第十章 中央银行 每章练习及其答案 深圳大学 金融学

第十章中央银行

一.填空

1.最早全面发挥中央银行功能的银行是________.

2.第二次世界大战后,国家对中央银行控制加强的手段直接表现为_______和________.

3.我国在1983年以前一直实行的中央银行制度类型为______________.

4.我国的”最后借贷人”是___________.

5.制定和实施货币政策是中央银行作为_______职能的体现之一.

6.中央银行的独立性问题集中反映在________和________关系上.

7.面对不同交易行为的结账要求,常用的清算方式有_______和__________两种.

8.从银行技术处理角度划分, 常用的清算方式有________和________两种.

9.__________是最早形成的支付清算组织.

二.判断

1.目前世界上绝大多数中央银行制度的类型为单一的中央银行制度.

2.银行券的发行是中央银行一项重要的资产业务,成为中央银行调节金融活动的重要手段之一.

3.通常,政府的收入与支出均通过财政部门在中央银行内开立的各种账户进行.

4.中央银行是整个宏观调控体系中的一个组成部门,因此,其目标自始至终与政府目标是一致的.

5.通常全额实施清算采用的是小额定时支付系统,而净额批量清算采用大额支付系统.

三.不定项选择

1.1998年7月正式成立的欧洲中央银行属于:

A.一元式中央银行

B.二元式中央银行

C.跨国中央银行

D.准中央银行

2.中央银行作为银行的银行,其职能具体表现在:A集中存款准备B.最终的贷款人.C.购买国家公债D.组织全国的清算

3.通常法律规定,商业银行及其有关金融机构必须向中央银行存入一部分存款准备金,目的在于:

A.保证存款机构的清偿能力

B.保证存款机构的盈利性

C.保证国家的财政收入

D.有利于中央银行调节信用规模和货币供应量

4.下列属于中央银行负债的有:

A.外汇.黄金储备

B.流通中通货

C.商业银行等金融机构存款

D.国库及公共机构存款

四.问答

1.建立中央银行的必要性何在?

2.阐述国家加强对中央银行控制的理论依据及其手段加强

3。中央银行制度的类型

4．试从一般的或传统的表述层面上阐述中央银行的基本职能.

5．试说明中央银行独立性问题的含义及其对该问题的理解.

6．支付清算系统的含义及其作用

参考答案

一．填空题

1．英格兰银行

2．中央银行的国有化———制定新的银行法

3．复合中央银行制度

4．中国人民银行

5．国家的银行

6．中央的银行——————政府

7．全额实时结算————净额批量清算

8．大额资金转账系统————小额定时结算系统

9．票据交换所

二．判断题1.对 2.错 3.对 4.错 5.错

四．不定项选择1.C 2.ABD 3.AD 4.BCD

五．问答

1．建立中央银行的必要性何在？

答：当今世界上大多数国家都实行中央银行制度。现代银行出现后的相当长的时期，并没有中央银行。建立中央银行的必要性主要有以下几个方面：

一．银行券统一发行的必要。在银行业统一发展的初期，众多的银行均从事银行券的发行。分散的银行券的发行逐步暴露出严重的缺点：其一是为数众多的小银行信用实力薄弱，它们所发行的银行券往往不能兑现，尤其在危险时期，很容易使货币流通陷于混乱。其二是很多分散的小银行，其信用活动领域有着地区的限制，因此它们发行的银行券只能在有限的地区内流通。随着资本主义经济的发展，要求有更加稳定的通货，也要求银行券成为能在全国市场广泛流通的一般信用流通工具。事实上在发展过程中，已出现了一些信誉卓著的大银行，他们拥有大量资本并在全国范围内具有威信；他们发行的银行券在流通中已经排挤着小银行的银行券。在这样的基础上，国家遂以法令形式限制或取消一般银行的发行权，并把发行权集中于专司发行银行券的中央银行。

二．银行林立、银行业务不断扩大，债权债务关系错综复杂，票据交换及清算若不能得到几时、合理处置，会阻碍经济顺畅运行。于是客观上需要建立一个全国统一而又有权威的、公正的清算机构为之服务。

三．在经济周期的发展过程中，商业银行往往陷于资金调度不灵的窘境，有时则会因而破产。于是客观上需要一个强大的金融机构作为其他众多银行的后盾，在必要时为他们提供货币资金，也即流动性的支持。

同其他行业一样，银行业经营竞争也很激烈，而且他们在竞争中的破产、倒闭给经济造成的动荡，较之非银行行业要大得多。因此，客观上需要有一个代表政府意志的专门机构专司金融业管理、监督、协调的工作。

2．阐述国家加强对中央银行控制的理论依据及其手段加强。

答：中央银行一经产生就与政府有着密切的联系，经常体现着政府的某些意图，包括在金融管理中承担一定的责任。从这个意义上说，国家从来都在一定程度上控制着中央银行，尽管这种控制程度在不同的国家以及在同一国家的不同时期强弱不一。

国家对中央银行的控制，总的来说是加强的趋势，尤其是20世纪30年代经济、金融大危机以来更为明显。20世纪30奶奶的经济大危机把西方世界推入混乱动荡的深渊，动摇了传统认为经济自身能够达到均衡和稳定的观念。应运而生的凯恩斯经济理论论证了资本主义经济不能自发达到充分就业的均衡，并进一步强调指出了国家对宏观经济施以调节的重要机构之一。中央银行的货币政策已不仅着眼于稳定金融业自身，而是着眼于稳定整个国民经济。

既然国家要利用中央银行干预宏观经济生活，那么加强对中央银行的控制就是顺理成章的事情，而且必然会引起中央银行制度发生新的变化。第二次世界大战后，国家对中央银行控制的加强手段直接表现为：（1）。中央银行的国有化：在此之前，中央银行的股本大多是私人持有。如英格兰银行、法兰西银行基本上是私人股份银行。战后，各国中央银行的私人股份，先后转化为国有；有些新建的中央银行，一开始就由政府出资；即使继续维持私有或公私合营的中央银行，也都加强了国家的控制。（2）制定新的银行法：战后各国纷纷制定新的银行法，明确中央银行的职责就是贯彻执行货币政策，维持经济的稳定。

3．简述中央银行制度的类型。

答：就各国的中央银行制度来看，大致可归纳为四种类型：单一型、复合型、跨国型及准中央银行型。

单一的中央银行制度是指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的制度。单一的中央银行制度中又有如下两种具体形式：其一是一元式中央银行制度：这种体制是在一个国家内只建立一家统一的中央银行。目前，世界上绝大多数国家都是用这种体制，我国也如此。其二是二元式中央银行制度：这种体制是在一国国内建立中央和地方两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，但地方级机构也有一定的独立权力。这是一种带有联邦是特点的中央银行制度。属于这种类型的国家有美国、德国等。

复合的中央银行制度使之意过没有设专司中央银行职能的银行，而是有一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行经营职能于一身的银行体制。这种复合制度主要存在于过去的苏联和东欧等国。我国在1983年以前也一直实行这种银行制度。

跨国中央银行制度出现于第二次世界大战后，是由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。组织货币联盟的主要是地域相邻的一些欠发达国家。1998年7月，一个典型的跨国中央银行————欧洲中央银行正式成立。他是欧洲一体化进程逐步深入的产物。

准中央银行是指有些国家或地区只设置类似中央银行的机构，或由政府授权于某个或某几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。新加坡、中国香港属于这种体制。

4．试从一般的或传统的表述层面上阐述中央银行的基本职能。