授信尽职调查报告
尽职调查报告【优秀5篇】
尽职调查报告【优秀5篇】尽职调查报告篇一一、公司基本情况(一) 企业法人营业执照、法人代码证、国税地税登记证复印件；(二) 历史沿革情况（含子公司，控股公司，重要联营公司）自企业成立至今全套工商登记文件复印件。
(三) 主要股东情况1、控股股东及实际控制人、其他主要股东的公司名称；2、现有股东间的关联关系；(四) 员工情况1、员工人数及其变化、专业结构、受教育程度、年龄分布的说明；2、员工情况说明：包括订立劳动合同的人员、以及没有签订劳动合同但是由公司雇佣的帮工的人数，劳动合同期限和核心员工；3、管理层及核心员工聘用合同：包括经理、财务负责人、技术负责人等管理层及核心员工的聘用合同，以及其报酬和薪金的有关安排；4、保密、竞业禁止及其他重要协议：包括但不限于与管理层人员和核心员工签订的保密、禁止竞业、职务创作归属等内容的协议；5、公司过去三年为员工代扣代缴个人所得税的情况；6、公司目前缴纳的医疗保险、社会保险、养老保险、工伤保险和住房公基金等福利的情况说明，包括有无欠缴情况等；7、说明是否存在员工或管理层持股的安排及其他激励计划（包括但不限于利润分享计划和股票期权计划、特殊的奖励或福利政策），如果有，提供相关文件；8、最近三年中有关员工劳动争议或纠纷的仲裁、诉讼并说明公司目前是否存在正在进行中的劳动争议或纠纷，如有，说明争议或纠纷的具体情况，并提供相关的仲裁、诉讼文书、和解协议（如有）；(五) 公司股权架构图；(六) 内部组织结构图；(七) 各类证件、许可证及证书（包括但不限于相关质量认证资格证书、生产许可证、经营许可证、特别行业类许可证、软件企业证书、高新技术企业证书、软件产品证书、贷款证（贷款卡）、海关登记证、外汇登记证、质量体系认证证书、公司获得的其他行政许可、资质及许可证等）。
二、董事、监事、高级管理人员及核心技术人员(一) 董事、监事、高级管理人员及核心技术人员简历（包括姓名、性别、年龄、国籍及境外永久居留权、学历、职称、主要业务经历、曾经担任的重要职务及任期、现任职务及任期等）；(二) 董事、监事、高级管理人员及核心技术人员相互之间是否存在亲属关系的说明；(三) 公司与董事、监事、高级管理人员及核心技术人员签订的协议，如借款、担保协议等，以及为稳定上述人员已采取或拟采取的措施；(四) 董事、监事、高级管理人员及核心技术人员持股情况。
授信尽职调查的基本思路与方法
授信尽职调查的基本思路和方法——授信尽职调查参考系列一授信调查是信贷业务的起点，既是信贷程序的第一步，也是信贷决策的发源地。
授信调查是最接近“客户端”的银行信贷业务活动，其地位与重要性非常突出，因此，在授信过程中必须要求调查人员勤勉尽职以确保调查内容的真实性和有效性。
如何进行授信尽职调查，调查人员应具备整体的、基本的思路和方法，主要包括以下几个方面：一、授信尽职调查的主要任务：客户调查，评估客户的资信，包括企业经营情况、财务状况和偿债能力。
业务调查，分析信贷用途及还款来源并涉及信贷解决方案。
担保调查，落实担保措施，并评估保证能力，或抵质押物的真实性与价值。
收集客户资料，确保资料的完整性、合法性、真实性和有效性。
撰写调查报告，对认可的客户，明确调查意见并上报书面报告。
二、尽职调查的原则1、实地调查原则，授信尽职调查采用现场、非现场调查相结合的方式以现场调查为主。
现场调查可采用抽样、核对、审阅、询问等方法，利用与客户口头、书面沟通，生产、经营现场考察，第三方查证等多种方式，力求调查的真实性。
同时，必须现场查核主要抵、质押物2、多维调查原则（1）授信调查包含客户调查与业务调查两个层面的内容：授信调查不限于对客户本身的资信评估，还要调查特定业务的活动。
要了解贷款用途，这就关系到客户业务的特征。
信贷资金只有参与到“合适客户”的“合适业务”中才能真正实现增值。
调查人员只有对业务的调查才能区分贷款用途的合理性；只有深入了解客户的业务，才能真正防范和控制信贷风险。
（2）授信调查获取企业信息的渠道有两种：一是“硬信息”，即依据相关文件（如财务报表、商业计划及相关资料等）来获取信息；二是“软信息”，通过询问企业管理人员进行搜集，或者是企业员工、上下游客户，同行等所反映的信息来掌握第一手材料，即“员工的看法”和“圈内人的评价”是“软信息”的重要组成部分。
（3）不同类型的授信具有不同的调查侧重点普通制造类客户，侧重于主营业务、销售收入及资产负债等情况的调查；贸易融资客户，不特别倚重于客户本身的评价，侧重于客户债项的结构和控制情况的调查；项目授信：侧重于项目自有资金比例、项目“四证”、项目建设资金来源、投资总额的合理性以及未来现金流情况的调查。
银行授信业务尽职调查报告版
银行授信业务风险防范措施建议
严格审查借款人资质
01
对于借款人的资质进行严格审查，特别是其经营状况、财务状
况以及信用记录等方面的情况。
控制贷款额度与担保物价值相匹配
02
在确定贷款额度时，应根据担保物的价值进行合理评估，避免
贷款额度过高导致风险增加。
定期对借款人进行信用评级
03
定期对借款人的信用评级进行评估，以便及时发现风险并采取
财务报表
获取企业的财务报表，包括资产负债表、利润表 和现金流量表等，分析企业的资产质量、盈利能 力、偿债能力和经营现金流情况。
财务分析
通过比率分析、趋势分析等方法，对企业财务状 况进行全面分析，评估企业的偿债能力和经营稳 健性。
经营情况
了解企业的主营业务、市场地位、销售渠道等， 判断企业的经营风险和市场竞争力。
客观性原则
尽职调查应坚持客观公正的态度，不偏听偏信，充分听取各方面的意见和建议，以事实为 依据做出判断。
谨慎性原则
尽职调查应充分考虑各种风险因素，遵循谨慎性原则，对风险进行合理评估和控制，保障 银行资产安全。
02
尽职调查的流程和内容
尽职调查的流程
收集资料
收集客户的基本资料、财务报表、 业务合同等相关资料，确保信息的 真实性和完整性。
银行授信业务风险评估方法
定性评估
通过深入了解客户经营状况、财务状况和担保情况，对各项风险 进行主观评价和判断。
定量评估
利用数学模型和计算机系统对各项风险指标进行量化评估，如信 用评分卡等。
综合评估
将定性和定量评估结果相结合，综合考虑各项风险因素，得出整体 风险评价结果。
银行授信业务风险应对措施
风险规避
大额授信尽职调查报告附表
营 运 能 力
偿 债 能 力
应收帐款周转天数 存货周转天数 应付帐款周转天数 预付账款周转天数 预收账款周转天数 流动资产周转率 固定资产周转率 总资产周转率 流动比 速动比 资产负债率 利息保障倍数 或有负债 预计销售收入年增长 率
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授信申请人财务状况表
项 目 年度 年度 年度 货币资金 短期投资 应收票据 应收股利 应收账款 坏帐准备 应收账款净额 其他应收款 预付账款 应收补贴款 存货 待摊费用 一年内到期其他长期 投资 待处理流动资产净 损失 其他流动资产 流动资产合计 长期投资 固定资产原价 累计折旧 固定资产净额 工程物资 在建工程 固定资产清理 固定资产合计 无形资产 长期待摊费用 其他长期资产 无形资产及其他资产 合计 递延税款资产 资产总计
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注:1、备注栏主要说明数据核实后的差异金额、原因、影响等； 备注栏主要说明数据核实后的差异金额、原因、影响等； 2、续授信时报表采用上两个年度、上年授信期、报告期等四期报表。 续授信时报表采用上两个年度、上年授信期、报告期等四期报表。
银行授信报告
天昌国际烟草有限公司申请7500万元综合授信项目的尽职调查报告报送单位：公司六部主办客户经理：一、风险审查岗评价：（一）合法合规评价：该企业具有企业法人资格，营业执照、组织机构代码证、贷款卡有效，授信主体合规合法。
（二）申请人基本情况：天昌国际烟草有限公司成立于1993年7月，注册资本1360万美元，实际出资额为1275万元，股东为中国烟叶公司（占13.59%）、中国烟草进出口（集团）公司（占13.59%）、香港天利国际经贸有限公司（占25.2%）、中国烟草总公司河南省公司（占 1.73%）、中国烟草进出口河南有限责任公司（占3.46%）、浙江中烟工业公司（占13.33%）、河南省烟草公司许昌分公司（占4.44%）、许昌卷烟总厂（占16%，但实际出资额比认缴额少84.58万美元）、许昌烤烟厂（占8.66%）9家股东组成。
许昌卷烟总厂出资额未完全到位的原因是：许昌卷烟总厂是由许昌卷烟厂和驻马店卷烟厂合并而成，原驻马店卷烟厂对天昌的应出资额为108.76万美元，实际出资额为24.18万美元，合并后许昌卷烟总厂迄今没有增资。
公司性质为豫港合资企业，公司法人代表李俊成，主营业务为烟叶生产、收购、加工、销售。
主要产品为不同类型的复烤片烟、烟梗、烟末。
（三）经营状况分析：该公司主要是根据国内外客户的不同需求将烟叶加工成不同类型的复烤片烟、烟梗、烟末，原材料是从各地区烟草公司购买，下游客户均是烟草公司和卷烟厂，结算稳定。
天昌国际烟草有限公司拥有两条从国外引进的先进打叶复烤生产线和全套进口质量检测设备，生产能力为年加工原烟3万吨。
该公司通过与国际、国内烟草商和卷烟工业企业的多年合作，生产加工技术可满足客户单等级加工、配方加工及子配方加工需要。
截止2005年末总资产41070万元，负债总额为19385万元，所有者权益为21685万元，销售收入20370万元，净利润2392万元。
行业的垄断优势比较明显，经营状况较好。
公司尽职调查报告范文合集三篇
公司尽职调查报告范文合集三篇公司尽职调查报告范文1一、资料收集及核实尽职调查人员应收集相关项目资料，并核实所收集资料是否真实、有效。
1、被调查企业应当收集的基本资料包括：(1)贷款申请书(包括：企业基本情况、贷款用途、资金安排、还款来源等情况说明)(2)公司简介(说明其创业、发展和经营历史，改制企业需收集改制相关文件)、公司法定代表人/实际控制人/大股东身份证、结婚证、户口本复印件及个人简历(3)营业执照正副本复印件、税务登记证正副本复印件、组织机构代码证正副本复印件，开户许可证、贷款卡、公司章程(含签字样本)、验资报告、生产/经营许可证、经营资质证书复印件(4)近三年期的财务报表，当期三级科目余额表(纸质版或电子版)((5)近一年主要银行账户对账单复印件/网银(纸质版或电子版)(6)近三年期增值税/营业税/所得税等主要税种的纳税申报表/完税证明(7)公司办公、经营场所权属证明(房产证、土地证、租赁合同复印件)(8)实际控制人和大股东主要资产清单(9)借款借据复印件，主要接口合同、抵押合同复印件(10)近期工商信息查询(11)近期企业征信报告，实际控制人、法定代表人和大股东夫妻双方个人征信报告(12)拟提供抵押的抵押物清单、抵押物权证复印件;抵押物处于租赁状态的需提供租赁合同复印件(13)申请企业关于自身以及关联企业或有负债、司法诉讼的说明。
2、关联公司应收集的资料：(1)营业执照正副本复印件、税务登记证正副本复印件、组织机构代码证正副本复印件，开户许可证、贷款卡、公司章程(含签字样本)复印件(2)三年一期的财务报表，当期三级科目余额表(纸质版或电子版)(3)三年一期增值税/营业税/所得税等主要税种的纳税申报表/完税证明(4)近期工商信息查询(5)近期企业征信报告。
3、不同行业客户需要收集的其他资料(1)制造业企业A、主要专利证书、环保达标文件B、有新建项目的取得项目许可审批、用地审批、环境审批、规划审批、施工许可、可行性研究报告等C、主要产品、生产流程和生产线介绍D、主要上下游的购销合同E、固定资产清单，近期新增主要固定资产的采购合同和在建工程的施工合同。
银行授信法律尽职调查意见模版
银行授信法律尽职调查意见模版尊敬的委托人：经过在本地律师事务所进行的法律尽职调查，我们提供以下意见。
一、目的和范围我们的授权范围是为您提供与公司（以下简称“公司”）授信申请相关的法律尽职调查意见，包括但不限于：1.查验公司的工商登记文件及其他相关文件；2.确认公司与其股东、董事、高级管理人员以及涉诉信息是否存在不良记录；3.了解公司财务状况及存在的风险；4.分析公司合同及商业关系的合规性。
在此过程中，我们参考了公司提供的资料和公开信息，以及与公司管理层和其他利益相关人员的会面和访谈。
二、公司概况公司成立于xxxx年，是一家xxxx。
公司注册资本xxxx万元，实收资本xxxx万元。
公司经营范围为xxxx。
公司总部位于xxxx，拥有xxx家分支机构和xxx名员工。
三、工商登记和其他文件我们查阅了公司的工商登记证书、营业执照、组织机构代码证、税务登记证等相关文件。
根据我们的研究，我们认为公司的工商登记已经完全合法，不存在任何问题。
四、不良记录我们对公司的股东、董事、高管以及公司涉及到的涉诉信息进行了查阅。
我们发现，在公司股东、董事、高管中，有几位曾经有过民事、行政等与公司无关的诉讼记录，但这些记录并没有对公司的经营产生不利影响。
我们没有发现任何与公司相关的不良行为记录。
就公司涉及到的涉诉信息而言，我们在公开信息中发现，公司曾在xxxx年因xxxx案件被xxxx人起诉，案件已经结案，公司被判输诉，并承担了xxxx元的责任赔偿。
在该案件中，我们发现公司的行为存在一定的问题，但是在本次法律尽职调查中，我们并没有发现类似事件的重复或者持续发生。
五、财务状况和风险在本次法律尽职调查中，我们分析了公司的财务状况和风险。
我们发现，公司在过去几年的经营状况并不稳定，其营业收入和净利润呈波动状态。
我们还发现了一些无效的花费和管理不善的情况，这可能会对公司的财务状况产生风险，但我们认为这些问题的影响相对较小，不会对公司的授信申请产生重大影响。
银行同业客户授信业务授信前尽职调查报告模版
银行同业客户授信业务授信前尽职调查报告模版尽职调查报告一、背景介绍1. 企业基本情况被授信企业名称：XX有限公司注册资本：XXXX万元成立时间：xxxx年xx月xx日企业类型：有限责任公司经营范围：xxxx企业规模：xxxx2. 授信基本情况授信金额：xxxx万元币种：人民币授信期限：xxxx年x月x日至xxxx年x月x日授信形式：流动资金授信还款方式：xxxx三、调查内容1. 财务状况根据被授信企业的财务报表和其他业务信息，对企业的财务状况进行了分析。
经经营年限的变化对比分析，企业的OOXX业务不断发展，2017年、2018年盈利能力显著提高，至于2019年，年初受到新冠疫情的影响，将导致公司一季度发生重大亏损，但是公司已经采取了一系列节约措施，力求在二三季度逐步走出困境。
近几年来，公司的现金流稳定，资产负债率逐年下降，资产利润率和营业利润率均保持在较高水平。
2. 经营状况通过分析企业的经营情况，主要从市场环境、竞争情况、产品市场占有率等方面进行了分析。
目前国内的OOXX行业竞争较为激烈，公司要维护其在市场上的地位，必须不断推出多元化产品，提高经营效率，优化内部管理制度。
公司所在的市场近年来发展迅速，市场容量不断扩大，同时加之国家相关政策的支持，为公司的业务拓展带来了有利的机遇。
3. 风险评估针对企业的经营风险、信用风险、市场风险等进行了评估。
目前，公司的整体风险水平较为稳定，不存在较大的运营和财务风险，但是受到国际经济形势和贸易局势等因素影响，企业可能面临市场风险以及财务预算偏差的影响。
同时，企业在业务拓展中，可能会遭遇由于政策因素、市场变化等带来的不确定性风险，因而难以得到预期的经济效益。
四、结论建议在对企业的背景情况、财务状况、经营状况以及风险评估进行综合分析的基础上，建议银行对其授信申请进行审批。
综合来看，被授信客户的基本情况稳定，能够为银行提供该笔授信所需的还款担保，因此银行可以考虑给予授信。
小企业经营性授信尽职调查报告
2011
年末
2012
年末
2013年
8月末
相关分析
总资产
总负债
应收账款
其他应收款
应付账款
其他应付款
存货
主营业务收入
还款来源现金回款特征表
月份
1月
2月
3月
4月
5月
6月
7月
8月
9月
10月
11月
12月
回款概数
300
400
800
400
200
600
800
900
100
1200
1400
1500
现金流特点概述:
五、借款用途及还款来源
主要客户
例如：每年从XXX公司采购大豆油500吨,价值1000万。销售给山河社区居民。每年销售1100吨,价值4000万。
收支占比
例如：每年收入4000万元,支出为3000万,主要收入为营业收入,支出主要付货款2000万元,工人工资800万元,水电费200万元。
上下游客户主要结算方式和付款方式
例如：上游客户先付款,后发货,主要付款方式为银行承兑汇票。下游客户现金支付,先发货,后付现金。
八、结论
贷与不贷
同意贷款
金额
期限
利率
%,上浮%
支付方式
还款计划
借款用途
还款来源
其他说明
客户经理认为需要说明的其他问题（如最高额抵押、特别营销目的等）
三、融资情况
融资
主体
融资
种类
金额
余额
担保
方式
期限
融资
银行
有无
不良
金达物流有限公司
银行授信业务尽职调查报告(版)范文
银行授信业务尽职调查报告(版)范文第一篇：银行授信业务尽职调查报告(版)附件 2 __银行授信业务尽职调查报告（____ 年版）（非金融企业债务融资工具承销业务）申报机构：__银行徐州分行申请人全称：__市交通工程有限公司所属行业：建筑业- -土木工程建筑业所属集团公司： __市 __资产经营集团有限公司行业性质：2 国营□集体□股份制□民营□三资□其他申报类型 2 首笔□新增□续发我行角色□主承销□联合主承销□副主承销发行方式□公开发行 2 非公开定向发行承销业务品种□短期融资券□中期票据□中小企业集合票据（含区域集优）□资产支持票据□超短期融资券 2 其他承销方式□余额包销□代销增信方式□信用 2 保证 2 抵押□质押□流动性支持函□安慰函注册期内计划发行次数 2 2 次计息方式 2 固定□浮动□其他保证人名称：抵（质）押品名称：__市 __资产经营集团有限公司土地使用权申请币种：人民币金额（折人民币，万元）：0 ____0 万元期限（月）：4 24 个月承销费率（％°）: 申请人上年信用评级：自动评级级，审核评级级申请人今年信用评级：自动评级 B 5B 级，审核评级 B 5B 级保证人上年信用评级：自动评级级，审核评级级保证人今年信用评级：自动评级 B 3B 级，审核评级 B 3B 级申请人外部评级级别：无评级机构的名称：保证人外部评级级别：AA评级机构的名称：鹏元资信评估有限公司关注事项：1.申请人或担保人是否为总行或监管部门预警客户□是 V 否查询“特别关注客户系统、不良客户信息系统、信用风险预警管理系统”或其他信息渠道如是，预警发布时间：主要预警事项：2.申请人或担保人是否符合我行现行信贷政策的投向、边界和底线 V 是□否3.异地客户，是否经过公司银行部核准□是□否4.是否是 __银行的关联方□是 V 否如是，是否已取得《 __银行关联方身份声明函》□是□否第一部分工作底稿尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。
银行贷款(授信)调查评价暨尽职调查报告
银行贷款（授信）调查评价暨尽职调查报告借款（授信）申请人：担保：调查人：审查人：签批人：呈报行：年月日声明与保证此报告是按照我行信贷管理的规定，对借款（授信）申请人、担保人提供和本人收集的资料进行充分调查、核实和客观分析后完成的。
我们对本报告所涉及材料和数据的真实性、完整性及准确性负责。
同意借款人民币万元，期限年（个月），利率‰。
担保方式：。
同意综合授信人民币万元其中人民币万元，美元万元；期限：年；具体业务：费率方案：担保方式：调查人签字：审查人签字：签批人签字：年月日一、结论1、评价结论（对基本情况、合规性、风险与收益等进行总结评价）：经调查核实，贷款人提供的资料真实、有效。
贷款主体合法、有效。
该笔贷款由公司提供担保。
贷款申请人、保证人实力强劲，公司后续发展潜力较大。
同意贷款申请人的申请，短期流动资金贷款，金额万元。
期限年；利率‰。
信用等级：贷款风险度：帐户类型：客户重要性：重要最高风险限额：万元授信总量建议值：万元调查人签字：2、审查人意见：其中，信用等级得分，建议信用等级级，贷款风险度；建议授信总量：万元评价审查人签字：3、签批人意见：其中，信用等级得分，建议信用等级级，贷款风险度；建议授信总量：万元签批人签字：二、基本情况1、尽职过程描述（包括调查程序、如何查账、如何佐证调查结论等）按照《商业银行授信工作尽职指引实施细则（试行）》的相关要求，严格执行双人下户调查，约见公司领导，财务经理等相关人员，听取公司领导对公司的介绍，企业发展规划及公司的财务状况，资金运做和资金需求等情况；收集公司财务报表，查阅公司的财务帐本，核实公司财务状况的真实性，对各科目进行逐项核查，调阅银行对帐单，核实现有货币资金存款的真实性；核查完税凭证,核实公司财务运作的真实性；收集公司的相关信息、认证书、财务报表等加以分析，相互印证。
以判断公司经营的真实性、合法性和有效性。
2、客户全称：详细地址：邮政编码:注册资本：实收资本：经济性质（国有、集体、民营、外资等）：组织类别：是否上市及上市地点：行业：贷款归属行业：3、法人营业执照号码：贷款卡（证）号码：主营业务：资质等级：法人代码证号：基本帐户行：4、法定代表人：国籍：电话：授权代理人：国籍：电话：财务主管：国籍：电话:5、企业财务报表类型：（）□事务所审计过□报送税务机关□调整过□未调整审计部门事务所审计报告结论时间年月日审计意见类型：（）□无保留□保留□否定□拒绝发表意见6、客户简介（包括历史渊源、经营业绩、市场声誉、发展前景等）7、股东及实际控制人分析（股东全称、持股比例、法定代表人、控股股东基本情况、实际控制人情况、人员及资产、财务的独立情况）8、关联企业情况（提供集团组织结构图，包括集团公司、子公司、孙公司股东情况及关联关系，关联交易情况及定价政策等）三、信用情况分析（一）定性因素分析：1、客户管理者分析（公司治理、内控制度、管理层素质、主要决策人的人品、经验、道德素质等）1.1股东会、董事会、监事会履行职责情况：1.2企业主要领导简历、业绩和信用记录：1.3企业主要领导人的业绩如何：1.4对客户管理层的评价：1.5主要领导岗位是否主要由有亲缘关系人员担任。
授信尽职调查报告撰写
授信尽职调查报告撰写一、客户基本情况：1、客户名称、住所、法定代表人、注册资本、企业类型、经营范围、成立日期、营业期限。
2、客户所属行业、提供的产品或服务、年生产能力。
3、主要产品市场占有率与变动趋势。
4、主营业务及经营评价。
5、客户的技术、管理情况。
6、主要管理人员的品行、专业技术水平、经营管理能力，是否有人曾受到过行政处分或刑事处罚，是否有人在已破产企业担任过领导职务，领导班子是否团结，是否重合同、守信用、具有遵纪守法观念等。
7、客户是否涉入兼并（或被兼并）、合资、分立、重大诉讼、破产等事项。
8、分析客户投资背景、股东结构、控股股东或实际控制人及客户的子公司、分公司、关联企业分布、结构等。
9、贷款证借款情况，包括借款金额、或有担保数额、是否出现违约支付、现有资产的抵、质押情况等。
10、营业执照、代码证、贷款卡等年检情况。
11、客户在我行信用等级评估的等级。
6、主要管理人员的品行、专业技术水平、经营管理能力，是否有人曾受到过行政处分或刑事处罚，是否有人在已破产企业担任过领导职务，领导班子是否团结，是否重合同、守信用、具有遵纪守法观念等。
7、客户是否涉入兼并（或被兼并）、合资、分立、重大诉讼、破产等事项。
8、分析客户投资背景、股东结构、控股股东或实际控制人及客户的子公司、分公司、关联企业分布、结构等。
9、贷款证借款情况，包括借款金额、或有担保数额、是否出现违约支付、现有资产的抵、质押情况等。
10、营业执照、代码证、贷款卡等年检情况。
11、客户在我行信用等级评估的等级。
二、历史合作和本次授信方案1.历史合作情况：客户名称建立合作时间年月上年授信：授信金额万元；期限年；利率：﹪；保证金比例﹪。
担保方式授信产品授信到期日贷款余额：万元；贷款利率：﹪；到期日：年月日综合收益：年日均存款万元；年日均存款万元（不包括保证金存款）；保证金日均万元；与我行其他业务合作情况：2.本年授信方案：授信金额万元授信期限年授信产品和保证金比例担保方式利率﹪抵质押率﹪有效评级级本年度/本次授信总量申请的背景介绍，是否存在政策合规性问题，是否符合我行《行业授信投向指引》和客户准入等方面的要求。
商业银行授信工作尽职指引
商业银行授信工作尽职指引在商业银行的授信工作中，尽职调查是至关重要的环节。
尽职调查不仅是对客户的信用状况进行全面了解，也是对银行自身风险的有效控制。
因此，本文将从尽职调查的定义、流程、方法和注意事项等方面进行详细介绍，希望能够为商业银行的授信工作提供一些指导。
一、尽职调查的定义。
尽职调查是指商业银行在向客户提供授信业务前，对客户的信用状况、还款能力、还款意愿等进行全面、客观、细致的调查和分析。
其目的是为了保护银行自身的利益，降低授信风险，确保资金安全。
二、尽职调查的流程。
1.确定调查对象，首先需要确定调查对象，包括客户的基本信息、经营状况、资产负债状况等。
2.收集资料，通过客户提供的资料、银行内部资料以及第三方信息，全面收集客户的信用信息。
3.分析比对，对收集到的资料进行分析比对，评估客户的信用状况和还款能力。
4.形成报告，将分析结果形成尽职调查报告，包括客户的信用评级、还款能力评估、风险提示等内容。
5.审核批准，尽职调查报告提交给相关部门进行审核批准，确定是否给予客户授信。
三、尽职调查的方法。
1.客户走访，通过与客户面对面沟通，了解客户的经营状况、发展规划等，获取第一手资料。
2.财务分析，对客户的财务报表进行深入分析，评估客户的还款能力和偿债能力。
3.资信调查，通过征信机构查询客户的信用记录，了解客户的信用历史和信用状况。
4.抵押评估，对客户提供的抵押物进行评估，确定其价值和可贷款额度。
四、尽职调查的注意事项。
1.客户信息真实性，对客户提供的资料进行核实，确保客户信息的真实性和准确性。
2.风险提示，对可能存在的风险进行及时发现和提示，避免授信后出现不良后果。
3.合规性审查，在尽职调查过程中，要严格遵守相关法律法规，确保授信业务的合规性。
4.保密原则，尽职调查过程中涉及客户的隐私信息，要严格遵守保密原则，确保信息安全。
五、结语。
尽职调查是商业银行授信工作中的重要环节，对于降低风险、保护银行利益具有重要意义。
银行授信法律尽职调查意见模版
致：xx银行（北京）分行敬启者：xx再生能源有限公司法律尽职调查意见xx律师集团（北京）事务所（以下简称“我们办公室”或“我们”）受xx银行的委托（以下简称“XX”）就有关XX拟向xx再生能源有限公司（以下简称“公司”或“ZJG”）提供最大额度为人民币110,000,000的过桥贷款项目开展相关尽职调查工作。
我们审阅了公司按XX的要求所提供的法律文件，并与公司的相关员工就一些事项进行了讨论。
我们对公司的尽职调查还在进行，本初步报告系基于已进行部分的法律尽职调查而准备，并且受限于下述前提条件，假设和限制：(i)公司提供给我们的所有文件（包括这些文件的副本）以及公司相关职员的所有口述均是真实，准确和完整的；(ii)公司提供给我们的文件的所有复印件均与相应原件一致；(iii)公司提供给我们的文件上的所有公章和签字均是真实的；(iv)公司提供给我们的所有文件（或者根据这些文件而制定的安排或协议，依具体情况而定）中，没有一份已经被修改，撤销或是终止的。
我们依法在中华人民共和国（以下简称“PRC”或“中国”）境内（不包括香港，澳门和台湾）进行法律执业，以实现本报告的目的。
我们基于对现行中国法律，法规，规范性文件以及在本报告做出时现存事实的理解而做出本分析。
我们仅基于中华人民共和国的法律在本报告中发表观点，而不是任何其他司法管辖的法律。
通过尽职调查，我们了解到，公司于2010年3月5日获得营业执照，注册资本为人民币14662万元，实收资本为人民币14645.978825万元。
现将我们认为应向贵司报告并发表我们看法的问题归纳如下：1.ZJG垃圾焚烧发电二期项目（“ZJG二期项目”或“二期项目”）核准问题：根据我们的调查，xx市发改委于2009年8月14日出具文号为“x179号”中对二期项目进行了核准。
根据我们了解的情况，本二期项目的核准可能存在如下问题：a核准机关权限问题：按照xx市发改委对二期项目的核准文件，二期项目核准投资额为20877.66万元。
上市企业授信尽职调查报告
上市企业授信尽职调查报告概述本报告是针对一家上市企业进行的授信尽职调查报告。
本次调查旨在全面了解该企业的经营状况、财务状况、市场竞争力以及风险识别与评估，以帮助决策者做出合理的授信决策。
企业背景该上市企业成立于XXXX年，是一家XXXX公司。
其主要业务范围包括XXXX，XXXX和XXXX。
企业总部位于XXXX地区，目前在全球范围内拥有XXX家分支机构，员工总数超过XXX人。
经营状况该企业在过去几年里持续实现了快速增长。
根据最新的财务数据，其总收入达到XXXX万元，同比增长XX%。
净利润为XXXX万元，同比增长XX%。
这表明该企业具有较强的盈利能力和稳定的业务增长。
在产品和服务方面，该企业拥有强大的研发团队和技术实力，能够不断推出市场竞争力强的产品。
同时，企业还积极发展新兴领域，如XXXX 和XXXX。
这使得企业在行业内具有一定的竞争优势。
财务状况本次调查对该企业的财务状况进行了全面评估。
根据调查结果显示，该企业的资产总额达到XXXX万元，负债总额为XXXX万元，净资产为XXXX万元。
这表明该企业具有良好的资产负债状况和较高的净资产。
另外，该企业的营收结构合理，产品销售额稳定增长，并且有一定的市场份额。
经营性现金流稳定，企业没有重大的负债风险。
同时，该企业拥有较高的盈利能力，净资产收益率达到XX%。
市场竞争力在市场竞争力方面，该企业具有一定的优势。
该企业在行业内拥有较高的知名度和品牌影响力，通过不断的研发和技术创新，保持产品的竞争力。
同时，该企业积极开拓海外市场，在国际市场上具有一定的竞争实力。
然而，需要注意的是，行业竞争激烈，市场份额分散。
一些新兴企业正在迅速崛起，可能对该企业的市场地位构成威胁。
此外，行业监管政策的调整也可能对企业的发展带来一定的风险。
风险识别与评估在风险识别与评估方面，该企业存在一些潜在风险。
首先，行业内技术创新的速度较快，市场变化较大。
该企业需要密切关注技术发展趋势，并及时调整战略以保持竞争力。
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授信尽职调查报告
篇一：银行授信业务尽职调查报告(XX年版)
附件2
**银行授信业务尽职调查报告（XX年版）
（非金融企业债务融资工具承销业务）
第一部分工作底稿
尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。
需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。
尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰
写。
尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》（招银发【XX】446号）要求办理。
尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点
及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职
调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。
一、
尽职调查资料清单
二、调查人员尽职调查声明
本调查报告的内容是按照**银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的要求，由（杨永征）与（张亚峰）共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵（质）押物的权属、状态进行了全面的调查、核实，取得了相关凭据，
并对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。
本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
我们没有隐瞒已经知道的风险因素，申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。
主办客户经理姓名：杨** 协办人姓名：张**
调查时间：XX年3月3日
至 XX年3月17日
第二部分授信调查报告
一、业务往来与合作情况
1.简述客户关系建立历史
客户上门、我行开发、他人介绍等；与我行人员有无特殊关系。
申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户，XX年11月18日，上海证券交易所下发上证债备字【XX】125号文《接受中小企业私募债券备案通知书》，拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币，自通知书出具之日起6个月内完成。
申请人为我分行辖内企业，浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。
申请人与我行人员无特殊关系。
2. 客户授信要求及我行预计收益
3.申请人及其关联企业在我行授信历史
申请人及其控股子公司在我行的授信历史、目前有效的授信内容和审批条件，以及授信使用情况。
如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及额度切分情况。
申请人为我行新客户，无授信历史。
篇二：大额贷款尽职调查报告
附件1
对于尽职调查报告撰写的简要说明
一、贷前调查的过程
此部分需说明业务的来源情况以及调查人员进行贷前调查的过程。
二、企业基本情况部分
1.企业的基本情况；
2.企业由谁来控制，实际控制人的资信情况调查；
3.企业以前做过什么、现在在做什么、将来打算做什么？
4.企业现在的经营状况；
5.企业的资信状况。
三、企业财务情况部分
1.对企业所提供的财务报表进行分析，并说明企业报表的可信度，如提供的是审计报告，请收集完整报告（包括会计师出具意见和签字页及附注）；
2.资产负债表分析中，需对超过总资产10%的重要科目进行详细分析，并说明验证方式，(转载于: 小龙文档网:授信尽职调查报告)通过报表和调查充分了解企业真实的资产状况；利润表分析中，需对其主营业务收入等重要科目进行验证，并说明验证方式，通过报表分析和验证充分了
解企业真实的经营状况和经营成果；如企业提供了现金流量表，需对其经营活动产生的现金流等主要部分进行分析和交叉验证；
3.需了解企业和实际控制人的总体负债情况，对其银行借款或其他金融机构借款需详细说明，并进行交叉检验，说明验证方式，详细
说明其对外担保情况。
四、还款来源说明
请重点分析第一还款来源的可靠性和充分性。
五、担保情况部分
此部分需详细说明第二还款来源的充足性和可靠性。
1.需详细了解抵质押物的状态，要求实地调查抵质押物并提供照片，需详细调查抵质押物的权属状况，抵质押物所有人如非申请人，请说明申请人与其关系。
如抵质押物所有人为企业法人，需提供同意抵质押的股东会决议；关注抵质押物的流动性及是否足值；
2.需详细说明保证人生产经营情况，调查担保能力和担保意愿，保证人与借款人关系；
3.如保证人为担保公司，需关注担保公司的反担保措
施，提供反担保物清单，关注反担保落实情况。
六、需要说明的其他事项
调查人员认为以上未能说明的内容和情况。
此部分需重点调查企业帐外经营、超经营范围经营、涉足期货股市等高风险业务、隐性负债、非正常渠道融资(如民间借贷、高利贷、非法集资等)、生产经营以外的其他信息和事项，并对相关风险点进行分析。
（如借款人或担保人为个人时，请重点关注其资产和负债情况以及资信情况，所控制经营的企业和范围。
所经营企业的调查参照以上部分）
通过以上调查，信贷调查人员对该笔贷款提出信贷建议。
篇三：如何撰写信贷业务尽职调查报告(企业篇)。