中小企业信贷风险控制问题研究报告
我国商业银行中小企业信贷风险管理的研究
我国商业银行中小企业信贷风险管理的研究1. 引言1.1 研究背景在当今社会，中小企业扮演着极为重要的角色，它们是经济持续增长的推动力量，也是就业增长和创新的主要源泉。
由于中小企业通常具有规模小、资金紧张、信息不对称等特点，它们在融资过程中更容易面临信贷风险。
商业银行是中小企业主要的融资渠道，但在为中小企业提供信贷服务的过程中，银行也面临着种种风险。
随着我国经济的不断发展和金融市场的不断完善，中小企业信贷风险管理逐渐成为学术界和实践界关注的热点问题。
如何有效管理中小企业信贷风险，平衡风险与回报，提高银行的信贷业务效率和风险控制能力，成为了商业银行急需解决的问题。
对我国商业银行中小企业信贷风险管理进行深入研究，不仅有助于完善我国金融体系，还能促进中小企业的健康发展，推动经济增长与稳定。
1.2 研究意义中小企业在我国经济发展中发挥着重要作用，是我国经济的重要支柱和创新动力。
由于其规模小、信用记录不足、经营不稳定等特点，小企业在融资方面面临着较大的困难。
商业银行是小企业主要的融资渠道之一，但小企业信贷风险管理一直是商业银行面临的难题。
本研究旨在深入探讨我国商业银行中小企业信贷风险管理的现状及存在的问题，分析影响因素并提出相应的风险管理策略，以提升商业银行对中小企业的信贷风险管理能力。
通过对案例的分析，可以进一步验证提出的风险管理策略的有效性，为商业银行实际工作中的中小企业信贷提供参考和借鉴。
研究的意义在于帮助商业银行更好地了解和应对中小企业信贷风险，促进商业银行与中小企业之间的合作与发展，推动中小企业的可持续发展，进而推动我国经济的健康发展。
希望通过本研究的深入探讨，可以为我国商业银行中小企业信贷风险管理提供新的视角和思路，为相关领域的研究和实践贡献力量。
2. 正文2.1 小企业信贷风险的特点1.信用风险：小企业通常缺乏资信记录，信用评级不高，容易导致借款人无法如约还款，从而带来信用风险。
2.经营风险：小企业市场竞争激烈，经营不稳定，面临行业波动和市场冲击，容易导致经营风险增加。
我国商业银行中小企业信贷风险管理的研究
我国商业银行中小企业信贷风险管理的研究我国的中小企业是国民经济的重要组成部分，同时也是就业岗位的重要来源。
然而，与大型企业相比，中小企业的资金来源相对困难，资金成本也较高。
因此，商业银行对中小企业的信贷支持和风险管理非常重要。
本文着重探讨我国商业银行中小企业信贷风险管理的现状和存在的问题。
1.定期对客户的信用状况进行评估，及时了解客户的还款能力和资金使用情况，减少信贷风险。
2.建立完善的风险管理制度，并逐步实现风险内控和监测的自动化、规范化、智能化，有效提高风险管理水平。
3.加强信贷审批和放款管理，规范授信流程，确保授信决策的科学、合理和准确。
4.强化风险防范意识，加强风险预警和应对能力，对逾期贷款及时进行催收和处置，尽快降低不良贷款风险。
5.合理设计信贷产品，满足中小企业的金融需求，从而提高其还款能力和信用度。
二、存在的问题及对策尽管我国商业银行中小企业信贷风险管理采取了一系列措施，但仍然存在以下问题：1.缺乏针对性的信贷产品商业银行中小企业信贷产品缺乏针对性，难以满足中小企业的实际需求。
中小企业的资金需求往往与规模、行业、生命周期等因素密切相关，需要不同类型的信贷产品来满足。
因此，商业银行应根据中小企业的不同需求，开发出更加针对性的信贷产品。
2.信息不对称问题商业银行在审批中小企业贷款时，往往面临信息不对称的问题。
中小企业往往不愿意或者不能向银行提供足够的信息，这给银行的风险管理带来了难度。
因此，商业银行应加强与中小企业的沟通，提高信息透明度，建立相互信任的关系。
3.客户评估体系不完善商业银行中小企业客户评估体系不完善，难以科学、客观地评估中小企业的信誉度和违约风险。
为了提高客户评估的准确性和精度，商业银行应建立科学、先进的客户评估体系，并根据客户不同的信用评级，制定相应的风险管理策略。
4.风控能力有待提升商业银行的风险管理技术和能力还有待提升。
在目前大数据和人工智能技术的快速发展下，商业银行应不断引进最新的技术手段并积极应用，提高风险管理的精准度和水平。
商业银行对中小企业信贷业务的风险管理研究【开题报告】
开题报告商业银行对中小企业信贷业务的风险管理研究一、立论依据1.研究意义、预期目标中小企业作为国家经济的重要组成部分，特别是我们宁波地区正在迅速发展，中小企业对于资金的需求也越来越大。
因此中小企业信贷业务也同样成为了各大商业银行重点发展的目标，特别是对于新兴的城市商业银行。
但是由于中小企业自身的原因，风险相比大企业明显偏大，使得商业银行面对巨大的利益的同时又不得不承担高风险。
而且在实际操作中，由于缺少科学专业的中小企业风险管理方法，使得银行不愿对大多数没有充分抵押的中小企业放贷，造成了对中小企业的惜贷局面，不但不利于中小企业的发展，同样也不利于商业银行自身的发展。
研究中小企业信贷业务的风险管理，有利于银行控制风险，促进银行安心发展中小企业业务，也方便了中小企业融资，从而达到双赢的局面。
本论文以宁波银行为研究对象。
对宁波银行在控制中小企业贷款风险方面的措施进行研究。
同时结合国外的先进风险管理模型，相互比较分析，归纳总结出宁波银行在风险管理过程中存在的不足，并根据现状提出一些改进意见，旨在找到一套适合宁波本地区商业银行中小企业信贷风险管理的方法。
2.国内外研究现状国外研究现状西方商业银行风险管理经历的从传统的主观分析、财务比率分析、统计的方法应用到现在的风险量化管理模型，己经走过了300多年的漫长历程，在信贷风险综合管理、风险识别与分析、抵御风险的策略、风险监控与预警等方面，形成了一整套趋于完整的方法。
目前比较科学、系统、完善的信贷风险预替及风险评级系统都集中在西方发达国家，在这些国家的银行风险管理的实践经验基础上总结和提炼出来的《巴塞尔新资本协议》已经成为各国银行进行监管的参照准则。
从20世纪90年代开始，关于定量度量信用风险的研究成为一个热点课题，各种方法不断发展，研究从主观定性研究向定量研究发展，从缺乏理论基础到建立在坚实的金融理论基础上，一系列新的模型不断涌现，如KMV 模型，Credit Risk，Credit Portfolio View等等。
我国商业银行中小企业信贷风险管理的研究
我国商业银行中小企业信贷风险管理的研究随着中国经济的快速发展，中小企业在经济中的地位变得越来越重要。
中小企业作为经济的重要支柱，对于促进就业、创新和经济增长发挥着不可替代的作用。
而商业银行作为中小企业的主要融资渠道，其对中小企业的信贷风险管理至关重要。
对我国商业银行中小企业信贷风险管理进行研究，有助于提高中小企业的融资能力，促进经济的稳定健康发展。
一、中小企业信贷风险管理的现状及问题目前，我国商业银行对中小企业的信贷风险管理存在一些问题。
首先是信贷政策的不确定性。
商业银行对中小企业的信贷政策常常受到宏观经济政策变化的影响，缺乏长期稳定性，导致中小企业融资难题。
其次是风险评估不够全面。
由于中小企业的特殊性，传统的信用评估模型往往难以准确评估中小企业的信用风险，导致信贷资金的浪费和风险的加大。
再次是缺乏专业的信贷团队。
相比大型企业，中小企业的规模较小，整体实力薄弱，商业银行往往缺乏专门的信贷团队来进行风险管理，导致信贷风险的增加。
为解决上述问题，改善中小企业信贷风险管理的状况，需要采取一系列有效的对策。
1. 完善信贷政策商业银行应当根据国家政策和中小企业融资需求制定长期稳定的信贷政策，确保中小企业能够获得稳定、可持续的融资支持。
同时也可以采用差异化的信贷政策，对不同行业、不同风险等级的中小企业采取不同的信贷政策，提高政策的灵活性和针对性。
2. 创新信贷评估模型商业银行应当结合中小企业的特殊性，推动信贷评估模型的创新，采用多种手段综合评估中小企业的信用状况，为企业提供更加准确的信贷服务。
也可以加强对中小企业的财务报表分析，提高风险预警能力，有效减少信贷风险。
3. 加强信贷团队建设商业银行应当加强对中小企业信贷团队的建设，培养一批专业的中小企业信贷团队，提高其对中小企业的了解和风险判断能力，有效减少信贷风险。
也可以加大对中小企业的信贷培训力度，提高中小企业的融资意识和能力。
4. 增加信贷担保方式商业银行可以采用多种方式增加对中小企业的信贷担保，如引入第三方担保机构、加强企业信用保险等，有效降低商业银行的信贷风险，提高对中小企业的信贷支持力度。
商业银行对中小企业信贷风险管理的研究的开题报告
商业银行对中小企业信贷风险管理的研究的开题报告
一、研究背景
随着经济的发展，中小企业越来越成为经济社会发展的重要支撑力量，也成为商业银行中最主要的客户之一。
然而，中小企业的信贷风险高、品种广、融资需求复杂，相比其他客户，需要更多的风险管理和服务。
不良贷款、拖欠贷款等风险使得商业银行面临着重大的风险和压力。
因此，对于中小企业的信贷风险管理的研究具有重要的现实意义和应用价值。
二、研究目的
本研究旨在探讨商业银行在中小企业信贷风险管理方面的问题及应对方法，以期能够提出有效的解决方案，为商业银行提高中小企业客户信贷风险管理能力提供参考。
三、研究内容
本研究将包括以下主要内容：
1. 中小企业信贷市场概况研究；
2. 商业银行中小企业信贷风险管理模式研究；
3. 中小企业信贷风险管理在商业银行中的应用研究；
4. 商业银行中小企业信贷风险管理策略研究；
5. 商业银行中小企业信贷风险管理效果评估及优化研究。
四、研究方法
本研究将采用文献调查及案例分析等方法进行实证研究，以确定商业银行在中小企业信贷风险管理方面存在的问题，掌握商业银行中小企业信贷风险管理的现状及趋势，并提出可行的应对策略。
五、研究意义
本研究的开展旨在探讨商业银行中小企业信贷风险管理中存在的问题及应对方法，为商业银行提高中小企业客户信贷风险管理能力提供参考，使其更好地服务于中小企业的融资需求，从而促进中小企业发展，进一步推动国民经济的发展。
《商业银行小企业业务信贷风险控制研究》范文
《商业银行小企业业务信贷风险控制研究》篇一一、引言随着中国经济的快速发展，小企业已成为推动经济增长的重要力量。
然而，小企业在发展过程中常常面临融资难的问题。
商业银行的小企业业务信贷成为解决这一问题的关键途径。
然而，由于小企业自身规模小、经营风险大等特点，商业银行在开展小企业业务信贷时面临较大的风险。
因此，如何有效控制小企业业务信贷风险，成为商业银行亟待研究的重要课题。
二、小企业业务信贷风险的现状与成因（一）现状当前，商业银行在小企业业务信贷方面面临的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险等。
这些风险不仅影响银行的资产质量，还可能对银行的经营稳定性和盈利能力造成影响。
（二）成因1. 小企业自身风险较高：小企业规模小、经营不稳定、财务状况透明度低，导致银行难以评估其信用状况。
2. 信息不对称：银行与小企业之间存在信息不对称问题，银行难以全面了解小企业的经营状况和财务状况。
3. 风险管理机制不完善：部分商业银行的风险管理机制不够完善，对小企业业务信贷风险的识别、评估、监控和防范能力不足。
三、商业银行小企业业务信贷风险控制策略（一）完善风险管理机制1. 建立完善的风险管理组织架构，明确各部门的职责和权限，实现风险管理的专业化、规范化。
2. 加强风险评估和监测，建立风险预警机制，及时发现和应对潜在风险。
3. 强化内部控制，确保业务流程的合规性和风险的可控性。
（二）加强信息披露和透明度建设1. 推动小企业加强信息披露，提高财务状况和经营状况的透明度。
2. 银行应加强对小企业信息的收集和整理，建立完善的小企业信息数据库。
3. 利用大数据、人工智能等技术手段，提高信息分析和风险评估的准确性。
（三）创新风险管理工具和方法1. 开发适合小企业的信用评分模型，提高信用评估的准确性和效率。
2. 探索多元化的担保方式，如信用担保、互助担保等，降低信用风险。
3. 利用保险等金融工具，转移和分散风险。
四、案例分析以某商业银行为例，该银行在开展小企业业务信贷时，采取了以下风险控制措施：1. 建立完善的风险管理机制，包括风险评估、监测、预警和内部控制等方面。
中小商业银行小微企业信贷风险控制措施研究
中小商业银行小微企业信贷风险控制措施研究1. 引言1.1 研究背景中小商业银行在支持小微企业发展过程中, 扮演着至关重要的角色。
然而, 由于小微企业的信贷需求量大、融资难度高等原因, 导致信贷风险较高成为中小商业银行的一大挑战。
当前, 随着金融市场的竞争日益激烈, 加之外部宏观经济环境的不稳定因素增多, 中小商业银行在小微企业信贷领域所面临的风险进一步加剧。
因此, 加强对中小商业银行小微企业信贷风险的研究与控制显得尤为重要。
针对当前中小商业银行小微企业信贷风险控制不足的问题, 相关学者和从业者一直在进行深入研究并探索有效的风险管理措施。
然而, 鉴于中小商业银行和小微企业信贷业务领域的特殊性, 针对性强的风险管理方法仍待进一步完善与提升。
因此, 本研究旨在深入探讨中小商业银行小微企业信贷风险的特点和存在的问题, 分析当前风险管理措施的不足之处, 并提出一套针对性强、有效性高的风险控制策略, 以期对中小商业银行小微企业信贷风险的控制提供有益的借鉴和参考。
1.2 研究目的研究目的是为了深入探讨中小商业银行在小微企业信贷领域所面临的风险，并提出有效的风险控制措施，帮助银行更好地发展和保障资金安全。
通过对目前存在的风险问题进行全面分析，我们将探讨如何加强内部和外部风险控制，以及制定整体的风险控制路径。
通过对现有风险控制策略的有效性评估，我们将为中小商业银行未来的风险控制工作提供更多的参考和建议，从而更好地服务于小微企业客户，推动经济发展。
的逐步实现将有助于提升中小商业银行对小微企业信贷风险的防范能力，维护金融秩序稳定，促进金融业的可持续发展。
1.3 研究意义小微企业是当前我国经济发展的重要组成部分，对促进就业、增加税收和推动经济增长都起着重要作用。
由于小微企业规模小、信用记录不稳定等特点，其信贷风险相对较高。
中小商业银行作为小微企业的主要信贷机构，必须加强对小微企业信贷风险的控制，保障银行资金安全的同时支持小微企业发展。
《MY银行小微企业信贷风险管理研究》范文
《MY银行小微企业信贷风险管理研究》篇一一、引言随着中国经济的快速发展，小微企业作为经济的重要组成部分，其融资需求日益增长。
然而，小微企业在融资过程中面临着诸多风险，尤其是信贷风险。
MY银行作为国内领先的金融机构，在服务小微企业过程中，对信贷风险管理的研究显得尤为重要。
本文将深入探讨MY银行小微企业信贷风险管理的问题与策略，以期为银行业务发展提供有益的参考。
二、小微企业信贷风险现状小微企业信贷风险主要表现在以下几个方面：1. 信用风险：小微企业由于规模较小、经营稳定性较差，容易出现违约现象，导致信用风险。
2. 经营风险：小微企业经营状况易受市场环境、政策调整等因素影响，可能导致贷款无法按时偿还。
3. 担保风险：部分小微企业缺乏有效的担保措施，一旦出现风险，银行难以通过担保物追偿。
三、MY银行小微企业信贷风险管理现状及问题MY银行在服务小微企业过程中，高度重视信贷风险管理，建立了一套较为完善的风险管理体系。
然而，在实际操作中仍存在一些问题：1. 风险评估机制不够完善：当前的风险评估机制主要依据企业财务报表、经营状况等静态信息进行评估，缺乏对未来风险的预测能力。
2. 信贷审批流程繁琐：审批流程过长，导致审批效率低下，无法满足小微企业快速融资的需求。
3. 风险防范意识不足：部分员工对信贷风险的重视程度不够，缺乏对风险的有效识别和防范。
四、MY银行小微企业信贷风险管理策略针对上述问题，MY银行应采取以下风险管理策略：四、MY银行小微企业信贷风险管理策略针对当前存在的问题，MY银行应采取以下措施加强信贷风险管理：1. 完善风险评估机制：引入更多动态信息和外部数据，如市场环境、行业趋势、政策变化等，以全面评估小微企业的风险状况。
同时，建立科学的评估模型，提高风险预测能力。
2. 优化信贷审批流程：简化审批流程，提高审批效率。
通过引入人工智能、大数据等技术手段，实现快速审批，满足小微企业快速融资的需求。
3. 加强风险防范意识：定期对员工进行风险教育，提高员工对信贷风险的重视程度。
中小企业信贷风险管理研究
中小企业信贷风险管理研究xx年xx月xx日contents •中小企业信贷风险概述•中小企业信贷风险成因及评估方法•中小企业信贷风险管理策略•中小企业信贷风险管理的问题与建议目录01中小企业信贷风险概述中小企业信贷风险是指由于借款人违约或经济环境变化等因素导致中小企业不能按时偿还贷款本金和利息，从而给银行带来损失的风险。
特点中小企业的信贷风险具有不确定性和波动的特点，这主要受企业自身经营能力和市场环境的影响较大。
此外，中小企业信贷风险还具有传递性的特点，一旦某个企业的贷款出现违约，可能会对其他相关企业的信用状况产生连锁反应，进而影响整个产业链的稳定。
定义中小企业信贷风险的定义与特点VS1中小企业信贷风险分类23由于借款人的还款能力和意愿出现问题，如违约、破产等，导致银行无法按期收回贷款的风险。
信用风险由于宏观经济环境、政策法规和市场变化等因素导致中小企业无法按期还款的风险。
市场风险由于银行内部管理和操作不当，如内部腐败、违规操作等，导致贷款无法按期收回的风险。
操作风险中小企业信贷风险管理的重要性通过有效的风险管理，可以最大程度地降低中小企业的违约风险，减少银行的资产损失。
保障银行资产安全良好的风险管理能够降低贷款的波动性，使银行的资金运用更加稳健，有利于实现可持续发展。
提高银行的稳健性有效的风险管理可以降低中小企业信贷风险对整个金融市场的冲击，从而维护金融市场的稳定。
维护金融市场稳定通过改进风险管理，银行能够为中小企业提供更加公平、合理的融资服务，从而促进中小企业融资环境的改善。
促进中小企业融资环境的改善02中小企业信贷风险成因及评估方法包括政策风险、市场风险、技术风险等。
这些风险会影响中小企业的经营状况，进而影响其信贷风险。
外部原因包括中小企业的经营管理能力、财务状况、信用状况等。
这些因素直接关系到中小企业的还债能力，进而影响其信贷风险。
内部原因中小企业信贷风险成因定量评估通过建立数学模型，利用历史数据对中小企业信贷风险进行定量评估。
商业银行中小企业信贷风险控制研究的开题报告
商业银行中小企业信贷风险控制研究的开题报告一、研究目的和意义随着我国经济的发展，中小企业在国家经济中的地位与作用日益重要。
在经济增长、就业创造、科技创新、社会稳定等方面均有着不可替代的作用。
然而，中小企业在其成长中面临的资金短缺、融资渠道单一、信用水平较低等问题一直受到广泛关注。
这些问题严重制约了中小企业的发展，也成为企业面临的重大挑战之一。
商业银行在中小企业融资过程中扮演者重要角色。
然而，中小企业信贷风险较高，商业银行在进行中小企业信贷时需要面临很多挑战和风险。
因此，商业银行如何有效地控制中小企业信贷风险成为了当前一个重要的话题。
本研究旨在探讨商业银行中小企业信贷风险控制，旨在提高商业银行的风险控制能力，有利于商业银行更好地服务中小企业，促进中小企业的发展。
二、研究内容和方法研究内容：1. 中小企业信贷风险的概念和种类。
2. 商业银行中小企业信贷风险控制的原则和方法。
3. 商业银行中小企业信贷风险控制的实践研究。
通过实际调查和分析，探讨商业银行在中小企业信贷风险控制方面的实际情况。
4. 商业银行中小企业信贷风险控制的效果评价。
研究方法：1. 根据文献资料研究和调研，探讨中小企业信贷风险的概念、种类及其特征，总结商业银行中小企业信贷风险控制原则和方法。
2. 通过问卷调查等方式，收集商业银行在中小企业信贷风险控制方面的实际情况，分析其优点和不足之处。
3. 使用数理统计等方法对采集到的数据进行分析，评估商业银行中小企业信贷风险控制的实施效果。
三、研究预期成果本研究旨在通过对商业银行中小企业信贷风险控制的研究，提升商业银行的信贷风险控制能力，从而更好地服务中小企业，促进中小企业的发展。
预期成果包括：1. 对商业银行中小企业信贷风险控制的原则和方法进行总结，为商业银行提供参考。
2. 分析商业银行中小企业信贷风险控制的实际情况，发现存在的问题和难点。
3. 对商业银行中小企业信贷风险控制的实施效果进行评估，为商业银行提供改进意见。
我国中小企业信贷风险与防范研究
我国中小企业信贷风险与防范研究引言：中小企业是我国经济发展的重要力量，对于促进就业、推动创新和提升经济效益都起着至关重要的作用。
然而，中小企业面临着诸多的挑战，其中企业经营的信贷风险是一个十分突出的问题。
本文将围绕着我国中小企业信贷风险的原因分析和风险防范措施展开研究。
一、中小企业信贷风险的原因分析1.经营风险：中小企业经营风险是导致信贷风险的主要原因之一、一方面，企业管理层的经验和能力相对较弱，容易在经营过程中出现决策失误，导致企业无法及时支付债务。
另一方面，市场竞争的激烈程度也增加了中小企业的经营风险，使得其经营状况不稳定，进而增加了信贷风险。
2.信息不对称：中小企业由于规模相对较小，往往难以提供充足的财务信息给与信贷机构评估信用价值，并难以提供合适的抵押品来获得信贷支持。
这导致银行等金融机构在授信过程中存在信息不对称的问题，使得信贷风险得以放大。
3.宏观经济环境：经济环境的不稳定性也是中小企业信贷风险的重要原因。
经济衰退、通货膨胀等宏观经济因素会直接影响中小企业的经营状况和还款能力，从而加大了信贷风险。
二、中小企业信贷风险的防范措施1.建立全面的风险评估体系：信贷机构需要在授信前进行全面的风险评估，对中小企业的信用状况、经营状况进行准确评估。
同时，建立不同级别的信用评级标准，加强对中小企业的分类分级管理，有针对性地开展风险防范。
2.完善中小企业信用信息共享机制：建立中小企业信用信息共享平台，通过信息共享，提高中小企业的融资透明度，降低信息不对称问题，增强信贷机构的风险控制能力。
3.引入多元化的风险分散机制：为了降低信贷风险，信贷机构可以借鉴其他国家的做法，引入多元化的风险分散机制，例如通过担保机构、拆分交易风险分散等方式，减轻单一中小企业倒闭对信贷机构的影响。
4.加强中小企业培训和支持：通过加强中小企业的培训和支持，提高其经营管理水平和创新能力，有助于提升中小企业的还款能力和信用状况，从而降低信贷风险。
我国中小企业信贷风险与防范研究
我国中小企业信贷风险与防范研究随着经济的快速发展，我国的中小企业获得更多的发展机遇。
然而，在企业发展的过程中，信贷风险也成为制约其发展的重要因素。
因此，对我国中小企业的信贷风险进行研究，并采取措施加以防范，对于促进企业健康发展，增强经济社会发展的稳定性具有重要意义。
一、我国中小企业的信贷风险状况中小企业的信贷风险主要表现在以下几个方面：1.信用评级不高。
由于规模较小、资本相对薄弱，中小企业的信贷风险评级往往较低。
因此，在申请贷款时，需要提供更多的信息，并承担更高的借款利率。
2.贷款担保方式单一。
相比于大型企业，中小企业往往缺乏足够的财务担保措施。
此外，由于中小企业之间的信用合作较少，对于担保方式的选择也往往较单一。
3.财务状况不稳定。
由于市场环境等因素的影响，中小企业的经营状况也较不稳定。
当财务状况不佳时，中小企业的还款能力也会受到影响，进而加大贷款风险。
4.管理水平不高。
相比于大型企业，中小企业往往缺乏熟练的管理能力。
当企业管理不善时，也会给贷款方带来较大的化风险。
二、如何防范中小企业的信贷风险1.建立信用档案。
建立中小企业信用档案，对于掌握企业的信用状况、能力水平等方面非常有利。
在进行风险评级时，可参看企业过去两年的财务报表、现金流量表等信息。
2.多元化担保方式。
对于中小企业而言，财务担保措施相对单一。
因此，贷款方可引入保证保险、留置权等担保措施，从而降低贷款风险。
3.建立风险缓释机制。
建立风险缓释机制，对于稳妥控制贷款风险有积极意义。
在贷款人发生违约时，缓释机制可起到一定的减轻损失的作用。
4.加强企业管理。
企业管理状况直接关系到企业的健康发展状况。
因此，在对中小企业进行贷款时，需要审核其企业管理水平，并要求企业按时、按量还款。
综合来看，加强对我国中小企业信贷风险与防范的研究，对于提升中小企业融资能力，促进企业健康发展，对于我国经济发展有着重要的推动作用。
《商业银行小企业业务信贷风险控制研究》范文
《商业银行小企业业务信贷风险控制研究》篇一一、引言随着经济全球化和金融市场的发展，商业银行在开展小企业业务时，信贷风险问题日益突出。
小企业由于规模小、财务信息不透明、经营风险大等特点，其信贷风险控制成为商业银行风险管理的重要一环。
本文旨在研究商业银行小企业业务信贷风险控制，分析其现状及存在的问题，并提出相应的解决措施。
二、商业银行小企业业务信贷风险现状当前，商业银行在开展小企业业务时，信贷风险主要表现为以下几个方面：1. 信用风险：小企业由于经营不稳定、财务信息不透明等原因，存在较高的信用风险。
2. 操作风险：由于银行内部管理不善、信贷审批流程不规范等原因，导致操作风险增加。
3. 市场风险：受宏观经济环境、政策法规等因素影响，小企业业务的市场风险较大。
三、商业银行小企业业务信贷风险控制问题及原因分析在信贷风险控制过程中，商业银行存在以下问题：1. 风险评估体系不完善：缺乏科学、有效的风险评估体系，导致无法准确评估小企业的信贷风险。
2. 信贷审批流程不规范：信贷审批流程存在漏洞，导致审批决策失误，增加信贷风险。
3. 风险管理手段单一：缺乏多元化的风险管理手段，难以应对复杂多变的信贷风险。
造成这些问题的原因主要包括：1. 法律法规不健全：相关法律法规不完善，导致银行在风险管理过程中缺乏法律依据。
2. 内部管理机制不健全：银行内部管理机制不健全，导致风险管理效率低下。
3. 人才队伍建设滞后：缺乏专业的小企业业务信贷风险管理人才，导致风险管理水平无法提高。
四、商业银行小企业业务信贷风险控制策略针对上述问题，商业银行应采取以下策略来控制小企业业务信贷风险：四、商业银行小企业业务信贷风险控制策略针对小企业业务信贷风险现状及问题，商业银行应采取以下策略：1. 完善风险评估体系：建立科学、有效的风险评估体系，综合考量小企业的经营状况、财务状况、市场前景等因素，准确评估其信贷风险。
2. 规范信贷审批流程：完善信贷审批流程，强化审批决策的规范性和科学性，减少人为因素对审批决策的影响。
中小企业信贷风险控制问题研究报告
中小企业信贷风险控制问题研究摘要当前商业银行对中小企业信贷融资风险与日俱增。
本文分析了我国商业银行和信贷融资风险现状，分析了信贷融资风险存在的原因，并指出了相对应的对策，通过此项研究，能够为银行化解中小企业信贷融资风险提供参考。
由于中小企业资金规模有限，因此中小企业向银行融资是非常普遍的，由于中小企业往往存在不诚信行为，造成了银行融资信贷风险高起，一方面银行对中小企业融资存在一定程度上的抵触情绪，另一方面中小企业无法获得足够的资金，获得自身发展。
银行所面临的较高的银行信贷风险是由于多方面原因造成的，一方面社会尚未建立完善的信用评价机制，即便是中小企业违约逃脱债务，依然没有受到社会制裁，当前中小企业信贷成本较低，不利于规X信贷规X化经营，对商业银行信贷操作带来了一定的困难，使得我国信贷管理呈现出一种不合理的发展趋势，本文从贷前管理、贷中管理和贷后管理三个阶段，对我国中小企业信贷融资风险进行分析，指出了我国商业银行如何有效应对中小企业信贷风险。
关键词：商业银行、中小企业、信贷融资The financing risk prevention of mercial banks to the SMEcreditABSTRACTThe mercial bank credit facilities for SMEs risk is increasing. This paper analyzes Chinese mercial banks and credit financing risk status, the reason for the existence of the risk of credit facilities, and points out the corresponds countermeasures. By this study, we provide a reference for the bank to resolve the SME Loan financing risk.Due to the limited size of the finance for SMEs, the SMEs to bank financing is very mon, SMEs often acts of bad faith, resulting in a high risk of bank financing credit from the banking SME financing resentment certain extentother hand, SMEs can not get enough money, for their own development. Banks face higher bank credit risk is caused due to various reasons, on the one hand, society has yet to establish a sound credit evaluation mechanism, even SMEs breach to escape debt, is still not subject to social sanctions, the lower the cost of credit for SMEs , does not help standardize the standardization of business credit, mercial bank credit operations brought some difficulties, our creditmanagement trends showing an unreasonable management loan before the loan-to-manage and post-loan three stages analysis of the risk of credit facilities for SMEs in China, pointed out that China's mercial banks how to respond effectively to the credit risk of SMEs.KEY WORDS:mercial bank、SMEs、credit facility中小企业信贷风险控制问题研究目录摘要1ABSTRACT21.问题提出62.我国银行中小企业信贷融资风险现状112.1银行贷款构成比例112.2中小企业信贷构成比例122.3中小企业高负债率133.中小企业信贷风险表现与原因133.1中小企业融资风险表现133.1.1社会信用体系不健全133.1.2企业经营存在不稳定性133.1.3企业道德体系尚未建立143.2中小企业融资风险存在的根源153.2.1信息不对称153.2.2缺乏担保机制153.2.3信用体系尚未建立163.2.4银行资产监控不到位164.商业银行防X中小企业信贷融资风险举措184.1建立目标评估制度184.1.1资产评估184.1.2信用评估204.2构建审计管理制度214.2.1风险导向审计作用214.2.2风险导向审计实施224.2.3强化贷后管理工作22结论23参考文献24致谢错误!未定义书签。
中小企业信贷政策调研报告（精选3篇）
中小企业信贷政策调研报告（精选3篇）中小企业信贷政策篇1根据县委开展深入学习实践科学发展观活动的安排部署，作为一个部门主要负责人，必须按照县委的要求，摆正位置，带头学习、带头调研、带头查找问题、带头整改落实。
努力用科学的理论和方法指导经贸工作。
在参加集体学习和坚持自学科学发展观理论体系的基础上，坚持理论联系实际，结合工作实际，以我县工业中小企业逆境求生科学发展为主题，深入企业调查了解他们在应对金融危机中采取的对策，与之共同讨论一些下步工作的发展思路。
通过调研，进一步掌握我县当前工业发展情况，更好地解决工作中的实际困难和问题。
一、中小企业目前状况。
XX年上半年国家对中小企业的宏观政策是逆向调整，即收紧各种生产要素；下半年对中小企业的宏观政策是顺向调整，适度放松各种生产要素，应对金融危机。
在紧缩和适放的大调整中，中小企业的生存与发展形势异常严峻。
进入XX年以来，**201户中小企业在面对国际金融危机形势日趋严峻的情况下，日子虽然难过，但没有一家因为应对失误而破产倒闭！一季度完成现价工业产值39482万元，同比增8.8%；完成出口6万美元，新增中小企业4户、中小企业上缴税金4576万元，同比增14.4%；节能降耗工作按市下达控制指标稳步推进，各项指标比预期好，经济运行总体呈现平稳发展态势。
科学发展增强抗风险能力。
应对当前经济中的一系列挑战，中小企业犹如面对一个变动的超级大系统，需要调理的因素太多：企业发展与社会责任、发展速度与质量、行政管理与市场规则、创新与守成……方方面面，此端彼端、错综复杂。
工业中小企业面对错综复杂的经济形势，沉着应对、逆境求生、科学发展，彰显了中小企业强大的生命力。
在乱茧抽丝中，雄达木业公司在浙江人傅老板的引领下，率先感知国际国内建筑用层板的晴雨表，迅速调整产品结构，提高产品质量，扩大直销店，抢占国内、省内市场份额，为企业赢得了发展空间。
创新与守成是蔗糖传统产业的命题，恒盛糖业公司、康丰糖业公司董事长团结带领1100名对甜蜜事业执着追求者科学应对蔗糖传统产业生态环境不利的形势，组建“技术创新中心”，节能减排技改，机械耕蔗地助推蔗农种蔗，降低蔗农劳动强度，外抓原料生产，内抓节能降耗，出糖率，安全生产率，三废利用率，劳动生产率显著利好，实现了企业发展与社会责任承担双双科学取向。
商业银行中小企业信贷风险评价研究的开题报告
商业银行中小企业信贷风险评价研究的开题报告一、研究背景和意义近年来，由于经济发展的不确定性和各种风险的存在，商业银行中小企业信贷业务的风险管理变得尤为重要。
发放贷款是银行获取收益的主要手段，但也伴随着信贷违约风险的存在。
中小企业在经营初期或经营不良时可能面临资金短缺，从而向商业银行申请贷款。
然而，信贷违约率不断攀升，对于商业银行信贷业务的风险管理提出了严峻的挑战。
中小企业信贷风险评估旨在识别和评估贷款申请人的风险，了解其可能违约的可能性，以便决定是否对其进行授信。
本研究将通过对现有风险评估方法的比较、对中小企业贷款案例的研究，结合现代风险管理的实践，提出商业银行中小企业信贷风险的有效评估方法，为商业银行提供更加科学的信贷风险评估决策支持，进一步提高中小企业贷款业务的风险管理水平。
二、研究内容本研究将从以下几个方面展开：1. 中小企业信贷风险评估方法的比较研究：全面梳理现有信贷风险评估模型及方法，包括传统评分卡模型、逻辑回归模型、支持向量机模型等的优缺点，通过对比分析，选择其中最佳的风险评估模型，建立科学有效的信贷风险评估模型。
2. 中小企业信贷风险案例研究：通过对中小企业信贷案例进行深入研究，总结贷款申请人可能面临的风险及其风险来源，分析中小企业信贷违约案例的主要原因和规律，提高商业银行中小企业信贷风险管理的水平。
3. 商业银行中小企业信贷风险评估模型的建立：以研究中得出的比较研究结论为基础，根据商业银行中小企业信贷风险特点，建立符合实际应用的评估模型。
4. 模型评价、验证和改进：对所建立的商业银行中小企业信贷风险评估模型进行实证研究，对模型进行评价、验证和改进，提高模型的稳健性和准确性。
三、研究方法1. 文献研究法：对中小企业信贷风险评估模型及方法进行综述和比较研究。
2. 案例研究法：选取商业银行中小企业信贷案例进行分析和研究。
3. 统计分析法：根据分析结果梳理出相关因素对中小企业贷款违约的影响，并选用SPSS软件进行统计分析。
中小企业信贷调研报告
中小企业信贷调研报告中小企业信贷调研报告一、调研背景及目的随着市场经济的发展，中小企业在国家经济中的地位越来越重要。
然而，由于自身资金短缺和信用等因素的限制，中小企业在发展过程中普遍面临着融资难、融资贵的问题。
因此，本次调研旨在了解中小企业在信贷方面的现状及存在的问题，并提出一些建议以促进中小企业的融资发展。
二、调研方法本次调研主要采用了问卷调查和深度访谈相结合的方法。
通过在中小企业中发放问卷并对相关负责人进行深度访谈，获取了大量的信息和数据进行分析和研究。
三、调研结果从调研结果来看，中小企业在信贷方面普遍存在以下问题：1. 贷款门槛高：绝大部分中小企业反映，银行对中小企业的贷款门槛较高，需要提供大量的担保和保证金，导致很多中小企业无法获得贷款支持。
2. 利率高：中小企业贷款的利率相对较高，这对于利润较低的中小企业来说，负担较重，难以承受。
3. 信息不对称：中小企业在与银行进行贷款谈判时往往处于信息不对称的劣势，无法准确了解银行的贷款政策和流程等信息，导致谈判结果不尽如人意。
4. 信用评估困难：由于中小企业往往没有完善的财务报表和信用记录，银行很难对其信用情况进行评估，使得中小企业很难获得有竞争力的贷款。
四、调研分析针对以上问题，我们分析得出以下原因：1. 银行风险意识过重：由于中小企业的风险相对较高，银行在审批贷款时往往保守，加大了贷款门槛和利率。
2. 缺乏中小企业信用信息：中小企业信息公开透明度不高，缺乏完善的信用信息体系，使得银行难以准确评估中小企业的信用情况。
3. 中小企业自身问题：一些中小企业财务管理水平较低，缺乏规范的财务报表和信用记录，也增加了银行对其信用评估的困难。
五、调研建议针对以上问题和原因，我们提出以下建议：1. 加强中小企业信用信息建设：政府应加大对中小企业信用信息的整合和建设力度，提供中小企业信用信息查询服务，为银行评估中小企业信用提供支持。
2. 设立中小企业专项信贷机构：鼓励银行设立中小企业专门的信贷机构，提供更加灵活、低成本的信贷服务，以满足中小企业的融资需求。
小微企业信贷风险管控研究
小微企业信贷风险管控研究【摘要】本文围绕小微企业信贷风险管控展开研究。
首先介绍了小微企业信贷风险管控的背景和意义，解释了其重要性。
接着分析了小微企业信贷风险的特点、现状、挑战，以及针对这些挑战提出的方法和关键因素。
总结了对小微企业信贷风险管控研究的启示和展望。
本文旨在帮助金融机构更好地理解和应对小微企业信贷风险，为其提供有效的风险管理策略，促进小微企业的可持续发展。
【关键词】关键词：小微企业、信贷、风险、管控、研究、背景、意义、特点、现状、挑战、方法、管理、关键因素、启示、展望1. 引言1.1 小微企业信贷风险管控研究的背景小微企业信贷风险管控研究的背景可以追溯到我国经济快速发展的阶段。
随着经济结构不断调整和政策扶持，小微企业在国民经济中的地位日益重要。
但是由于小微企业经营规模小、资信状况较差、风险承受能力较低等特点，导致其在获得信贷时面临较大的风险。
特别是在金融危机和经济波动等外部环境影响下，小微企业信贷风险更加凸显。
小微企业信贷风险管控研究的背景中还包含着银行信贷政策的调整和优化，为了更好地支持小微企业发展，银行不断探索提高信贷审批效率、降低风险成本的途径。
监管部门也在加大对小微企业信贷风险管控的监督力度，推动银行在信贷风险管理方面做出进一步的改进。
小微企业信贷风险管控研究的背景包括小微企业经营特点、金融环境变化和政策导向等因素，这些因素共同构成了当前小微企业信贷风险管控研究的必要性和紧迫性。
通过深入研究和探讨，可以为提高小微企业信贷服务的效率和质量提供理论支撑和实践指导。
1.2 小微企业信贷风险管控研究的意义小微企业信贷风险管控研究的意义在于帮助银行及其他金融机构更好地了解小微企业的信贷风险特点，有效降低信贷风险，提高信贷效率，促进小微企业的发展。
小微企业是我国经济发展的重要组成部分，但由于其规模小、资信情况复杂以及行业分散等特点，其信贷风险较高。
研究小微企业信贷风险管控，对于银行和金融机构能够更好地防范风险、稳健经营具有重要意义。
小微企业信贷风险管控研究
小微企业信贷风险管控研究引言近年来，小微企业在国民经济中的重要地位越来越凸显。
然而，由于小微企业规模小、资金流动性差等特点，其信贷风险也相对较高。
因此，研究小微企业信贷风险的管控方法，对于金融机构和小微企业本身都具有重要意义。
1. 小微企业信贷风险的特点小微企业信贷风险的特点主要体现在以下几个方面：•规模小：小微企业的规模相对较小，这意味着其资金规模有限，难以承受大额负债。
•资金流动性差：由于小微企业经营规模较小，资金周转不够灵活，可能导致还款能力不足。
•经营不稳定性：相对大型企业，小微企业更加容易受到市场波动的影响，经营不稳定性较高，进而影响其还款能力。
2. 小微企业信贷风险管控方法为了降低小微企业信贷风险，金融机构可以采取以下措施：•建立风险评估模型：通过建立科学的风险评估模型，对小微企业进行风险评估，以确定是否适合发放贷款。
•加强信息收集和分析：通过收集和分析小微企业的财务状况、经营状况等信息，全面了解其经营风险和还款能力。
•严格的贷款审批程序：对于小微企业的贷款申请，金融机构应建立严格的审批程序，确保贷款的安全性和合规性。
•推动小微企业经营规范化：金融机构可以通过提供专业的培训和指导，帮助小微企业提升经营管理水平，降低经营风险。
•建立风险分散机制：金融机构可以将小微企业贷款风险进行分散，通过多元化投资，降低整体信贷风险。
3. 小微企业信贷风险管控的挑战和对策尽管采取了一系列的风险管控措施，但小微企业信贷风险管控仍然面临一些挑战。
其中主要的挑战包括：•信息不对称：由于小企业信息披露的不完善和不准确，金融机构很难全面了解小微企业的真实状况。
•额度不足：由于规模限制和风险厌恶心理，金融机构往往限制小微企业贷款额度，这对于小微企业的资金需求来说是不够的。
面对这些挑战，金融机构可以采取以下对策：•建立信息共享平台：金融机构可以与相关部门合作，建立信息共享平台，促进小微企业信息的透明度。
•科技赋能：运用大数据、人工智能等新技术手段，提升风险评估和风控的效率和准确度。
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中小企业信贷风险控制问题研究摘要当前商业银行对中小企业信贷融资风险与日俱增。
本文分析了我国商业银行和信贷融资风险现状，分析了信贷融资风险存在的原因，并指出了相对应的对策，通过此项研究，能够为银行化解中小企业信贷融资风险提供参考。
由于中小企业资金规模有限，因此中小企业向银行融资是非常普遍的，由于中小企业往往存在不诚信行为，造成了银行融资信贷风险高起，一方面银行对中小企业融资存在一定程度上的抵触情绪，另一方面中小企业无法获得足够的资金，获得自身发展。
银行所面临的较高的银行信贷风险是由于多方面原因造成的，一方面社会尚未建立完善的信用评价机制，即便是中小企业违约逃脱债务，依然没有受到社会制裁，当前中小企业信贷成本较低，不利于规X信贷规X化经营，对商业银行信贷操作带来了一定的困难，使得我国信贷管理呈现出一种不合理的发展趋势，本文从贷前管理、贷中管理和贷后管理三个阶段，对我国中小企业信贷融资风险进行分析，指出了我国商业银行如何有效应对中小企业信贷风险。
关键词：商业银行、中小企业、信贷融资The financing risk prevention of mercial banks to the SMEcreditABSTRACTThe mercial bank credit facilities for SMEs risk is increasing. This paper analyzes Chinese mercial banks and credit financing risk status, the reason for the existence of the risk of credit facilities, and points out the corresponds countermeasures. By this study, we provide a reference for the bank to resolve the SME Loan financing risk.Due to the limited size of the finance for SMEs, the SMEs to bank financing is very mon, SMEs often acts of bad faith, resulting in a high risk of bank financing credit from the banking SME financing resentment certain extentother hand, SMEs can not get enough money, for their own development. Banks face higher bank credit risk is caused due to various reasons, on the one hand, society has yet to establish a sound credit evaluation mechanism, even SMEs breach to escape debt, is still not subject to social sanctions, the lower the cost of credit for SMEs , does not help standardize the standardization of business credit, mercial bank credit operations brought some difficulties, our creditmanagement trends showing an unreasonable management loan before the loan-to-manage and post-loan three stages analysis of the risk of credit facilities for SMEs in China, pointed out that China's mercial banks how to respond effectively to the credit risk of SMEs.KEY WORDS:mercial bank、SMEs、credit facility中小企业信贷风险控制问题研究目录摘要1ABSTRACT21.问题提出62.我国银行中小企业信贷融资风险现状112.1银行贷款构成比例112.2中小企业信贷构成比例122.3中小企业高负债率133.中小企业信贷风险表现与原因133.1中小企业融资风险表现133.1.1社会信用体系不健全133.1.2企业经营存在不稳定性133.1.3企业道德体系尚未建立143.2中小企业融资风险存在的根源153.2.1信息不对称153.2.2缺乏担保机制153.2.3信用体系尚未建立163.2.4银行资产监控不到位164.商业银行防X中小企业信贷融资风险举措184.1建立目标评估制度184.1.1资产评估184.1.2信用评估204.2构建审计管理制度214.2.1风险导向审计作用214.2.2风险导向审计实施224.2.3强化贷后管理工作22结论23参考文献24致谢错误!未定义书签。
1.绪论1.1研究背景与意义党的十七大报告明确指出,实现未来经济发展目标, 关键是加快转变经济发展方式、完善社会主义市场经济体制。
这是当前我国经济发展的重大战略。
中小企业作为推动国民经济发展，构造市场经济微观主体，对实现转变经济发展方式起着重要作用，同时，中小企业还是实现科教兴国、优化经济结构，促进社会稳定的基础力量。
为此，国家十二五规划提出要从多方面大力扶持各类中小企业发展。
今年以来，央行连续四次上调存款准备金率，上调后大型金融机构存款准备金率将达到历史高位20.5%，企业融资难度进一步加大，融资成本相对增加。
面对国家重大战略，面对融资矛盾加剧，作为贯彻执行国家战略的主角,如何加快经济发展方式转变,如何促进中小企业发展已经成为各级地方政府亟待解决的重大课题。
制约中小企业发展问题的主要原因是融资难，虽然无数学者，专家从不同的角度，以及中小企业不同的方面进行分析，提出了很多的办法，解决了一些问题。
但中国正处在经济社会的转型期，特别是在社会不断发展，新问题新情况不断出现情况下，持续深入开展对融资难问题的研究，是经济社会发展的必然要求。
地方政府需转变职能，有效发挥职能作用促进中小企业的融资。
融资难问题实际就是市场失灵，市场失灵需要政府发挥关键性的作用。
有学者认为政府在这种越来越崇尚自由经济的时代，应尽量缩小职能，成为有限政府，政府在中小企业融资中应该表现低调，对于完全市场行为的中小企业融资出现的矛盾应该尽量由市场来解决。
所以政府发挥作用的理论依据何在？怎么定位？有什么途径来促进中小企业的融资呢？基于种种问题的提出，地方政府在中小企业融资中的职能研究具有十分重要的意义。
1.2文献综述1.3融资相关概念界定融资即资金的融通，是指资金从剩余部门流向短缺部门的现象，是经济学的一个基本的概念。
从广义上讲，是指资金在供给者和需求者两者之间的双向的流动，不单单包括资金的借入，也包括资金的借出。
而狭义的融资只包括资金的融入，即平常说的借贷筹资。
本文主要分析的是狭义的融资。
企业融资，是指企业通过对资金需求的测算融通资金，向投资者或者银行等债权人筹集资金，以满足自己生产发展需要的行为。
俞建国和吴晓华在《中国中小企业融资》一书中,对企业融资方式作了三个层次的划分：“首先从资金来源和性质看，可以分为内源融资和外源融资，其次将外源融资进行进一步划分，可以分为直接融资和间接融资两种形式，第三个层次则是关于直接融资和间接融资项下的具体融资措施的划分。
1.3.1外源融资和内源融资内源融资，即内部融资，是企业依靠自有财产的投入来满足发展及投资需求。
是指企业不断将自己内部活动产生的资金——留存盈利、定额负债和折旧，转化为投资的过程。
内源融资是企业首选的融资方式，因为内部资金是企业原始积累的主要部分，具有自主性，低成本性和抗风险等特点，是中小企业生存与发展不可或缺的组成部分。
外源融资是指吸收其他经济机构的资金，以转化为自己的资金进而投资的过程。
当企业的发展单单依靠内部融资已无法满足时，企业便自然而然将眼光投向外部，寻求外部资金。
主要方式包括银行贷款，发行股票，企业债券等。
外源融资具有高效性，灵活性，集中性等特点。
在经济市场日益市场化，信用化和证券化的过程中，外源融资将成为中小企业获取资金的主要方式。
需要说明的是，新企业建立初期由于市场需求不大，生产规模有限，难以承担高额的负债成本，主要依靠内源融资来积累资金追加投资，扩大生产规模。
当发展到一定规模时，内源融资无法满足企业发展的需要，外源融资就成为企业扩X 的主要手段。
当企业资产规模达到一定的更高程度时，企业往往会通过成本比较选择相应的更高层次的内源融资模式。
1.3.2直接融资和间接融资外源融资又可以细分为直接融资和间接融资。
直接融资（股权融资，债券融资）是指拥有暂时多余的闲置资金的单位和对资金有需求的单位直接进行资金融通，不经过任何中介环节。
资金短缺的单位通过发行股票，或者通过产权市场出让股权融资。
企业债券是在证券交易所公开发行的，是直接的债权融资，而在证券交易所公开发行股票是直接的股权融资。
随着证券市场的进一步发展以及二板市场的创建，中小企业通过发型股票与债券融资的可能性会进一步增大，但近期仍不会成为我国中小企业的主要融资方式。
间接融资是指通过金融机构充当信用媒介而实现融资的一种方式，它具有间接性，短期性，可逆性和非流通性等特征。
间接融资最为常见的就是商业银行贷款，银行扮演着中介机构的角色。
间接融资相对集中，信用的差异性较小，已经成为民营企业融资的主要来源。
间接融资和直接融资的主要区别就在于债务、债券关系的形成方式不同。
直接融资的资金需求者与提供者直接形成债券债务关系，间接融资则需要第三方金融机构参与才能完成。
直接融资在时间上虽然早于间接融资，然而在现代经济中，两者相辅相成，并行发展，间接融资渐渐发展成市场的主体。
1.3.3融资其他的划分方式另外，融资还可以从其他一些不同的角度进行分类。
例如，从资金融通是否付息和是否具有返还性，融资可以分为借贷性融资和投资性融资；从融资形态的角度，可以划分为实物性融资和货币型融资；从融资双方国别的不同可以划分为国际融资和国内融资；从期限长短的角度可以划分为短期融资、中期融资和长期融资；从融资币种的不同，可以划分为外汇融资和本币融资；从融资目的是否具有政策性，可以分为商业性融资和政策性融资；从融资是否含有较大风险，可以分为稳健型融资和风险型融资等等。