汽车保险欺诈与预防研究
汽车保险欺诈与预防欺诈
汽车保险欺诈与预防欺诈一、汽车保险欺诈的成因汽车保险欺诈的存在，既有保险人的原因，也有被保险人方面的原因。
1.1保险人（1）保险行业竞争激烈，为了维系客户，汽车保险公司对保险欺诈行为重视不够，发现的保险欺诈也不作相应处理，怕对自身业务发展产生负面影响，汽车保险公司的这种宽恕和不作为，刺激了汽车保险欺诈的频繁发生。
（2）保险公司从业人员整体素质不高，同被保险人内外勾结，共同骗取保险金。
保险公司从业人员利用保险公司内部管理的漏洞，诱使被保险人和汽车修理厂进行保险欺诈，获得自身个人的利益。
1.2被保险人被保险人缺乏保险意识，法律意识淡薄，对保险知识的了解不够。
被保险人缺乏保险的诚信意识，试图通过汽车保险转移各种风险，存在侥幸心理，试图以小额保险费谋取大额的赔款，很多被保险人也是被汽车修理厂诱惑而发生保险欺诈，不了解保险欺诈的后果，另外，相关法律法规不健全，制度存在漏洞也是造成被保险人铤而走险，参与保险欺诈的重要原因。
二、汽车保险欺诈骗赔的特征1、先险后保先险后保是指投保人在汽车发生事故之后才买保险,然后想方设法假装在保险合同有效期内发生的事故,以骗取保险金。
通常这种类型的保险骗赔其手段包括两种,一种是对出险时间进行伪造,这种手段需要投保人通过其人际关系去让相关部门出示假证明,然后按照正常的投保合同向保险公司索赔;另一种是对保险合同日期进行伪造,这种手段需要投保人与保险签单人员进行串通,采用倒签单的方式来提前保险合同期限,使所发生的事故的时间与所倒签的保险期限相吻合。
2、谎报出险谎报出险指的是投保人对于事故的发生无中生有,说谎称险情已经发生。
通常这种保险骗赔的情况,投保人需要伪证人作证,并且在所说的事故现场制造事故的证明物证等。
3、冒名顶替冒名顶替是指在汽车发生事故之后,被保险人在没有资格索赔的情况下隐瞒相关的原因,更改为可以索赔的资格,以骗取保险金。
4、一险多赔一险多赔是汽车保险欺诈骗赔情况中最为常见的,一般有三种类型,一种是同一个事故却向多个保险人索赔,这种情况属于重复投保的类型,投保人同时向几个保险公司进行投保,而且对所投保的保险公司隐瞒了这个情况,等待汽车发生事故之后,向保险公司进行全额的索赔,从而重复获取多次的保险金;第二种是以此事故多险索赔,这种情况发生比较少,例如投保人运用其货车运输货物的时候,发生了汽车事故,并且造成了货损,然后根据货损以及汽车的损坏同时进行索赔;第三种是一次事故向事故责任方索赔,诱再向保险人索赔。
浅析汽车保险欺诈及预防
浅析汽车保险欺诈及预防摘要：汽车保险诈骗具有很大的隐蔽性，有社会原因、历史原因、投保人的原因和保险公司的原因。
汽车保险欺诈骗赔现象是国内外汽车保险行业都面临的一个问题，是现代社会的一个毒瘤。
随着我国改革开放的深入，保险作为社会保障体系的一个重要组成部分得到了迅速发展，但是，各类保险诈骗行为也凸显出来，并且成为当前保险业最大威胁之一。
面对汽车保险欺诈日益增多的情况，保险公司应在实践中认真总结经验教训，针对汽车保险欺诈骗赔的不同特点，采取有针对性的防范措施，预防和制止汽车保险欺诈骗赔现象的蔓延。
关键词：汽车保险；汽车保险欺诈；防范措施；一．保险诈骗的法律特征保险诈骗行为是指投保人、被保险人或者受益人以非法占有保险赔款为目的，采取各种欺诈手段，骗取保险人赔款的违法犯罪行为。
作为保险领域出现的这种违法犯罪现象，其社会危害性已构成了对金融保险秩序的破坏，国家从立法上明确界定了保险诈骗的法律性质，为打击和惩处这类违法犯罪行为提供了法律武器。
1997年3月14日颁布的新刑法对保险诈骗罪作了明文规定。
因此，保险诈骗行为具有违法与犯罪两种性质，同时受到两个基本法的调整，《保险法》对违法行为作了明确的处罚规定，《刑法》则对构成犯罪的保险诈骗行为制定了量刑标准。
其法律特征是：第一，行为人在主观上有违法犯罪的故意，即有诈骗、非法获取保险赔款的目的；第二，主体的特殊性，即实施诈骗行为的人必须是保险合同的投保人、被保险人或受益人；第三，行为人在客观上必须实施了利用保险合同进行诈骗的行为；第四，行为的结果侵害了受法律保护的金融保险秩序。
汽车保险欺诈，即情节严重的汽车保险欺诈，是指投保人、汽车修理企业、汽车保险欺诈犯罪团伙等故意虚构保险标的，或者对发生的交通事故编造虚假的原因或者夸大损失程度，或者编造未发生的交通事故，或者故意造成被保险人死亡伤残，骗取保险金且数目较大的行为。
二．案件分析：2001年11月10日，被告人张作锦经营的货车（闽F- 71033，已办理机动车辆保险）给货主林某拉桔子到漳州诏安。
汽车保险欺诈行为的防范和应对
汽车保险欺诈行为的防范和应对随着汽车保有量的不断增加，汽车保险行业也迎来了快速发展的机遇。
然而，与此同时，汽车保险欺诈行为也层出不穷，给保险公司和消费者带来了巨大的损失。
作为一名专业销售人员，我们应该如何有效地防范和应对汽车保险欺诈行为呢？首先，我们需要了解汽车保险欺诈的常见形式。
汽车保险欺诈可以包括虚假索赔、故意制造事故、虚假保险理赔、保险诈骗等多种行为。
虚假索赔是指保险投保人或被保险人故意提供虚假信息，以获取不应得的保险赔偿。
故意制造事故是指保险投保人或被保险人故意制造车祸，以获取保险公司的赔偿。
虚假保险理赔是指保险公司在理赔过程中故意提供虚假证据或隐瞒真相，以拒绝或减少赔偿金额。
保险诈骗是指保险公司或保险代理人故意欺骗消费者，以获取高额佣金或其他利益。
针对这些欺诈行为，我们可以采取一系列的防范和应对措施。
首先，我们应该加强对消费者的教育和宣传，提高他们对汽车保险欺诈的认识和警惕性。
通过开展保险知识讲座、发布保险欺诈案例等活动，让消费者了解到保险欺诈的危害性和手段，从而增强他们的防范意识。
其次，我们应该建立健全的风险评估和审核机制。
在销售汽车保险时，我们需要对投保人的信息进行严格的审核和核实，确保其提供的信息真实有效。
同时，我们还应该加强对投保人的风险评估，通过分析投保人的驾驶记录、车辆情况等信息，评估其可能存在的欺诈风险，并采取相应的措施进行防范。
此外，我们还应该加强内部管理和监督，建立完善的内部控制机制。
保险公司应该加强对员工的培训和教育，提高他们的业务素质和职业道德水平。
同时，保险公司还应该加强对销售过程的监督和管理，确保销售人员的行为符合法律法规和公司规定，杜绝保险欺诈行为的发生。
最后，我们应该加强与相关部门的合作，建立信息共享和联动机制。
保险公司可以与公安机关、交通管理部门等建立合作关系，共享涉案人员和车辆信息，加强对涉嫌保险欺诈的人员和车辆的监控和追踪。
同时，保险公司还可以向相关部门提供涉嫌保险欺诈的线索和证据，协助相关部门进行调查和打击。
学习任务9汽车保险欺诈的识别与预防课件
汽车保险欺诈会占用真实的保险赔偿 资源，导致其他遭受真实损失的被保 险人无法得到及时、充分的赔偿。
汽车保险欺诈的现状与趋势
现状
目前，全球范围内的汽车保险欺诈问题都比较严重，且呈现逐年上升的趋势。 一些地区由于缺乏有效的监管和打击措施，汽车保险欺诈行为尤为猖獗。
趋势
随着科技的发展和大数据的应用，汽车保险欺诈的手法也在不断变化和升级。 同时，各国政府和监管机构也在加强合作，共同打击跨国汽车保险欺诈行为。
02 汽车保险欺诈的识别方法
观察与询问
观察车辆状况
通过仔细观察车辆外观、内部结构和 维修记录，判断是否存在异常情况， 如故意损坏、过度维修等。
询问车主情况
与车主沟通，了解车辆使用情况、驾 驶习惯以及是否有其他可疑行为，如 隐瞒车辆转让记录等。
数识别出频繁出险、高额理赔等异常情况，进一步 调查是否存在欺诈行为。
加强内部管理
保险公司应建立健全内部控制制度，规范业务流程，强化对员工的培训和教育， 提高员工的业务素质和道德水平。
保险公司应建立完善的核保制度，对投保人的资质、车辆信息、保险标的等进行 严格审核，确保信息的真实性和准确性。同时，保险公司应加强对理赔环节的监 管，防止内外勾结、虚假理赔等行为的发生。
类型
汽车保险欺诈有多种类型，包括 但不限于重复报案、虚构损失、 故意损坏、骗取高额赔偿等。
汽车保险欺诈的危害
损害保险公司利益
损害保险行业声誉
汽车保险欺诈会导致保险公司遭受经 济损失，降低公司利润，甚至可能影 响到公司的正常运营。
频繁的汽车保险欺诈行为会影响公众 对保险行业的信任度，损害行业声誉。
损害其他被保险人利益
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课件汽车保险欺诈的预防与识别
事故发生时，你驾车执行什么任务？ 该车是一辆什么具体型号的车辆？车况如何？ 该 车最近是否进行过维修？该车最近是否办理过 年检？ 该车是何时购买的保险？都买了哪些险种？ 该车车主是谁？被保险人是谁？你与车主是何种 关系？ 你认识被保险人吗？你与他是何种关系？该车今 天为何由你驾驶？ 你驾驶该车多长时间了？平时该车由谁驾驶？ 请你说一下发生事故的详细经过(何时、从何地、到 哪里？干何事？车上坐了几个人？车上坐的都是 什么人？他们分别坐在哪个位置？车速及车辆损 失情况等)
司机及前排乘员常见伤亡
你与被保险人是什么关系(如属借车，则要了解清楚
借车的详细经过)
第二节 汽车保险欺诈的识别
五、部分容易造假的出险现场现象及询问方法
不是被保险人允 许的驾驶员驾车 出险的现场
驾驶员对车主及被保险人的 情况不太了解，可能刻意隐瞒 车的来历； 驾驶员可能隐瞒驾车执行的 任务； 驾驶员可能隐瞒发生事故以 及造成损失的现场
(一)加大汽车保险反欺诈工作的投入 (二)加强风险评估，提高承保质量 (三)建立高水平理赔队伍 (四)加强查勘定损工作 (五)完善内部监控机制 (六)对查勘定损人员实施“合理拒赔奖励”制度
第二节 汽车保险欺诈的识别
三、保险公司加强与相关部门的合作
1
加强和政法部门合作
2
加强和司法鉴定部门合作
3
加强和警方合作
第一节 汽车保险欺诈的成因与特征
一、汽车保险欺诈的成因分析
社会原因 投保人原因 保险公司原因
第一节 汽车保险欺诈的成因与特征
二、汽车保险欺诈的常见表现形式及特征
先出事故，后买保险 一次出险，重复索赔 夸大损失，高额索赔 无中生有，谎报出险 编造理由，冒名索赔 故意造案，骗取赔款
汽车保险防欺诈及其对策研究毕业论文
由于社会公众大多对保险业务只知甚少,有关保险的法律意识非常淡漠,在日常生活中他们甚至不认为保险欺诈是一种犯罪行为。因此,当同事、朋友和亲属想欺骗保险公司请求他们帮忙时,他们会自觉自愿地提供帮助,为欺诈行为提供伪证,从而导致欺诈骗赔现象普遍。整个社会尚缺乏诚信体系和健全的监控机制。在不少人看来，保险欺诈是一种可以原谅的过错，并不是什么违法行为。法律环境对汽车保险诈骗的形成也有重要影响。部分司法判例，出于保护被保险人的考虑，选择了有利于被保险人的证据驳回了保险公司的拒偿主张，从而助长了他们的嚣张气焰。
2.3改变用途，出险索赔
个别客户的汽车，起初是按照非营运属性投保的。但在经过一段时间之后，却改变了汽车的用途，开始从事营运工作。
案情简介：
（1）承保情况：被保险人：李某，车牌号码:鲁A*****,厂牌型号：雪弗兰赛欧，投保险种：车辆损失险，第三者责任险，交强险，使用性质：非营业性家庭自用汽车，保险期限：2011年6月15日零时至2012年6月14日。
我们中华联合公司在这一方面很少出现差错，因为在客户投保时我们有专员负责对车辆进行全方位检查。会填写详细的“车辆会诊单”存档。这就避免了顾客故意隐瞒车辆真实情况的发生。从同行朋友那里了解到个别小的保险公司为了拉拢客户，在客户投保时，不是那么认真的审核车辆，这就为保险诈骗埋下了“种子”。
2.2出险在先，投保在后
关键词：汽车保险，欺诈骗赔，预防措施
Abstract
Motor vehicle insurance fraud and deception lose phenomenon is accompanied by a motor vehicle insurance industry development in the face of a fraud, is a cancer in modern society, are very dangerous to the society. Motor vehicle insurance fraud and deception lost often has very big concealment, have different fraudulent means. In the face of motor vehicle insurance fraud and deception lose an increasing number of the actual situation, the insurance company for motor vehicle insurance fraud and deception lose different characteristics, in practice, sum up experience lesson seriously, improve identifying ability at the same time to regulate the affairs, the rules and regulations of the company, put an end to come from inside the company fraud fraudulent. Take targeted measures for the prevention of motor vehicle insurance fraud and deception for the spread of the phenomenon.
我国机动车辆保险欺诈问题浅析及反欺诈对策研究
我国机动车辆保险欺诈问题浅析及反欺诈对策研究随着我国机动车保有量的不断增加，机动车辆保险欺诈问题也日益突出。
机动车辆保险欺诈对保险公司、车主以及整个保险市场造成了严重的经济损失，因此加强反欺诈对策的研究和实施显得十分迫切。
本文将对我国机动车辆保险欺诈问题进行深入分析，并提出有效的反欺诈对策。
首先，我们需明确机动车辆保险欺诈的定义。
机动车辆保险欺诈是指车主故意提供虚假信息、故意制造事故、故意制造损失或以其他不正当手段获得保险理赔的行为。
这些欺诈行为严重损害了保险公司的利益，也扰乱了保险市场的正常秩序。
一方面，机动车辆保险欺诈对保险公司造成了巨大的经济损失。
保险公司需要承担由欺诈行为引发的巨额理赔费用，而这些费用最终会转嫁给车险用户，使整个市场的保费率提高。
此外，欺诈行为还使保险公司的声誉受损，影响了保险公司的市场竞争力。
另一方面，机动车辆保险欺诈也对车主造成了不少麻烦。
一旦车主被涉及到保险欺诈案件中，就会面临各种法律纠纷和信用危机。
车主可能会被拒保、定损额度受限，甚至被列入失信名单，严重影响到个人的正常生活和工作。
因此，我们必须采取有效的反欺诈对策，保护保险公司和车主的利益。
针对机动车辆保险欺诈问题，应从以下几个方面来进行反欺诈对策的研究和实施：一是加强信息核实和识别技术。
保险公司应建立完善的信息核实系统，通过验证车辆信息、驾驶人信息以及保险索赔信息，识别和排查潜在的保险欺诈行为。
同时，还应大力推广和应用新技术，如大数据分析和人工智能等，提高欺诈行为识别和预警的准确性和及时性。
二是加强风险评估和监管措施。
保险公司应加强对车险用户的风险评估，建立个性化的保险费用体系，根据个人驾驶记录和历史理赔情况进行差异化定价。
此外，政府和监管部门也应加强对保险行业的监管，完善相应的法律法规和惩罚机制，提高欺诈行为的违法成本，形成有效的威慑。
三是加强行业交流和合作。
保险公司可以建立起行业内的信息共享平台，通过分享欺诈案例、合作调查和联合惩罚等方式，共同打击保险欺诈行为。
汽车保险欺诈与预防研究分析
汽车保险欺诈与预防研究摘要：近年来，随着我国经济的快速发展和人民生活水平的不断提高，汽车也逐渐进入家庭消费领域，我国的汽车保险业务也得到了快速增长，成为财产保险公司的第一大收入险，我国汽车保险业务进入了高速发展时期。
车险经营一直处于亏损边缘，很重要的原因之一就是在于汽车保险欺诈的泛滥。
因此，本文从保险欺诈的原因、特征及后果危害进行分析，从不同角度查找保险欺诈的成因，并提出了预防对策。
关键词：保险欺诈；原因；预防The Analysis Of Automobile Insurance Fraud And Preventive Measures Abstract:In recent years, with the rapid development of our economy and the continuous improvement of people's living standard, the car also gradually into the field of household consumption, China's auto insurance business has been rapid growth, become the first big income property insurance company insurance, auto insurance business has entered a rapid development period in China. Car insurance business has been on the verge of loss and is one of important reasons is that the spread of car insurance fraud. Thus, the article discovers the root causes of insurance fraud, by analysis of the feature and its consequences. Then, the preventive measures to address fraud will be proposed.Keywords:Insurance Fraud; Cause; Preventive Measures1.引言汽车保险欺诈，是指被保险人不遵守汽车保险合同，不履行诚信原则，故意隐瞒保险车辆的真实情况，或扭曲、掩盖事实，夸大损失程度，或故意捏造保险事故等手段造成保险标的的损害，以谋取保险赔偿的行为。
车险市场反欺诈技术与防范措施研究
车险市场反欺诈技术与防范措施研究在当今社会，车险行业的发展如火如荼。
然而，随之而来的是各种各样的欺诈行为，给车险公司和消费者带来了很大的损失。
为了应对这一问题，车险市场反欺诈技术和防范措施显得尤为重要。
一、背景介绍车险市场作为我国保险市场的重要组成部分，近年来持续增长。
然而，在车险市场快速发展的同时，欺诈行为也愈发猖獗，造成了巨大的经济损失。
在这一背景下，车险行业急需建立起一套高效的反欺诈体系。
二、欺诈行为类型车险领域的欺诈行为多种多样，主要包括以下几个方面：1.虚假索赔虚假索赔是指保险投保人或被保险人故意提出虚假损失要求，以获取不应得到的赔偿金。
这种欺诈行为常常通过伪造事故发生地点、造假证据等手段进行。
2.车辆状况欺诈车辆状况欺诈是指保险投保人或被保险人对车辆的实际状况进行故意隐瞒或虚报，以获取更高的保险赔偿额。
3.保险欺诈团伙保险欺诈团伙是指一群人为了追求非法获利，在车险市场上组织进行欺诈活动。
他们通常会采取组织犯罪的方式，涉及虚假索赔、车辆盗抢等多个方面。
三、反欺诈技术为了应对车险市场的欺诈行为，车险公司需要借助一些先进的技术手段进行反欺诈工作。
目前，以下几种技术在车险领域应用较为广泛：1.数据分析技术数据分析技术可以通过对各项数据进行建模和分析，识别出潜在的欺诈行为。
通过对大量历史数据的挖掘，可以建立起识别欺诈模式的模型。
2.智能监控系统智能监控系统利用现代计算机技术和图像识别技术，对车辆进行实时监控和分析。
当发生可疑行为时，系统会发出警报，及时阻止欺诈行为的发生。
3.人工智能技术人工智能技术可以通过对大量数据进行学习和分析，识别出不同的欺诈模式。
通过机器学习和模型建立，车险公司可以实现自动识别和监测欺诈行为。
四、防范措施除了以上的技术手段外，车险公司还需要采取一些防范措施来减少欺诈行为的发生：1.加强信息共享车险行业应加强信息共享，建立起全行业范围内的欺诈信息数据库。
这些数据库可以为车险公司提供实时的欺诈行为信息和盗抢车辆信息，从而更好地进行风险评估和防范。
第九章 汽车保险欺诈与预防
第9章 汽车保险欺诈与预防
9.1.3汽车保险欺诈的危害
1.违背民法原则 欺诈行为违背了民法意思自治的精神，对民法的诚实信用原则构
成了威胁，不利于社会正义及善良风俗的形成。 2.影响保险业的发展
保险欺诈影响保险业的发展，如果对保险欺诈骗赔打击不力，将 会导致社会的不安定。
第9章 汽车保险欺诈与预防
第9章 汽车保险欺诈与预防
2.加强与有关部门合作。 首先，加强与政法部门合作。对汽车保险的欺诈骗赔案件一旦发现，
保险公司应严格依法处理，绝不姑息迁就；充分发挥法律法规的 作用，对应负行政责任的，应配合有关行政部门予以查办，对构 成犯罪的，要积极配合政法部门将犯罪分子绳之以法； 其次，加强与司法鉴定部门合作。保险公司应该加强与司法鉴定部门 的联系，发挥各自的特长，以期从科学证据上充分揭露汽车保险 欺诈犯罪。 再次，加强与警方合作。一些可疑的索赔案件可借助警方的刑事侦查 优势，达到有效识别汽车保险欺诈案的目的。 第四，加强行业合作。各保险公司应在不泄漏商业秘密的前提下，进 行反欺诈合作。通过建立全行业的数据库，实现信息共享，利用 技术手段防止重复保险和多次索赔现象的发生。
第9章 汽车保险欺诈与预防
3.保险代理人欺诈 保险代理人对保险公司的欺诈概括起来，有4类骗保形式。
（1）编造事故和原因、 （2）制造事故、 （3）扩大损失、 （4）重复索赔，
其中扩大损失和重复索赔常见，主要有以下三种情况： 一、是在收到客户的受损车辆后，以较低档的材料为客户修理，却以 高档材料的价格向保险公司索赔，这样不同档次材料的价格差就被修 理厂占有了。
第9章 汽车保险欺诈与预防
3.利用汽车保险责任欺诈 将免除责任，变通为赔偿责任，拟骗取保险赔偿金，对于保险合同
浅谈车辆保险反欺诈研究论文
浅谈车辆保险反欺诈研究论文1保险欺诈的定义所谓保险欺诈是指被保险人或受益人保险索赔时利用虚假证据或者文件对保险人进行的保险诈骗活动。
保险欺诈活动一般通过下列行为骗取保险金：故意虚构保险标的、保险事故;故意造成财产损失或被保险人伤亡、残疾及疾病;提供虚假证据，或者指使他人提供虚假证词或证据，或者编造虚假事故原因、夸大保险标的损失等。
2保险欺诈的类型保险欺诈行为的表现错综复杂，从发生的主体来看，有投保人、被保险人、保险受益人所为;有保险代理公司、保险经纪公司等中介组织所为;还有保险从业人员自身的欺诈行为。
从操作环节来看，有投保之前就已精心策划的，这类情况往往伴随刑事案件的发生;更多的则是事前没有主观蓄谋，而在出险后以伪造事故现场、伪造证明等手段获得超额或本不该获得的赔款。
从手段来看，有故意隐瞒标的风险，不如实告知的;有故意制造风险事故损失的;有故意扩大损失程度的;有故意虚构保险标的，谎称损失的;有伪造、编造保险事故单证，不属于保险责任范围也要索赔的等等。
3机动车保险欺诈的危害近年来，随着机动车辆保险业务的迅速发展，车险骗赔逐渐成为保险业内外普遍关注的问题，也是财险公司目前面临的主要的欺诈问题。
当前车险骗赔相对于其他保险欺诈明显呈现出数量多、范围广、手段新、隐蔽性强的特点，而且有向专业化、产业化发展的趋势，迫切需要引起保险业乃至整个社会的重视。
骗赔已经成为影响车险业务发展的重要因素，其主要危害表现在以下几个方面。
首先，保险欺诈给保险人带来损失。
骗赔成功必使保险公司冤枉支付赔款，造成直接经济损失，同时严重影响保险人和甚至整个保险业的社会信誉，保险骗赔发生后，若保险公司无法识破，必能使社会对其失去信赖程度，认为该保险公司无能，投保其公司无安全感，以致抽走保险资金，保险公司一旦失去声誉，流失客户，必然导致其经营惨淡，甚至倒闭，故日本、英、美等国保险人特别警惕和害怕骗赔成功，专门成立反假查骗的侦察部门。
其次，保险欺诈给保险人造成侵害，造成车险成本费用增加。
汽车保险欺诈及预防对策研究毕业论文
SHANDONG ＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹＯＦＴＥＣＨＮＯＬＯＧＹ毕业论文汽车保险欺诈及预防对策研究学院：交通与车辆工程学院专业：交通运输学生姓名：**学号： ***********指导教师：肖革文2013 年 06 月摘要摘要本篇论文从汽车保险欺诈的现状分析，寻找保险欺诈的产生的种种原因，并对产生的原因做了具体分析，将实习期间的案例进行了详细分类。
第三章主要就各种欺诈类型进行归类，在归类的基础上讲解了如何在勘查中甄别出假案件。
第四章和第五章为本篇论文的重点，以实习期间接触的案件为依据，参考种种文献，探索出针对保险欺诈预防措施。
第五章的第一节以总结现在国内的预防措施为主，并且提出了存在的问题。
最后一部分以一位一线工作人员的视角提出了新的具有有效性的措施，也是本论文的独特之处。
现有的措施都注重法律的完善，被保险人的教育，以及加强内部管理等，疏忽了对保险理赔最核心环节的控制。
勘察人员的素质，技能的提高，待遇的改善，会在一定程度上在第一环节遏制客户的蓄意欺诈。
勘查人员的技能对现场证据的甄别具有重要作用。
公司从控制勘查人员素质，提高待遇和技能入手，对汽车保险欺诈会有起色的。
关键词：保险欺诈、汽车保险、预防措施ABSTRACTAbstractThis paper analysised the caused reasons of the insurance cheat from the present situation of car insurance cheat, also analyzed the cases which happened in the practice period.The thired chapter sorted out the type of the cheat,also explained how to figure out the fake case.The forth and fifth chapters are the point of this paper, base on the real case which happened in my practice period,use some papers as reference, explored some ways to prevent the cheat.The fifth and the first chapter summrized the the precautions in our country,and pointed out the questions.The last chapter submitted the new ways to prevent the cheater, that;s the unique feature of this paper.The present ways pay attention to perfect the laws,the education of the insurant,and improve the manage of the introcompany,but neglected control the core process of the insurance claims, The quality of the surveyors ,the improvement of the skill,the improvement of the treatment.these ways will prevent the delibratedly cheat from the first process. The surveyors skill is important to tell the evidence on site.control the quality of the surveryors,improve the treatment and skills will be helpful to the prevent of the car insurance cheat.Keywords:Fraud and deception lose;Car insurance;Prevention measures目录摘要 (I)Abstract (II)目录 (III)第一章绪论 (1)1.1 研究本课题的目的和意义 (1)1.1.1研究的目的 (1)1.1.2研究的意义 (1)1.2近年来国内外汽车保险欺诈的现状 (1)1.2.1国外汽车保险欺诈的现状 (1)1.2.2国内汽车保险欺诈的现状 (5)1.3本课题研究内容 (7)1.4本章小结 (7)第二章保险欺诈的定义及成因 (8)2.1保险欺诈的含义 (8)2.2汽车保险欺诈的界定 (8)2.3汽车保险欺诈的构成 (8)2.4保险诈骗的成因 (8)2.5汽车保险欺诈的危害 (10)2.6本章小结 (10)第三章汽车保险欺诈的主要形式 (11)3.1实习期间的接触假案例种类 (11)3.1.1 使用虚假身份 (11)3.1.2人为故意制造事故 (11)3.1.3几次事故造成的损失谎称一次事故造成。
机动车辆保险欺诈问题 及反欺诈对策研究
本科学生毕业论文机动车辆保险欺诈问题及反欺诈对策研究系部名称：汽车与交通工程学院专业班级：汽车服务工程07-1班学生姓名：张指导教师：张职称：副教授黑龙江工程学院二○一一年六月The Graduation Thesis for Bachelor's DegreeStudy on Vehicle Insurance Fraud and Anti-fraud MeasuresCandidate：ZhangSpecialty：Automobile Service EngneeringClass：07-1Supervisor：Associate Prof. Zhang DeshengHeilongjiang Institute of Technology2011-06·Harbin摘要本篇论文主要研究车险中被保险人一方的欺诈现象并提出反欺诈对策，并简单分析了保险公司的对客户的欺诈现象，具有很强的现实意义。
保险在我国正在不断发展不断完善，在这个过程中，在行业不完善的情况下，欺诈现象就比较泛滥。
机动车辆保险欺诈近年来一直呈上升趋势，保监会的数据显示欺诈金额约占车险赔付的20%左右，它直接导致保险公司赔付率居高不下，使车险业务利润微薄甚至难以为继，论文研究主要通过查阅新闻、文献资料和到河南平安车险查勘岗位的调研来进行。
论文的重点部分在第三、四章。
第三章整理了深入调研所得的各种类型案件的典型案例和案件统计结果，分析了欺诈案例的特点、疑点是什么，各类欺诈案件量的大小及保险公司的应对方式，从而直观、深刻的认识了郑州市的车险欺诈现象。
并简单分析了保险公司对客户的一些欺诈现象。
深刻认识了欺诈现象才能进一步考虑如何反欺诈。
经过现状分析，我认为保险公司对车险欺诈的仍在被动防御阶段，但现在已经到了不得不主动出击的时候。
论文第四章总结出“识别因子”是反欺诈的关键，并从常见案件中总结出了“识别因子”。
然后论文基于识别因子提出了主动出击的方案，即从保险公司、行业组织、政府三管齐下，兼治标本。
汽车保险与理赔课件 8.4汽车保险欺诈的预防
6. 强化内控制度及流程
理论上，赔款直接支付给被保险人是最理想的情况，尤其是在赔付现金的情况下。
▪要求保险公司理赔各个岗位人员各司其职，尤 其是查勘岗位、调查岗位。
6. 强化内控制度及流程
理论上，赔款直接支付给被保险人是最理想的情况，尤其是在赔付现金的情况下。
“见车、见人、见物”原则： ▪见车，是见到出险车辆，不管车辆受到损失与否; ▪见人，是见到因保险事故而受伤的人员; ▪见物，是见到因保险事故而受损的车辆以外的物品， 包括事故双方车上货物、受损的建筑物、路产、其他 第三者的财物等等。
（3）社会环境因素的影响。
《刑法》《保险法》
车 险 欺 诈
二、汽车保险欺诈的主要表现形式
（一）汽车保险欺诈人进行保险欺诈主要有三种情形：
1.在未发生保险事故的情况下谎称发生了保险事故。
未发生事故 伪造现场
根据规定，投保人、被保险人、受益人进行保险欺诈主要有三种情形：
对于在审核过程中 发现疑问的案件，在第一 时间组织力量调查取证， 走访有关机关单位，走访 现场目击证人和相关人员 ，取得第一手资料。
5. 严格规范赔款支付环节
理论上，赔款直接支付给被保险人是最理想的情况，尤其是在赔付现金的情况下。
▪从两方面来完善客户资料，一是投保环节， 一是理赔环节； ▪对于被保险人委托他人代为领款的，要查 验被保险人及其委托领款人的证件并留存复 印件。
三、汽车保险欺诈的防范与调查
如何防范车险诈骗？
1. 加大车险条款的宣传力度
如何防范车险诈骗？
2. 强化接报案的管理
如何防范车险诈骗？
3. 加强第一现场查勘
▪核实出险时间、地点，在事故现场请客 户填写出险经过； ▪核对车辆的牌照号、发动机号、车架号 是否与保险单、行驶证相一致； ▪核对事故的损失是否与其所述的经过相 吻合； ▪核对车辆损失是否与现场状况相一致。
汽车保险欺诈与预防
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2.利用汽车保险标的物的保险利益欺诈 未发生事故，故意编造未曾发生的汽车保险事故，拟骗取保险赔
偿金，投保人在没有保险事故发生的情况下，虚构事实，谎称发 生了保险事故骗取保险赔偿金。 案例:刘某在某保险公司投保一台东风140客车，在投保期将到的 前三天，刘某报案称保险车辆被盗，由于公安局暂时未破案，保 险公司便向刘某付了5.6万元赔偿金。此后，保险公司并未放弃此 案，经过和公安局的共同努力，终于侦破了此案，不过不是盗车 案，而是保险欺诈案，原来刘某眼看一年保险到期，又没有出事 故，白白交纳了保险费，感到很亏，故发恶意，偷偷将车卖掉， 再去骗保。
8.2.1汽车保险欺诈的表现形式 汽车保险欺诈从欺诈主体来看，可划分为保险人欺诈、投保人欺
诈和保险代理人欺诈。 1.保险人方面 保险人欺诈的表现，包括保险公司的经营管理问题和保险公司从
业人员的欺诈两个方面。 （1）保险公司 随着市场竞争主体的增多，保险市场的竞争日益
激烈，保险公司普遍存在着擅自提高手续费，搞恶性竞争，使经 营成本增加的现象。 （2）保险公司的从业人员 个别从业人员人经不住金钱的诱惑， 同其他欺诈者内外勾结，共同骗取保险金
第8章 汽车保险欺诈与预防
◎掌握技能
1.汽车保险欺诈的识别与预防
◎基本概念
机动车保险欺诈的管理研究开题报告
机动车保险欺诈的管理研究开题报告一、研究背景和意义近年来，随着我国社会经济的快速发展和人民生活水平的不断提高，机动车保险业在我国经济中所占比重逐年增加。
然而，在机动车保险领域中，欺诈现象层出不穷，成为业内的普遍现象。
欺诈现象不仅严重扰乱了市场秩序，增加了企业的经营成本，还直接损害了消费者的权益，触犯了国家法律法规，因此对于机动车保险欺诈的管理研究具有重要意义。
目前，针对机动车保险欺诈管理的研究还比较欠缺。
我国机动车保险欺诈的管理主要依靠保险公司自身的内部管理，但是这种管理方式存在一些问题，例如内部管理标准不一致、管理程序不够规范、缺乏有效监督等。
因此，需要对机动车保险欺诈的管理进行深入的研究和探讨，提出有效的管理策略和方法，保障机动车保险的健康发展。
二、研究内容和研究方法1. 研究内容本研究将围绕机动车保险欺诈的概念、原因和表现、管理策略等方面进行研究分析，具体内容包括：（1）机动车保险欺诈的概念和原因分析。
（2）分析机动车保险欺诈的表现形式和特点。
（3）探讨机动车保险欺诈的管理策略和方法。
（4）通过实证分析，揭示机动车保险欺诈的现状和趋势，为管理提供依据。
2. 研究方法本研究采用文献研究、案例分析和问卷调查等方法，具体包括：（1）文献研究法：查阅相关文献，了解机动车保险欺诈的概念、原因和表现，以及相关的管理政策和法规。
（2）案例分析法：通过分析实际案例，揭示机动车保险欺诈的具体表现形式和特点。
（3）问卷调查法：对机动车保险领域的从业人员、保险消费者等进行问卷调查，了解他们对机动车保险欺诈的看法和认知。
三、研究预期结果通过对机动车保险欺诈管理的研究，本研究预期能够取得以下结果：（1）深入了解机动车保险欺诈的概念、原因和表现形式，为管理提供建议。
（2）探讨机动车保险欺诈的管理策略和方法，提出合理的管理措施。
（3）揭露机动车保险欺诈的现状和趋势，提醒机动车保险从业者注意和防范。
四、研究难点和可行性分析1. 研究难点本研究的难点主要有：（1）机动车保险欺诈现象隐蔽，不易查证和发现。
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汽车保险欺诈与预防研究摘要：近年来，随着我国经济的快速发展和人民生活水平的不断提高，汽车也逐渐进入家庭消费领域，我国的汽车保险业务也得到了快速增长，成为财产保险公司的第一大收入险，我国汽车保险业务进入了高速发展时期。
车险经营一直处于亏损边缘，很重要的原因之一就是在于汽车保险欺诈的泛滥。
因此，本文从保险欺诈的原因、特征及后果危害进行分析，从不同角度查找保险欺诈的成因，并提出了预防对策。
关键词：保险欺诈；原因；预防The Analysis Of Automobile Insurance Fraud And Preventive Measures Abstract:In recent years, with the rapid development of our economy and the continuous improvement of people's living standard, the car also gradually into the field of household consumption, China's auto insurance business has been rapid growth, become the first big income property insurance company insurance, auto insurance business has entered a rapid development period in China. Car insurance business has been on the verge of loss and is one of important reasons is that the spread of car insurance fraud. Thus, the article discovers the root causes of insurance fraud, by analysis of the feature and its consequences. Then, the preventive measures to address fraud will be proposed.Keywords:Insurance Fraud; Cause; Preventive Measures1.引言汽车保险欺诈，是指被保险人不遵守汽车保险合同，不履行诚信原则，故意隐瞒保险车辆的真实情况，或扭曲、掩盖事实，夸大损失程度，或故意捏造保险事故等手段造成保险标的的损害，以谋取保险赔偿的行为。
车险是最容易遭受欺诈的险种之一，在我国，汽车保险欺诈金额占理赔金额的20-30%，汽车保险欺诈导致保险公司赔付率高，导致汽车保险公司提高汽车保险费率，影响广大投保人的利益，同时也造成国家财产重大的损失和资源的浪费，影响社会和谐，因此，汽车保险欺诈已成为了一个社会性问题，值得人们研究和探讨。
2.汽车保险欺诈原因存在汽车保险欺诈现象主要有以下5个原因。
（1）险种本身的原因汽车保险本身所具有的特点使得其成为最容易遭受欺诈的三大险种之一。
从业务结构看，车险主要包括车损险和汽车责任保险在内的综合性险种，因而在车险欺诈中既有与汽车的维护、修理、盗抢有关的物理方面的欺诈，又有与交通事故遭受的人员伤亡所发生的赔偿责任方面的欺诈。
道路交通事故率的居高不下，汽车维修费用和人身伤亡赔偿费用标准的逐年提高，一方面刺激了车险欺诈者实施欺诈，另一方面也为其实施欺诈提供了机会。
我国交通事故的致死率为27.3%，是世界最高的，而日本只有0.9%，美国为1.3%。
拿城市来比较，东京的交通事故致死率为0.7%，北京则高达14%，较高的交通事故死亡率带来更多的机动车辆理赔欺诈的实施机会。
从车险业务的开展周期看，单就车损险项下的交通事故，其业务链条包括发生道路交通事故→事故责任认定→车辆损失确定→车辆维修→车辆索赔等5个环节；而单就人身伤害方面看其业务链条就更长了，包括发生道路交通事故→事故责任认定→出具事故处理意见→伤亡人员救助→事故赔偿标准和金额的确定→事故赔偿→索赔等至少7个环节的流转，在这一系列的业务流转中，保险公司只能控制的只有少数环节，因此均存在当事人欺骗被保险人的可能性。
（2）行业及保险公司自身管理和反欺诈能力不足首先，保险业自身包含的机制性因素。
保险运行的基本原理是组织社会千家万户、各行各业的忧虑者，分险种类别组合成各个基本同质的群体，并按各类风险出险率以及损失平均值计收保险费，从而筹集起相当规模的保险基金，用以补偿或给付少数遭受灾难者，实现“一人困难，众人分担”，这本是极有意义之事。
然而保险对个别投保人或被保险人而言，其交付的保险费是很小一部分，而一旦发生保险事故则可获得众人的帮助，最终可获取莫大数额的保险金。
保险制度的这一运行机制特点不可否认会被不良用心投保人恶意利用，企图谋骗保险金。
在保险合同关系中，要求当事人具有比一般合同更高的诚实信用。
诚信原则的建立，是由双方当事人诚实正直的品格基础上的，这个可以当成是一个先天缺陷，可以当成是一个绝好的机会，当然这个是针对诈骗犯罪而言。
其次，机动车辆保险在行业中实际运作的因素。
保险业的发展和私家车的增多致使部分保险从业人员协助客户造假。
修理厂为了所谓的客户满意和自己的利益最大化直接参与造假。
造假专业性太强，修理厂和车主的满意用保险公司买单，市场上同款车型众多，移花接木现象肉眼能发现的屈指可数，无任何可约束？一个故障码的存在是零部件的问题还是检测员的问题，可怜的查勘员该拿什么来衡量；客户本身无法约束。
涉及道德问题，根本无法约束。
两车事故，处理过程现场一套，背后一套，人们的想法都不简单，单凭保险公司对于事故现场的查勘定损，毫无作用。
保险业的反欺诈问题绝不是一家两家保险公司可以做好的，毕竟车不是保险公司管的，监控录像不是保险公司可以看得，这些东西也不是简单拿着微笑就能换回来的，相关部门的支持也不是你想要人家就给的。
法规的严谨让人给管松了，道德问题没有法规约束，导致保险公司喊着抓骗子时，一圈人都在看笑话。
最后，在财产保险公司经营和管理中，一些财产保险公司对于赔付金额不大、取证调查投入较高的可疑案件，在平衡投入产出比后采取了比较宽容甚至可以说是放纵乃至不管不问的态度，对于一些疑点较少或不明显的“大客户单”、“团单”“人情单”、“关系单”等特殊群体业务采取通融赔付。
另外对于一定赔付金额案件实行快速理赔甚至可以免现场查勘直接赔付，这些对保险公司的理赔和保险诈骗识别造成了困难。
（3）社会环境方面第一，保险相关法律法规不完善。
自《保险法》颁布实施以来，保险业内部结构和外部环境都发生了较大变化，特别是我国加入世贸组织后，保险业面临进一步对外开放的新形势，虽说保险法巳经进行了两次修订，其内容更多在于经营层面和有利于被保险人的层面，并未对保险欺诈有较全面的涉猎，造成一些内容巳经不适应新的情况。
我国在保险法和刑法中简单做了陈述，并且规定仅限于严重的保险欺诈，即手段恶劣，欺诈金额较高，上升到保险诈骗的欺诈行为。
而在我国保险监管机构中，目前还没有专门独立的反欺诈部门。
在我国的保险实践中，一些欺骗行为被识破后，如果涉案金额较小一般也只是对“诈骗未遂者”进行批评教育，有时因保险金未被骗到手，法律上不好对“施骗人”定罪，而一旦保险金被骗到手后，保险公司想追回又难上加难。
第二，相关行政机关执法的缺位。
保险欺诈活动涉及行业众多，目前我国法律尚没有规定保险公司反欺诈调查取证行为予以民事法律责任的裕免，导致很多欺诈案件无法取证而不得不作为正常赔案处理。
各保险公司与医院、交警、公安、检察、法院及同业公司等的关系好坏直接影响到欺诈案件的突破。
然而，公安、司法、医院等行政管理部门对保险公司的调查取证支持配合较少，直接导致保险公司在案件调查过程中处于劣势地位。
2.汽车保险欺诈特征（1）先险后保先险后保是指投保人在汽车发生事故之后才买保险，然后想方设法假装在保险合同有效期内发生的事故，以骗取保险金。
通常这种类型的保险骗赔其手段包括两种，一种是对出险时间进行伪造，这种手段需要投保人通过其人际关系去让相关部门出示假证明，然后按照正常的投保合同向保险公司索赔；另一种是对保险合同日期进行伪造，这种手段需要投保人与保险签单人员进行串通，采用倒签单的方式来提前保险合同期限，使所发生的事故的时间与所倒签的保险期限相吻合。
（2）谎报出险谎报出险是指投保人对于事故的发生无中生有，说谎称险情已经发生。
通常这种保险骗赔的情况，投保人需要伪证人作证，并且在所说的事故现场制造事故的证明物证等。
（3）冒名顶替冒名顶替是指在汽车发生事故之后，被保险人在没有资格索赔的情况下隐瞒相关的原因，更改为可以索赔的资格，以骗取保险金。
（4）一险多赔一险多赔是汽车保险欺诈情况中最为常见的，一般有三种类型，一种是同一个事故却向多个保险人索赔，这种情况属于重复投保的类型，投保人同时向几个保险公司进行投保，而且对所投保的保险公司隐瞒了这个情况，等待汽车发生事故之后，向保险公司进行全额的索赔，从而重复获取多次的保险金；第二种是以此事故多险索赔，这种情况发生比较少，例如投保人运用其货车运输货物的时候，发生了汽车事故，并且造成了货损。
然后根据货损以及汽车的损坏同时进行索赔；第三种是一次事故向事故责任方索赔，诱再向保险人索赔。
（5）低险高赔低险高赔是汽车所出的事故造成的损失并不大，但是投保人故意夸大损失程度，以通过小的损失来骗取高额的保险金。
（6）假险骗赔假险骗赔指的是所处的汽车事故是投保人故意为之，以此造成汽车损坏，再向保险公司进行索赔，通常包括两种常见的情况，一种是汽车使用时间比较长且几乎可以报废，可见该车辆的价值已经明显减少，此时投保人如果利用该汽车故意发生事故，然后就可以获取高额的保险金。
另一种是针对保险合同内的免责条款而行的，在免责条款中，明确规定了保险责任范围内可以获取保险金的事故，投保人故意把不应该索赔的事故未造成可以索赔的事故。
3.汽车保险欺诈危害（1）对机动车辆保险经营者的影响车险欺诈的大量存在已对专业的保险公司的稳健经营有着决定性的影响。
在一段时间内，高额的车辆保险欺诈赔偿可能使得一些保险公司在短期内丧失偿付能力，并可能被兼并。
保险公司在实际运营中，保险欺诈的存在令保险公司必须严格控制保险赔付条件或者以提高保单价格的的方法，来达到平稳经营。
但机动车辆保险种的强制保险，因费率受到管制，保险公司无法通过涨价向消费者转嫁欺诈成本，势必增加商业保险保单的价格。
而如果保险公司以此方式经营，会导致商业保险需求减少，对保险业也发展产生较大冲击。