个人投资理财的技巧与方法

个人投资理财的技巧与方法
第一、个人理财需制定理财目标对此应有很多方面的考虑，首先这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标?这不是。

要买一个价值多少钱的房子，要
三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个
时间的概念。

同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有
助于实现你的理想目标。

真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。

第二、个人理财需回顾自己的资产状况什么叫回顾资产状况?就是看一看你到底有多
少财可以理。

一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财
可理的范畴的问题。

看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，
是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。

第三、个人理财需了解自己的风险偏好有人说自己是一个很保守的人，有人则会说自
己是一个非常进取的人，你如何才能正确评价你的风险偏好呢?有三个方法，首先要考虑
你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。

如果你有一个孩子，你的投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要负担的家
庭责任已经不一样了。

其次，考虑投资的趋向。

比如说你在股票方面非常在行，你在投资
方面是非常进取的人等等。

最后，还要考虑个人性格的取向。

不同性格的人在面对一些事
情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。

第四、个人理财需进行合理的资产分配这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状
态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说投资上海永利宝非常好，就把所有的资产都
放在投资永利宝上。

应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产投资永利宝，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里或者投资其他项目，这就是一种战略性的资产分配。

第五、个人理财需进行投资绩效的管理投资绩效衡量是投资管理过程中的最后一个阶段，同样也是连续的投资必不可少的一步，投资者可以通过有效的投资绩效衡量使得投资
管理过程更有效率的一种反馈和控制机制。

投资人通过评估自己的投资方向，可以确定自
己的长处和劣势所在，辨别投资缺陷并对绩效不佳的投资活动家里改善。

坚持看CCTV-1新闻联播。

要想把握经济命脉，必须关注政局，新闻联播着实为中国
商人的最佳晴雨表。

不要轻易相信合约或合同。

哪怕合约让你的律师看过了，公证处公证了都不要轻易相信，甚至当你的客户把钱已经汇入你指定的账户以后你都必须确认。

你自己必须守信。

一诺千金，若想一直做个商人，那么你必须树立自己的信誉。

对不守信的人例外。

不要给对方予机会以谎言解释谎言。

你能赢得起但你可能输不起的生意最好不做。

在做任何生意以前，你都必须考虑清楚，你是否输得起，输不起的事情最好别做。

不要先期投入太多，给自己留够底牌不到最后关键时刻，最好不要亮出你手里最有
分量的牌，最后的赢家才是真正的赢家。

天下无事不可为，但商人有所为也有所不为，不要因为利润少而不做，也不要因为风
险小就去做。

8慎重选择合作伙伴，亲密战友是一定要慎重、慎重再慎重地选择，慎重是对彼此而
言并非只针对单方。

9不要在你的团队里有你家庭成员的影子。

因为以你为核心之一的团队接受的是你，
而不是你的家庭成员。

10不要给你的女人讲你的商业细节。

第一，你谈了可能她们也不懂;第二，那里面可
能会有给你带来麻烦的内容;第三，可能会涉及到商业机密
个人理财技巧一
摸清自己的家底，即要了解自己到底拥有些什么，比如房产、股票、债券、定活期存
款以及现金等等。

还要了解自己的负债情况。

在目前我国已经出现了房子、购车贷款等项
目后，更应特别注意。

然后便应根据以上资产负债之差，计算自己所有的净资产数额。

个人理财技巧二
计算自己的日常收入和支出有多少。

收入一般包括工资、奖金、存款利息和资本利得等。

而支出则一般包括房屋、水电、食品、医疗、保险费、子女教育费用以及贷款的本利
摊还等。

经过如此计算，就可以知道在留出急用款后，可以用于投资的实际资金有多少。

做完这项准备工作以后，对自己的资金流进流出量便一目了然了，以避免发生贸然提出大
笔款项用于投资的情形。

这实际上也是风险控制的一个重要手段。

个人理财技巧三
确立自己的财务目标，即分析自己在一定时期之后希望达到的财务目标。

比如准备5
年后孩子上大学的费用，15年后自己退休后的生活费用等。

当然，这些目标有急有缓，有先有后，应根据具体情况选定最紧迫的目标来首先完成。

对于一些10年或15年左右的长
期财务目标，许多人可能会觉得遥不可及或感觉难以规划。

事实上，只要合理规划、循序
渐进，即使是长期目标，也变得清楚可行了。

其实在制定财务目标及计划的过程中，会很
容易看到，这些财务目标单靠银行存款及利息是根本无法应付的，这也是为什么我们强调
个人理财的意义所在。

①如果投资者希望在相对较短的时间内如3—5年时间达到如买房子、买汽车那样的
目标，一般要选择积极成长型或成长型股票基金。

因为这类基金的设计目标是追求最大的
资本利得，多投资于成长潜力股。

但也正因为如此，其风险也较高，因此较适合短期消费
型的财务需求，而不是长期且非常重要的财务目标。

②如果投资者的理财目标是较为长期的，比如在5—10年的时间内为孩子积蓄接受高
等教育的经费，那就应该着眼于成长及成长和收入型基金。

因为这类基金适合于长期投资，一方面有资本利得，同时也会享受股利收入，其投资目标多为绩优股及债券。

如果投资者
的年纪已大，理财重点是保证每月的固定收入。

那就应将较大的比例投资于收入型基金，
其好处是能够享受固定收益，满足日常生活所需，同时风险又较小，适合年长人群的投资
特点，这类基金主要投资于债券和其他付息的有价证券。

面对通货膨胀不断严重，投资者只要做到个人理财三大技巧，将大大自身的理财能力，积累更多的财富。

感谢您的阅读，祝您生活愉快。