中央银行的支付清算业务
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路漫漫其悠远
支付系统
• 支付系统是由提供支付清算服务的中介机构和实现 支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成 的，其职能是实现债权债务清偿及资金转移。
• 支付系统运行关系货币政策的实施，因此： • 第一，各国中央银行对支付系统的建立和运行过程
实行监督，例如对私营清算机构的开业进行审批， 对操作规程进行审核等。 • 第二，中央银行直接拥有和经营大额支付系统，保 障支付的安全性。
2、清算—单位之间通过银行账 户进行的款项结算，必然引起银行之间的 资金往来，由于银行在中央银行开立清算 账户，因此，银行之间发生的这些资金往 来和债权、债务关系就可以通过中央银行 划转，这种发生在银行同业之间的货币收 付、清偿行为称为清算。
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3、中央银行的支付清算业务—中 央银行作为一国支付清算体系的参与者和 管理者，通过一定的方式和途径，使金融 机构间的债权债务清偿及资金转移能够顺 利完成，并维护支付系统的平稳运行，从 而保证经济活动和社会生活正常进行的业 务。
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• 一、支付清算业务概述
• （一）中央银行支付清算业务的含义
1、资金结算—现代社会各单位、各部 门和个人之间的资金往来和债权、债务的转移， 绝大部分通过银行来实现，这种以银行为中介， 运用各种支付工具和结算方式，实现存款货币转 移以结清债权债务的资金清算行为，称为资金结 算。
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• 二、中央银行的支付清算体系
（一）清算机构 （二）支付系统 （三）支付清算制度 （四）同业间清算制度与操作
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清算机构
• 清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中 介组织，在支付清算体系中占有重要位置。
• 票据交换所是最传统和最典型的清算机构，此 外还可以采取清算中心和清算协会等组织形式 。
支付通知 付款人
异地业务往来
央行分支机构B 资金入账 开户银行 到账通知 收款人
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• （三）提供跨国清算服务
通过银行及其代理行实现的跨国资金划转。
收款人所在国 国内代理行
委托请求
开户银行
支付请求 国外付款人
扣除资金 清算通知
跨国业务往来
跨国清算 系统
央行划转资金 开户银行 到账通知
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• 三、中央银行支付清算系统的种类
（一）按经营者身份的不同划分
1、中央银行拥有并经营的系统 2、私营清算机构拥有并经营的系统（ CHIPS、 CHAPS等） 3、各商业银行拥有并经营的行内系统 （电子资金汇兑系统）
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（二）按支付系统的服务对象及单笔业务支 付金额划分
1、大额支付系统—主要处理行间往来 、证券和金融衍生工具交易、黄金和外汇交易、 货币市场交易以及跨国交易等。
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• ห้องสมุดไป่ตู้二）支付清算业务的产生和发展
随着经济的发展和银行业务的不 断增多，尤其是票据业务的发展。
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• （三）中央银行支付清算业务的重要性
1、支付系统运行是经济和社会生活正常运转的 重要保障
2、支付系统运行效率对中央银行货币政策实施 具有重要影响
3、与金融稳定具有密切的相关性 4、在跨国支付清算中发挥重要作用
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• 按照结算手段，可以分为现金结算和转账结算 。
• 现金结算具有强制性和结算随现金转移同时完 成的两个特点，因此是可在任何情况下用作结 算的最基本结算手段。
• 现金结算往往作为小额结算手段被广泛使用。 由于现金结算存在许多缺点，出现了支票票据 、汇票、转帐信用卡等结算工具，用于办理企 业之间的结算、异城清算、公用事业费的支付 、工资发放以及商品购买等。这种通过转账进 行的结算也称非现金结算（或转账结算）。
2、全额处理系统—对每一笔支付信 息都立即进行银行间资金转账结算的处理方式。
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• 四、支付清算业务的内容及运作
• （一）组织票据交换和清算
1、票据交换 2、清算银行的义务 3、清算原理 4、清算步骤
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• （二）办理异地跨行清算
央行分支机构A 支付命令 开户银行
从账户扣除资金 发出支付信息
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支付清算制度
• 支付清算制度是关于结算活动的规章政策、操 作程序、实施范围等的规定和安排。
• 同业间一旦出现清算障碍将酿成灾难，危及金 融稳定，各国中央银行对同业间清算的制度建 设、系统设计、操作规则等予以高度重视，并 赋予中央银行管理监督的职权。
• 很多国家中央银行不仅制定同业间清算制度、 设计支付系统结构和运行模式、审核支付系统 操作规则，还直接提供清算服务。
1、批处理系统—在某一时点上传输或 处理一批资金转账指令。如：手工清算
2、实时处理系统—在每笔支付指令产 生之时立即对支付命令进行传送和处理，而且是 逐笔进行处理。
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（五）按系统的资金清算方式划分
1、差额处理系统—在约定的清算周期 内积累债权债务，使某些往来支付相互抵消，在 指定的结算时间，通过支付清算系统只对支付的 差额进行划账。
2、小额支付系统—服务对象主要是工 商企业、个人消费者和其他小型经济的参与者。
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（三）按系统的地域特征划分
1、同城处理系统—处理一个城市之内 或某一限定区域内的银行机构之间的业务。
2、异地处理系统—处理不在同一城市 或同一区域的银行机构之间的业务。
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（四）按系统的操作特征划分
中央银行的支付清算业 务
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2020/4/14
第一节 中央银行支付清算概述
• 一、支付清算业务概述 • 二、中央银行的支付清算体系 • 三、中央银行支付清算系统的种类 • 四、支付清算业务的内容及运作 • 五、中央银行支付清算服务的主要内容
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• 商品交易、劳务供应、金融活动和消费 行为都会引起债权债务关系，债权债务 关系的清偿通常通过货币所有权的转移 进行，货币资金的收入和支付的行为一 般称作结算。
• 从经营形态来看，清算机构既有私营的，也有 政府主办的。
• 从业务的地域范围来看，既有全国性的，也有 地区性的，甚至还有国际性的。
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• 清算机构一般实行会员制，会员必须遵守 组织章程和操作规则，缴纳会费。在很多 国家，中央银行也作为会员，参加清算机 构，直接参与清算活动。
• 一般来说，清算机构通常同时经营支付系 统。
支付系统
• 支付系统是由提供支付清算服务的中介机构和实现 支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成 的，其职能是实现债权债务清偿及资金转移。
• 支付系统运行关系货币政策的实施，因此： • 第一，各国中央银行对支付系统的建立和运行过程
实行监督，例如对私营清算机构的开业进行审批， 对操作规程进行审核等。 • 第二，中央银行直接拥有和经营大额支付系统，保 障支付的安全性。
2、清算—单位之间通过银行账 户进行的款项结算，必然引起银行之间的 资金往来，由于银行在中央银行开立清算 账户，因此，银行之间发生的这些资金往 来和债权、债务关系就可以通过中央银行 划转，这种发生在银行同业之间的货币收 付、清偿行为称为清算。
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3、中央银行的支付清算业务—中 央银行作为一国支付清算体系的参与者和 管理者，通过一定的方式和途径，使金融 机构间的债权债务清偿及资金转移能够顺 利完成，并维护支付系统的平稳运行，从 而保证经济活动和社会生活正常进行的业 务。
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• 一、支付清算业务概述
• （一）中央银行支付清算业务的含义
1、资金结算—现代社会各单位、各部 门和个人之间的资金往来和债权、债务的转移， 绝大部分通过银行来实现，这种以银行为中介， 运用各种支付工具和结算方式，实现存款货币转 移以结清债权债务的资金清算行为，称为资金结 算。
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• 二、中央银行的支付清算体系
（一）清算机构 （二）支付系统 （三）支付清算制度 （四）同业间清算制度与操作
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清算机构
• 清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中 介组织，在支付清算体系中占有重要位置。
• 票据交换所是最传统和最典型的清算机构，此 外还可以采取清算中心和清算协会等组织形式 。
支付通知 付款人
异地业务往来
央行分支机构B 资金入账 开户银行 到账通知 收款人
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• （三）提供跨国清算服务
通过银行及其代理行实现的跨国资金划转。
收款人所在国 国内代理行
委托请求
开户银行
支付请求 国外付款人
扣除资金 清算通知
跨国业务往来
跨国清算 系统
央行划转资金 开户银行 到账通知
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• 三、中央银行支付清算系统的种类
（一）按经营者身份的不同划分
1、中央银行拥有并经营的系统 2、私营清算机构拥有并经营的系统（ CHIPS、 CHAPS等） 3、各商业银行拥有并经营的行内系统 （电子资金汇兑系统）
路漫漫其悠远
（二）按支付系统的服务对象及单笔业务支 付金额划分
1、大额支付系统—主要处理行间往来 、证券和金融衍生工具交易、黄金和外汇交易、 货币市场交易以及跨国交易等。
路漫漫其悠远
• ห้องสมุดไป่ตู้二）支付清算业务的产生和发展
随着经济的发展和银行业务的不 断增多，尤其是票据业务的发展。
路漫漫其悠远
• （三）中央银行支付清算业务的重要性
1、支付系统运行是经济和社会生活正常运转的 重要保障
2、支付系统运行效率对中央银行货币政策实施 具有重要影响
3、与金融稳定具有密切的相关性 4、在跨国支付清算中发挥重要作用
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• 按照结算手段，可以分为现金结算和转账结算 。
• 现金结算具有强制性和结算随现金转移同时完 成的两个特点，因此是可在任何情况下用作结 算的最基本结算手段。
• 现金结算往往作为小额结算手段被广泛使用。 由于现金结算存在许多缺点，出现了支票票据 、汇票、转帐信用卡等结算工具，用于办理企 业之间的结算、异城清算、公用事业费的支付 、工资发放以及商品购买等。这种通过转账进 行的结算也称非现金结算（或转账结算）。
2、全额处理系统—对每一笔支付信 息都立即进行银行间资金转账结算的处理方式。
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• 四、支付清算业务的内容及运作
• （一）组织票据交换和清算
1、票据交换 2、清算银行的义务 3、清算原理 4、清算步骤
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• （二）办理异地跨行清算
央行分支机构A 支付命令 开户银行
从账户扣除资金 发出支付信息
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支付清算制度
• 支付清算制度是关于结算活动的规章政策、操 作程序、实施范围等的规定和安排。
• 同业间一旦出现清算障碍将酿成灾难，危及金 融稳定，各国中央银行对同业间清算的制度建 设、系统设计、操作规则等予以高度重视，并 赋予中央银行管理监督的职权。
• 很多国家中央银行不仅制定同业间清算制度、 设计支付系统结构和运行模式、审核支付系统 操作规则，还直接提供清算服务。
1、批处理系统—在某一时点上传输或 处理一批资金转账指令。如：手工清算
2、实时处理系统—在每笔支付指令产 生之时立即对支付命令进行传送和处理，而且是 逐笔进行处理。
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（五）按系统的资金清算方式划分
1、差额处理系统—在约定的清算周期 内积累债权债务，使某些往来支付相互抵消，在 指定的结算时间，通过支付清算系统只对支付的 差额进行划账。
2、小额支付系统—服务对象主要是工 商企业、个人消费者和其他小型经济的参与者。
路漫漫其悠远
（三）按系统的地域特征划分
1、同城处理系统—处理一个城市之内 或某一限定区域内的银行机构之间的业务。
2、异地处理系统—处理不在同一城市 或同一区域的银行机构之间的业务。
路漫漫其悠远
（四）按系统的操作特征划分
中央银行的支付清算业 务
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2020/4/14
第一节 中央银行支付清算概述
• 一、支付清算业务概述 • 二、中央银行的支付清算体系 • 三、中央银行支付清算系统的种类 • 四、支付清算业务的内容及运作 • 五、中央银行支付清算服务的主要内容
路漫漫其悠远
• 商品交易、劳务供应、金融活动和消费 行为都会引起债权债务关系，债权债务 关系的清偿通常通过货币所有权的转移 进行，货币资金的收入和支付的行为一 般称作结算。
• 从经营形态来看，清算机构既有私营的，也有 政府主办的。
• 从业务的地域范围来看，既有全国性的，也有 地区性的，甚至还有国际性的。
路漫漫其悠远
• 清算机构一般实行会员制，会员必须遵守 组织章程和操作规则，缴纳会费。在很多 国家，中央银行也作为会员，参加清算机 构，直接参与清算活动。
• 一般来说，清算机构通常同时经营支付系 统。