理财案例——白领三口之家

理财案例：白领三口之家的理财规划

［客户情况］：赵女士，35岁，大型国企工作；女儿，4岁。

［资产状况］：赵女士月收入4000元，张先生月收入6000元，有年终奖；活期储蓄3万元，定期存款和债券分别为30万元、5万元；一辆13万元的轿车；一套价值约40万元的房改房。每月家庭生活支出4000元。

［理财需求］：怎样合理进行投资理财？为让女儿初中进入较好的学校，考虑在市区购买一套价值80-100万元的房子。

案例分析：

该家庭属于中等收入的人群，收入稳定，家庭保障完善，同时在支出方面控制也较为有序，支出的项目和金额没有超出生活必需品的范围，每月基本可以节余收入的50％，因此家庭资产处于稳健的增长状态。

该家庭的资产总额中存款、债券所占比例43％，能够带来一定的投资收益；没有什么负债，资产结构良好。

理财建议：

一、建立一笔“应急基金”。

根据职业的稳定性和面临的风险程度，赵女士应当用5万元作为应对临时情况的资金，这些资金需保持很高的流动性。目前这部分资金只有3万元，用接下去两个月的节余来补足即可。但是这笔资金投资在活期存款中的收益率太低，只有0.576％，为了在保持活期的流动性的同时也提高这笔资金的收益，赵女士可以在银行购买稳健型投资品。如此一来，赵女士可以省心省力地每月做好资金的储蓄积累，又提高资金的收益率。

二、调整投资结构，提高资产增值率。

赵女士的投资主要以定期存款为主，收益率不会高于3％。但是在目前的市场环境下，投资者容易承担较大的风险。建议赵女士选择收益性比较高的理财产品，以获得更高的资产增值。

三、准备好子女教育费用。

随着女儿的长大，教育费用在不断增加，必须把教育规划纳入理财规划。建立专门教育费用账户。由于赵女士女儿尚小，目前费用的压力不大，建议逐步将5-10万元的资金放进一个专设的账户。此外购买利率较高、年限可以较长的理财产品或者教育储蓄，作为女儿的教育储备。

四、以租养贷，购买市区楼房。

以赵女士现有的家庭收入来说，在市区购买80-100万的新房压力较大，所以，建议以夫妻双方的公积金付首期购买新房后，将原有的房子出租，以租养贷。