(完整word版)银监会监管数据标准化报送系统(EAST0)
3.中国银监会银行业金融机构监管数据标准化规范报送说明
附件3中国银监会银行业金融机构监管数据标准化规范报送说明2017年3月目录通用说明 (1)一、公共信息 (5)1. 机构信息表 (5)2. 员工表 (6)3. 柜员表 (7)4. 岗位信息表 (9)5. 机构关系表 (9)二、会计记账信息 (11)6. 总账会计全科目表 (11)7. 内部科目对照表 (13)8. 个人活期存款分户账 (14)9. 个人活期存款分户账明细记录 (16)10. 个人定期存款分户账 (18)11. 个人定期存款分户账明细记录 (20)12. 对公活期存款分户账 (23)13. 对公活期存款分户账明细记录 (24)14. 对公定期存款分户账 (27)15. 对公定期存款分户账明细记录 (29)16. 内部分户账 (31)17. 内部分户账明细记录 (33)18. 个人信贷分户账 (35)19. 个人信贷分户账明细记录 (37)20. 对公信贷分户账 (39)21. 对公信贷分户账明细记录 (42)三、客户信息 (45)22. 个人基础信息 (45)23. 个人客户关系信息 (47)24. 对公客户 (48)25. 股东信息 (52)26. 关联关系 (53)四、授信交易对手信息 (55)27. 信贷合同表 (55)28. 项目贷款信息表 (57)29. 票据票面信息表 (58)30. 表外授信业务 (60)31. 贸易融资业务信息表 (62)32. 银团贷款 (64)33. 委托贷款 (65)34. 个人信贷业务借据 (67)35. 对公信贷业务借据 (70)36. 信贷业务担保合同 (73)37. 担保关系 (75)38. 信贷业务质或抵押物 (76)五、卡片信息 (79)39. 借记卡信息 (79)40. 存折信息 (80)41. 信用卡信息 (81)42. 信用卡账户交易明细记录 (83)六、信贷管理信息 (86)43. 授信信息 (86)44. 贷款核销 (87)45. 贷款展期 (88)46. 信贷资产转让 (90)47. 资产转让关系表 (91)48. 贷款五级形态变动 (92)七、交易流水信息 (94)49. 交易流水 (94)八、统计全科目 (97)50. 资产负债科目统计表 (97)51. 涉农统计表 (98)九、资金业务 (99)52. 资金交易信息表 (99)53. 金融工具信息表 (102)54. 汇率信息表 (104)十、理财业务 (106)55. 理财产品信息表 (106)56. 理财产品状态表 (110)57. 客户理财账户信息表 (111)58. 理财产品销售明细记录 (113)附录一：金融许可证机构编码编制规则（试行） (116)附录二：资金交易信息表分交易子类填写说明 (122)通用说明1. 适用机构：在中华人民共和国境内依法设立的银行机构，包括政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、民营银行、农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、外资银行、中德住房储蓄银行。
(完整word版)银监会监管数据标准化报送系统(EAST0)
报送系统，帮助我行（包括我行的所有村镇银行）及时、完整、准确
地完成监管数据标准化的报送要求，保证报送质量，提升管理水平，
并促进行内业务数据改良以及监管统计分析工作。
建成后系统报送表单如下：
序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33
主题域 公共信息
会计记账信息类
客户信息类 授信交易对手信 息
表名 101 102 103 104 105 201 202 203 204 205 206 207 208 209 210 211 212 213 214 215 216 301 302 303 304 305 401 402 403 405 406 407 408
附件 1：
监管数据标准化报送系统升级 （ EAST3.0）需求说明书
广西北部湾银行股份有限公司 2017 年 4 月
1. 系统建设背景
为了更规范的进行金融机构进行监管数据标准化的报送工作， 并对国内的银行业金融机构在监管数据标准化报送规范层面进行统 一，银监会于 2017 年 3 月发布了《中国银监会办公厅关于印发银行 业金融机构监管数据标准化规范的通知》 及相关说明附件， 将国内银 行业金融机构的监管数据标准化工作进行统一与规范， 通知要求国内 各银行业金融机构需要按照该发文的要求， 进行数据的全面梳理、 映 射、采集、检核和上报。
表名 机构信息表 员工表 柜员表 岗位信息表 机构关系表 总账会计全科目表 内部科目对照表 个人活期存款分户账 个人活期存款分户账明细记录 个人定期存款分户账 个人定期存款分户账明细记录 对公活期存款分户账 对公活期存款分户账 对公定期存款分户账 对公定期存款分户账明细记录 内部分户账 内部分户账明细记录 个人信贷分户账 个人信贷分户账明细记录 对公信贷分户账 对公信贷分户账明细记录 个人基础信息 个人客户关系信息 对公客户 股东信息 关联关系 信贷合同表 项目贷款信息表 票据票面信息表 表外授信业务 贸易融资业务信息表 银团贷款 委托贷款
监管保送east 还款渠道字段解释
监管保送east 还款渠道字段解释一、什么是监管保送east？监管保送east是一个还款渠道字段，用于指代一种特殊的还款方式。
在金融监管机构的监督下，借款人可以通过此渠道向债权人进行还款。
该渠道具有一定的监管性质，旨在保障借贷双方的权益。
二、还款渠道字段的作用还款渠道字段在债务管理中起到至关重要的作用。
通过明确还款渠道字段，债务人和债权人可以确定资金流向，并确保还款过程的合规性和监管性。
以下是还款渠道字段的几个重要作用：2.1 指示资金流向还款渠道字段可以明确指示资金从哪里流向哪里。
债务人通过选择合适的还款渠道字段，可以将资金直接还给债权人。
这有助于债权人准确了解收款来源，方便财务管理和账目核对工作。
2.2 确保还款合规性债务人通过监管保送east渠道进行还款，可以保证还款的合规性。
在金融监管机构的监督下，债务人进行还款，可以避免出现违约行为，确保还款按时到账。
2.3 保护借贷双方权益还款渠道字段的设立，旨在保护借贷双方的权益。
债权人可以获得更加可靠和安全的还款方式，减少不必要的风险。
债务人则可以通过合规还款，避免被追究法律责任和信用损失。
三、监管保送east 还款渠道字段的具体含义监管保送east是一种特殊的还款渠道，旨在保障借贷双方的权益和安全。
具体来说，监管保送east还款渠道字段有以下几个关键要素：3.1 监管性质监管保送east渠道的设立是在金融监管机构的监督下进行的，具有一定的监管性质。
这意味着在此渠道进行还款时，受到监管部门的审查和监督，确保还款行为的合规性和真实性。
3.2 保密性监管保送east渠道要求还款行为保持保密。
借款人在进行还款时，不涉及个人隐私信息的披露，保护借款人的隐私权。
3.3 高效性监管保送east渠道的设立，旨在提高还款的效率。
债务人通过此渠道进行还款时，可以实现快速到账，减少还款时间的耽误，提高还款的灵活性和便捷性。
3.4 审核风险监管保送east渠道对还款进行严格的风险审核。
EAST系统数据采集
EAST系统数据采集
EAST系统是银监会建立的现场检查分析系统，用于对银行业金融机构业务数据和财务数据等基础信息进行收集、加工和分析。
根据中国银监会办公厅关于运用现场检查分析系统开展信托公司数据采集工作的通知（银监办发【2012】201号），于2012年3季度末正式启动信托公司基础数据采集报送工作。
一、数据采集范围和内容
信托公司受托管理的所有信托项目。
重点是持续管理的信托业务基本数据和报告期内清算的信托项目清算结果两类信息。
持续管理的信托业务基本信息、会计信息，以及报告期内清算的信托项目清算信息，详细内容见附件1和附件2。
二、数据采集时间
数据蓝本信息的采集频度为按季采集，报送时间是每季后20日内。
2012年3季度末启动《数据标准试点项目数据蓝本－信托第一批20121020》数据报送工作；2013年2季度末启动《数据标准试点项目数据蓝本－信托第二批20130720》数据报送工作。
三、数据采集要求
为满足EAST系统数据蓝本的数据需求，在日常办理信托业务、维护客户信息、管理信托财产过程中要及时获取并维护相关数据。
四、填报分工表
各批次表单填报分工如下：
其中，第二批委托人信息表和受益人信息表由理财中心和信托业务部填报，理财中心填报柜台发行的集合资金信托计划，信托业务部门填报单一资金信托、非柜台发行的集合资金信托以及财产权信托。
五、填报模板
各部门在模板中按照规定格式填报，有标准选项值的数据项不得改变格式。
注意填报数据的长度限制。
银行east系统报送规程
银行east系统报送规程银行east系统报送规程一、前言银行east系统是银行业务中非常重要的一个系统，它能够实现对客户资金的管理、转账、结算等功能。
为了保证系统的稳定性和数据的准确性，需要制定报送规程来指导银行工作人员进行数据报送工作。
二、适用范围本规程适用于所有使用银行east系统的工作人员。
三、报送内容1.客户信息：包括客户姓名、身份证号码、联系电话等基本信息。
2.账户信息：包括账户类型、账号、开户时间等信息。
3.资金流水：包括存款、取款、转账等资金流动情况。
4.利息计算：对客户存款进行利息计算并报送给上级机构。
四、报送要求1.及时性：所有数据必须在规定时间内完成报送，不能有任何延迟。
2.准确性：所有数据必须准确无误，不得有任何错误或遗漏。
3.完整性：所有数据必须完整，不能有任何缺失或不完整的情况。
4.保密性：所有数据必须严格保密，不得泄露给任何第三方机构或个人。
五、报送方式1.在线报送：通过银行east系统在线报送数据。
2.批量报送：将数据批量导入银行east系统并进行报送。
六、报送流程1.收集数据：银行工作人员根据业务情况收集需要报送的数据。
2.整理数据：对收集到的数据进行整理和分类，确保准确无误。
3.报送数据：根据规定的时间和方式进行数据的报送工作。
4.审核反馈：上级机构对所报送的数据进行审核并及时反馈结果。
七、责任追究对于因为工作人员未按照规程要求进行数据报送而导致的任何损失，将由相关责任人承担相应责任，并依据公司相关制度进行处理。
八、结语银行east系统是银行业务中非常重要的一个系统，其稳定性和准确性直接影响到客户资金的安全和银行声誉。
因此，建立完善的报送规程并认真执行是非常必要的。
银行反洗钱数据报送系统标准化操作流程模版
银行反洗钱数据报送系统标准化操作流程模版反洗钱数据报送系统标准化操作流程“反洗钱数据报送系统”是我行用以提取大额交易、可疑交易数据、查询反洗钱业务信息、填报反洗钱相关报表的系统。
第一节基本规定一、金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内操作“反洗钱数据报送系统”，以电子方式向中国反洗钱监测分析中心（以下简称“中心”）报送大额交易；在可疑交易发生后的10个工作日内操作“反洗钱数据报送系统”以电子方式向“中心”报送可疑交易。
二、按照人民银行反洗钱非现场监管要求，按季度在“反洗钱数据报送系统”中及时录入非现场监管报表数据。
并按照人行要求及属地管理原则由总、分、支行上报当地人行。
三、反洗钱数据报送系统由总、分、支三级管理架构组成。
由总行会计结算部负责反洗钱系统参数设置、操作管理及反洗钱报告员系统管理。
四、反洗钱数据报送系统由总、分、支行反洗钱报告员操作。
第二节操作流程反洗钱数据报送系统包括：“参数信息维护”、“数据维护”、“报文管理”、“非现场监管数据上报”、“报送数据统计”、“反馈报文管理”六大模块。
一、参数信息维护参数信息维护由总、分行反洗钱报告员操作。
（一）“客户信息维护”对系统采集的客户信息进行修改。
（二）“金融机构信息维护”：1、新增分、支行机构（不包括下设网点）开业前，分行反洗钱报告员在“金融机构信息维护”点击“新增”按照要求增加该机构相关信息。
同时由总行反洗钱报告员登录“银行业大额交易和可疑交易报告数据接收平台”，在“机构用户管理”中选择“机构网点管理”点击“新增”按照要求增加该机构相关信息（网址：http://9.136.47.12/camlmas2009/）。
2、每年1月份第一个工作日总行反洗钱报告员在“金融机构信息维护”中，全选点击“退回支行”，分、支行（部）根据当前实际情况对相关信息进行维护后“提交总部”。
（三）“处理码信息列表”查询大额交易主要构成要素。
（四）“对手方金融机构维护”查询系统采集大额交易对手方金融机构主要信息。
银监会监管数据标准化
银监会监管数据标准化银监会监管数据标准化是指银行业监管机构对金融机构的数据报送进行规范化和标准化，以确保数据的准确性、一致性和可比性，从而提高监管效能，保障金融体系的稳健运行。
数据标准化是金融监管的重要环节，对于防范金融风险、提升监管水平具有重要意义。
首先，银监会监管数据标准化有利于提高金融监管的科学性和有效性。
金融机构作为金融市场的参与者，其数据报送直接关系到金融监管部门对金融市场的监控和风险防范能力。
只有当金融机构的数据报送达到一定的标准化水平，监管部门才能够准确获取市场信息，及时发现和应对潜在风险，从而提高金融监管的科学性和有效性。
其次，银监会监管数据标准化有利于提升金融市场的透明度和公平性。
金融市场的透明度是金融监管的基础，而数据标准化可以有效提高金融市场信息的透明度，使得监管部门和投资者都能够更加清晰地了解市场状况和金融机构的经营状况。
同时，数据标准化也可以避免金融机构在数据报送过程中出现信息不对称的情况，保障金融市场的公平性。
再次，银监会监管数据标准化有利于提升金融机构的内部管理水平。
数据标准化要求金融机构建立健全的数据管理体系，规范数据的采集、存储、处理和报送流程，这有助于提升金融机构的内部管理水平，降低数据报送的错误率和成本，提高数据的质量和可靠性，从而提升金融机构的整体竞争力。
最后，银监会监管数据标准化有利于促进金融科技的发展和创新。
数据标准化能够推动金融机构加大对科技的投入，提升数据处理和分析的能力，推动金融科技的发展和创新，为金融监管和金融服务带来更多可能性，提高金融业的效率和普惠性。
总之，银监会监管数据标准化对于提高金融监管的科学性和有效性、提升金融市场的透明度和公平性、促进金融机构的内部管理水平和推动金融科技的发展和创新具有重要意义。
因此，金融监管部门和金融机构都应该高度重视数据标准化工作，加强数据管理和技术投入，共同推动金融行业的高质量发展。
银监局版EAST系统应用交流材料“两违”合规检查运用
表A 工号 1001 1002 1003
姓名 张三 李四 周五
左连接 工号 1001 1001 1002 1003
姓名 张三 张三 李四 周五
电话 1111 1112 1113 null（空）
表B 姓名 张三 张三 李四 郑六
8
一、进展情况：36家全部启动，28家任务过半，18家上线
二、XXX分局“两违”检查运用成效
• 城商行检查组的9个：
• • • • • • • • • “对公信贷客户贷款前有大额存款转入模型” “中长期贷款还款期限模型” “贷款实际发放时间与授信时间关系模型” “信贷五级分类模型” “票据业务信息分析模型” “出票人账户当天入账90%-100%票面金额模型” “临时账户超两年未销户模型” “柜员超1年未轮岗模型” “为一般户办理现金业务模型”
超过 2 年临时 性存款账户违 20 规办理结算业 务模型 471 4 316
两家银行存在为存续期超 2 年的临时户办理支付结 算类业务的情况，违反了 临时账户的管理办法。
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一、进展情况：36家全部启动，28家任务过半，18家上线 家上线
二、XXX分局“两违”检查运用成效
现场核查结果
农商行贷款户，某科技公 司通过受托支付方式将贷 款资金转至交易对手公 虚假受托支付 模型 1 300 1 300 司，该公司于同日又将资 金转回至某科技公司。通 过虚假受托支付方式，挪 用贷款资金 对城商行银行检查范围内 柜员超 1 年未 98 轮岗 12 12 年后确存在超 1 年未轮 岗情况。
1、商业银行EAST系统数据库数据质量不高，存在字段缺失、 数据不全、加密不匹配等问题，部分设计思路难以实施。 2、部分EAST模型筛选结果不够精准，核实工作压力大。如 在EAST1.0中，检查票据资金回流出票人时，由于EAST系 统票据信息有限，城商行数据缺失有效对方账号信息，造成 无法追索资金流向，仅能通过当天开票，当天或次日9X%资 金回流出票人账号进行粗步锁定，现场核实工作量过大。
银监会EAST系统的建设与发展
银监会EAST系统的建设与发展为提高银监会对银行业金融机构现场检查的力度和效果，银监会信科部开发了具有自主知识产权的检查分析系统(Examination & Analysis System Technology，EAST)。
该系统包含银行标准化数据提取、现场检查项目管理、数据模型生成工具、数据模型发布与管理等功能模块。
在2012年试点基础上，银监会于2013年完成了该系统在36个银监局的全面部署推广，实现了对银监局现场检查工作的全面覆盖。
一、EAST系统开发背景我国银行业信息科技发展从20世纪80年代初使用电子记账机开始，主要经历了三个阶段。
第一个阶段从20世纪80年代中期开始，主要实现使用计算机实现会计账务电算化;第二阶段从20世纪90年代末开始，以数据大集中为标志实现数据集成。
第三阶段自21世纪初开始，以数据仓库和互联网金融为代表的管理信息系统建设和新业态金融服务的数据应用，开始向实现产品定价、风险管理等方向迈进，进入了应用数据信息有效支持管理决策的新时代。
随着经济发展和银行业务的电子化处理，银行业务量也进入快速增长阶段。
根据人民银行的报告，2013年末全国人民币结算账户达到亿户;2013年全国非现金支付业务亿笔，经人民银行支付系统处理业务亿笔，年均以超过20%的速度增长。
银行数据量的快速增长给银监会的监管工作带来了巨大挑战，在现场检查中使用信息化手段替代手工“翻账本”已成为必然趋势。
从各国银行业监管机构的监管实践来看，美国联邦金融机构监管委员会、美联储、OCC、FDIC共同建立了监管采集数据标准规范，按季度从银行收集数据报告和统一运行报告，形成中央数据仓库(Central Data Repository，CDR)共享使用;其中FDIC在中央数据仓库基础上建立“V ISION系统” ( Virtual Information Supervisory On the Net)，利用收集到的数据进行监管分析。
银监会EAST系统的建设与发展
银监会E A S T系统的建设与发展文件编码（TTU-UITID-GGBKT-POIU-WUUI-0089）银监会EAST系统的建设与发展为提高银监会对银行业金融机构现场检查的力度和效果，银监会信科部开发了具有自主知识产权的检查分析系统(Examination&AnalysisSystemTechnology，EAST)。
该系统包含银行标准化数据提取、现场检查项目管理、数据模型生成工具、数据模型发布与管理等功能模块。
在2012年试点基础上，银监会于2013年完成了该系统在36个银监局的全面部署推广，实现了对银监局现场检查工作的全面覆盖。
一、EAST系统开发背景我国银行业信息科技发展从20世纪80年代初使用电子记账机开始，主要经历了三个阶段。
第一个阶段从20世纪80年代中期开始，主要实现使用计算机实现会计账务电算化;第二阶段从20世纪90年代末开始，以数据大集中为标志实现数据集成。
第三阶段自21世纪初开始，以数据仓库和互联网金融为代表的管理信息系统建设和新业态金融服务的数据应用，开始向实现产品定价、风险管理等方向迈进，进入了应用数据信息有效支持管理决策的新时代。
随着经济发展和银行业务的电子化处理，银行业务量也进入快速增长阶段。
根据人民银行的报告，2013年末全国人民币结算账户达到56.43亿户;2013年全国非现金支付业务501.58亿笔，经人民银行支付系统处理业务107.58亿笔，年均以超过20%的速度增长。
银行数据量的快速增长给银监会的监管工作带来了巨大挑战，在现场检查中使用信息化手段替代手工“翻账本”已成为必然趋势。
从各国银行业监管机构的监管实践来看，美国联邦金融机构监管委员会、美联储、OCC、FDIC共同建立了监管采集数据标准规范，按季度从银行收集数据报告和统一运行报告，形成中央数据仓库(CentralDataRepository，CDR)共享使用;其中FDIC在中央数据仓库基础上建立“VISION系统”(Vir tualInformationSupervisoryOntheNet)，利用收集到的数据进行监管分析。
(完整word版)银监会监管数据标准化报送系统(EAST0)
附件1：监管数据标准化报送系统升级（EAST3.0）需求说明书广西北部湾银行股份有限公司2017年4月1.系统建设背景为了更规范的进行金融机构进行监管数据标准化的报送工作，并对国内的银行业金融机构在监管数据标准化报送规范层面进行统一，银监会于2017年3月发布了《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构监管数据标准化规范的通知》及相关说明附件，将国内银行业金融机构的监管数据标准化工作进行统一与规范，通知要求国内各银行业金融机构需要按照该发文的要求，进行数据的全面梳理、映射、采集、检核和上报。
2.系统建设价值根据银监会通知要求，该系统将于2017年7月在全国范围内正式上线运行，能否在规定的时间内完成银监会监管数据标准化报送系统及相关业务系统的改造，建立一个功能完善、高效率的监管数据标准化报送系统，将直接影响到我行日后与银监会之间日常报备工作的顺利开展。
3.系统建设目标根据《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构监管数据标准化规范的通知》的有关要求以及我行的接口要求，建设EAST数据采集报送系统，帮助我行（包括我行的所有村镇银行）及时、完整、准确地完成监管数据标准化的报送要求，保证报送质量，提升管理水平，并促进行内业务数据改良以及监管统计分析工作。
建成后系统报送表单如下：4.我行相关系统描述我行应用系统总体架构主要分为：业务支撑应用、客户服务渠道、企业管理应用等几大部分。
目前已实现的应用系统有：业务支撑系统：包括核心业务系统、信贷业务系统、综合前置及多渠道接入系统、资金业务系统、理财系统、国际结算系统、贷记卡系统、中间业务平台等；客户服务渠道：包括网点柜面、网上银行、手机银行、客户服务中心、各类自助设备（如：多媒体查询机、存取款机）、短信系统等；企业管理系统：包括统一数据管理平台、报表系统、信息报送系统、办公自动化系统、管理会计系统、绩效管理系统、ECIF、客户关系管理系统等。
5.项目实施需求请投标人依据以下项目实施要求提出可行的项目实施方案，包括但不仅限于项目实施方法、项目计划、项目组织、项目实施前提、项目关键里程碑、项目交付物、项目实施风险及规避措施等。
east系统应用汇报资料
传统： 检查用印登记
EAST： 分析收益实现
3
盯收益：业务出表、收益不出表
此类业务，其风险收益一般按融资额的百分比收取 “监管费”等方式实现，实际操作时通常由通道机构（信 托公司等）按季向融资企业收取并代为分配划转，银行多 在“其他手续费收入”中实现核算，鉴于类信贷同业业务 融资金额较大，故风险承担行收取的监管费用也比较可观。 因此，可用EAST 系统对内部账交易明细中“其他手续费 收入”科目项下单笔金额在一定标准（10万至50万）以上 的收入进行筛选，特别关注其交易对手为通道机构的记录， 通过让银行逐条提供收费依据，可帮助实现对此类业务的 定位。
◆ 交易主体五花八门（银、证、信、资、基、保等等）， 但从银行来看，主要为两类：
主导银行
（融资客户是自己的）
• 出资并承担实质风险（类信贷） • 不出资、仅承担实质风险（类信贷） • 实际出资（存款业务）
• 不出资、不承担实质风险（类信贷） • 仅出资、不承担实质风险（类信贷） （融资客户是别人的） • 不出资（存款业务）
客户怎么得到资金？ 有没有特点？
顺查
倒查
运 用 EAST 筛 选 同 业 存放、存放同业、同 业拆入、拆放同业等 业务中金额较大、期 限较长的业务 得出疑点数据4 笔，综合分析、 抽调档案后基 本确定是为类 信贷业务配资
顺查
筛选得出某行1年以 上的大额同业存款8 笔，通过抽查档案、 谈话等方式检查其合 理性
同业存款 受让信托 收益权
C银行
成立单一 资金信托
信托公司
发放信托贷款
承诺远期回购
A银行
某新农村建设投 资开发有限公司
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盯收益：业务出表、收益不出表
对于银行以抽屉协议、隐性暗保等方式仅承担风险， 不出资的业务模式，往往表内外科目中都不记账，除融资 企业获得资金外，银行自身也未有资金进出，查实有一定 难度。
监管数据标准化east 规则
监管数据标准化east 规则近年来，金融市场的快速发展促使监管机构对金融机构进行更加深入的监管。
在这一过程中，监管机构逐渐认识到了数据质量的重要性，因此开始推广监管数据标准化，以确保数据质量、数据的准确性和一致性，从而提高监管机构的监管效率。
在国际上，数据标准化框架已经相对成熟，而中国监管机构也在积极推广和应用数据标准化规范，以符合国际化趋势和金融市场的需要。
EAST规则是一种具有标准化思想的监管数据标准化规范。
EAST是英文“Enterprise Regulatory Reporting and Management Standard”的缩写，意为“企业监管报告和管理标准”，是由英国金融市场监管机构FCA（Financial Conduct Authority）于2016年发布的一种数据标准。
与其他数据标准化规范不同的是，EAST规则采用现代化的技术手段，将监管数据标准化升级到数据结构标准化、数据模型标准化、数据质量控制三个层次，使数据标准化更加细致化和精准化。
在EAST规则中，数据结构标准化是指对数据进行标准化格式处理，将描述同一事实的数据合并为一个数据结构。
数据结构定义包括字段名称、代码、合法值和数据类型等信息，可实现数据的查询、对比、转换和分析等操作。
EAST规则中，数据结构的表达采用XML （Extensible Markup Language）来实现，XML是一种结构化的文本格式，独立于应用程序和平台的语言，确保数据的可移植性和兼容性。
数据模型标准化是建立在数据结构标准化基础上的，它描述了数据之间的逻辑关系。
简单来说，数据模型就是将不同的数据结构组织成一个具备上下文关系的逻辑数据集。
通过数据模型标准化，监管机构可以更好地理解数据之间的关系，精确地定位不同数据之间的逻辑关系，而不需要查看多个数据源。
EAST规则中采用了面向对象的数据模型，这种数据模型相对传统的关系型数据模型更为灵活和直观，可支持数据的多元化操作。
银行业金融机构监管数据标准化规范（EAST5.0）探索与分析
银行业金融机构监管数据标准化规范（EAST5.0）探索与分析E A S T（E x a m i n a t i o n a n d A n a l y s i s S y s t e m Technology）是银保监会开发的具有自主知识产权的检查分析系统，旨在顺应大数据发展趋势,提高监管检查效能。
监管端与银行业金融机构端是EAST体系的一体两面，从监管端来看，EAST系统是一套开放的数据分析平台，能够对银行业务数据进行筛选、建模、分析、应用；从银行端来看，EAST是一套通用的、相对封闭的数据采集规范，银行业金融机构按照监管要求采集数据并定期报送。
本文将对银保监会最新发布的《中国银保监会银行业金融机构监管数据标准化规范（2021版）》（以下简称“EAST5.0”）带来的监管变化及监管数据治理工作进行分析。
一、监管数据标准化规范变化趋势为推动监管科技发展，充分发挥监管标准化数据在防范金融风险、促进银行业金融机构数字化转型与合规发展等方面的作用，进一步激发监管科技活力，银保监会于2022年1月正式发布EAST5.0。
至此，监管数据标准化规范顺应银行业务演变与监管重点迁移，已历经四版更新（见表1），从开始仅面向中小银行试点，逐步推广至全部银行业机构，报送口径不断细化，校验标准不断明确，成为银保监会监管科技能力建设和监管大数据应用开发的重要抓手。
EAST5.0的修订以银行业务发展情况与行业信息技术建设状况为基础，广泛参考各银行反馈的数据报送问题，以及银保监会各派出机构的监管需要，以提升监管数据应用质效为目标进行全面修订，整体思路聚焦监管核心，明确各个主题、规范业务口径、丰富枚举信息，并呈现以下五个方面特点：一是丰富业务场景，提高规范针对性。
进一步细分银行业务场景，按照“成熟一类，规范一类，采集一类”的原则，拓展现有主题域，并在此基础上优化调整各主题域的数据表和字段安排，显著提升新版规范的数据采集针对性。
east数据报送工作总结和建议
east数据报送工作总结和建议什么是EASTEAST系统全称Examination and Analysis System Technology，是银保监会在2008年开发的具有自主知识产权的检查分析系统，旨在顺应大数据发展趋势需求，并帮助监管部门提高检查效能。
从监管层面来说，EAST系统是一个大型的标准化数据库，监管当局基于各金融机构上报数据，结合监管政策重点，建设控制模型，挖掘监管政策盲区，核查监管要求落地情况，提高现场及非现场检查命中率，提升对金融机构的监管效果。
对于金融机构，EAST系统有助于金融机构发现数据质量问题，提升底层数据质量。
此外，EAST系统中各类采集的数据信息，也向金融行业展现了监管意图及侧重点。
对于内控体制不完善，或管理存在漏洞的机构，有一定的约束作用。
EAST有什么作用在监管机构端，EAST系统包含银行标准化数据提取、现场检查项目管理、数据模型生成工具、数据模型发布与管理等功能模块。
EAST 系统的核心包括两方面：一是建立一套通用的、相对封闭的数据采集标准，纳入监管人员关心的风险数据点；二是建设一个相对开放的数据分析平台，实现对银行业务数据的灵活组织、筛选、抽取、建模、挖掘和分析。
其主要功能和作用：1、“查账”以金融机构表内外会计全科目为基础，持续监测分析各级科目主要币种的余额与借、贷方发生额，以图形化方法进行监测分析，准确发现业务异动并可进行深入挖掘。
2、员工违规检查通过数据分析检查员工是否存在代客交易、空存空取、人为调账、虚增交易、集中开户、大额进出等违规行为。
3、同业业务检查通过数据分析是否存在借道同业科目，规避信贷管控、借道存放同业，隐藏非标投资、混用会计科目、对敲虚增业务等违规行为。
4、授信业务检查通过数据分析是否存在以贷转存、违规担保、五级分类不合规等违规行为。
5、其他业务检查EAST报送有哪些难点而在金融机构端EAST报送又会存在哪些难点？事实上，EAST系统在银行业早已广泛应用，如今非银机构EAST 系统建设也将变得刻不容缓。
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附件1：监管数据标准化报送系统升级（EAST3.0）需求说明书广西北部湾银行股份有限公司2017年4月1.系统建设背景为了更规范的进行金融机构进行监管数据标准化的报送工作，并对国内的银行业金融机构在监管数据标准化报送规范层面进行统一，银监会于2017年3月发布了《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构监管数据标准化规范的通知》及相关说明附件，将国内银行业金融机构的监管数据标准化工作进行统一与规范，通知要求国内各银行业金融机构需要按照该发文的要求，进行数据的全面梳理、映射、采集、检核和上报。
2.系统建设价值根据银监会通知要求，该系统将于2017年7月在全国范围内正式上线运行，能否在规定的时间内完成银监会监管数据标准化报送系统及相关业务系统的改造，建立一个功能完善、高效率的监管数据标准化报送系统，将直接影响到我行日后与银监会之间日常报备工作的顺利开展。
3.系统建设目标根据《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构监管数据标准化规范的通知》的有关要求以及我行的接口要求，建设EAST数据采集报送系统，帮助我行（包括我行的所有村镇银行）及时、完整、准确地完成监管数据标准化的报送要求，保证报送质量，提升管理水平，并促进行内业务数据改良以及监管统计分析工作。
建成后系统报送表单如下：4.我行相关系统描述我行应用系统总体架构主要分为：业务支撑应用、客户服务渠道、企业管理应用等几大部分。
目前已实现的应用系统有：业务支撑系统：包括核心业务系统、信贷业务系统、综合前置及多渠道接入系统、资金业务系统、理财系统、国际结算系统、贷记卡系统、中间业务平台等；客户服务渠道：包括网点柜面、网上银行、手机银行、客户服务中心、各类自助设备（如：多媒体查询机、存取款机）、短信系统等；企业管理系统：包括统一数据管理平台、报表系统、信息报送系统、办公自动化系统、管理会计系统、绩效管理系统、ECIF、客户关系管理系统等。
5.项目实施需求请投标人依据以下项目实施要求提出可行的项目实施方案，包括但不仅限于项目实施方法、项目计划、项目组织、项目实施前提、项目关键里程碑、项目交付物、项目实施风险及规避措施等。
5.1.主要业务需求5.1.1.多法人支持所有功能支持广西北部湾银行以及名下所有村镇银行。
5.1.2.报送内容《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构监管数据标准化规范的通知》要求，主要包含以下业务内容：1.公共信息类2.会计记账信息类3.客户信息类4.授信交易对手信息类5.卡片信息类6.信贷管理类7.交易流水类8.统计全科目数据类9.资金业务类10.理财业务类5.1.3.全面的数据校验引擎根据银监会要求，建立新制度全面的数据校验标准，要求校验规则能够可视化配置，并且可灵活参数化启用。
在数据报送前，根据银监局和我行（如必要）的校验规则自动识别数据问题，需要对不合规的数据按不同类型进行筛选后补录。
5.1.4.灵活的补录机制提供系统页面补录方式、数据导出导入（通过excel等方式）补录方式。
系统应提供对于缺失字段或者报表的手工补录页面，并且能够提供补录数据的校验。
展示所需补录的条数、字段及已经通过校验的条数记录，同时支持将校验失败数据导出，补录完成后导入系统。
5.1.5.合理可配的工作流程系统应提供可灵活配置的工作流程，包括任务模板配置、任务下发、数据跑批进程、数据校验、数据补录、数据提交、数据复核、数据审核、数据打回、报文生成、报文打包下载等。
数据脱敏实现脱敏字段的配置，包括不脱敏、银行脱敏（身份证号脱敏、客户名称脱敏）、监管脱敏等。
在EAST数据库中完全保留真实数据，仅在数据生成报文时进行数据脱敏处理。
系统要求能够按照监管制度要求对脱敏字段、脱敏规则进行灵活配置，系统打包时实现脱敏数据处理。
5.1.6.数据转换按业务建立数据字典和数据转换规则，支持生产数据向EAST报送数据的自动化转换，支持业务系统数据向报送数据的自动化转换，支持数据字典和转换规则的自定义，支持报送数据的自动补充和人工添加。
5.1.7.数据打包系统要求可以根据配置生成全量数据报文，提供增量数据判断比对功能，支持增量数据的数据跑批与配置功能。
支持系统灵活定制自动打包和手动打包；支持灵活定制数据打包上报频度和时间。
5.2.主要功能需求5.2.1.数据操作➢任务调度：提供EAST3.0报送制度的任务的的调度处理功能，实现对数据的还原，比对，校验，报文生成等操作。
➢批量加工：提供对EAST3.0报送内容的批量处理，通过机构集、报文集进行批量的数据初始化、数据还原、数据比对、数据校验等操作。
➢时点数据操作：提供对截止选择时间及之前的所有数据总量进行补录加载，数据删除的操作以及数据报送状态查询。
➢报送数据操作：提供基于时间及机构两个维度对对正在报送和未报送的报文进行数据操作。
5.2.2.数据处理➢数据补录:提供对EAST3.0报文数据的补录，支持新增，修改，删除，校验，提交，导入导出等功能支持。
➢批量处理:提供按照机构集、报文集进行报文数据的批量校验、批量补录加载的功能。
➢导入导出:按照报表模板对数据进行离线加工和数据导入。
➢数据复核:提供对EAST3.0报文的复核及打回功能。
➢数据审核:提供对EAST3.0报文的审核及打回功能。
5.2.3.报送管理➢报文生成:提供EAST3.0报文生成和下载功能，满足生成对外报送的标准报文数据。
➢报文生成-报文集:提供按照报文集生成标准自身外债报文的功能。
➢报文查询:提供按照日期查看报文生成状态和报文下载的功能。
➢电子版报送说明:提供自动生成说明数据文件与表名、时间范围之间的关系文本文件。
➢必填项报备说明:提供快速生成需要报备的字段汇总文档，以供我行向监管机构报备。
5.2.4.综合查询➢数据状态统计:提供基于EAST3.0报文补录的状态及补录条数的统计功能。
➢时点数据查询:提供截止选择时间及之前的所有数据总量的数据查询和导出功能。
➢报送数据查询:提供EAST3.0报送数据查询和导出功能。
➢批量日志查询:提供批量加工日志的查询功能。
➢补录完成情况:提供按机构和报文查询补录完成情况。
➢历史数据查询:提供对迁移到历史存储表中的已上报数据进行查询，可根据时间、机构查询各表的上报数据量。
➢源数据质量查询:提供对EAST3.0源数据表进行检验，显示详细的出错信息（数据总量、出错量、出错率、出错趋势分析等）。
➢报送数据量查询:提供报送数据查询支持，显示本期报送数据量、上期报送数据量、本期于上期报送量差异等查询结果。
➢评价指标查询:提供对报送质量的总体评价查询功能，评价指标包括校验出错率、业务总量、监管契合度等方面的评价。
5.2.5.配置管理➢补录模板配置:提供EAST3.0报文补录模板的灵活配置功能，配置报文基本的配置和报文字段校验规则配置等功能。
➢运行参数维护:提供系统运行参数的维护功能，包括报文生成路径，审核机制等。
➢数据字典维护:提供系统公共码值的维护功能。
➢FTP参数维护:提供FTP文件路径的配置维护功能，支持FTP和SFTP两种模式。
➢报送机构配置:提供对EAST3.0送机构编码映射关系维护的功能。
➢缓存信息刷新:提供实时刷新缓存、日志清理以及报送数据迁移等功能。
➢评价指标配置:配置EAST3.0系统校验统计、业务数据总分、监管契合度评价指标。
➢系统操作日志:记录数据的新增，修改，删除等操作及导出查看。
➢涉密法人名单维护:对涉密法人的信息维护，便于脱敏处理。
5.2.6.系统管理该系统能够实现系统基础功能配置，主要包括：1.机构管理：根据我行各系统机构的设置，建立完善的机构管理功能，能对机构信息进行增删改查，能够适应未来机构扩展或者变化的需求。
2.用户管理：对使用系统的人员进行管理，包括人员增删改查等。
3.角色管理：对使用系统的用户按照不同的角色进行划分，包括填报角色、复核角色、审核角色等。
5.2.7.数据采集➢调度配置：设置调度的数据源连接方式（FTP或SFTP或本地路径或直连数据库）、设置不同源数据连接方式下的路径、账户、密码、设置源数据进入监管报送系统的映射脚本及处理方法等。
➢采集频度配置：设置调度的执行的频度（按小时/按日/按周/按旬/按月/按季/按年）、设置执行的具体时间、执行的次数、是否可以遇错继续。
➢参数设置：提供维护调度中常规参数变量化处理，维护数据源连接方式中所需的路径、账户、密码等信息。
➢日志查询：对ETL调度日志进行综合查询。
6.其他要求6.1.总体技术要求系统设计遵循的性能要求：可靠性、安全性、可定制化、可扩展性、界面友好性、集成能力等；采取模块化设计思想，满足应用实施的灵活伸缩。
体现但不限于以下方面：1、采用主流的架构和开发语言；2、提供具有成熟的技术平台进行快速开发支持；3、使用参数化配置；4、尽量采用开源项目（若使用有闭源产品，需要事先列出并告知甲方）；6.2.知识产权因履行本项目合同所产生的研究开发成果及其相关知识产权权利归属，按下列条款确定：本合同签署之前，乙方已取得的知识产权（包含著作权、专利申请权、专利权及其他相关知识产权），归乙方所有；本合同项目下完成的智力成果及对应的知识产权（包含著作权、专利申请权、专利权及其他相关知识产权）归甲乙双方共有（并在项目验收前移交给甲方），甲方拥有在甲方及其附属机构中使用、修改、改编、复制的权利，乙方拥有在其公司范围内使用的权利，甲方有权利用乙方按照本合同约定提供的研究开发成果，进行后续改进。
由此产生的具有实质性或创造性技术进步特征的新的智力成果及其权属，由甲方享有。
本项目开发所有源代码，以及本项目开发、编译、部署与运行所依赖的属于乙方的开发工具、开发包、底层平台的源代码，在项目验收前，乙方都要交付给甲方。