Citibank 花旗银行SWOT分析
浅谈花旗银行经营战略分析
浅谈花旗银行经营战略分析预览说明:预览图片所展示的格式为文档的源格式展示,下载源文件没有水印,内容可编辑和复制浅谈花旗银行经营战略分析F14051413 胡甜甜花旗银行（Citibank，N.A）是花旗集团旗下的零售银行，主要前身是1812年成立的“纽约城市银行”，经过近两世纪的兼并、收购，已然活跃成银行界的巨头。
花旗银行所服务的对象包括个人、企业、机构及政府部门，其业务涉及信贷、保险、资产管理各个方向。
在过去的十年间花旗银行的股价、盈利及复合年增长均达到两位数字，尤其在1998年亚洲金融危机中脱颖而出，彰显了其不凡的抗风险能力。
由于花旗出色的业务能力与资金储备，其拥有大量的客户关系网络，这也是它极具商业价值的一点。
桑迪维尔曾经说过：“花旗的服务关系网络是我们唯一拥有的真正有竞争力的优势，无论你到世界的哪一个地方，你都可能找到一家花旗银行为你服务。
但这句话放之四海却未必皆准，花旗银行在中国大陆的接受程度在近几年出现了一定程度的下滑，从最直观的数据表明仅在2015年一年的时间里花旗银行便关闭了其名下的四家网点，值得一提的是这位银行界的巨头在2007年才进入了中国内地拥有了第一家注册公司，从刚开始的吸纳内地客户交易到2012年转让大额交易给浦发银行和太平洋资产都显示出这位大亨在中国似乎吃的并不怎么开，经营不善成了行内对其的评价。
从某方面而言，银行网店的关闭是远程互联网冲击造成的必然结果，是互联网金融推动了电子化发展，未来的我们很可能在手机客户端就能完成所有业务，所以造成了传统银行网店的锐减以及物理网店的消退。
对于上述的观点只能说有部分原因，但从根本分析，2015年关闭的深圳支行成立不到一年，并且年内关闭四家支行的外资银行实属罕见，难道花旗在网店设立的时候没有考虑到上述因素么？答案显然不是这样。
反观世界立场上，花旗银行仍旧在兼并收购着其他的金融业务，那么究竟是什么造就了花旗的市场差异化呢？在此之前，有必要先提到花旗的战略问题，任何一家企业的战略定位很大程度上都决定了它的发展速度，局限了它的投资理念，花旗的成功因素有很多，但差别化战略始终是他们所坚持的一点，无论是二战时孤注一掷对企业家及中小银行进行信贷还是如今它所信奉的宽全球理念都彰显了与众不同就是他们所坚持的一点，什么是宽全球理念？这种理念是基于花旗庞大的营销网络及产品的多样化，在此优势上对齐所能掌控的金融范围整合。
花旗银行研究报告
花旗银行研究报告摘要：作为惟一一家推行全球业务战略的银行，花旗银行不单为遍及56个国家的5000万消费者提供服务，也在近100个国家为跨国、跨区及当地的企业客户服务。
除了花旗银行，没有哪家金融机构的业务和资源足以在如此之多的地方，应付如此之多的需要。
花旗银行已成为金融服务的世界品牌。
花旗银行的名称即意味着服务，不仅是满足客户的需要，更要比客户预期的做得更好。
本文主要从花旗银行的发展历史、组织架构、企业文化、职业晋升阶梯及人才管理等方面进行研究和分析，全面了解花旗银行，并在此基础上提出银行能力培养的合理化建议。
关键词：花旗银行金融机构服务一、花旗银行简介花旗银行（Citibank, N.A.）是花旗集团属下的一家零售银行，其主要前身是1812年6月16日成立的“纽约城市银行”，经过近两个世纪的发展、并购，已成为美国最大的银行，也是一间在全球近一百五十个国家及地区设有分支机构的国际大银行。
作为惟一一家推行全球业务战略的银行，花旗银行不单为遍及56个国家的5000万消费者提供服务，也在近100个国家为跨国、跨区及当地的企业客户服务。
除了花旗银行，没有哪家金融机构的业务和资源足以在如此之多的地方，应付如此之多的需要。
花旗银行已成为金融服务的世界品牌。
花旗银行的名称即意味着服务，不仅是满足客户的需要，更要比客户预期的做得更好。
主要的业务范围包括：电子银行业务。
通过花旗银行的计算机，自动柜员机或花旗电话银行，在一年365天每天24小时内都可得到安全而便捷的服务。
二、历史背景及发展历程花旗的历史上，有三个重要的名字：花旗银行（Citibank）、花旗公司（Citicorp）和花旗集团（Citigroup），它代表着花旗三个不同的历史时期。
花旗银行的历史可以追溯到1812年，是一家服务于纽约商人的金融机构。
1812年6月16日，纽约州特许设立花旗银行，其英文名称为“City Bank of New York.9月14日，花旗银行在华尔街52号开业，为纽约的一些商户提供服务。
外资银行竞争能力的SWOT分析
外资银行竞争能力的SWOT分析作者：孙伟慧来源：《时代金融》2011年第27期【摘要】外资银行进入中国以后，利用在中国市场上的发展机遇，发挥自身的优势，分享着中国经济发展的成果。
但是，外资银行自身也存在着难以克服的不足和来自外界不利因素的挑战。
文章主要分析外资银行进入中国以后，面临的竞争能力的SWOT分析。
【关键词】外资银行竞争能力 SWOT一、研究背景2001年中国入世时承诺将逐渐开放银行业领域。
2006年，中国银行业的过渡时期结束。
《外资银行管理条列》对外资银行的管理进行了规范，对外资银行给予国民待遇并扩大人民币业务。
外资银行得益于自身条件和中国国内政策，其发展呈现出以下特点。
从规模上看，进入数量在不断增加，并且营业网点分布广泛，分支机构数量增加。
从分布地区看，逐渐从沿海地区向中西部延伸。
外资银行进入中国首选北京、上海、深圳等经济发达的地区，并以此为中心向周边扩散。
但随着我国中部振兴战略和西部大开发战略的实施，中西部的建设需要大量资金，外资银行纷纷到中西部设立营业机构。
从与中资银行的关系上看，外资银行除了与中资银行存在竞争关系以外，还与中资银行建立紧密的合作关系。
随着中国四大国有银行相继启动股份制改造，外资银行入股中国四大银行，形成了“你中有我，我中有你”的局面。
二、外资银行竞争能力的SWOT分析（一）优势1.拥有量大质优的资产，可以在全球范围内综合配置资源。
进行跨国经营的外资银行一般都是资产管理巨头，拥有雄厚的资产和卓越的资产管理能力。
因为要想在全球范围内赚取利润，银行自身必须具有丰富的可分配资产用于投资。
例如，汇丰银行庞大的资产和遍布全球的营业网点分布为其“一站式海外留学金融服务”提供了巨大的资产和物质支持。
2.注重人才的培养。
金融服务业是知识密集型行业，员工素质对于银行的发展具有巨大的影响力。
而外资银行灵活的薪酬激励机制和专业的员工培训计划，使其在争夺优秀人才中比中资银行更胜一筹。
外资银行都很重视人力资源的开发，美国花旗银行等大型外资银行每年用于员工培训的费用达3%至5％。
花旗银行战略转型分析页PPT文档
客户拓展战略 从“外”行变 为“内”行
业务竞争战略
战略体系提出
现状分析 整体战略 市场扩张 客户拓展 业务竞争
市场扩张
战略体系
如何成功本 土化转型
客户拓展
业务竞争
战略地图绘制
参股本土银行，解决网点瓶颈 存款立行，进军农村信贷市场 关注监管动向，考虑A股上市 围绕三大目标客户开展竞争 采取积极进取型的差异化策略
中国内地已成外资 银行隐重形要市利场润壁来垒源
自当 前201国9 年内1的2 月诚1信1 日管 起理 ，体 中制尚国 不银完行 业备进，入由全于面外 开资放银 时行 代对 。本 外土文资 化银和行 全商面业经环营境了人 解民程币 业度 不务 如， 中外 资资银法行人， 银在行业成务立扩展和 上布将点 速面度对加更快加。复 杂的 环境。
数据来源：银监会
中国银行业
花旗Байду номын сангаас行
SWOT分析
与此同时，中资银行业整体规模及盈利能力在不断攀升，中间 业务，但主宏要观是经理济财形产势品给的银发行行业快的速盈扩利张构，成各了类巨银大行压间力市。场份额 也相当稳固。
潜在的压力还包括： 1、多层次资本市场逐步完善，分流银行业务 2019 年以来，随着政策放宽，资本市场高效的融资效率和较高 的估值吸引了大量企业通过直接融资的方式再融资。 大量的创投也开始涌现，创业板的即将推出为中小企业的融资 提供了平台， 随着我国直接融资市场的逐步完善，商业银行依 赖于息差的传统的盈利模式将受到较大冲击。 2、贷款增速过快，潜在风险已经显现 从2019年三季度以来，央行实施适当宽松的货币政策使得商业 银行新增贷款过快，从而使不良贷款率表面上出现了下降的现 象，但其风险实质上暂时还难以评估。
花旗银行是如何陷入危机的
花旗银行是如何陷入危机的2007年9月份，当华尔街面临由于急剧增长的抵押贷款而导致的危机时，花旗银行的主管们却聚集在一间图书室里评估自己的福利收入。
正是在那间图书室里，花旗银行当时的首席执行官查尔斯·普林斯( Charles O. Prince III)第一次得知花旗持有430亿美元与抵押贷款相关联的资产。
他询问托马斯·G.马哈拉斯（Thomas G. Maheras）是否一切情况顺利，马哈拉斯监管花旗的交易买卖。
据出席当天会议了解情况的匿名人士说，马哈拉斯告诉他的上司，没有迹象显示花旗将遭受巨大损失。
几个月的时间里，马哈拉斯一再请花旗的相关人士放宽心，这多少缓解了花旗内部对于银行面临不安全因素的担忧。
然而正在这时，一个风险管理小组被派驻花旗，更加严格地审查花旗银行与抵押贷款关联的巨额资产。
然而，他们开始得太晚，几周后，花旗宣布已遭受几十亿美元的损失。
正常情况下，在一家大银行中，单单一位高层管理人员的话语不可能具有如此大的分量。
但是花旗银行的内部人士说，花旗的风险管理员们从来没有深入认真地审查过风险情况。
知道内情的人士说，长期的纽带关系影响了决策层的判断力，正是监管银行交易买卖的人士迫不及待地要增加短期收益，以保证管理层的红利奖金，所以他们没有采取任何监控措施。
花旗银行曾一度是美国最大的、最有活力的金融机构，而现如今，却遭受了灭顶之灾，其损失已经超过了650亿美元，其中包括问题资产以及将来可能遭遇的损失等在内的资产减值。
花旗银行的股价遭遇了十几年来最大幅度的下挫，11月21日以每股3.77美元收盘。
以这个股价计算，花旗的市值只有205亿美元，而花旗两年前的市值为2440亿美元。
伴随着市值的大幅下滑，一批又一批的员工加入了失业大军的队伍，迄今为止，花旗已经减少了75，000个工作岗位。
承受着巨大的损失，同时也遭遇了信心危机，花旗前途未卜。
纽约和华盛顿的有关部门召开了一系列紧急会议以商讨帮助花旗走出困境的对策。
在华外资银行开展私人银行业务战略分析
在华外资银行开展私人银行业务战略分析随着我国加入WTO和居民财富的不断积累,驻华外资银行发展私人银行业务具备了一定的基础,本文立足于我国现实,采用SWOT分析方法,分析了外资银行开展私人银行的业务的优势、劣势、机遇与挑战,以及相应的发展战略。
标签：外资银行私人银行业务SWOT一、在华外资银行私人银行业务发展现状自我国2001年加入WTO之后,2006年底我国率履行承诺进一步开放金融市场,对外资银行实行国民待遇,鼓励外资银行在自主、自愿和商业原则的基础上,逐步将其在中国境内的分行改制为外资法人银行。
到2007年底,外资法人银行数目就超过了20家,下设90余家分行。
而截至到2009年底,外资法人银行数目已经超过了30家,根据普华永道的一份调查报告显示,在未来的两年,外资银行设立的法人机构数目将有可能超过50家。
外资银行进入中国市场之后,鉴于中资银行经过多年的发展对于市场的广度宽度的充分覆盖,以及中国大陆居民财富增长迅速并且高度集中的情况,外资银行一直将放在对高端客户资源的争夺上,而私人银行业务作为最高端的理财业务,在西方国家经过数百年的演变有成功的经验,必将成为外资银行开拓中国市场的重要突破口。
2005年9月,美国国际集团旗下的著名私人银行瑞士友邦银行在上海开设了第一家代表处,成为首家获得私人银行拍照的外资银行,随后花旗银行、德意志银行、渣打银行、汇丰银行等也先后进入中国私人银行市场。
二、在华外资银行私人银行业务的SWOT分析1.优势(Strength)在华外资银行开展私人银行业务主要优势来自于产品营销服务和人力资本的优势。
一方面,在产品营销上,外资银行具备了整套的管理营销经验以及科学的管理信息系统,对私人银行产品有明确的市场定位,建立在科学细分市场的基础上,突出重点客户的个性化营销抢占市场资源,注重产品的标准化和优质化,能够在营销方面占据一定优势。
另一方面,在人才方面,外资银行具有完整的人力资源培训体系可以借鉴在西方国家以及亚洲发达国家成功的经验,注重管理人才队伍的培养,具有完整的人力资源培训体系。
花旗银行案例分析
理由四、产品线延伸提供了迅速、经济的提高销 售额的最有效最现实的方法
理由五、产品线延伸可被视作一种短期竞争工具， 来提高一个品牌对有限的零售货架空间的控制， 而且，如果这一大类商品的总需求能够被扩大的 话，还可以增加公司整个这一大类产品所获得的 空间
2.信用卡的利率和年费是否过高？
利率年费并不高。相比有工作和经济收入的客 户，花旗针对没有收入的年轻人发行的信用卡 需要承担更大的风险，而且在办理业务时需要 更多的评估和审核程序，并且每年还要定期去 核实，也就意味着更大的时间成本和人力成本， 因此，从银行的利益角度看，他们所投入的值 得收取更高的利率和年费。从客户的角度看， 没收入的年轻人群可以及时满足自己的消费需 求，预支现金，为此也应付出更大的代价。
而便捷的服务。
花旗公司：1968年花旗银行走出了公司战略决策的重要一步
－－成立银行控股公司，以其作为花旗银行的母公司。
1. 花旗银行的简介
推出的信用卡
信用卡业务 世界范围内， 花旗银行
的信用卡客户都可通过花旗银 行发行的信用卡， 或花旗银 行与其他知名机构共同发行的 信用卡满足其消费需求，并适 应其不同的财务状况， 花旗 银行是全球最大的信用卡发行 机构。
提供范围广泛的金 融服务，也经营多 元化业务，如旅游 和租赁。也涉及信 用卡业务及私人住 宅房屋贷款业务
拥有高品牌资产， 获得机构以及投资 社群的肯定，及国 际对大华银行的认 可，使大华银行在 消费者中的知名度 大大提高
利用自身的优势进行捆 绑式金融产品的销售， 并且进行一对一的客户 关系管理，以便达到服 务至上的理念
品牌战略
服务营销
花旗银行 华侨银行 大华银行
花旗银行在华投资研究
跨国公司经营与管理题目花旗银行在华投资分析系名称经济与管理系专业名称班级学生姓名学号指导教师日期摘要随着我国“对外开放”战略的出台,国内外金融秩序正在逐渐发生改变,新的战略利益格局也即将形成。
在这品牌竞争时代,以花旗银行为代表的金融巨头,纷纷在中国境内设立外资法人银行,其强大的品牌竞争优势对我国的商业银行掀起了强有力的挑战。
花旗银行是全球领先的银行,它的资产规模庞大、全球连锁性高、业务门类繁多,用各项经济指标来衡量花旗银行,它都被当之无愧的称为最好、最优秀的银行。
在2012 年《银行家》前100 名排行榜中,以1365 亿美元位列第五位,在全球品牌集团Interbrand发布的“全球最佳100品牌排行榜中”以83亿美元的品牌资产价值位列第48 位。
品牌战略的成功是花旗成功的基础。
花旗银行凭借其出色的品牌发展战略在中国也依然处于领先地位。
因此,了解并分析花旗银行的品牌发展战略及其管理经验,为我国商业银行的品牌发展之路起到良好的启示作用。
本文以花旗银行为研究对象，介绍了花旗银行在华的市场状况及营销策略。
并且分析了其背景和有关的跨国投资等相关理论知识,为后续的花旗破产危机案例研究奠定理论基础。
最后运用SWTO分析法,分析其在华的市场状况并以此制定品牌发展战略,提出立足于中国本土化,重点发展中高端客户,明确品牌核心价值,巩固高端品牌形象, 培育品牌文化,实施全方位整合传播,预防品牌危机发生等策略来实现花旗在华的品牌发展战略。
关键词:花旗银行；营销；跨国投资理论；花旗破产危机；SWTO第一章背景花旗银行是全球领先的银行,它是当今世界资产规模最大、全球连锁性最高、业务门类最齐全、利润最多的金融服务机构之一,用各项经济指标来衡量花旗银行,它都是最好、最优秀的银行。
花旗银行(Citibank)前身是成立于1812 年6 月16 日的纽约城市银行(City Bank of New York),1998 年与旅行者集团合并,同年换牌上市。
XX花旗银行危机和解决方案分析
与美国其他商业银行相较，花旗银行不仅所持有的次贷相关资产规模要大得多，而且其参与金融衍生品市场的广度和深度也是其他传统商业银行难望其项背的。作为商业银行，花旗银行曾是金融衍生品市场的第二大交易商，拥有的资产组合价值最高时达到万多亿美元。XX年，花旗集团通过成立SPE实体而交易的各类证券化产品占总资产的比例达到了114%，如MBS、CDO、CLO、CDS，等等。这些表外资产哪怕蒙受到10%的损失，花旗银行也将资不抵债。XX年，因次贷危机暴发花旗银行的这一比例才第一次降到57%左右。投资大师巴菲特说过：“只有退潮后才明白谁是在裸泳”。很显然，花旗银行确实是一个“裸泳者”。这种高风险的经营行为在市场良好的情形下，能够取得逾额收益，但在市场转向低迷时期，就会带来逾额损失进而陷入万劫不复的境界。
1.内控机制难以对成立在房价上涨和低利率假设基础上的次级抵押贷款发挥作用。作为证券化衍生品的设计、发售和承销者,花旗银行通过资产证券化,将贷款转手,赚取手续费,把相当部份的信贷风险转移到了外部。可是由于次级抵押贷款借款人自身不具有拥有衡宇的能力,所依托的外部条件是房价不断上涨和低利率环境,但这两个外部因素又是最不确信的,也是内控机制力所不及的。因此,在房价低迷,利率上升时,次级抵押贷款拖欠率就会上升,这必然致使次级抵押贷款证券的购买者锐减,银行的利润来源被掐断,增加了银行风险。
商业银行发展SWOT分析
商业银行发展SWOT分析SWOT分析是对商业银行发展战略进行全面评估和规划的一个重要工具。
通过分析商业银行的优势（Strengths）、劣势（Weaknesses）、机会（Opportunities）和威胁（Threats），可以帮助银行制定更具竞争力和可持续性的战略方向。
优势（Strengths）:商业银行的优势是其核心竞争力所在。
首先，商业银行在金融行业内具有较高的信誉和声誉，这是其稳定吸引大量客户的重要基础。
其次，商业银行拥有丰富的经验和专业知识，能够提供全方位、多元化的金融产品和服务。
此外，商业银行在人力资源方面也具备优势，拥有一支高素质、专业化的员工队伍，能够提供高质量的服务。
劣势（Weaknesses）：商业银行在发展过程中也存在一些劣势。
首先，商业银行的运营成本较高，这意味着它们需要投入大量资金来支持日常业务的开展。
其次，商业银行的决策流程相对较长、相对繁琐，因此在面对市场快速变化时，可能会有一定的响应滞后性。
此外，商业银行面临着监管政策的制约，这在一定程度上影响了它们的灵活性和创新能力。
机会（Opportunities）：商业银行发展中的机会主要来自市场和技术的变化。
首先，随着金融科技的快速发展，商业银行可以利用各类数字化技术和平台来提升效率和服务水平，满足客户的个性化需求。
其次，国家经济的不断发展和人民生活水平的提高，也为商业银行提供了更多的业务增长和市场扩张的机会。
此外，国际化的金融市场也为商业银行提供了更多的业务拓展空间。
威胁（Threats）：商业银行发展中的威胁主要来自市场竞争和风险管理方面。
首先，随着金融行业的开放和竞争加剧，商业银行面临着来自国内外各类金融机构的竞争压力。
其次，商业银行在经营过程中还需要面临各类风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。
此外，金融市场的法规和政策的变化也对商业银行的发展带来了一定的不确定性。
结论：商业银行发展SWOT分析结果的基础上，应结合自身实际情况，制定有针对性的发展战略。
案例分析—花旗银行个人金融业务的特点及启示
案例分析——花旗银行个人金融业务的特点及启示花旗银行于1812年创立于美国，为全国性的金融机构。
时至今日，它已发展成为美国最大的国际性银行之一，也是世界上开展个人金融业务规模最大的银行。
花旗银行个人金融业务主要特点一是优质、全方位的服务能力。
花旗银行在全球100个国家为一亿客户服务，包括为个人客户提供广泛的金融产品服务。
从消费银行服务到信贷、投资银行服务、以至经纪、保险和资产管理。
花旗银行建立了一个横跨六大洲的网络，在世界100个国家，设有3400多个分行或办事处，利用了最先进的科技，针对每个市场的运作进行深入的了解，透过花旗银行的环球网络，运用遍布世界各地分行或办事处的人力、管理及财力资源，从而为各个市场的特殊需求提供最佳的方案。
所有这些金融服务实力非任何其它金融机构可以比拟。
二是开展客户服务理论研究。
为了实现对客户服务的最佳程度，花旗银行认真研究了客户银行消费心理。
顾客活动周期（CAC）这种模式涵括了顾客购买前、中、后所进行的全部活动。
研究顾客活动周期的过程是，描绘出顾客追求他们想要的结果所经历的几个关键增值阶段，然后对每个关键阶段的增值机会进行评估。
1990年初，花旗银行便采用这一方式实现“花旗银行业务（Citi banking）”的使命。
研究成果之一表明，顾客在对其财务实行跨边界管理时往往力不从心。
花旗银行通过该使命，决心为顾客提供连续的全球服务，使顾客无论是在家里还是办公室，在慕尼黑还是东京，都能享受这种服务。
正如花旗银行管理层所看到的，顾客在银行开户后，他们便开始接受银行的服务。
顾客每天利用银行设施管理他们的财务时，这种经历就会持续下去。
顾客四处开展业务或拓展其金融交易的过程中，他们的这种经历就会从一个地区转到另一个地区，从一个国家延伸到另一国家。
三是无处不在的客户服务措施。
花旗银行开展网上服务后，便要求其顾客提供所有相关信息，然后立刻输入电脑，建立一个能不断更新的主控文档，通过这个文档，所有花旗银行的网点及时的掌握所有客户的最新动态，根据客户的变化采取不同的措施；每个网点都配有打印机，可以随处打印出客户对账单；标有顾客姓名及号码的花旗银行卡可以当场制作出来；电话服务网络使顾客无论何时都可以管理自己的账户，并可以采用几种外币进行全球交易；为了能够长期保持这种业务关系，银行还能够为顾客的长期投资以及财务决策提供咨询和长期建议。
花旗银行案例分析
Thank you！
——第六小组
全能化战略的转机： 1998年《金融服务现代化法》颁布，几乎解除了所有对金融业设置的藩篱，给花
旗全能化战略的实施扫除了障碍。
全球化战略、再造战略
➢ 全球化是花旗银行始终不渝的目标
银行再造：变革运动
➢ 花旗集团成立后，全球化步伐放缓
花旗集团再造主要集中在下列几方面：
➢ 近期合并或收购机构主要在美国国内 • 一是权力重构。
花旗内部彻底改组风险管理 部门、缩小规模、坚决以客户 的利益作为各项业务的中心， 大量退出自营交易业务。
花旗集团在2010年《财富》 世界500强企业最新排名中排 名全球第33名。
花旗集团
组织机构
2009年1月16日，重大重组
SWOT分析
Strengths ➢Global network ➢Backing of the Citigroup ➢Innovative product offering
安全性指标
图9
图10
成长性指标
图11 花旗集团2008-2011总资产增长率
图12 花旗集团2008-2011净利润增长率
九宫格
能潜
绩效
优秀
达标
贡献
1、表示当前具备转 3、表示该员工有能力 6、上年度轮流到新工作
转 变到更高层次的能 进行转变，应该做得 岗位，并且以前被放在第
变 力。通常6个月内升 更出色，可能往1格转 1和第2格的员工也被暂时
三、花旗集团战略
是再造战略 的实现方式
并购 战略
再造 战略
全能化 战略
实现全球化 的重要措施
全球化 战略
并购战略
citibank 花旗银行全方位分析
Datamonitor USA 245 5th Avenue4th Floor Datamonitor EuropeCharles House108-110 Finchley RoadDatamonitor GermanyKastor & PolluxPlatz der Einheit 1Datamonitor Hong Kong2802-2803 Admiralty CentreTower 1Citibank, N.A.Company ProfileReference Code: 12678Publication Date: Jul 2004ABOUT DATAMONITORDatamonitor is a leading business information company specializing in industryanalysis.Through its proprietary databases and wealth of expertise, Datamonitor providesclients with unbiased expert analysis and in depth forecasts for six industry sectors:Healthcare, Technology, Automotive, Energy, Consumer Markets, and FinancialServices.The company also advises clients on the impact that new technology and eCommercewill have on their businesses. Datamonitor maintains its headquarters in London, andregional offices in New York, Frankfurt, and Hong Kong. The company serves theworld's largest 5000 companies.Datamonitor's premium reports are based on primary research with industry panelsand consumers. 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While they do not contain the highly detailed breakdowns found inpremium reports, profiles give you the most important qualitative and quantitativesummary information you need - including predictions and forecasts.All Rights Reserved.No part of this publication may be reproduced, stored in a retrieval system or transmitted in any form by any means, electronic, mechanical, photocopying, recording or otherwise, without the prior permission of the publisher, Datamonitor plc.The facts of this profile are believed to be correct at the time of publication but cannot be guaranteed. Please note that the findings, conclusions and recommendations that Datamonitor delivers will be based on information gathered in good faith from both primary and secondary sources, whose accuracy we are not always in a position to guarantee. As such Datamonitor can accept no liability whatever for actions taken based on any information that may subsequently prove to be incorrect.TABLE OF CONTENTSCompany Overview (4)Key Facts (4)Business Description (5)History (6)Key Employees (8)Major Products And Services (10)Products And Services Analysis (11)SWOT Analysis (15)Top Competitors (20)Locations and Subsidiaries (21)Company OverviewCOMPANY OVERVIEWCitibank is the consumer and corporate banking division of leading financial servicescompany Citigroup. The company has operations in around 1,700 locations, in morethan 40 countries worldwide. Citibank offers such banking staples as basic bankingaccounts and investment services, through such brands as Citicorp InvestmentServices, CitiTerm life insurance and CitiPhone banking. The firm also cross-sellsproducts form its parent company, and other subsidiaries of Citigroup. Citibank isheadquartered in New York.Citibank has no published revenues for 2003. The company’s revenues are detailedwithin the Citigroup (Parent company) published accounts for 2003.KEY FACTSHead Office Citibank, N.A.399 Park AvenueNew YorkNY 10022United StatesPhone+1 212 559 1000Fax+1 212 793 3946Web Address Revenues/turnover45883(US$ Mn)Financial Year End DecemberEmployees129545SIC Codes SIC 6011 Federal Reserve BanksSIC 6019 Central Reserve Depository Institutions, NECSIC 6021 National Commercial BanksSIC 6712 Offices of Bank Holding CompaniesNAICS Codes52111, 522298, 52211, 52221, 551111Business DescriptionBUSINESS DESCRIPTIONCitibank delivers a wide array of banking, lending and investment services toindividual consumers, small businesses, large corporations and governments, as wellas institutional and individual investors.The company divides its operations into three sectors: personal finance, smallbusiness and corporate/institutional. There is some overlap in the products betweenthe divisions. For example, products such as credit cards and insurance are offered inmore than one sector, but this is all part of Citibank’s policy to offer solutions to caterfor any financial situation.Citibank’s financial center network is comprised of local offices and complemented bythe group’s electronic delivery systems, including ATMs and the World Wide Web.Specific products and services include basic banking accounts and investmentservices offered through Citicorp Investment Services, CitiTerm life insurance,CitiPhone banking, and CitiGold accounts, which integrate banking, borrowing, andinvestment services. Among the many credit card solutions for individuals andbusinesses are the Citi Smart Card, Citi Advantage Card, Citi Platinum Select Card,and Citi Platinum Select Advantage Business Card.Citibank also operates an Internet banking site offering consumer and small businessproducts and services. At , consumers may sign onto their Citi card,bank and brokerage accounts, locate Citibank Financial Centers and ATMs globally,access personal finance content and use a wide variety of financial tools, among otherfunctions.As well as operating within its domestic market, the company has extensiveoperations in Asia, covering China, Hong Kong, India, Japan, the Philippines andSingapore. It also has offices in Europe, Latin America, the Middle East and Africa.Citibank focuses substantial resources on growth in emerging markets. The companyoffers two transaction banking businesses for these areas - eBusiness, eCommerce,cash-management and electronic-banking business; and Citibank global securitiesservices, which provides securities-related services such as custody, clearing, agencyand trust, and depositary receipts. In addition, its sales and trading business providescapital markets products to clients.HISTORYCitibank was founded in 1812 as the City Bank of New York. City Bank joined the newUS national banking system in 1865 and became The National City Bank of New York.By 1894, the company had become the largest bank in the US.The company began its international operations in 1902 with the opening of offices inAsia, including Shanghai and Manila. Meanwhile in 1914, National City inauguratedthe first foreign branch of any US national bank, in Buenos Aires. An office in Rio deJaneiro opened in 1915.Citibank expanded its operations in 1918 with the acquisition of International BankingCorporation, a US overseas bank. By 1929, the bank had become the largestcommercial bank in the world. Expansion was accelerated that year with a merger: theFarmers’ Loan and Trust Company became the City Bank Farmers Trust Company.Meanwhile, in 1955, the bank changed its name to The First National City Bank ofNew York. 1961 saw First National City Overseas Investment Corporation become thebank’s holding company for non-US-based subsidiaries and affiliates. The bankmarked its 150th anniversary in 1962 by shortening its name to First National CityBank.In the 1970s, the company changed its name again. First National City Bank becameCitibank, N.A. (for National Association) in 1976, while the First National CityCorporation holding company changed its name to Citicorp to better suit its globalbusinesses.The company further expanded its businesses in 1981 with the purchase of DinersClub. By 1992, Citibank, N.A. had become the largest bank in the US. Meanwhile, in1993, the company merged the savings banks it acquired in the 1980s and beganoperating them as Citibank, FSB under a single charter.International expansion in the 1990s included the opening of the first fully foreignowned commercial bank in Russia (1994), and the first full service branch in China(1995). It also opened branches in Vietnam and South Africa.Citibank was merged into Citigroup in 1998 after all Citicorp and Travelers Groupdivisions merged to become Citigroup Inc.1999 saw Citibank enhance international growth with the purchase of FinancieroAtlas, the second largest consumer finance company in Chile. The following year sawthe company become the first international bank to open a full-service branch in Israel. Further international purchases that year included the Hungarian retail activities of ING Bank.In 2001, Citibank and China Merchants Bank issued China’s first international travel cash card, Visa Travel Money. Moreover, in 2002 Citibank announced it was to open retail-banking operations in Moscow, making it the first US bank to launch commercial operations in the country.In April 2002, Citibank announced a cooperation agreement with Galaxy Securities, China’s leading brokerage. The pact entailed Citibank providing advice to Galaxy, sharing expertise on securities and banking issues, as Galaxy prepared for the influx of competition spawned from China’s entry into the World Trade Organization. In return, Citibank waited for the relaxation of Chinese laws before it made a significant impact in the marketplace.In early November 2002, Citibank’s parent Citigroup announced the completion of the acquisition of Golden State Bancorp for $2.3 billion. Golden State was subsequently merged into Citibank. This move succeeded in expanding Citibank’s branch network in California fourfold.In January 2003, Citibank’s interest in the Chinese banking sector was furthered when it emerged that it was to purchase a minority stake in China-based Shanghai Pudong Development Bank.In December 2003, was ranked number one in online banking in the recent 2003 fourth quarter scorecard by Gómez, the Internet benchmarking and improvement strategies firm.Citibank, in February 2004, launched Citibanking, a new proposition aimed to providing more comprehensive banking services and sophisticated tools to meet the financial needs of the middle-income group in Hong Kong. The company also launched Citibanking in Malaysia in March 2004.In May 2004 Citibank and Cathay Pacific Airways launched the first co-brand credit card for frequent travelers.In June 2004 opened its first dedicated CitiGold Wealth Management Center. The new center was opened to meet growing demand fro wealth management services in Shanghai.KEY EMPLOYEESName Job Title Board Compensation Robert B. Willumstad President, CEO and Director Executive BoardWilliam R. Rhodes Chairman Non Executive BoardAlan S. MacDonald Vice Chairman Non Executive BoardTodd S. Thomson Director Non Executive BoardSir Deryck Maughan Director Non Executive BoardThomas W. Jones Director Non Executive BoardMarjorie Magner Director Non Executive BoardAnne MacDonald Head of Marketing Senior ManagementKEY EMPLOYEE BIOGRAPHIESRobert B. WillumstadBoard: Executive BoardJob Title: President, CEO and DirectorBob Willumstad is the president and COO of Citigroup. He is a member of theCitigroup management and business heads committee. Mr. Willumstad is on theboard of directors of Citigroup and is CEO and president of Citibank NA and serves onits board of directors.Alan S. MacDonaldBoard: Non Executive BoardJob Title: Vice ChairmanAlan S. MacDonald is the vice chairman of Citibank and Citicorp. He is also a memberof Citigroup’s corporate and investment bank operating committee, Internet operatingcommittee and Citigroup management committee.MAJOR PRODUCTS AND SERVICESCitibank is the consumer and corporate banking division of leading financial servicescompany Citigroup. The company has operations in around 1,700 locations, in morethan 40 countries worldwide. Citibank offers the following products and services:- Banking services- Credit cards- Mortgages- Loans- Investments- Planning/Retirement solutions- Insurance- Small business services- Corporate/Institutional services:- Asset management- Government services- Business Insurance- Private bankingPRODUCTS AND SERVICES ANALYSISThe following analysis is of the finances of Citigroup, Citibank’s parent, for the full year2003:In 2003, Citigroup’s revenues increased 9% on 2002, reaching $77.4 billion,outpacing expense growth of 5%. The majority of this growth was organic, largely as aresult of continued momentum with clients in an improved market environment. Netincome from continuing operations of $17.85 billion was up 33% from the prior year.In 2003 the company segmented its operations into five main groups; Globalconsumer group; Global Corporate & Investment group; Global InvestmentManagement; Private Client Services and Proprietary Investment Activities.Global Consumer groupThe Global Consumer group generated revenues of $41,195 million in 2003, up 8.5%on the previous year accounting for 53.2% of total revenues. Global Consumerreported net income of $9.648 billion in 2003, up $1.396 billion or 17% from 2002,driven by double-digit growth in Retail Banking and Cards, that was partially offset bya decline in Consumer Finance. Retail Banking net income increased $1.145 billion or38% in 2003 primarily due to the impact of the Golden State Bancorp (GSB)acquisition and strong international growth including improvement in Argentina.Cards net income increased $550 million or 18% in 2003 mainly reflecting the additionof the Sears and Home Depot portfolios, growth in Citi Cards and Asia, and lowercredit losses in Latin America. Consumer Finance net income decreased $271 millionor 12% in 2003 primarily due to continued weakness in Japan, partially offset bygrowth in North America, including the acquisition of GSB, and in EMEA. The Globalconsumer group accounted for 55% of total net income in 2003.Consumer Finance reported net income of $1.928 billion in 2003, down $271 millionor 12% from 2002, principally reflecting a decline in International Consumer Financeresulting from continued weakness in Japan. Thee decline was partially offset by theacquisition of GSB in November of 2002 and a $94 million release of a tax reserverelated to a settlement with tax authorities, which increased income in Japan.Net income of $2.199 billion in 2002 grew $294 million or 15% from 2001, primarilyreflecting revenue growth and continued efficiencies resulting from the integration ofAssociates in North America, partially offset by higher net credit losses in the US andJapan. The consumer finance segment accounted for 19.8% of total Consumer group income and 24.3% of Consumer group revenue.Revenues, net of interest expense, of $10.003 billion in 2003 increased $196 million or 2% from 2002. The increase in revenue reflected growth of $490 million or 8% in North America, partially offset by a decline of $294 million or 8% in International Consumer Finance. Revenue growth in North America was primarily driven by growth in receivables, which included the addition of the GSB auto portfolio, partially offset by declines in insurance-related revenue.Global Corporate & Investment Banking groupThe Global Corporate & Investment Banking group generated revenues of $20,040 million in 2003 accounting for 25.9% of total revenues. The group reported net income of $5.387 billion, $3.159 billion, and $4.392 billion in 2003, 2002, and 2001, respectively. The increase in 2003 net income reflects increases of $1.379 billion in Other Corporate, primarily reflecting the absence of a $1.3 billion after-tax charge in 2002 related to the establishment of reserves for regulatory settlements and related civil litigation, $637 million or 16% in Capital Markets and Banking, and $212 million or 38% in Transaction Services. This segment accounted for 31% of total income in 2003.Private Client servicesPrivate Client Services reported net income of $778 million in 2003 compared to $799 million in 2002 and total revenues of $5,827 million accounting for 7.5% of total revenues. Private Client Services net income decreased $21 million or 3% during 2003, primarily due to a higher effective tax rate and increased legal, advertising and marketing costs. This segment accounted for 4% of total income in 2003.Global Investment ManagementThe Global Investment management segment generated revenues of $8,688 million in 2003 accounting for 11.2% of total revenues. Global Investment Management reported net income of $1.696 billion in 2003, which was up $173 million or 11% from 2002. Life Insurance and Annuities net income of $751 million in 2003 increased $134 million compared to 2002, reflecting a $219 million or 39% increase in Travelers Life and Annuity (TLA) to $781 million, partially offset by a decrease of $85 million in International Insurance Manufacturing (IIM).The increase in TLA’s income was primarily driven by higher net realized insurance investment portfolio gains of $236 million, higher business volumes, and lower taxes, partially offset by higher deferred acquisition cost (DAC) amortization and reduced investment yields. The IIM net loss of $30 million in 2003 represented a decrease in income of $85 million from 2002, driven by impairments of Argentina Government Promissory Notes (GPNs) of $114 million and the impact of certain liability restructuring actions taken in the Argentina voluntary annuity business of $20 million, partially offset by increases in Asia of $24 million and Mexico of $20 million.Private Bank net income of $551 million in 2003 was up $88 million or 19% from 2002, primarily reflecting increased investment management and capital markets activity, lending activity, and a lower provision for credit losses, partially offset by higher expenses, reflecting incentive compensation expense associated with higher revenues and higher other employee-related costs, and the impact of narrowing interest rate spreads. Asset Management net income of $394 million in 2003 was down $49 million or 11% from 2002, primarily reflecting the impact of impairments in Argentina and reduced fee revenues, partially offset by the cumulative impact of positive net flows and lower expenses. Global Investment management accounted for 10% of total income in 2003.Proprietary Investment activitiesProprietary Investment Activities reported revenues, net of interest expense, of $1.008 billion in 2003, increased $1.043 billion from 2002 reflecting higher Private Equity results of $1.420 billion, primarily from higher net mark-to-market gains on public securities, higher net impairment/ valuation revenues, higher fee revenues and lower funding costs, partially offset by lower Other Investment Activities revenues of $377 million. The decline in Other Investment Activities was driven by the absence of the 2002 gain on the sale of 399 Park Avenue of $527 million, partially offset by higher fee revenues in CAI and dividends from TPC shares. This segment accounted for 1.3% of total revenues in 2003.Corporate/OtherCorporate/Other reported revenues, net of interest expense, of $687 million in 2003, which decreased $98 million from 2002, were primarily due to lower intersegment eliminations, partially offset by higher net treasury results. The treasury increase resulted from a gain on the sale of a convertible bond and favorable interest rate positioning, partially offset by lower realized gains on fixed income investments. This segment accounted for the remaining 0.9% of total revenues.Geographical breakdownThe US represents the biggest market of Citigroup accounting for 64% of total net income in 2003. Asia accounted for 10%; Japan 4%; Mexico 8%; EMEA 10% andLatin America 4%.SWOT ANALYSISCitibank is the consumer and corporate banking subsidiary owned by Citigroup. The company has operations in over 100 countries, providing a range of financial solutions aimed at individual clients, small business, and larger corporations and institutions.StrengthsGlobal networkThrough its operation in around 100 countries, Citibank has created a global network that has proved robust in the face of economic slumps affecting many Western economies. Although hindered by loan defaults particularly in Argentina and Brazil,and the subsequent rises in provisions, the bank has been buoyant in certain European markets and furthered its geographical reach through strategic positioning in Russia and the Pacific Rim, particularly China.Backing of the CitigroupCitibank has the undoubted advantage over many of its rivals, of having the financial backing and support of Citigroup, the hugely successful financial services company.The support this company provides means Citibank can approach ventures and business opportunities with considerably less trepidation than independent companies. The group is likely to benefit from an adventurous strategy, so long as it has the sustainability to survive the consequences when the group’s ventures do not StrengthsWeaknesses Global networkBacking of the CitigroupInnovative product offering Tarnished brand name Online operations are geared towards US clients Branding problemsOpportunitiesThreats Growth marketsChinese marketOnline presenceClick Citi Foreign exchange fluctuations Market conditions Regulatory forcesgo to plan. Citigroup provides Citibank with the sustainability required in suchcircumstances.Innovative product offeringInnovative product offerings enable Citibank to remain at the forefront of numerousmarkets. The bank has continually developed partnerships to enhance itsgeographical and sector reach. For example, the bank formed a partnership withWestdeutsche Landesbank Girozentrale. The aim of the deal was to reduce thesettlement risk with foreign exchange transactions resulting from trading acrossvarious time zones.In addition, in 2003 the bank announced its intentions to develop products specific tothe US Hispanic population, in a move designed to capitalize further on the group’sacquisition of Mexican bank Banamex in 2001. This ever-proliferating array ofofferings has enabled Citibank to attract a diversity of customers and have highcustomer retention rates.WeaknessesTarnished brand nameAlthough Citigroup has been one of Wall Street’s strongest performers over recentyears, and has achieved strong shareholder value since its creation, its brand hasbeen severely tarnished since 2002 due to the ongoing investigations into its bankingpractices, particularly in its investment banking subsidiary, Salomon Smith Barney.After examinations into a number of Wall Street banks regarding conflicts of interests,regulators indicated that Citigroup, due to wrongdoings at its Salomon Smith Barneyinvestment banking operation, will be hit with the hardest punishment, with the finelikely to be around $500 million. Although this is punishment for the group as a whole,particularly its investment banking operations, such a high-profile investigation shedsinvestor doubt over all practices of the group, ultimately also tarnishing the Citibankbrand.Online operations are geared towards US clientsMuch of Citibank’s online operations are geared towards US clients. This is a majorweakness in Citibank’s armory, as it has worldwide operations, but not a sufficientInternet presence to compliment its branch business. In the increasingly competitivemarket that is online banking, Citibank needs to improve its online facilities for itsinternational customers, or risk losing them to more dedicated companies.Branding problemsCitigroup learned the hard way about the importance of branding for onlineoperations. When its Internet-only bank operation, Citi f/i failed, part of the reason wasbecause of poor branding tactics. Citigroup executives thought that by making Citi f/icompletely separate from other banking operations, customers would be moreattracted to an Internet-only operation. For its payments business, the bank chose thename "c2it by Citibank". It wanted non-Citigroup customers to feel that they could usethe service just as much as Citigroup customers could. Its success in the past taughtthe bank to make certain that the ’Citi’ name is leveraged as much as possible. OpportunitiesGrowth marketsCitibank is continuingly focusing on growth markets. Although in some, less liberalizedmarketplaces risk is potentially higher, the bank has sought strategic positioning toattempt to reap the advantages of being one of the first-to-market players. This isexemplified clearly by the launch in of retail banking operations in Moscow. Althoughits presence to date remains minor, the bank is one of the first Western banks to seeka foothold in the country. The Russian banking market remains embattled andfollowing the defaults of domestic banks in 1998, much of the population prefer tokeep their savings at home.However, Citibank is seeking to benefit on two fronts. Firstly, the Russian governmentis currently implementing a number of liberalizing measures as condition for thecountry’s joining of WTO, which will drive the bank’s ease of operation and thenumber of functions it is able to conduct. Secondly, as much of the population stillexpress concerns over the financial foundations of domestic banks, including state-owned Sberbank, Citibank can exploit its standing as a financial titan, offering securityto savings deposits.Chinese marketIn addition, and perhaps most significantly, Citibank is positioning itself within the fast-liberalizing Chinese market. In April 2002 Citibank announced a deal of co-operationwith Galaxy Securities, where it is sharing expertise on securities and banking issues.Citigroup will wait until a relaxation in the Chinese laws before it can make asignificant impact in the market, and will use Galaxy to leverage its full entry.Online presenceCitibank is heavily focused on the US, its largest market. Often Citibank uses the USas a test market for various business ventures before expanding internationally. But italso has a number of initiatives in other countries. The bank is now trying to integrateinternational capabilities with what it does in the US (B2B transfers from one countryto another, for example). Citibank recognizes that around the world the Internet isused differently from the way it is used in America. For instance, mobile telephony(WAP phones) is larger in other parts of the world such as Europe and Asia. Citibankhas a number of pilots in other countries that are centered on these WAPtechnologies. It has rolled out its online banking service, Citibank Online, across theglobe and will continue to expand its online presence on a worldwide scale.Click CitiCitibank felt that traditional credit cards did not necessarily meet all the needs thatconsumers had for online shopping. Click Citi debuted as a niche product aimed atexisting cardholders who were nervous about revealing card information on the Web. ThreatsForeign exchange fluctuationsCitibank, due to its geographical spread, can be rendered vulnerable to foreignexchange fluctuations and also recessions in certain markets. At worst, for instance inArgentina and Brazil, this has landed Citibank with substantial losses and increasedprovisions. In addition, exposure to high-risk sectors, including telecom and techstocks, has led the bank to suffer sizable losses on its equity portfolios.Market conditionsThe company has been operating in tough market conditions, and its financialperformance during these times is testament to its strength. The last fiscal year wasan extremely difficult operating environment for Citibank and other companies - thelongest bear market in a generation. Furthermore, a number of corporate revelationsfrom a small number of companies tainted all of corporate America, putting thecompany under more pressure.Regulatory forcesThe company’s consumer finance business operates in a highly regulatedenvironment. These businesses are subject to laws relating to consumer protection,discrimination in extending credit, use of credit reports, privacy matters, disclosure ofcredit terms and correction of billing errors. They also are subject to certain。
美国花旗银行服务战略
美国花旗银行服务战略美国花旗银行（CitiBank）成立于1812年，距今已有190多年的历史，是华尔街上最古老的商业银行之一，如今已发展成为世界上最大的全能金融集团——花旗集团（CitiGroup）。
综观花旗银行的发展历程，其超前的全球化营销战略和卓越的客户服务模式是花旗领先于其它银行的重要因素。
花旗在世界各地广设分支机构，建立起了庞大的金融营销网络，这一网络被认为是花旗在国际金融界惟一拥有并真正具有竞争力的优势所在。
花旗银行在经营个人金融业务的过程中，在稳健和安全经营的基础上，作为市场拓展的微观组成部分，精心制定了客户发展战略，注重进行客户分层和产品市场定位，以向优质客户提供更为完善、周全的服务，取得了显著的成效。
例如，香港花旗银行对“百万富翁”级的客户，实行“三对一”服务，即客户经理、基金投资经理和外汇投资顾问共同为客户服务，最近又改为“四对一”，即在原来的基础上再增加一名理财助理，可见其对优质客户的重视程度。
在亚洲，花旗银行的目标客户主要是新兴的中产阶级，即20%的高收入阶层，并且花旗认为，随着新兴中产阶级财富的增加，他们对个人金融服务的需求也在增加。
一、丰富的服务内容花旗银行针对不同的客户（贵宾客户与普通客户），分别由财富管理经理与个人理财顾问提供相应的服务。
花旗采取的是一个客户经理配一位客户，即“一对一”的客户经理服务形式。
花旗的客户经理主要为客户提供五项服务，包括授信业务、理财设计、顾问建议、咨询项目和其他项服务。
花旗银行别具特色的服务主要包括以下几个方面：针对富豪级客户花旗银行每进入一个国家后都会先做10％最富人的理财。
当客户的财富达到一定额度，花旗就会为其提供特别的理财服务，例如设立基金，以保障其第二代甚至第三代的生活；同时，花旗银行还帮助客户的子女制定生涯规划。
例如是否进入名校读书、是否创办公司、创办什么公司等等，花旗都会为其进行评估和设计。
通过这一服务，花旗银行巧妙的将它的业务拓展到现有客户的下一代。
花旗集团营销策略分析
花旗的不足及解决方法
丑闻不断
盲目兼并与扩张
大量涉足高风险业务
塞缪尔.奥斯古德
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纽约城市银行
• 1812年，华盛顿政府的第一任财政总监塞 缪尔.奥斯古德（Samuel Osgood）上校与 纽约的一些商人成立了“纽约城市银行” （City Bank of New York），它是由纽约 州政府特许设立的，许可资本200万美元， 给付资本（paidin capital）80万美元。 同年9月14日，城市银行在纽约市正式开业， 为纽约商人服务。
花旗，变革中的金融王朝。
———花旗集团营销策略分析 ·
目录
花旗集团概况
“花旗式”营销策略 花旗集团缺陷与不足
花旗集团简介
花旗集团（Citigroup）总部位于美国纽约派克大 道，是当今世界资产规模最大、利润最多、全球 连锁性最高、业务门类最齐全的金融服务集团。 它的前身是由华盛顿政府的第一任财政总监塞缪 尔.奥斯古德（Samuel Osgood）上校与纽约的一 些商人于1812年7月16日创办的——纽约城市银行. 花旗集团是由花旗公司与旅行者集团于1998年合 并而成、并于同期换牌上市的。 现汇集在花旗集团下的主要有花旗银行、旅行者 人寿和养老保险、美邦、Citi-financial、 Banamex和Primerica。
2007年，次贷危机使花旗遭受了严重的 打击。 2008年第四季度财报显示，这家业务横 跨全球百余个国家的跨国银行——当季巨 亏82.9亿美元，是连续第五个季度亏损。 花旗在2008年全年亏损超过200亿美元，为 该公司历史上的最大年度亏损。
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花旗集团在全球100多个国家设立了大量的 分支机构和办事处，为2亿多位顾客服务。 每位客户到任何一个花旗集团的营业点都 可得到储蓄、信贷、证券、保险、信托、 基金、财务咨询、资产管理等全能式的金 融服务，平均每位客户的产品数在全球同 行企业中排名第一，因此花旗集团的客户 关系服务网络是花旗不可估量的一种资源。四大员工网络：
花旗swot分析演讲稿
Strengths 广泛的全球网络花旗集团目前是全球公认的最成功的金融服务集团之一，不仅是因其在全球金融服务业盈利与成长速度最高的企业中连续占据领先地位，更由于它是世界上全球化程度最高的金融服务连锁公司。
花旗集团为100多个国家2亿多位顾客服务，每位客户到任何一个花旗集团的营业点都可得到储蓄、信贷、证券、保险、信托、基金、财务咨询、资产管理等全能式的金融服务，平均每位客户的产品数在全球同行企业中排名第一，因此花旗集团的客户关系服务网络是花旗不可估量的一种资源，桑迪·维尔就曾骄傲地说过：“这个网络是我们唯一拥有的真正有竞争力的优势，不管你到世界任何一个地方，你都可能找到一家花旗银行的机构可以为你服务。
”在亚太地区，花旗拥有超过50000名员工，分布在在19个国家和地区。
在欧洲，中东和非洲，花旗员工约38000人，在55个国家设分支机构，与61个国家有业务往来。
在拉丁美洲，花旗的地域覆盖范围跨越：阿根廷、巴哈马、巴巴多斯、巴西、开曼群岛、智利、哥伦比亚、哥斯达黎加、多米尼加共和国、厄瓜多尔、萨尔瓦多、危地马拉、海地、洪都拉斯、牙买加、墨西哥、尼加拉瓜、巴拿马、巴拉圭、秘鲁、波多黎各、特立尼达和多巴哥、乌拉圭和委内瑞拉。
在北美，它有超过30,000 的专业人员一起工作，为消费者提供零售银行业务、小型企业、商业银行、财富管理、住宅地产、和信用卡产品和服务。
Strengths资产的实力与力量花旗银行以强大的花旗集团为依托，根据花旗集团2011年财务报告，其2011第三季度年净收入达38 亿美元，相比2010年第三季 2.2 亿元，有大幅增长。
根据英国《银行家》杂志对世界前1000家银行2002年各项指标排名中，花旗集团以一级资本590亿、总资产10970亿、利润152.8亿美元三项排名第一，盈利水平占1000家大银行总盈利2524亿美元中6.1%。
根据花旗集团最新年报显示，花旗集团2003年一级资本已达669亿、总资产12640亿、利润178.5亿美元，比上年又分别增长了13.4%、15.2%和16.8%。
用SWOT方法分析外资银行在我国的发展
用SWOT方法分析外资银行在我国的发展随着经济全球化的发展和我国金融业的开放,外资银行正在以多元化的手段争相进入我国市场。
面对中资银行强大的竞争力,外资银行要认识到自身的优势劣势和宏观环境下的机遇威胁,才能在中国市场占据一席之地。
标签：外资银行优势劣势机遇威胁一、外资银行发展现状随着我国金融业的开放,外资银行纷纷涌入我国,我国银行业的竞争也越来越激烈。
从2007年4月起,汇丰银行、花旗银行、渣打银行和东亚银行北京分行正式向本地居民开办人民币业务。
外资银行机构逐渐增多,业务不断扩大。
在我国经济增长潜力巨大和金融服务需求面临广阔发展空间的背景下,外资银行正在多元化融入中国金融体系。
普华永道会计师事务所在2009年4月到5月对北京、上海、深圳和香港四地的外资银行进行了调查,发现一些较早在境内设置法人机构的外资银行正在扩大规模,发展势头良好,并且已经在人民币储蓄业务中获益,但是也有一些银行表达了对市场份额会下降的担忧。
外资银行在中国的发展有优势也有劣势,有机遇也有挑战。
本文主要用SWOT方法对外资银行在中国的发展状况进行分析。
二、外资银行在中国发展的优势分析1.特色的业务经营和先进的管理方式外资银行普遍拥有悠久的历史和较好的公司治理结构,实行混业经营,集商业银行、投资银行以及证券、保险与一身,在技术手段创新和衍生金融产品等方面处于领先地位。
其业务种类丰富,包括金融衍生产品交易业务、境外合格机构投资者境内证券投资托管业务、个人理财业务、代客境外理财业务、电子银行等多项业务。
外资银行的成本管理严谨,有完善的内控制度、成本管理核算体系和风险管理体系。
随着外资银行人民币业务的开展,其成熟完善的管理手段和先进的服务设施、高质量的服务质量必定会吸引国内客户,抢占国内市场。
2.金融创新能力强金融创新是提高银行竞争力的关键。
外资银行金融工具种类繁多,能够为客户提供全方位的金融服务,金融新产品的开发能力强。
其以客户需求为导向,通过对金融产品的客户结构、客户需求进行深入了解,设计差异化服务和产品,取得差异化优势。
风险管理中的花旗银行
花旗银行风险管理组织结构图
董事会主席 首席执行官 首席风险官
风险控 制部
个人银 行风险 部
企业投 资银行 风险部
私人银 行和资 产管理 风险部
投资风 险部
国际风 险部
4.各部门欠缺沟通
• 对于花旗泥足深陷，观察家并不感到诧异，因为花旗的山头主 义及管理混乱。金牌分析员惠特尼(Meredith Whitney)指出，花 旗公司跟旅行家集团10年前合并后，这家巨无霸各部门一直欠 缺沟通。“他们从来没有花精力融合。情况就像信用卡业务讲 广东话，按揭业务讲普通话，这个家庭并不正常。”
花旗公司
由于美国银行法对银行与证 券业务实行严格的分业管理， 规定不允许商业银行购买股 票及经营非银行业务，对分 支行的开设也有严格的限制。 为了规避法律的限制，1968 年花旗银行成立银行控股公 司，以其作为花旗银行的母 公司。花旗银行把自己的股 票换成其控股公司即花旗公 司的股票，而花旗公司资产 的99%是花旗银行的资产“。
2009年1月12日摩根士丹利、花旗宣布成立新合资公司“摩根士丹利美邦公司 ”将成为全将成为全球最大证券经纪公司，拥有20,390位营业员、管理1.7兆美元 客户资产。
大 事 件
2009年1月16日花旗集团宣布把业务一分为二，花旗集团将拆分为“花旗银 行”和“花旗控股”两部分，花旗银行将保留集团在100多个国家的传统银行业务， 花旗控股则将纳入一些“非核心”的资产管理、消费金融业务主要包括 CitiFinancial、Primerica金融公司和“摩根士丹利美邦公司”49%的股份等，以 及花旗在日本的子公司日兴花旗控股和Nikko资产管理公司。
• 鲁宾是银行的智囊，他曾鼓动普林 斯要更勇于承担风险，一旦勾勒出 银行的战略发展轮廓，鲁宾就帮助 普林斯获取了董事会的信任，使董 事会成员相信一切都将一帆风顺。
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市场占有率小
2
网点覆盖率低
3
客户资源有限
4
技术支持和管理成 本高 本土化程度较低的 外资银行，需要支 付较高的额外费用
外资银行市场份额 不足2%
与中资银行相比营 业网点非常有限
外资银行与中资企 业，国内居民缺乏 一种天然的联系
Citibank
Citibank
Opportunities （一）中国经济保持长期持续高速增长，目前 已成为世界第二大经济体，经济的发展为外资 银行的进驻提供了很好的发展机遇。 （二）中国居民财富加速增长，居民财富得到 积累，同时居民投资理财意识不断增强，为外 资银行提供了发展潜力。 （三）银行业在整个中国金融系统中占有主导 地位，使其能够分享中国经济增长带来的好处。 经济的稳定发展也将推动银行业持续发展。 （四）中国自加入WTO以来，不断放宽对外资 银行的限制，为其发展创造了条件。
Strengths
Weaknesses
Opportunities
T
Threats
花旗简介
花旗集团（Citigroup）是当今世界资产规模最大、利润最 多、全球连锁性最高、业务门类最齐全的金融服务集团。 花旗银行（Citibank, N.A.）是花旗集团属下的一家零售银 行，其主要前身是1812年6月16日成立的“纽约城市银行” （City Bank of New York），经过近两个世纪的发展、并 购，已成为美国最大的银行，也是一间在全球近五十个国 家及地区设有分支机构的国际大银行。 花旗银行在全球超过160个国家和市场开展业务，是在中 国最具有全球性的国际银行。除了花旗银行， 没有哪家金 融机构的业务和资源足以在如此之多的地方，应付如此之 多的需要。 花旗银行已成为金融服务的世界品牌。花旗银 行的名称即意味着服务， 不仅是满足客户的需要，更要比 客户预期的做得更好。
Citibank
2011年3月14日，上海——近日在新加坡举行的亚洲金融服务 （AFS）大会上，国际数据公司（IDC）旗下的独立研究和咨询公 司Financial Insights公布了第六届“Financial Insights创新奖”的 评选结果，花旗集团的“智能银行”荣获“服务渠道创新奖”。
weaknesses
我国GDP增长情况
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全国居民人民币储蓄存款（年底余额）
Citibank
Threats
1
监管制度的制约
中资银行竞争力提升
2
3
人才回流 其他银行的竞争
Citibank
4
Threats监管制度的制约
Citibank
Threats中资银行竞争力提升（转型）
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Threats中资银行竞争力提升（发展）
Citibank
Threats人才回流
中 资
中
外资银行
资
Citibank
人才回流
Threats其他银行的竞争
Citibank
花旗银行等外资银行的发展方向
Citibank
Citibank
Citibank
花旗
Citibank
花旗银行
解放前花旗银行位于天津的办事处
Citibank
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良好的 公司治理 资产实 力与质量
citibank
多样化 金融创新
Strengths
广泛的 全球网络
Citibank
服务与 的全球网络
Citibank
Citibank ,N.A. SWOT ANALYSIS
国贸2班 方玉 牛娜 杨银 陈科文
我国银行业现状分析
银行
中资银行 央行 政策性银行 商业银行 信用社 邮政储蓄所等
Citibank
外资银行 花旗银行 汇丰银行 渣打银行 东亚银行 南洋商业银行
Contents
swot
花旗简介
S W O
Citibank
Strengths资产的实力与力量（09年区域划分）
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注：EMEA区域包含欧洲、中东、非洲（Europe、Middle East & Africa）
Strengths服务与品牌优势
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Strengths 良好的公司治理
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花旗银行企业文化架构
Strengths多样化的创新