账户激活和认证手续，确保账户正常运行。
第三章账户销户第十二条客户办理账户销户需提供合法有效的销户申请及相关资料，包括但不限于销户申请书、有效身份证件、账户资料变更申请等。
第十三条客户办理账户销户时，应当如实提供销户的原因和相关情况，不得提供虚假、欺诈或者其他不真实的信息。
第十四条客户办理账户销户时，应当自觉遵守相关法律法规和银行销户规定，不得从事任何违法犯罪活动。
第十五条客户办理账户销户时，应当清算和处理账户中的所有款项和财产，并按照相关规定进行结算和取款。
第十六条客户办理账户销户后，应当注销账户，并自觉遵守账户注销后的相关规定，不得继续使用注销的账户。
第四章账户资料变更第十七条客户办理账户资料变更需提供合法有效的变更申请及相关资料，包括但不限于变更申请书、有效身份证件、变更相关证明材料。
银行帐户管理制度范例(5篇)
银行帐户管理制度范例1.目的：加强资金管理，保障分公司合法、有序地开展经营活动。
2.适用范围：3.帐户管理3.1以____为分公司主要开户银行，税款帐户可根据当地税务部门指定银行开户，银行帐户开立、变更、撤销须由分公司提出申请，经总部批准后执行，并在三个工作日内报总部财务部备案。
凡未经批准，不得私自开立、变更银行帐户；3.2按人民银行帐户管理规定在当地____以各自的名义分别开立“收入帐户”和“支出帐户”各一个，其中：“收入帐户”的帐户属性为“一般结算帐户”，“支出帐户”的帐户属性为“基本结算帐户”；3.3收入帐户”用于收存分公司营业执照经营范围内的经营收入及总部下拨款；3.4“收入帐户”只能通过网上银行支付其营业执照经营范围内的经营支出，(退票、支付帐户费用以及有权机关依法对帐户资金进行冻结、扣划的除外)；3.5“收入帐户”不得购买任何支付结算凭证、不得通过柜面办理任何支付业务；3.6“支出帐户”仅用于支付各项零星开支、支付帐户结算手续费等费用；3.7“支出帐户”除可以收存总部的下拨款和“收入帐户”的划入资金外，不得发2/2生任何形式的收入(利息收入和退票除外)；3.8“支出帐户”仅办理现金业务(含取现、购买现金支票)，不得办理转帐业务，不得购买除现金支票以外的任何支付结算凭证。
4.u盾管理4.1权限：u盾管理的权限在公司总部；4.2u盾分配：总部出纳和总部财务经理各执一个可操作各个分公司银行帐户的u盾，各分公司总经理执有的u盾只可操作本分公司的银行帐户；4.3u盾一旦出现丢失的情况，____小时内上报公司总部财务部，由公司总部财务部去办理注销和补办业务；4.4u盾只能由分公司总经理本人保管并由本人在电子银行网上操作，严禁授权给任何人代为操作；4.5u盾的初始____可以更改，确定好的____由分公司总经理本人妥善保管。
5.财务部负责本办法的解释和监督执行。
银行帐户管理制度范例（2）银行账户管理制度第一章总则第一条根据国家相关法律法规和银行的内部管理要求，制定本银行账户管理制度（以下简称“本制度”）。
2023年银行帐户管理制度范本
2023年银行帐户管理制度范本第一章：总则第一条为规范银行账户管理，提高金融服务的质量和效率，保护客户的合法权益，制定本制度。
第二条本制度适用于我行所有银行账户的开立、变更、销户等管理工作。
第三条我行的账户管理工作应坚持合法、公平、公正、公开的原则，遵守相关法律法规，严格遵循内部规章制度，维护银行与客户的合法权益。
第四条我行应建立健全账户管理的内部控制机制，加强对账户管理人员的培训和监督，确保账户管理工作的规范与安全。
第五条与账户管理有关的各项业务活动应按照法律法规和我行的规定进行，凡违反规定的，应承担相应的法律责任。
第二章：账户的开立与变更第六条客户在我行办理账户开立业务，应提供相关的身份证明文件、个人或企业的相关证件，并填写真实、准确的申请表格。
第七条开立个人账户应提供身份证明文件原件，并留存复印件；开立企业账户应提供工商营业执照、组织机构代码证等相关证件并留存复印件。
第八条具备法人资格的组织机构可以在我行开立账户，应提供企业的证明文件和法定代表人的授权委托书。
第九条客户在开立账户时需提供真实、准确的个人或企业信息，并确保所提供信息的合法性和有效性。
第十条客户需提供有效的联系方式，如电话号码、邮箱等，以便我行与其进行沟通和信息更新。
第十一条客户的账户信息如有变更，应及时向我行提供变更证明文件，办理账户变更手续。
第十二条客户不得利用虚假信息或伪造证件等手段进行账户开立或变更。
第三章：账户的使用与管理第十三条客户开立的账户仅限于其个人或企业所属，不得用于其他目的。
第十四条客户应自行保管账户的密码和银行卡等账户凭证，杜绝泄露和丢失的风险。
第十五条客户可以通过网银、手机银行等渠道进行账户的查询、转账、消费等操作，但需遵守相关的安全规定及操作流程。
第十六条客户需及时向我行提供相关的变更信息，如地址、联系电话等，确保账户信息的准确性和更新性。
第十七条客户应保持银行账户的资金充足，不得透支或逾期支付。
第十八条客户可根据需要申请关闭或暂停账户，并按我行的规定办理相关手续。
银行帐户管理制度
银行帐户管理制度
是银行根据相关法律法规和内部规定制定的一套管理银行帐户的制度和规范。
银行帐户管理制度主要包括以下内容：
1. 开户要求：规定了开立银行帐户的要求，包括个人帐户和企业帐户的要求。
例如，个人开户需要提供有效身份证件和其他相关证明材料，企业开户需要提供有效的营业执照和组织机构代码证等。
2. 帐户使用规定：规定了帐户的使用规定，包括帐户的用途、资金交易方式和限额等。
例如，个人帐户用于日常消费和转账，企业帐户用于交易和支付。
3. 存取款规定：规定了存取款的方式和要求。
包括现金存取、支票存取、电子转账等。
4. 账户信息保密规定：规定了银行帐户信息的保密要求。
银行要对客户的帐户信息进行保密，不能泄露给不相关的人或机构。
5. 帐户挂失和冻结规定：规定了帐户挂失和冻结的程序和要求。
当客户的银行卡丢失或被盗时，可以申请挂失和冻结帐户，避免损失。
6. 帐户管理费用规定：规定了银行收取的帐户管理费用。
帐户管理费用是银行为管理帐户所产生的费用，包括帐户维护费、查询费等。
7. 帐户销户规定：规定了帐户销户的程序和要求。
例如，个人帐户需要提供有效身份证件和销户申请书等。
银行帐户管理制度的目的是保障银行和客户的合法权益，提高帐户的管理效率和安全性。
同时，帮助银行更好地监督和管理客户的资金使用，维护金融秩序和稳定。
银行账户管理制度细则
银行账户管理制度细则第一章总则第一条为规范银行账户的管理，提高资金利用效率，保护客户资金安全，制定本细则。
第二条本细则适用于本行各类账户的开立、变更、销户、使用及管理等各个环节。
第三条银行账户是银行和客户之间建立起来的一种合同关系，是客户的资产及财务状况的真实反映的重要载体。
第四条银行应当依法对客户的存款资金进行管理，确保客户的资产安全，并为客户提供存款存取和资金结算等服务。
第五条银行应当建立完善的账户管理制度、内部控制制度和风险管理制度，规范账户业务操作流程，加强对账户业务的监督和检查。
第六条银行应当加强员工的业务培训和教育，提高员工的业务水平和诚信意识，保障账户管理工作的规范进行。
第二章账户的开立第七条客户开立账户，应当依法提供真实有效的身份证明和其他相关材料，经银行审核通过后，方可开立账户。
第八条开立账户前，银行应当对客户的基本情况进行了解，并对客户的资金来源、用途进行核实。
第九条银行应当建立客户风险评估制度，根据客户的风险等级和资金规模确定客户的账户权限和权限范围。
第十条银行应当建立健全客户身份识别和客户风险评估记录的管理制度，确保客户信息的真实性和安全性。
第三章账户的使用第十一条客户使用账户，应当依法进行，禁止利用账户进行非法活动，如洗钱、资金诈骗等。
第十二条客户对账户的使用应当符合其账户权限和操作权限，禁止超越权限使用账户。
第十三条客户应当妥善保管账户的相关资料和密钥，防止账户信息泄露和被盗用。
第十四条银行应当对客户的账户使用行为进行监控和审查，发现异常情况及时予以处置。
第十五条银行应当建立健全的账户风险预警和防范机制，对可能出现风险的账户及时处理和追踪。
第四章账户的变更第十六条客户的基本信息如姓名、地址、联系方式等发生变更时，应当及时通知银行，按照规定的程序进行变更。
第十七条客户的账户权限和操作权限发生变更时，应当提供相应的申请材料和经银行审核通过后，方可进行变更。
第五章账户的销户第十八条客户申请销户，应当持有效身份证明和账户信息到银行进行申请销户。
银行帐户管理制度例文（四篇）
银行帐户管理制度例文一、引言为了规范银行帐户的管理，确保客户资金的安全性和保密性，提高银行业务的效率和透明度，制定本银行帐户管理制度。
本制度适用于本行所有类型的银行帐户。
二、帐户开设与关闭1. 帐户开设(1) 客户凭有效身份证件及相关资料，向本行申请开设银行帐户。
(2) 本行根据客户的申请资料进行审核，并在法定期限内办理开户手续。
(3) 客户应提供真实、准确的个人或单位信息，如果发现有虚假信息，本行有权拒绝开户或关闭帐户，并保留追究法律责任的权利。
2. 帐户关闭(1) 客户可通过书面申请或通过柜台、网银等方式申请关闭银行帐户。
(2) 本行在接到关闭帐户申请后，在规定时间内办理帐户关闭手续，并结清所有未完成的交易。
三、帐户信息变更1. 信息变更申请(1) 客户在发生与帐户相关的信息变更（如单位名称、地址、法人代表等）时，应提交书面申请，并提供相关证明材料。
(2) 如变更事项属于重要信息变更，本行有权要求客户提供额外的信息和文件。
2. 信息变更处理(1) 本行在收到客户的信息变更申请后，应及时处理并记录变更后的信息。
(2) 本行有权对客户提供的信息进行核实，如发现虚假信息，有权采取相应的措施并保留追究法律责任的权利。
四、帐户操作管理1. 存取款管理(1) 客户可通过柜台、网银、自助设备、电话等渠道进行存取款操作。
(2) 存款操作应提供真实、准确的存款金额和帐户信息；取款操作应提供准确的取款金额和帐户信息。
(3) 本行有权对存取款操作进行核实，如发现异常操作，有权采取相应的措施保护客户资金安全。
2. 交易明细查询(1) 客户可通过柜台、网银、手机银行、短信等方式查询帐户的交易明细。
(2) 本行应提供便捷的查询渠道，并保障查询信息的安全性和真实性。
3. 资金调拨管理(1) 客户可通过柜台、网银等方式进行资金调拨操作。
(2) 资金调拨操作需提供准确的调入、调出帐户信息及金额。
五、帐户安全管理1. 密码安全(1) 客户应妥善保管个人密码，不得将密码告知他人或将密码设置成容易猜测的规律性字符。
银行帐户管理制度范本（3篇）
银行帐户管理制度范本第一章总则第一条为规范银行账户管理，提高资金管理效率，保障资金安全，根据相关法律法规和规章制度，制定本制度。
第二条本制度适用于本行所有银行账户的开立、变更、销户的管理。
第三条银行账户以个人账户、机构账户、特殊账户等形式存在，根据不同账户的特点和管理要求，设置不同的管理权限和流程。
第四条本行账户管理采取集中管理和分类管理相结合的方式，确保账户资金的安全性和使用便利性。
第五条账户管理部门负责本行账户的集中管理工作，各营业部门、支行、网点等负责账户的日常管理工作。
第六条账户管理部门、各营业部门、支行、网点等人员必须按照本制度的规定，严格执行账户管理工作。
第七条本制度由账户管理部门统一制定，经行领导审批后执行。
第二章开户管理第八条开户人可直接到本行网点或通过线上渠道申请开立银行账户。
第九条个人开户需要提供身份证件、有效联系方式和符合开户条件的资料。
第十条机构开户需要提供营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证件等相关证件和资料。
第十一条特殊账户开户需要提供特定资质和相关证件。
第十二条开户申请经过验证后，由开户部门审核并决定是否开立账户，并告知开户人账户开立结果。
第十三条账户开立成功后，开户人可登录银行网银平台或到网点柜台办理账户相关业务。
第三章变更管理第十四条账户持有人在账户开立后，如需要变更账户信息，应及时向开户部门提出申请，并提供相应的证明材料。
第十五条变更申请经过审核后，由开户部门决定是否批准，并告知账户持有人变更结果。
第十六条账户信息变更包括但不限于账户名称变更、账户绑定变更、账户状态变更等。
第十七条账户信息变更的申请不得影响账户资金的正常使用和相关业务的进行。
第四章销户管理第十八条账户持有人申请销户时，应向开户部门提出书面申请，并提供账户销户的合法依据及相应的证明材料。
第十九条开户部门审核销户申请后，如符合相关规定，办理账户销户手续，并告知账户持有人销户结果。
第二十条销户后，账户不再办理任何业务，账户余额由账户持有人取走或转入指定账户。
单位银行账户管理制度
一、总则为加强单位银行账户管理，确保资金安全，提高资金使用效率，根据国家有关法律法规和财务管理制度，特制定本制度。
二、适用范围本制度适用于单位所有银行账户的管理，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户等。
三、账户管理职责1. 财务部门负责单位银行账户的开户、变更、撤销、使用和监督工作。
2. 财务部门负责人对本单位银行账户的合法性、合规性、安全性负责。
3. 财务部门应建立健全银行账户管理制度，明确岗位职责，加强内部监督。
四、账户开设1. 单位银行账户的开设应严格按照国家有关规定和财务管理制度执行。
2. 财务部门应根据单位实际情况，选择合适的银行开设银行账户。
3. 开设银行账户时，应提供以下资料：（1）单位营业执照副本；（2）法定代表人或授权委托人的身份证件；（3）法定代表人或授权委托人的签字盖章；（4）单位章程或相关管理制度；（5）其他银行要求提供的资料。
五、账户使用1. 单位银行账户主要用于办理以下业务：（1）收取、支付单位各项收入和支出；（2）办理单位内部资金调拨；（3）单位对外支付和收取款项；（4）单位内部结算；（5）其他经批准的业务。
2. 财务部门应加强账户使用管理，确保资金安全，不得将单位银行账户用于以下行为：（1）非法吸收公众存款；（2）洗钱；（3）虚假交易；（4）其他违反国家法律法规的行为。
六、账户变更与撤销1. 单位银行账户的变更和撤销应按照以下程序办理：（1）财务部门提出变更或撤销申请；（2）单位负责人审批；（3）银行审核并办理变更或撤销手续。
2. 财务部门应及时向银行报送变更或撤销申请，确保银行账户的及时变更或撤销。
七、内部监督1. 财务部门应定期对银行账户的使用情况进行检查，发现问题及时整改。
2. 财务部门应建立健全内部审计制度，对银行账户的管理和使用进行审计。
3. 单位应定期对银行账户的管理情况进行自查，发现问题及时报告上级部门。
八、附则1. 本制度自发布之日起施行。
银行帐户管理制度
银行帐户管理制度
是银行为了规范和管理客户的银行帐户而制定的一套规章制度。
其目的是保护客户资金安全，维护银行业务的正常运营。
以下是常见的银行帐户管理制度内容：
1. 开户要求：规定了客户开立银行帐户的条件和手续，例如提供有效身份证件、填写开户申请表等。
2. 帐户分类：根据不同的客户需求，银行将帐户划分为个人帐户、企业帐户等不同类别，以便进行对应的管理和服务。
3. 帐户使用：明确了客户帐户的用途和限制，例如只能用于个人消费或企业经营等。
4. 存取款规定：规定了客户进行存款和取款的方式和限额，例如柜台取款、ATM取款、网银取款等。
5. 帐户信息更新：要求客户在帐户信息发生变动时及时向银行更新，例如住址、联系方式、职业等。
6. 帐户冻结解冻：银行有权在合法情况下对客户帐户进行冻结，例如涉嫌洗钱、违法犯罪等，同时规定了解冻程序和条件。
7. 帐户挂失补办：客户发现帐户丢失或被盗后，应立即通知银行进行挂失，并按照银行的规定进行补办手续。
8. 帐户费用：规定了银行对帐户相关业务收取的费用标准和方式，例如存款手续费、取款手续费等。
9. 帐户注销：客户可以根据需要向银行申请注销帐户，同时规定了注销手续和注意事项。
银行帐户管理制度的实施，旨在保护客户钱款安全，维护银行业务的正常开展。
客户在使用银行帐户时应遵守相关制度，合法合规地进行资金操作。
银行帐户管理制度范本(五篇)
银行帐户管理制度范本总则第一条为规范公司资金账户管理，保证公司资金安全，根据国家《银行账户管理办法》等法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度所指资金账户仅为银行存款账户，主要包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专业存款账户。
第三条各公司财务部为银行账户管理责任部门，负责所在公司银行账户的开立、变更、撤销、使用管理，集团财务部进行监督和检查。
第四条银行账户开立、撤销需上报集团财务部审核，银行账户变更需上报集团财务部备案。
第五条所有银行账户遵循“收支两条线”原则，专户专用。
银行账户管理信息库第六条公司建立银行账户管理信息库，公司及其所有分支机构开立和使用的银行账户必须全部纳入银行账户管理信息库登记备案范围。
第七条公司银行账户管理信息库主要包含以下内容：1、户名全称2、开户银行全称3、银行账号、币种(指人民币、美元、港币等不同币种)4、账户类别(指基本户、一般户、资本金户和其他)5、账户属性(指对公账户)6、账户用途(指综合、收款、付款、其他等)7、账户管控部门(指实际负责账户管理的公司)8、开户日期、账户变更日期、销户日期9、财务专用章全称、人名章名称10、网银11、u盾数量和权限第八条公司财务部负责银行账户管理信息库的建立、日常维护和动态管理。
第九条公司财务部应及时收集和更新信息库的内容和记录，保证及时、全面的反映公司银行账户的真实情况。
财务部应该定期，每年至少____次对银行账户管理信息库的数据记录进行全面的核对和清理。
第十条各公司违反规定设立的未纳入银行账户管理信息库的银行账户，将被视作“账外账户”严肃处理。
银行账户管理第十一条银行账户管理直接责任人为出纳，公司负责人、财务负责人负连带责任。
第十二条各公司须明确银行账户管理直接责任人，在集团财务部备案。
直接责任人必须具备相应的素质，并依照本制度，正确办理银行账户开立、变更、销户、年检手续以及日常使用管理，建立健全本公司银行账户管理档案。
公司银行账户管理规定(6篇)
公司银行账户管理规定1.财务会计人员要遵守银行结算纪律，不得出租、出借本企业银行账户。
2.出纳人员签发支票时须以有关人员办理的手续齐全的有关凭据为依据，不得私自签发支票、空白支票和远期支票，不得签发空头支票影响公司信誉。
3.“银行存款日记账”每月应定期与“银行对账单”核对，如发现差额，必须逐笔查明原因进行处理，并编制“银行存款余额调节表”，使企业账面与银行账面的余额相符。
4.“银行存款日记账”要按月结清，月底，货币资金余额明细账必须与总账核对相符，会计、出纳要在日记账与总账上交叉加盖本人印章，做好对账记录。
5.出纳员对个人借支未及时还清者，有权催收和拒绝办理新的借款手续。
6.集团公司内各单位银行账户的开立本着“合理布局、统一规划、履行审批、统一管理”的原则。
7.各公司、厂部的银行账户开设，一般情况下在集团公司指定的银行金融系统范围内办理。
特殊情况也可以根据实际需要在其它金融机构开设，但须经集团公司财务总监批准。
8.集团各公司及下属单位银行账户的开设必须是在公司指定的银行金融机构内。
下属单位一般情况下在银行开立账户数不得超过两个(一个基本户、一个结算户)。
各公司及下属单位只允许在公司指定的银行金融机构中开设一个账户。
因业务情况，需要开立个人账户的，要实行开户人、留密码人、持卡(折)人三者分立，确保资金的安全性，更换开户人需及时办理变更手续。
9.各公司及下属单位的资金余额实行上限管理。
公司根据各公司、厂部的经营规模、业绩水平、资产状况核定其流动资金。
对超过公司核定流动资金限额以上的，各单位不得占用并及时划拨回集团公司财务部指定的账户。
公司银行账户管理规定（2）通常包括以下内容：1. 账户开设程序：明确了公司开设银行账户的程序和要求，包括提供资料、填写申请表等流程。
2. 账户使用权限：规定了公司内部使用银行账户的权限和管理层级，以确保账户的安全和合规性。
3. 资金划拨和支付：明确了公司内部资金划拨和支付的规定，例如需要提供相关文件或经过特定程序才能进行资金划拨或支付。
银行帐户管理制度
银行帐户管理制度银行帐户管理制度，是一份规范银行账户管理的制度，包括了账户的开立、变更、注销、使用、管理、监管等各个方面的内容。
银行作为金融业的核心机构，它的账户管理制度是与金融业的稳定运行密切相关的，因此对于银行账户管理制度的规范与完善，是保障金融业平稳运作的基础之一。
一、账户开立1、法律资格的审核开立银行账户的第一步，就是对账户申请人的法律资格进行审核。
银行应当要求账户申请人提供有效的身份证明、企业营业执照、行政许可证、税务登记证等相关材料，确定账户申请人是否具有在法律上开立银行账户的资格。
2、应当明确账户开立程序及开户单据银行在开立账户时，应当根据开户申请人的需求，开立相应的账户种类，如借记卡账户、信用卡账户、存款账户等。
银行应当明确账户开立的程序及需要提交的开户单据，如申请书、身份证明、企业营业执照等。
3、预防反洗钱措施开立银行账户需要防范反洗钱行为，银行应当建立完善的反洗钱制度，对于涉及到跨境汇款等敏感业务，要求账户申请人提供更加详细的身份信息。
二、账户变更1、申请人需要提交资料当账户申请人需要变更账户信息时，需向银行提交更改资料，包括但不限于身份证明、企业营业执照等。
2、银行将对资料进行审核银行收到账户变更申请后，将审核资料的真实性和有效性，保障变更操作的有效性和规范性。
3、变更手续办理完毕银行审核通过后，将及时更新账户信息，并通知账户申请人进行确认，确认手续办理完毕。
三、账户注销1、申请人需要提交申请材料账户申请人需向银行提交账户注销申请书及身份证明等相关材料。
2、银行将进行审核银行将对账户注销申请审查，如发现存在账务纠纷或违反法律法规行为，将责令申请人先办理完关联事项后再进行注销。
3、注销手续办理完毕银行将及时注销账户，并通知账户申请人进行确认，确认手续办理完毕。
四、账户使用1、账户申请人应当自行保管账户机密信息账户申请人应当自行保管账户的密码、密钥等机密信息，不得将其透露给他人。
银行帐户管理制度范文(四篇)
银行帐户管理制度范文银行账户管理制度第一章总则第一条按照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行法》及其他相关法律法规的规定，制定本管理制度。
第二条本制度适用于XX银行对客户开设的各类账户的管理。
第三条开设账户必须依法、合规，并严格遵循以下原则：1. 依据客户的需求和身份情况，选择适当的账户类型，并建立完整客户档案；2. 严格执行资金划转制度，确保资金安全和迅速到账；3. 确保账户信息的保密性，防止信息泄露和非法使用；4. 主动规范账户经营行为，杜绝违规操作和不当行为的发生；5. 积极推行电子化服务，提升客户体验；6. 加强账户风险管理，防范欺诈行为。
第二章账户类型第四条根据客户的需求和业务特点，本行开设的账户主要包括以下几类：1. 普通活期存款账户：用于个人或企业的日常资金收支，提供柜台、自助终端机、网上银行等多种操作方式；2. 定期存款账户：用于个人或企业的短期存款，期限范围为1个月至3年，提供固定利率，利息按到期一次性结算；3. 通知存款账户：用于个人或企业的中长期存款，提供部分提前通知服务，利息按到期结算；4. 货币市场基金账户：用于个人或企业进行短期理财投资，享受货币市场基金的收益；5. 购房公积金账户：用于个人的住房公积金的存储和管理，按照国家相关规定执行。
第五条客户可以根据自身需求和条件，选择合适的账户类型，申请开户。
第六条开户申请需要提交的材料包括但不限于：1. 个人客户：有效身份证明、居住证明、婚姻证明（如有）等；2. 企业客户：企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人身份证明、企业章程等。
第三章开户审批第七条客户递交完整的开户申请材料后，由专门的开户审批团队进行审查和审批。
第八条开户审批的原则包括：1. 客户资信状况良好，无不良信用记录；2. 提供的材料真实、完整、合法；3. 客户符合法定开户条件。
第九条开户审批分为以下几个环节：1. 材料初审：核对客户提交的材料是否齐全、真实、合法；2. 资信审查：对客户的资信状况进行评估；3. 内审及审批：对审查通过的客户进行内部审批，确保符合法律法规和银行内部规定；4. 批准与通知：对通过审批的客户进行批准，并及时通知客户开户结果。
银行帐户管理制度
银行帐户管理制度第一章总则第一条为规范和加强银行账户管理工作，保障客户资金安全，提升银行风险防范能力，根据相关法律法规和业务规范，制订本制度。
第二条本制度适用于银行各类账户管理工作，包括但不限于个人账户、企业账户、机构账户等。
第三条银行账户管理应遵循公平、公正、合法、诚实原则，依法、规范、安全管理客户资金，严格遵循保密原则，保护客户隐私权。
第四条银行应当建立健全账户管理制度，规范账户操作流程，加强账户风险防范能力，保障客户资金安全。
第五条银行账户管理应当实行分级管理，明确责任，建立健全风险防范机制，各级管理人员应当明确工作职责，履行职责。
第二章开户管理第六条客户开立银行账户应当提交真实有效的身份证件和资料，银行应当对客户身份信息进行核实，确保客户身份真实可靠。
第七条客户开立银行账户应当填写完整准确的资料，包括但不限于个人姓名、联系方式、地址、职业等信息。
第八条银行开立账户应当按照规定的业务程序和标准，核实客户资料，签订合同，并发放账户信息，确保客户明确了解账户信息和经营规定。
第九条银行应当对客户信息进行定期更新，确保客户信息的完整性和准确性。
第十条银行应当建立健全客户身份识别和风险评估制度，加强对高风险客户的管理，确保客户身份和资金来源真实合法。
第三章存取款管理第十一条客户应当凭有效身份证件和银行卡办理存取款业务，银行应当核实客户身份信息，确保交易合法有效。
第十二条客户应当保管好自己的银行卡和密码，不得将银行卡和密码透露给他人，以免造成不良后果。
第十三条银行应当建立严格的存取款审批流程，加强现金进出管理，确保存款和取款的安全可靠。
第十四条客户存取款应当符合国家法律法规和银行规定，不得从事违法犯罪活动，银行对涉嫌违法犯罪行为应当立即报告相关部门。
第十五条银行应当建立健全存款准备金制度，确保客户存款的安全和稳健运作。
第四章资金管理第十六条银行应当建立完善的资金监管制度，确保资金使用合法规范，防范资金风险。
银行帐户管理制度
银行帐户管理制度银行帐户管理制度是指银行为合规运作和保障客户资金安全而制定的一项规章制度，旨在规范银行与客户之间的资金往来和账户管理行为，以确保客户资金安全、提高服务质量和管理效率。
下面是一份关于银行帐户管理制度的一份模板，供参考。
一、银行帐户的开立和销户1.申请开户（2）初次办理开户的企业须提供营业执照、法人证明等材料；（4）银行将在收到申请材料后的一个工作日内完成开户手续。
2.账户销户（2）银行将在收到销户申请后的一个工作日内完成相应手续。
二、银行帐户的管理规定1.帐户信息维护（1）当帐户信息发生变动时，持卡人应及时向银行提供书面通知，并提供相应的证明文件；（2）银行将在收到通知后的一个工作日内完成帐户信息更新。
2.资金存取（1）存款①客户可以选择通过现金存款、支票存款、转账等方式向银行存入资金；②存款时应填写存款凭证并经办人员确认；③存款入账时间一般为当天。
（2）取款①客户可以通过柜台取款、ATM机、网上银行等方式进行取款；②取款金额超过普通账户规定的限制时，需提前预约取款；（3）转账①客户可以通过银行进行转账，包括本行转账和他行转账；②转账时需填写转账凭证，并提供对方帐户信息。
3.账户查询（1）银行通过柜台、ATM机、网上银行等多种方式向客户提供账户查询服务；（2）客户可获取帐户余额、交易明细、账户信息等相关信息；（3）银行将保障客户个人信息的安全，对于账户查询信息的保密工作负有一定责任。
4.账户管理费用（1）银行根据相关规定收取账户管理费用；（2）账户管理费用根据账户类型、账户余额等因素进行计算；（3）银行将向客户提供明细的账户管理费用通知单。
三、安全管理1.身份验证（2）客户对自己的密码、动态口令等信息负有保密责任，不得向他人泄露。
2.资金安全（1）银行将加强资金安全管理，保障客户的资金安全；（2）银行将建立完善的风险控制机制，及时发现和防范风险。
3.管理责任（1）银行要加强员工的管理和培训，提高员工的业务能力和风险意识；（2）银行对于违规操作和失职行为将进行相应的追责。
银行帐户管理制度范文(三篇)
银行帐户管理制度范文第一章总则为规范银行账户管理，保障客户的利益和银行的风险控制，制定本制度。
第二章账户开立与变更1. 客户在开立银行账户时，必须填写开户申请表，并提供相关身份证明文件。
银行将对客户提供的身份证明文件进行审核，并根据银行的风险控制要求进行评估后决定是否开立账户。
2. 客户在账户开立后，如需变更账户信息，必须填写账户变更申请表，并提供相关身份证明文件。
银行将对客户提供的身份证明文件进行审核，经核实无误后办理账户变更手续。
3. 客户应当保证提供的账户信息真实、准确、完整。
如因客户提供虚假信息导致损失的，由客户自行承担相应责任，并承担因此造成的一切后果。
第三章账户的使用与管理1. 客户可以通过指定的渠道进行账户查询、转账、存款、取款等操作。
客户在使用账户时应当自行保管好账户相关信息，确保账户的安全。
2. 客户在使用账户时必须遵守相关法律法规和银行的规定。
不得利用账户从事违法犯罪活动，不得从事洗钱、走私等非法行为。
如发现客户有违法犯罪行为，银行有权立即冻结账户并报案。
3. 客户应当定期对账户进行核对，如发现异常情况应及时向银行报告。
银行对客户的账户进行定期监控和风险评估，如发现账户存在风险，有权采取相应的措施，包括但不限于限制账户操作、冻结账户等。
第四章账户销户1. 客户如需销户，必须填写销户申请表，并提供相关身份证明文件。
银行将对客户提供的身份证明文件进行审核，并按照相关程序办理账户销户手续。
2. 账户销户后，银行将清算客户账户余额，并将余额返还给客户。
如客户账户存在欠费或负债，银行有权在清算后向客户追偿。
第五章附则1. 本制度由银行负责解释和修订。
2. 本制度自制定之日起开始执行。
银行帐户管理制度范文（二）是一套规定和程序，用于管理银行客户的帐户和资金操作。
以下是一个典型的银行帐户管理制度的主要内容：1. 开户程序：银行设立了开户程序，客户需要提供身份证明、地址证明和其他必要资料，并填写开户申请表。
银行账户管理制度及实施细则三篇
银行账户管理制度及实施细则三篇篇一：银行账户管理制度及实施细则(一)严格按照《支付结算办法》等国家有关规定，加强银行账户的管理，严格按照规定开立账户，办理存款、取款和结算。
(二)定期检查、清理银行账户的开立及使用情况，发现问题，及时处理。
(三)加强对银行结算凭证的填制、传递及保管等环节的管理与控制。
(四)指定专人定期核对银行账户，每月至少核对一次，编制银行存款余额调节表，使银行存款账面余额与银行对账单调节相符。
如调节不符，应查明原因，及时处理。
(五)银行账户只供本部门业务收支结算使用，严禁出借账户给外单位或个人使用，严禁对外单位或个人代收代支，转账套现。
(六)银行账户结算票据和印鉴的使用实行分管并用制，不得由一人统管使用，财务印鉴由主管会计保管，支票及个人印鉴由出纳保管，做到相互制约，保证安全。
(七)出纳从银行购回空白支票，首先要按号码顺序在支票登记簿上登记，然后启用，未用的空白支票要当天入保险柜，不准放在办公室抽屉内。
(八)出纳必须随时掌握银行存款情况，不得签发空头支票。
(九)出纳签发支票必须有会计认可的支票凭证，支票上必须填写签发日期(为了便于结账可提前开结算期，但不得开远期)、用途、金额。
支票签发完后，领用人在支票登记簿上签名，然后出纳将签好的支票交会计复核，盖上银行印鉴后，将有效的支票交领用人(通过银行用其它结算方法也按以上办法办理).(十)出纳要及时清理支票(汇票)登记簿，支票领用人必须在一周内报账，或交回未用的支票。
(十一)出纳要不定期从银行要回对账单进行对账，若我户账面余额与银行余额不符，出纳应负责与银行业务员配合查找核对，直到相符为止。
每月8日前，出纳应打印出银行调节表一式三份，随对账单一起交主管会计审核，审核完后，在银行调节表上盖章，出纳将已审核盖章的银行调节表留一份备查，两份送银行;每月10号前，要将已经银行盖章的银行调节表回单交主管会计，由主管会计分月放在对账单一起，年底装订存档。
银行账户日常管理制度
第一章总则第一条为加强银行账户管理，确保资金安全，维护银行与客户双方的合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于本行所有银行账户的开立、使用、变更、撤销等日常管理活动。
第三条银行账户日常管理应遵循以下原则：（一）合法性原则：银行账户的开立、使用、变更、撤销等活动必须符合国家法律法规和监管要求。
（二）安全性原则：确保银行账户资金安全，防止资金损失和非法挪用。
（三）便利性原则：简化账户管理流程，提高服务效率，为客户提供便捷的账户服务。
（四）保密性原则：保护客户账户信息，不得泄露客户隐私。
第二章银行账户开立第四条客户申请开立银行账户时，应提供有效身份证件和其他规定的资料。
第五条银行应严格审核客户身份，核实客户提供的资料的真实性、完整性和有效性。
第六条银行应按照规定办理开户手续，及时向客户发放账户卡（折）或电子银行凭证。
第三章银行账户使用第七条客户使用银行账户时，应遵守国家法律法规和银行规定，不得进行以下行为：（一）利用银行账户进行非法交易、洗钱、逃税等违法犯罪活动；（二）冒用他人账户或伪造、变造账户资料；（三）擅自改变账户性质、用途或资金流向；（四）其他违反法律法规和银行规定的行为。
第八条银行应加强对客户账户使用的监控，发现异常情况应及时采取措施，并报告监管部门。
第四章银行账户变更与撤销第九条客户需要变更账户信息的，应向银行提交相关证明材料。
第十条银行应核实客户提供的证明材料，并在规定时间内办理账户变更手续。
第十一条客户申请撤销银行账户的，应向银行提交书面申请。
第十二条银行应核实客户提供的证明材料，并在规定时间内办理账户撤销手续。
第五章银行账户安全管理第十三条银行应建立健全客户身份识别制度，确保账户安全。
第十四条银行应定期对账户进行安全检查，发现安全隐患及时整改。
第十五条银行应加强对内部员工的培训，提高员工的安全意识和防范能力。
单位银行帐户管理制度
第一章总则第一条为加强本单位银行帐户管理，规范银行帐户使用，确保资金安全，提高资金使用效率，根据《中华人民共和国银行法》及相关法律法规，结合本单位的实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于本单位所有银行帐户，包括基本存款帐户、一般存款帐户、专用存款帐户等。
第三条本单位银行帐户管理遵循以下原则：（一）合规合法原则：严格遵守国家法律法规，确保银行帐户使用合法合规。
（二）安全保密原则：加强银行帐户安全管理，确保帐户信息不被泄露。
（三）规范操作原则：规范银行帐户操作流程，提高工作效率。
（四）责任追究原则：对违反本制度的行为，依法依规追究相关责任。
第二章组织机构与职责第四条本单位设立银行帐户管理部门，负责本单位银行帐户的审批、使用、监督和管理。
第五条银行帐户管理部门职责：（一）负责银行帐户的申请、审批和变更手续。
（二）制定银行帐户使用规范，监督银行帐户使用情况。
（三）建立健全银行帐户档案，确保帐户信息准确、完整。
（四）定期对银行帐户使用情况进行审计，发现问题及时报告。
（五）负责处理银行帐户相关事务，确保银行帐户的正常运行。
第三章银行帐户的开立与变更第六条银行帐户的开立应当符合以下条件：（一）依法成立的企业、事业单位、社会团体等。
（二）具备独立承担民事责任的能力。
（三）符合国家有关法律法规和政策要求。
第七条银行帐户的开立程序：（一）提出申请，填写银行帐户申请表。
（二）提交相关证明材料。
（三）银行帐户管理部门进行审批。
（四）办理开户手续。
第八条银行帐户的变更应当符合以下条件：（一）变更原因合理。
（二）变更内容符合国家法律法规和政策要求。
第九条银行帐户的变更程序：（一）提出变更申请，填写银行帐户变更申请表。
（二）提交相关证明材料。
（三）银行帐户管理部门进行审批。
（四）办理变更手续。
第四章银行帐户的使用与管理第十条银行帐户的使用应当遵循以下规定：（一）按照国家法律法规和政策要求，合理使用银行帐户。
（二）不得利用银行帐户进行非法活动。
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银行帐户管理制度
总则
第一条为规范公司资金账户管理，保证公司资金安全，根据国家《银行账户管理办法》等法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条公司资金账户包括但不限于银行账户、第三方平台账户、分期付款账户、邮局汇款账户、POS账户、手机支付账户、个人银行卡账户等。
第三条本制度所指资金账户仅为银行存款账户，主要包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专业存款账户。
第四条各公司财务部为银行账户管理责任部门，负责所在公司银行账户的开立、变更、撤销、使用管理，集团财务中心运营管理部进行监督和检查。
第五条银行账户开立、撤销需上报集团财务中心运营管理部审核，银行账户变更需上报集团财务中心运营管理部备案。
第六条所有银行账户遵循“收支两条线”原则，专户专用。
第七条本制度适用于集团公司和所属分、子公司及其分支机构。
第一章银行账户管理信息库
第八条公司建立银行账户管理信息库，公司及其所有分支机构开立和使用的银行账户必须全部纳入银行账户管理信息库登记备案范围。
第九条公司银行账户管理信息库主要包含以下内容：
1、户名全称（包括外币银行账户的中文和英文名称）
2、开户银行全称（包括外资银行的中文和英文名称）
3、银行账号、币种（指人民币、美元、港币等不同币种）
4、账户类别（指基本户、一般户、外债户、资本金户和其他）
5、账户属性（指对公账户）
6、账户用途（指综合、收款、付款、其他等）
7、账户管控部门（指实际负责账户管理的公司）
8、开户日期、账户变更日期、销户日期
9、财务专用章全称、人名章名称
10、网银U盾数量和权限
第十条集团财务中心运营管理部负责银行账户管理信息库的建立、日常维护和动态管理。
第十一条集团财务中心运营管理部应及时收集和更新信息库的内容和记录，保证及时、全面的反映公司银行账户的真实情况。
运营管理部应该定期（每年至少2次）与各账户管理公司共同对银行账户管理信息库的数据记录进行全面的核对和清理。
第十二条各公司违反规定设立的未纳入银行账户管理信息库的银行账户，将被视作“账外账户”严肃处理。
第二章银行账户管理
第十三条银行账户管理直接责任人为出纳，公司负责人、财务负责人和出纳主管负领导和连带责任。
第十四条各公司须明确银行账户管理直接责任人，在集团财务中心运营管理部备案。
直接责任人必须具备相应的素质，并依照本制度，正确办理银行账户开立、变更、销户、年检手续以及日常使用管理，建立健全本公司银行账户管理档案。
第十五条银行账户必须由各公司财务部门统一开立，统一管理，严禁违反规定多头开户，严禁出租、出借和转让银行账户。
第十六条各公司银行账户开立、变更、和撤销，必须填写《京东商城银行开/销户申请表》向集团财务中心运营管理部提出申请，获准后方可执行。
第十七条为了保证资金安全，提高资金使用效率，各公司银行存款余额实行限额管理制，超过限额部分当日下午4点之前汇入集团指定银行账户。
第十八条各公司财务部门应填写《银行存款余额限额申请表》向集团财务中心运营管理部申请核定，并报财务总监和财务副总裁审批。
第十九条各公司财务部门应保管好所管理银行账户对应印章、网银U盾（详细请遵照《印章管理制度》和《U盾管理制度》），确保银行账户安全。
第二十条公司银行账户主要用途分类如下：
1.基本账户为综合性账户，可用于缴税、提现、工资薪金及日常经营费用支出等；
2.一般帐户用于核算各公司经营性业务收支，专户专用；
3.外债类账户用于公司对外借款、融资等；
4.资本金账户用于投资入股、验资等；
5.其他类主要用于上述以外业务。
第二十一条各账户管理人员应确保账户信息安全，未经批准，严禁对外提供账户相关任何信息。
第三章银行账户开立
第二十二条银行账户开立实行集团财务中心运营管理部审核制。
第二十三条银行账户开立数量：
1.各公司根据实际情况需开立5个银行账户，其中1个基本账户，1个货款电汇账户，1
个货款支票账户，1个收款电汇账户，1个收款支票账户；
2.如因特殊需要超过规定数量的，应说明原因，并报集团财务中心运营管理部审核批准；
3.需要设立临时机构、异地临时经营和注册验资，可以申请开立临时账户。
第二十四条集团及各分、子公司应按如下规定设置管理银行账户：
1.各公司财务部门根据业务需要，代表公司开立银行账户，并负责对银行账户的日常管理；
2.各公司银行账户户名全称应与其营业执照登记的名称一致；
3.各分、子公司所属分支机构，报集团财务中心运营管理部审核，可以该分支机构名义开
立银行账户，并由该分支机构财务人员负责对其日常使用进行管理。
该分支机构银行账户户名应与其营业执照登记名称一致；
4.公司其他部门一律不准开立银行账户。
第二十五条开立银行账户程序：
1、申请以集团名义开立银行账户，应报集团财务中心运营管理部审核同意后，报财务总监
和主管财务副总裁审批；
2、各分、子公司申请开立银行账户，应经其总经理和财务负责人审核同意后，报集团财务
中心运营管理部审批；
3、其他分支机构申请开立银行账户，应经其机构负责人和财务负责人审核同意后，报集团
财务中心运营管理部审批；
4、集团财务中心运营管理部收到银行账户开立申请后，应及时进行审核。
一般情况下，应
在两个工作日内出具审核意见；
5、集团财务中心运营管理部应根据同意开立银行账户的申请表，在银行账户管理信息库及
时登记，并对申请部门最终上报的实际开户信息资料与公司审批意见的一致性进行核查；
6、申请部门应在银行账户开立完毕一周内，提交银行账户开户信息资料备案通知给集团财
务中心运营管理部，作为在银行账户管理信息库中记录开户信息的依据；
7、开户信息资料包括但不限于开户许可证（基本户）、开户申请单（客户联）、预留印鉴
卡片等，应扫描或传真至集团财务中心运营管理部备案。
第二十六条各公司应对拟开户银行进行评估。
评估范围包括：美誉度、服务范围、服务成本、便利性、合作经历等。
第二十七条与我司有重大战略合作和资金支持的银行优先合作。
第四章银行账户变更
第二十八条银行账户的变更实行集团财务中心运营管理部备案制。
第二十九条本制度第九条所规定的银行账户管理信息库登记内容发生变更时，银行账户开立部门应在变更事项得到开户银行变更确认后一周内向集团财务中心运营管理部提交变更信息资料备案，由集团财务中心运营管理部在银行账户管理信息库中记录变更信息。
第五章银行账户撤销
第三十条银行账户撤销实行集团财务中心运营管理部审核制。
第三十一条集团及各分、子公司财务负责人应及时清理不需使用的银行账户，防止和纠正不必要的多头开户和重复开户现象，撤销多余的银行账户。
第三十二条银行账户开立部门应在撤销银行账户后一周内向集团财务中心运营管理部报送银行账户撤销信息资料（账户撤销申请等）备案，由集团财务中心运营管理部在银行账户管理信息库中记录撤销信息。
第六章银行存款簿记与备查
第三十三条各公司出纳主管应在每日早上9点下载前一工作日银行对账单留档，每日早上10点前计算各账户当日可付款（或开支票）最大金额。
第三十四条出纳整理当日付款申请单，计算当日应付款金额总数。
第三十五条出纳应按照要求，严格审核付款凭证，审核无误后方可付款，付款后应在ERP 系统中做账，同时登记银行存款日记账备查。
第三十六条每日下午5点付款结束后，负责账户出纳人员应核对当日银行存款明细账、ERP 银行存款明细账和个人登记的银行存款日记账，确保资金收付准确、无误。
若出现错误，应报出纳主管及时查明原因并解决。
第三十七条每月初，核算会计应与出纳核对上月银行存款明细账，编制《银行存款余额调节表》，同时分析未达账项产生原因，及时解决未达账项。
对超过1个月的未达账项需上报财务负责人处理。
第三十八条集团财务中心运营管理部将不定期对各公司银行账户簿记情况进行核查。
第七章禁止行为和罚则
第三十九条在银行账户管理和使用中严禁以下行为：
1、未经批准擅自开立银行账户；
2、不按本制度规定的程序和时间及时、准确的上报和备案有关银行账户开立、变更和撤销
等相关信息资料；
3、不认真清理和及时注销不需使用的账户；
4、隐瞒或私设银行账户，从事“公款私存”、“小金库”等账外经营活动；
5、出租、出借或转让银行账户；
6、签发空头、印鉴不符、远期银行结算票据；
7、未经批准擅自以银行存款进行担保或抵押；
8、未妥善保管财务印章、U盾和重要空白凭证；
9、其他违反国家有关法律法规和公司规章制度的行为。
第四十条对违反本制度的行为，视情节轻重追究公司负责人、财务负责人和直接责任人的责任。
由公司给予相应的行政处分或经济处罚。
给公司造成经济损失的，应承担全部或部分赔偿责任。
有犯罪嫌疑的，移交司法机关依法追究刑事责任。
第八章附则
第四十一条本制度由财务中心运营管理部负责解释。
第四十二条本制度自下发之日起执行。
开/销户申请表
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