金融防诈骗

（5）假借第三方为其增信 在‚跑路‛的平台中，有平台信息显示， 其获得过各种‚高大上‛的机构颁发的奖 项。还有一些平台宣传与大型担保公司有 合作，并由担保公司提供本息保障，以此 来为他们平台增信。对于这类增信，也许 一个电话就可以验证是否有机构给它们颁 过奖，是否担保公司与平台有合作。在投 资之前多做一些功课，就能防范这种低水 平诈骗
挂牌“Q板”又如何？





除了前不久刚增资，众银财富还是一家‚上市企业‛。很多投资者都提到了 这一点。Q板是上海股权托管交易平台出的一个中小企业股权报价系统，属于 线上报价，线下交易。Q板对企业规模大小没有要求，大多数企业注册资金规 模多在100万元左右，企业类型将不局限于股份有限公司，还包括了有限公 司、合伙企业等各类型企业，企业所处行业和所有制成分亦不受限制。（目 前不接受P2P企业的Q板挂牌申请了） 2014年10月23日，上海股权托管交易中心股份有限公司批复同意众银财富在 其中小企业股权报价系统挂牌。据悉，挂牌当日(2014年10月31日)，众银财 富还邀请了60多名客户一起到现场见证。 据了解，上海股权托管交易中心的中小企业股权报价系统俗称Q板，挂牌门槛 低。 根据要求，只要不是‚无固定的办公场所、无满足企业正常运作的人员、企 业被国家有关部门吊销营业执照或其他合法执业证照、存在重大违法违规行 为或被国家相关部门予以严重处罚、企业的董事、监事、经营管理人员存在 《公司法》第一百四十六条所列属的或违反国家其他相关法律法规的情形‛ 即可在上海股权托管交易中心挂牌。 ‚Q板是批量挂牌，挂牌的费用也很低廉，5万~7万元即可。‛浙江铂睿资产 管理有限公司总裁郭钦霖告诉《每日经济新闻》记者。




以最近出事的众银财富为例子 11月1日，宁波本地论坛曝出，宁波众银财富投资有限公司(以下简称众银财 富)老板失联，1000多名投资者被卷走1亿多元资金 工商资料显示，众银财 富成立于2013年4月，注册资本为9000万元，法定代表人鲍可君，经营范围 为实业投资、投资咨询服务(除证券、期货)、投资管理、资产管理。 据了解，2014年起，该公司在宁波迅速扩张，先后开出13家门店。但今年10 月31日，有投资者发现，家门口的一些社区金融店纷纷关门了。目前，众银 财富位于宁波市灵桥路777号的公司总部也已人去楼空。 投资者陈先生告诉《每日经济新闻》记者，此前曾在当地媒体看到过不少众 银财富的广告，加上其业务员天天跑到他所在的办公楼推销，觉得比较可信， 于是2015年8月4日一次性投资了10万元，期限6个月，到期总收益5000元， 收益分月返还，‚但返了2个月就没有了‛。 据《钱江晚报》报道，该公司共有七款理财产品，其中以投资期限为一年的 众银宝收益最高，这款投资门槛为10万元的产品，预期年化收益为15%，而 期限最短的一个月产品，预期年化收益为6.6%。像陈先生这样的众银财富投 资者数量可能达到千人，投资金额累计超过1亿元。
高回报的诱惑----P2P金融与理财公司


Biblioteka Baidu

什么是P2P?P2P是 person-to-person 的简写，意思为个人对个人。用我们的话 来讲呢，P2P金融公司就像一个平台，比方说：浙江的姚老板是做服装生意 的，问人家借了200万，现在快要过年了，各种债主都开始上门要账了，但 是呢姚老板刚刚进了一批衣服，身边没有那么多现金来还债，问银行借吧银 行又不肯(近两年来中国经济开始缓缓衰退，很多做外贸与加工中小企业很多 都受到出口萎靡的影响出现了倒闭浪潮，所以银行为了减少坏账率一般是不 会借给这些企业的）问银行借不到钱的姚老板只好每天愁眉苦脸，以泪洗面。 他现在宁愿用10%的利息去借到钱，等到这批服装卖掉之后再把钱还掉，但 是却不知道问谁去借。 另一方面，王伯伯手上正好有200万存款，希望每年能够获得6%的收益，但 是存在银行里面吗觉得受益太低了（现在一年定期1.5%）；放在股市里面的 又怕亏掉；去买国债又觉得一年期国债的收益率也不高（最近在2.47%）左右， 而五年期或者十年期的国债时间又太长了，有两百万的王伯伯也因为找不到 符合他预期收益率门路而伤心，每天是茶饭不思，人也渐渐消瘦起来了。 P2P公司的最初理念就是提供一个平台，他们有专门的人去联系姚老板和王 伯伯，让姚老板能够以9%的利息借到两百万，让王伯伯能够以7%的收益借出 去200万，那还有百分之2%的的收益哪里去了呢？当然是被P2P平台赚掉了， 这可以说是一件三赢的事情。
警惕高收益陷阱


此次出事的众银财富，曾在其官网表示，‚力争用三年时间打造成区 域第一、国内领先的大众财富管理公司‛，而此前的天弘财富则号称 ‚甬城(宁波)本土最大的P2P理财公司‛。 同时它给投资者的收益也很诱人，根据投资期限不同，最低年化收益 13%，最高年化收益可达20%。而投资门槛则不高，2万元起步，投 资期限1个月就可享受预期年化13%的收益，即便要享受最高一档的 收益，也只要10万元，投资期限1年。此外，成功投资的还可获得实 物或超市卡等各类礼品。一切看起来都很美好。但某资深金融人士在 接受《每日经济新闻》记者采访时则表示，这些‚社区金融店‛的操 作模式和那些跑路的公司是没有差别的，一些公司甚至高管都没有金 融从业背景，‚我做过一个测算，类似这种‘庞氏骗局’，如果资金 池规模有5亿元的话，一般情况下可以维持8年不倒闭。 希望大家在投资的时候能够好好考虑一下，在现在经济增长不足7%的 时候，做什么样的投资才可以得到至少13%的无风险收益？大家在投 资之前一定要搞清楚自己的钱要被拿去干嘛，如故像现在这种比较常 见的说是帮民营公司周转（俗称民间借贷）的，一定要问清楚是什么 公司，公司的经营状况如何，如果业务员一问三不知，那其中一定有 很大的问题。


。大家应该都知道你在百度上面搜索一家公司的时候 （比如P2P网贷）先跳出来的都是广告费交的最多的公 司，（百度也是要吃饭的）很少会是把最正规的公司放 在第一位（以前在，在百度上面广告有的最多的是福建 莆田人开的民营医院，比如你觉得身体不舒服，想要去 医院看一下，但是不知道去哪里，上海人一般都会去三 级医院，但是如果你在百度里面查跳出来了都是各种奇 奇怪怪的民营医院，每个医院都宣传的像是包治百病， 但是如果去的话被坑的连家里都不认识），所以网上查 出来得结果也并不是百分之百可信的。 炒得沸沸扬扬的旺旺贷‚跑路‛事件，将网贷平台最大 的流量入口百度推上风口浪尖。当时很多受害者表示， 之所以投资旺旺贷，最主要的原因就是它有百度认证。 ‚跑路‛的网金宝也被360搜索和搜狗搜索认证过


（2）盗刷危机：这是前几年比较流行的金融骗术，会有人冒 充银行工作人员打电话给你说你有一张信用卡，现在已经透支 5万元，希望你立刻能够还款，如果你告诉他们这根本不是你 本人的话，他会很严肃的告诉你你的信息可能被人盗用了，钱 在现在的银行里面已经不安全了，可以转到一个XXXX的账号里 面，这和之前讲的洗钱里面的诈骗方式是换汤不换药的，都是 希望你能够转钱到他的账户里面去。 但是如果银行发信件或者给你说办的信用卡透支了多少钱，但 是并没有让你去转账，那样你最好可以去银行跑一趟或者打个 电话过去，因为想在身份证盗用，然后开信用卡的情况也是有 的。如果真的是被人盗用的话，赶紧报案。
骗术手段分析与应对措施


第一：我的钱安全吗？---------洗钱风波与盗刷危机 （1）洗钱风波：这可以说是近几年来比较流行和常见的一种诈骗手段了。在 洗钱案件中，犯罪分子一般假冒公检法工作人员拨打受害人电话，以事主身 份信息被盗用涉嫌洗钱犯罪为由，要求将其资金转入国家账户配合调查，这 个手法在一开始的确还是骗到不少人的，在2013年一名70几岁的老阿姨接到 电话之后，多次转账到安全账户，将自己和老伴所有积蓄共计192万元转入 了所谓的安全账户之中，在与警方多次确认得知自己被骗之后，老太当场晕 厥。其实以前我一直在想为什么骗子一说自己是公检法的不少人就会信，直 到我有一个同学也接到够一个此类电话，骗子可以说出他的所有信息，名字， 地址，学校，专业，银行卡号，银行卡里面存款，甚至他在哪家券商开户， 户头里面一共多少钱，说的和实际情况一模一样。我那个哥们当场直接就蒙 掉了，觉得自己的账号真的有问题，但是想想又不放心，打了一个电话到公 安局去，值班警察告诉我同学公检法是没有安全账号的，根本不可能会让你 过去转钱的。 但是好在现在宣传力度不断加大，比如里弄和街道不断的会有标语贴出来以 及银行工作人员认真负责（现在你要转大笔钱去别的账户的时候工作人员会 反复问你那个人你到底认得哇，到底是为什么要转钱过去，反复问反复问） 也使很多人能够免于被骗。
金融防诈骗
金融诈骗的预防与鉴别

近几年来金融诈骗案件层出不穷，诈骗的花样也层出不穷。 很多中老年朋友在看了新闻之后也有了一定的警觉性，但 是却架不住骗子的‚花头精透‛，往往因为一时失察，中 了骗子的诡计，不少人辛辛苦苦工作一辈子的攒下积蓄不 知不觉的就成为骗子的肥肉，就算事后能够抓住了骗子， 钱也是很难再追回来了，很多朋友谈及此事都是后悔莫及。 所以今天我们就来向居民朋友们谈谈如何鉴别和预防金融 诈骗。

在众银财富出事之前，今年以来已经发生多起 理财公司关门事件，如天弘财富、红楼贷款、 唐尧财富等这种理财公司，很多钱都是在个人 账户上，难以监控，公司的报表也很难反映真 实情况。同时这些公司的理财产品不像银行的 理财产品，很多都是不合规的，存在着黑箱操 作，资金投向也不像对外宣称的那样，可能投 向了别的地方，风险很难掌控。在这种情况下， 一旦产品发生风险，很容易引发资金断裂，进 而发生跑路事件。
理财公司真的会理财吗？



仿佛在一夜之间，上海的街头雨后春笋般冒出了数百家投资理财公司。 大量的理财公司如雨后春笋一般的纷纷涌现，响亮高端的公司名头， 豪华气派的办公装修，还有一群西装革履的理财经理或顾问，一脸诚 恳地向你推销各类高收益的‚理财产品‛。 这些公司向投资者推荐的理财产品、财富计划、P2P理财方案等，年 收益均在12%以上，有的甚至高达30%。他们声称，高收益外，还有 担保、债权抵押和垫付本息等多重风险保障。这些承诺，使他们不仅 完胜银行的存款利息和信托理财，连几大互联网巨头的各种‚宝宝‛ 产品（余额宝现在7天年化收益率已经跌破3%，下跌至2.88%）也自 叹弗如。 巴菲特被称为股神,而他的长期年化收益率也就是21%左右,和他其名 的金融大鳄年华收益率在26%左右，要知道巴菲特是美国公认的‚逃 顶大师‛，对市场波动的感觉无人能比;而索罗斯更是百年一遇的奇才， 他在97年大量做空亚洲国家货币，使泰国，印度尼西亚等国元气大伤 这些民间理财投资公司，如何能做到低风险高收益比肩股神？



（3）包装成大城市平台 北京、上海等地的平台，投资者一直认为比较正规，因为这些 地方政府管理严格，监督的媒体也多，同时参与的投资者也多。 特别是上海，是国家的金融中心，中国最为发达的地方，深受 投资者信赖。但大成律师事务所肖飒律师称，目前一些骗子平 台也转移到上海了，对外营造一种‚地处上海，正规公司‛的 假象，有的只是把网站地址写为北京，实际经营在外地。投资 者根据地域选择平台也要小心了。 （4）与央行合作 所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管。 看到这里，稍微有些金融常识的人都知道这是个骗局，因为央 行作为监管机构，是不可能对P2P网贷资金托管的，何况央行 已经撤销了在北京的分行。这个信息在网上就能查询出来，但 竟然有不少不明真相的投资者相信平台所说。
姚老板借到了两百万 而且利息还比他预期的 少了1%，可以说帮他 节约了2万 P2P平 台撮合 了这件 事情赚 了2% 的利息， 既4万
王伯伯借出了200万，而且收益 还比他原来想要的还多了1%，相 当于帮他多赚了2万
P2P的诱惑与防范



虽然P2P公司的理念是让借款和贷款更为的方便，使三方获利达到‚三赢‛ 的局面。但是由于P2P金融这个理念进入中国时间不长，相关部门的监管不 强以及相应的法律也并不完善，导致P2P金融（网贷）公司乱象丛生，虽然 有一些优质的公司，但是也有不少携款潜逃的的无良公司。下面我们来谈一 谈那些无良公司的‚吸血‛手段（P2P公司一般是做网贷的，而理财公司是 在实体店经营的，我们先讲P2P网贷的问题） （1）高息诱惑是P2P网贷诈骗平台用得最多的招数。在‚跑路‛的平台中， 大多标示超过24%高收益。高利率的诱惑之下，一些投资者失去了抵抗力， 投机心理陡增。再加上侥幸心理，导致他们频繁‚踩雷‛大家设想一下，在 中国经济增速已经破7%，增速下降至6.5%的今天，做什么可以白白得到20% 的低风险收益？要是真的的话估计半个上海的钱都投到里面去了，希望大家 在投资之前先问问清楚看看清楚，不能把自己半身的积蓄送给那帮人是吧？ （2）利用媒体宣传造势在网络等媒体发布软文进行宣传，吸引投资者;进而 利用自有资金循环投资，制造虚假繁荣，诱惑投资者参与;最后打着保本保息 的幌子，诱导投资者投资长期标的，并以活动为诱饵，将投资资金全部骗到 手，然后‚跑路‛。多位受骗的投资者反映，他们都是在腾讯、凤凰等‚高 大上‛的媒体网站上看到相关平台报道，随后参与投资的。