网上银行系统
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4.1.1 网上银行的特点
网上银行（Internetbank或E-bank）也称为在线银行、网络银行， 是指利用Internet、Intranet及相关技术，处理传统的非现金类银行 业务，完成网上支付等电子商务中介服务的新型银行。它实现了银行与 客户之间安全、便捷、实时、友好的对接，为银行客户提供开户、销户 、查询、转账、对账、网上证券、投资理财等全方位银行业务服务。
银行信息系统管理概论
14
Biblioteka Baidu
4.2.2 网上银行各种业务的具体流程
企 业 客 户 业 务 流 程 图
银行信息系统管理概论
15
4.2.3 网络银行的建设架构
银行信息系统管理概论
16
4.2.3 网络银行的建设架构
银行信息系统管理概论
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4.2.3 网络银行的建设架构
银行信息系统管理概论
18
4.3 企业银行系统
➢ 前端：包括客户端和银行端各子系统； ➢ Web层：包括Web/Server和运行于同机的JIS（Java
Information Server）； ➢ SNA层：包括SNA Server和运于同机的SSC（SNA Server
Controller）； ➢ 后端：AS/400机。
银行信息系统管理概论
23
4.3.5 银行端各子系统
运行监测子系统用于监测企业银行系统的运行情况，包括 通讯是否畅通、当前系统的负载、一段时间以来系统的运行状 态图表，并可对各类请求的数量进行统计。该系统用Java Applet实现，在浏览器中运行。通过不断和JIS通讯，该系统 能够连续获得系统的各种运行数据。运行监测子系统运行于浏 览器中，故对监控系统的操作员位置没有特殊要求，这方便了 系统的监控工作。在浏览器中实现系统的控制台是当今各类、 大型系统控制台发展的一大趋势。
银行信息系统管理概论
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第4章 网上银行系统
银行信息系统管理概论
1
教学目标与要求
➢ 掌握网上银行具备哪些特点、分类和功能； ➢ 了解网上银行几种类型服务的应用流程； ➢ 了解网上银行建设架构； ➢ 了解企业银行系统的功能、系统构成、系统
特点；
银行信息系统管理概论
2
知识架构
银行信息系统管理概论
3
导入案例
美国威尔士•法戈网上银行
7
4.1.4 网上银行的安全技术
1. 交易服务器保护技术
➢ 1）设立防火墙，隔离相关网络 ➢ 2）高安全级的Web应用服务器 ➢ 3）24小时实时安全监控
网上银行的安全结构
银行信息系统管理概论
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4.1.4 网上银行的安全技术
➢ 2. 身份识别和CA认证 ➢ 3. 数字证书 ➢ 4. 公开密钥算法-RSA ➢ 5. 网络通讯的安全性 ➢ 6. 客户的安全意识
银行信息系统管理概论
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4.1.5 网上银行的发展前景
银行信息系统管理概论
10
4.2. 网上银行流程与技术
4.2.1 网上银行业务
银行信息系统管理概论
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4.2.1 网上银行业务
银行信息系统管理概论
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4.2.1 网上银行业务
银行信息系统管理概论
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4.2.2 网上银行各种业务的具体流程
个 人 业 务 流 程 图
银行信息系统管理概论
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4.3.6 客户端子系统
客户端子系统全部用Java Applet实现，运行于浏览器中。 客户端Java程序使用Cabinet技术压缩打包后存放在Web Server上，在客户第一次访问企业银行时随同网页一起自动下载 ，并存储在客户端硬盘上，客户再使用时就在本地硬盘存取，不 必再从Web Server下载，极大地减少了数据传送的时间。当系 统修改时，只要把新的版本拷贝到Web Server上，客户端便会 自动重新下载。
的网络用户，随着客户从分行向低成本的网络转移，他们将节约大量费用。
从威尔士.法戈网上银行的成功运营中，我们可以看出网上银行在节约交易成本上的
优越性，也可以推测其具有的潜在功能以及对客户的方便性等，其必将是信息技术发展
后，银行必然的选择。
资料来源：摘自《国际金融研究》
银行信息系统管理概论
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4.1 网上银行管理
银行信息系统管理概论
5
4.1.2 网上银行的分类
1、完全依赖于互联网的无形的电子银行，也叫“虚拟银行”。所谓 虚拟银行就是指没有实际的物理柜台作为支持的网上银行，这种网上 银行一般只有一个办公地址，没有分支机构，也没有营业网点，采用 国际互联网等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的 金融服务。
（Microsoft Money）、直觉(Intuit)和快迅(Quicken)建立战略联盟，利用他们的软件
包提供这方面的服务。在降低成本方面，每天有40多万客户通过网络与威尔士•法戈银行
进行交易。据银行自己的估计，每200万笔交易从银行柜面服务转向网络银行服务将节省
1500万美元，即每笔交易节省7.5美元。至2000年末，威尔士•法戈银行预计将拥有100万
银行信息系统管理概论
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4.3.2 系统构成
➢ 1. 硬件组成 1）银行端
➢ 企业银行的应用网关PC服务器或高档PC。 ➢ 企业银行Web服务器、PC服务器。 ➢ 拨号网络Modem池+Cisco路由器。 ➢ 密码校验机。
2）企业端 ➢ PC和Modem。 ➢ 企业端密码支付器。 ➢ 2. 软件组成 ➢ 企业银行的应用网关SCOUNIX Open Serven5.0；应用网关管理程序 ；应用
2、在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交 易服务。即传统银行利用互联网作为新的服务手段为客户提供在线服 务，实际上是传统银行服务在互联网上的延伸，这是目前网上银行存 在的主要形式，也是绝大多数商业银行采取的网上银行发展模式。
银行信息系统管理概论
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4.1.3 网上银行的功能
银行信息系统管理概论
网关监控程序。 ➢ 企业银行Web服务器NT或Solaris或Liunx；业务请求程序。 ➢ 密码支付器管理程序企业端通用济览器（IE或Netscape）。
银行信息系统管理概论
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4.3.3 系统特点
银行信息系统管理概论
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4.3.4 系统组织结构
企业银行系统是一个典型的多层结构(Multilayer)系 统，可分为：
企业银行是指银行（对公）为企业客户提供的在 线金融服务的系统，使银行客户足不出户，利用PC机 和Modem，与银行的企业银行系统相联。银行客户 可以通过网络办理账户数据查询、支票转账等各项金 融业务。将银行的服务延伸到企业端，有效地提高了 银行的服务质量和服务水平，进一步担近了与客户的 关系。
银行信息系统管理概论
银行信息系统管理概论
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4.3.7 建立企业内部信任体系
银行信息系统管理概论
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4.3.8 企业银行的应用现状与发展前景
网络银行给传统的银行带来了挑战，也带来了机遇。只有动 作快、有创新的银行才可能赢得顾客、赢得市场。2011年招行 还将推出“网上信用证”服务。新世纪的金融竞争，必将是科技 的竞争与人才的竞争，在新世纪即将到来之际，中国金融科技人 才正在脱颖而出，中国金融信息化的步伐正在加快，必将给中国 金融业带来新的活力和更加美好的未来。
行交易的客户已超过43万，远远多于安全第一网络银行（SFNB）。
威尔士•法戈银行建立网络银行的战略目标在于适应客户变化了的交易偏好和降低
经营成本。在开发其网络银行时，威尔士•法戈通过调查发现，客户不仅需要查询帐户
余额、交易记录、转帐、支付票据、申请新账户和签发新支票等基本网络银行服务，还
需求一种有关帐簿管理、税收和财务预算的服务。他们便在1995年，与微软货币
美国的威尔士•法戈银行（Wells Fargo）是美国最大的银行之一，位于加尼福利亚
州，它注重发展自己的网络银行。早在1992年，威尔士•法戈开始建设其自己的作为网
络银行服务为核心的信息系统。实际上，威尔士•法戈银行真正的网络银行开业要比美
国第一安全网络银行（SFNB）要早几个月，至1997年12月，通过网络与威尔士•法戈银
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4.3.1 系统功能
➢ 账户数据查询 ➢ 支票转账。 ➢ 金融信息服务提供利率、汇率、投资咨询、决策信息。 ➢ 联机结算业务通过使用密码支付器，开办各类支付结算业务。 ➢ 预约服务 ➢ 交易查询。 ➢ 转账功能实时进行同城同系统转账、跨系统转账、异地电子汇兑
、企业收款、转账复合、转账资料提交等。 ➢ 凭证管理实现电子凭证管理。 ➢ 对账功能实时查询本单位的人民币、外币账户的当日发生额。 ➢ 及时地提供银行信息通知及其他丰富多样的信息服务。
网上银行具有“3A”式的特点，因为它不受时间、空间限制，能够在任 何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式 (Anyhow)为客户提供金融服务。可以针对客户的具体需要制定个性化 服务，有利于企业和个人进行理财，有利于降低经营成本，提高资金的 周转时间。交易成本低廉，服务响应快捷，是网上银行的主要特点。
网上银行（Internetbank或E-bank）也称为在线银行、网络银行， 是指利用Internet、Intranet及相关技术，处理传统的非现金类银行 业务，完成网上支付等电子商务中介服务的新型银行。它实现了银行与 客户之间安全、便捷、实时、友好的对接，为银行客户提供开户、销户 、查询、转账、对账、网上证券、投资理财等全方位银行业务服务。
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4.2.2 网上银行各种业务的具体流程
企 业 客 户 业 务 流 程 图
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4.2.3 网络银行的建设架构
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4.2.3 网络银行的建设架构
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4.2.3 网络银行的建设架构
银行信息系统管理概论
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4.3 企业银行系统
➢ 前端：包括客户端和银行端各子系统； ➢ Web层：包括Web/Server和运行于同机的JIS（Java
Information Server）； ➢ SNA层：包括SNA Server和运于同机的SSC（SNA Server
Controller）； ➢ 后端：AS/400机。
银行信息系统管理概论
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4.3.5 银行端各子系统
运行监测子系统用于监测企业银行系统的运行情况，包括 通讯是否畅通、当前系统的负载、一段时间以来系统的运行状 态图表，并可对各类请求的数量进行统计。该系统用Java Applet实现，在浏览器中运行。通过不断和JIS通讯，该系统 能够连续获得系统的各种运行数据。运行监测子系统运行于浏 览器中，故对监控系统的操作员位置没有特殊要求，这方便了 系统的监控工作。在浏览器中实现系统的控制台是当今各类、 大型系统控制台发展的一大趋势。
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第4章 网上银行系统
银行信息系统管理概论
1
教学目标与要求
➢ 掌握网上银行具备哪些特点、分类和功能； ➢ 了解网上银行几种类型服务的应用流程； ➢ 了解网上银行建设架构； ➢ 了解企业银行系统的功能、系统构成、系统
特点；
银行信息系统管理概论
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知识架构
银行信息系统管理概论
3
导入案例
美国威尔士•法戈网上银行
7
4.1.4 网上银行的安全技术
1. 交易服务器保护技术
➢ 1）设立防火墙，隔离相关网络 ➢ 2）高安全级的Web应用服务器 ➢ 3）24小时实时安全监控
网上银行的安全结构
银行信息系统管理概论
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4.1.4 网上银行的安全技术
➢ 2. 身份识别和CA认证 ➢ 3. 数字证书 ➢ 4. 公开密钥算法-RSA ➢ 5. 网络通讯的安全性 ➢ 6. 客户的安全意识
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4.1.5 网上银行的发展前景
银行信息系统管理概论
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4.2. 网上银行流程与技术
4.2.1 网上银行业务
银行信息系统管理概论
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4.2.1 网上银行业务
银行信息系统管理概论
12
4.2.1 网上银行业务
银行信息系统管理概论
13
4.2.2 网上银行各种业务的具体流程
个 人 业 务 流 程 图
银行信息系统管理概论
24
4.3.6 客户端子系统
客户端子系统全部用Java Applet实现，运行于浏览器中。 客户端Java程序使用Cabinet技术压缩打包后存放在Web Server上，在客户第一次访问企业银行时随同网页一起自动下载 ，并存储在客户端硬盘上，客户再使用时就在本地硬盘存取，不 必再从Web Server下载，极大地减少了数据传送的时间。当系 统修改时，只要把新的版本拷贝到Web Server上，客户端便会 自动重新下载。
的网络用户，随着客户从分行向低成本的网络转移，他们将节约大量费用。
从威尔士.法戈网上银行的成功运营中，我们可以看出网上银行在节约交易成本上的
优越性，也可以推测其具有的潜在功能以及对客户的方便性等，其必将是信息技术发展
后，银行必然的选择。
资料来源：摘自《国际金融研究》
银行信息系统管理概论
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4.1 网上银行管理
银行信息系统管理概论
5
4.1.2 网上银行的分类
1、完全依赖于互联网的无形的电子银行，也叫“虚拟银行”。所谓 虚拟银行就是指没有实际的物理柜台作为支持的网上银行，这种网上 银行一般只有一个办公地址，没有分支机构，也没有营业网点，采用 国际互联网等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的 金融服务。
（Microsoft Money）、直觉(Intuit)和快迅(Quicken)建立战略联盟，利用他们的软件
包提供这方面的服务。在降低成本方面，每天有40多万客户通过网络与威尔士•法戈银行
进行交易。据银行自己的估计，每200万笔交易从银行柜面服务转向网络银行服务将节省
1500万美元，即每笔交易节省7.5美元。至2000年末，威尔士•法戈银行预计将拥有100万
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4.3.2 系统构成
➢ 1. 硬件组成 1）银行端
➢ 企业银行的应用网关PC服务器或高档PC。 ➢ 企业银行Web服务器、PC服务器。 ➢ 拨号网络Modem池+Cisco路由器。 ➢ 密码校验机。
2）企业端 ➢ PC和Modem。 ➢ 企业端密码支付器。 ➢ 2. 软件组成 ➢ 企业银行的应用网关SCOUNIX Open Serven5.0；应用网关管理程序 ；应用
2、在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交 易服务。即传统银行利用互联网作为新的服务手段为客户提供在线服 务，实际上是传统银行服务在互联网上的延伸，这是目前网上银行存 在的主要形式，也是绝大多数商业银行采取的网上银行发展模式。
银行信息系统管理概论
6
4.1.3 网上银行的功能
银行信息系统管理概论
网关监控程序。 ➢ 企业银行Web服务器NT或Solaris或Liunx；业务请求程序。 ➢ 密码支付器管理程序企业端通用济览器（IE或Netscape）。
银行信息系统管理概论
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4.3.3 系统特点
银行信息系统管理概论
22
4.3.4 系统组织结构
企业银行系统是一个典型的多层结构(Multilayer)系 统，可分为：
企业银行是指银行（对公）为企业客户提供的在 线金融服务的系统，使银行客户足不出户，利用PC机 和Modem，与银行的企业银行系统相联。银行客户 可以通过网络办理账户数据查询、支票转账等各项金 融业务。将银行的服务延伸到企业端，有效地提高了 银行的服务质量和服务水平，进一步担近了与客户的 关系。
银行信息系统管理概论
银行信息系统管理概论
25
4.3.7 建立企业内部信任体系
银行信息系统管理概论
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4.3.8 企业银行的应用现状与发展前景
网络银行给传统的银行带来了挑战，也带来了机遇。只有动 作快、有创新的银行才可能赢得顾客、赢得市场。2011年招行 还将推出“网上信用证”服务。新世纪的金融竞争，必将是科技 的竞争与人才的竞争，在新世纪即将到来之际，中国金融科技人 才正在脱颖而出，中国金融信息化的步伐正在加快，必将给中国 金融业带来新的活力和更加美好的未来。
行交易的客户已超过43万，远远多于安全第一网络银行（SFNB）。
威尔士•法戈银行建立网络银行的战略目标在于适应客户变化了的交易偏好和降低
经营成本。在开发其网络银行时，威尔士•法戈通过调查发现，客户不仅需要查询帐户
余额、交易记录、转帐、支付票据、申请新账户和签发新支票等基本网络银行服务，还
需求一种有关帐簿管理、税收和财务预算的服务。他们便在1995年，与微软货币
美国的威尔士•法戈银行（Wells Fargo）是美国最大的银行之一，位于加尼福利亚
州，它注重发展自己的网络银行。早在1992年，威尔士•法戈开始建设其自己的作为网
络银行服务为核心的信息系统。实际上，威尔士•法戈银行真正的网络银行开业要比美
国第一安全网络银行（SFNB）要早几个月，至1997年12月，通过网络与威尔士•法戈银
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4.3.1 系统功能
➢ 账户数据查询 ➢ 支票转账。 ➢ 金融信息服务提供利率、汇率、投资咨询、决策信息。 ➢ 联机结算业务通过使用密码支付器，开办各类支付结算业务。 ➢ 预约服务 ➢ 交易查询。 ➢ 转账功能实时进行同城同系统转账、跨系统转账、异地电子汇兑
、企业收款、转账复合、转账资料提交等。 ➢ 凭证管理实现电子凭证管理。 ➢ 对账功能实时查询本单位的人民币、外币账户的当日发生额。 ➢ 及时地提供银行信息通知及其他丰富多样的信息服务。
网上银行具有“3A”式的特点，因为它不受时间、空间限制，能够在任 何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式 (Anyhow)为客户提供金融服务。可以针对客户的具体需要制定个性化 服务，有利于企业和个人进行理财，有利于降低经营成本，提高资金的 周转时间。交易成本低廉，服务响应快捷，是网上银行的主要特点。