中国银联作为国内唯一银行卡清算组织的地位不再
银行卡在线认证考试题库(含判断)最新版答案最标准的答案
银行卡在线认证考试题库（含判断）最新版答案最标准的答案一．银行卡概述1.下列哪些因素促进了国际银行卡产业变革？（单选题）DA.经济全球化B.信息技术发展C.对持卡人权益保护的关注D.以上都是 2.金卡工程”是在国内银行卡产业发展的哪个时期启动的？（单选题）CA.起步期B.发展期C.形成期D.变革期3.我国的银行卡组织，中国银联是在国内银行卡产业发展的哪个阶段成立的？（单选题）BA.自主发卡阶段B.联网通用阶段C.金卡工程阶段D.开拓创新阶段4.国内的银行卡产品功能不断创新，体现在哪些方面？（单选题）DA.领先积分计划B.“消费通”分期付款业务C.旅游刷卡无障碍示范项目D.以上都是5.狭义的银行卡收单业务指的是？（单选题）AA.POS收单B.ATM等自助设备收单C.柜面收单D.互联网收单6.银行卡转接清算机构的核心业务是？（单选题）BA.建立跨行交易转接清算系统B.交易信息的转接和资金清算C.制定共同遵守的业务规则和技术标准D.拓展受理市场和银行卡应用领域7.我国银行卡产业监管在联网通用阶段的监管方向是？（多选题）ABCA.侧重推进联网建设和确立行业标准B.监管政策中首次明确跨行交易收益分配机制C.制定了多部受理市场发展规范和业务规范D.防范银行卡欺诈和信用风险8.银行卡产业的什么特征使其发展成为一个非常独特的产业？（单选题）DA.双边市场特征B.成员外部性特征C.使用外部性特征D.以上都是9.以下哪些是未来银行卡产业格局的趋势？（单选题）DA.交换费B.卡费C.转接费D.商户回佣11.以互联网支付和移动支付为代表的新兴支付市场规模持续扩大，支付呈现哪些趋势？（多选题）ABCA.智能化B.无卡化C.钱包化D.高效化12.目前境内银行卡受理市场呈现出哪些特点？（多选题）ABCDEA.受理市场环境进一步优化B.受理市场的区域差异显著C.受理市场秩序规范成果需要巩固，餐娱类与一般类受理商户占比有所下降D.金融IC卡受理环境改造取得显著成果E.创新渠道发展继续推进13.银行卡产业拥有哪些不同于一般传统行业的特点？（多选题）ABCA.特有的银行卡产业组织形式B.非对称性定价C.以交换费为基础的定价体系D.以转接服务费为基础的定价体系14.银行卡产业发展将会呈现哪些趋势？（多选题）ABCDEA.各类市场主体将加快创新转型，监管机构也会加快健全与之相适应的监管体系B.将进一步强化与商户和持卡人的关系，与非金融类支付机构的竞合关系深化C.银行卡产业加快升级，磁条卡将加速向IC卡迁移D.信用卡有望成为国内居民消费信贷的主要工具E.银行卡服务功能更加全面，注重民生领域15.国际银行卡产业在发展阶段呈现出哪些特点？（多选题）ABCDA.产品快速发展B.风险管理能力增强C.多功能支付D.政府政策促进16.自2000年以来，中国人民银行制定了关于跨行交易收费的文件有哪些？（单选题）DA.72号文B.144号文C.126号文D.以上都是17.进入2007年，国内银行卡产业步入一个开拓创新的新阶段，呈现哪些新的特点？（多选题）ABCDA.发卡市场保持规模增长B.境内银行卡受理范围不断拓展C.各种创新支付方式快速发展D.境内银行卡产业的国际化进程快速推进18.国际银行卡产业的发展呈现出哪些新的特点？（多选题）ABCDEFGA.产业参与主体进一步多样化B.支付机构国际化势头旺盛C.传统卡产品升级创新D.投资并购趋势不改E.支付安全隐患受到更多重视F.创新业务模式仍处于探索阶段G.产品服务体系持续得到完善19.第一张银行卡的产生是源自谁的想法？（单选题）BA.数学家B.金融学家C.哲学家D.商人20.银行卡除了给我们的支付带来便利，还对社会经济的发展具有哪些重要意义？（多选题）ABCDEA.降低全社会支付成本，提高支付效率；B.促进商业银行个人金融业务发展；C.拉动居民消费，促进经济增长；D.提高交易透明度，完善税源管理，强化社会信用文化；E.推动制造业等相关行业发展21.哪些机构共同构成了银行卡产业链？（多选题）ABCDA.发卡机构B.收单机构C.转接清算机构D.第三方服务机构22.在全球前十大发卡机构中，我们中国占了3席，是哪三家银行？（多选题）BCDA.中国银行B.中国工商银行C.中国农业银行D.中国建设银行23.银行卡产业所呈现的外部性包括哪些？（多选题）ABDA.成员外部性B.使用外部性C.负外部性D.间接外部性24.银行卡按信息存储介质划分为？（多选题）ABCA.磁条卡B.芯片卡C.虚拟卡D.无限卡25.银行卡按使用功能可划分为？（单选题）AA.借记卡、信用卡、储值卡以及其他混合功能产品B.磁条卡、芯片卡和虚拟卡C.普卡、金卡、白金卡、钻石卡和无限卡D.联名卡、认同卡26.银行卡定价体系的基础和核心是银行卡组织制定的？（单选题）AA.交换费B.卡费C.转接费D.商户回佣27.国内的银行卡产业监管随着时代的发展，呈现出哪些特点？（多选题）ABCDA.监管重点与时俱进，不断发生变化B.监管制度逐步完善C.监管框架逐渐清晰D.法律条文位阶有所提高28.国际银行卡市场发展至今经历了几个阶段？（单选题）AA.起步期、发展期、变革期B.起步期、发展期、成熟期、变革期C.萌芽期、起步期、发展期D.萌芽期、发展期、成熟期二．业务运作1.目前发卡机构主要使用的处理模式是以下哪种授权方式？（单选题）AA.联机授权B.脱机授权C.发卡机构授权D.代授权2.收单业务中，对交易凭证的保存多长时间合适？（单选题）DA.1个月B.半年C.1年D.2年3.当网络线路中断或者联机交易信息传送出现故障时，一般会采用以下哪种授权方式处理？（单选题）BA.联机授权B.脱机授权C.发卡机构授权D.代授权4.以下服务中，属于收单机构提供的增值服务是？（单选题）CA.咨询服务B.维修服务C.个性化数据分析D.培训服务5.发卡机构与持卡人的资金清算方式是？（单选题）AA.逐笔记账B.汇总轧差6.银行卡业务运作必经的环节是？（多选题）ABCA.发卡B.收单C.资金清算D.纠纷处理7.跨行交易资金清算采用日终轧差、净额清算方式。
2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》选择题专练(37)
2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》选择题专练（37）一、单选题(30题)1.下面关于中国银联的说法，错误的是( )。
A.中国银联是直属于银监会的政府机构B.“银联”是国家确定的国内银行卡联网通用标志C.凡持有银联标志银行卡的持卡人均可在任意标有银联标志的POS 终端机刷卡消费D.中国银联通过建立和运营高效率的信息交换系统来实现业务联合发展2.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是( )。
A.商业银行无任何风险B.客尸与银行之间是租赁合同C.客户与银行之间是保管合同D.商业银行需要严格查验保管物品3.“受人之托，代人理财”，这是形容( )的业务。
A.金融资产管理公司B.信托公司C.金融租凭公司D.货币经纪公司4.在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为( )和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。
A.管理中心B.收益中心C.资本中心D.成本中心5.商业银行的代理业务不包括( )。
A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金6.企业、事业单位等机构因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的存款账户是（）。
A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户7.中央银行的( )、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。
A.风险准备金制度B.保证金制度C.最后贷款人制度D.货币政策8.( )是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。
A.接管B.合并C.分立D.解散9.下面哪个选项属于中国人民银行建设的征信体系?( )A.企业征信B.个人征信C.企业征信和个人征信D.都不是10.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是( )。
A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.合规风险11.下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是( )。
支付宝银联正面交火
中国银联的营业收入结构主要有三块：境内POS交易转接收入，即刷卡商户的佣金部分；境内ATM收入；国际业务收入和创新业务收入。POS交易转接收入大概占到银联营业收入的60%-70%。
国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松预计，网上支付交易整体占社会消费品零售总额的比重将逐年递增，网上支付金额在未来3-5年有望超过线下支付。
支付宝银联正面交火
2013年8月29日参与评论 我要分享
中国线下支付具有垄断地位的银联与线上第三方支付的矛盾由来已久。
支付宝退出线下POS业务为权宜之计，其他企业暂不跟进。
国内只有一家银行卡组织的局面或许将改变。
支付宝近日宣布出于“某些众所周知的原因”停止线下POS收单业务。这一声明的背景是，中国银联董事会近期已提出动议，欲督促各成员银行统一行动,逐步将非金机构银联卡交易全面迁移至银联网络,并首次明确提出了实现该目标的时间节点。
《收单业务管理办法》主要对银行卡收单的业务规则、风险、管理作出了界定。银行卡收单业务是指通过银行卡受理终端为银行卡特约商户代收货币资金的结算服务，分为线上和线下两种。线下收单主要是通过POS刷卡来完成；线上收单即网络收单，商户可通过互联网完成支付结算。
支付宝此次停止的POS收单业务，简要来说，就是货到付款时通过POS刷卡支付。诸多第三方支付起家于互联网，但随着电子商务消费的需求，也有不少公司拓展了线下收单业务。（腾讯财经 吕雯瑾 杨倩 发自北京 上海）
根据艾瑞咨询统计，2012年国内互联网支付业务的交易规模达到36589亿，同比增长66%，过去7年年均增速达到111%。
支付行业变局
虽然支付宝与银联的矛盾已经公开激化，但短期内尚未引发更多第三方支付的跟进调整。
对银行卡清算市场的误解
对银行卡清算市场的误解投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。
投资理财一词，最早见于20世纪90年代初期的报端。
随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。
其实，早在去年10月29日，国务院常务会议已经作出决定，进一步放开和规范银行卡清算市场，符合条件的内外资企业，都可以申请在我国境内设立银行卡清算机构。
放开和规范银行卡清算市场，是提升现代服务业、优化消费环境的内在需求，也是履行加入WTO承诺的客观需要。
按照WTO裁决，我国应在2015年8月29日前开放银行卡清算市场。
从国务院常务会议作出决定到正式文件的发布，历时半年，相关工作有条不紊。
下一步，央行还将会同银监会制定《银行卡清算机构管理办法》，开展清算机构准入申请的受理和审查。
这意味着，一家独大12年的中国银联，不再是银行卡清算市场的“独生子”了。
它将与其他即将出现的其他清算机构一起，在市场的大潮中迎接竞争，经受洗礼。
对于这样的局面，各方似乎都乐见其成，就连中国银联也表示要“二次创业”。
但在热闹之中，市场和舆论还有诸多误解：误解一：市场准入门槛太高《决定》提出的三个核心准入门槛是：不低于10亿元人民币的注册资本;连续从事银行、支付或者清算等业务5年以上;在境内具备独立完成清算业务的基础设施和异地灾备系统。
很多人认为这样的门槛太高，有人甚至振振有词地说：设立全国性银行的资本金要求才10亿元，这样高门槛会让清算市场“开而不放”。
而在笔者看来，在现有申请条件下，门槛不但不高，甚至还可能偏低。
支付清算是国家金融基础设施，关乎亿万持卡用户的信息安全与国家金融稳定。
支付清算组织需要建设自己的规则与标准、自己的网络，需要联合发卡机构发行自己品牌的银行卡。
银行卡清算市场将开放
银行卡清算市场将开放投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。
投资理财一词，最早见于20世纪90年代初期的报端。
随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。
22日，国务院印发《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》，决定称从6月1日起开放银行卡清算机构准入，意味着目前银行卡清算市场上一家独大的局面将打破，“银联”将迎来竞争对手。
国际卡组织VISA以及MasterCard、国内的一些第三方支付机构以及商业银行，只要符合条件都可进入该市场。
对此，专家表示市场的开放，将会给整个行业和市民带来更多好处和实惠。
十亿注册资金、五年经验才可申请目前，除了各大银行的银行卡、信用卡可以进行支付外，一些第三方支付机构如支付宝、财付通等互联网+金融支付也已经被大家认可。
而中国银联是国内唯一一家运营银行卡人民币交易处理和资金清算系统的专营性机构。
相对来说VISA、MasterCard等境外银行卡清算机构尽管已在国内设立代表处近20年，但受政策制约，这些国际品牌在中国银行卡市场的参与度十分有限。
平常外出购物或用餐时刷卡消费，卡内的资金就直接被划到了其他账户上，而保障这些消费资金能够安全准确的被划入的就是清算系统。
22日，国务院印发《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》，决定称从6月1日起开放银行卡清算机构准入。
根据规定，申请成为银行卡清算机构的，注册资金需不低于10亿元人民币，并且对主要出资人提出了要求，如单人持股20%或多人合计持股25%，单一出资人总资产大于20亿元人民币或净资产不低于5亿元人民币，从事银行、支付或清算业务5年以上，其他持股超过10%的出资人净资产不低于2亿元人民币等。
2021年中国银联招聘考试历年真题分析及备考指导
2021年中国银联招聘考试历年真题分析及备考指导请问你是否已做好了充分的求职准备，规划好未来的方向呢？在这个带着青春活力的“前毕业时代”，让我们给你指明方向！世纪八九十年代，我国迎来了第三次人口生育高峰，增加的人口又适逢自1999 年开始实施的“面向21 世纪教育振兴行动计划”的大学扩招政策，上大学变得更为简单，也造成应届毕业生逐年增长。
然而社会提供的就业机会并没有随着毕业生人数增加成倍增长。
统计局数据显示我国2015 年全年GDP 增速为 6.9%，这是1990 年以来的最低增速，而2016 年的GDP 增速为 6.7%。
因此对于应届毕业生来说，如何在海外留学生、往届生的夹击下，从众多应试者中脱颖而出，找到一份待遇优渥的工作就变得尤为困难。
银联及银行的招聘对学历和学校会有一定要求，银联招聘考生数量大、地域分布广，对透明性和公正性的要求尤为突出。
目前的招聘笔试一般采取全国范围内计算机统一考试的方式，这种方式不仅高效、稳定，而且在很大程度上确保了银行招聘的公平公正，更有利于优秀的考生从中脱颖而出。
在面试环节，也逐渐寻求与社会专业人才测评机构强强联合，不断提升自身选拔人才的科学性和有效性。
可以说，金融业的招考正在向着更专业、更公平、更高效的方向发展。
下面的文章，希望为各考生的银联应聘指点迷津，为梦想助力！第一部分：中国银联简介中国银联（China UnionPay）成立于2002年3月，是经国务院同意，中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织，总部设于上海。
截至2019年9月，中国银联已成为全球发卡量最大的卡组织，发行近80亿张银行卡。
作为中国的银行卡联合组织，中国银联处于我国银行卡产业的核心和枢纽地位，对我国银行卡产业发展发挥着基础性作用，各银行通过银联跨行交易清算系统，实现了系统间的互联互通，进而使银行卡得以跨银行、跨地区和跨境使用。
在建设和运营银联跨行交易清算系统、实现银行卡联网通用的基础上，中国银联积极联合商业银行等产业各方推广统一的银联卡标准规范，创建银行卡自主品牌；推动银行卡的发展和应用；维护银行卡受理市场秩序，防范银行卡风险。
pos行业 你必须知道的事(三)
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十一.银联商务是什么公司？
银联商务有限公司是中国银联有限公司的子公司，银联商 务主要做银行卡收单和专业化服务。“在这里银联既是清算机 构，又是支付机构。”曾担任银联要职，现在一家三方支付公
司任职的知情人士表示。银联商务主要负责线下业务，线上支
付银联也有涉及，子公司银联电子支付主要就负责这一块。另 外，银联商务下属子公司还有涉及网络支付、电子支付，实际
POS行业
你必须知道的事（三）
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导读 daodu
近年来，随着支付行业的兴起，很多创业者选择进入 POS行业，小编整理编辑一些资料以供创业老总及员工能 够快速并准确了解本行业。
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一.什么是风控？
一般是指风险控制，一般的金融机构和支付公司都设有此种职位，
主要采取各种措施和方法，消灭和减少风险事件发生的各种个能行，
绕开银联直连银行，有部分绕开的，或者违规套码跳码赚取差价利润 的就予以追偿。对于无法核实商户真实性的所有交易，按照一般类手
续费补足差价。但中国银联股份有限公司作为一家商业化公司是否有
资格对其他商业化公司进行处罚，在法律上这种追偿做法是毫无法律 依据的，只是作为市场垄断机构的霸王条款而已。
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十四.什么是“新5号文”？
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十三.什么是追偿？
支付产业链构成中，为了连接银行、商户、和消费者，出现了收
单—转接—清算这种模式。而银联拥有支付跨行清算系统，收单机构
如果要跟每家银行都连接的话，技术和物力成本相当高，而鉴于银联 在银行间的优势，市场就基本接受了银联一家转接机构，并遵循7：2：
1的分成模式。作为霸主，银联不允许第三方支付公司的线下收单业务
中国支付清算方案
中国支付清算方案引言支付清算是指支付机构对来自不同参与方（如银行、商家等）的支付交易进行财务结算和资金清算的过程。
作为全球最大的支付市场之一，中国的支付清算方案具有重要的意义。
本文将介绍中国的支付清算方案，包括主要的支付方式、支付清算机构和支付清算流程。
同时，还将分析中国支付清算方案的优势和挑战，并对未来的发展趋势进行展望。
支付方式在中国，支付方式多样且发展迅速。
下面是中国主要的支付方式：1.现金支付：传统的支付方式，仍然被广泛使用，尤其是在较小规模的交易中。
2.银行卡支付：包括借记卡和信用卡支付，是中国最常用的支付方式之一。
3.移动支付：随着智能手机的普及，移动支付在中国得到了广泛应用。
目前，中国最主要的移动支付方式是支付宝和微信支付。
4.在线支付：通过电子商务平台进行支付，如淘宝和京东。
以上支付方式在中国的支付清算方案中起到重要的作用，不同的支付方式需要支付清算机构进行相应的清算处理。
支付清算机构支付清算机构是指负责处理支付交易的机构，包括银行、支付机构和第三方支付清算机构。
以下是中国主要的支付清算机构：1.中国人民银行：作为中国的中央银行，负责监管和管理支付清算系统，确保支付系统的安全和稳定。
2.中国银联：是中国境内唯一的银行卡清算组织，管理银行卡交易和清算。
3.第三方支付清算机构：如支付宝和微信支付等，扮演着支付中介的角色。
它们通过与多家银行合作，将来自不同参与方的支付交易进行清算和结算。
这些支付清算机构在中国的支付清算方案中相互合作，确保支付交易的顺利进行。
支付清算流程中国的支付清算流程可以分为以下几个步骤：1.支付请求提交：用户通过不同的支付方式进行支付，并提交支付请求到支付清算机构。
2.账务处理：支付清算机构接收到支付请求后，会对账务进行处理，包括验证支付信息、扣款和生成结算凭证。
3.资金清算：对于涉及银行间清算的支付方式，如银行卡支付，支付清算机构会将相应的资金结算到相应的银行账户中。
浅析银联是否应受反垄断法规制
的诟病 ，应 明确的是 政策性 垄断 不 同于 行政垄 断 。我 国反垄断 法规 定
２ 垄 断 状 态 排 除 反 垄 断法 直 ． 接适 用
法 学 领 域 的 徨 断 既 包 括 垄 断 状态 ，又包 括垄断 行为 。前者是 指 垄断性 的 市场结 构 ，后者 则是获取 市 场 支配 力的 经 营 者 在 一定 交 易
调查 ，这场商 业范畴 的企业 争端 白 热 化到政 府层面 。此时 ，国内 质疑 银 联垄断 的呼声也 渐高 ，既有媒体 对银 联垄断 的专题性 报道 ，亦有学 者 对 银 行 卡 产 业 垄 断 行 为 与规 制 的探究 ，将 银行卡业 反垄断 的矛头 直 指银联 。银联作 为一家银 行卡组
些 启示 。
一
公司 ）与消 费者 构成的 发卡市场 环 节 ，二是 由终端 服务 商 （ 收单银 行 和 专 业 收 单 机 构 ）与 商 户构 成 的 受 理 市 场 环 节 ，三 是 由信 息 服 务 商 （ 行卡组 织和各 种类型 的区域 银
台湾 ）受理 带 Ｖｓ 标 识 的 内地 双 ｉ ａ 币 信用 卡 时 ，不 论 是 刷 卡 消 费还
算 、信贷 、理财等 功能于 一体的 现 代 综合型 电子支 付工具 ，经过 多年 的 发展 ，已经成为我 国居 民个人使
用 最频繁 的非现 金支付 工具 ，也 成 为 商 业 银 行 中 间 业 务 的 重 要 载 体 和 个人金 融业务 综合平 台 ，在 中 国 支付体 系中所 占比例逐 步增 大。银 行 卡 的迅 速 发 展 使 银 行 卡 市 场 发 展成为一 条产业 链 ，银 行卡组 织则 是 这 个 现 代 金 融 创 新 产 业 链 的 核 心 ，起 到跨行 交易的信 息转接 和资
银行卡业务试题库
XX省农村合作金融机构银行卡业务试题库一、填空题1、银行卡包括借记卡和信用卡，借记卡具有（存取现金）、（转账结算）、消费、查询等功能；信用卡指发卡银行给予持卡人一定（信用额度），持卡人在（信用额度）内可以（先消费，后还款）。
我省农村合作金融机构目前发行的金农卡属（借记卡）。
2、信用卡可分为（贷记卡）和（准贷记卡），（贷记卡）指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内透支使用的信用卡；（准贷记卡）是指持卡人先按银行要求交存一定金额的备用金，当备用金不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
3、按发行主体，银行卡可分为（境内卡）和（境外卡）。
4、按发行对象，银行卡可分为（个人卡）和（单位卡），（单位卡）指发卡银行向企业、机关、事业单位和社会团体法人签发的，并由法人授权特定人员使用的银行卡。
目前我省农村合作金融机构发行的金农卡为（个人卡）。
5、联名卡是银行与商业性机构合作发行的银行卡附属产品，其通常集理财、投资于一身，当客户在特定用卡环境中，可享受特惠服务。
6、为了实现POS与ATM机具与网络资源共享，改善用卡环境，同志于（1993）年倡导实施了“金卡工程”7、经国务院同意，中国人民银行批准，（中国银联）作为我国自己的银行卡组织于2002年正式宣告成立。
8、第一批发行“银联”标识卡的5个城市是（、XX、XX、XX、XX）。
9．从2004年1月1日起，中国国内所有跨行、跨地区使用的人民币银行卡都要加贴“银联”标识。
10．银联卡国际化的愿景目标是（中国人走到哪里，银联卡用到哪里）。
11．银联卡国际化“元年”是2004年,这一年中国银联成功开通了银联卡在（XX）和（澳门）的受理业务。
12、银联卡国际化的主要服务对象是（在境外旅游的中国人）。
13、持卡人出境选择在银联网络上进行消费和取现的最直接好处是（免收货币转换费）。
14、银联标准卡是指由各家发卡银行发行的、符合（银联业务规X）和（技术标准）的、卡正面右下角带有“银联”标识、卡号以6开头的银行卡，是中国银行卡产业界共有的（民族品牌）银行卡。
银行卡从业人员考试题库
序号题目答案Question102001世界上第一张信用卡的产生是源自哪类人的想法？Answer A数学家0 Answer B金融学家1 Answer C哲学家0 Answer D商人0 Question103001银行卡的诞生，极大的便利了我们的生活。
银行卡除了给我们的支付带来便利，还对社会经济的发展具有重要意义，主要有：Answer A降低全社会支付成本，提高支付效率；1 Answer B促进商业银行个人金融业务发展；1 Answer C拉动居民消费，促进经济增长；1 Answer D提高交易透明度，完善税源管理，强化社会信用文化；1 Answer E推动制造业等相关行业发展1 Question103002近年来，全球银行卡产业迅猛发展。
其中，国际银行卡产业在发展阶段呈现出的特点主要有：Answer A产品快速发展1 Answer B风险管理能力增强1 Answer C多功能支付1 Answer D政府政策促进1 Question102002中国银联是由中国国务院批准设立的银行卡组织，回顾中国银联的发展历程，其成立正好是处于国内银行卡产业发展的以下哪个阶段？Answer A自主发卡阶段0 Answer B联网通用阶段1 Answer C金卡工程阶段0 Answer D开拓创新阶段0 Question103003当前，中国互联网及创新能力不断增强，国内银行卡产业步入一个开拓创新的新阶段，主要呈现出的特点？Answer A发卡市场保持规模增长1 Answer B境内银行卡受理范围不断拓展1 Answer C各种创新支付方式快速发展1 Answer D境内银行卡产业的国际化进程快速推进1 Question102003随着支付技术的发展，国内的银行卡产品功能也随之不断创新，这主要体现在？Answer A领先积分计划0 Answer B“消费通”分期付款业务0 Answer C旅游刷卡无障碍示范项目0 Answer D以上都是1 Question103004当前，境内银行卡受理市场蓬勃发展，境内银行卡受理市场呈现出的主要特点有？Answer A受理市场环境进一步优化1 Answer B受理市场的区域差异显著1 Answer C受理市场秩序规范成果需要巩固，餐娱类与一般类受理商户占比有所下降1 Answer D金融IC卡受理环境改造取得显著成果1 Answer E创新渠道发展继续推进1 Question103005截止当前在全球前十大发卡机构中，中国占了3席，这三家银行分别是？Answer A中国银行0 Answer B中国工商银行1 Answer C中国农业银行1 Answer D中国建设银行1 Question102004一般来讲，狭义的银行卡收单业务指的是？Answer A POS收单1 Answer B ATM等自助设备收单0 Answer C柜面收单0 Answer D互联网收单0 Question102005银行卡转接清算机构是银行卡业务的重要组成部分。
境内人民币银行卡清算组织的反垄断法监管——基于“强制推行POS直联”案例的研究
文 章 编号 ：１ ０ ０ １—１ ４ ８ Ｘ（ ２ ０ １ ３ ）０ ８— ０ １ ５ ７一 Ｏ ５
商 业 研 究
Ｃ ＯＭＭＥ ＲＣ Ｉ Ａ Ｌ Ｒ Ｅ Ｓ Ｅ Ａ ＲＣ Ｈ
境内人民币银行卡清算组织的反垄断法监管
基于 “ 强制 推行 Ｐ Ｏ Ｓ直联 ＂ 案例 的研 究
卡清算 组织 ，独 家 经 营境 内人 民 币银 行 卡 跨 行交 易转接 清算 业务 。 自中 国银联成立 以来 ，多 次发生 与之相 关的争 议 事件 ，如 ２ ０ ０ ４年多 地商 户集 体 罢 刷银联 卡 ，２ ０ ０ ５年 中国银 联发 函计 划 收取 跨 行查 询手续 费 ，以及 强制 推 行 Ｐ Ｏ Ｓ直 联 等 ，这 些 事件 均涉及 中 国银 联 的垄 断 问题 。关 于 中 国银 联 垄 断 地位 和垄 断行 为 的争 论 迄 今 大 多见 诸 于 媒 体 ，规 范 的经 济学 分 析 并 不多 见 。 已有 的研 究 主 要 集 中 在银 行 卡 清算 组 织基 础 网络 业 务 的反 垄 断 问题上
题 。在 自然 垄 断 行 业 改革 以前 ，各 国反 垄 断 法 普 遍
清算这一基 础 网络 业务 具有 较 大 的成 本 弱增 范 围 ， 因而在较 大 业 务 量范 围 内具有 自然 垄 断 性 ，并 且
收 稿 日期 ：２ ０ １ ３—０ ３— ２ ５
对其采 取 “ 整体 除外 适 用 ” 而 由政府 严格 规 制 的 监管① 模式 。但是 ，随着 经济 、技 术 和全球化 的发
体 化企业 “ 银联 商务” 。 关键 词 ：银 行 卡 清 算 组 织 ；滥 用 市 场 支 配 地 位 ；Ｐ Ｏ Ｓ直联 中 图 分 类 号 ：Ｆ ０ ６ ２ ． ９ 文 献 标 识 码 ：Ａ
中国银联清算的基本流程
中国银联清算的基本流程
中国银联是中国境内唯一的银行卡清算机构，其主要职责是通过银行
卡交易的清算和结算，实现银行卡的支付功能。
下面将介绍中国银联
清算的基本流程。
一、交易发起方向银行卡收单机构发起交易请求
交易发起方可以是持卡人、商户或第三方支付机构等。
当持卡人在商
户处刷卡消费时，商户的收单机构会向银行卡发卡机构发起交易请求。
如果持卡人使用的是跨行银行卡，收单机构会将交易请求发送给中国
银联。
二、银行卡收单机构向中国银联发起清算请求
中国银联收到交易请求后，会根据交易类型和交易金额等信息，向发
卡机构发起清算请求。
发卡机构会根据持卡人账户余额和信用额度等
信息，决定是否批准该笔交易。
如果批准，发卡机构会向中国银联发
送清算确认信息。
三、中国银联向商户收单机构结算
中国银联收到发卡机构的清算确认信息后，会向商户收单机构结算交易款项。
商户收单机构会将交易款项转入商户的账户中。
四、商户收单机构向持卡人结算
商户收单机构会根据商户和持卡人之间的协议，将交易款项转入持卡人的账户中。
五、持卡人向发卡机构还款
持卡人在还款期限内，需要向发卡机构还款。
发卡机构会根据持卡人的还款金额和还款时间，更新持卡人的账户余额和信用额度。
以上就是中国银联清算的基本流程。
通过这个流程，中国银联可以保证银行卡交易的安全和顺畅，为持卡人和商户提供便利的支付服务。
银行卡从业认证考试判断题答案
1.从受理渠道上分，银行卡收单主要分为POS收单，ATM等自助设备收单，柜面收单和互联网收单。
-----对2.在中国银行卡产业不断国际化的进程中，银联品牌在境外市场的影响力不断加强，境外银联卡发卡机构继续增加，2012年新增境外发卡机构8家。
----对3.银行卡产品上线必须经历技术上线和市场投放两个过程。
----对4.利用银行存款的资金转移进行洗钱是银行卡洗钱的主要手段之一。
----对5.移动运营商、银行、卡组织）或第三方机构）是移动支付供给方的核心参与者。
----对6.按照中国银联清算风险管理规则，对在一定风险等级以下的入网机构，应缴纳清算风险备付金，用于入网机构连续2个工作日清算账户头寸不足或清算资金无法划拨到位时中国银联垫付资金的清偿。
------对7.银行卡转接清算机构主要面临国家风险，清算风险，系统操作风险，项目风险，品牌风险，合规风险，国际汇率风险。
-----对8.在规模全球化，产品一体化，服务综合化的今天，单凭一己之力已不再适应新形势下的产业发展要求，这就要各参与方本着“共同事业，共谋发展”的原则，通过建立、指定，运营统一的服务标准、服务流程、服务技能培训等机制，树立规范化，专业化，高质量，国际化的银行卡产业客户服务形象。
---对9.政府的大力支持，联网通用和联合发展模式，银行卡市场的专业化发展，创建自主银行卡支付品牌，积极推进国际化是国际化是国内银行卡产业超常规发展的关键所在。
---对10.全球化卡组织大多数发展成为国际卡公司，比如，美国VISA，万事达，运通，发现卡，日本JCB和中国银联，其中，VISA和万事达在交易金额方面占领先地位，中国银联和VISA 在发卡量方面较有优势。
------对11.用户使用移动支付收单类产品时，在客户端输入PIN/有效期/CVN2等信息时，不会被第三方所截获。
----错12.2006年-2010年，全国范围联网通用形成，银行卡受理环境改善，开始国际化进程，此时监管规范市场阶段，重点防范银行卡欺诈和信用风险。
中国银联校园社会招聘考试笔试题内容试卷历年考试真题复习资料
中国银联招聘考试笔试真题复习资料中国银联考试内容主要包括行测、英语和专业知识，建议报考的同学提前做好复习准备，考试复习资料可以到资料网上面找找，资料确实不错，比较有针对性，资料都是上次参加考试的学长们精心整理出来的，大家可以去了解一下再具体讲一下面试，我的面试是7号下午一点，提早了大概半小时过去了，现在一个会议室里签到，填了一份内容很多的表格，等待被叫名字上去面试。
我差不多一点半时候被叫到上去面试，面试是结构化的面试，不是我最担心的无领导小组群殴一阵子都不知道怎么被刷了的那种。
三个面试官，两个候选人一起面，和我一起的是人大的硕士。
暑假还在银联实习过，当时就觉得没戏了，但是想着反正来了就好好表现吧。
具体问题（我也记得不是那么确切了，大概就是这几个）1.自我介绍2.什么想要进银联，你的最大优势是什么。
3.对人力资源哪个模块感兴趣，有什么体会4.在工作的过程中如果对接的业务部门不配合工作怎么办5.如果银联其他部门觉得你合适，你会考虑吗（当然考虑了！！）6.之前都面过哪些地方，有什么offer么？（这个问题我觉得是我回答的最不好的，求各位指点）中国银联简介中国银联是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融服务机构，注册资本16.5亿元人民币。
公司于2002年3月26日成立，总部设在上海。
公司采用先进的信息技术与现代公司经营机制，建立和运营广泛、高效的银行卡跨行信息交换网络系统，制定统一的业务规范和技术标准，实现高效率的银行卡跨行通用及业务的联合发展，并推广普及银联卡，积极改善受理环境，推动我国银行卡产业的迅速发展，把银联品牌建设成为国际主要银行卡品牌，实现"中国人走到哪里，银联卡用到哪里”。
1.2中国银联概况中国银联是经国务院同意，中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织，成立于2002年3月26日，总部设于上海。
目前已拥有240多家境内外成员机构。
中国银联作为中国的银行卡联合组织，中国银联处于我国银行卡产业的核心和枢纽地位，对我国银行卡产业发展发挥着基础性作用，各银行通过银联跨行交易清算系统，实现了系统间的互联互通，进而使银行卡得以跨银行、跨地区和跨境使用。
移动支付之争
工信部通信发展 司政策标准处谢 雨琦处 长表示 ， 随着移动通信的快速 发展 以及金融行业信息化水平的
移 动支 付 已经深 入 我 们的 日常生活
不断提 高，产生了以移动支付为代表的全新 的融合类
支付 的操作 ， 换句话说 ， 中国移动也就有 了相当 于“ 金融发卡”的权限。 银行金融机构会允许 中 国移动 采用这种方式在金融领域上开展业务？ 当然不会 。 所以 ， 运营商在开展移动支付上必须 与金 融机构合作 ，而这是 “ 一件令人头痛的事 情” 中国移动之所 以不惜巨资参股浦发银行也 。
ＷＡ 的方式等等 ；另一方面，移动支付系统的安全 Ｐ
保 障体 系正在逐步走 向复杂化、多样化，运营商需要
为不同类别的移动支付业务提供不同的安全和保密服
务等级 。因此 ，运营商不仅成为连接用户 、金融机构
和服务提供商的桥梁 ， 甚至可 以控制整个金融交易的 流程 。 运营商通 过移动小额支付可以很容易地进入支
付 领域 ，甚至涉足银行业 。根据 ＡＲＣ ＧＲＯＵＰ 预
员认为 ， 中国银联作为国 内唯一 的全 国性银行卡联合
组织 ，对市场规则和 发展趋 势有着最 为深 刻的了解 ， 并且手握国内最庞大 的银行卡受理网络，占据了得天 独厚的优势。
计， 移动运营商在小额支付领域的收益将超 过银行与
盟 涉，细化产品和领域 ，全面试 点。尤其在应用场合
的发掘上 ，中国银联明显高出一筹。上海地 区中国银 联 用户可在陆家嘴、五角场、四川北路 等上海核心商
跑 马圈地
刘风军的介绍中也道出了移动支付链条中两个重
要角色—— 中国银联和 电信运营商。
境内人民币银行卡清算市场的结构政策选择——“封堵”威胁引发的思考
机 构承担 ， 而为成 员机构 提供 “ 跨行 交易 清算 服务 ” 是开放 式组织 的核心业 务 。
在 中 国银 联成 立并 于 ２ ０ ０ ４年正 式开始 布设 其境 外 网络之 前 ， 国际性 的银 行卡 组 织有 ５家 ， 即开
放 式组 织 Ｖｓ（ 萨 ）Ｍａｔ Ｃｒ（ 事达 ） 以及 封 闭式组织 Ａ ｒ ａ ｘｒｓ（ 国运 通 ） ＪＢ、 ｉ— ｉ 维 ａ 、 ｓ ｒａｄ 万 ｅ ， ｍｅｉ ｎＥｐｅｓ 美 ｃ 、Ｃ Ｄｎ
网络不断扩张侵蚀 了其境外清算收益。但本文的分析表明， 在境 内人 民币银行卡清算市场准入终将
放 开这 一假设 预期 基础 上 ， 封堵 ” “ 威胁 是不 可置信 的 。渐进 式 的结 构重 构应 是境 内人 民 币银 行 卡 清
算市场的结构政策选择。具体来说 ， 短期 内应维持 中国银联在境 内人 民币银行卡清算市场的垄断地
比例 极小 ． 严格 来说 ， 目前 只能算 作 准 国际性 的银行 卡 组织 。
表 １ ００年国际银 行卡组织通用卡消费交易相对份额 ２ １
资料 来 源 ： 据 Ｔ ｅＮｌ ｎＲ ｐｒ（ｓｕ ６ ） 算 整 理 。 根 ｈ ｉｏ ｅｏｔＩｓｅ９ ８ 计 ｓ 注 ：．通用卡（ ｅ ｅａ Ｐ ｒｏｅＣ ｒｓ 包括信 用卡 、 记卡和预付卡 。ｂ ｉ ａ Ｇ ｎｒｌ ｕｐ ｓ ａ ） ｄ 借 ．Ｖｓ ａ和 Ｍａｔｒａｄ借记卡数 据含借记卡 ｓ Ｃｒ ｅ 和预付卡 ，ｈｎ ｎｏＰ ｙ数据仅 指借记卡 。 Ｃ ｉａＵ ｉ ａ ｎ
宄（月 双
２１第 期总 ５ ） ０年 ５ （第４ １ 期
境 内人 民币银行 卡清算市场 的结构政策选择
— —
“ 堵 ” 胁 引发 的 思考 封 威 王 文祥 史 忠 良
银联还是网联支付机构的选择题
银联还是网联?支付机构的选择题作者：王丽娟刘秋娜来源：《财经国家周刊》2018年第09期接银联还是接网联？对于支付机构而言，似乎是个选择，却又难以选择。
距离“6·30”大限仅短短两个月，支付清算市场正在明枪暗战。
为了整治支付业的种种乱象、统一网络支付清算市场，央行2016年筹划成立了网联清算有限公司。
按照央行要求，截至6月30日，所有非银支付机构的网络支付业务必须放弃直连模式，迁移至网联平台处理。
同样作为清算机构，按照当初设立的初衷来看，似乎银联负责银行卡的清算，以线下为主，网联负责第三方支付的清算，以线上为主，各谋其职。
但是，随着央行一则公告的下发，打破了这种平衡。
去年 12 月，央行发布《条码支付业务规范（试行）》规定，自2018年4月1日起，银行业金融机构、支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时，应当通过人民银行跨行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理。
“银联也是具备合法资质的清算机构，并且技术系统更加成熟，选择接入银联也是个不错的选择。
”一位第三方支付企业负责人如此解读。
于是，就有了被业界重磅解读的银联与微信支付的合作：4月1日，银联发公告称与微信支付已完成系统对接，银联面向收单机构提供微信支付条码支付的业务，已接入测试服务。
在现实支付场景中，线上与线下的界限越来越模糊，也意味着在清算市场中，银联与网联存在着业务重叠。
面对着银联丰厚的家底，再看看央行大力推动网联建设的决心，许多第三方支付机构的选择惊人地一致——同时接入两家，才能既符合“断直连”的要求，又能保证存量业务的顺畅开展。
筹备了近两年后，网联于去年8月正式成立。
当月，央行发布《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》，规定自 2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务将全部通过网联平台处理。
彼时，“断直连”成为第三方支付机构的关键词，网联似乎是唯一选择。
根据日前网联晒出的成绩单，截至3月31日，其已接入并启动迁移340余家银行以及100余家支付机构，成功交易金额近3万亿元人民币。
世界六大银行卡组织
世界六大银行卡组织(1)维萨（VISA）它是目前世界上最大的信用卡国际组织。
VISA是一个开放的银行卡组织，由200多个国家的22000多家会员银行和其他金融机构参与的非股份、非营利的国际性组织。
在20世纪50年代，美国的不少银行发行银行卡，但由于各家银行分散经营.发卡数量有限，业务收人难抵成本开支，加上零咨商店不愿意接受多家银行提供的信用卡，使不少中小银行的信用卡业务难以为继。
美洲银行在1966年成立了专营信用卡业务的“美洲银行卡公司”，吸收了美国多家中小银行加盟联营。
为了扩大美洲银行卡的势力范围，美洲银行卡公司在立足于美国市场的基础上，开始向国际市场进军。
20世纪70年代，美洲银行卡公司与一些西方国家的商业银行开展业务合作，势力范围迅速扩展到国际领域。
1974年，在美洲银行信用卡公司的基础上成立了“国际信用卡服务公司(IBAN-CO)”，同年采用“VISA”作为该组织的标志，VISA国际组织正式成立。
发展至今日，它的全球电子支付网络(VISA Net)是世界上覆盖面最广、功能最强和最先进的消费支付处理系统，全世界有超过2000万家特约商户接受VISA 卡，还有84万多台ATM遍布世界各地。
作为一个非营利性的会员组织，VISA的资金来自两个渠道:会员根据信用卡消费额每季度支付的服务费;会员向VISA国际组织交付的VISA通信网络(VISA Net)的使用费。
VISA国际组织通过提供以下服务满足会员的需要:管理VISA拥有的商标使用和会员之间交易的规章和规则;为人会会员在工业和市场事务领域提供通信和支持服务;风险控制和授权服务;清分和结算服务;等等。
VISA国际组织并不直接向持卡人发卡，也不与特约商户直接发生业务关系，而是为会员提供一个经营框架，在框架范围内，会员可根据既定的章程和规则向持卡人和特约商户提供在全球范围内的VISA产品与服务项目，自行决定经营模式、经营规则及收费标准，意在激发会员的竟争愈识和市场开拓能力。
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中国银联作为国内唯一银行卡清算组织的地位不再
在10月29日的国务院常务会议上，国务院总理李克强提出，为扩大金融开放，加快推动国内银行卡市场和支付市场创新发展，提升现代服务业，优化消费环境，会议决定，放开银行卡清算市场。
会议决定，符合条件的内外资企业，均可申请在我国境内设立银行卡清算机构。
仅为跨境交易提供外币清算服务的境外机构原则上无需在境内设立清算机构。
会议还强调，要完善管理，防范风险，维护持卡人合法权益，使开放的金融市场便利和惠及消费者。
受访行业人士表示，市场开放在预期之内，去年以银联的市场化策略、向开放平台转型的均与此相关。
银联的潜在挑战者将来自两方面，既有VISA、万事达等国际卡组织，也将有以支付宝为代表的第三方支付公司。
中国银联表态称，支持并坚决执行国家放开银行卡清算市场准入的决定。
作为市场化的商业主体，中国银联将与其他银行卡清算机构在同样的监管条件下，依法合规、开展平等的市场竞争。
在2014年夏季达沃斯期间，中国银联总裁时文朝就曾公开表示，银联已经进入了彻底的市场化竞争。
去年6月，对银联保护的一系列政策全部废止，银联已经开始“裸泳”，一方面要面对Visa、Mastercard、运通、JCB等等这些国际卡公司的挑战，同时还要应对第三方支付机构的发展。
时文朝还指出，第三方支付“小银联”的格局已经形成，“和十几家银行直连，前17家大银行的交易量占了整体交易的95%，大量的第三方支付在做银联的事。
”
中国社科院支付清算中心的一份报告也指出，从实际情况来看，以提供网络支付服务为代表的第三方支付企业事实上已经成为重要的转接清算组织。
第三方支付机构纷纷与银行直接沟通，自行建设网络，又由于其没有接入央行支付系统，其自建网络只能通过在银行建立账户来完成。
这样形成了一种独特的转接清算模式，在这种模式中，电子商务平台对于支付流程的控制力大大增强，而银行却逐渐从前台走向后台，同时传统的清算市场游戏规则遇到挑战。
作为市场份额最大的第三方支付企业，支付宝会否将以虚拟账户直连银行的“小银联”状态做实，申请银行卡清算资格，还是一个悬念。
截至发稿，支付宝方面对此未有详细回复。
而在国际卡组织方面，VISA中国一名员工认为，对外资信用卡企业来说是利好消息，可以看出中国开放的决心很大。
万事达内部人士也称，放开信用卡清算市场是大势所趋。
他们最关心的还是外资信用卡企业未来是否能在国内开展人民币清算业务，该说法尚未明示。
按照世界贸易组织（WTO）的裁定，中国应该在2015年8月29日前开放人民币转接清算市场，也即开放其他卡组织进入中国市场。
不过，本次会议决议提到的“仅为跨境交易提供外币清算服务的境外机构原则上无需在境内设立清算机构”，意味着银行卡清算市场的开放与人民币清算服务的准入还不能画等号。
一位接近银联的人士分析，决议的出台对中国银联未必是完全利空。
竞争的引入将成为其加快转型的动力，而未来银联维护其合理品牌权益时，也将有更充分的理由。
虽然技术上绕开银联的转接清算系统是可行的，但在交易中要完全绕开体量庞大的银联卡，并非易事。
截至2013年末，全国累计发行银行卡42.14亿张，较上年末增长19.23%；全国人均拥有银行卡3.11张。