xx银行培训：基金代销与直销2014.06.10
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基金基础知识
六、基金单位净值
基金单位净值是某一时点上该投资基金每一单位 实际代表的价值，是基金单位价格的内在价值。
基金单位净值=（总资产－总负债）/基金单位总数
其中，总资产指基金拥有的所有资产，包括股票、债券、银行存 款和其他有价证券等；总负债指基金运作及融资时所形成的负债， 包括应付给他人的各项费用、应付资金利息等；基金单位总数是 指当时发行在外的基金单位的总量。
基金管理人：是指受某一家基金委托管理和运用基金资 产的基金管理公司。基金管理公司担任。
基金托管人：为充分保障投资者权益，防止信托资产被 挪个他用，一般都规定凡投资基金均设立基金托管人或 保管机构。商业银行承担。
基金投资人：是基金股份或受益凭证的持有人，也是基 金的受益人，通过买入基金，成为股东并按事先约定的 条件向基金公司缴纳一定的费用。风险收益共担。
在募集期结束后， 在基金的存续期内， 即在基金正式成立 后，投资人购买基 金份额的行为
基金交易流程
基金认购/申购
交易渠道
交易时间
申购 赎回 原则
股票、债 券类
货币市场 基金
柜台、电话银行、网上银行贵宾版以及 VIP＋版、多媒体查询机（天津分行暂未 开通此渠道办理功能 ）、手机银行
证券交易所交易日，我行代销系统交易 时间：交易日9：30－15：00。
LOGO
基金代销与直销
2014.08
第一部分 基金代销
代销
一、基金基础知识 二、基金交易流程 三、基金产品举例 四、基金特殊业务
基金基础知识
一、基金概念
基金
是“证券投资基金”的 简称，是指通过发售基金份 额，将众多投资者的资金集 中起来，形成独立财产，由 基金托管人托管，基金管理 人管理，以投资组合的方式 进行证券投资的一种利益共 享、风险共担的集合投资方 式。
披露资金的运用情况
基金基础知识
基金与理财产品的区别
基金
理财
1、起点金额 基金的认/申购起点一般在1000元左右 一般五万起，一万递增，门槛较高。
2、流动性 可以随时进行申购、赎回
更像“定期储蓄”的替代品。封闭式管 理，一般不能随时赎回。
3、管理机构 货币市场基金的管理机构是基金公司 人民币理财产品的管理机构则是银行
4、税收
免税
部分人民币理财产品需投资者支付一定 的所得税
5、手续费
货币市场基金一般不需要支付手续费， 如果投资者采用后端申/认购方式购买 除货币市场基金以外的开放式基金，并 且持有年限达到一定年份，投资者需要 支付的申/认购及赎回手续费会降低， 最低为零。具体以招募说明书为准。
银行人民币理财产品一般都不需要投资 者在购买时支付手续费，且如果投资者 持有到期，一般不需要支付赎回手续费， 仅在投资者提前解约时，才需要投资者 缴纳一定的解约手续费或者违约金。
基金 购买
基金 赎回
基金 撤单
委托 查询
成交 查询
基金交易流程
个人账户签约 个人账户签约：使个人账户进行基金交易
签约渠道：我行柜台、网银贵宾版
签约限制：本人、有效身份证及民生借记卡
基金交易流程
基金开户/登记
基金开户：首次购买某基金公司产品需要
基金登记：已开立基金账户，需要在其他卡或
是其他银行购买此 基金公司产品
五、基金分类 按运作方式分类：
封闭式：基金份额在基金合同期限内固定，基金份额
持有人可在证券交易所交易，但不得申请提前赎回。
开放式：基金份额不固定，可以在基金合同约定的
时间和场所进行申购或赎回。
基金基础知识
五、基金分类 按投资对象分类：
1 股票型： 60％以上投资于股票 2 债券型： 80％以上投资于债券 3 货币型：仅投资于货币市场工具 4 混合型：投资于股票、债券和货币市
基金基础知识
六、基金交易原则
股票、债券型： •未知价交易
•金额申购、 份额赎回
货币型：
•确定价交易： 1元/份
•金额申购、 份额赎回
我行赎回原则： •“先进先出”
•“指定合同号”
基金代销
代销
一、基金基础知识 二、基金交易流程 三、基金产品举例 四、基金特殊业务
基金交易流程
风险 评估
个人 签约
基金 开户
基金基础知识
三、基金特点
1
专业管理、专家操作
2
组合投资、分散风险
3
小额投资，费用低廉
4
流动性强，变现性高
5
品种繁多，选择性强
基金基础知识
四、基金与常见理财的比较
投资收益
储蓄
国债
基金
股票
期货
投资风险
基金基础知识
基金与银行储蓄存款的差异
性质不同：基金是一种收益凭证，基金财产独立于基金管
1 理人；基金管理人只是受托管理投资者资金，并不承担投
“未知价”交易原则； 金额申购、份额赎回。
“确定价”原则；一元/份； 金额申购、份额赎回”原则
基金交易流程
基金赎回
交易渠道
发展
•投资基金最早起源于19世 纪的英国，盛行于美国。
•投资基金在二次大战后进 入了一个新的发展阶段。
•投资基金在世界各地都取 得了广泛的发展。
•1998年中国成立第一批基 金公司。
基金基础知识
二、基金业务主体
基金发起人：是指以基金的设立为目的，并采取一切必 要的步骤和措施来达到设立目的的人。一般指法人。
资损失的风险；储蓄则表现为银行的负债，是一种信用凭 证，银行对存款者负有法定的保本付息的责任。
收益与风险特性不同：基金收益具有一定的波动性，投资
2 风险较大；储蓄存款利息相对固定，投资者损失本金的可
能性很小，投资相对比较安全。
信息披露程度不同：基金管理人必须定期向投资者公布基
3 金的投资运作情况；银行吸收存款之后，不需要向存款人
基金基础知识
五、基金分类
分类依据
类别
分类依据
运作方式 投资对象
封闭式
开放式 股票型 债券型 货币市场 混合型
投资理念
主动型基金
被动（指数）型 基金
投资目标 募集方式 资金来源、用途 其他类型
类别
成长型 收入型 平衡型 公募基金 私募基金 在岸基金 离岸基金
伞型基金 保本基金
ETF
LOF
基金基础知识
交易渠道：柜台、网银贵宾版、电话银行、手
机银行
注意： 1、基金开户后马上可以购买基金；
2、基金帐户操作后在T+2日可以进行查询和取消；
基金交易流程
基金认购/申购
认 购 封闭期 申 购
首次发售基金份额 称为基金募集，在 基金募集期内购买 基金份额的行为， 认购期不能撤单
基金成功募集足够资金 宣告基金合同生效后， 不接受投资人购买或赎 回基金份额的时间段。 通常不超过3个月
基金基础知识
六、基金单位净值
基金单位净值是某一时点上该投资基金每一单位 实际代表的价值，是基金单位价格的内在价值。
基金单位净值=（总资产－总负债）/基金单位总数
其中，总资产指基金拥有的所有资产，包括股票、债券、银行存 款和其他有价证券等；总负债指基金运作及融资时所形成的负债， 包括应付给他人的各项费用、应付资金利息等；基金单位总数是 指当时发行在外的基金单位的总量。
基金管理人：是指受某一家基金委托管理和运用基金资 产的基金管理公司。基金管理公司担任。
基金托管人：为充分保障投资者权益，防止信托资产被 挪个他用，一般都规定凡投资基金均设立基金托管人或 保管机构。商业银行承担。
基金投资人：是基金股份或受益凭证的持有人，也是基 金的受益人，通过买入基金，成为股东并按事先约定的 条件向基金公司缴纳一定的费用。风险收益共担。
在募集期结束后， 在基金的存续期内， 即在基金正式成立 后，投资人购买基 金份额的行为
基金交易流程
基金认购/申购
交易渠道
交易时间
申购 赎回 原则
股票、债 券类
货币市场 基金
柜台、电话银行、网上银行贵宾版以及 VIP＋版、多媒体查询机（天津分行暂未 开通此渠道办理功能 ）、手机银行
证券交易所交易日，我行代销系统交易 时间：交易日9：30－15：00。
LOGO
基金代销与直销
2014.08
第一部分 基金代销
代销
一、基金基础知识 二、基金交易流程 三、基金产品举例 四、基金特殊业务
基金基础知识
一、基金概念
基金
是“证券投资基金”的 简称，是指通过发售基金份 额，将众多投资者的资金集 中起来，形成独立财产，由 基金托管人托管，基金管理 人管理，以投资组合的方式 进行证券投资的一种利益共 享、风险共担的集合投资方 式。
披露资金的运用情况
基金基础知识
基金与理财产品的区别
基金
理财
1、起点金额 基金的认/申购起点一般在1000元左右 一般五万起，一万递增，门槛较高。
2、流动性 可以随时进行申购、赎回
更像“定期储蓄”的替代品。封闭式管 理，一般不能随时赎回。
3、管理机构 货币市场基金的管理机构是基金公司 人民币理财产品的管理机构则是银行
4、税收
免税
部分人民币理财产品需投资者支付一定 的所得税
5、手续费
货币市场基金一般不需要支付手续费， 如果投资者采用后端申/认购方式购买 除货币市场基金以外的开放式基金，并 且持有年限达到一定年份，投资者需要 支付的申/认购及赎回手续费会降低， 最低为零。具体以招募说明书为准。
银行人民币理财产品一般都不需要投资 者在购买时支付手续费，且如果投资者 持有到期，一般不需要支付赎回手续费， 仅在投资者提前解约时，才需要投资者 缴纳一定的解约手续费或者违约金。
基金 购买
基金 赎回
基金 撤单
委托 查询
成交 查询
基金交易流程
个人账户签约 个人账户签约：使个人账户进行基金交易
签约渠道：我行柜台、网银贵宾版
签约限制：本人、有效身份证及民生借记卡
基金交易流程
基金开户/登记
基金开户：首次购买某基金公司产品需要
基金登记：已开立基金账户，需要在其他卡或
是其他银行购买此 基金公司产品
五、基金分类 按运作方式分类：
封闭式：基金份额在基金合同期限内固定，基金份额
持有人可在证券交易所交易，但不得申请提前赎回。
开放式：基金份额不固定，可以在基金合同约定的
时间和场所进行申购或赎回。
基金基础知识
五、基金分类 按投资对象分类：
1 股票型： 60％以上投资于股票 2 债券型： 80％以上投资于债券 3 货币型：仅投资于货币市场工具 4 混合型：投资于股票、债券和货币市
基金基础知识
六、基金交易原则
股票、债券型： •未知价交易
•金额申购、 份额赎回
货币型：
•确定价交易： 1元/份
•金额申购、 份额赎回
我行赎回原则： •“先进先出”
•“指定合同号”
基金代销
代销
一、基金基础知识 二、基金交易流程 三、基金产品举例 四、基金特殊业务
基金交易流程
风险 评估
个人 签约
基金 开户
基金基础知识
三、基金特点
1
专业管理、专家操作
2
组合投资、分散风险
3
小额投资，费用低廉
4
流动性强，变现性高
5
品种繁多，选择性强
基金基础知识
四、基金与常见理财的比较
投资收益
储蓄
国债
基金
股票
期货
投资风险
基金基础知识
基金与银行储蓄存款的差异
性质不同：基金是一种收益凭证，基金财产独立于基金管
1 理人；基金管理人只是受托管理投资者资金，并不承担投
“未知价”交易原则； 金额申购、份额赎回。
“确定价”原则；一元/份； 金额申购、份额赎回”原则
基金交易流程
基金赎回
交易渠道
发展
•投资基金最早起源于19世 纪的英国，盛行于美国。
•投资基金在二次大战后进 入了一个新的发展阶段。
•投资基金在世界各地都取 得了广泛的发展。
•1998年中国成立第一批基 金公司。
基金基础知识
二、基金业务主体
基金发起人：是指以基金的设立为目的，并采取一切必 要的步骤和措施来达到设立目的的人。一般指法人。
资损失的风险；储蓄则表现为银行的负债，是一种信用凭 证，银行对存款者负有法定的保本付息的责任。
收益与风险特性不同：基金收益具有一定的波动性，投资
2 风险较大；储蓄存款利息相对固定，投资者损失本金的可
能性很小，投资相对比较安全。
信息披露程度不同：基金管理人必须定期向投资者公布基
3 金的投资运作情况；银行吸收存款之后，不需要向存款人
基金基础知识
五、基金分类
分类依据
类别
分类依据
运作方式 投资对象
封闭式
开放式 股票型 债券型 货币市场 混合型
投资理念
主动型基金
被动（指数）型 基金
投资目标 募集方式 资金来源、用途 其他类型
类别
成长型 收入型 平衡型 公募基金 私募基金 在岸基金 离岸基金
伞型基金 保本基金
ETF
LOF
基金基础知识
交易渠道：柜台、网银贵宾版、电话银行、手
机银行
注意： 1、基金开户后马上可以购买基金；
2、基金帐户操作后在T+2日可以进行查询和取消；
基金交易流程
基金认购/申购
认 购 封闭期 申 购
首次发售基金份额 称为基金募集，在 基金募集期内购买 基金份额的行为， 认购期不能撤单
基金成功募集足够资金 宣告基金合同生效后， 不接受投资人购买或赎 回基金份额的时间段。 通常不超过3个月