第七章责任保险
第七章 责任保险
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1.有效转嫁责任者的风险 2. 确保受害雇员的经济利益得到足够的补偿 3. 损害赔偿防治的社会化监督保障机制
三、内容
(一)保险责任: (二)附加责任: (三)除外责任 (四)责任期限:期内索赔式 (五)赔偿限额: (六)保险费和费率
(一)保险责任:
1、雇主对雇员应负的经济赔偿责任。 2、被保险人应支出的有关诉讼费用。
(二)责任期限:期内索赔式 (三)赔偿限额 (四)保险费
(五)保险费
1、国外 普通场所责任保险: 服务行业(如餐饮店): 2、国内 保险费=每次事故赔偿限额×保险费率
第五节 产品责任保险
一、产品责任与产品ห้องสมุดไป่ตู้任风险 二、产品责任保险的特点: 三、产品责任保险与产品质量保证保险的比较 四、内容
一、产品责任与产品责任风险
产品责任:由于产品存在的缺陷, 产品缺陷
(三)责任期限:承保方式 (承保基础)
产品责任保险的承保基础有“期内发生 式”、“期内索赔式”。 1、期内发生式 2、期内索赔式+追溯期:
(四)保险费率和保险费
1、费率的厘定 2、保险费的计算
(五)赔偿限额与免赔额:
每次事故的赔偿限额和保险单累计赔偿限额
第六节 雇主责任保险
一、概念 二、雇主责任保险的特征和作用 三、内容
民事责任 刑事责任 行政责任
二、民事责任的分类:
侵权责任 民事责任 违约责任
三、责任风险
与财产风险相比较,责任风险具有更大 的不确定性。
第二节 责任保险及特征
一、责任保险的概念和意义 二、责任保险的发展 三、责任保险的基本特征
一、责任保险的概念和意义 (一)概念: (二)意义 1.有助于现行法律制度的贯彻实施。 2.能够分散被保险人的意外风险,有助 于维护受害人的合法权益。 3.能够促进社会文明的发展进步。
第07章责任保险-公众责任保险
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其他险种承保:不应该在公众责任保险中承保, 2、其他险种承保:不应该在公众责任保险中承保,可 在其他保险中承保的项目。 在其他保险中承保的项目。
如:运输工具的责任、雇主责任、职业责任、自身的财 运输工具的责任、雇主责任、职业责任、 在被保险人照管和控制的财产、 产、在被保险人照管和控制的财产、售出的产品的责任 等
三、公众责任保险的被保险人义务
协助义务
如实告知
履行职责
被保险人 的义务
按期缴纳 保险费
四、赔偿处理 1、责任保险赔偿的条件与要求 (1)被保险人的侵权行为已经对第三者造成了人身伤害 或财产损失, 或财产损失,被保险人因此依照法律应承担民事上的 经济赔偿责任,上述侵权行为的后果必须是意外的、 经济赔偿责任,上述侵权行为的后果必须是意外的、 偶然的、非故意的。 偶然的、非故意的。 (2)导致侵权并造成第三者损害的活动是已在保险单中 约定的,而非其他行为。 约定的,而非其他行为。 (3)受害第三者已经向被保险人提出了索赔,并且,经 受害第三者已经向被保险人提出了索赔,并且, 过法院或政府有关部门判定了责任和赔偿金额, 过法院或政府有关部门判定了责任和赔偿金额,或在 保险人的直接参与下, 保险人的直接参与下,经调解与受害者达成了赔偿协 议。
保险条款:被保险人请求索赔的权利, 保险条款:被保险人请求索赔的权利,自其知道或者应 当知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。 当知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。 《保险法》:人寿保险以外的其他保险的被保险人或者 保险法》 受益人,对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利, 受益人,对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利,自 其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。 其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。
• (1)被保险人工作期间的过失行为; 被保险人工作期间的过失行为; • (2)被保险人施工造成的供电线路断路、短路、 被保险人施工造成的供电线路断路、短路、 搭错线; 搭错线; • (3)被保险人造成的供电线路电压不符合国家 规定的质量标准。 规定的质量标准。
财产保险之责任与信用保险
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第一节 责任保险
2、责任保险对于侵权责任的依赖
责任保险作为附着于侵权责任之上的制度, 产生于在侵权责任兴盛后。
第一节 责任保险
3、侵权法与责任保险功能的比较
侵权法着重于加害人和被害人的关系,通过对侵权行为 中的加害人施加经济上的负担和道德上的谴责,弥补受 害人的损失,保护受害人的权益。
同侵权法相比较, 分散风险,填补损失”是责任保险的唯一功能。 责任保险减少了被保险人因侵权行为而应该承担的经济损失的风 险。责任保险以保护受害人为目标。 责任保险分散风险功能的实现是将损害赔偿社会化, 。既保证了 及时有效地弥补受害人的损失,又使加害人不至于因为巨额赔偿陷 入经济困境
第一节 责任保险
4、赔偿限额 事故赔偿限额 累计赔偿限额
期内发生式 期内索赔式
5、责任期限
第一节 责任保险
五、责任保险的种类 公众责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 职业责任保险
第一节 责任保险
1、公众责任保险 (1)定义 主要承保企业、团体、家庭、个人以及各种 组织(单位)在固定场所从事生产、经营等 活动以及日常生活中由于意外事故造成他人 人身伤害或财产损失,依法应由被保险人承 担的责任。
第一节 责任保险
4、责任保险的局限性
责任保险的损失填补功能并不适用于所 有领域 责任保险以保险合同存在为前提 5、责任保险促进了侵权法功能的完善
第一节 责任保险
6、责任保险为民事责任制度的发展变化创造了条件
民法主要调整平等主体间的财产关系,其首要功能或 基本目的在于填补受害人的损害。 责任保险的基础意义在于:提高被保险人的赔偿能力, 有助于因被保险人的行为而受到损害的第三人切实得 到赔偿。责任保险使致害人具备了分散损害的能力, 有助于实现民事责任制度的基本目的。
第七章责任保险
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第二节 公众责任保险
二、公众责任保险旳一般内容
(一)公众责任保险旳责任范围
公众责任保险旳保险责任,涉及被保险人在保险期内、在 保险地点发生旳依法应承担旳经济补偿责任和有关旳法律诉讼 费用等。
公众责任保险旳除外责任则涉及:①被保险人有意行为引 起旳损害事故;②战争、内战、叛乱、暴动、骚乱、罢工或封 闭工厂引起旳任何损害事故;③人力不可抗拒旳原因引起旳损 害事故;④核事故引起旳损害事故;⑤有缺陷旳卫生装置及除 一般食物中毒以外旳任何中毒;⑥因为震动、移动或减弱支撑 引起旳任何土地、财产或房屋旳损坏责任;⑦被保险人旳雇员 或正在为被保险人服务旳任何人所受到旳伤害或其财产损失, 他们一般在其他保险单下取得保险;⑧多种运送工具旳第三者 或公众责任事故,由专门旳第三者责任保险或其他责任保险险 种承保;⑨公众责任保险单上列明旳其他除外责任等。
15
第二节 公众责任保险
三、公众责任保险旳主要险种
(一)综合公共责任保险
综合公共责任保险是一种综合性旳责任保险业务,它承保 被保险人在任何地点因非有意行为或活动所造成旳别人人身伤 害或财产损失依法应负旳经济补偿责任。从国外类似业务旳经 营实践来看,保险人在该种保险中除一般公众责任外还承担着 涉及协议责任、产品责任、业主及工程承包人旳预防责任、竣 工责任及个人伤害责任等风险。
公众责任保险旳补偿限额确实定,一般采用要求每次事故补 偿限额旳方式,既无分项限额,又无合计限额,仅要求每次公众 责任事故旳混合补偿限额,它只能制约每次事故旳补偿责任,对 整个保险期内旳总旳补偿责任不起作用。
公众责任保险旳理赔程序,涉及七个基本旳环节:1.保险人 接到出险告知或索赔要求时,应立即统计出险旳被保险人旳名称、 保险单号码、出险原因、出险时间与地点、造成第三者损害程度 及受害方旳索赔要求等;2.进行现场查勘,调查核实责任事故旳 有关情况,并帮助现场施救;3.根据现场查勘写出查勘报告,作 为鉴定补偿责任和计算赔款旳根据;4.进行责任审核,看事故是 否发生在保险期限内,是否在保险责任范围,受害人是否向被保 险人提出索赔要求或起诉;5.作好抗诉准备,必要时能够被保险 人旳名义或同被保险人一起出面抗诉;6.以法院判决或多方协商 拟定旳补偿额为根据,计算保险人旳赔款;7.支付保险赔款。
保险责任法律规定(3篇)
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第1篇第一章总则第一条为了规范保险活动,保护保险活动当事人的合法权益,维护社会经济秩序,促进保险业的健康发展,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民法典》和其他有关法律、行政法规的规定,制定本规定。
第二条本规定所称保险责任,是指保险合同约定的,保险人承担的赔偿或者给付保险金的责任。
第三条保险责任法律规定,应当遵循公平、合理、自愿、诚实信用的原则。
第四条保险责任法律规定,应当符合国家经济和社会发展的要求,有利于维护社会稳定。
第五条保险人应当依法承担保险责任,不得违反法律规定免除或者限制其应当承担的保险责任。
第六条保险活动当事人应当依法履行保险合同约定的义务,不得违反法律规定损害他人合法权益。
第七条保险监督管理机构依法对保险责任履行情况进行监督检查,对违反本规定的,依法予以处罚。
第二章保险合同第八条保险合同是保险人承担保险责任,投保人支付保险费的协议。
第九条保险合同应当采用书面形式。
第十条保险合同应当包括以下内容:(一)保险人名称或者姓名和住所;(二)投保人名称或者姓名和住所;(三)保险标的;(四)保险责任和责任免除;(五)保险期间和保险金额;(六)保险费及其支付方式;(七)赔偿或者给付保险金的计算方法和支付方式;(八)争议解决方式;(九)订立合同的日期。
第十一条保险合同生效前,投保人有权要求保险人退还已支付的保险费。
第十二条保险合同生效后,投保人不得解除合同,但法律另有规定的除外。
第十三条保险合同生效后,保险人不得解除合同,但以下情形除外:(一)投保人未按照约定支付保险费的;(二)保险标的的危险程度显著增加的;(三)保险合同约定的其他情形。
第十四条保险合同生效后,保险人应当按照约定承担保险责任。
第三章保险责任第十五条保险责任是指保险合同约定的,保险人在保险事故发生时,按照约定承担的赔偿或者给付保险金的责任。
第十六条保险责任包括:(一)保险事故发生时,保险人应当承担的赔偿或者给付保险金的责任;(二)保险事故发生前,保险人应当承担的保险费退还责任;(三)保险事故发生后,保险人应当承担的保险金支付责任。
第七章 责任保险
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2、法律制度对损害赔偿的规定 3、赔偿限额以及免赔额的高低 4、承担中区域的大小、每笔责任保险业务的量 5、同类责任保险业务的历史损失资料 <四> 责任保险的限额 1、事故赔偿限额:分为财产和人身赔偿限额 2、累计赔偿限额:也可以划分财产和人身赔偿限额 3、混合赔偿限额:只规定总赔偿限额 4、免赔额:(1)绝对免赔 (2)相对免赔
第三节 产品责任保险
一、 产品责任与产品责任保险 1. 产品责任:是指产品在使用过程中因其缺陷而造成用户、 消费者或者公众的人身伤亡或财产损失时,依法应当由 产品供给方承担的民事赔偿责任。 2. 产品责任保险:是指承保产品制造者、销售者、修 理商 等因其制造、销售、修理的产品有缺陷而致他人人身伤害 或财产损失而依法应由其承担的经济赔偿责任的责任保险。 二、 一般内容 <一> 责任范围:
<三>赔偿 1、雇佣关系的确认:理赔的前提和基础。 2、赔偿限额:我国实行限额赔偿制 3、国际惯例:多采用期内索赔式及无限额赔偿 三、主要附加险 1、第三者责任保险 2、雇员第三者责任保险 3、医疗费保险 4、战争、疾病死亡保险
第五节 职业责任保险
一、 概念、特点与分类 <一>概念:是承保具有专业资格的专业技术人员因 工作上的疏忽或过失,造成对委托人的人身伤害、 财产损失,依法应负的经济赔偿ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ任的保险。 <二>职业责任的条件: 1、必须是专业技术人员造成他人的损害 2、必须是在从事专业技术工作时造成他人损害 3、必须是专业技术人员的过失行为 <三>职业责任保险特点 1、属于技术性强的工作导致的责任事故;
2、它与人、与知识、技术水平、原材料欠缺等均有关; 3、仅限于从事本职工作中发生的事故。 <四> 分类: 1、按投保人不同划分: (1)普通职业责任保险(单位投保) (2)个人职业责任保险 2、以被保险人从事职业不同划分: (1)医生职业责任保险 (2)律师职业责任保险 (3)会计师职业责任保险 (4)美容师、工程师职业责任保险等
保险学课件-保险学第七章
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3、承运人责任保险 承运人责任保险承保承运人在运输旅客、货物过程中因意外事故造成对第三者的损害赔偿责任。 4、个人责任保险 所谓个人责任保险就是居民家庭在日常生活中因意外事故而给第三者造成的损害赔偿责任。保险责任包括投保人本人及其家属,甚至其所饲养的动物对他人造成的损害赔偿责任等也包括在内。
02
合同责任
03
——合同责任就是指一方当事人违背合同约定而给另一方造成的损害,依据法律规定应当承担经济赔偿义务的责任。
04
*
(二)责任保险的含义及其特征
*
(2)同时保障了致害人和受害人。 致害人是责任保险的直接保障对象,受害人是责任保险的间接保障对象。 (3)责任保险无保险金额,只有赔偿限额规定。 责任保险的保险标的是民事损害赔偿责任,这种责任的大小,在损害没有发生之前是无法确定的,也就是说,民事赔偿责任的大小在保险事故发生之前是未知的,因此,不可能依据“责任”的市场价格确定保险金额。 (4)承保方式多元化。 既可以独立承保,也可以附加承保,还可以组合承保。
在产品的设计或制造中存在缺陷;
该缺陷直到客户受害时仍然存在;
受害人不知道产品存在该缺陷;
受害人对产品的使用符合该产品的用途。
*
(二)保险责任和除外责任
一是被保险人在制造、销售、修理等过程中,或者消费者在消费过程中发生意外事故造成消费者或者其他任何人的身体和财产的伤亡损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,由保险公司承担;
死亡或永久性丧失全部工作能力,按保单规定的最高限额赔偿。
永久丧失部分工作能力,按医疗机构出具的伤残程度证明及本保单所附伤残赔偿程度表规定的百分比乘以每人赔偿限额赔付。
*
雇主责任保险的赔偿
暂时丧失工作能力超过五天(不包括五天)的,在此期间,经医院证明,每人每天按其工资标准赔偿。
魏华林《保险学》教材精讲(责任保险)【圣才出品】
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魏华林《保险学》教材精讲第七章责任保险本章要点●责任保险承保的是法律赔偿风险,其产生与发展是以法制的健全与完善为基本条件的,其在经营实践中虽然要运用到财产保险通用的一些原则,但也具有自己的显著特征。
●责任保险的承保方式包括独立承保、附加承保和组合承保等方式,赔偿限额是保险人承担责任的最高限额,也是被保险人转嫁风险的最高限额。
●责任保险作为一类独立体系的业务,又可以分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险等大类,每一类又可以分为若干小类,并包括了若干具体险种,每一类业务乃至每一险种均有着自己独特的内容。
第一节责任保险概述一、责任保险的概念及分类责任保险,是指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险,它属于广义财产保险范畴,适用广义财产保险的一般经营理论,但又具有自己的独特内容和经营特点,从而是一类可以独成体系的保险业务。
首先,责任保险与一般财产保险都属于赔偿性保险。
其次,责任保险承保的风险是被保险人的法律风险。
即一般以法律规定的民事损害赔偿责任为承保风险,但也可以根据保险客户的要求并经特别约定后,承保其合同责任风险。
再次,责任保险以被保险人在保险期内可能造成他人的利益损失为承保基础。
责任保险承保的这种利益损失首先必须表现为他人的利益受到损失,其次才是这种利益损失因有关法律、法规的规定应当由被保险人负责,因此,责任保险的承保建立在被保险人可能造成他人利益损失的基础之上,这种利益损失在承保时是无法准确确定或预知的,从而对被保险人的责任风险大小也无法像其他财产保险或人身保险那样用保险金额来评价,而只能以灵活的赔偿限额作为被保险人转嫁法律风险和保险人承担法律风险的最高限额。
根据业务内容的不同,责任保险可以分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险五类业务,其中每一类业务又由若干具体的险种构成。
如公众责任保险就包括了场所责任保险、电梯责任保险、车库责任保险等。
第七章责任保险
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《保险学》教案第七章责任保险一、教学目的通过学习,要求了解责任保险的概念及其主要分类标准及险种,掌握责任保险的基本特征和承保、赔偿的特殊性,认识公众责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和产品责任保险的一般内容和主要险种。
二、教学重点责任保险的特征;责任保险在承保与赔偿上的特殊性;责任保险主要险种的内容。
三、学时安排2学时。
四、教学内容第一节责任保险概述一、责任保险及其分类(一)责任保险的定义责任保险是以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险,属于广义的财产保险,又具有自己的独特内容和经营特点。
1、责任保险与一般财产保险具有共同的性质,即都属于赔偿性保险;2、责任保险承保的风险是被保险人的法律风险;3、责任保险以被保险人在保险期限内可能造成他人的利益损失为承保基础。
(二)分类根据业务内容的不同,可分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险五类。
二、责任保险的基本特征(一)责任保险产生与发展基础的特征1、财产保险产生与发展的基础自然风险与社会风险的客观存在和商品经济的产生与发展2、人寿保险产生与发展的基础社会经济的发展和社会成员生活水平不断提高的结果3、责任保险产生与发展的基础民事法律风险的客观存在和社会生产力达到了一定阶段最直接的基础:法制的健全与完善(二)责任保险补偿对象的特征1、直接保障被保险人利益、间接保障受害人利益的双重补偿机制直接补偿对象:与保险人签订责任保险合同的被保险人间接补偿对象:被保险人之外的受害方即第三者2、只有当第三方的利益损失客观存在并依法应由被保险人负责赔偿时才产生被保险人的利益损失。
(三)责任保险承保标的的特征责任保险承保的是各种民事法律风险,是没有实体的标的。
各种责任风险及其可能导致的经济赔偿责任事先无法预料。
保险人承担的责任只能采用赔偿限额的方式进行确定。
(四)责任保险承保方式的特征1、承保方式具有多样化的特征2、独立承保保险人签发专门的责任保险单,与特定的物没有保险意义上的直接联系,是完全独立操作的保险业务。
第七章责任保险
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㈢责任保险的费率
• 影响因素
• 被保险人的义务性质及其产生意外损害赔偿责任可 能性的大小 • 法律制度对损害赔偿的规定 • 赔偿限额的高低
㈣责任保险的赔偿
• 无保险金额的规定,而是采用在承保时由 保险双方约定赔偿限额的方式来确定保险 人承担的责任限额
第二节 公众责任保险
• 又称普通责任保险 • 主要承保被保险人在公共场所从事生 产、经营等活动或日常生活中由于意 外事故而造成他人人身伤害或财产损 失,依法应由被保险人承担的经济赔 偿责任。
• 责任保险发展的潮流是以保护第三者受害方的利 益为目的,责任保险的公益性也日渐突出。责任 保险中的第三人直接请求权势必将会得到法律的 认可,目前中国的立法进程已显示出这种趋势, 责任保险的第三者直接请求权正日益得到肯定和 加强,比如《民用航空法》第168条规定了第三 者受害方对保险人的不附抗辩事由的直接请求权, 以及《海事诉讼特别程序法》第97条规定了对船 舶造成油污损害的赔偿请求,受损害人可以直接 向承担船舶所有人油污损害责任的保险人提出。
三、责任保险的承保与赔偿
• ㈠责任保险的承保方式 • ㈡责任保险的一般责任范围 • ㈢责任保险的费率 • ㈣责任保险的赔偿
(一)责任保险的承保方式
• 作为财产保险的基本责任和附加责任来承 保 • 与财产保险标的相联系且独立承保 • 完全独立的险种单独承保
㈡责任保险的一般责任范围
• 承保的责任主要是被保险人的过失行为所 致的责任事故风险; • 也可以承保被保险人并无过失但根据法律 规定仍然要承担赔偿的无过失侵权责任。 • 在被保险人的要求下,并经过保险人的同 意,责任保险又可以承保超越民事损害赔 偿责任范围的风险。
雇主责任保险的内容
(一)保险责任和责任免除 1、保险责任 2、责任免除 3、扩展责任 (二)保险期限 (三)赔偿限额和保险费 (四)被保险人的义务
保险学第七章 责任保险
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第四节 职业责任保险
• 一、职业责任保险的概念 • 职业责任保险是承保各种专业技术人员因
工作上的疏忽或过失造成第三者损害的赔 偿责任保险。
• 二、职业责任保险的保险标的 • 职业责任保险的保险标的就是职业责任。 • 三、职业责任保险的种类
• 四、职业责任保险的内容 • (一)医疗责任保险 • (二)律师责任保险 • (三)会计师责任保险 • (四)建筑工程设计责任保险 • (五)其他职业责任保险
(三)公众责任保险的赔偿处理 熟悉并理解产品责任、雇主责任、职业责任、公众责任等各种责任保险的保险责任、除外责任及相关内容
• 二、公众责任保险的保险标的 第五节 公众责任保险
(四)建筑工程设计责任保险 投保时,保险公司要求某公司填写一份“被保险人名单,该名单包括蔡某等员工,同叶还将员工的有关亲属列为受益人,蔡某的受益 人为蔡某的父亲。 公众责任保险是指保险人对法人或公民因疏忽过失行为致使公众利益受到损害而承担经济赔偿责任提供保障的责任保险。 (三)附加在其他保险中的责任保险
负的赔偿责任为保险标的的保险。
• 二、责任保险种类 • (一)专门的责任保险 • (二)与财产损失保险密切联系、作为主险的
责任保险
• (三)附加在其他保险中的责任保险
第二节 产品责任保险
• 一、产品责任概念
• 产品是指经过加工、制作,用于销售的产 品。产品责任是指因销售、供应、修理、 保养或试验任何有缺陷的产品致使用户或 他人遭受人身伤害或财产损失,有关方依 法应承担的赔偿责任。在现实生活中,往 往会发生产品伤人事件。
第三节 雇主责任保险
• 一、雇主责任保险概念
• 雇主责任保险是指被保险人所雇佣的员工在受雇 过程中,从事与被保险人经营业务有关的工作而 遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾 病,所致伤、残或死亡,被保险人根据《中华人 民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用 及经济赔偿责任,由中国人民财产保险股份有限 公司在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。
第七章 责任保险

违约责任:包括直接责任和间接责任。 2、违约责任:包括直接责任和间接责任。采取特 约承保的方式。 约承保的方式。
第一节 责任保险概述 责任保险与法律的关系
保险合同中列明的 被保险人由于侵权 或违约对于第三者 1、损害事实或违约事实的存在 造成损失事实时应 承担民事损害赔偿 受害人(第三者)向致害人(被保险人) 。 2、受害人(第三者)向致害人(被保险人)提出 责任的事故。 责任的事故
四、补偿对象的特征
对受害方即第三者的补偿。 对受害方即第三者的补偿。
涉及第三者、以法院判决或执 涉及第三者、 五、赔偿处理中的特征 法部门的裁决为依据、保险人 法部门的裁决为依据、 具有参与处理责任事故的权力、 具有参与处理责任事故的权力、 赔偿最后归受害方所有。 赔偿最后归受害方所有。
第一节 责任保险概述 责任保险的基本内容
法律责任
民事责任
由于某种侵权或 行政责任 违约行为的产生, 违约行为的产生, 侵权人或违约人 按照有关法律应 责任保险所承保的法律责任是民事责任 民事责任。 责任保险所承保的法律责任是民事责任。 该承担的责任。 该承担的责任。
第一节 责任保险概述 责任保险与法律的关系 二、民事损害赔偿责任成立的条件 1、损害事实的存在 2、行为违法的存在 3、因果关系的存在 4、行为过错的存在
包括违法的作为和违法 的不作为。如酒后驾车、 的不作为。如酒后驾车、 打架斗殴、 打架斗殴、产品功能解 释不清等。 释不清等。 包括故意和过失。只要存 包括故意和过失。 在行为过错且造成了损害 事实, 事实,行为人必须承担赔 偿责任。 偿责任。
第一节 责任保险概述 责任保险与法律的关系 三、责任保险承保的侵权责任与违约责任 侵权责任:包括过错责任和无过错责任。 1、侵权责任:包括过错责任和无过错责任。对于 过错责任,只承保其中的过失行为, 过错责任,只承保其中的过失行为,故意行为列为 责任免除。即故意侵权不受保。 责任免除。即故意侵权不受保。 侵 故意 免责风险 权 过 错 责任 责 过失 任
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第七章 责任保险7.1学习要求了解责任保险的概念及其主要分类标准及险种,掌握责任保险的基本特征和承保、赔偿的特殊性,认识公众责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和产品责任保险的一般内容和主要险种。
7.2内容简述7.2.1责任保险概述1、责任保险责任保险是以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险,属于广义的财产保险,又具有自己的独特内容和经营特点。
2、责任保险的基本特征z责任保险产生与发展基础的特征民事法律风险的客观存在和社会生产力达到了一定阶段最直接的基础:法制的健全与完善z责任保险补偿对象的特征直接保障被保险人利益、间接保障受害人利益的双重补偿机制 z责任保险承保标的的特征责任保险承保的是各种民事法律风险,是没有实体的标的 z责任保险承保方式的特征承保方式具有多样化的特征,具有独立承保、附加承保和组合承保。
z责任保险赔偿处理中的特征必然要涉及到受害的第三者需要更全面的地运用法律制度保险人具有参与处理责任事故的权利赔款实质上是支付给受害者3、责任保险的承保与赔偿z责任保险的承保各种公众活动场所的所有者、经营管理者各种产品的生产者、销售者、维修者各种运输工具的所有者、经营管理者或驾驶员各种需要雇佣员工的单位各种提供职业技术服务的单位城乡居民家庭或个人各种工程项目的所有者、承包者z责任保险的一般责任范围责任保险最基本的保险责任,以受害人的损害程度及索赔金额为依据,以保单上的赔偿限额为最高赔付额因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用及其他事先经过保险人同意支付的费用z责任保险的费率:影响责任保险费率的主要因素为被保险人的业务性质及其产生意外损害赔偿责任可能性的大小法律制度对损害赔偿的规定:法律制度规范越严格,费率越高赔偿限额的高低:赔偿限额越高,保费绝对数越高,保险费率相对比率越低承保区域范围历史损失资料z责任保险的赔偿:在承保时由保险双方约定的赔偿限额是确定保险人承担的责任限额的依据。
每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额保险期内累计的赔偿限额某些情况下,保险人也将财产损失和人身伤亡两者合成一个限额7.2.2公众责任保险1、公众责任保险与公众责任z公众责任保险:以被保险人的公众责任为承保对象。
z公众责任:是指致害人在公众活动场所的过错行为致使他人的人身或财产遭受损害,依法应由致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。
2、公众责任保险的一般内容z公众责任保险的责任范围包括被保险人在保险期内、在保险地点发生的依法应承担的经济赔偿责任和有关的法律诉讼费用。
z公众责任保险的保费计算以赔偿限额为计算依据对某些业务按场所面积大小计算保险费z公众责任保险的赔偿赔偿限额的确定:通常采用规定每次事故赔偿限额的方式,它只能制约每次事故的赔偿责任,对整个保险期内的总的赔偿责任不起作用。
保险人的理赔应当以受害人向被保险人提出有效索赔并为法律认可为前提,以赔偿限额为保险人承担责任的最高限额。
3、公众责任保险的主要险种z综合公共责任保险z场所责任保险z承包人责任保险z承运人责任保险7.2.3产品责任保险1、产品责任保险与产品责任z产品责任保险:以产品制造者、销售者、维修者等的产品责任为承保风险的一种责任保险。
z产品责任:产品在使用过程中因其缺陷而造成用户、消费者或者公众的人身伤亡或财产损失时,依法应当由产品供给方承担的民事责任。
2、产品责任保险的一般内容z产品责任保险的责任范围承保产品造成的对消费者或用户及其他任何人的财产损失、人身伤亡所导致的经济赔偿责任,以及由此而导致的有关法律费用等。
限制性条件¾造成产品责任事故的产品必须是供给他人使用的即用于销售的产品。
¾产品责任事故的发生必须是在制造、销售该产品的场所范围之外的地点。
z产品责任保险的费率厘订因素产品的特点和可能对人体或财产造成的损害的风险大小产品数量和产品的价格承保的区域范围产品制造者的技术水平和质量管理情况赔偿限额的高低z产品责任保险的赔偿保险人的责任通常以产品在保险期限内发生事故为基础,而不论产品是否在保险期内生产或销售。
保险人可能承担承保前的产品质量风险,故保单中一般都以追溯期(最长3年)来限定保险人的责任。
追溯期只适用于续保保单,且追溯期不应早于首次投保日期。
对于赔偿标准的掌握,以保险双方在签订保险合同时确定的赔偿限额为最高限度,它即可以每次事故赔偿限额为标准,也可以累计的赔偿限额为标准。
7.2.4雇主责任保险1、雇主责任保险与雇主责任z雇主责任保险:以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法由被保险人承担的经济赔偿责任为承保风险的一种责任保险。
普遍采用强制保险方式。
z雇主责任:前提条件是雇佣合同关系,主要包括雇主的过失责任和雇主的无过失责任,但不包括雇主的故意行为导致的责任。
2、雇主责任保险的一般内容z雇主责任保险的责任范围保险责任:包括在责任事故中雇主对雇员依法应负的经济赔偿责任和有关法律费用等,导致这种赔偿的原因主要是各种意外的工伤事故和职业病。
z雇主责任保险的费率一般根据一定的风险归类确定不同行业或不同工种的不同费率标准,同一行业基本上采用同一费率。
对于某些工作性质比较复杂、工种较多的行业,须规定每一工种的适用费率。
z雇主责任保险的赔偿受害人与被保险人之间雇用关系的认定,是雇主责任保险承保人承担赔偿责任的基础。
赔偿限额¾通常规定若干个月的工资收入,即以每一雇员若干个月的工资作为其发生雇主责任保险时的保险赔偿额度,每一雇员只适用于自己的赔偿额度。
¾在一些国家,保险人对雇员死亡赔偿额度与永久完全残疾赔偿额度是有区别的。
若保险责任事故是第三者造成的,代位追偿原则适用。
3、雇主责任保险的附加险z附加第三者责任保险:承保被保险人因其疏忽或过失行为导致雇员以外的他人人身伤害或财产损失的法律赔偿责任。
z附加雇员第三者责任保险:承保雇员在执行公务时因其过失或疏忽行为造成对第三者的伤害,且依法应由雇主承担的经济赔偿责任。
z附加医疗费保险:承保被保险人的雇员在保险期间,因患疾病所需要的医疗费用。
7.2.5职业责任保险1、职业责任保险与职业责任z职业责任保险:以各种专业技术人员在从事职业技术工作时因疏忽或过失造成合同对方或他人的人身伤害或财产损失所导致的经济赔偿责任为承保风险的责任保险。
z职业责任:从事各种专业技术工作的单位或个人因工作上的失误导致的损害赔偿责任风险。
z职业责任保险是由提供各种专业技术服务的单位投保的团体业务。
z个体职业技术工作的职业责任保险通常由专门的个人责任保险来承保。
2、职业责任保险的一般内容z职业责任保险的承保方式以索赔为基础的承保方式以事故发生为基础的承保方式保险人通常只接受提供职业技术服务的团体投保职业技术服务的连续性和保险服务的连续性,承保对象包括被保险人及其前任z职业责任保险的费率确定因素投保人的职业种类投保人的工作场所投保人工作单位的性质投保业务的数量被保险人及其雇员的专业技术水平与工作责任心赔偿限额、免赔额和其他承保条件被保险人职业责任事故的历史统计资料以及同类业务的职业责任事故情况 z职业责任保险的赔偿严格按照承保方式的不同基础审查责任承担对赔偿金和有关费用两项赔偿责任3、职业责任保险的主要险种z医疗职业责任保险:承保医务人员或其前任由于医疗事故而致病人死亡或伤残、病情加剧、痛苦增加等,受害者或其家属要求赔偿的责任风险。
z律师责任保险:承保被保险人或其前任作为一个律师在自己的能力范围内在职业服务中发生的一切疏忽行为、错误或遗漏过失行为造成的对委托人或第三者的人身伤害或财产损失。
z会计师责任保险:承保被保险人或其前任因违反会计业务上应尽的责任及义务造成的对委托人或第三者的人身伤害或财产损失。
z建筑、工程技术人员责任保险:承保建筑师、工程技术人员的过失而造成合同对方或他人的财产损失与人身伤害并由此导致经济赔偿责任的职业技术风险。
7.3本章知识点责任保险的特征;责任保险在承保与赔偿上的特殊性;责任保险主要险种的内容;责任保险的费率厘定和责任范围。
7.4思考题1、责任保险有何特征?2、如何确定责任保险中的赔偿限额?3、试比较公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险的异同。
7.5例题与习题1、填空题(1)责任保险的补偿对象分为两种:直接补偿对象是被保险人;间接补偿对象是受害人。
(2)职业责任保险的承保方式分为以索赔为基础的承保方式、以事故为基础的承保方式。
(3)公众责任保险的主要险种有综合公共责任保险、场所责任保险、承包人责任保险、承运人责任保险。
(4)保险人承担的雇主责任包括雇主的过失责任、无过失责任。
(5)承保雇主因其疏忽或过失行为导致雇员以外的他人人身伤害或财产损失的法律赔偿责任的保险是附加第三者责任保险,它实质上属于公众责任保险范围。
(6)产品责任保险是以产品制造者、销售者、维修者等的产品责任为承保风险的一种责任保险。
二、名词解释1、责任保险:以保险客户的法律赔偿责任为承保对象的保险,属于广义财产保险范畴。
2、公众责任:致害人在公众活动场所的过错行为致使他人的人身或财产遭受损害,依法由致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。
3、赔偿限额:责任保险人承担赔偿责任的最高限额。
4、场所责任保险:承保固定场所因存在着结构上的缺陷或管理不善,或被保险人在被保险场所进行固定生产经营活动时因疏忽发生意外事故,造成他人人身伤害或财产损失且依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。