XX融资租赁有限公司业务操作规程
医疗 融资租赁 业务流程指引
租赁业务流程指引1．项目接洽及制定租赁方案首次接洽时，业务人员应向承租人演示公司相关资料的幻灯片，同时应当了解客户需要的资金总额、租赁期限、以及可承担的利率并通报风险控制部。
得到风险控制部认可后，如果潜在承租人．与业务员表达租赁意向，业务员应当与潜在承租人签署《租赁申请表》及《保密协议》。
业务员要求潜在承租人依据《客户问卷清单》提供所需资料，初步判断项目可行性。
然后业务员为具有可行性的项目制定租赁方案。
具体细节如如下：I.1 《项目立项及初步报价方案申请书》业务员填报《项目立项及初步报价方案申请书》作为导入项目依据，并向风险控制部申请项目编号。
对于重大项目，业务员应当填写《合作意向书》，安排双方法人代表签字盖章，或交潜在承租人签字盖章后带回公司签字盖章，以替代《租赁申请表》。
业务员可从共享文夹中调用《合作意向书》模板。
《合作意向书》在项目资料存档前由业务员保管。
1.2 《保密协议》公司提供《保密协议》模板，由业务员与潜在承租人协商一致。
保密协议的增订修改应当与公司风险管理部沟通确认。
《保密协议》应当一式两份，由公司加盖公章后交给潜在承租人，双方各自保留一份，项目资料存档前由业务员保管。
1.3潜在承租人提供的资料业务员应当按照《项目评估提交材料清单》的内容，向潜在承租人索要资料。
风险控制部可以针对特定客户提出额外的资料要求，由业务人员协助向潜在承租人索要。
1.4业务员初步分析项目可行性风险控制部制定初步风险控制指标，业务员根据初步风险控制指标及行业经验分析项目可行性，决定是否承接业务。
1.5租赁方案确定项目可行性，业务员设计租赁结构并提交《租赁项目正式报价方案》，租赁方案应当至少包含以下信息：标的物（品牌、型号）、租赁方式、租金总额、付款方式、付款期数、保证金、手续费、抵押担保等。
《租赁项目正式报价方案》具体内容可与风控部、资金部共同拟定。
2．风险评估业务员将制定的租赁方案以及潜在承租人的相关资料移交至风险控制部。
融资租赁实务操作规程
精心整理
行性，决定项目的取舍，并确定给企业的风险利差。
如果项目可行，风险在合理可控的范围内，即可编制项目评估报告，办理内部立项审批手续。
5、合同签约项目被批准后，
租金的基础，当供货合同执行完毕后，调整概算成本为实际成本。
3．根据当时的市场利率、加上合理利差确定租赁利率。
4．根据折旧规定、设备使用寿命和最低租期的限制，确定整个租期和租赁残值。
5．根据可行性报告的创造利润能力，通过租金测算，调整、确定每期租金的金额和支付方式。
6．承租人取得担保单位出具的担保函。
7．承租人到当地办理偿还外汇租金的换汇手续。
3、交货当供货商安排完装船，并将有关单据交给租赁公司时，租赁公司应把运单、提单、装箱单、商业发票等有关单据交给承租人完成租赁物件的法律移交。
4、报关、商检、提货
——租赁合同没有约定租赁残值的项目，在收取名义货价后，将物件的所有权转移给承租人，开据租赁发票，承租人凭此将中小企业融资租入固定资产转为本企业固定资产，双方结束租赁关系——租赁合同留有租赁残值且承租人愿意继续续租，承租双方签定续租合同租赁合同留有租赁残值但承租人不愿意继续租赁，出租人收回租赁物件或拍卖或转租他人，同时给承租人开据租赁发票，承租人凭此将中小企业融资租入固定资产移出本企业固定资产帐簿，不在享受提取折旧的权利。
八、租赁合同管理。
商用车融资租赁业务操作流程
商用车融资租赁业务操作流程
1.客户需求分析：了解客户的商用车需求，包括车辆类型、数量、使用期限等。
2.方案设计：根据客户需求，设计出商用车融资租赁方案，包括融资额度、租赁期限、租金计算方式等。
3.评估审批：对客户进行信用评估，评估客户是否具备偿还贷款的能力。
审核通过后，制定租赁合同并签订。
4.车辆采购或转租：如果客户需要购买商用车，出租方根据合同约定的车辆类型和数量进行采购。
如果是已有商用车，出租方和客户签订转租协议。
5.车辆交付：商用车的交付包括车辆的使用和保养等事项，出租方会对客户进行培训，以确保客户能够正确使用和维护商用车。
6.服务管理：出租方负责商用车的保险、维护和维修等工作，确保车辆能够正常运行。
7.租金支付：客户按照合同约定的租金支付方式和周期支付租金给出租方。
8.租期结束处理：租赁期限结束时，客户可以选择以约定价格购买商用车，或者选择归还给出租方。
9.归还车辆：如果客户选择归还车辆，出租方会对车辆进行评估，并确定车辆的使用状况和损坏程度，然后与客户结算车辆价值。
10.融资结清：如果客户选择购买车辆，出租方会与客户协商支付方式，并结清融资金额。
11.企业征信更新：根据客户在融资租赁业务中的还款表现，更新客户的信用状况。
以上是商用车融资租赁业务的操作流程。
根据不同的需要，具体流程可能存在差异。
为了保障双方的权益，出租方和客户在开展业务前需要详细协商，明确各方的权利和责任，并签订正式的合同。
同时，出租方也需要建立完善的企业风控管理体系，确保业务的顺利进行。
汽车融资租赁业务流程
千里之行，始于足下。
汽车融资租赁业务流程汽车融资租赁业务流程：第一步：客户资格审查在进行汽车融资租赁业务之前，融资租赁公司会对客户进行资格审查，以确保客户具备符合要求的资格。
这包括客户的信用状况，经济实力和法律合规性等方面的评估。
第二步：业务洽谈与选择车型一旦客户通过了资格审查，融资租赁公司会与客户进行业务洽谈。
在这个步骤中，双方将商讨租赁期限、租金支付方式、利率水平以及购买车辆的品牌和型号等事宜。
客户可以根据自身需求和经济状况选择适合的车型。
第三步：签订合同在商定了具体的业务条件后，融资租赁公司将与客户签订融资租赁合同。
合同将明确双方的权益和义务，并规定了租金支付方式、违约责任、车辆保险等细节。
合同签订后，客户需要支付一定金额的保证金。
第四步：车辆购买和交付融资租赁公司将根据客户的选择，购买指定的车辆。
一旦车辆购买完成，融资租赁公司将会将车辆交付给客户。
同时，客户需要支付一定比例的首次租金。
第五步：租金支付和车辆使用根据合同约定，客户需要按时支付租金。
租赁期内，客户可以自由使用车辆，但需要遵守合同中的相关条款，如保养车辆、不得私自改装等。
第1页/共2页锲而不舍，金石可镂。
第六步：租赁期满处理当租赁期满时，客户可以选择以下几种方式来处理车辆：1. 续租：客户可以选择继续租赁车辆，继续支付租金。
2. 购买：客户可以选择在租赁期满后购买车辆，将已支付的租金作为购买款项的一部分。
3. 退还：客户可以选择将车辆归还给融资租赁公司，结束租赁关系。
第七步：违约处置如果客户在租赁期间违约或无法履行合同义务，融资租赁公司将根据合同约定采取相应的违约处置措施，如收回车辆、追回租金等。
总结：汽车融资租赁业务流程包括客户资格审查、业务洽谈与车型选择、签订合同、车辆购买和交付、租金支付和车辆使用、租赁期满处理以及违约处置等步骤。
在整个流程中，融资租赁公司负责购买车辆并提供给客户使用，客户按期支付租金，最终可以选择续租、购买或退还车辆。
融资租赁业务流程
融资租赁业务流程融资租赁是指一种以租赁方式为企业提供资金融通的业务。
融资租赁业务流程主要包括融资租赁申请、资产评估、合同签订、租金支付和租赁期满归还等环节。
下面将详细介绍融资租赁业务的具体流程。
第一步，融资租赁申请。
企业首先需要向融资租赁公司提交融资租赁申请，申请材料一般包括企业基本信息、资产清单、财务报表等。
融资租赁公司会根据申请材料进行初步审核，确定是否符合融资租赁条件。
第二步，资产评估。
经过初步审核通过后，融资租赁公司会对企业的资产进行评估，确定其价值和可融资的额度。
评估结果将直接影响到融资租赁的融资额度和租赁利率。
第三步，合同签订。
在确定融资额度和租赁利率后，融资租赁公司将与企业签订融资租赁合同，明确双方的权利和义务、租金支付方式、租赁期限等条款。
合同签订是融资租赁业务的重要环节，也是双方约定的依据。
第四步，租金支付。
一旦合同签订生效，企业就需要按照约定的方式和时间支付融资租赁的租金。
租金支付是企业履行融资租赁合同的重要义务，也是保障融资租赁公司权益的重要手段。
第五步，租赁期满归还。
在融资租赁合同约定的期限内，企业可以使用租赁资产进行生产经营活动。
租赁期满时，企业需要按照合同约定将租赁资产归还给融资租赁公司。
归还的方式可以是以现金结清尾款，也可以是以其他资产置换。
总结起来，融资租赁业务流程主要包括申请、评估、签订合同、支付租金和归还租赁资产等环节。
在整个流程中，企业需要与融资租赁公司密切合作，提供真实有效的资料，履行合同约定的义务，确保融资租赁业务顺利进行。
同时，融资租赁公司也需要对企业的资产进行准确评估，签订合同后进行监督管理，保障自身的权益。
只有双方合作共赢，才能实现融资租赁业务的良好发展。
融资租赁业务操作流程三篇
融资租赁业务操作流程三篇篇一：融资租赁业务操作流程1、业务员发现客户，向客户介绍融资租赁业务和租赁、担保方案；2、客户填写融资租赁申请书，业务员收集客户完整的个人资料和担保资料，对客户进行考察及初步的审核，业务员初审认为可行的，即填写《推荐函》，向信管经理提交资料，向公司推荐客户，信管经理将《推荐函》并附上租金计算表给XX公司；3、信管经理或信管经理派人与XX公司的资信调查人员一起对客户进行实地考察，考察通过的就电子录入客户资料，向总经理提交客户资料：考察不通过者则直接否决或建议业务员补充客户资料；4、总经理审核资料，审核通过者即向XX机械信用管理部提交资料；不同意的则直接否决；5、XX机械信用管理部对资料进行初审并留存复印件后提交材料给XX融资租赁有限公司进行复审；5、XX融资租赁公司对经销商提供的客户资料进行审核，同意批准，如不同意，则直接否决或建议补充客户资料；6、信管经理接到XX融资租赁公司的批准书，打印融资租赁合同与相关附件材料；7、业务员将融资租赁合同及附件材料交给融资租赁客户签字；并协助客户与担保公司签订《委托担保协议》；8、业务员、财务收取首付款（含机价首付款、保证金、手续费、保险费），并协助客户办理还款专用卡；XX公司收取担保费，客户交付首付款及担保金；9、XX机械有限公司收到首付款或收到已收到首付款证明，通知发车；10、业务员发车；11、信管经理将客户资料、合同、合格证等材料原件邮寄给XX融资租赁公司；12、XX融资租赁公司将签署的合同返回经销商，业务员将其中一份融资合同交给客户（即承租人）；13、XX融资租赁公司、XX机械有限公司、经销商对融资租赁业务归档管理；并将一份资料交给XX公司备案、档案管理、进行台账登记；14、业务员、XX公司进行每月催收贷款，融资租赁手续完成；15、XX公司每月月初对经销商提供还款报表及客户逾期情况说明。
担保销售推荐函XXXX投资有限责任公司：现有（客户）购买我公司销售的工程机械设备，因其缺少资金，特要求以（）分期付款、（）银行按揭、（）融资租赁的方式向我司支付货款。
详解2024年融资租赁操作规程
编号：__________详解2024年融资租赁操作规程第一篇：通用版范文第二篇：中介版范文第三篇：甲方主导版范文第四篇：乙方主导版范文第五篇：纯商业化应用场景版范文甲方：___________________乙方：___________________签订日期：_____年_____月_____日详解2024年融资租赁操作规程本合同目录一览第一条：定义与术语解释1.1 融资租赁1.2 出租人1.3 承租人1.4 租赁物1.5 租赁期1.6 租金1.7 购买选择权1.8 履约保证1.9 违约1.10 解除合同第二条：租赁物的选择与交付2.1 租赁物的选择2.2 租赁物的交付时间与地点2.3 租赁物的验收第三条：租金的确定与支付3.1 租金的计算方式3.2 租金的支付期限3.3 租金的支付方式3.4 租金的调整机制第四条：租赁期限与续租4.1 租赁期限4.2 续租的条件与程序第五条：购买选择权的行使5.1 购买选择权的条件5.2 购买选择权的行使时间5.3 购买价格第六条：出租人的权利与义务6.1 出租人的权利6.2 出租人的义务第七条：承租人的权利与义务7.1 承租人的权利7.2 承租人的义务第八条：履约保证8.1 履约保证的形式8.2 履约保证的金额8.3 履约保证的解除第九条：违约与违约责任9.1 违约的情形9.2 违约责任第十条：合同的解除10.1 合同解除的条件10.2 合同解除的程序10.3 合同解除后的责任处理第十一条：争议解决方式11.1 争议解决的方式11.2 争议解决的地点第十二条：合同的生效、变更与终止12.1 合同的生效条件12.2 合同的变更12.3 合同的终止第十三条：保密条款13.1 保密信息的定义13.2 保密信息的保护期限13.3 保密信息的例外第十四条：其他条款14.1 法律的适用14.2 合同的适用语言14.3 合同的修订14.4 合同的完整声明第一部分：合同如下：第一条：定义与术语解释1.1 融资租赁本合同所述的融资租赁，是指出租人将其购买或拥有的租赁物，在一定期限内出租给承租人使用，承租人支付租金，并在租赁期满后有权选择购买该租赁物的交易方式。
融资租赁业务操作程序与租金计算方法
金计算方法2023-10-31CATALOGUE目录•融资租赁业务概述•融资租赁业务操作程序•融资租赁租金计算方法•融资租赁业务的风险及控制措施•融资租赁业务的优势及应用场景•融资租赁业务的发展趋势与展望01融资租赁业务概述融资租赁是一种将融资与融物相结合的交易方式，出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金。
在租赁期内，租赁物的所有权属于出租人，承租人拥有租赁物的使用权。
租赁期届满，承租人有权归还租赁物或购买租赁物，或者将设备续租或退还给出租人。
融资租赁的定义融资租赁的特点融资租赁是一种金融服务，出租人和承租人之间签订的是租赁合同，而不是购买合同。
融资租赁的租赁期较长，一般超过设备使用寿命的75%以上。
融资租赁的租金是按照租赁物的价值和使用时间来计算的，通常比银行贷款利率高。
融资租赁的出租人需要承担设备维护、保险、折旧等风险。
融资租赁起源于20世纪50年代的美国，最初是为了解决中小企业融资难的问题而出现的。
20世纪60年代，融资租赁业务逐渐发展壮大，成为一种重要的融资方式。
20世纪70年代，融资租赁业务开始向国际市场扩展。
20世纪80年代，融资租赁业务在国内外市场得到了广泛应用，成为一种重要的金融服务行业。
20世纪90年代，随着金融市场的不断发展和完善，融资租赁业务逐渐成熟，成为一种重要的融资渠道。
进入21世纪，随着金融市场的不断开放和经济的发展，融资租赁业务在中国市场得到了广泛应用和发展。
融资租赁业务的发展历程02融资租赁业务操作程序融资租赁公司需接收客户的业务申请，并对申请材料进行初步审查。
申请接收申请材料审查客户资质审查审查客户提交的申请材料是否齐全、是否符合要求。
对客户资质进行审查，包括信用状况、经营状况等。
03业务申请与受理0201根据客户需求和公司政策，选择合适的租赁物。
租赁物选择与评估租赁物选择对租赁物的性能、质量、市场价值等进行评估。
XX公司融资租赁内部控制业务流程
XX公司融资租赁内部控制业务流程XX公司融资租赁内部控制业务流程一、引言融资租赁作为一种常见的金融业务，对于公司提供设备和资金的融资有着重要作用。
为了确保融资租赁业务的顺利进行，XX公司建立了一套完善的内部控制制度，以规范业务流程、提高效率和减少风险。
本文将详细介绍XX公司融资租赁的内部控制业务流程。
二、业务流程概述融资租赁业务流程主要包括客户申请、资产评估、审批决策、合同签订、资金支付和租赁合同管理等环节。
下面将逐一详细介绍每一个环节的具体业务流程和内部控制措施。
1. 客户申请客户申请是整个融资租赁业务流程的起点。
客户在填写申请表格时，需要提供详细的企业资料、担保物资料以及租赁需求等。
内部控制措施包括建立完善的客户资料登记制度，确保申请表格的真实性和完整性。
同时，要进行必要的尽职调查，核实客户的信用状况和还款能力。
2. 资产评估资产评估环节是确定租赁物价值和租赁额度的重要步骤。
XX公司建立了资产评估小组，由专业评估师进行资产评估工作。
在评估过程中，需要严格遵守评估操作规程，确保评估的准确性和公正性。
评估报告要进行严格的审核，防止造假和不当操作。
3. 审批决策审批决策环节是判断客户资质以及决定租赁业务是否批准的关键环节。
XX公司设立了独立的融资租赁风险管理部门，由风险评估师进行客户信用等级评估和风险控制。
审批决策过程中，要严格按照内部控制和合规性要求，确保审批的公正性和合规性。
4. 合同签订合同签订环节是确保租赁业务顺利进行的关键环节。
在签订合同时，XX公司要建立合同管理制度，确保合同的完整性和合规性。
合同要详细明确租赁物的使用条件、租金支付方式、违约责任等内容，以减少租赁纠纷和风险。
5. 资金支付资金支付环节是向客户支付租金和融资款项的核心环节。
XX公司要建立支付审批制度，确保支付资金的合法性和准确性。
在资金支付过程中，要对单位和个人的资金资格进行审查，避免将资金支付给不符合要求的对象。
6. 租赁合同管理租赁合同管理环节是对租赁合同进行监管和管理的关键环节。
三方融资租赁操作规范协议2024年版
20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX三方融资租赁操作规范协议2024年版本合同目录一览第一条租赁物及租赁范围1.1 租赁物的描述1.2 租赁范围第二条租赁期限2.1 租赁开始日期2.2 租赁结束日期第三条租金支付3.1 租金计算方式3.2 租金支付日期和方式第四条租赁物的购买与交付4.1 租赁物的购买4.2 租赁物的交付第五条租赁物的使用和维护5.1 租赁物的使用5.2 租赁物的维护第六条租赁物的保险6.1 保险的购买和续保6.2 保险理赔第七条违约责任7.1 租赁双方的违约责任7.2 违约金的计算方式第八条争议解决8.1 争议的解决方式8.2 争议解决的地点和适用法律第九条合同的变更和解除9.1 合同的变更9.2 合同的解除第十条合同的终止10.1 合同终止的条件10.2 合同终止后的处理第十一条保密条款11.1 保密信息的定义11.2 保密信息的披露和保护第十二条合同的转让12.1 合同转让的条件12.2 转让的程序第十三条附加条款13.1 附加条款的定义和内容第十四条合同的生效、修改和失效14.1 合同的生效条件14.2 合同的修改14.3 合同的失效条件第一部分：合同如下：第一条租赁物及租赁范围1.1 租赁物的描述本合同项下的租赁物为一台（或一批）【填写租赁物的品牌、型号、数量等详细信息】。
1.2 租赁范围租赁物主要用于【填写租赁物的使用范围或业务领域】。
租赁期间，租赁物的一切使用权和处置权归承租方所有。
第二条租赁期限2.1 租赁开始日期本合同租赁期限自【填写租赁开始日期】起至【填写租赁结束日期】止。
2.2 租赁结束日期租赁物应在【填写租赁结束日期】归还给出租方。
第三条租金支付3.1 租金计算方式租金按照【填写租金计算方式，如每月租金金额、租金比例等】计算。
租金的具体金额如下：每月租金：【填写每月租金金额】元；租金总额：【填写租金总额】元。
3.2 租金支付日期和方式承租方应在每个租金支付日【填写租金支付日，如每月10日】前，将当月租金支付至出租方指定的账户。
融资租赁合规操作规程
融资租赁合规操作规程
《融资租赁合规操作规程》
融资租赁是一种常见的融资方式，企业通过融资租赁可以获得资金来购买设备、机器等资产，同时也避免了一次性付款的压力。
然而，融资租赁的操作中也存在一定的合规风险，为了规范融资租赁业务的开展，各企业需要建立严格的合规操作规程。
首先，融资租赁合规操作规程需要包括详细的操作流程和相关责任人的职责。
在融资租赁业务的操作中，需要建立起清晰的审批流程，明确各个环节参与人员的职责和权限，确保业务操作符合法律法规和公司制度要求。
其次，规程中需要对融资租赁业务的合规风险进行全面的分析和评估。
合规风险包括法律法规风险、信用风险、操作风险等。
企业需要根据自身业务特点和市场环境，建立相应的合规风险管理措施，制定合理的风险防范措施，确保融资租赁业务的合规性。
另外，在规程中还需要对融资租赁业务的信息披露和合规监管进行规定。
企业需要建立健全的内控和监管机制，确保融资租赁业务的信息披露及时、准确和完整，同时及时响应监管部门的要求，遵循监管规定进行经营。
最后，融资租赁合规操作规程还需要对员工进行相关培训和教育，提高员工的合规意识和风险防范能力。
通过培训和教育，让员工了解公司的合规政策和规定，提高员工对合规操作规程
的理解和遵守，从而减少合规风险发生的可能性。
总的来说，融资租赁合规操作规程是企业进行融资租赁业务管理的重要工具，通过建立严格的合规操作规程，企业可以规避风险，确保融资租赁业务的合规经营，保障企业的持续发展和稳健经营。
融资租赁业务操作流程及工作规范
融资租赁业务操作流程及工作规范简介融资租赁是一种既有金融属性又有租赁属性的商业行为。
它是指融资租赁公司向使用方提供租赁物，并由使用方按照租赁合同规定的租金和期限租用，最终达成租赁方支付租金购买租赁物的协议。
本文将介绍融资租赁业务的操作流程和工作规范。
业务操作流程1. 客户评估融资租赁公司在承接融资租赁业务前，需要对客户进行评估。
评估客户主要从客户背景、信用记录、业务稳定性、还款能力等方面进行考量。
如果客户的评估结果不达标，融资租赁公司有权拒绝业务申请。
2. 商业洽谈商业洽谈阶段，融资租赁公司会与客户协商租赁资产种类、租期、租金等方面的细节。
在商业洽谈完成后，融资租赁公司需要拟定初步租赁方案，与客户进行沟通和确认。
3. 融资审批完成了商业洽谈，融资租赁公司需要进行评估和审批，评估客户申请租赁方案的合理性和可行性，审批过程中需要依据审批流程进行表决和复核。
融资审批后，需要签订融资租赁合同。
4. 准备放款当融资审批通过后，融资租赁公司需要尽快按照租赁合同的约定准备放款。
整个放款过程分为资料准备、内部审批、银行放款和发放贷款四个步骤。
5. 资产租赁资产租赁阶段是融资租赁的核心业务环节，租赁资产的选择、租赁期限的制定和租赁费用的核对等环节均需要仔细对待。
主要涉及到合同签署、资产交付、租赁收入计算、租赁保险等细节操作。
6. 还款收回在资产租赁期满后，客户需要按照合同支付租金，融资租赁公司也需要收回资产。
在这个过程中，融资租赁公司需要妥善处理资产、收款、人员调配等一系列业务。
工作规范融资租赁公司在业务操作中，需要遵循以下工作规范：1. 严格遵守法律法规和监管要求融资租赁公司需要严格遵守国家有关法律法规和相关监管规定，加强业务管理，保护客户合法权益。
2. 建立合规风控制度融资租赁公司需要建立完善的合规风控制度，监控业务操作过程中的风险，并进行风险评估和防范。
3. 建立客户档案管理制度融资租赁公司需要对客户信息进行收集、整理和归档，建立健全的客户档案管理制度，保护客户隐私。
融资租赁实务操作流程
融资租赁实务操作流程 Last revised by LE LE in 2021融资租赁实务操作流程一、项目初审1．向企业介绍中小企业融资租赁的特征和优势。
2．调查项目是否符合中小企业融资租赁的要求。
为了减少不必要的谈判，节省前期费用，承租人或出卖人首先要了解可以采取中小企业融资租赁的原则。
3．由准备承租的企业填写租赁项目申请表，租赁公司根据表内项目，按照项目评估条件对项目进行初步的定性和定量评估。
二、项目评估1．对项目进行实地调查,取得项目论证第一手资料。
2．在租赁公司内部正式立案对，由业务人员填写立项报告和可行性分析报告。
3．经过部门论证、专家论证、总经理论证和主管部门的四级评审，决定项目取舍。
4．将项目归档立案，以备今后对项目的进程和风险检测进行对比、控制和调整。
项目评估的基本程序——租赁项目的评估应与项目的立项同步进行，在评估过程中，不断的对项目可行性和租赁条件对应调整，真正能科学的选择项目，给予切合实际的正确的评价才能减少风险。
评估主要步骤是：1、双向选择合作伙伴在租赁项目立项初期，企业应与多家租赁公司联系，了解租赁条件和费用，选择成本低、服务好、资信可靠的公司做合作伙伴。
租赁公司则应选择其经济实力强，资信好，债务负担轻，有营销能力和还款能力企业做合作伙伴。
只有双方在互相信任的基础上，才能对项目进行实事求是评估鉴定。
2、项目初评租赁公司根据企业提供的立项报告，项目建议书及其他相关资料，通过当面洽谈，摸清项目的基本情况，将调查数据与同类项目的经验数据比较，进行简便估算，结合一般的感性认识对项目初评。
若租赁公司认为项目可行，企业可以进一步编制可行性报告，办理项目审批手续。
3、实地考察租赁项目通过初评后，租赁公司必须派人深入企业进行实地考全面了解企业的经营能力和生产能力及其相应的技术水平和管理水平的市场发展动态信息，了解项目所在地的工作环境和社会环境，财务状况，重要情况必须取得第一手资料。
企业为了项目能获得通后的顺利运转，应给予真实的材料和积极的配合。
融资租赁内部控制业务流程(DOC)
融资租赁内部控制业务流程一、业务目标1 战略目标1.1 保证公司能使用行业先进设备，生产技术达标、产品质量合格，安全、高效地生产出让客户满意、市场需要的产品。
2 经营目标2.1 租赁的期限较长，不会在整个使用期间都承担设备陈旧过时的风险，能减少设备淘汰风险。
2.2 充分利用租入固定资产服务于生产经营活动，保证固定资产的实体和性能安全有效。
3 财务目标3.1 在公司资金紧缺而又急需购置或更新设备时，通过融资租赁能及时获得需要的设备，筹资时间短。
3.2 租金在整个租赁期内分摊，不用到期归还大量本金，到期还本负担较轻，减轻公司的偿付压力。
3.3 租入固定设备可计提折旧，享受税前扣除的好处。
4 合规目标4.1 符合合同法等国家法律、法规及公司内部规章制度，建立良好的公众形象。
4.2 遵守国家安全、消防、环保等规定，保证公司正常的生产经营活动。
二、风险评估1 战略风险1.1 租入设备不合格，导致生产能力低下，不能满足急速发展的需要。
1.2 租入固定资产管理不严，导致安全隐患、环境污染等问题，造成不良社会影响。
2 经营风险2.1 因租入固定资产保管不善、使用不当，发生被盗、毁损、事故等，造成损失。
2.2 未及时办理保险，给公司带来巨大经济损失。
3 财务风险3.1 资本成本较高，租金一般要高于其他负债筹资的利息。
3.2 租入资产只有资产的使用权，在长期的租赁期内不能任意中止租赁合同，不能及时更新本身设备，不利于提高企业的装备水平。
3.3 计提折旧错误，造成成本费用失真。
4 合规风险4.1 违反合同法等国家法律、法规及公司内部规章制度的要求，受到处罚，造成损失。
4.2 违反国家有关安全、消防、环保等规定，租入资产监管不严，导致公司承担违约风险。
三、业务流程步骤与控制点1 提出、审定融资租赁计划1.1 生产部根据生产经营情况提出固定资产需求计划，报公司分管领导、总经理审批。
1.2 提出、审定融资租赁方案1.2.1 计划财务部结合经批复的采购计划，分析长短期资金缺口，提出融资租赁筹资的初步方案，报财务总监、总经理、董事长审核签字。
中国融资租赁业务操作流程史上最完整版！（超级干货！）
中国融资租赁业务操作流程史上最完整版！（超级干货！）融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。
资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。
一、项目初审1.1.向企业介绍中小企业融资租赁的特征和优势。
1.2.调查项目是否符合中小企业融资租赁的要求。
为了减少不必要的谈判，节省前期费用，承租人或出卖人首先要了解可以采取中小企业融资租赁的原则。
1.3.由准备承租的企业填写《租赁项目登记表》(或《承租企业基本情况调查表》，代替项目可研报告)，租赁公司根据表内项目，按照项目评估条件对项目进行初步的定性和定量评估。
二、项目评估2.1.对项目进行实地调查，取得项目论证第一手资料。
2.2.在租赁公司内部正式立项对，由市场人员撰写租赁项目评估暨申请报告。
2.3.将评估报告交市场部主管、项目(独立)审查部门评审，决定项目取舍。
2.4.将项目归档立案，以备今后对项目的进程和风险检测进行对比、控制和调整。
三、商务谈判3.1.谈判原则。
商务谈判的条件一定要和中小企业融资租赁的条件对应，并且不能脱离租赁本质特征。
要求承租人对供货商的选择务必货比三家，特别在售后服务方面对供货商要有严格的要求。
租赁公司以商务谈判为主，企业以技术谈判为主双方在供货合同上签字，作为企业认可商务条件的依据。
3.2.询价、比价。
根据承租人的需要和双方共同掌握的供应商资料，向有关厂商发送询价单。
对供货商的资信情况做充分的了解和调查，确定可能的合作对象。
对拟合作的设备厂商至少要有三家在技术、价格、性能、科技含量、备件供应、售后服务和环境保护等方面进行综合比较，选定最优厂商。
3.3.商务谈判。
租赁公司根据项目条件和企业协调制定基本的商务条件和谈判方案。
租赁公司办理内部购置租赁物件申请文件。
由评估小组对上述方面进行综合评价、审批，选择合适的厂商，进行实地商务考察(如有必要)，租赁三方当事人进行商务谈判。
＊银行“租融保”(融资租赁保理)业务操作规程模版
中国*＊银行“租融保”(融资租赁保理）业务操作规程目录第一章总则第二章基本流程第三章无追信用风险担保双保理操作要点第四章有追内部银团双保理操作要点第五章贷后预警及催收第六章附则ﻬ第一章总则第一条为规范业务操作，加强风险防范，依据有关《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民法典》、《金融租赁公司管理办法》、《外商投资租赁业管理办法》、《融资租赁企业监督管理办法》、《中国**银行国内保理业务管理办法(*年修订版）》和《中国**银行融资租赁保理管理办法》等有关法律法规及规章制度,特拟定本规程。
第二条本规程适用于＊*银行开办国内保理业务的各级机构。
第二章基本流程第三条业务申请出租人向经办行提交业务申请,应包括出租人、承租人、租赁物及应收租金等方面基本资料文件资料。
（一) 出租人资料文件资料包括：1.出租人及股东的基本情形、业务定位、专业团队、经营情形、近期财务报表、在银行等金融机构的历史及存量信贷情形等。
２．出租人已开展的融资租赁业务有关情形及材料。
（二)ﻩ承租人资料文件资料包括：1.承租人基本情形、营业执照、近期财务报表,以及承租人向出租人申请办理融资租赁业务的材料。
2.项目可行性研究报告及有关的审批资料文件(包括(但不限于）立项、**等)。
3年(含)以内的售后回租融资租赁保理业务可除外。
(三）租赁物及应收租金明细资料文件资料包括：1.租赁物清单2．租赁物购买协议3．融资租赁协议4.租赁物交付证明，包括(但不限于）进口设备报关单、完税（免税）凭证、货物运输单据等５.价值评估报告6.应收租金付款情形,包括（但不限于）已付租金、付款期限、付款条件等７.租赁物购置发票等所有权证明8.租赁物保险凭证９．生产厂家（或供应商）的质量承诺（如有）１0.需审批的项目，应提供项目可研报告、国家主管部门批文。
１1.租赁物属于国家法律法规规定范围内，且办理所有权转移登记证明(如有)第四条ﻩ尽职调查经办行受理出租人申请，收集审核有关资料文件资料后进行尽职调查，履行《国内保理业务尽职调查报告》。
融资租赁授信业务尽职调查操作规程
***融资租赁公司授信业务尽职调查操作规程第一章尽职调查含义及适用范围第一条为规范***融资租赁公司授信业务尽职调查工作，提高尽职调查工作质量，防范信用、市场、操作、合规等风险，根据相关法律、法规以及公司有关制度，特制定本操作规程。
第二条授信业务的尽职调查是指业务部门的调查人员按照执业标准和职业操守，对客户和相关方进行全面、详细的调查、分析，得出结论、并出具报告的全过程。
尽职调查包括但不限于调查、收集资料、项目分析、综合定价和编写报告等步骤。
第三条尽职调查是公司进行授信业务审查、审批的重要依据。
业务部门负责尽职调查组织工作，要明确授信业务负责人，制定授信方案及工作计划。
参加调查的人员应勤勉尽职，确保调查结果客观、审慎、严谨、专业、独立。
尽职调查坚持“双人调查”原则，主办人员为尽职调查的第一责任人，对尽职调查的过程和结果负直接责任，协办人员按照分工承担相应责任。
业务部门要组织讨论、修改和完善调查报告。
业务部门负责人对尽职调查的组织和过程负直接领导责任，对部门出具的结论性意见负主要责任。
第四条本操作规程依据一般授信业务客户的特性而制定，特殊类型授信业务尽职调查可以在不违反公司规定及坚持风险总体可控的基础上增加调查内容并收集相关资料。
第五条参加尽职调查的人员，应本着“了解你的客户”原则，通过实地调查和与管理人员交流等方式，从多方面、多渠道收集客户所在行业情况、经营发展情况等非财务信息、以及经营数据、财务数据、投融资数据等关键数据，全面了解客户经营动态和资信情况，在保证全面控制授信业务风险的前提下，根据客户实际情况，有重点地开展尽职调查的各项工作。
第六条业务主办人员在授信业务提交风险控制部审查前应确保资料收集的完整性，交予风险控制部进行授信业务审核。
如由于客观原因在提交审核前确实无法收集的资料，应由业务主办人员出具资料收集说明，经部门负责人及公司业务分管领导签字同意后，该业务可先行交予风险控制部进行授信业务审批。
融资担保业务操作规程
云南XX融资担保有限公司担保业务操作规程第一章总则第一条为规范担保行为，保护担保人及借贷双方的合法权益，提高担保质量，促进信用建设，促进、改善资金融通，根据国家、财政部、云南省有关法律、法规及公司发展的客观要求和公司《内部控制制度》、《担保风险管理办法》等，制定本操作规程。
第二条本操作规程是市场拓展部门开展担保业务活动及相关部门必须遵循的原则和规范。
第三条本操作规程中的担保系指我公司按约定的费率和期限为担保申请人履约对第三人提供的信用担保。
所称项目包括直接融资、银行贷款、票据、履约等经济信用行为、方式等的担保。
第四条担保业务遵循《中华人民共和国担保法》及相关法律法规，符合公司经营管理的效益性、安全性和流动性原则。
第五条在开展业务活动中，与交易对象(担保申请人、第三人等)的交易活动遵循自愿、平等、诚实和守信的原则。
第六条公司总经理办公室是实施本操作规程的监管机构。
第二章担保种类、期限和费率第七条信用担保、反担保条件担保和风险控制担保一、信用担保，指以担保申请人的信誉提供的担保。
二、反担保条件担保1．保证担保，指按《中毕人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在担保申请人不能按期履约时，按约定承担连带责任为前提而提供的担保。
2．抵押反担保，指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以担保申请人或者第二人的财产作为抵押物提供的反担保。
3．质押反担保，指按《中华人民共和国担保法》规定的质押物及其它相关法律、法规等规定，以担保申请人或者第三人的可实现的权利、财产等作为质押物提供的反担保。
4．其它反担保条件担保。
三、风险控制担保指以交易对象和其它关联方共同参与，明确参与各方权利、义务，对整个交易过程可能的风险足以进行有效控制提供的担保。
第八条其它担保，指不断创新而提供的担保第九条担保期限一、担保期限根据担保申请人的履约期限、生产经营周期、履约能力和本公司的担保供给能力由双方共同商议后确定，并在保证合同、反担保合同或其它合同中明确。
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XX融资租赁有限公司业务操作规程第一章总则第一条为促进XX融资租赁有限公司（以下简称“公司”）融资租赁业务的健康发展，防范风险，根据公司相关制度及《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《融资租赁企业监督管理办法》和《外商投资租赁业管理办法》等有关法律、法规，特制定本操作规程。
第二条本规程是公司办理融资租赁业务必须遵循的基本规则，是规范各项融资租赁业务运作程序的基本依据。
第三条本规程所称融资租赁，是指公司（出租人）根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁财产，提供给承租人使用，并向承租人收取租金的业务。
公司可以采取直接租赁、售后回租、转租赁、经营性租赁、杠杆租赁、委托租赁、联合租赁等不同形式开展相关业务。
第四条本规程所称出租人是指公司，公司为租赁资产的所有者。
所称承租人是指租赁资产的使用者，包括自然人、企业法人、事业法人及其他有经营收入还款来源的经济主体。
第二章租赁要素第五条承租人准入标准：1. 承租人应为在中国境内依法注册成立并存续、依法可以授信并办理租赁项目的企业、事业法人。
上述企业、事业法人设在异地的分支机构，自主经营、自负盈亏的，经其法人授权，可以作为准入客户。
2. 承租人从事的生产经营活动必须符合国家的有关法律规定及产业、土地、环保、投资管理等相关政策，对于《产业调整目录》中列示的限制发展或已列入淘汰目录的高能耗、高污染、产能过剩的企业原则上不予受理。
3. 租赁物的所有权和使用权可以分离并且通用性较强，濒临淘汰或者折旧比较严重的设备原则上不予受理。
4. 经营管理规范，会计核算制度健全，有高素质的核心管理人员和适应市场发展需要的企业经营机制。
5. 承租人信用状况良好，无重大不良记录。
6. 公司要求具备的其他条件。
第六条主要租赁要素释义：1. 租赁物是指融资租赁合同的标的物，是融资租赁合同当事人各方面权利义务指向的对象。
2. 租赁成本是公司为承租人购买租赁物而支付的转让价款及双方一致同意计入租赁成本的其他费用之和。
3. 租赁利率是出租人向承租人计算租金所适用的利率，租赁利率应符合人民银行利率管理要求。
公司计算租赁利率应当基于风险与收益相匹配的定价原则定价，根据业务成本、风险承担、合理利润等因素制订计息标准，亦可采用内部资金成本加点方式厘定。
4. 租赁利息是按照租赁利率、以租赁成本余额计算的利息。
5. 租金是承租人按照《融资租赁合同》约定，应当向公司支付的租赁本金及租赁利息等款项。
6. 保证金是指承租人为担保融资租赁合同的履行而依据约定向公司提供的现金担保，保证金比例及支付方式按公司规定执行。
7. 服务费是指承租人因公司为其提供融资租赁服务应当向公司支付的费用，服务费比例及支付方式按公司规定执行。
8. 保险费是指为融资租赁项目的租赁物投保需向保险公司支付的费用，公司可根据风险状况和实际情况酌情决定是否要求承租人办理租赁物财产保险。
公司应为保单第一受益人。
第三章基本流程第七条公司办理融资租赁业务，应严谨遵循以下流程进行。
遴选客户→租赁申请→申请受理→初审立项→尽职调查→信用评级→综合授信→项目审核→项目审批→合同签订→资金发放→租后管理→租金收回→档案管理。
第四章遴选客户与客户准入第八条公司通过内、外部市场主动营销租赁项目，建立融资租赁项目储备库，对即时租赁项目的承租申请人及时纳入储备库进行管理，并在储备库中遴选优质客户运作租赁项目。
第九条公司所有租赁项目实行归口管理，由融资租赁部统一负责受理。
客户准入审核工作由融资租赁部负责。
客户准入管理上，客户经理要严格按照本规程“第五条”的客户准入标准进行判定，并报部门负责人。
对符合准入条件的，予以受理；不符合公司准入标准的，客户经理应及时合理的向客户回复。
（填制附件1：《申请人准入表》）第五章租赁申请与受理第十条客户经理通过多种渠道受理客户的租赁申请，通过对向客户递交《融资租赁业务申请书》（附件2）、《租赁项目设备清单》（附件2-1）及客户需要提交的《基础资料清单》（附件3），并收集和审核客户基础资料。
第十一条客户经理负责指导客户填制《融资租赁业务申请书》，审核《融资租赁业务申请书》、客户提供资料的完整性，提交受理建议并报融资租赁部负责人审核。
第十二条融资租赁部负责人在审核基础资料、了解项目基本情况后认为项目具有可操作性的，签署同意受理意见。
第十三条客户经理向客户申请人发送《关于同意开展融资租赁业务的受理函》（附件4）。
第六章初审立项第十四条租赁项目初审工作由融资租赁部和风险合规部共同负责完成，并确定是否给予立项。
第十五条客户经理对客户进行初步调查，对承租人经营情况、资金需求情况、租赁物情况及担保措施情况进行充分的了解，获取客户真实、全面的信息，形成初步租赁方案。
融资租赁部和风险合规部共同对提交的租赁方案进行初审，确定是否对租赁项目立项。
第十六条对批准立项的，由客户经理填制《立项申请表》（附件5），审查人员签字确认。
第七章尽职调查第十七条实地调查1. 项目立项后，客户经理到企业进行实地调研，核实企业及担保企业基础资料、生产经营、财务等情况，落实租赁物情况及抵、质押物情况。
风控经理可平行作业。
2. 双人调查制度。
正式立项的项目，由融资租赁部负责人指定两名客户经理进行实地考察，该过程必须由二人共同完成。
其中一人为主要调查人，对项目负主要责任，另一人是项目的辅助调查人，对项目负次要责任。
3. 实地调查的主要内容包括但不限于：（1）客户经理访问客户，会见当事人，了解企业和项目背景，市场竞争范围、销售、利润、采购等情况，确定借款用途和还款来源，了解客户管理团队的整体素质及主要领导的信用状况。
（2）对客户提供的基本资料进一步核实，要求客户提供原件核对。
（3）考察客户主要生产、经营场所，通过走、看、问、查，判断其实际生产经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况。
（4）查勘租赁物，核实租赁物数量、型号、环境，了解租赁物原价、净值、用途、通用性、二手市场处置变现情况，以及租赁物对承租人生产经营的制约性。
（5）查勘抵押物、质押物，以房地产抵押的，要查勘了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原值、净值及周边环境等；以动产抵质押的，要了解抵质押物的规格、型号、质量、原值、净值和用途等；以汇票、本票、债券、存汇单、包单、提单、股权、租赁权、承包权等出质的，要查看其权利凭证原件、股权设置、租赁合同、承包合同等，辨别其真伪。
第十八条客户基本资料的审核要点：1. 按《基础资料清单》要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否与原件一致，复印的材料是否加盖公章。
各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理年检。
2. 有关文件的相关内容核对一致，法律关系、逻辑关系要正确，通过对客户所提供的各种材料的审核，了解承租人和担保人是否具备相关资质、合法合规经营。
3. 财务报表是否由合法中介机构出具了审计报告，是否为无保留意见报告，初步分析财务状况。
4. 对担保人提供的文件资料的审核与上述三项基本相同，重点是审核提供的担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规及有关抵（质）押登记管理办法的规定，抵押物、质押物的权属是否明晰。
5. 承租企业需要提供同意操作融资租赁业务的内部有权机构决议（股东会或董事会决议），担保企业需要提供同意提供担保的内部有权机构决议，客户经理在实地调查阶段应注意核实承租人及担保人提供的决议是否有效，是否为章程约定的有权机构出具。
6. 客户经理在收集审查资料时，必须注意提供的资料复印件要加盖公章，同时要求客户经理加盖“与原件核对无误”章并签字。
第十九条项目调查分析在实地调查和核实资料的基础上，对已经收取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，主要包括以下几个方面：1. 分析、判断承租人的主体资格，清偿债务意愿及是否能够严格履行租赁合同条款。
2. 分析经济环境对租赁项目和承租企业的影响。
主要包括：项目产品在行业中的地位，产品经济寿命期、技术工艺先进程度，市场结构和市场竞争能力、市场风险程度及政策导向等。
3. 分析承租人的还款能力。
通过财务分析和现金流量分析，掌握承租人的财务状况和偿债能力，预测承租人的未来发展趋势。
现金流量分析主要预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还租金。
财务分析的主要内容：①偿债能力；②盈利能力；③营运能力；④资产质量；⑤资金结构；⑥预测未来三年的发展趋势。
4. 分析担保人的担保资格和担保能力，重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质押物的流动性相关的预期变现的难易程度，交易成本和价格的稳定性和可预见性。
5. 分析租赁物情况，直租项目分析租赁物交易背景真实性，供货商实力、信誉、产品质量、售后维修服务，租赁物运输风险承担等情况；回租项目分析租赁物状态，通用性，二手市场处置变现能力，分析租赁物对承租人生产经营的重要性、制约性。
第二十条撰写项目调查报告客户经理经过实地调查后填制《尽职调查表》（附件6），撰写《融资租赁项目调查报告》。
第二十一条租赁申请撤回在受理项目过程中，如果客户经理发现客户有不良信用记录，出具虚假材料，违法违规等情况，或客户主动要求撤回租赁申请，致使初审工作不能继续进行时，客户经理必须向融资租赁部负责人汇报后，将该项目终止，资料归档（注：客户资料尽量不退回，由融资租赁部自行存档）。
第八章信用评级与综合授信第二十二条信用评级是指对客户的规模实力、信用状况、获利能力和发展条件等进行多角度分析评价，综合评价客户信用等级的程序和工作。
信用评级分为AAA、AA、A、BBB、BB、B六级。
客户经理根据调查情况撰写《信用评级报告》，信用评级具体操作流程依据《XX融资租赁有限公司信用评级操作规程》进行操作。
在评级结束后到下次评级开始之前，如客户发生重大事件，公司将根据事件造成的影响适当调整评级结果。
第二十三条综合授信是指公司在对客户信用风险和财务状况进行综合评价的基础上，确定的能够和愿意承担的信用风险敞口总量。
综合授信方式分为一般综合授信和特殊综合授信两种。
对客户一般授信应先进行信用评级；特殊综合授信不经过信用评级，在全面分析评价后直接进行授信。
首次与公司发生租赁业务的客户，需先对其进行综合授信再办理业务。
客户经理根据调查情况撰写《综合授信报告》，综合授信具体操作流程依据《XX融资租赁有限公司综合授信操作规程》进行操作。
第九章项目审查第二十四条融资租赁部将经风险合规部审查后的《融资租赁业务调查报告》、《融资租赁业务方案》及相关材料报送业务审查机构-项目管理委员会。
项目管理委员会根据租赁业务调查情况对租赁金额、租赁期限、租赁利率等进行审议。
第二十五条项目管理委员会审查人员要根据审查原则、评估框架和分析内容进行审查工作，实行集体审议。