《出口买方信贷手册》
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出口买方信贷
业务手册
一、什么出口买方信贷？
二、为什么利用出口买方信贷？
三、中国银行办理出口买方信贷有哪些优势？
四、利用出口买方信贷须具备哪些条件？
五、出口买方信贷的期限和利率如何确定？
六、利用出口买方信贷须支付哪些费用？
七、办理出口买方信贷有哪些程序？
八、出口买方信贷的业务流程
九、买方信贷业务涉及哪些合同？
出口买方信贷所支持出口的机电产品、工程承包和技术服务等应以我国制造或所占成份为主，并有最低国产化比例要求，如成套设备一般不低于70%，船舶不低于50%。
二、为什么利用出口买方信贷？
通过出口买方信贷，进口商得以利用信贷资金对出口商以现汇支付货款。对出口商来说，出口买方信贷具有以下一些益处：
(1)变出口商负债为进口商负债，优化了出口商资产负债表；
3、我行在国内同业中居领先地位的国际结算和外汇业务能够为客户进行产品组合设计，解决出口业务中的难题，从而提供全方位的金融服务；
4、我行具有一批业务素质高、经验丰富的出口买信专业人才以及500多家海外分行和遍布全球的代理行网络，可为客户提供及时而贴身的服务；
5、我行与中国出口信用保险公司签署了全面合作协议，我行提供的出口买方信贷得到了信保公司的大力支持。
出口买方信贷的利率一般根据借款人的国别风险、贷款期限和项目情况等确定，我国商业银行多以浮动利率报价，一般采用LIBOR + Margin(利差)的方式确定。在一些特殊情况下也可以固定利率报价，固定利率一般参照商业参考利率，即CIRRs(Commercial Interest Reference Rates)。
十、办理出口买方信贷需要哪些资料？
附录：
一、中国出口信用保险公司
二、出口买方信贷保险业务简介
三、关于大型出口信贷及出口信用保险项目的报批程序
四、国外主要出口信贷机构
一、什么出口买方信贷？
出口买方信贷是指为支持我国成套设备、船舶和其它机电产品的出口，由我国国内的银行向境外的借款人提供的中长期贷款。出口买方信贷的贷款对象主要是进口国法定主权级借款部门(财政部、中央银行等)、贷款银行认可的进口方银行或国外进口商。
3、进口商与出口商进行商务合同的谈判，贷款银行作贷前准备
当商务谈判进入具体阶段，银行要视具体情况直接或间接参与谈判，与买卖双方共同商谈关于支付条款的内容，使商务合同与贷款协议的谈判同步进行，互相衔接，并进行有关的贷前准备工作。
商务合同中明确进口方申请使用出口买方信贷，规定进口商以现汇支付货款的比例，其余部分通过出口买方信贷进行融资，同时明确结算方式(信用证、托收或T/T等方式)。中国银行着手准备贷款协议及相关的文件；
买方信贷项下的费用主要有：
1、承担费(Commitment Fee)
该费用自贷款协议签署之日至贷款全部提完为止，按贷款未支用余额计算，与贷款利息同时计收。
2、管理费(Management Fee)
该费用按贷款金额一次性收取，一般在贷款协议签署之后30天之内支付。
3、根据商务合同和贷款条件的不同，贷款银行有时也要求借款人或出口方支付出口信贷项下的律师费和差旅费。
四、利用出口买方信贷须具备哪些条件？
申请出口买方信贷原则上须满足以下一些主要条件：
(1)商务合同项下进口方支付15％的预付款；
(2)
(3)贷款金额最高不超过商务合同价的80％-85％；
(4)
(5)中国出口信wenku.baidu.com保险公司同意为贷款提供保险；
(6)
(7)借款人与贷款行签订贷款协议；
(8)
(9)商务合同符合双方政府的有关规定，并取得了双方政府有关部门的批准；
(10)
(11)贷款货币一般为美元或中国银行接受的其它货币；
(12)
(13)商务合同的金额在100万美元以上；
(14)
(15)商务合同项下的贸易结算应在提供买方信贷的银行办理；
(16)
(17)商务合同应不晚于贷款协议生效。
(18)
五、出口买方信贷的期限和利率如何确定？
买方信贷的贷款期限自贷款协议签订之日起至还清贷款本息之日止，一般不超过10年，特殊项目可适当放宽。
商业参考利率系经济合作发展组织《关于官方支持出口信贷指导原则的协定》(又称“君子协定”)(The Arrangement on Guidelines for Officially Supported Export Credits)中规定的最低利率，该利率为固定利率，每月公布一次。
六、利用出口买方信贷须支付哪些费用？
(2)
(3)由贷款银行直接向出口商付款，因而有利于出口商安全收汇；
(4)
(5)出口商发货后即可收到现汇，加快了资金周转速度。
(6)
三、中国银行办理出口买方信贷有哪些优势？
1、我行早在1988年便办理了第一笔出口买方信贷，系中国最早开办该业务的银行；
2、在1996年以前，我行系国内唯一开展此项业务的银行，先后向亚洲、南美洲、欧洲和非洲的十多个国家提供了出口买方信贷；
七、办理出口买方信贷有哪些程序？
1、银行向出口商出具贷款兴趣函和贷款意向函
出口商与进口商初步洽谈业务时，应及时与中国银行取得联系，提供项目的基本情况，包括项目的可行性研究报告、进口商资料等。中国银行可应出口商要求出具贷款兴趣函。出口商同时应将项目的有关情况告知中国出口信用保险公司，征询信保公司的承保意向。在中国出口信用保险公司出具承保意向函的前提下中国银行可出具贷款兴趣函或意向函。
2、贷款的初步调查
为了保证贷款的安全，中国银行必须进行必要的贷前调查，出口商应积极予以配合。调查的主要内容有: 进口国的政局和经济发展状况； 进口国的外汇管理和税收的有关规定； 进口商的资信状况； 项目的可行性分析和还款来源的可靠程度； 贷款项目准备采用的保证方式； 对于船舶出口项目，还要了解船舶注册国商船航运法的内容等等。
银行根据其规定对有关买方信贷项目进行审查、批准贷款后，以商务合同为依据，与借款人经过谈判后签订贷款协议。
4、进口商与出口商签订商务合同
进口商和出口商进行贸易谈判并签订商务合同后，进口商应根据商务合同约定，向出口商支付不少于商务合同价格15%的预付款。5、借款人提出贷款申请
借款人向银行提出正式的书面申请，详细列明借款人名称、商品品名与数量、合同价格与借款金额、借款期限、还款来源与方式及担保方式等条款。
6、签订贷款协议
业务手册
一、什么出口买方信贷？
二、为什么利用出口买方信贷？
三、中国银行办理出口买方信贷有哪些优势？
四、利用出口买方信贷须具备哪些条件？
五、出口买方信贷的期限和利率如何确定？
六、利用出口买方信贷须支付哪些费用？
七、办理出口买方信贷有哪些程序？
八、出口买方信贷的业务流程
九、买方信贷业务涉及哪些合同？
出口买方信贷所支持出口的机电产品、工程承包和技术服务等应以我国制造或所占成份为主，并有最低国产化比例要求，如成套设备一般不低于70%，船舶不低于50%。
二、为什么利用出口买方信贷？
通过出口买方信贷，进口商得以利用信贷资金对出口商以现汇支付货款。对出口商来说，出口买方信贷具有以下一些益处：
(1)变出口商负债为进口商负债，优化了出口商资产负债表；
3、我行在国内同业中居领先地位的国际结算和外汇业务能够为客户进行产品组合设计，解决出口业务中的难题，从而提供全方位的金融服务；
4、我行具有一批业务素质高、经验丰富的出口买信专业人才以及500多家海外分行和遍布全球的代理行网络，可为客户提供及时而贴身的服务；
5、我行与中国出口信用保险公司签署了全面合作协议，我行提供的出口买方信贷得到了信保公司的大力支持。
出口买方信贷的利率一般根据借款人的国别风险、贷款期限和项目情况等确定，我国商业银行多以浮动利率报价，一般采用LIBOR + Margin(利差)的方式确定。在一些特殊情况下也可以固定利率报价，固定利率一般参照商业参考利率，即CIRRs(Commercial Interest Reference Rates)。
十、办理出口买方信贷需要哪些资料？
附录：
一、中国出口信用保险公司
二、出口买方信贷保险业务简介
三、关于大型出口信贷及出口信用保险项目的报批程序
四、国外主要出口信贷机构
一、什么出口买方信贷？
出口买方信贷是指为支持我国成套设备、船舶和其它机电产品的出口，由我国国内的银行向境外的借款人提供的中长期贷款。出口买方信贷的贷款对象主要是进口国法定主权级借款部门(财政部、中央银行等)、贷款银行认可的进口方银行或国外进口商。
3、进口商与出口商进行商务合同的谈判，贷款银行作贷前准备
当商务谈判进入具体阶段，银行要视具体情况直接或间接参与谈判，与买卖双方共同商谈关于支付条款的内容，使商务合同与贷款协议的谈判同步进行，互相衔接，并进行有关的贷前准备工作。
商务合同中明确进口方申请使用出口买方信贷，规定进口商以现汇支付货款的比例，其余部分通过出口买方信贷进行融资，同时明确结算方式(信用证、托收或T/T等方式)。中国银行着手准备贷款协议及相关的文件；
买方信贷项下的费用主要有：
1、承担费(Commitment Fee)
该费用自贷款协议签署之日至贷款全部提完为止，按贷款未支用余额计算，与贷款利息同时计收。
2、管理费(Management Fee)
该费用按贷款金额一次性收取，一般在贷款协议签署之后30天之内支付。
3、根据商务合同和贷款条件的不同，贷款银行有时也要求借款人或出口方支付出口信贷项下的律师费和差旅费。
四、利用出口买方信贷须具备哪些条件？
申请出口买方信贷原则上须满足以下一些主要条件：
(1)商务合同项下进口方支付15％的预付款；
(2)
(3)贷款金额最高不超过商务合同价的80％-85％；
(4)
(5)中国出口信wenku.baidu.com保险公司同意为贷款提供保险；
(6)
(7)借款人与贷款行签订贷款协议；
(8)
(9)商务合同符合双方政府的有关规定，并取得了双方政府有关部门的批准；
(10)
(11)贷款货币一般为美元或中国银行接受的其它货币；
(12)
(13)商务合同的金额在100万美元以上；
(14)
(15)商务合同项下的贸易结算应在提供买方信贷的银行办理；
(16)
(17)商务合同应不晚于贷款协议生效。
(18)
五、出口买方信贷的期限和利率如何确定？
买方信贷的贷款期限自贷款协议签订之日起至还清贷款本息之日止，一般不超过10年，特殊项目可适当放宽。
商业参考利率系经济合作发展组织《关于官方支持出口信贷指导原则的协定》(又称“君子协定”)(The Arrangement on Guidelines for Officially Supported Export Credits)中规定的最低利率，该利率为固定利率，每月公布一次。
六、利用出口买方信贷须支付哪些费用？
(2)
(3)由贷款银行直接向出口商付款，因而有利于出口商安全收汇；
(4)
(5)出口商发货后即可收到现汇，加快了资金周转速度。
(6)
三、中国银行办理出口买方信贷有哪些优势？
1、我行早在1988年便办理了第一笔出口买方信贷，系中国最早开办该业务的银行；
2、在1996年以前，我行系国内唯一开展此项业务的银行，先后向亚洲、南美洲、欧洲和非洲的十多个国家提供了出口买方信贷；
七、办理出口买方信贷有哪些程序？
1、银行向出口商出具贷款兴趣函和贷款意向函
出口商与进口商初步洽谈业务时，应及时与中国银行取得联系，提供项目的基本情况，包括项目的可行性研究报告、进口商资料等。中国银行可应出口商要求出具贷款兴趣函。出口商同时应将项目的有关情况告知中国出口信用保险公司，征询信保公司的承保意向。在中国出口信用保险公司出具承保意向函的前提下中国银行可出具贷款兴趣函或意向函。
2、贷款的初步调查
为了保证贷款的安全，中国银行必须进行必要的贷前调查，出口商应积极予以配合。调查的主要内容有: 进口国的政局和经济发展状况； 进口国的外汇管理和税收的有关规定； 进口商的资信状况； 项目的可行性分析和还款来源的可靠程度； 贷款项目准备采用的保证方式； 对于船舶出口项目，还要了解船舶注册国商船航运法的内容等等。
银行根据其规定对有关买方信贷项目进行审查、批准贷款后，以商务合同为依据，与借款人经过谈判后签订贷款协议。
4、进口商与出口商签订商务合同
进口商和出口商进行贸易谈判并签订商务合同后，进口商应根据商务合同约定，向出口商支付不少于商务合同价格15%的预付款。5、借款人提出贷款申请
借款人向银行提出正式的书面申请，详细列明借款人名称、商品品名与数量、合同价格与借款金额、借款期限、还款来源与方式及担保方式等条款。
6、签订贷款协议